Bir VA kredisine erişim, yalnızca belirli kişilerin sahip olduğu bir ayrıcalıktır. Bu kişilerden bazıları gaziler, askerlik mensupları ve askerlik görevi sırasında ölen gazilerin hayatta kalan eşleridir. Bu gazilerin ev sahibi olmalarına yardımcı olmak için onlara VA kredileri verilir. VA kredisi almanın uygunluğunu ve faydalarını, en iyi VA kredisi verenleri ve nasıl seçeceğimizi keşfedeceğiz.
VA Kredisi Nedir?
VA kredisi, Amerika Birleşik Devletleri Gaziler İşleri Bakanlığı'nın (VA) yalnızca askeri yardım paketinin bir parçası olarak nitelikli borçlulara sunduğu özel bir ipotek türüdür. Uygun gaziler, muvazzaf hizmet üyeleri ve hayatta kalan bazı eşlerin ev sahibi olmalarına yardımcı olmak için bir ev kredisi garanti yardımı ve konutla ilgili diğer programlar sunarlar.
Özel borç verenler VA kredileri sağlar ve VA bunları garanti eder, böylece borç verenin borçluya daha uygun koşullar sunmasına izin verir. Geleneksel kredilerin kredi, peşinat için gereken para miktarı ve borcun gelire oranı ile ilgili daha katı kuralları vardır. Bununla birlikte, VA kredileri gazilerin kredi almasına ve konut piyasasında rekabet etmesine yardımcı olmak için verildiğinden, bu kurallar esnek hale gelir.
Ayrıca, VA kredileri daha düşük faiz oranlarına ve kapanış maliyetlerine daha az para harcanma eğilimindedir. Bu nedenle, herhangi bir kıdemli için mükemmel bir seçimdir, ancak özellikle günümüzün çok rekabetçi konut piyasasına girmek için ekstra yardıma ihtiyaç duyabilecek ilk kez ev alanlar için.
VA Kredileri Nasıl Çalışır?
VA kredi süreci, diğer herhangi bir geleneksel kredi programıyla aynıdır. Ancak, ikisi arasında bazı farklılıklar vardır. Özel borç verenler VA kredileri verir, ancak Gazi İşleri Bakanlığı (VA), temerrüde karşı her kredinin belirli bir yüzdesini garanti eder. Sonuç olarak, özel borç verenler, bu krediler için uygun faiz oranları ve koşulların yanı sıra sıfır peşinatlı finansman sunma güvenine sahiptir.
VA kredileri ile çoğu geleneksel kredi arasında da bazı önemli farklılıklar vardır. Bir VA kredisi kullandığınızda krediyle ilgili masraflar ve ücretler için sizden farklı ücretler alınacak ve bunları ödemeniz beklenecektir.
VA Kredi Gereksinimleri
VA konut kredisine hak kazanmak için aşağıdaki gereksinimleri karşılamanız gerekir:
1 numara. Servis Geçmişi
Uygunluk sertifikası (COE) ile kanıtlanan hizmet geçmişi ve görev durumuna dayalı uygunluk
2 numara. Tatmin Edici Kredi
Tipik olarak 580 ile 620 arasında tatmin edici bir kredi puanınız olmalıdır.
#3. Yeterli Gelir
Aylık yükümlülüklerinizi yerine getirmek için istikrarlı ve yeterli bir geliriniz ve ayrıca isteğe bağlı harcamalar için yeterli kalan geliriniz olmalıdır.
#4. Kişisel Doluluk
Bir ev istemenin amacı, onu makul bir süre içinde, genellikle kapanıştan sonraki 60 gün içinde birincil konutunuz olarak kullanmak olmalıdır.
# 5. Emlak Gereksinimleri
Mülk, VA'nın minimum mülk gereksinimlerini (MPR'ler) karşılamalıdır. Bu gereksinimler şunlardır:
- VA'nın bir zorunluluğu, her birimin yaşam, yemek pişirme, uyuma ve sıhhi olanaklar için temel standartları karşılamasıdır.
- Tesis, tüm bölgesel yasalara ve düzenlemelere uygun olmalıdır.
- Ev daha kırsal bir bölgedeyse, özel bir yola erişim olacaktır.
- Su, drenaj sistemi aracılığıyla evden uzaklaştırılır.
- İçme ve kullanma suyu mevcuttur.
- İnsan atıklarının kanalizasyon sistemleri yoluyla uygun şekilde bertaraf edilmesi sağlanmalıdır.
VA Kredilerinin Avantajları
VA kredi programı, uygun hizmet üyelerine, gazilere ve hayatta kalan bazı eşlere bir dizi avantaj sağlar. Avantajlardan bazıları şunlardır:
1 numara. Peşinat Yok
VA kredileri, uygun borçluların peşinat ödemeden bir ev satın almasına olanak tanır, böylece ev sahibi olmayı daha erişilebilir hale getirir.
#2. Düşük Faiz Oranları
VA kredileri, diğer kredi türleri ile karşılaştırıldığında tipik olarak en düşük ortalama faiz oranlarına sahip olup, borçluların uzun vadede tasarruf etmesini sağlar ve aylık ödemelerini azaltır.
#3. Devlet Garantisi
Federal hükümet, VA kredisinin bir kısmını garanti eder, bu nedenle, borç verenler için riski azaltır ve borç alanlara daha uygun koşullar sunmalarını sağlar.
#4. Daha Kolay Kalifikasyon
VA kredi yönergeleri, diğer kredi programlarından daha esnek olma eğilimindedir ve bu, uygun borçluların hak kazanmasını kolaylaştırır
# 5. Daha Düşük Kapanış Maliyetleri
VA, borç verenlerin VA kredi başvuru sahiplerinden talep edebileceği kapanış maliyetlerini sınırlar ve böylece kredileri daha uygun fiyatlı hale getirir.
#6. Haciz Önleme Yardımı
VA, gazilerin mali zorluk dönemlerinde hacizden kaçınmasına yardımcı olmak için mali danışmanlık sağlar.
#7. Sağ Kalan Eşin Faydaları
Hayatta kalan bir eşten VA finansman ücreti alınmaz, bu nedenle kredi bakiyesi ve aylık ödeme daha düşüktür. Ayrıca, belirli koşullar altında VA kolaylaştırılmış yeniden finansman için uygun olabilirler.
Nasıl VA Kredisi Alabilirim?
VA kredisi almak için şu adımları izleyin:
1 numara. Bir Emlak Profesyoneliyle İletişime Geçin
Uygun bir mülk bulmak için bir emlak uzmanıyla çalışın ve ardından bir satın alma sözleşmesi müzakere edin
#2. Bir Borç Veren Bul
VA programına katılan bir borç veren kurum bulun, ardından ne kadar büyük bir krediyi karşılayabileceğinizi belirlemek için ön yeterlilik kazanın
#3. Uygunluk Sertifikası (COE) alın
Uygunluk sertifikası, borç verene bir VA kredisi için uygunluk şartlarını karşıladığınızı doğrular.
#4. Satın Alma Sözleşmesi İmzalayın
Satın alma sözleşmesinin bir "VA Seçenek Maddesi" içerdiğinden ve bir VA kredisi alamamanız durumunda ceza ödemeden sözleşmeden "kaçışınıza" izin verdiğinden emin olun
# 5. VA Krediniz için Başvurun
Bir kredi başvurusunu tamamlayın ve ödeme koçanları ve banka ekstreleri gibi gerekli belgeleri toplayın
#6. Kredi İşleme
Borç veren bir VA değerlendirmesi sipariş eder, ardından kredi ve gelir bilgilerinizi işlemeye devam eder
#7. Kapanış
Borç veren, kapanışı yapmak için bir tapu şirketi, bir avukat veya temsilcilerinden birini seçer ve ardından mülk devredilir.
Bir VA Borç Verenini Nasıl Seçerim?
Kredinizin faiz oranını ve ücretlerini etkileyebileceğinden, bir VA borç vereni seçmek çok önemlidir. Bir VA kredi kuruluşu seçmek için bazı prosedürler ve hususlar şunlardır:
1 numara. Bir VA Kredisine Uygun Olduğunuzu Onaylayın
VA kredisine hak kazanmak için, askerlik hizmetinize veya eşinize dayalı bir Uygunluk Sertifikasına (COE) sahip olmanız gerekir. Ayrıca, satın almak istediğiniz ev, yatırım amaçlı gayrimenkul veya ikinci ev değil, birincil konutunuz olmalıdır.
2 numara. Bir Uygunluk Sertifikası (COE) edinin
Bir COE, borç vereni VA garantili bir kredi almaya uygun olduğunuzu doğrular. COE'nizi eBenefits portalı aracılığıyla çevrimiçi olarak alabilir veya borç vereniniz sizin adınıza talep edebilir
2 numara. Farklı VA Borç Verenlere Bakın
Ailenizden, tanıdıklarınızdan ve iş arkadaşlarınızdan, özellikle de VA kredisi alanlar olmak üzere öneriler isteyin. İnternet, potansiyel borç verenleri hızla daraltmanıza yardımcı olabilir. En iyi VA kredi verenleri arayın ve incelemelerini okuyun. Deneyimli VA kredi verenlerini arayın
#3. Borç Verenin VA Onaylı Olduğunu Doğrulayın
Düşündüğünüz borç verenin VA kredileri sunmak için onaylandığından emin olun. Onaylanmış borç verenlerin bir listesini VA Ev Kredileri Borç Verenler Sayfasında bulabilirsiniz.
#4. Faiz Oranlarını ve Ücretleri Karşılaştırın
Borç verenler farklı kredi faiz oranları ve ücretleri sunar, bu nedenle ihtiyaçlarınız için en iyi anlaşmayı bulmak için alışveriş yapmak ve birden fazla borç vereni karşılaştırmak çok önemlidir. Büyük olasılıkla borç veren ücretlerini ödemek zorunda kalacağınızı unutmayın, bu nedenle bu maliyetlere hazırlıklı olun.
# 5. Borç Verenin İtibarını ve Müşteri Hizmetlerini Düşünün
Kredi süreci boyunca duyarlı ve yardımcı olduklarından emin olmak için borç verenin itibarını ve müşteri hizmetlerini araştırın. Diğer borçluların incelemelerini okuyabilir veya VA kredisi kullanmış olan arkadaşlarınızdan veya aile üyelerinden tavsiye isteyebilirsiniz.
#6. VA Konut Kredisi Satın Alma Rehberini İnceleyin
Bir borç verene karar vermeden önce, VA kredileriyle ilgili süreci ve gereklilikleri anlamak için VA Konut Kredisi Satın Alma Kılavuzu'nu okuyun.
VA Kredilerini Kim Sağlar?
Bankalar ve ipotek şirketleri gibi özel borç verenler, VA ev kredisi sağlayanlardır; Gazi İşleri Departmanı, verdikleri kredilerin bir yüzdesini desteklemektedir. Bu nedenle, borç veren artık borçlulara daha cazip koşullar sağlayabilir.
10'ün En İyi 2023 VA Kredi Veren Kuruluşu
En iyi VA kredi vereni seçerken her borç verenin benzersiz tekliflerini, oranlarını ve müşteri hizmetlerini göz önünde bulundurun. Ek olarak, VA ipotek oranları büyük ölçüde değişebilir, bu nedenle karar vermeden önce farklı borç verenlerin oranlarını karşılaştırın. İşte en iyi 10 VA kredi verenin listesi
- PenFed Kredi Birliği - Açık üye uygunluğu için en iyi kredi birliği
- Loandepot – Hızlı çevrimiçi ön onay için, kredi deposu VA borç vereni kullanın
- Rocket Mortgage – En iyi çevrimiçi VA kredi kuruluşu
- Donanma Federal Kredi Birliği - Özel askeri ev kredisi avantajları için en iyisi. Ayrıca, kredisi kötü olan gazilere kredi veren VA kredi verenleri arasında yer almaktadır.
- Veterans United - Çeşitliliği nedeniyle en iyi VA kredi verenlerinden biri ve krediniz kötüyse kredi de veriyorlar.
- New American Funding - Kötü kredi puanı için en iyi VA kredi verenleri arasında
- Garantili Oran – Bu borç veren, düşük borç veren ücretleri verir
- Flagstar Bank - Düşük kredi puanı gereksinimleri için en iyi borç veren
- Carrington Mortgage Hizmetleri – VA kredilerinde %0 kadar düşük peşinatlar sunarlar. Kötü kredi kabul eden VA kredi verenleri arıyorsanız, bu iyi bir seçenektir.
- Kalibre Ev Kredileri
VA Kredisi ile En Fazla Ne Ödünç Alabilirim?
Ödünç alabileceğiniz miktar çeşitli faktörlere bağlı olduğundan, bir VA kredisi ile ne kadar borç alabileceğinizin basit bir cevabı yoktur.
Bir VA kredisi ile ne kadar ödünç alabileceğinizi belirleyen faktörler şunlardır:
- VA Garantisi – VA garantisi, federal hükümetin desteklediği her bir VA kredisinin miktarıdır.
- Tam Yetki – Tam hakkınız varsa, VA kredi limiti yoktur, yani bir borç verenin peşinat ödemeden borç vermeye istekli olduğu kadar borç alabilirsiniz.
- Borç-Gelir Oranı – Mevcut gelir ve borçlar, hizmet üyelerinin ödünç alabileceği miktarı büyük ölçüde etkileyebilir.
- Artık Gelir – Bir askerin VA kredisi ile ödünç alabileceği miktar, kalan gelirlerine bağlıdır. Kalan geliriniz minimum gereksinimleri aşarsa, daha küçük bir VA kredisi için onaylanacaksınız.
- Gayrimenkulün Ekspertiz Değeri – VA kredisi sadece evin ekspertizde belirlenen değeri kadar alınabilir.
VA Kredisi İçin Ne Tür Kredi Puanı Gerekiyor?
VA'nın minimum kredi puanı şartı yoktur, ancak çoğu borç verenin vardır. Muhtemel borçlular, VA kredilerine hak kazanmak ve uygun oranlar almak için mükemmel bir krediye veya yüksek bir kredi puanına ihtiyaç duymazlar.
VA kredi programının belirlenmiş bir minimum kredi puanı yoktur çünkü mümkün olduğunca çok sayıda askeri ev alıcısına ipotek almalarını kolaylaştırarak yardım etmek istemektedir. Bununla birlikte, bazı ipotek borç verenler, en az 620 FICO kredi puanı isteyebilir. Bazı borç verenler, daha düşük puanlı borçluları onaylasa da, yine de daha fazla inceleme ve gereklilikten geçmeleri gerekebilir.
Krediniz kötüyse, VA kredi verenleriyle de kredi güvence altına alabilirsiniz; mümkün. Krediniz kötüyse kredi veren bazı VA kredi verenleri şunlardır:
- BNC Ulusal Bankası
- Carrington İpotek Hizmetleri
- Donanma Federal Kredi Birliği
Bir VA Kredisinin Onaylanması Ne Kadar Sürer?
Gerekli tüm belgelere sahipseniz, bir VA kredisi için ön onay süreci oldukça hızlı olabilir. En iyi VA kredi sağlayıcıları, bir Otomatik Taahhüt Sistemi (AUS) kullanarak uygunluğunuzu ve mali durumunuzu doğrulamak için gerekli belgeleri aldıktan hemen sonra ön onayınızı alabilir.
Ön onay sürecinin en uzun kısmı genellikle finansal belgelerinizi toplamaktır. VA kredi süreci, ev alıcıları için ön onaydan kapanışa kadar genellikle 30-49 gün sürer. VA kolaylaştırılmış yeniden finansman daha hızlı olabilir ve genellikle yarı sürede kapanır.
VA Kredilerinin Onaylanması Zor mu?
Uygunluk şartlarını yerine getirirseniz ve VA kredisi sürecindeki adımları izlerseniz, VA kredisi için onay almak zor değildir.
VA onaylı bir ipotek kredi kuruluşu, bir ev değerleme uzmanı ve VA, VA kredisi uygunluğunu belirlemek için üç aşamalı bir sürece katılır. İşlem şu şekildedir:
- Uygunluk Sertifikası (COE): İlk olarak VA, başvuru sahibinin askerlik hizmetinin türü ve süresine göre uygunluğu belirler.
- Borç Verenin Kredi ve Gelir Gereksinimleri: VA, COE'yi yayınladıktan sonra, ipotek kredisi veren, başvuranın gelirini, borcunu, kredisini ve diğer mali bilgilerini inceler. Standart bir gelir veya borç şartı yoktur, ancak borç verenler genellikle başvuru sahibinin DTI oranını ve kredisini kontrol eder.
- Ev Değerleme: Başvuru sahibi, güvenli, emniyetli ve temiz olduğundan emin olmak için VA onaylı bir ev değerleme uzmanına mülkü kontrol ettirmelidir. Değerleme uzmanı, mülk değerinin sizin fiyatınızla eşleştiğini de doğrulayacaktır.
- Gaziler İlk İpotek 2023 İNCELEMELERİ
- Kötü Krediyle Ev Nasıl Alınır: 2023'de Ayrıntılı Rehber
- GAYRİMENKUL KOMPLEKS: Gayrimenkul Kompozisyonlarını Bulma Konusunda Ayrıntılı Kılavuz
- EMEKLİLER İÇİN KÜÇÜK İŞLETME KREDİLERİ 2023: Rehber ve En İyi Küçük İşletme Kredileri 2023
- Vergi İadesi Kredisi: 2023'teki En İyi Avans Kredileri
- PORTFÖY KREDİSİ: Nedir, Nasıl Çalışır ve Kimler Kalifiye Olur?
- EXETER FİNANSMANI: 2023 İncelemesi ve Bilinmesi Gerekenler
Referanslar
