Bir ev satın alırken veya özkaynak kredisi verirken, oldukça saygın bir ipotek kredi kuruluşu ile işbirliği yapmak çok önemlidir. Bunun nedeni, böyle bir yatırımın önemli olması ve dikkatli değerlendirmeyi gerektirmesidir. Bunu başarmak için, en az üç farklı borç veren tarafından sunulan oranları karşılaştırın. Mortgage oranlarını, kapanış maliyetlerini, faiz oranlarını, kredi şartlarını, kredi izleme seçeneklerini ve müşteri hizmetlerini karşılaştırmak önemlidir. Bilinçli bir seçim yaparak, kredinizin süresi boyunca binlerce dolar faiz tasarrufu yapma potansiyeline sahipsiniz. Bu nedenle, size yardımcı olmak için, kredi notu düşük olan kişiler için ev kredisi sunan en iyi borç verenlerin bir listesini derledik. O halde hemen konuya girelim!
Kötü Kredili Ev Kredileri için En İyi Borç Verenler
Kötü kredili ev kredisi başvuranları, kendilerine sunulan birçok seçeneği bulmaktan memnuniyet duyacaktır. Kredisi kötü olan kişilere gerekli ev finansmanını elde etmede yardımcı olmak için özel olarak tasarlanmış çeşitli kredi programları mevcuttur. Aşağıdaki hizmetler, kredisi kötü olan borç verenlere ev kredisi sunarak, mali sorunlarla bile bir mülk satın almayı mümkün kılar. Bu nedenle, kredisi kötü olan ev kredileri için en iyi borç verenler şunları içerir:
#1. roket ipotek
Bu, müşterilere mükemmel hizmetiyle dikkat çeken, kredisi kötü olan ev kredileri için en iyi borç verenlerden biridir. 50 eyaletin tamamında çevrimiçi kredi işleme ve şirketin 3,000'den fazla ipotek bankacısına erişimi var. Ayrıca, sektördeki standart uygulamadan farklı olarak Rocket, yarattığı ipoteklerin %99'unu tahsil etmeye devam ediyor. Bu, müşterilerin kesintisiz hizmet almasını sağlar.
Rocket, kredi hacmine göre ABD'deki en büyük bireysel kredi verenlerden biridir ve birçok ipotek çözümü sunar. 15 ve 30 yıllık ipoteklere ek olarak, borç verenin devrim niteliğindeki YOURgage programı 8 ila 29 yıllık ipotekler sunar. Son olarak Rocket, ilk kez alıcılar için %3 peşinatlı krediler sunuyor. Borç verenin yeni %1 peşinatlı kredi programı olan One+, bölgenin medyan gelirinin %80'ini veya daha azını kazanan başvuru sahiplerine yöneliktir.
#2. Amerika Bankası
Bu aynı zamanda ev kredisi için en iyi borç verenlerden biridir. 4,300'den fazla şubesi ve 2,900 kredi merkezi ile bu, özellikle yüz yüze etkileşim isteyen tüketiciler için listemizdeki kredisi kötü olan konut kredileri için en iyi borç verenlerden biridir. Sunulan birçok ipotek programı, düşük kapanış maliyetleri, doğru tahmini faiz oranları ve yaygın mevcudiyet, Bank of America'yı güvenilir bir finansal ortak yapmaktadır. Halihazırda Bank of America ile iş yapıyorsanız, daha düşük oluşturma ücretleri ve diğer avantajlar için uygun olabilirsiniz, bu da bunu daha da cazip bir seçenek haline getirir.
Bir krediye başvurmak ve ön onay almak için gereken tek şey bir web varlığıdır. Mobil uygulama aracılığıyla, Bank of America müşterileri, kredi belgelerini elektronik olarak imzalayabilecekleri, gönderebilecekleri ve takip edebilecekleri Konut Kredisi Gezgini'ne erişebilirler.
#3. Refah Ev İpoteği
Prosperity Home Mortgage çok sayıda ipotek seçeneği ve ilk kez ev alacak kaynaklar sunduğundan, kredi notu kötü veya makul olan tüketiciler için genel olarak en iyi borç verenin onlar olduğuna inanıyoruz. Kuruluşla çalışmak için gereken minimum kredi puanı çevrimiçi olarak hiçbir yerde yayınlanmasa da, bir temsilci bize bunun yaklaşık 600 olduğunu söyledi. Borçluların borç-gelir oranı %45 olabilir, bu limitlerin çok üzerinde borç verenlerin çoğunluğu tarafından belirlenir.
Borç verenin BorrowSmart programı, diğer kurumlardan ipotek almakta zorlanan borçlulara da yardımcı olabilir. Hak kazanırsanız, ipotek peşinatınıza veya kapanış maliyetlerinize koymak için 1,500 $'a kadar kazanabilir ve gerekli toplam peşinatınızı %3'ün altına düşürebilirsiniz. Refah, Fannie Mae'nin düşük gelirli, azınlık ve afetten etkilenmiş bölgelerde yaşayanlar için ipotek seçeneği sağlayan HomeReady programıyla birlikte çalışır.
#4. Ally'nin Evi
Mortgage başvuruları genellikle borç veren tarafından başvuru ücreti, satın alma ücreti, işlem ücreti ve inceleme ücreti dahil olmak üzere büyük bir meblağ oluşturabilen ücretlere tabi tutulur. Bunlar, Ally Bank tarafından alınan ücretler değildir (ancak değerlendirme ücreti, kayıt ücreti, mülkiyet arama ve sigorta olabilir). Çevrimiçi kredi ön onay süreçleri üç dakika kadar kısa sürebilir.
Düşük ve orta gelirli ev alıcıları (ilk defa ev alanlar veya sürekli alıcılar), %3 kadar az bir ön ödeme gerektiren Ally's HomeReady ipotek programından yararlanabilir. Bir ev sahibi eğitim kursunu tamamlamak için en az bir borçlu gerekir ve adayların borç-gelir oranı %50'den fazla olmamalı ve alan medyan gelirinin %80'inde veya altında bir geliri olmalıdır.
Bu borç veren, Federal Konut İdaresi kredileri, Gaziler İdaresi kredileri veya Çiftçiler ve Çiftçiler Ev İdaresi kredileri sunmaz; yine de, borçlular büyük bir krediye hak kazanabilirler. İpotekler 15, 20 veya 30 yıllık vadelerle mevcuttur ve borçlular sabit veya ayarlanabilir bir faiz oranı seçebilirler.
# 5. Better.com
Better Mortgage'ı öneriyoruz çünkü birlikte çalışılması en kolay ve en hızlı çevrimiçi ipotek sağlayıcılarından biridir. Bir borçlu saniyeler içinde faiz oranı hakkında bir tahmin alabilir ve bir kredi başvurusunda bulunmak isterlerse bunu tamamen çevrimiçi yapabilirler. Ayrıca, Better herhangi bir gizli oluşturma veya komisyon ücretini dikkate almaz. Better Mortgage, geleneksel krediler için 620 ve FHA kredileri için 580 kadar düşük kredi puanına sahip borçluları kabul eder. Düşük kredi puanı gereklilikleri (%10 indirim) ve 500 puan gibi düşük bir puanla onaylanma olasılığı nedeniyle, kredi notu kötü olan borçlular FHA kredilerini ilginç bulabilirler.
Sektör ortalamasının altında bir puanla Better, JD Power ABD Birincil Mortgage Oluşturma Memnuniyeti Araştırmasında 16 borç veren arasında 22. sırada yer alarak müşteri hizmetleri konusunda büyük bir üne sahiptir.
USDA kredileri, Better Mortgage aracılığıyla sağlanmaz. Başlangıç depozitosu olmayan krediler belirli tüketiciler için caziptir, ancak kredi almak, borç alanın üçüncü taraf bir borç verenle etkileşim kurmasını gerektirir. 2014 yılında Better Mortgage'ı tanıttılar. Her eyaletteki insanlara borç para verir.
Şunları görmek isteyebilirsiniz: 2023 YILININ EN İYİ BAŞLANGIÇ İŞLETME KREDİLERİ
İpotek Türleri
Bir ev satın almak söz konusu olduğunda, farklı ihtiyaç ve tercihlere hitap eden bir dizi ipotek seçeneği vardır. Bu altı yaygın ipotek türü, ev satın alanlar arasında popülerlik kazanmıştır: geleneksel ipotekler, jumbo ipotekler, Federal Konut İdaresi (FHA) ipotekleri, Gaziler İşleri Bakanlığı (VA) ipotekleri, Amerika Birleşik Devletleri Tarım Bakanlığı (USDA) ipotekleri ve 203(k) ipotekler. Bu ipotek seçeneklerinin her biri, müstakbel ev sahiplerinin benzersiz koşullarına göre bilinçli bir karar vermelerine olanak tanıyan farklı özellikler ve avantajlar sunar.
1 numara. Konvansiyonel Kredi
Çoğu ev alıcısı geleneksel ipotek tercih ediyor. Devlet kuruluşları bunlara sponsor olmaz; bunun yerine ticari bankalar, ev finansmanı şirketleri ve kooperatifler gibi kurumsal borç verenler yapar. Geleneksel bir ipoteğe hak kazanmak, FHA kredisi gibi devlet destekli bir ipoteğe göre daha zor olabilir, ancak geleneksel ipoteklerin genellikle daha düşük faiz oranları vardır.
2 numara. Büyük İpotek
Federal Konut Finans Kurumu'nun (FHFA) borç verme limitleri vardır ve jumbo ipotek, bu limitlerin üzerine çıkan bir kredidir. Pahalı konutlar satın alabilmeleri için mükemmel mali durumu ve yüksek kredi puanı olan borçlulara verilir. Bir jumbo kredi genellikle daha büyük bir peşinat gerektirir. Ülkenin birçok bölgesinde, 2023 için FHFA limiti olan 726,200 $'dan daha fazlasına ev satın almak için jumbo kredi kullanabilirsiniz. FHFA üst sınırı, yüksek maliyetli yerlerde 1,089,300 ABD Dolarına yükselir.
3 numara. FHA Kredisi
Federal Konut İdaresi, bu programları sunan nitelikli borç verenlerden alınan kredileri sigortalamaktadır. Geleneksel bir ipoteğe hak kazanmayan, düşük gelirli ilk kez ev sahibi olanlar için tasarlanmıştır. FHA kredileri, geleneksel kredilere göre daha kolay hak kazandıkları için tercih edilir. Kredi notu 580 ve üzerinde olan borçlular, yüzde 3.5 kadar düşük bir oranda indirim yapabilirler. En az %500 peşinat ödemeniz koşuluyla 10 puana kadar kredi puanı ile onaylanabilirsiniz. Ancak peşinatın miktarına göre ya 11 yıl ya da kredi vadesinin tamamı için ipotek sigortası primi isteniyor.
#4. VA Kredisi
Halihazırda orduda hizmet veriyorsanız veya Birleşik Devletler Silahlı Kuvvetleri gazisiyseniz (veya her ikisinin de eşiyseniz) VA destekli bir ipotek sizin için mevcut olabilir. Bir VA kredisi, uygunluğunuz iyi durumda olduğu sürece peşinat gerektirmez. Kullanılmayan faydaları olan gaziler, bir mülk satın alırken VA kredi limitlerine uymalıdır.
Ne VA ne de FHA bu kredileri gerçekten vermiyor. VA kredisine başvurmak için, bunu VA onaylı bir borç veren aracılığıyla yapmalısınız.
#5. USDA Kredisi
USDA onaylı kırsal alanlarda düşük ila orta gelirli alıcılar USDA kredileri için uygundur. Peşinat veya özel ipotek sigortasına (PMI) gerek yoktur, ancak kredinin anapara ve faizine ayak uydurmak için önceden garantili bir ücret ve yıllık bir ücret ödemeniz gerekecektir.
# 6. 203(k) Kredi
Federal Konut İdaresi (FHA), satın almayı planladıkları bir mülkte büyük iyileştirmeler yapmak isteyen ev alıcılarına 203(k) adı verilen bir finansman programı sunmaktadır. 203(k) ipotek hem evi hem de gerekli tadilatları finanse edecektir. Bu kredi, ikinci bir ev veya yatırım amaçlı gayrimenkul almak için kullanılamaz.
Alınması En Kolay Mortgage Türü Nedir?
Bir ipoteğe hak kazanma kolaylığı, her bireye özgü çeşitli faktörlere bağlıdır. FHA kredileri, hafif kredi puanı gereklilikleri nedeniyle kabul görmüştür. Ancak, belirli kriterleri karşılıyorsanız, bir VA kredisine veya USDA kredisine hak kazanmayı daha kolay bulabileceğinizi belirtmekte fayda var. Bu alternatif kredi seçenekleri, potansiyel olarak sizin lehinize çalışabilecek kendi uygunluk yönergeleriyle birlikte gelir. Bir VA kredisine hak kazanmak için belirli uygunluk kriterlerini yerine getirmek gerekir. Bu gereklilikler tipik olarak ordunun aktif veya emekli bir üyesi olmayı veya alternatif olarak askeri bir eş olmayı içerir. Böylece, bu nitelikleri yerine getiren bireyler, bir VA kredisinin sağladığı fayda ve fırsatlardan yararlanabilirler.
Borç verenden mi yoksa bankadan ipotek almak mı daha iyidir?
Benzersiz durumunuz için en uygun seçimi belirlemek, çeşitli faktörlere bağlıdır. Kendilerini bir kredi geçmişinden yoksun bulan veya kredi yükü düşük olan kişiler için, bir krediyi güvence altına almak genellikle zorlu bir çaba olabilir. Bununla birlikte, bir umut ışığı sunabilecek potansiyel bir yol, özel bir borç verenden kredi alma olasılığını araştırmaktır. Övgüye değer bir kredi puanına sahip olmak veya bir finans kurumuyla iyi kurulmuş bir ilişkiye sahip olmak, daha uygun borç verme koşulları sağlama şansınızı büyük ölçüde artırabilir.
Hangi Kredi Türü Düşük Faizlidir?
Borç almak söz konusu olduğunda, teminatlı krediler genellikle daha uygun maliyetli bir seçenek olarak ortaya çıkar. Bu, öncelikle, kredi verenlere ek güvenlik sağlayan teminattan destek almalarının bir sonucudur. Sonuç olarak, teminatlı krediler, teminatsız muadillerine kıyasla genellikle daha düşük faiz oranlarıyla gelir. Teminatsız krediler olarak da bilinen teminatsız krediler, herhangi bir teminat teminatı gerektirmez. Bununla birlikte, bu teminat eksikliği, daha yüksek faiz oranları gibi bazı sonuçlar doğurur.
Konut Kredisi Almak İçin En Düşük Kredi Puanı Nedir?
Geleneksel bir krediye başvurma yolculuğuna çıkarken, 620 veya üzerinde bir kredi puanına sahip olmanız şiddetle tavsiye edilir. Bu kriter, uygunluğunuzu ve krediyi güvence altına almadaki potansiyel başarınızı belirlemede çok önemli bir faktör olarak hizmet eder. Kredi puanınız 620'nin altına düşerse, borç verenlerden kredi onayı ararken zorluklara neden olabilir. Bu gibi durumlarda, borç verenler ya kredinizi onaylayamayabilir ya da size daha yüksek bir faiz oranı teklif etmek zorunda kalabilir. Bu da, kredinizin aylık ödemelerinin artmasına neden olabilir.
Hangi İpotek Kredisini Kullandığınız Gerçekten Önemli mi?
Mortgage sürecinin temel yönleri, çeşitli kredi verenler arasında tutarlı kalırken, tahakkuk eden ücretleri ve verilen hizmetin kalitesini etkileyebilecek ince ayrımları kabul etmek çok önemlidir. Bu nüanslar, ideal ipotek sağlayıcısını aramaya başlarken dikkatli bir şekilde düşünülmesini garanti eder.
Neden Banka Değil, Borç Veren Kullanmalısınız?
Çeşitli borçlulara hizmet etme taahhütleri nedeniyle, daha esnek kredi gereksinimleri benimseme eğilimindedirler. İpotek şirketleri, ipotek hizmetlerine odaklandıkları için geleneksel bankacılık kurumlarına göre belirgin bir avantaja sahiptir. Bu uzmanlık, kredi işleme prosedürlerini düzene sokmalarını sağlayarak, hızlandırılmış kredi onayları ve ödemeleri sağlar. Sonuç olarak, borçlular, ipotek şirketlerinin hizmetlerini seçerken daha verimli ve hızlı bir ipotek başvuru süreci yaşayabilirler.
Referanslar
- nerdwallet.com
- badcredit.org
- para.com
İlgili Mesajlar
- BANKA KREDİSİ NASIL ALINIR: Bilmeniz Gereken Her Şey
- Kredi Başvuru Mektubu: Nijerya'da Kredi Talebi Başvurusu Nasıl Yazılır
- Zayıf Kredi için Borç Verenler: En İyi Seçenekler.
- 2023 YILININ EN İYİ BAŞLANGIÇ İŞLETME KREDİLERİ
- KREDİ HİZMETİ: Türleri, Örnekleri ve Faydaları
- EN İYİ ÖZEL ÖĞRENCİ KREDİLERİ: En İyi Öğrenci Kredisi Veren Kuruluşlar 2023
