Bir işletme satın alma kredisi, mevcut bir işletmeyi satın almak için verilen bir kredidir. Kredi genellikle, satın alımını kendi başına finanse etmek için gerekli sermayeye sahip olmayan küçük işletme sahipleri tarafından kullanılır. Bir işletme edinme kredisi, özellikle Küçük İşletme İdaresi (SBA) için gereksinimler, genellikle diğer kredilerden daha katıdır, çünkü borçluların hiç parası olmayabilir ve oranlar da daha yüksektir. Bununla birlikte, işletme edinme kredileri, mevcut bir işletmeyi satın almak için ihtiyaç duyduğunuz finansmanı elde etmenin harika bir yolu olabilir. Daha fazlasını öğrenmek için okumaya devam edin!
İşletme Edinme Kredisi Nedir?
Bir işletme satın alma kredisi, işletmelerin mevcut bir işletmeyi satın almak için kullandıkları bir kredidir. Genellikle başka bir firmayı satın alarak operasyonlarını genişletmek isteyen işletmeler tarafından kullanılır. İşletme edinme kredileri ayrıca bir işletmeyi finanse etmeyi ve satın almayı ve envanter, ekipman ve emlak dahil ilgili maliyetleri içerebilir.
İşletmeler genellikle satılık, iflas etmiş veya tasfiye sürecindeki işletmeler gibi birçok satın alımı finanse etmek için işletme edinim kredileri kullanır. Bu kredileri ayrıca bir franchise satın alımını finanse etmek veya mevcut bir işletmenin ortaklarını satın almak için de kullanabilirler.
İş Edinme Kredisi Türleri
Mevcut bir işletmeyi satın almak isteyen işletme sahipleri için birçok işletme satın alma kredisi vardır. Bunlar:
1 numara. SBA İş Edinme Kredisi:
SBA İşletme Edinme Kredisi, şirketlerini büyütmek veya halihazırda kurulmuş bir işletmeyi satın almak isteyen küçük işletme sahipleri için verilen bir kredidir. Mevcut bir işletmeyi, franchise'ı veya işletme varlıklarını almak için kullanılan devlet destekli bir kredidir.
Diğer bir deyişle, Küçük İşletmeler İdaresi, geleneksel bir banka kredisinden daha kolay elde edilmesini sağlayan bu tür bir krediyi desteklemektedir. Mevcut bir işletmeyi satın almak istiyorsanız, Küçük İşletme İdaresi (SBA) özellikle bu amaç için bir kredi programı sunar. ABD Küçük İşletme İdaresi (SBA), küçük işletmelerin kurulmasına ve büyümesine yardımcı olmak için çeşitli kredi programları sunmaktadır.
#A. SBA 7(a) kredisi:
En yaygın SBA kredisi türü, işletme sermayesi, ekipman, envanter ve iş edinimi dahil olmak üzere çeşitli amaçlara yönelik olan 7(a) kredisidir. SBA'nın en popüler kredi programıdır ve birçok geri ödeme koşulu ve faiz oranıyla 5 milyon dolara kadar kredi verir. SBA 7(a) kredilerine hak kazanabilmek için şirket sahiplerinin yüksek bir kredi puanına ve karlılık geçmişine sahip olması gerekir.
#B. 504 kredisi:
SBA ayrıca, özellikle gayrimenkul ve ekipman almak için 504 kredi programı sunmaktadır. 504 kredi programı, uzun vadeli, sabit oranlı finansman sağlar ve işi büyütmek, bir tesisi yenilemek veya ekipman satın almak gibi büyük işletme satın alımlarında kullanılır. Kredisi,% 5 gibi düşük bir peşinatla 10 milyon dolara kadar çıkabilir.
SBA destekli krediler bankalardan, kredi birliklerinden ve diğer borç verenlerden temin edilebilir. Bu nedenle, 7(a) ve 504 kredi programları, katılımcı kredi verenler aracılığıyla kullanılabilir ve çok sayıda geri ödeme koşulu ve faiz oranı sunar. SBA destekli bu krediler, büyümek için finansman arayan küçük şirketler için mükemmel seçeneklerdir.
SBA İş Edinme Kredisi ile ilgili harika şeylerden biri, halihazırda kurulmuş bir işletmeyi finanse etmeyi ve satın almayı içermesidir. Bu, sıfırdan başlamak zorunda kalmayacağınız ve firmayı hızlı bir şekilde çalışır duruma getirebileceğiniz anlamına gelir. Kredi koşulları da çok uygundur ve bu iş adamları için en iyisidir.
2 numara. Başlangıç Kredisi:
Başlangıç kredisi, girişimcilerin işlerini sıfırdan kurmalarına yardımcı olan bir işletme kredisidir. Bu tür bir kredi, ofis alanı kiralamak, çalışanları işe almak ve malzeme ve ekipman satın almak gibi iş kurma maliyetlerine yardımcı olur.
Küçük firmaların çoğu genellikle finansman sağlamakta zorlanırlar, bu nedenle başlangıç kredisi, fon sağlamak için en iyi türdür. Bankalar, kredi birlikleri ve çevrimiçi borç verenler dahil kaynaklardan edinebilirsiniz. Şartlar, borç verene bağlı olarak değişir, ancak genellikle diğer ticari kredi türlerine göre daha düşük faiz oranlarına ve daha uzun geri ödeme koşullarına sahiptir. Bu nedenle, bir başlangıç kredisi düşünürken, imzalamadan önce faiz oranını, geri ödeme koşullarını ve kredinin teminatlı olup olmadığını öğrenin.
#3. Ticari Vadeli Kredi:
Ticari vadeli kredi, bir işletmeye belirli bir süre için verilen bir ipotektir. Bu ipotek, işi büyütmek, yeni ekipman satın almak veya yeni çalışanlar işe almak gibi herhangi bir ticari amaç içindir. Kısa veya uzun vadeli olabilir ve yeni kurulan ve yerleşik firmalar için kullanılabilir.
Bununla birlikte, Ticari vadeli krediler faizle geri ödenebilir, bu nedenle karar verme sürecinizde bunu hesaba katmak önemlidir.
#4. Ekipman Finansmanı:
Diğer krediler genel iken, ekipman finansman kredisi özeldir. Ekipman finansmanı, özellikle ekipman alımı için kullanılan bir kredidir. Ekipman, kredi için teminat görevi görür. Bu tür bir finansman, pahalı ekipman satın alması gereken ancak bunu yapacak nakiti olmayan işletmeler arasında yaygındır.
Ekipman finansmanının yapılandırılabileceği birkaç farklı yol vardır. Bunun bir yolu, şirketin kredi alıp aylık ödemeler yapması veya ekipmanı kiralamasıdır. Bu, şirketin ekipmanın sahibi olmadığı, ancak belirli bir süre boyunca kullanımı için ödeme yaptığı anlamına gelir.
Genel olarak, ekipman finansmanı, pahalı ekipman satın alması gereken işletmeler için iyi bir seçenek olabilir. İşletmeniz için en uygun olanı bulmak için farklı finansman seçeneklerini karşılaştırmayı unutmayın.
# 5. Hasıla dayalı kredi:
Gelire dayalı bir kredi, borç verenin gelecekteki gelirin bir yüzdesi karşılığında finansman sağlamayı kabul ettiği bir işletme kredisidir. Bu tür bir kredi, genişlemelerini finanse etmek için sermayeye ihtiyaç duyan ancak geleneksel bir kredi için uygun olmayabilecek büyüyen işletmeler için faydalıdır.
Gelire dayalı bir kredinin dezavantajı, işletme sahibinin gelecekteki gelirlerinin bir kısmından vazgeçmek zorunda kalmasıdır, bu da işletmeye yeniden yatırım yapma veya kar elde etme yeteneklerini sınırlayabilir.
İş yeri satın alma kredisi için gerekenler nelerdir?
Bir iş edinme kredisi için gereksinimler, ister peşinatsız SBA ister işletme oranları olsun, her işletme için çok önemlidir. Bu nedenle, gereksinimler borç verene bağlıdır, ancak genel olarak konuşursak, borç alan aşağıdakilere sahip olmalıdır:
- İlk olarak, iyi bir finansal geçmiş.
- İkincisi, iyi bir kredi puanı.
- Üçüncüsü, en az %10 peşinat.
- Dördüncüsü, krediyi geri ödeyebileceğini gösterin.
- Ve son olarak, mevcut işletme, alıcının işi için uygun olmalıdır.
İş Edinme Kredisine Nasıl Başvurulur
Bir iş edinme kredisi için başvuru süreci, borç verene göre değişir, ancak aşağıdakiler gibi bazı temel bilgileri gerektirecektir:
- İşletme sahipliğinin kanıtı.
- Mali tablolar.
- İş planı ve diğer ilgili belgeler.
- Gerekli tüm belgeleri topladıktan sonra, başvuru sürecine başlayabilirsiniz. Ardından, borç veren bunu gözden geçirecek ve krediyi onaylayıp onaylamayacağına karar verecektir.
Borç verenin muhtemelen kişisel bir garanti isteyeceğini unutmayın; bu, iş başarısız olursa krediyi geri ödemekle yükümlü olacağınız anlamına gelir. Ek olarak, borç veren, finansal bilgilerinize ve borç verenin standartlarına göre kredi miktarına, faiz oranına ve geri ödeme koşullarına karar verir.
İş Edinme Kredisi Oranları
İş edinme kredisi oranları genellikle kredinin türüne ve borç verene bağlıdır. Tipik olarak, işletme satın alma kredilerinin faiz oranları, kişisel krediler veya ipotekler gibi diğer kredilerden daha yüksektir. Bunun nedeni, işletme satın almalarına ilişkin risklerin diğer kredilere göre daha yüksek olmasıdır. Bu arada, bazı faktörler işletme satın alma oranlarını etkileyebilir:
- Bir işletme edinme kredisinin oranını etkileyebilecek ilk faktör, borç alanların kredi değerliliğidir. Güçlü bir kredi geçmişine sahip bir işletme, genellikle yıldızlardan daha az bir kredi geçmişine sahip olandan daha düşük bir faiz oranı elde edebilecektir.
- Oranı etkileyebilecek ikinci faktör kredi miktarıdır. Daha büyük bir kredi, daha küçük bir krediden daha yüksek bir faiz oranı alır.
Bu nedenle, birçok borç verenin kredi oranlarını karşılaştırın. Bu, kredinizde mümkün olan en iyi oranı almanıza ve mümkün olan en iyi şartları elde etmek için borç verenlerle görüşmeye hazırlanmanıza yardımcı olacaktır.
Peşinatsız İşletme Kredisi Alabilir miyim?
Evet, hiç peşinat ödemeden işletme kredisi alabilirsiniz.
Peşinatsız En İyi İş Edinme Kredisi
Peşinatsız bir iş edinme kredisi arıyorsanız, SBA 7(a) kredisi en iyi seçenektir. Küçük İşletme İdaresi (SBA), küçük işletmelere destek sağlayan bir ABD devlet kurumudur. Bunu yapma yollarından biri, onaylı borç verenler tarafından verilen kredileri garanti etmektir.
SBA 7(a) kredi programı, ajansın en popüler kredi programıdır. Bu kredi, işletme satın almaları da dahil olmak üzere çok sayıda nedeni kapsar. Bu kredinin avantajlarından biri de hiç peşinat ödemeden kredi alabilmenizdir.
SBA 7(a) kredisine hak kazanmak için iyi bir kredi geçmişine sahip olmanız ve krediyi geri ödeyebileceğinizi gösterebilmeniz gerekir. Ayrıca sağlam bir iş planına da ihtiyacınız olacak. Genel olarak, peşinatsız bir işletme kredisi almak, herhangi bir kişisel teminat göstermeden işlerini finanse etmek isteyenler için uygun bir seçenek olabilir.
Bir İş Satın Almayı Nasıl Finanse Edersiniz?
Bir iş edinimini banka kredileri, kredi limitleri ve özel borç verenlerden alınan krediler yoluyla finanse edebilirsiniz.
İşletmeler Hangi Üç 3 Ana Yolla Finansman Sağlar?
İşletmelerin finansman elde etmesinin üç ana yolu özkaynak, borç veya hibrittir.
- Özsermaye finansmanı, bir işletme para toplamak için yatırımcılara mülkiyet hisseleri sattığında ortaya çıkar.
- Borç, işletmenin finansal kuruluşlardan faizle geri ödenebilir krediler almasıdır.
- Hibrit finansman, bir işletmenin yatırımcılara hisse senedi ve tahvil satarak sermaye artırdığı öz sermaye ve borç finansmanının bir karışımıdır.
İşletme Edinme Kredilerinin Artıları ve Eksileri
İşte bazı profesyoneller:
- İşletme edinme kredileri, bir işletmenin başka bir işletmeyi satın almasına yardımcı olmak için gerekli fonları sağlayabilir.
- Krediler, bir işletmenin portföyünü çeşitlendirmesine yardımcı olabilir. Bu, riski azaltmak ve potansiyel karı artırmak için harika bir yol olabilir.
Ve Eksileri:
- Krediler çok pahalı ve elde edilmesi zor olabilir.
- Genellikle katı geri ödeme koşulları vardır ve bu, küçük işletmeler için zor olabilir.
Bir İş Edinme Kredisinin Vadesi Ne Kadardır?
Bir işletme satın alma kredisi için kredi vadesi yaklaşık yirmi beş yıldır.
Bankalar İş Almak İçin Kredi Veriyor Mu?
Evet, bankalar genellikle bir işletme satın almak için kredi verirler.
Bir İş Alımı İçin Bir Banka Kredisi Ne Kadar Verecek?
Bir banka 250,000$ ile 5,000,000$ arasında değişen miktarlarda kredi verebilir.
Yukarı tamamlayan
Borç verenler tipik olarak borçlunun güçlü bir kredi geçmişine ve sağlam bir iş planına sahip olmasını gerektirdiğinden, bir iş edinme kredisi almak zor olabilir. Kredi %5 ile %12 arasında değişen faiz oranları ile XNUMX ila XNUMX yıl arasında geri ödenmektedir. İşletmenin varlıkları tarafından teminat altına alınabilir veya teminatsız olabilir ve şartları borç veren belirler. Ancak bu krediler mevcut bir işletmeyi satın almak isteyenler için iyi bir seçenektir.
İlgili Makaleler
Referanslar
