Yeniden finansman, ister daha düşük bir faiz oranı elde etmek ister otomobil kredinizin süresini kısaltmak isteyin, aylık ödemelerinizde paradan tasarruf etmenize yardımcı olabilir. Bu makale, otomatik yeniden finansman kredileri ve oranları için en iyi şirketlerden bahsediyor.
Oto Yeniden Finansman Kredileri
Taşıt kredinizi yeniden finanse ettiğinizde, faiz oranınızı, aylık ödemenizi ve kredi vadesi boyunca ödediğiniz faiz tutarını düşürebilirsiniz. Ancak daha fazla para harcamak isteyen ya da kredilerini daha hızlı ödemek isteyen kişiler taşıt kredilerini yeniden finanse edebilirler.
Bir arabayı yeniden finanse etmek için en iyi krediler, düşük faiz oranlarına, düşük minimum kredi tutarlarına, esnek kredi puanı gereksinimlerine ve esnek ödeme planlarına sahiptir. İyi bir mutlu müşteri geçmişine ve kolay bir başvuru sürecine sahip bir borç veren aramalısınız.
Bir Arabanın Yeniden Finanse Edilmesi Nasıl Çalışır?
Otomatik yeniden finansman, sahip olduğunuz krediyi ödemek için yeni bir kredi alma sürecidir. Bir kişi arabasını yeniden finanse etmek için başvurur ve kredi alırsa, para genellikle eski krediyi ödemek için kullanılır. Yeniden finansman yoluyla yeni bir otomobil kredisi aldıktan sonra, borçlu, borcun tamamı ödenene kadar araba için düzenli ödemeler yapmaya devam eder.
Sahip olduğunuz seçenekleri düşündüğünüzde, otomobil kredinizi neden yeniden finanse etmek istediğinizi merak edebilirsiniz. Daha düşük bir faiz oranı veya daha düşük bir aylık ödeme gibi daha iyi bir araba kredisi anlaşması elde edebiliyorsanız, yeniden finansman iyi bir fikirdir. Ancak, insanlar bazen araba kredilerini daha hızlı ödemek istediklerinde yeniden finanse etmeyi düşünürler.
Otomatik Yeniden Finansman Oranları
Yeniden finansman kredileri için otomatik oranlar genellikle %3 ile %10 arasındadır. Yeniden finansman için çevrimiçi bir pazar yeri olan RateGenius, 2022'deki ortalama oranın son sekiz yılın en yüksek oranı olan %6.8 olduğunu söylüyor. Yine de, ankete katılanların çoğu, yeniden finanse ettikten sonra her ay 50 ABD Doları veya daha fazla tasarruf ettiklerini söyledi.
Bank of America'da tüketici taşıt kredilerinden sorumlu Tim Owens, bunun iyi bir faiz oranı olduğunu söylüyor. Daha iyi kredi puanları ve daha kısa kredi vadeleri olan kişiler genellikle daha düşük oranlar alırlar, ancak bu, borç verene, kredi vadesine ve diğer şeylere bağlıdır.
Mart 2022'de, bir otomobil kredisini yeniden finanse etmek için yıllık yüzde oranları (APR'ler) yüzde 1.25 ile yüzde 29.99 arasında değişiyordu. Kredi puanınız yeterince yüksekse, daha düşük bir faiz oranı elde edebilirsiniz. Ancak, bugün Ocak 2023 itibarıyla krediniz çok yüksekse ve arabanızı yeniden finanse etmek istiyorsanız, 36 ay vadeli kredi için ortalama oran %4.67, 48 ay için kredi için ortalama oran %5.55, 60 ay vadeli kredi için ortalama oran %5.68, 72 ay vadeli kredi için ortalama oran ise %6.15'tir.
Otomatik Yeniden Finansman İçin En İyi Şirketler
Otomobil kredisi yeniden finansmanı için en iyi hizmetler, eski kredinizi yenisiyle takas etmenize olanak tanır. Faiz oranı daha düşükse veya şu anda karşılayabileceklerinize daha iyi uyan daha düşük bir aylık ödeme istiyorsanız, yeni bir otomobil kredisi almak yardımcı olabilir. Aşağıdakiler, otomatik yeniden finansman için en iyi şirketlerden bazılarıdır:
1 numara. PenFed Federal Kredi Birliği
En iyi tanıtım APR'lerinden bazıları PenFed Credit Union'da bulunabilir. Ancak hizmetlerini kullanabilmeniz için önce PenFed Credit Union'a katılmanız gerekir. Federal hükümette veya orduda bir iş veya az sayıda onaylanmış kuruluştan birine bağış yapılmasını gerektirir.
PenFed, bu listedeki diğer borç verenlerin bazılarından daha yüksek bir minimum kredi puanı gereksinimi olan 610'a sahiptir. Bu, birçok kişinin borç verenin sunduğu düşük faiz oranlarından yararlanmasını zorlaştırabilir. Kural olarak, geciken veya yapılmayan ödemeler için kredi birliği çok yüksek ücretlere sahiptir.
PenFed Credit Union'ın BBB'den A+ notuna sahip olması finansal hizmetler sektöründe büyük bir itibara sahip olduğunu göstermektedir. Ancak bu, müşterilerin sitede borç verene verdiği 1.2 yıldızın neredeyse 5'sine aykırıdır. Öte yandan, PenFed diğer yerlerdeki müşterileri nezdinde iyi bir isme sahiptir. Trustpilot'ta, binden fazla incelemeye dayalı olarak 4.6 yıldız üzerinden ortalama 5 puana sahiptir.
#2. Işık Akışı
Lightstream, arabanızı yeniden finanse etmeniz gerektiğinde size yardımcı olabilecek bir doğrudan borç verendir. Bu şirket 5,000 ila 100,000 ABD Doları arasında kredi sunuyor, böylece bir arabayı hemen hemen her fiyat aralığında yeniden finanse edebilirsiniz. Kredisi iyi olan kişiler için, bir araba kredisini geri ödeme süresi 84 aya kadar uzatılabilir.
Arabanızı LightStream ile yeniden finanse ettiğinizde muayene, yaş veya kilometre limitleri hakkında endişelenmenize gerek kalmayacak. Araba kredinizi yeniden finanse etmek istiyor ancak çok fazla sorunla uğraşmak istemiyorsanız, bu şirket harika bir seçimdir. Oranınızı kontrol etmenin kredi puanınızı etkilememesi büyük bir artı.
#3. LendingAğacı
“Bankalar rekabet ettiğinde sen kazanırsın” sloganıyla LendingTree, kredi seçeneklerini karşılaştırmak için popüler bir yer haline geldi. Burada bir ipotek, kişisel kredi veya araba kredisi oranlarını hızlı ve kolay bir şekilde kontrol edebilirsiniz. Bu şirketle ilgili en iyi şeylerden biri, arabaları yeniden finanse eden farklı şirketlerin oranlarını tek bir yerde karşılaştırabilmenizdir.
LendingTree, çok düşük faiz oranları ve 24 ila 84 ay arasında değişen esnek ödeme planları ile otomobil kredileri sunuyor. Hangi borç vereni seçtiğinize bağlı olarak, bir arabayı yeniden finanse etmenin oranları ve koşulları farklı olabilir. Arabaları yeniden finanse eden farklı şirketlerin kredi vermek için farklı gereksinimleri olabileceğini unutmamak önemlidir.
İhtiyacınız Olan Yeniden Finansman için En İyi Arabayı Nasıl Alabilirsiniz?
Aşağıda, şirketlerin arabanızı yeniden finanse etmesi için en iyi otomobil kredisini seçmek için bazı ipuçları verilmiştir:
1 numara. Aracınız İçin Ne Zaman Yeni Kredi Almalısınız?
Bir araba kredisini yeniden finanse ettiğinizde, genellikle çok para biriktirebilirsiniz, ancak bunu tüm sürücüler yapmamalıdır. Bir otomobilin yeniden finansmanı için başvurmadan önce, şu an bunun için iyi bir zaman olup olmadığını görmek için kendi durumunuzu dikkatlice düşünmelisiniz. Örneğin, kredi puanınızı yükseltmeye çalıştıysanız veya faiz oranları düştüyse, beklediğinizden daha iyi şartlar için pazarlık yapabilirsiniz. Taşıt kredisini yeniden finanse ettiğinizde aylık ödemelerinizi düşürebilir ve bütçenize uygun hale getirebilirsiniz.
Çoğu zaman, kredi puanınız ilk başvurduğunuzdan daha düşükse veya faiz oranları çok daha yüksekse, bir taşıt kredisini yeniden finanse etmek iyi bir fikir değildir. Yeni şartlar ve faiz oranları eskisinden daha iyi değilse, bir taşıt kredisini yeniden finanse etmek iyi bir fikir değildir.
2 numara. Yeni Taşıt Kredilerinde En İyi Fiyatlara Bakın
Arabanızı yeniden finanse etmek için kredi başvurusunda bulunmadan önce, farklı borç verenlerden birkaç teklif almalısınız. Düşünülecek şeyler listesinde şunlar yer alır:
1 numara. Ödenen Tutarlar
Çoğu borç veren, genellikle kredi tutarlarını 7,000 ila 100,000 ABD Doları arasında değerlendirecektir. Bir krediyi yeniden finanse etmek istiyorsanız, bu kategorilerden birine uygun olmalıdır.
2 numara. Oranlar
Bir otomobil kredisini yeniden finanse etmenin büyük bir nedeni, faizden tasarruf etmektir. En iyi anlaşmayı bulabilmek için fiyatlarının ne olduğunu görmek için diğer şirketlerle görüşün.
#3. Gelecekteki Ödemeler İçin Karşılıklar
İster kredinizi hızlı bir şekilde ödemek isteyin, ister daha düşük aylık oranlarla daha uzun bir vadeye ihtiyacınız olsun, sizin için uygun şartlara sahip bir araba yeniden finansman kredisi için alışveriş yapmak önemlidir.
#4. Belli Bir Kredi Puanına Sahip Olmak Gerekiyor
Bazı borç verenler, borç para almak isteyenler için minimum kredi puanı gereksinimlerine sahip olabilir. Kredi puanınız olması gereken yerde değilse, bir başvuru için acele etmeyin.
#6. Neden Bir Arabaya İhtiyacınız Var?
Her araba için bir yeniden finansman kredisi mevcut değildir ve her borç veren size bir kredi vermez. Arabanızın, düşündüğünüz finansal kurumların gereksinimlerini karşılayıp karşılamadığını kontrol edin.
Otomatik Yeniden Finansman Faiz Oranınız Nasıl Değişir?
Arabaları yeniden finanse etme oranları, sizinle ve arabanızla ilgili bir dizi şeye bağlıdır. Arabanızı yeniden finanse ettiğinizde, yeni aylık ödemenizi hesaplamaya giden en önemli şeylerden bazıları şunlardır:
1 numara. Güvenilirliğin Dikkate Alınması
Kredi geçmişinizin alabileceğiniz faiz oranları üzerinde büyük etkisi vardır. En iyi kredi puanlarına sahip borçlular, otomatik yeniden finansmanda en düşük oranları alabilecekler. Kredi puanınız düşükse, daha fazla faiz ödemek zorunda kalabilirsiniz.
2 numara. Kredinin Süresi Ne Kadardır?
Kredi vadenizin ne kadar olduğu ile ne kadar faiz ödemek zorunda kalacağınız arasında bir bağlantı vardır. Çoğu zaman, bir borç verenin en kısa kredi vadeleri, en düşük faiz oranlarına sahip olanlardır.
#3. Evin Ne Kadar Değerinde Olduğuna Göre Hala Dışarıda Ne Kadar Kredi Var
Ödünç-değer (LTV) oranı, araba krediniz için hala ne kadar borcunuz olduğu ile arabanın değeri arasındaki farktır. Borçlu olduğunuz tutar ile arabanın şu anki değeri arasındaki fark daha büyükse, faiz oranınız daha yüksek olacaktır.
#4. Bir Aracın Kullanımda Olduğu Süre
Bazı bankalar eski bir arabayı yeniden finanse etmenize izin vermeyebilir. Bunu yapanlar daha yüksek bir fiyat talep etme eğilimindedir.
# 5. Bir Arabanın Ne Kadar Benzin Harcadığı
Yeniden finanse ederken, üzerinde daha fazla mil bulunan araçlar için faiz oranları genellikle daha yüksektir. Çoğu kredi şirketi, web sitelerinde yalnızca en iyi faiz oranlarını gösterir. Mali durumunuz mükemmel olmadığı sürece, gerçekten aldığınız oran muhtemelen alıntılanandan daha yüksek olacaktır.
Birçok kredi şirketi size telefonla veya çevrimiçi olarak ücretsiz olarak fiyat teklifleri verecektir. Bu, hangi şirketlerin yalnızca en çok parası olan insanlar için değil, sizin için en iyi otomatik yeniden finansman oranlarını sunduğunu bilmenizi sağlar.
Bazı fiyat teklifleri almanın, kredi puanınızı zedeleyebilecek sert bir kredi çekme işlemi gerektirebileceğini unutmayın. Bir fiyat teklifi aldığınızda, puanınızı azaltacak sert bir çekiş mi yoksa zarar vermeyecek yumuşak bir çekiş mi olduğunu bildiğinizden emin olun. Krediler için ön yeterlilik alarak da faiz oranlarınızın ne olabileceğini öğrenebilirsiniz.
Otomatik Yeniden Finansman Nedir?
Yeniden finanse etmek, eskisini ödemek için yeni bir otomobil kredisi almaktır. Yeni krediniz eski kredinizin tamamını ödeyecek ve artık yeni kredinizin ödemelerini her ay yapmanız gerekecek. Bir yeniden finansman başvurusunu doldurmak uzun sürmez ve birçok borç veren hızlı bir şekilde karar verebilir.
Otomatik Yeniden Finansman için En İyi Banka Hangisidir?
Aşağıdakiler vardır;
- İyi bir krediniz varsa, LightStream sizin için en iyi seçimdir.
- Kredi puanınızı düşürmeden oranları kontrol etmek istiyorsanız, Capital One gidilecek en iyi yerdir.
- Bank of America'nın adı dünyanın en güveniliridir.
- Birçok farklı ödeme yöntemi istiyorsanız, AutoPay iyi bir seçimdir.
- USAA, ordudaki insanlar için en iyi bankadır.
- Eşler arası kredi istiyorsanız, LendingClub gidilecek en iyi yerdir.
- Para almak için en iyi yer Tüketici Kredileri Birliği'dir.
Bir Arabayı Yeniden Finanse Etmek İyi Bir Fikir mi?
Yeni kredinin faiz oranı eski krediden çok daha düşükse, bir araba kredisini yeniden finanse etmek iyi bir fikir olabilir. Aynı kalırsa veya yükselirse, yeniden finanse etmek genellikle yapılacak en iyi şey değildir.
Bir Arabayı Yeniden Finanse Etmek Kredinize Zarar Verir mi?
Taşıt kredisi yeniden finansmanı, zor bir sorgulama gerektirdiği ve ortalama hesap yaşınızı kısalttığı için kısa vadede kredi puanınızı zedeleyecektir.
Bir Arabayı Yeniden Finanse Ettiğinizde Parayı Geri Alır mısınız?
Mevcut kredinizin ve yeniden finansmanınızın şartlarını daha yüksek bir tutarla değiştirirseniz, araç kredinizi borcunuzdan daha fazla yeniden finanse ettiğinizde nakit geri alabilirsiniz.
Bir Arabayı Yeniden Finanse Etmek İçin Ne Kadar İhtiyacınız Var?
Borç verenler 3,000 $ kadar düşük bir fiyata kredi verebilirler, ancak çoğu bunu yalnızca miktar en az 5,000 $ ise yapacaktır. Borç verenler küçük meblağlar vermek istemezler çünkü yeniden finansman yeni bir otomobil kredisi almak gibidir, bu da eskisi kadar para kazanamayacakları anlamına gelir.
Sonuç
Farklı borç verenlerin, bir araba yeniden finansman kredisini ne kadar sürede geri ödemeniz gerektiği konusunda farklı kuralları vardır. Ancak bu pazardaki çoğu şirket, müşterilerinin taşıt kredilerini 24 aydan 84 aya çıkarmalarına izin veriyor. Arabalar için yeniden finansman kredilerinin sabit aylık ödemeleri, faiz oranları ve krediyi geri ödeme koşulları vardır. Bunların hiçbiri değiştirilemez. Otomatik yeniden finansman kredileri, teminatlı krediler oldukları için diğer birçok kredi ve kredi seçeneğinden daha iyi oranlara ve koşullara sahiptir.
En İyi Otomatik Yeniden Finansman SSS
Şu anda bir arabayı yeniden finanse etmek için en iyi oran nedir?
Ocak 2023 itibarıyla mükemmel krediye sahip borçlular için ortalama yeniden finansman oranı, 4.65 ay vadeli krediler için %36, 5.59 ay vadeli krediler için %48, 5.65 ay vadeli krediler için %60 ve 6.20 ay vadeli krediler için %72 oldu. XNUMX ay vadeli kredi.
Bir otomobil kredisini yeniden finanse etmeden önce ne kadar beklemelisiniz?
Bir aracı satın aldıktan kısa bir süre sonra yeniden finanse etmek mümkün olsa da, genellikle altı ay ila bir yıl geçene kadar bunu yapmanız önerilmez. Bu, kredi puanınızın ilk araç kredisinden sonra iyileşmesi için zaman verir, bir ödeme geçmişi oluşturmanıza olanak tanır ve aracın değerinin satın alma anından itibaren iyileşmesine olanak tanır.
Bir araba için yeni bir kredi nasıl alınır?
- Yeni bir kredi almanın iyi bir fikir olup olmayacağını değerlendirmek önemlidir.
- Yeni bir kredi almayı düşünün.
- Kredi raporu kontrol edilmelidir.
- Arabanızın değerini tahmin etmeye çalışmalısınız.
- Sizin için en iyisini bulmak için yeniden finansman oranlarını karşılaştırın.
- Mali rezervinizi hesaplayın.
- Tüm belgelerinizin düzenli olduğundan emin olun.
İlgili Makaleler
- ARACINIZI NE ZAMAN YENİDEN FİNANSMAN YAPMALISINIZ? Arabanızı Yeniden Finanse Etmek Hiç İyi Bir Fikir mi?
- EVİNİZİ KAÇ KEZ YENİDEN FİNANSMAN EDEBİLİRSİNİZ: Güncellendi
- 2022'de İpoteği Yeniden Finanse Etmenin Maliyeti Ne Kadardır?
- 2023 YILINDA BİR İPOTEKİ NE ZAMAN YENİDEN FİNANSMANLAYABİLİRSİNİZ?
- İpoteği Yeniden Finanse Etmenin Maliyeti: Tüm Bilmeniz Gerekenler
- OTO KREDİ ŞİRKETLERİ: En İyi Şirketler 2023
Referanslar
