Son istatistikler, hem büyük hem de küçük bankaların, küçük işletmelerden gelen kredi başvurularını diğer herhangi bir kredi kuruluşundan daha fazla onayladığını gösteriyor. Küçük işletmeler, banka kredilerinin sunduğu ucuz faiz oranları ve esnek geri ödeme koşullarından büyük ölçüde yararlanabilir. Şirketinizin sağlam bir kredisi varsa ve bir süredir piyasadaysa, geleneksel banka kredileri ve küçük işletme yönetimi kredileri uygun seçeneklerdir. İşletme kredileri için önerdiğimiz bankalarımız, kredi başvurusunun nasıl yapılacağına ilişkin tavsiyelerle birlikte aşağıda listelenmiştir. Bu nedenle, en iyi küçük işletme bankası kredisi ve yeni işletme bankası kredisi faiz oranları hakkında bilgi edinmek için okumaya devam edin. Öyleyse okumaya devam edin!
İşletme Kredileri Nedir?
İşletme kredileri, küçük bir işletmenin kurulmasına veya genişletilmesine yardımcı olan bir mali yardım biçimini ifade eder. Genellikle, bankalar veya diğer özel borç verenler bu kredileri sunanlardır. Ticari krediler, vadeli krediler, ekipman kredileri ve kredi limitleri dahil olmak üzere çeşitli biçimlerde gelir. Vadeli krediler, genellikle birkaç yıl boyunca aylık faizle geri ödenir. Öte yandan, satın alınan ekipman, cihaz finansmanı için teminat görevi görür. Ayrıca, kredi limitleri, işletmelere gerektiğinde işletme sermayesine erişme olanağı sağlar. Geleneksel işletme kredilerine ek olarak, girişimciler fatura ödeme ve ticari avans kredileri gibi alternatif finansman seçeneklerini de değerlendirebilirler. Fatura finansmanı, bir borç verene mevcut alacak hesaplarının satılmasını içerirken, tüccar nakit avansları, kredi ve banka kartı satışları yoluyla geri ödenen maliyetli krediler olma eğilimindedir.
Ayrıca okuyun: İŞLETME KREDİLERİ NASIL İŞLER: Nedir ve Örnekler
En İyi İş Bankası Kredileri
En iyi işletme bankası kredileri şunları içerir:
#1. Amerika Bankası
Bu işletme bankası kredisi, 4,200'den fazla şubesi ve güçlü mobil bankacılık özellikleri sayesinde ülke çapındaki küçük şirket sahipleri için rekabetçi bir banka kredisidir. İki yıl veya daha fazla işletme sahibi olan borçluların yanı sıra esnek finansman seçenekleriyle ilgilenenler, Bank of America'dan bir işletme kredisine başvurmayı düşünebilirler.
# 2. Wells Fargo
Küçük işletme kredisine ihtiyacınız varsa, Wells Fargo en iyi seçeneğinizdir. Önümüzdeki beş yıl içinde yıllık geliri 100 milyon ABD Doları veya daha az olan şirketlere 20 milyar ABD Doları kredi sağlamayı taahhüt ettiler. Dolayısıyla, bir işletme kredisi pazarındaysanız, ilk duraklarınız arasında olması gereken müthiş bir kaynaktır. Hem işletmelere teminatsız krediler hem de yerleşik olanlar için döner kredi limitleri sağlarlar. “Teminatsız” krediler, teminat gerektirmeyen kredilerdir.
3 numara. JP Morgan Chase
İster küçük ister büyük miktarda paraya ihtiyacınız olsun, bu işletme bankası kredisi uygun bir seçenektir. Diğer internet borç verenlerine kıyasla minimum minimum tutarları vardır, bu da onları küçük şirket kredileri veya SBA kredileri arayanlar için uygun bir seçenek haline getirir.
Ancak, bu sağlayıcının küçük işletme kredileri, belirli eyaletlerde bulunan işletmelerle sınırlıdır. Yani bu bölgede yaşamıyorsanız diğer iş bankalarının kredilerine bakmak isteyebilirsiniz.
#4. Başkent Bir
Sundukları geniş ürün yelpazesi nedeniyle bir işletme kredisi arıyorsanız, Capital One harika bir seçenektir. Rotatif krediye, gayrimenkul kredilerine, makine ve araç finansmanına, işletmeler için taksitli kredilere ve SBA 7(a) ve 504 programları gibi Küçük İşletme İdaresi (SBA) kredilerine erişim sağlarlar.
#5. ABD Bankası
Bir ABD Bankası şubesi sizin için uygunsa, işletme bankası kredileri için harika bir seçimdir. Onlar çok büyük bir oyuncu, ancak ürünlerini şu anda yalnızca 25 eyalette, çoğunlukla Batı ve Orta Batı'da alabilirsiniz. Eyaletinizde bulunup bulunmadığına bakılmaksızın, kurumsal emlak kredileri, ekipman finansmanı ve vadeli krediler geçerli olasılıklardır.
#6. TD Bankası
Bölgesel bir banka pazarındaysanız, TD Bank başka bir mükemmel seçimdir. Üç çeşit SBA kredisi de bu büyük ölçüde Doğu Kıyısı organizasyonundan temin edilebilir. Ne yazık ki, henüz çevrimiçi bir başvuru süreci yok, bu nedenle şahsen başvurmanız gerekecek. Bu bankadaki ortalama kredi büyüklüğü 53,717 dolardır ve finansman ihtiyacı olan küçük işletmeler için uygun bir seçenektir.
Şunları görmek isteyebilirsiniz: KÖTÜ KREDİ İLE NASIL İŞLETME KREDİSİ ALINIR: Bilmeniz Gereken Her Şey
Küçük İşletme Kredisi nedir?
Küçük işletme kredileri, ticari faaliyetlerini desteklemek için ek sermaye arayan girişimciler için değerli bir kaynaktır. Bu krediler, envanter satın almaktan işi büyütmeye kadar çeşitli harcamaları karşılamak için kullanılabilecek bir finansal yastık sağlar. İşletme sahipleri, küçük işletme kredisi alarak, rekabetçi bir pazarda başarılı olmak için ihtiyaç duydukları kaynaklara sahip olduklarından emin olabilirler. Krediler, uzun vadeli krediler, kredi limitleri, tedarik kredileri, işletme sermayesi kredileri ve satıcı avans kredileri gibi farklı biçimlerde gelir. Farklı kredi türleri, değişen sermaye gereksinimlerine hizmet eder. Geçici bir fon eksikliğini gidermek için olası bir çözüm, bir kredi limiti almayı düşünmektir. İşletme sermayesi kredisi, günlük işletme giderlerini karşılamak için yararlı bir finansal araç olabilirken, ekipman kredisi, makine veya cihaz gibi yeni varlıkların satın alınması için gerekli fonları sağlayabilir.
Yeni Küçük İşletme Bankası Kredileri
İşletme kredileri için en iyi bankaları tartışırken, küçük işletme bankası kredilerinin öneminden bahsetmemek eksik olacaktır. Küçük işletme bankası kredileri, kredi birlikleri, bankacılık kurumları ve diğer borç verenler tarafından sağlanan bir finansman türüdür. Borç verene bir garanti sağlayan ABD Küçük İşletme İdaresi bu kredileri destekliyor. Bu nedenle, borç verene bir garanti sağlayan ABD Küçük İşletme İdaresi bu kredileri destekliyor. Borç verenler, sizin gibi küçük işletme sahipleriyle işbirliği yaparken risklerini azaltabilir. Bu, bankaların daha büyük bir girişimci havuzuna kredi vermeleri için bir teşvik görevi görerek sonuçta ekonomik büyümeyi ve gelişmeyi teşvik eder. Küçük işletme kredileri, uygun faiz oranları ve ödeme koşulları sağlasa da, hak kazanmak için hala sağlam kimlik bilgileri gerektirir. Aşağıda, küçük işletme bankası kredileri sağlayan en iyi finans kuruluşlarından bazıları bulunmaktadır.
1 numara. İşletmeKredileri.com
Bu pazar yeri borç verme platformu, işletmenizin benzersiz finansman gereksinimlerini karşılayacak şekilde uyarlanmış küçük işletme kredileri sağlama konusunda uzmanlaşmıştır. Platform, en uygun eşleşmeyi tahmin etmek için özel verilerini ve algoritmik modellerini kullanır. BusinessLoans.com'da, her başvuru sahibiyle işbirliği yapmaya ve en son teknolojiyi kullanarak finansman başvuru sürecini kolaylaştırmaya çalışıyoruz. Sonuç olarak, self servis işletme kredilerinde lider bir sağlayıcı olarak tanınmaktan gurur duyuyoruz.
2 numara. SBG Finansmanı
Çeşitli fonlama seçenekleri, 5 milyon dolara kadar kredi sağlama yeteneği ve 24 saatten daha kısa sürede hızlandırılmış karar alma süreci nedeniyle, bu belirli alternatif kredi kuruluşunu esnek kredi koşulları için en uygun seçenek olarak belirledik. SBG Funding'te, tek tip bir ürün dayatmak yerine, özel gereksinimlerinizi karşılamak için özelleştirilmiş koşullar sunarlar.
3 numara. Citibank
Citibank, özellikle küçük işletmeler için tasarlanmış kredi kartlarıyla işletme sahipleri arasında geniş çapta tanınmaktadır. Bununla birlikte, finansal kurum, diğer kredi veren kurumlara kıyasla daha dar bir teklif yelpazesiyle de olsa ticari krediler de sağlamaktadır. Sadelik tercihiniz olsa da, Citi'nin ihtiyacınız olan belirli kredi türünün reklamını yapmaması durumunda alternatif borç verenler keşfetmeniz gerekebileceğini unutmamak önemlidir.
4 numara. Biz2Kredi
En iyi küçük işletme kredileri seçimimiz, küçük işletme sahipleri ile çeşitli finansman seçenekleri arasındaki bağlantıyı kolaylaştıran platformuna, hızlı onay süreci ve net fiyatlandırma yapısına dayanmaktadır. Küçük işletmeleri benzersiz ihtiyaçlarını karşılayan uygun sermaye kaynaklarıyla başarılı bir şekilde birleştiren Biz2Credit platformu için minnettarız. Biz2Credit, işletmeniz için en uygun kredi şartlarını belirlemede size yardımcı olabilecek bir finansman uzmanları ağı sunan uygulamalı bir yaklaşım sunar.
#5. ABD Bankası
US Bank, Bank of America ve Wells Fargo gibi diğer geleneksel bankacılık kurumlarına kıyasla nispeten daha az sayıda fiziksel şubeye sahiptir. Bu nedenle, yakınınızda bir ABD Bankası şubesi varsa, yeni başlayanlar için uygun bir seçenek olabilir. Bunun nedeni, bir yıldan daha kısa bir süredir iş yapıyor olsanız bile belirli ürünler için uygun olabilmenizdir.
#6. fon kutusu
Bu özel küçük işletme kredi sağlayıcısını gadget özellikleri için en uygun seçenek olarak belirledik. Dijital platform, QuickBooks da dahil olmak üzere yaygın olarak kullanılan muhasebe yazılımıyla sorunsuz bir şekilde bütünleşerek, ödemeleri nakit akışıyla doğru bir şekilde uzlaştırmanıza olanak tanır. Buna ek olarak, Fundbox şeffaf fiyatlandırma, hızlı ve anlaşılır onaylar ve hızlı finansman sağlar.
İş Bankası Kredi Faiz Oranları
Bir işletme bankası kredisinin faiz oranları, borç verenin size kredi sağlamak için katlandığı maliyeti temsil eder. Daha yüksek bir faiz oranı, ödünç aldığınız anapara tutarının üzerinde kredi bakiyenize daha büyük miktarda para ekleneceği anlamına gelir.
Ticari banka kredilerindeki faiz oranları, normal bir bankada %3'ten, banka dışı bir borç verende %150'ye kadar değişebilir. Mevcut en ucuz işletme kredisi türlerinden biri, şu an itibariyle %6 ile %8 arasında faiz oranları sunuyor. Şirketiniz için en iyi kararı vermenize yardımcı olmak için, tipik işletme bankası kredi oranlarını kredi türüne ve borç verene göre ayırdık, ayrıca kredi oranlarının nasıl seçildiğini ve genel borç maliyetinizi etkileyebilecek diğer masrafları tartıştık.
1 numara. Ortalama İşletme Kredisi Faiz Oranı
Ortalama işletme kredilerindeki faiz oranlarını belirlemek zordur. Küçük işletme kredisi oranlarını açıklamak için pek çok farklı kredi kuruluşu ve pek çok farklı yöntem olduğundan, şirket kredileri için ortalama bir faiz oranı elde etmek zordur.
Borç verene bağlı olarak, ticari krediler için faiz oranları %3 (küçük şirket bankalarının sağlayabileceği en iyi oran) ile %150 (bazı nakit avans şirketlerinin alabileceği maksimum oran) arasında değişebilir. Ancak bu çeşitlilik, finansman seçeneklerinizi anlamanıza ve kuruluşunuz için ideal olanı seçmenize yardımcı olamayacak kadar fazladır. Ticari krediler için tipik faiz oranları, kredi türüne ve kredi verene göre ayrıldığında daha iyi anlaşılabilir.
2 numara. Kredi Türüne Göre Oranlar
İşletme kredileri için faiz oranları standart değildir, ancak her kredi türü için ortak bir aralık vardır. Düşük faizli seçenekler arasında aile ve arkadaşlardan alınan kişisel krediler, küçük işletme yönetimi kredileri ve geleneksel bankalardan alınan krediler yer alır. İşletmelere verilen kredilerin ortalama faiz oranları, uygunluklarına bağlıdır. Daha düşük fiyatlar, daha yüksek işletme niteliklerinden kaynaklanır.
#3. borç veren oranları
Küçük işletme kredisi için ödediğiniz APR, borç verene ve seçtiğiniz kredi türüne bağlıdır. Bankalar ve diğer geleneksel borç verme kurumları tipik olarak en sıkı uygunluk gerekliliklerine ve en yavaş fonlama sürelerine sahiptir. Alternatif kredi sağlayıcıları genellikle daha yüksek faiz oranları talep eder, ancak birlikte çalışmak çok daha kolaydır. Bu nedenle, çevrimiçi, alternatif borç verenler daha yeni veya daha az nitelikli işletmeler tarafından kullanılmalıdır.
Bankalar Küçük İşletmelere Kredi Veriyor Mu?
Bankalar, uygun kredi alanlara uzun vadeli krediler, kredi limitleri, küçük işletme bankası kredileri ve yetersiz hizmet alan topluluklardaki işletme sahiplerini desteklemek için tasarlanmış özel programlar dahil olmak üzere bir dizi finansman seçeneği sunar. Bu finansman çözümleri, girişimcileri güçlendirmek ve işletmelerinin gelişmesine yardımcı olmak için tasarlanmıştır.
Bir Banka Bana Ne Kadar İşletme Kredisi Verecek?
Alınabilecek işletme kredisi tutarı, işletmenin yıllık brüt satışları, güvenilirliği, mevcut borçları, finansman türü ve seçilen kredi veren gibi birçok faktöre bağlıdır. Tipik olarak, borç verme kurumları, borcu kapatmak için gerekli kaynaklara sahip olduğunuzu garanti etmek için yıllık gelirinizin %10 ila %30'u tutarında krediler sunar.
Bankadan Büyük İşletme Kredisi Nasıl Alınır?
İşletme sahipleri için genellikle en az 680 kredi puanı önerilir. Bu nedenle, bir işletmenin finansal olarak istikrarlı sayılması için, en az üç yıl boyunca gelir elde etme geçmişine sahip olması önerilir. İdeal olarak, işletmenin bu dönemde yıllık ortalama geliri 350,000 ABD Doları olmalıdır. Kredinin teminat olarak gösterilmesi için teminat istenmesi kuvvetle muhtemeldir.
Bankalar Girişimcilere Para Veriyor mu?
Bankaların gerçekten de yeni başlayanlar için uygun bir finansman kaynağı olduğunu belirtmekte fayda var. Ayrıca, bankaların yeni işletmelere borç verme konusunda tereddüt etmeleri şeklindeki genel kuralın bir istisnası olduğunu da belirtmekte fayda var. Federal Küçük İşletme Kredisi Programı, bu tür işletmeler için başlangıç maliyetlerinin bir kısmını sigortalayan programlar sunar. Bu garanti, bankaların riskini azaltır ve hükümetle işbirliği içinde yeni işletmelere borç vermelerini sağlar.
Küçük İşletme Kredisi İçin Bir Bankaya Nasıl Yaklaşabilirim?
Seçtiğiniz bankaya kendinizi ve şirket konseptinizi tanıtın. Bir kredi memuru ile oturup neye ihtiyacınız olduğu hakkında konuşacaksınız. Şirket planınızı inanç ve coşkuyla sunun ve ayrıntılı soruları yanıtlamaya hazır olun.
Bankalar İşletme Kredileri İçin Kredi Kontrolü Yapar mı?
Bir işletme kredisi için başvurduğunuzda, borç verenlerin çoğu kredi geçmişinize bakacaktır. Kredi kontrol prosedürü sırasında hem bireysel hem de şirket kredi geçmişlerinin kontrol edilmesi mümkündür.
Referanslar
- Fundera.com
- işhaberleri.com
- startups.com
- nerdwallet.com
İlgili Makaleler
- ÇEVRİMİÇİ KREDİLER: DİKKAT EDİLMESİ GEREKEN EN İYİ SEÇENEK (+ NASIL UYGULANIR KILAVUZU)
- İŞ KREDİLERİ NASIL ÇALIŞIR: Nedir ve Nasıl Çalışır?
- KÖTÜ KREDİ İLE NASIL İŞLETME KREDİSİ ALINIR: Bilmeniz Gereken Her Şey
- BİREYSEL KREDİLER NASIL İŞLER? Adım adım rehber
- Araba veya Ev İçin KREDİ NASIL İŞLER (Ayrıntılı Kılavuz)
- APLOS İNCELEMELERİ: Aplos Yazılımı, Özelliği ve 2023 İncelemesi
