Bir iş kaybı veya diğer öngörülemeyen olaylar nedeniyle ödemelerinizi ödeyememek, içinde bulunulması zor bir durumdur. Mali durumunuzu yeniden düzene sokmak için paraya ihtiyacınız olup olmadığını araştırmak için bir zorluk kredisi seçeneğidir. Bu makale, 401k'dan nasıl çekileceği de dahil olmak üzere hem kötü kredi hem de işsizler için mali zorluk kredileri hakkında bilmeniz gereken her şeyi size anlatarak bir başlangıç noktası olabilir.
Zorluk Kredisi nedir?
Zorluk kredisinin resmi bir tanımı olmamasına rağmen, bazı kişisel finans firmaları kendi zorluk kredisi versiyonlarını sunabilir. Zor durumdaki krediler, özünde, işsiz bir bireye yardım, tıbbi harcamalar veya bakım sorumlulukları gibi beklenmedik finansal engellerin üstesinden gelmenize yardımcı olabilecek kredilerdir.
Zor Durum Kredisini ne için kullanabilirsiniz?
Bireysel kredi türlerinden biri olan zorluk kredisi, diğer herhangi bir kişisel kredi türüne benzer şekilde çalışır. Borçlu, uygun gördüğü herhangi bir şekilde kullanmak için toplu bir miktar para alır. Olası uygulamalar arasında:
- İpotek veya kira ödemeleri
- Vadesi geçmiş faturalar
- Yiyecek ve ulaşım gibi günlük harcamalar
- Tıbbi gereksinimler
Bununla birlikte, bir zorluk kredisi, zaten gergin olan finansmanı vergilendirebilir. Zorluk kredisi durumunda bile, her türlü borç sonunda faiziyle birlikte geri ödenmelidir.
Ne Tür Zorluk Kredileri Mevcuttur?
Farklı ihtiyaçlara uyacak çok sayıda farklı türde zorluk kredisi vardır. İşte böyle birkaç örnek:
1 numara. 401k sıkıntı çekme kredisi
Acil ve önemli bir mali ihtiyacınız varsa, kendi 401 bin zorluk kredinizden varlıkları çekmeye uygun olabilirsiniz. Bu, yalnızca şirketiniz sağlıyorsa kullanılabilir. Eğer yaparlarsa ve maddi ihtiyaçlarınız uygunsa, bu parayı geri ödemeniz gerekmez. Gerekenden fazlasını almamak ve başka bir kaynaktan paraya erişememek gibi bazı kısıtlamalar vardır.
IRS, 401 bin mali zorluk çekme kredisini nasıl kullanabileceğiniz konusunda kısıtlamalar getiriyor:
- Tahliye veya hacizden kaçınmak için yapılan harcamaların yanı sıra bazı birincil ev satın alma ve onarım maliyetleri
- Bazı tıbbi maliyetler
- Siz veya kalifiye bir aile üyesi veya hak sahibi için öğrenim ücreti, ücretler ve konaklama ve yemek (12 aya kadar)
- Cenaze ve cenaze masrafları
Çektiğiniz tutar üzerinden gelir vergisi ödemeniz gerekir ve çekildikten sonra altı ay boyunca 401(k)'nize katkıda bulunamazsınız.
401k zorluk çekme kredisi, 401k zorluk kredisi (k) ile aynı değildir. İşvereniniz 401 bin mali zorluk kredisi kabul ederse, krediyi hemen geri ödeyerek %10 cezadan kurtulabilirsiniz. 401 zorluk kredisi vergi sonrası fonlarla geri ödendiğinde, ödünç alınan miktar üzerinden vergi avantajını kaybedersiniz.
2 numara. Kredi ödeme günü
Maaş günü kredisi, yalnızca kısa bir süre için olan bir tür nakit avanstır. Çoğunluk, bir sonraki maaşınızda banka hesabınızdan otomatik olarak geri ödenecek şekilde ayarlanmıştır. Maaş günü kredileri "yıkıcı" olarak kabul edilir. Bu, kredi koşullarının kötü niyetli ve borçlu olan size karşı adaletsiz olduğu anlamına gelir. Geleneksel avans kredisi, fahiş faiz oranlarında hızlı nakit sağlar (ancak krediyi aldığınızda ne kadar pahalı olduklarını fark etmeyebilirsiniz).
Maaş günü kredisi alan çoğu kişi, bir borç döngüsü içinde kilitlenir çünkü krediyi ve tüm masrafları son ödeme tarihine kadar geri ödemek son derece zor olabilir. Kredinizi kapatsanız bile, bir sonraki ay için finansman sıkıntısı yaşayabilirsiniz ve bu da sizi başka bir kredi almaya zorlayabilir. Pew Charitable Trusts'a göre, ortalama bir borçlu, birçok kez 520 $ borç almak için 375 $ ücret ödüyor. Döngüyü bir kez başlattıktan sonra, kurtulmak zor olabilir.
Pahalı oldukları ve nadiren tek alternatifiniz oldukları için avans kredilerinden kaçınılmalıdır. Alternatif olarak, bir kredi birliğini veya bir nakit avans uygulamasını deneyebilirsiniz.
#3. Acil ev onarım kredisi
Ev sahibi olmak bir yatırımdır. İpotek, sigorta, vergiler ve ev sahipleri derneği (HOA) ücretlerine ek olarak, zaman içinde bakım ve onarımlar için ödeme yapmanız gerekecektir. Şofbeniniz bozulduğunda, değiştirmek için birkaç bin dolar harcamanız gerekebilir. Şimdi hızlı hareket etmelisiniz çünkü şu anda soğuk duş alıyorsunuz.
Acil ev onarım seçenekleri şunları içerir:
- Ev rehni kredisi veya ev rehni kredi limiti: Ödünç almak için hisse senedine ihtiyacınız olacak.
- Kredi kartı veya kredi kartı nakit avansı: Yeterli miktarda kullanılabilir krediniz olmalıdır.
- Bireysel kredi: Bireysel kredi almaya hak kazanmalısınız. Size kişisel bir krediyi nasıl güvence altına alacağınızı öğretmek için bir rehber oluşturduk.
#4. Tıbbi veya Veteriner bakım kredisi
Beklenmeyen tıbbi faturalar, önemli bir finansal stres kaynağıdır. Yapmanız gereken ilk şey, sağlık uzmanınızla iletişime geçmek ve bakiyenizde indirim talep etmektir. Bütçenize uygun bir ödeme planı hazırlamak için sizinle birlikte çalışmaya da hazır olabilirler.
Yaklaşan bir tıbbi faturanız olacağını biliyorsanız, bir tıbbi kredi veya tıbbi kredi kartı araştırmak isteyebilirsiniz. Tüm kredi ödemelerinizi programa göre yaparsanız, bu tür tıbbi gider kredisi bazen ücretsizdir. Ama dikkatli ol. Ertelenmiş faiz, tıbbi fonlamada yaygın olarak kullanılmaktadır. Borç süresinin bitiminden önce tüm tutarı ödemezseniz, halihazırda ödemiş olduğunuz kısım da dahil olmak üzere tüm bakiye için faiz ödemeniz gerekecektir.
#5. Bireysel krediler
Kişisel sıkıntı kredileri, mali sıkıntı da dahil olmak üzere hemen hemen her amaç için kullanılabilir. Bu bir geri ödeme kredisidir. Aylık ödemeniz ve faiz oranınız kredi süresince sabit kalacaktır.
Kişisel bir krediye hak kazanmak için, kredi verenin minimum kredi puanı da içerebilen yeterlilik standartlarını karşılamanız gerekir. Faiz oranı genellikle kredi puanı, kredi tutarı ve kredi süresine göre belirlenir. Daha kısa geri ödeme vadeleri genellikle daha düşük faiz oranlarıyla ilişkilendirilir.
Çevrimiçi bir kredi veya yerel bir banka seçmeniz fark etmez. Ancak, faiz oranlarını ve maliyetleri karşılaştırın. Kredi puanınız ihtiyaç kredisi almak veya makul bir faiz oranı elde etmek için yetersiz veya kötü ise teminatlı ihtiyaç kredisine başvurarak alternatiflerinizi genişletebilirsiniz. Teminatlı bir kredi almak için teminata ihtiyacınız olacak.
Zorluk Kredilerine Nasıl Başvurulur
Borç verene bağlı olarak, zorluk kredilerine başvurmak büyük olasılıkla standart kişisel kredilere başvurmakla aynı olacaktır. Prosedürler arasında:
#1. Kredi puanınızı inceleyin
Borcunuzu ödeyebilme yeteneğinizin ilk göstergesi, kredi notunuz ve raporunuzdur. Ancak, krediniz veya geliriniz mevcut zorluklarınızdan etkilenmiş ve kötü olduğu kanıtlanmışsa, zorluk kredisi verenler bankacılık geçmişinizi dikkate almaya hazır olabilir.
2 numara. Birden fazla kredi verenle ön yeterlilik kazanın
Zorluk kredileri için ön yeterlilik her zaman mümkün değildir, ancak en saygın kişisel kredi sağlayıcıları bunu yapar. Uygunluğunuzu doğrulayabilir ve kredinize zarar vermeden bu şekilde fiyat teklifleri alabilirsiniz.
#3. Kredi tekliflerinizi karşılaştırın
Bir kredi seçerken, karşılaştırmak için en az birkaç teklifiniz olmalıdır. APR'ler önemli olsa da, zorluk kredisinin tüm taleplerinizi karşılamasını sağlamak için oranların ve ücretlerin ötesine geçin.
#4. Resmi olarak tercih ettiğiniz borç verene başvurun
Bir borç verene karar verdikten sonra, bilgilerinizi doğrulamanız ve kredi puanınızı geçici olarak düşürebilecek bir kesin kredi sorgulamasına başvurmanız istenecektir. Umarım, ön yeterlilik sırasında size verilen onayı koruyabileceksiniz.
# 5. Kapanış belgelerinizi imzalayın
Artık fonlarınızı almanıza ve geri ödemeye başlamanıza sadece birkaç imza kaldı. Aylık yükümlülüklerinizi yerine getirmek için bir planınız olduğundan emin olun, böylece kredi, kredi raporunuzu olumsuz etkilemeden zorlukların üstesinden gelmenize yardımcı olabilir.
Kötü Kredi için Zorluk Kredilerini Karşılaştırma İpuçları
Bir sorundan kurtulmak için borç para almanız gerekiyorsa, zorluk kredilerini kötü kredi ile karşılaştırmak için aşağıdaki yönergeleri göz önünde bulundurun:
1 numara. Uygunluk gereksinimlerini inceleyin
Web sitelerinde, birçok borç veren, krediler için minimum kredi gereksinimlerini yayınlar. Bu bilgilerle, mükemmel olmayan kredinize rağmen sizi kabul etmeye istekli olabilecek borç verenlerin kısa bir listesini oluşturabilirsiniz.
2 numara. Yıllık yüzde oranlarını (APR'ler) kontrol edin
APR, faiz ve ücretler dahil olmak üzere bir kredinin yıllık maliyetidir. Birkaç kredi ve sağlayıcının oranlarını karşılaştırmak, kredi profiliniz için en uygun zorluk kredisini belirlemenize yardımcı olacaktır.
#3. ücretleri inceleyin
Bazı borç verenler, krediyi tamamlamak için kredi verenler arasında karşılaştırma yapmak için önemli bir maliyet olan bir başlangıç ücreti talep eder. Ön ödeme cezaları ve gecikme ücretleri gibi diğer masrafları araştırın. Kredinizi erken ödemek için nakit paranız varsa, bunu yaptığınız için cezalandırılmadığınızdan emin olmalısınız.
#4. Finansman sürelerini karşılaştırın
Acilen paraya ihtiyacınız varsa, başvuru değerlendirme prosedürü ve bir borç verenin zamanında fon sağlaması çok önemlidir. Bazı borç verenler sizi dakikalar içinde onaylayabilir ve gerekli belgeleri hemen sağlarsanız birkaç iş günü içinde finansman alabilirsiniz.
# 5. Mümkünse, ön yeterlilik
Bir kredi için ön yeterlilik kazanmak normalde katı bir kredi kontrolü gerektirmez ve size şartlı bir kredi teklifi sunar. Çeşitli borç verenlerle ön yeterlilik, puanınızı etkilemeden hangi krediler için uygun olduğunuzu ve en iyi oranı nereden alacağınızı gösterebilir.
2023'ün En İyi Kötü Kredi ve İşsiz Zor Durum Kredileri
#1. Güncelleme
Yükseltme, tüm kredi notlarına sahip kişiler için idealdir. Kuruluş, 550'den düşük puanlarla insanlara yardım ediyor. Kredi büyüklükleri, 1,000 ay geri ödeme süreleri ile 50,000 $ ile 84 $ arasında değişiyor. Düşük bir kredi puanınız varsa, APR% 7'den% 36'ya çıkar ve bu pahalı olabilir. Paranızı onaydan sonraki bir gün içinde almayı bekleyebilirsiniz. Başvuru sürecine yardımcı olmak için bir ön yeterlilik seçeneği sunar.
Avantajlar arasında uzun vadeli bir geri ödeme planı, teminatlı bir kredi alma yeteneği ve ön yeterliliğe sahip olma yeteneği yer alır. Dezavantajlar arasında yüksek başlangıç ücretleri, çoğu tüketici için yüksek APR'ler ve kişisel kredi yeniden finansman seçeneklerinin bulunmaması yer alır.
#2. başlangıç
Upstart, diğer birçok kredi ve kredi türüne hak kazanmak için yeterince güçlü bir kredi geçmişine sahip olmayan kişiler için mükemmeldir. Bu borç veren, ortalamanın altında kredi puanına sahip kişiler için de harikadır.
Üç yıllık veya beş yıllık bir krediyle 1,000 ila 50,000 ABD Doları arasında borç alabilirsiniz. Ayrıca Upstart, fonlarınızı anında dağıtabilir. Krediyi Pazartesi'den Cuma'ya kadar saat 5:XNUMX EST'ye kadar kabul ederseniz, paranızı bir sonraki iş günü alır almaz alabilirsiniz.
Upstart'ın bir diğer önemli avantajı da ön ödeme cezası olmamasıdır. Yani kredinizi erken kapatmak isterseniz herhangi bir ceza ödemezsiniz.
#3. avant
Avant Bireysel Krediler, hızlı paraya ihtiyacı olan kişiler için iyi bir alternatiftir. CT Pazartesi'den Cuma'ya kadar 4:30'a kadar onaylanırsanız, paranızı ertesi gün alabilirsiniz. Tabii ki, hızlı finansman, gerekli tüm bilgileri zamanında sağlayıp sağlamadığınıza da bağlıdır.
Bu borç veren ayrıca, kredi puanınızı etkilemeden kredi için ön yeterliliğe sahip olup olmadığınızı belirlemenizi sağlar. Kredi puanınız mükemmel veya kötü olmasa bile, Avant hem kredi puanınızı hem de gelirinizi dikkate aldığı için zorluk kredileri için onay alabilirsiniz.
Borçlanma tutarları 2,000$ ile 35,000$ arasında değişmektedir ve kredi vadeleri 24 ila 60 ay arasında değişmektedir.
#4. Ödünç Verme Noktası
LendingPoint, kredi puanınızı etkilemeden potansiyel bir kredinin şartlarını değerlendirmenize olanak tanıyan ön yeterlilik sağlar. LendingPoint'in en çekici yönü, başvurduğunuz andan itibaren saniyeler içinde bir onay kararı alacaksınız. Çoğu durumda paralar bir iş günü içinde alınır.
Bununla birlikte, krediye hak kazanmak için yıllık minimum 35,000 ABD Doları gelir gereklidir ve bu krediler Nevada veya Batı Virginia'da ikamet edenler için mevcut değildir. LendingPoint, kredi uygunluğunu değerlendirirken kredi puanını, kredi süresini, kredi kullanımını, kredi miktarını ve diğer özellikleri değerlendirir.
Kredi tutarları 2,000 $ ile 36,500 $ arasında değişirken, kredi vadeleri 24 ila 72 ay arasında değişmektedir. Oluşturma ücretleri, kredi tutarının %0 ila %7'si arasında değişmektedir.
Zor Durum Kredisine Nasıl Hak Kazanırsınız?
Başvurarak hak kazanırsınız. Aşağıdaki adımları izleyerek başvuru yapabilirsiniz:
- Kredi puanınızı inceleyin.
- Birkaç kredi verenle ön yeterlilik kazanın.
- Borç verme seçeneklerinizi inceleyin.
- İstediğiniz borç verene resmi olarak başvurun.
- Kapanış kağıtlarınızı imzalayın.
Zorluk Kredilerini Geri Ödüyor musunuz?
Zorlukta para çekme bir borç değildir ve hesabınızdan çekilen tutarı geri ödemeniz gerekmez. Zor durumda para çekme işlemi yaptığınızda, 10 yaşından önce para çekme işlemi yapmanız durumunda %5912 erken para çekme cezasının yanı sıra gelir vergisi ödemeniz gerekir.
Bir Zorluk Kredisi için İyi Krediye ihtiyacınız var mı?
Kötü kredi sıkıntısı kredisi, kredisi zayıf olan tüketicilere sağlanan taksitli bir kredidir. Teknik olarak bu kredilerin diğer bireysel kredi türlerinden hiçbir farkı yoktur. Yine de, bir zorluk kredisi almak, genellikle hızlı bir başvuru ve finansman süreci sağlayan bir borç verenin bulunmasını gerektirir.
Zorluk Kredileri İyi mi Kötü mü?
Bu, bireylerin çoğunluğu için uygun bir seçenek değildir. Aylık mali taahhütlerinizi artıracak ağır bir masraf tahakkuk ettirmek yerine, ödemeyi karşılamanıza yardımcı olması için zorluk kredisi almanız daha iyi olabilir. Sağlayabilecekleri herhangi bir yardım programı veya müsamaha planı hakkında daha fazla bilgi edinmek için ipotek hizmet sağlayıcınızla iletişime geçin.
Onaylanması En Kolay Kredi Nedir?
Maaş günü kredileri, otomobil tapu kredileri, rehinci kredileri ve kredi kontrolü olmayan kişisel krediler, kabul edilmesi en kolay kredilerdir. Bu krediler hızlı para sağlar ve birkaç kritere sahiptir, bu da onları kredisi kötü olan kişiler için erişilebilir kılar.
Kredi alamadığınızda Nereden Para Alınır?
Bireysel kredi yoluyla nakit alamıyorsanız, kredi kartı kullanabilir, kredi birliği aracılığıyla maaş günü alternatif kredi alabilir veya ailenizden veya arkadaşlarınızdan borç alabilirsiniz.
Sonuç
Mali bir krizle karşı karşıya kalırken, kötü bir kredi puanına sahip olmak, belirli kredi kartlarını veya diğer zorluk kredilerini almaya hak kazanmayabileceğiniz için alternatiflerinizi sıklıkla sınırlayabilir. Ancak, kredi notu kötü olanlar için kredi konusunda uzmanlaşmış bazı kişisel kredi sağlayıcıları yardımcı olabilir. Kredi puanınız düşükse, daha yüksek faiz oranlarıyla karşılaşabileceğinizi unutmayın.
İlgili Makaleler
- HARDSHIP ÇEKME: 401K Hardship Para Çekme Kuralları
- 401K'DAN ÇIKIŞ: Nasıl Çalışır ve Nelere Dikkat Edilmelidir?
- AMERİKA BİRLEŞİK DEVLETLERİNDEKİ BEKAR ANNELER İÇİN ZORLUK HEDİYELERİ
- 401 (k) ÇEKİLMELER: Kurallar ve Cezalardan Kaçınmanın 4 Yolu
- YEREL FİNANS ŞİRKETİ: En İyi Yerel Finans Şirketleri 2023
- PARA EMRİ: Havale Nasıl Doldurulur
Referanslar
