Bir işletme devam etmek veya büyümek için paraya ihtiyaç duyduğunda, bir işletme kredisine başvurabilir. Parayı almadan önce, işletme genellikle bir kredi başvurusunda bulunmalı ve belirli kredi gereksinimlerini karşılamalıdır. Kredinin koşulları, faiz oranı ve kullanılabilirliği, işletme sahiplerinin kredisinin ne kadar iyi olduğuna bağlı olabilir. Bu makale Va, Paypal, Chase ve Startup işletme kredisi gerekliliklerinden bahsediyor.
Genel Bakış
Bir işletme kredisi, çalışanlara ödeme yapmaktan mal satın almaya kadar, işletmenin zor zamanlardan geçmesine, nakit akışını iyileştirmesine ve büyümesine yardımcı olmak için her şey için kullanılabilir. Her bankanın kendine göre kuralları olsa da işletme kredileri için bilmeniz gereken bazı genel şartlar bulunmaktadır.
Küçük işletme kredisi almak çok zaman alabilir. Bir işletme için kredi almanın özel gereksinimleri, kredinin türüne ve parayı veren finans kuruluşuna bağlıdır. SBA kredi verenleri, devlet kurumu tarafından belirlenen kurallara uymak zorunda olsalar da, müşterilerini ve kredi koşullarını seçme konusunda hala bir miktar özgürlüğe sahiptirler. İşte bir işletmenin kredi alabilmesi için yapması gerekenler:
1 numara. Yılın Satışları ve Kârı
Çoğu borç verenin minimum yıllık gelir gereksinimleri vardır ve hatta bazılarının minimum aylık gelir gereksinimleri vardır. Borç verenler genellikle bir işletmenin para kazandığını doğrulamak için mali kayıtları ve vergi beyannamelerini görmek isterler.
Banka hesap özetlerinizi kendiniz yükleyebilir veya borç verene bankanıza bağlanması ve otomatik olarak incelemesi için izin verebilirsiniz. Bazı kredi memurları, krediyi geri ödeyecek kadar para kazandığınızdan emin olmak için mali kayıtlarınızı da görmek isteyebilir.
2 numara. Bir İşletme Ne Kadar Süredir Açık?
Bir işletme bir süredir etrafta olduğunda, kredi alma şansı daha yüksektir. Bu işte herkesin hemfikir olduğu minimum bir süre olmasa da, çoğu geleneksel borç veren, en az iki yıldır açık olduğunuzu görmek isteyecektir. Bir başvuruya bakmadan önce, birçok çevrimiçi borç veren, bir işletmenin en az altı aydır açık olduğunu görmek ister.
Ancak bu gereklilik, aranan işletme finansmanının türüne bağlı olarak farklı olabilir. Ödenmemiş faturaların bir faktoring şirketine satıldığı fatura faktoringinde, borç veren bir işletmenin yalnızca en az üç aydır açık olmasını şart koşabilir.
#3. Gelirin Borca Oranı
Bazı kredi sağlayıcılar, size kredi verip vermemeye karar vermek için borç-gelir oranınıza (DTI) bakabilir. DTI oranınızı bulmak için aylık borç ödemelerinizi aylık brüt gelirinizle karşılaştırırsınız. DTI oranı yüksekse, borç veren daha fazla risk alıyor demektir. Farklı borç verenlerin farklı minimum DTI gereksinimleri vardır, ancak genel olarak DTI oranınızı %43'ün altında tutmak en iyisidir.
#4. Borç Servisinin Gelire Oranı
Borç servisi karşılama oranı (DSCR), işletmenizin net işletme gelirini yıllık borcuyla karşılaştırır. Yıllık net faaliyet gelirinden bahsettiğimizde, faiz, vergiler, kesintiler ve amortismanlar (FAVÖK) çıkarılmadan önce kazanılan para miktarını kastediyoruz.
# 5. Teminatlı Kredi Teminatı
Borç verenler hem teminatsız krediler hem de teminatlı krediler sunar. Teminatlı bir kredi almak için, borçlular borç verenin krediyi geri ödememesi durumunda borç verenin satabileceği veya geri alabileceği bir varlık (gayrimenkul, alacak hesapları vb.) koymalıdır. Borç vereninizin teminat hakkında her şeyi bilmesi gerekir. Bir işletme için varlıklar, ödünç alınan parayla satın alınabilen makineler, arabalar ve binalar gibi şeylerdir.
Satın alınan şey daha sonra teminat olarak kullanılacaktır. Bu, ticari bir yazıcının veya başka bir ekipmanın kredi almak için teminat olarak kullanılabileceği anlamına gelir. Bazı kredi şirketleri de sizden krediyi şahsen garanti etmenizi isteyecektir. Bu, şirketin ödeyememesi durumunda krediyi kendi paranızla geri ödemek zorunda kalacağınız anlamına gelir.
#6. İşletme Bilgileriniz
Kredi alma olasılığınız, ne tür bir işletme yürüttüğünüze de bağlıdır. Bunun nedeni, farklı işletmelerin borç verenler için farklı seviyelerde risk oluşturmasıdır. Bu nedenle, bazı bankalar yetişkinlere yönelik eğlence, oyun veya yardım sektörlerindeki işletmelerle çalışmaz. Öncelikle, çalışma alanınızın uygun olup olmadığını öğrenmek için borç verenle konuşun.
#7. İş planı
Yeni bir işletme iseniz, bazı borç verenler iş planınızı görmek isteyeceklerdir. Aşağıdakileri içerebilir:
- Ekonomi ile ilgili tahminler.
- Para, sektörün geleceğini iyileştirmek için kullanılacak.
- Rakiplere bir göz atmak.
Borç verene, ödünç verilen parayı nasıl kullanmayı planladığınızı göstermek için nakit akışınız, geliriniz ve giderleriniz için beş yıllık bir plan verin. İş planınızı yazarken yardıma ihtiyacınız varsa, SBA'nın web sitesindeki örneklere bakabilirsiniz.
# 8. Ticari İşlemler ve Finansmana İlişkin Belgeler
Küçük işletme kredisi için banka gibi geleneksel bir borç verene gittiğinizde, onlara bir sürü evrak vermeniz gerekecek. Küçük işletmeniz için kredi istiyorsanız, aşağıdaki mali ve yasal belgeleri göstermeniz gerekebilir:
- Hem bireyler hem de işletmeler için doldurulmuş vergi formları.
- Mali durum ve performans tabloları.
- Hem kişisel hem de ticari bankacılık işlemleri için hesap özetleri.
- Ehliyetinizin şu anda olduğu haliyle taranması veya fotoğrafı.
- İşletmeler için kiralama sözleşmeleri.
- Bir işletmenin çalışması için izinler.
- Kuruluş biçimleri.
- İşle doğrudan ilgili iş veya yönetim deneyimi.
- İşletmeniz uzun süredir ortalıkta görünmüyorsa, tahminlerde bulunmalısınız.
Her Türlü İşletmeye Kredi
Küçük işletmeler için, her birinin kendi gereksinimleri ve paranın kullanılabileceği yolları olan birçok farklı türde kredi vardır.
1 numara. Teminatsız Vadeli Krediler
Teminatsız vadeli kredi kullanan borçlular, anapara artı faiz ve ücretleri belirli bir süre içinde geri ödemeyi kabul ederler. Büyük olasılıkla, krediyi eşit aylık ödemelerle geri ödeyeceksiniz, ancak bu, vadeli kredinizin faiz oranı değişirse değişebilir.
Kredinizi destekleyecek hiçbir şeyiniz olmadığından, şartlar, faiz oranı ve onay, kişisel ve ticari kredinize bağlı olacaktır. Kredi notu kötü olan borçluların kredi alma şansları daha düşüktür ve alırlarsa daha fazla faiz ve harç ödemek zorunda kalabilirler.
2 numara. Teminatlı Vadeli Krediler
Teminat koyarak, bir şirket ayrıca teminatlı vadeli kredi başvurusunda bulunabilir. Krediyi geri ödemezseniz borç verenin alabileceği bir şey koyarsanız, daha iyi bir faiz oranı veya daha fazla para elde edebilirsiniz. Teminatsız vadeli kredilerde olduğu gibi diğer durumlarda, borçlu parayı istediği gibi kullanabilir. Bununla birlikte, teminatlı kredilerde, teminatı satın almak için para kullanılmalıdır.
VA İşletme Kredisi Gereksinimleri
VA işletme kredileri olarak da adlandırılan kıdemli işletme kredileri, bir iş kurmak veya büyütmek isteyen aktif görevli askeri üyeler, gaziler ve mevcut eşlerinin ilgisini çekebilir.
Çoğu kişinin düşündüğünün aksine, Gazi İşleri Bakanlığı özellikle işletmelere kredi vermemektedir. Küçük İşletme İdaresi ve ticari bankalar, gazilerin ve ailelerinin para bulabilecekleri diğer iki yerdir.
VA Küçük İşletme Kredisi Nasıl Alınır?
Bir VA işletme kredisi, iyi kredi, istikrarlı finansman ve iş süresi için diğer tüm işletme kredileriyle aynı gereksinimlere sahiptir. Ayrıca askerlik yaptığınıza dair kanıt göstermeniz gerekecektir. Gaziler İdaresi (VA), aşağıdaki kredi gereksinimlerini karşılayan işletme sahiplerine borç para verir:
- Aktif askeri üyeler, halen orduda görev yapan kişilerdir.
- Onurla salıverilen gaziler.
- Savaş sırasında yaralanan gaziler.
- Görev başındaki Yedekler ve Ulusal Muhafızlar.
- Aktif görevde, yedeklerde veya Ulusal Muhafızlarda bulunan askeri eşler uygundur.
- Çatışmada öldürülen veya görevleri sırasında sakat kalan asker dulları ve dulları.
İyi bir sebep olmaksızın taburcu edilen gaziler genellikle VA küçük işletme kredisi alamazlar. Bu gruplardan birine giriyorsanız ve kıdemli bir işletme kredisi istiyorsanız, gazi olduğunuzu kanıtlamak için bir askeri kimlik göstermeniz veya DD Form 214 gibi terhis belgeleri göstermeniz gerekebilir.
Engelli gaziler, lütfen not alın: SBA'dan kredi istiyorsanız ve engelli bir gaziyseniz, bildiklerinden emin olun. Engelli gaziler özel programlar ve avantajlardan yararlanabilirler.
PayPal İşletme Kredisi Gereksinimleri
PayPal İşletme Kredileri aracılığıyla, mevcut PayPal ticari müşterileri hızlı, kısa vadeli krediler alabilir. İşletmenize bu kredi faizsiz sabit bir oranda sunulur. Para gönderildikten sonra, PayPal her hafta işletme hesabınızdan otomatik olarak bir geri ödeme tutarı alacaktır.
Para, işletmenizin banka hesabı yerine PayPal ticari hesabınıza yatırılır, ancak bu, bir PayPal hizmeti olan LoanBuilder ile aynı şekilde çalışır. LoanBuilder ile karşılaştırıldığında, minimum kredi puanı gereksinimi daha düşüktür ve uygulanabilecek işletme türleri üzerinde daha az kısıtlama vardır.
Yine de, iki seçenek birbirinin yerine kullanılabilir çünkü her ikisinin de yıllık yüzde oranının %100'ünden daha yüksek fiyatları vardır. Kredi puanınız 670'in üzerindeyse, daha az maliyetli bir plan alabilirsiniz.
İşletmem İçin PayPal'dan Kredi Almak İçin Hangi Gereksinimleri Yapmam Gerekiyor?
PayPal işletme kredisine başvurmak istiyorsanız, sizin ve işletmenizin birkaç gereksinimi karşılaması gerekir. Bir adayın dikkate alınmasından önce, aşağıdaki Paypal işletme kredisi gereksinimlerini sağlaması gerekebilir:
- Kazanç tablosu veya benzeri bir belge.
- Bir şirket kurmak için yasal evraklar.
- Sürücü belgesi.
- Kimliğinizin kontrol edilmesi gerekiyor.
- ABD'de vergi mükellefi kimlik numarası
- Bir iş PayPal hesabı oluşturma.
- Yılda en az 42,000 dolar kazanmanız gerekiyor.
- En az dokuz aylık bir işletme.
- Bireysel ölçekte en az 550 puan.
- İlgili çalışma alanı.
İşletme Kredisi Gereksinimlerini Takip Edin
Chase, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük bankadır çünkü 2.6 trilyon dolardan fazla varlık ve krediye sahiptir. Ayrıca, diğer birçok banka gibi Chase de borç verme şartlarını halka açıklamıyor. Ancak, iyi bir krediniz varsa ve bir süredir iş yapıyorsanız, Chase'ten iyi faiz oranları ve geri ödeme koşullarıyla küçük işletme kredisi alabilirsiniz.
Nasıl başvuracağınız hakkında daha fazla bilgi edinmek için bir Chase işletme kredisi uzmanıyla iletişime geçin. Çevrimiçi para hizmetleri gibi alternatif borç verenler size daha hızlı borç verebilir. Ayrıca, kredi için onaylanırsanız, paranın size gönderilebilmesi için önce bir Chase ticari çek hesabı açmanız gerekecektir.
Daha Fazla Bilgi
İşletme kredisi almak için Chase'deki bir kredi memuru ile konuşmanız gerekecek. Kredinizin finanse edilmesi için bir Chase ticari çek hesabına ihtiyacınız olacak, ancak başvurmak için bir hesaba ihtiyacınız yok. Chase, bir başvuruyu doldurmak için yapmanız gerekenler hakkında fazla bir şey söylemiyor, ancak muhtemelen aşağıdaki işletme kredisi gerekliliklerini sağlamanız gerekecek:
- Bir iş planı bir araya getirmek.
- Bir işletmenin adı, adresi ve telefon numarası gibi tanımlayıcı bilgiler.
- Şirketin başladığı gün.
- İşletmenin sahibi kim ve federal vergi kimlik numarası nedir?
- Devletin işletmelerden bazı belgelere ihtiyacı var.
- Bankadan alınan belgeler ve bankadan alınan mali tablolar.
- Gayrimenkul veya makine kredileri için, mülk veya makine ile ilgili ayrıntıları bilmeniz gerekir.
- Ayrıca tam adınızı, adresinizi ve iletişim bilgilerinizi sağlayın.
- SSN'niz ve doğum gününüz gereklidir.
- Bireysel vergi beyannameleri veya 1040'lar.
- Vatandaş olduğunuzun kanıtı.
FICO puanınız 700 veya daha yüksekse, Chase sizi büyük olasılıkla kabul edecektir, ancak bankanın web sitesi minimum puanın ne olduğunu söylemiyor.
Chase Dışındaki Diğer İşletme Kredisi Gereksinimleri
Bu şirket, bir işletme kredisi için ihtiyacınız olan her şeye sahiptir:
1 numara. Banka Wells Fargo
Wells Fargo, ulusal bir bankadan SBA kredisine ihtiyaç duyan işletme sahipleri için en iyi seçimdir. Banka genellikle en iyi SBA kredi verenlerinin listelerine konur. Wells Fargo onaylı bir SBA kredi kuruluşudur, dolayısıyla bir kredi kararı vermeden önce SBA onayını beklemesi gerekmez. Bu, kredi almak için gereken süreyi çok azaltabilir. Wells Fargo, Küçük İşletme İdaresinden 7(a) kredisi, 504 kredisi veya bir kredi limiti almanıza yardımcı olabilir.
2 numara. Güvenilirliğin Başkenti
Krediniz iyiyse ancak nakit bekleyemiyorsanız, Credibility Capital, Chase işletme kredisine bir alternatiftir. Bu çevrimiçi borç veren, yalnızca üç gün içinde vadeli bir kredi için para veriyor.
3 numara. Kitle Kaynak Platformu
Yeni işiniz için para toplamak amacıyla Kickstarter veya Indiegogo gibi bir sitede bir kampanya başlatın. Kampanyanıza bağış yapanlar, şirketinizde hisse, ödül veya parayı faiziyle birlikte zaman içinde geri ödeme planı alabilir. Kitle kaynak kullanımı kullanmak istiyorsanız, biraz para harcamanız gerekecek.
Başlangıç İşletme Kredisi Gereksinimleri
Bir başlangıç işletme kredisi gereksinimleri, yeni işletmelerin mevcut krediye veya geleneksel borç verme kaynaklarına güvenmek zorunda kalmadan başlamak ve büyümek için ihtiyaç duydukları parayı almalarına yardımcı olmak için tasarlanmış kredi türüdür.
Halihazırda para kazanma geçmişiniz yoksa, yeni bir iş girişimi için kredi almak zor olabilir. Borç verenler, işletmeniz kurulup çalışmaya başlayana kadar size borç verirlerse paralarını geri alıp almayacaklarını bilemezler. Aşağıda, yeni kurulan bir işletme için bir kredinin gereklilikleri bulunmaktadır.
# 1. İşiniz İçin Bir Plan Yapın
Bir iş kurmak için kredi başvurusunda bulunurken, finans kurumları genellikle bir iş planı ister.
2 numara. Hak Kazanmak İstediğiniz Kredi Türünü Seçin
Krediler ve para kazanmanın diğer yolları söz konusu olduğunda girişimcilerin birçok seçeneği vardır. Yeni işiniz için neyin en iyi olduğuna karar verebilecek tek kişi sizsiniz.
#3. Hem Sizin Hem Şirketinizin Kredi Notunu Kontrol Edin
Kötü bir krediye sahip olmak, işletme kredisi almayı imkansız hale getirebilir. İşletmenizin henüz bir kredi geçmişi yoksa, borç verenler bunun yerine sizinkine bakabilir.
#4. Borç Veren Farklı Yerlere Bakın
Bir kredi teklifi almak heyecan verici olsa da, bulabileceğiniz en iyi anlaşma için alışveriş yapmalısınız.
# 5. İhtiyacınız Olan Belgeleri Alın
Borç verenlerin farklı belge gereksinimleri vardır, ancak genellikle üç yıllık vergi beyannamelerini (ticari ve/veya kişisel), işletme lisanslarının ve kayıtlarının kopyalarını, mali tabloları ve ticari ve kişisel banka hesaplarını görmek isterler.
#6. Göndermek
Bir iş kurmak için paraya ihtiyacınız varsa, muhtemelen çevrimiçi olarak kredi başvurusunda bulunabilir ve gerekli evrakları e-posta ile gönderebilirsiniz.
Bir İşletme Kredisi için Genellikle Ne Gereklidir?
Bir işletme kredisi almak için, genellikle en az iki yıldır iş yapıyor olmanız gerekir. Ayrıca her yıl belirli bir miktar para kazanmanız ve iyi bir kişisel ve ticari krediye sahip olmanız gerekir. Size teminatlı bir kredi verip vermemeye karar verirken, sahip olduğunuz şeyler dikkate alınacaktır.
Çoğu Banka İşletme Kredisi İçin Nelere İhtiyaç Duyar?
Mal sahibinin kişisel mali durumu, ticari mali durumu, borçları, nakit akışı ve mevcut kredisi gibi dikkate alınacak birçok şey vardır. Borç verenler, sahibine borç verip veremeyeceğine karar vermek için tüm bu şeylere bakacaktır.
İlk Kez İşletme Kredisi İçin Neye İhtiyacınız Var?
Bir bankadan ilk kez bir işletme kredisi alırken, en önemli üç şey, yüksek bir kişisel kredi puanı, güçlü işletme mali durumu (veya en azından harika bir iş planı) ve çok sayıda teminattır. Bir süredir iş yapıyorsanız ve tutarlı bir yıllık gelir kanıtı gösterebiliyorsanız, kabul edilme şansınız daha yüksektir.
İşletme Kredisi Almak İçin 5 Adım Nelerdir?
Şunlar;
- İşletmenizi kurmak ve çalıştırmak için bir krediye ihtiyacınız olacak.
- Bir işletme kredisi alıp alamayacağınızı öğrenin.
- Küçük işletmelerin para kazanabileceği farklı yollara bakın.
- Kullanmanız gereken her şeyi bir araya getirin.
- Şirketinizi kurmaya başlamanızı sağlamak için bir kredi seçin.
İşletme Kredisi Almak İçin 6 Adım Nelerdir?
Şunlar;
- İhtiyaçlarınıza en uygun krediyi seçin.
- İlk olarak, ne kadar borç almanız gerektiğini bulmanız gerekir.
- Alıp alamayacağınızı öğrenin.
- Parayla uğraşan farklı yerlere göz atın.
- İhtiyacınız olan evrakları alın.
- Borç almayı dene.
Kredi İçin Ne Kadar Teminat Gerekir?
Çoğu zaman, koyduğunuz teminatın değeri, ödünç almak istediğiniz miktardan en az %25 daha yüksek olmalıdır. Yani, 100$ borç almak istiyorsanız, teminat olarak en az 125$ vermeye hazır olun.
Sonuç
Bazı çevrimiçi borç verenler, işletmelerin ihtiyaç duydukları kredileri almalarına yardımcı olmak için daha az evrak işi ve daha hızlı sigortalama ile daha basit bir başvuru sürecine sahip olabilir. Başvurmadan önce ihtiyaç duyacağınız belgelerin tam listesini almak için borç verenin web sitesine bakın veya onları arayın. Bir işletmenin para kazanmasının en etkili yolu budur.
İlgili Makaleler
- TEMİNAT KREDİSİ: Anlamı ve Bilmeniz Gerekenler
- Peşinatsız Mortgage: 2023'de Peşinatsız Mortgage Alma
- CHASE TASARRUF HESABI FAİZ ORANLARI 2023 (İhtiyacınız Olan Her Şey)
- Paypal Nasıl Çalışır? Artıları, Eksileri ve İhtiyacınız Olan Her Şey!!!
- Kötü Krediyle Ev Nasıl Alınır: 2023'de Ayrıntılı Rehber
- PAYPAL LOGOSU: Anlam, Yazı Tipi, Tarih ve Evrim
- İŞ KREDİLERİ NASIL ÇALIŞIR: Nedir ve Nasıl Çalışır?
- EKSPRES KREDİ: Nedir, Türleri ve İpuçları.
Referanslar
