Her küçük işletme, özellikle genişleme veya istikrarsız nakit akışı dönemlerinde esnek olmalıdır. Hem sermayeye hızlı erişim hem de uygun geri ödeme koşulları sunan döner bir finansman kaynağına ihtiyaç duyduğunuzda, işletme kredisi harika bir seçenek olabilir. Finansman stratejinizi, bir kredi limiti yardımıyla sürekli değişen küçük işletme finansmanı ihtiyaçlarınıza göre uyarlayabilirsiniz. Gelecekte bir noktada paraya ihtiyaçları olacağını bilen ancak tam olarak ne zaman olduğunu bilmeyen işletme sahipleri için faydalıdırlar. Bordro veya malzeme gibi kısa vadeli şirket ihtiyaçları için en iyi sonucu veren esnek bir finansman seçeneğidir. Yine de işletmeniz için kredi limitlerine bakarken güvenli ve teminatsız bir hat arasında seçim yapmanız gerekebilir. Bu seçimi yapmak, farklılıklar hakkında bilgi sahibi olmayı gerektirir. En iyi küçük işletme kredi limiti hakkında daha fazla bilgi edinmek için daha fazlasını okuyun.
Küçük İşletme Kredi Limiti
Küçük işletme kredileri, çalışanların maaşlarını ödemek, yeni mal satın almak veya kısa vadeli mali güçlükleri çözmek gibi acil mali gereksinimleri karşılamak için sıklıkla kullanılır. Pahalı makineler veya gayrimenkul satın almak gibi uzun vadeli iş gereksinimleri için kullanılmazlar.
Küçük işletme kredisine benzer şekilde, teminatsız bir kredi limiti, bir şirkete öngörülemeyen işletme giderlerini karşılamak için kullanılabilecek fonlara erişim sağlar. Bununla birlikte, küçük işletme kredisinden farklı olarak, sonraki bir aylık ödemeyle birlikte gelen bir ilk toplu ödeme yoktur.
Bir kredi kartı gibi, küçük bir işletme kredisinden alınan fonlar her yıllık yenilemede tekrar tekrar kullanılabilir. Kredi çektikten sonra faiz işlemeye başlayacak ve anapara bakiyesine yapılan ödemeler kredi toplamını azaltacak ve fonları tekrar borçlanmaya açık hale getirecektir. Kredi kartı veren kuruluş gibi, borç veren de bu arada ne kadar ödünç alabileceğinize bir sınır koyacaktır.
Kredi İş Kolları Nasıl Çalışır?
Başlangıç olarak, işletme kredi limitiniz için genellikle bir kredi limiti alacaksınız ve bu limiti gelecekte borçlanmak için kullanabilirsiniz. Geleneksel işletme kredilerinde tüm tutarı bir kerede almanın aksine, borç alanlara "vade çekme" adı verilen zaman içinde ihtiyaç duyduklarını geri çekme seçeneği sunulur.
Geleneksel bir işletme kredisinin aksine, borçlular kredi limitinin tamamına değil, yalnızca fiilen ödünç aldıkları miktara faiz ödemek zorundadır. Geri ödeme süresi, normalde 12 ile 24 ay arasında olan ancak beş yıla kadar sürebilen çekiliş süresi sona erdiğinde başlar. Son teslim tarihine ulaştığında, borçlu artık geri çekilemez. Ayrıca, altı ay ile beş yıl arasında herhangi bir yerde olabilecek önceden belirlenmiş bir tarihe kadar, borçlunun anapara tutarının tamamını ve uygulanabilir faizi geri ödemesi gerekir.
Küçük işletme kredisinde olduğu gibi, sabit bir miktarda fon almak yerine, işletme kredisi, küçük işletme sahiplerine ihtiyaç duyduklarında borç para alma esnekliği sağlar. Borçlular, toplam kredi limitine değil, yalnızca fiilen kullandıkları paraya faiz ödemek zorundadır.
Temel olarak, işletmeler için kredi limitleri iki çeşittir:
1 numara. güvenli.
Teminatlı bir iş kredisi almaya hak kazanmak için, bir borçlu, alacaklı hesapları veya envanter gibi, borçlunun kredi ödemelerinde temerrüde düşmesi durumunda borç verenin satabileceği değerli varlıkları teminat olarak göstermelidir.
2 numara. Güvenli değil.
Teminatsız ticari kredi almak için teminat göstermenize gerek yoktur. Bununla birlikte, bir borç veren, kişisel bir garanti talep edebilir ve bu durumda, şirketin ödeme yapamaması durumunda kredi geri ödemesi için kişisel sorumluluğu üstlenmeyi kabul edersiniz. Kişisel krediniz de bundan etkilenebilir.
Teminatsız İş Kolu Kredisi
Bir kredi işletmesi kurmanın birincil avantajı, işletme sermayesine anında erişimdir. Genel olarak, çoğu firma bu parayı çalışanlarına ödeme yapmak ve malzeme satın almak veya belki de stoklarını genişletmek için kullanır. Sezon dışında, birçok döngüsel firma, faaliyetlerini ayakta tutmak için teminatsız bir iş kredisine güvenir.
Ancak, kredi iş kollarının çoğu teminatsız krediler olarak küçük işletmelere verilir, yani teminat gerekli değildir (borcu temerrüde düşerseniz borç verenin satabileceği varlıklar). Çoğu durumda, teminatsız bir iş kredisinden ödünç alabileceğiniz maksimum miktar 100,000 ABD dolarıdır ve faiz oranı değişkendir.
Teminatsız bir kredi limiti, nakit akışını daha iyi yönetmenin yollarını arayan küçük bir işletme için harika bir seçenektir. Bunun temel nedeni, birçok küçük işletme kredisinin aksine belirli bir amaca veya işleme bağlı olmamasıdır. Kredi limitinden para çekmek için küçük işletme kredi kartı, şirket çek hesabı ve hatta mobil bankacılık uygulaması kullanılabilir.
İşletme Kredisi Nasıl Alınır?
Bir işletme kredisine başvurmak veya almak kolaydır. Kararınızı takiben, ya çevrimiçi olarak ya da bir işletme bankacısı ile bir başvuru yapacaksınız. Ayrıca, daha ucuz bir faiz oranı karşılığında teminat vermekle ilgileniyorsanız, ticari gayrimenkul gibi kurumsal varlıklara ihtiyacınız olacaktır.
Bir işletme kredisi almaya hazır olmak için mali hesaplarınızı, ana sözleşmenizi, ticari ve kişisel vergi kayıtlarınızı ve diğer yasal belgelerinizi toplamalı ve elinizin altında bulundurmalısınız.
Bununla birlikte, bir işletme kredisi için onaylanmak üzere, her borç verenin kendine özgü koşullarını karşılamanız gerekecektir. Bir iş kolu kredisine hak kazanma prosedürü, belirli borç verenlerin ihtiyaçlarına göre değişiklik gösterse de, tipik gereksinimler şunları içerir:
- Bireysel Kredi Puanı 600 Üzeri
- Yüksek düzeyde likit varlık veya yüksek düzeyde nakit akışı.
- Şirketinizin yaşı ve ne kadar süredir karlı olduğu. Yani, ne kadar süredir iş hayatındasınız ve ne kadar süredir karlısınız?
- Yeterince düşünülmüş iş planı
Hem gerçek mekanda faaliyet gösteren bankalardan hem de sanal borç verenlerden bir işletme kredisi alınabilir. Kredi söz konusu olduğunda, bankalar genellikle en iyi oranı sağlar. Ancak, aynı zamanda daha sıkı standartlara sahiptirler ve başvuruları işlemek daha uzun sürer. Gerçek mekanda faaliyet gösteren bir banka aracılığıyla kredi almanız onaylanmadıysa, geleneksel kredi geçmişinizin olmaması nedeniyle size borç vermeye daha istekli olabilecek çevrimiçi borç verenlere bakmak isteyebilirsiniz.
İş Kredisi Ne İşe Yarar?
Bir kredi limiti ile, bir şirket önceden belirlenmiş bir miktara kadar borçlanabilir ve sadece bu miktar üzerinden faiz ödeyebilir. Toplu olarak nakit alacağınız ve borcu geri ödemek için faiz getiren aylık taksitler yapacağınız geleneksel bir krediden farklıdır.
10000 Dolarlık Bir Kredi Limiti Nasıl Çalışır?
Bu nedenle, kredi limitinizin maksimum 10,000 ABD Doları varsa, hepsini gerektiği gibi kullanmakta özgürsünüz. Herhangi bir anda 5,000$ bakiyeniz varsa kalan 5,000$'ı kullanmaya devam edebilirsiniz. 10,000 doları öderseniz 5,000 doların tamamını geri alabilirsiniz.
Kredi Limitimden Nakit Çekebilir miyim?
Bir kredi limiti, kuruluşunuz içinde çeşitli amaçlar için kullanabileceğiniz hızlı bir fon akışına erişmenizi sağlar. Kredi limitinden, sizin için belirlenen kredi limitine kadar sınırsız sayıda nakit çekme hakkınız vardır.
En İyi İş Kredisi Alanı
1 numara. American Express İş Planı™
- Kredi tutarları: 2,000 ila 250,000 ABD Doları
- Aylık maliyetler: Kredi süresine bağlıdır
- Kredi puanı gereksinimi: 640
Aralık 2021'de American Express Business BlueprintTM (daha önce American Express ve Kabbage FundingTM'den Kabbage), American Express® Business Line of Credit'i tanıttı. American Express, küçük işletmelere nakit akışlarını daha iyi yönetmelerine yardımcı olacak çeşitli hizmetler sunar.
İşletme sahipleri, 2,000 ABD Doları ile 250,000 ABD Doları arasında değişen kredi limitlerine hak kazanabilir. Geri ödeme süreleri altı, on iki veya on sekiz ay olabilir.
Kullanılabilir kredi limiti Müşteriler genellikle borçları ödenmediği sürece aylık bir kredi ücreti öderler. 2 ay vadeli kredi için %9 ile %7.5, 18 ay için %15.75 ile %27 ve XNUMX ay için %XNUMX ile %XNUMX arasındadır.
Kredi limitine ek olarak American Express Business Blueprint, küçük işletme sahiplerinin başarılı olmasına yardımcı olabilecek çeşitli kaynaklar sunar.
Artıları
- American Express bunu destekliyor.
- Erken fesih ücreti yok
EKSİLERİNİ
Geciken bakiyeler için yinelenen masraflar
Kişisel garanti bir zorunluluktur.
#2. Güvertede
- Kredi tutarları: 6,000 ila 100,000 ABD Doları
- NİSAN: %29.9 ile başlayın
- Kredi puanı gereksinimi: 625
2006'daki başlangıcından bu yana OnDeck, iş kredisi alanında bir pazar lideri haline geldi. Şu anda küçük şirketlere 14 milyar dolar kredi sağladılar.
OnDeck'ten bir işletme kredisi, her para çekme işleminden sonra yeniden başlayan 6,000 aylık bir geri ödeme süresiyle 100,000$ ile 12$ arasında herhangi bir tutarda alınabilir.
Nevada, Kuzey Dakota ve Güney Dakota eyaletlerinde OnDeck işletmelere kredi sağlamaz. 700'den fazla farklı sektöre kredi sağlasa da hepsine hizmet vermiyor.
Artıları
- 100,000$'a kadar kredi limitleri
- Hızlı finansman
- Düşük gerekli minimum kredi puanı
EKSİLERİNİ
- Minimum yıllık gelir şartı 100,000 $
- En az bir yıldır iş hayatında olmalı.
- Kuzey Dakota, Güney Dakota veya Nevada'daki şirketlere kredi vermez
#3. Mavi Asma
- Kredi tutarları: 6,000 ila 250,000 ABD Doları
- APR: %6.2 veya daha az
- Kredi puanı gereksinimi: 625
BlueVine, finansal teknolojiyi kullanan küçük işletmeler için ülke çapında bir finansman çözümleri sağlayıcısıdır. İş kontrolü ve kredi kartı hesaplarının önde gelen sağlayıcısıdır. 2021 yılı sonu itibarıyla BlueVine artık fatura faktoring hizmeti vermeyecektir.
Yeni başlayanlar için kredi limitleri, genellikle 6,000 ila 250,000 ABD Doları arasında değişen miktarlarda alınabilir. BlueVine'ın Flex 6 ödeme planı, yeni başlayanlar için ödemeleri 26 haftaya yayar ve her ödeme her hafta yapılır. Ayrıca, Flex 45'da 6 günlük zamanında ödeme yaptıktan sonra, kredi limitinizde bir artışa hak kazanabilirsiniz. BlueVine ayrıca, en az üç yıllık çalışma gerektirdiği için yeni başlayanlar için ideal olmayan bir Flex 12 yapısına sahiptir.
BlueVine tarafından sunulan kredi limiti ayrıca haftalık veya aylık bir ücretle birlikte gelir. Bir kredi limitinden para çekmenin maliyeti genellikle aylık %7 veya haftalık %1.7'dir.
Artıları
- Bir iş yürütenlerin hak kazanabilmesi için en az 24 ay boyunca bunu yapmış olması gerekir.
- 250,000$'a kadar kredi limitleri
- Düşük kredi puanı eşiği
EKSİLERİNİ
- Kredi limiti için mobil uygulama bulunmamaktadır.
- Gerekli minimum aylık gelir
- Kuzey ve Güney Dakota, Porto Riko ve diğer ABD bölgeleri bu hizmeti işletmelere sunmaz.
# 4. Wells Fargo
- Kredi tutarları: 5,000 ila 100,000 ABD Doları
- NİSAN: Prime artı %1.75'ten Prime'a artı %9.75
- Kredi puanı gereksinimi: Wells Fargo bu bilgiyi halktan saklıyor.
Birinci sınıf kredi limiti, küçük işletme avantajlı kredi limiti ve teminatsız kredi limitine ek olarak, Wells Fargo ticari müşterilerine iki kredi seçeneği daha sunmaktadır. Diğer iki seçeneğin kısa bir özetini ekledik, ancak çoğu küçük işletme için en iyisi olduğu için teminatsız kredi limitini vurguluyoruz.
Wells Fargo'nun teminatsız işletme kredisi, nakit akışını desteklemek, günlük harcamaları karşılamak, genişletmek veya öngörülemeyen iş fırsatlarını yakalamak için dijital bir banka yerine gerçek mekanda faaliyet gösteren bir bankayla çalışmayı tercih eden küçük işletme sahipleri için iyi bir seçenektir. .
Wells Fargo, işletme sahiplerine, maksimum kredi tutarı 100,000 ABD Doları olan, aylık ödeme koşulları kadar düşük, teminatsız bir kredi limiti sunar. Wells Fargo'nun yıllık ücreti 95$ veya 175$ iken, ilk yıl için feragat edildi ve bu da onu listemizdeki en pahalı kredi limiti haline getirdi. 10,000$ ile 25,000$ arasındaki bir kredi limiti için yıllık ücret 95$ iken, 25,000$ ile 100,000$ arasındaki bir kredi limiti için ücret 175$'dır.
Şirketiniz iki yıldan daha az bir süredir açıksa, Wells Fargo'dan (ABD Küçük İşletme İdaresi tarafından garanti edilen) bir Küçük İşletme Avantajı kredi limiti almaya hak kazanabilirsiniz. Bununla birlikte, kredi limitleri genellikle 5,000 ABD Doları ile 50,000 ABD Doları arasında değişir. Ek olarak, yıllık satışları 100,000 ila 500,000 milyon ABD Doları arasında olan yerleşik işletmeler için 2 ABD Doları ile 5 ABD Doları arasında güvenli bir kredi limiti olan Prime Kredi Hattı mevcuttur. Ne yazık ki, bu çoğu küçük işletme için kullanışlı değil.
Artıları
- Teminat gerekmez
- Erişilebilir düşük faiz oranları
- Ödüller mevcut
EKSİLERİNİ
- İlk yıldan sonra yıllık ücret,
- İşletmede en az iki yıl gereklidir
#5. fon kutusu
- Kredi tutarları: 1,000 ila 150,000 ABD Doları
- NİSAN: Başlamak için %4.66
- Kredi puanı gereksinimi: 600
Yapay zekanın yardımıyla Fundbox, başvuru, onay ve finansman aşamalarını kolaylaştıran bir işletme kredisi platformudur. Fonlar bir sonraki iş günü en kısa sürede transfer edilebilir ve onaylar sadece üç dakika sürer.
Fundbox, potansiyel borçlulara işlerini finanse etmeleri için iki farklı yol sunar. 150,000 veya 12 haftalık geri ödeme koşullarıyla 24$'a kadar işletme kredisi için başvurun. Kredi limitiniz üzerinden ödeme yaptıkça kullanabileceğiniz kredi sayısı artar.
Artıları
- Üç dakika içinde sonuç alın.
- Düşük minimum kredi puanı şartı
- Bir sonraki iş gününde finanse edilen krediler
EKSİLERİNİ
- Sadece kısa vadeli geri ödeme koşulları seçeneği vardır.
İş Kolu Kredisi Kredi midir?
İşletme kredisi, şirketler için kredi kartına benzer şekilde işlev gören uyarlanabilir bir kredidir. İşletmeler, yalnızca fiilen çekilen tutar üzerinden faiz ödemesi ile mevcut kredi limitlerine ihtiyaç duyduklarında erişebilirler. Borçlular kredilerini geri ödediğinde, erişilebilir kredi havuzu genişler.
Bir İşletme Hesabı Kredi Limiti Alabilir mi?
Geleneksel bir kredinin aksine, küçük işletme kredi limiti daha çok bir kredi kartı gibi çalışır. Bir işletme, teminatsız bir kredi limitinden gelen fonları, küçük bir işletme kredisinden aldığı fonlarla aynı şekilde kullanabilir: herhangi bir yasal işletme gideri için.
Sonuç
Bir işletme için bir kredi limiti, maaş bordrosu veya envanter gibi kısa vadeli operasyonel giderleri finanse etmek için mükemmel bir seçenektir. Kredi kartı limitinizi aşmadığınız sürece dilediğiniz kadar nakit çekebilirsiniz. Bundan sonra, kalan tutarı ödeme veya gerekli minimum aylık ödemeyi yapma seçeneğiniz vardır.
İlgili Makaleler
- GÜVENLİ OLMAYAN BİREYSEL KREDİ: Teminatsız Kredi
- GÜVENLİ OLMAYAN BORÇ: Tanım, Türler ve Örnekler
- BlueVine: Meşru mu? (Kredi Hatları ve Faktoring İncelemesi)
- GÜVENSİZ İŞ FİNANSMANI: Nedir ve Nasıl Çalışır?
- Yeni Başlayanlar İçin 2023 En İyi İşletme Kredileri (Güncellendi)
Referans
