Kredisi kötü olan kişiler, maliyetli olabilseler de, yeni başlayanlar için işletme kredisi alabilirler. Krediniz kötüyse ve bu yola girmek istiyorsanız, işletmenizin masrafları karşılayabileceğinden emin olun. Burada, güvenebileceğiniz en iyi borç verenlerin yanı sıra, kötü krediyle bile bir başlangıç işletme kredisine nasıl hak kazanabileceğinizi göreceğiz.
İşletmeye Yeni Başlayanlar Kötü Kredi İle Kredi Alabilir mi?
Kredi notu kötü olan bir başlangıç işletme kredisi için başvuracağınız zorluklar, nihayetinde kredi puanınıza göre belirlenir. Puanınız 700 ile 800 arasındaysa, onaylanma olasılığınız yüksektir. Kredi puanınız 680'in altındaysa, birçok başlangıç işletme kredisi için onay almakta sorun yaşayabilirsiniz; yine de, fatura faktoringi gibi sizin için erişilebilir alternatif seçenekler vardır.
Diğer standartları karşılayarak, kredi puanınız düşük olsa bile yeni bir işletme kredisi için onay almak için kendinizi iyi bir konuma getirebilirsiniz. Örneğin, teminat sağlayabilirseniz (gayrimenkul, ekipman veya otomobil gibi), şansınızı artırabilirsiniz. Ayrıca kendi müteahhitlik şirketinizi kuran bir inşaat işçisiyseniz, işinizin alanında deneyime sahipseniz, onay alma şansınızı artırabilirsiniz.
Kredi puanınız aşırı derecede düşükse kredi başvurusu gerektirmeyen alternatif finansman yöntemlerini değerlendirmelisiniz. Birçok işletme, kişisel birikimler, aile ve arkadaşlardan yapılan yatırımlar ve Kickstarter gibi kitlesel fonlama platformları aracılığıyla finanse edildi.
Kötü Krediyle Bile Başlangıçlar İçin İşletme Kredileri Nasıl Alınır?
Kredi puanınız en az 680 ise, başlangıç işletme kredisi başvuru sürecini, yeterlilik için minimum puanı karşıladığınızı bilerek yapabilirsiniz. Ancak, en az 6 aydır iş hayatında olmak gibi diğer tüm başvuru koşullarını karşılamanız en iyi uygulamadır; ne kadar uzun olursa o kadar iyidir. Teminat olarak kullanabileceğiniz varlıkları düşünün. Ardından, iyi bir iş planı oluşturun; bu, borç verenler için faydalı olacaktır, ancak aynı zamanda şirketinizin geleceğini yönlendirmenize de yardımcı olacaktır.
Bir başlangıç kredisi için gerekli kredi puanına sahip değilseniz, daha iyi kredi puanı gerektirmeyen finansman seçeneklerini ortaya çıkarmak için aramanızı genişletmelisiniz. Daha da önemlisi, birçok kredi başvurusu kredinizden sert bir şekilde çekilir, bu da borç verenin kredi geçmişinizin bir kopyasını talep etmesi anlamına gelir. Bu hareketin normalde kredi puanınız üzerinde olumsuz bir etkisi vardır, bu nedenle, özellikle hak kazanacağınıza inanmıyorsanız, fon talep ederken dikkatli olun.
Başlangıç İşletme Kredisi İçin Hangi Kredi Puanı Gerekli?
Uygunluk gereksinimleri borç verene göre değişse de, bir başlangıç işletme kredisi genellikle minimum 600 kredi puanı, en az altı aylık kullanım ve tutarlı gelir gerektirir.
Kredisi Kötü Olan Başlangıçlar İçin İşletme Kredileri Nereden Alınır?
Bankalar ve diğer geleneksel borç verenler, yeni kurulan şirketlere, özellikle de kredisi kötü olanlara borç vermeyi sıklıkla reddediyor çünkü bu şirketler, yükümlülüklerini geri ödeyebileceklerini gösterecek yerleşik bir mali geçmişe sahip değiller. Çevrimiçi borç verenler tipik olarak bir iş yılı gerektirirken, bankalar genellikle iki veya daha fazla yıl gerektirir.
Kötü bir krediyle, yeni bir işletme kredisi almak mümkündür, ancak alternatifleriniz sınırlı ve belki de pahalı olacaktır. İşte düşünmeniz gereken bazı seçenekler.
#1. Çevrimiçi Borç Verenler
Çevrimiçi borç verenler sağlayabilir girişimlere ticari krediler bir yaşından küçük veya sahiplerinin kredi notu kötü olan. Genel olarak, bu kredilerin yıllık yüzde oranları yüksek olacaktır, çünkü kredisi zayıf olan başlangıç başvuru sahipleri, borç verenler tarafından daha riskli olarak görülmektedir.
Kalifiye olmak için girişiminizin zaten para kazanıyor olması gerekir. Örneğin, Fundbox kredi limiti, aylık gelirde en az 8,333 $ gerektirir. Bu krediler genellikle teminat gerektirmez, ancak borç verenler kişisel bir garanti talep edebilir.
Çevrimiçi borç verenler, kısa vadeli krediler, işletme kredileri ve fatura finansmanı dahil olmak üzere çeşitli işletme kredileri sağlayabilir. Bazı şirketler ayrıca tüccar nakit avansları da sağlar. Bu durumda, büyük miktarda para alırsınız ve kredi kartı satışlarınızın bir yüzdesini kullanarak iade edersiniz. Bununla birlikte, nakit akışı üzerindeki etkileri ve fahiş fiyatları göz önüne alındığında (APR'ler %350'ye ulaşabilir), bir MCA'yı düşünmeden önce diğer tüm seçenekleri tüketmelisiniz.
2 numara. Toplumsal Kalkınma Finans Kurumları
CDFI'ler veya topluluk geliştirme finans kurumları, yetersiz hizmet alan topluluklara yardımcı olmak için fon alır. Sınırlı kaynaklara, fırsatlara veya finansal erişime sahip girişimler, kredileri zayıf olsa bile bir CDFI'den işletme kredisi alabilirler.
Öncelikle bankalar ve kredi birlikleri olan CDFI'ler, belirli kriterleri karşılamanız durumunda rekabetçi oranlar sunabilir. Ancak, onaylar zaman alabilir, bu nedenle şirketinizin nakit beklemeye hazırlıklı olması gerekir.
CDFI Fonu web sitesinde, eyaletinizdeki topluluk geliştirme kurumlarının tam bir listesini alabilirsiniz.
#3. mikro borç verenler
CDFI'ler gibi mikro borç verenler, sıklıkla, yetersiz banka hesabına sahip ve kredisi olmayan azınlık şirket sahipleri gibi geleneksel olarak marjinalleştirilmiş kişilere finansman sağlamaya odaklanır. Bir mikro kredi, eğer hak kazanırsanız, küçük nakit açıkları olan kötü kredili firmalar için yararlı bir seçenek olabilir. Krediler genellikle 50,000 $ veya daha azdır.
Bazı mikro borç verenler ayrıca Küçük İşletme İdaresi'nin özellikle kadınlara, düşük gelirlilere, emektarlara ve azınlık girişimcilere, yeni kurulanlara ve mikro işletmelere yardımcı olmayı amaçlayan mikro kredi programı aracılığıyla da kredi verir. Fiyatlar ve süreler mikro kredi verene bağlı olarak farklılık gösterse de, program normalde rekabetçi faiz oranları ve yedi yıla kadar vadeler sağlar.
#4. ticari finansman şirketleri
Satıcı finansmanı, genellikle PayPal veya Square gibi kredi veya banka kartı ödemelerini kabul eden bir şirket tarafından sağlanır. Hak kazanmak genellikle bir şirket kredisinden daha kolaydır. Örneğin, işletme sermayesi kredisi verirken PayPal, kredi puanınızı değil, yalnızca satış geçmişinizi değerlendirir. Borç ödenene kadar, borç veren satışlarınızın sabit bir yüzdesini alır.
İstikrarlı geliri olan ancak kredisi zayıf olan firmalar için ticari finansman bir alternatif olabilir. Ancak, genellikle çevrimiçi işletme kredilerinden veya mikro kredilerden önemli ölçüde daha pahalıdır, bu nedenle önce diğer seçenekleri araştırmanızı öneririz.
Kötü Krediye Sahip Başlangıçlar İçin En İyi İşletme Kredileri
Kitle kaynak kullanımı, ekipman finansmanı, kısa vadeli krediler, kredi limitleri ve PayPal kredilerini içeren bu seçeneklere, düşük kredili veya hiç geliri olmayan küçük işletme girişimleri tarafından erişilebilir.
1 numara. Ulusal İşletme Sermayesi
National Business Capital, Lendio'ya benzer bir iş stratejisi üzerinde çalışan 75'ten fazla borç verene sahip bir çevrimiçi kredi platformudur. Şirket finansmanı ile ilgilenen borçlular, tipik küçük işletme kredileri, kredi limitleri, ekipman finansmanı ve SBA kredileri dahil olmak üzere çeşitli seçenekler arasından seçim yapabilir. Oranlar maliyetli olabilir, ancak kredisi çok kötü olan bir girişim şirketi olsanız bile finansmanı elde etmek hızlı ve kolaydır.
Uygunluk
Düşük kredili girişimler, National Business Capital'den küçük bir şirket kredisi veya ekipman finansmanı kredisi alma konusunda en iyi şansa sahip olacaktır (LOC'leri ve SBA kredilerinin daha yüksek minimum gereksinimleri vardır). National Business Capital, finansman için son derece düşük kredi gereksinimlerine sahiptir. Ancak, kredi notu 650 ve üzeri olan adaylar, iş tecrübesi veya satış geliri olmasa bile fon almaya hak kazanabilirler.
2 numara. Lendio
Lendio, birkaç işletme kredisini 15 dakikada karşılaştırmanıza ve başvurmanıza ve 24 saat gibi kısa bir sürede fon almanıza olanak tanıyan basit bir çevrimiçi kredi eşleştirme aracıdır. Kredi notu kötü olan kişilerle çalışmaya hazır borç verenleri sık sık bulabilmesine rağmen, artık kesin borç alan gereksinimleri yayınlamıyor. Bu aracı kullanarak ekipman finansmanı, ticari nakit avansları (MCA'lar), kısa vadeli krediler (STL'ler), kredi limitleri (LOC'ler), Küçük İşletme Yönetimi (SBA) kredileri ve daha fazlası için ön yeterlilik kazanabilirsiniz.
Lendio'nun ağında Kabbage Funding, OnDeck, Amex ve BlueVine gibi tanınmış markalar da dahil olmak üzere 75'in üzerinde borç veren yer alır. Lendio, Balboa Capital, B2B Leasing, Simmons Bank ve ekipman finansı endüstrisindeki diğer kişilerle işbirliği yapmaktadır.
Uygunluk
Her işletme Lendio'ya başvurabilir. Bununla birlikte, en iyi fon alma şansı için Lendio, 10+ kredi puanına ek olarak altı aylık iş sürenizin olmasını ve ayda en az 550 $ kazanmanızı tavsiye ederdi. Lendio, muhtemelen çok uzakta olmasalar da, artık bu yönergeleri listelemiyor.
#3. başlangıç
Kişisel krediler, yeni firmaların şirket niteliklerine sahip olmasalar bile başlangıç fonu almalarına olanak tanır. 1,000 ila 50,000 ABD Doları arasında değişen kişisel krediler vermek için bankalarla ortak olan bir borç verme platformu olan Upstart, işletmeler için bir kişisel kredi alternatifidir.
Upstart kredileri, aylık ödemelerle üç veya beş yıllık vadelere sahiptir. Bir Upstart kredi teklifini kabul ettiğinizde, fonlar normalde bir sonraki iş günü hesabınıza yatırılır. Upstart APR oranları genellikle %6.5 ile %35.99 arasında değişir.
Uygunluk
Upstart için minimum kredi puanı yalnızca 600'dür (teknik olarak makul ancak yine de subprime). Özellikle Upstart, kredisi olmayan, yani FICO puanı kazanmak için yeterli kredi geçmişine sahip olmayan başvuru sahiplerini inceleyecektir.
Upstart'ın sigortalama süreci, kredi verme kararlarını eğitim, istihdam ve diğer çeşitli faktörlere göre verir. Bu, üniversite mezunlarının ve/veya tutarlı bir iş geçmişine sahip kişilerin başvuru sırasında avantajlı olabileceği anlamına gelir. Tek kişisel gelir kriteri, yılda 12,000 dolar kazanmanızdır.
#4. fon kutusu
Fundbox, subprime kredisi olan yeni firmalar için kullanışlı bir kredi aracı olan döner kredi limitleri sunar. Kısa vadeli krediler, krediniz tamamen mahvolduysa veya firmanız henüz para üretmiyorsa uygun olmayabilir, ancak Fundbox kredileri, altı aydır faaliyette olan ve şu anda gelir elde eden işletmeler için oldukça erişilebilirdir. İşletmeler, başvuruda bulunduktan sonraki üç dakika içinde bir finansman kararı alabilir ve bir sonraki iş günü en kısa sürede hesabınıza para yatırılabilir.
Uygunluk
Fundbox, minimum 600 kredi puanı ve operasyonda minimum altı aylık görev süresi ile hem yeni başlayanlar hem de subprime kredi borçluları için uygundur. Şirketinizin yılda en az 100,000 ABD Doları kazanması gerekir ve kredisi zayıf olan adaylar reddedilir.
Ayrıca, krediyi derhal - teklifinize bağlı olarak 12 veya 24 hafta içinde - geri ödemeniz istenecektir ve maksimum kredi tutarı 150,000 ABD dolarıdır.
#5. inandırıcı
Ticari nakit avanslar ve 400 $'a kadar işletme sermayesi kredileri, 250 $'a kadar işletme kredileri ve diğerleri dahil olmak üzere çeşitli kısa vadeli krediler sunar. Bu şirket yeni başlayanları memnuniyetle karşılıyor - ancak, altı aydır iş yapıyor olmalısınız - ve krediniz kötü olsa bile sizi kabul edecek. Woo-hoo!
Kredi limitleri gibi Credably'nin bazı ürünlerinin, doğrudan Credably aracılığıyla değil, Credably'nin dış finans ortakları ağı aracılığıyla sağlandığı belirtilmelidir.
Uygunluk
Credably'nin işletme sermayesi kredileri ve MCA'ları yalnızca 500 kredi puanı talep ediyor. Ancak, 560+ bireysel krediye sahip adaylar için iş kredisi kullanılabilir.
Credably'nin gelir gereksinimleri ürüne göre değişir, ancak diğer bazı çevrimiçi borç verenlerle karşılaştırıldığında yüksek taraftadır; bir işletme sermayesi kredisine veya MCA'ya hak kazanmak için firmanızın ayda 15 ABD Doları (yılda 180 ABD Doları) kazanması gerekir.
#6. avant
Avant, başlangıç maliyetleri gibi iş amaçları için kullanılabilecek, 2 bin ila 35 bin dolar arasında değişen, tanınmış bir küçük kişisel taksitli kredi sağlayıcısıdır. Ayrıca, diğer kişisel borç verenler tarafından reddedilecek kredi puanlarını da alır.
Uygunluk
Avant, kredi notu 580'e kadar olan müşterilere kredi sunmaktadır.
Avant, borçluları yüksek faizli krediyle (ancak aşırı derecede düşük olmayan krediyle) memnuniyetle karşılasa da, artımlı ödemeleri karşılayacak kişisel gelirinizin olmaması gibi başka nedenlerle fon sağlamanız reddedilebilir. Bununla birlikte, herhangi bir şirket geliri kriteri yoktur.
#7. Paypal İşletme Sermayesi
PayPal Working Capital, satıcı nakit avanslarıyla aynı şekilde işleyen kısa vadeli krediler sağlar. Bu krediler bir kredi puanı gerektirmez ve zaten PayPal ile iş yapıyorsanız göz önünde bulundurmanız gereken harika seçeneklerdir.
PayPal'ın İşletme Sermayesi, diğer birçok kısa vadeli finansman çözümü gibi faiz uygulamaz. Bunun yerine, krediye ek olarak geri ödenmesi gereken tek seferlik bir ücret alınır. PayPal daha sonra kredi ve ücret geri ödenene kadar günlük satışlarınızın küçük bir yüzdesini düşecektir.
Uygunluk
Daha önce de belirtildiği gibi bu krediler için herhangi bir kredi notu kriteri bulunmamaktadır. Bunun yerine, aşağıdaki kriterleri karşılamanız gerekir:
- Şirketinizin en az 90 gündür bir PayPal Business veya Premier hesabı olmalıdır.
- Bir Premier hesabınız varsa, yıllık PayPal satışlarında 20,000 ABD doları veya daha fazlasını veya bir İşletme hesabınız varsa yıllık PayPal satışlarında 15,000 ABD doları veya daha fazlasını işlemeniz gerekir.
- Daha önce herhangi bir PayPal Çalışma Sermayesi kredisi almış olmanız gerekir.
# 8. katılım
Accion, başlangıç ve mevcut işletmelere kısa ve orta vadeli taksitli krediler sağlayan, kar amacı gütmeyen bir CDFI'dir. Bu kredi ürünleri genel olarak 50,000$ civarındaki mikro kredilerden oluşmakta ancak 1 milyon$'a kadar kredi teklifleri de bulunmaktadır.
Accion, hayır kurumu misyonunun bir parçası olarak azınlıklara ait ve kadınlara ait işletmelere finansman sağlamaya odaklanıyor.
Uygunluk
Accion kredisini geri ödemek için 575 (veya bazı yerlerde 550) kredi puanınız ve yeterli nakit akışınız olmalıdır. Startup'ların ayrıca 3 $'dan az ödenmemiş borcu, 12 aylık nakit akışı projeksiyonu olan bir iş planı ve bir ortaktan (SCORE veya SBDC gibi) bir tavsiyesi olmalıdır.
9 numara. KIVA
Kiva ABD, kendi topluluklarındaki küçük işletmelere faizsiz krediler sağlayan, kar amacı gütmeyen bir kuruluştur. Organizasyon, dünyanın her yerindeki girişimcilere küçük, kitlesel fonlamalı krediler sağlarken, Kiva US özellikle Amerika Birleşik Devletleri'ndeki işletmeler içindir. Bireysel borç verenler, bu krediler için borç veren başına 25 ABD doları kadar düşük miktarlarda finansman sağlar.
Uygunluk
Kiva'nın avantajlarından bazıları, kredi kontrolünün olmaması ve başvurmak için herhangi bir iş deneyimine veya gelire ihtiyacınız olmamasıdır. Daha da iyisi, hiçbir faiz veya ücret uygulanmaz ve esnek, uygun fiyatlı bir geri ödeme planı kullanarak geri ödeme yapabilirsiniz. Ancak bu, herkesin kolayca “bedava” kredi alabileceği anlamına gelmez.
Kiva, ikna edici bir hikayeye sahip topluluk bilincine sahip işletmeleri tercih eder - sonuçta bu borç kitle fonlamasıdır, bu nedenle siteyi gezen insanları başka bir firma yerine sizin firmanıza borç vermeye ikna etmelisiniz.
Hala Kötü Krediyle Bir İş Kurabilir miyim?
Yeni işletmenizin henüz kendi kredi puanı olmadığından, borç verenler kararlarını kişisel kredi puanınıza dayandıracaktır. Zayıf kişisel kredinize rağmen, bir iş kurabilirsiniz.
500 Kredi Puanımla İşletme Kredisi Alabilir miyim?
Göründüğü kadar zor, bazı borç verenler, 500 kadar düşük kredi puanları için kötü kredi işletme kredileri sunuyor.
En Düşük İşletme Kredi Puanı Nedir?
İşletme kredisi puanları 0 ile 100 arasında değişir ve çoğu küçük işletme kredisi şirketi en az 75 puan ister.
Sonuç olarak,
Kötü kredi ile işletme kredisi almak sonuçta zor değil ama o kadar da kolay değil. Kredisi kötü olan girişimler için en iyi işletme kredileri, uygunluk kriterleri ile birlikte bu makalede listelenmiştir. Onları inceleyin ve hangisinin sizin için en uygun olduğunu belirleyin.
İlgili Makaleler
- 2022'de Yeni Başlayanlar İçin En İyi Ticari Kredi Kartları
- Paypal Nasıl Çalışır? Artıları, Eksileri ve İhtiyacınız Olan Her Şey!!!
- PAYPAL LOGOSU: Anlam, Yazı Tipi, Tarih ve Evrim
- PAYPAL MAL VE HİZMETLERİ: Ücretler ve Nasıl Çalışır?
- 2023'TE GELİRİ OLMAYACAK BAŞLANGIÇ İŞLETME KREDİSİ NASIL ALINIR?
Referanslar
