Diğer tüm finansal kaynaklarınız evinize gömülü olduğunda, bir konut kredisi harika bir cankurtaran halatı sağlayabilir. Borç verenler, birincil ipoteğinize benzer şekilde, eviniz tarafından desteklendikleri için teminatlı tüketici kredilerinde genellikle daha düşük faiz oranları sunar. En iyi konut kredisi oranı, nasıl çalıştığı ve konut kredisi ile kredi limiti arasındaki fark hakkında bilgi edinmek için okumaya devam edin. Okumaya devam et!
Konut Kredisi Nedir?
Bazen "ikinci ipotek" olarak da bilinen konut rehni kredisi, mülkünüzün değerine karşı teminat olarak alınan bir kredidir. Belirli bir miktar için borç alırsınız ve geri ödeme üzerinde anlaşmaya varılan bir zaman çerçevesine yayılır. Krediler genellikle belirli bir süre boyunca düzenli aylık ödemelerle geri ödenir. Krediyi ödemezseniz evinize el konulabilir.
Ayrıca, borç alma kabiliyetiniz, bu paranın faiz oranı ve evinizin değeri de dikkate alınan hususlardır. Çoğu ipotek kredi kuruluşu, evinizin değerinin yalnızca %80'ine kadar borç almanıza izin verir.
Ev Sermayesi Kredileri Nasıl Çalışır?
Genellikle "ikinci haciz" veya "ikinci ipotek" olarak bilinen konut rehni kredileri, bu diğer adların önerdiği aynı amaca hizmet eder: mülkün kendisini teminat olarak kullanarak bir evin değerinin bir kısmı için finansman sağlarlar. Bir ev sahibi olarak, bunun hem avantajları hem de dezavantajları vardır. Bu nedenle, bir konut kredisi alırsanız, ödemelerinizi yapmazsanız borç verenin mülkünüze el koyma hakkı vardır, ancak alacağınız faiz oranı, teminatsız bir kredi aldığınız duruma göre daha yüksek olabilir.
Bir konut kredisi başvurusunda bulunmanın ilk adımı, ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu belirlemektir. Bu nedenle, bir ev rehni kredisi (HELOC) ile, ihtiyaç duyduğunuzda fonlara erişebilirsiniz, ancak bir ev rehni kredisi ile, başvurmadan önce tam olarak ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını bilmeniz gerekir. Ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu belirlediğinizde, mülkünüzde ne kadar sermayeniz olduğunu hesaplayabilirsiniz. Bir sonraki hamleniz bir borç veren aramak olmalıdır. Fiyatları ve koşulları karşılaştırmak ve en uygun seçeneğe karar vermek için birçok kişiyle iletişime geçmek sizin yararınızadır.
Önerilen konut kredisi sağlayıcıları listemiz, aramaya başlamak için iyi bir yerdir. Kapanışta her şeyi alacaksınız ve ardından konut kredisini (anapara artı faiz) belirli bir süre boyunca geri ödeyeceksiniz. Mevcut ipoteğinize ve diğer tüm düzenli aylık harcamalarınıza ek olarak bu ikinci ipotek ödemesini rahatça yönetebildiğinizden emin olun.
Ana Sayfa Hisse Senedi Kredi Oranı
En iyi konut rehni kredisi sağlayıcıları, esnek geri ödeme planları, uygun oranlar ve çok az veya sıfır ücret sunar. En iyi anlaşma için etrafa göz atmalısınız çünkü her borç verenin uygunluğu belirlemek için kriterleri vardır. En güvenilir borçlular, kredi geçmişiniz, geliriniz ve mülkünüzün değeri gibi faktörler tarafından belirlenen oranlarla en iyi şartları alacaktır. Bununla birlikte, size yardımcı olmak için 2023'teki en yüksek konut rehni kredisi oranlarının bir listesini derledik.
#1. Keşfetmek
Bu ulusal banka en iyi ödül kredi kartlarıyla tanınır. Her ne kadar eksiksiz bir geleneksel bankacılık hizmetleri yelpazesi sunsa da. Bu bankacılık hizmetleri, tasarruf ve mevduat hesapları, ipotek ve öğrenci kredilerini içerir. Bankanın ulusal varlığı ve rekabetçi faiz oranları, onları en iyi seçimimiz yaptı.
2 numara. Keybank
Bazı eyaletlerde, borçlular evlerinin değerinin %90'ına kadar, yüzde 2.32 APR gibi düşük faiz oranlarıyla kredi alabilirler. Yani KeyBank, 30 yıla varan uyarlanabilir vadeleri nedeniyle güvenilir bir seçenektir.
#3. ABD Bankası
US Bank, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük beşinci banka konumundadır. 47 eyalette konut rehni kredileri ve HELOC'ları var. HELOC başvurusunu çevrimiçi, telefonla veya şahsen doldurabilirsiniz. Tam bir başvuru formu doldurmayı tercih etmezseniz, bir banka çalışanı size telefonla bir konut kredisi için fiyat teklifi verebilir.
#4. BMO Harris Bankası
BMO'nun Arizona, Florida, Indiana Cumhuriyeti, Kansas Bölgesi, Minnesota, Kansas ve Wisconsin eyaletlerinde 600'den fazla fiziksel konumu vardır ve 50 eyaletin tamamındaki tüketicilere internet bankacılığı hizmetleri sunmaktadır. Aynı zamanda düşük gerekli kredi tutarları, ucuz maliyetler ve esnek geri ödeme koşulları ile konut kredisi sunmaktadır.
#5. TD Bankası
TD Bank, konut rehni kredileri ve konut rehni kredi limitleri ile 15 eyalete hizmet veren büyük bir finans kurumudur. TD Bank'tan konut rehni kredisi (HELOC) için telefonla, çevrimiçi olarak veya herhangi bir yerel TD Bank şubesinden başvuru yapılabilir.
Ayrıca, maksimum kredi tutarı, çevrimiçi başvuruda verdiğiniz bilgilere göre otomatik olarak hesaplanır. Oranlar, ücretler ve düzenli ödemelerin tümü, incelemeniz için maddeler halinde verilmiştir. Bu hizmet ayrıca bir kredi kontrolü gerektirmez.
En İyi Ev Sermayesi Kredileri
En iyi konut kredisi aşağıdakileri içerir:
1 numara. Üçüncü Federal
Third Federal Bank, Florida ve Ohio eyaletlerindekilere bir Fixer ev onarım kredisi sunuyor. Bir ev geliştirme projesini tamamlamak için 1,000 ila 9,900 ABD Doları arasında mütevazı bir nakit akışına ihtiyaç duyan ev sahipleri bu programdan en çok yararlanacaklardır. Kredinin yıllık yüzde oranı %2.99 ve ayda en az 10 ABD doları ödemesi vardır.
Bir ev satın alımını finanse etmek isteyen borçlular, VA kredilerinin gerektirdiği düşük peşinattan veya hiç peşinat ödemeden yararlanabilirler. Böylece, bu borç vereni iyi bir uyum haline getirmek. Birkaç inceleme sitesinde müşteri geri bildirimi olumludur.
Bu nedenle, Navy Federal'den bir kredi almak için, Navy Federal Credit Union'a üye olmanız gerekir, bu da onları "genel olarak en iyi" borç veren için ikincimiz yapar. Hak kazanmak için mevcut bir asker, gazi, bir asker yakın aile üyesi veya Savunma Bakanlığı'nın sivil bir çalışanı olmalısınız.
3 numara. Bahar EQ'su
Ev rehni kredisi ile sabit bir kredi tutarı alabilir veya ev rehni kredisi (HELOC) ile rotatif bir kredi limiti alabilirsiniz. Spring EQ harika bir seçimdir çünkü onu hem konut rehni kredisi hem de ipotek başvurusunda bulunmak için kullanabilirsiniz.
Başka bir deyişle, bir Spring EQ konut rehni kredisi ile 500,000 $'a kadar borç alabilirsiniz. Kredi puanı 700 veya daha yüksek olan borçlular, şirketin izin verdiği en yüksek LTV'yi alabilirler, bu da %95'tir. Konut rehni kredileri 30 yıla kadar geri ödeme süresine sahiptir ve HELOC'ler 20 yıla kadar vade sunmaktadır.
#4. Connexus Bankası
Bu kredi birliği, altı aylık bir süre için %4.50'den başlayan rekabetçi konut rehni kredi limiti (HELOC) başlangıç oranları sunmaktadır. Ev rehni kredileri, ev rehni kredi limitleri ve sadece faizli HELOC'ler, Connexus tarafından sağlanan üç tür ev rehni ürünüdür. Ayrıca konut rehni kredilerinde %7.99'dan başlayan sabit faiz oranları ve 15 yıla varan vadeler sunmaktadır.
# 5. bayrak yıldızı
Flagstar, ABD mortgage piyasasında önemli bir oyuncudur. Bu nedenle, yüksek değerli bir eviniz varsa ve ev tadilatlarını finanse etmek için kullanabileceğiniz oldukça büyük miktarda öz sermayeniz varsa. Ayrıca, bu borç verenden konut rehni kredisi başvurusunda bulunmayı düşünebilirsiniz.
Flagstar Bank'tan konut rehni kredisi ile sağlanan borçlanma tutarları, ister evi tamir etmek ister genişletmek olsun, her amaç için yeterli olmalıdır. Kredi tutarları 1,000,000$'a kadar çıkabilir ve borçlular 10-, 15- veya 20 yıllık geri ödeme süreleri arasından seçim yapabilir. İlk faiz oranı %8.04'tür. Flagstar, tüm eyaletlerde konut rehni kredisi sunmaz; bu nedenle, bölgenizde bir kredi almaya hak kazanıp kazanmadığınızı belirlemek için borç verenle iletişime geçmelisiniz.
Ev Sermayesi Kredisi ve Kredi Limiti
Her iki seçenekle de ihtiyaç duyduğunuzda para alabilirsiniz çünkü mülkünüzün değerine göre borçlanabilirsiniz. Her ikisinin de sizin için en iyisi olup olmadığını belirlemek için, tanımları ve temel farkları da dahil olmak üzere konut rehni hatları ve kredileri hakkında daha fazla bilgi edinin. Hem konut rehni kredileri hem de konut rehni kredi limitleri (HELOC'ler) aynı amaca hizmet eder. Ancak farklıdırlar ve her birinin mekaniğini öğrenmek, hangisinin sizin için en iyi olduğunu seçmenize yardımcı olabilir.
Ev Sermayesi Kredisi ile Kredi Limiti Arasındaki Farklar
- Bir ev rehni kredi limitinin geri ödeme koşulları, tipik olarak geleneksel bir ev rehni kredisinden daha yumuşaktır. Bir ev rehni kredisinin aylık ödemeleri, kredinin süresi boyunca sabitlenirken, bir ev rehni kredisi olan borçlular, anapara ve faizlerini nasıl ödeyecekleri konusunda daha fazla esnekliğe sahiptir.
- Konut rehni kredisi, borçlunun, kredi vadesi boyunca borç verene düzenli ödemeler yapması karşılığında toplu bir miktar parayı peşin olarak aldığı bir kredi türüdür. Konut kredisi faiz oranı da sabittir. Öte yandan, kredi limiti olan bir borçlu, özkaynaklarındaki fonları, kredi limiti kadar ihtiyaç duyduğu her an kullanabilir. Kredi limiti için faiz oranı ve ödeme planı değişebilir.
- Ne kadar borç almanız gerektiğini ve fonların nereye gittiğini biliyorsanız, bir konut kredisi sizin için en iyi seçenek olabilir. Size bir kredi verilirse, kabul edildiğiniz tutarın tamamını alırsınız. Bu nedenle, konut rehni kredileri, üniversite öğrenimi, büyük ev iyileştirmeleri ve borç konsolidasyonu konusunda yardımcı olabilir. Ancak, ne kadar ve ne zaman ihtiyacınız olacağını bilmiyorsanız, bir kredi limiti uygun olabilir. Genellikle on yıl boyunca sabit bir gelir sağlar. Dolayısıyla, bir ev rehni krediniz (HELOC) varsa, borç para alabilir, geri ödeyebilir ve aynı ödeme döneminde tekrar ödünç alabilirsiniz.
Konut Kredisinin Dezavantajı Nedir?
Ev rehni kredileri genellikle ev rehni kredilerinden daha yüksek faiz oranlarına sahiptir. Yani aylık ödemelerinizi yapmazsanız eviniz teminat olur ve kredi notunuz düşer.
Ev Öz Sermayesinden Borçlanmak İyi mi?
Parayı evinizi yeniden şekillendirmek veya düşük faiz oranıyla borç konsolidasyonu için kullanmayı planlıyorsanız, konut kredisi mükemmel bir çözüm olabilir.
Konut Kredisi ile Ne Kadar Borç Çekebilirim?
Konut kredisi, kişinin evinde tuttuğu öz sermayeyi teminat olarak kullanan bir teminatlı kredi türüdür. Ödünç alınabilecek maksimum tutarın evde tutulan öz sermayenin değeri ile sınırlı olduğuna dikkat etmek önemlidir.
Bir Ev Sermayesi Kredisini Geri Ödüyor musunuz?
Konut kredisi ile evinizin değerinden kredi çekebilirsiniz. Kredi tutarının tamamı bir defada ödenir ve aylık eşit taksitler halinde geri ödenir.
Konut Kredisi Geri Ödemeleri Ne Kadardır?
Bir konut kredisini geri ödemek için borç verene aylık bir ödeme yapılması gerekir. Bu tutar hem kredinin anaparasını hem de her ay tahakkuk eden faizi kapsar.
Özünde
Evinizde yeterli sermayeniz varsa, kredi notunuz yüksekse ve kredi kartı borcunuz düşükse, konut kredisi yararlı olabilir. Büyük miktarda borç almanıza ve ödemeleri uzun bir vadeye yaymanıza olanak tanır. Bu arada, sabit faiz oranı nedeniyle konut kredisi ile aylık ödemeniz değişmez, bu nedenle ona göre plan yapabilirsiniz.
Referanslar
- roketmortgage.com
- tüketici.ftc.gov
- nerdwallet.com
- bankofamerica.com
Aşağıdakileri Öneririz
- MARKA DEĞERİ: Marka Varlığı Nasıl Oluşturulur (Örneklerle)
- HİSSE NEDİR: Anlamı ve Bilmeniz Gereken Her Şey
- Gayrimenkul Özel Sermaye Yatırımı İçin En İyi Kılavuz
- ÖZKAYNAK FİNANSMANI: Nedir, Örnekler, Kredi ve Fark
- İŞ KREDİLERİ NASIL ÇALIŞIR: Nedir ve Nasıl Çalışır?
- MASAJ TERAPİSTİ: Tanım, Maaş, Spor ve Okul
