Kişisel bir krediye ihtiyacınız varsa, ancak mükemmelden daha az krediniz varsa, uygun fiyatlı bir seçenek bulmak zor olabilir. Bireysel krediler, ev tadilatı, borç erteleme ve diğer önemli harcamalar gibi çok çeşitli ihtiyaçlar için kullanabileceğiniz uyarlanabilir finansman kaynaklarıdır. Birçok banka, uygun müşterilere bireysel kredi sağlar. Bankaya bağlı olarak, 1,000 ila 100,000 ABD Doları aralığında ve %6'dan başlayan faiz oranlarında ihtiyaç kredisi almaya hak kazanabilirsiniz.
Bireysel Kredi Bankaları
Kişisel kredi, geleneksel bankalar, kredi birlikleri ve çevrimiçi borç verenler gibi çeşitli borç verenlerden alabileceğiniz tek seferlik bir ödemedir. Krediyi, belirlenen aylık taksitlerle faiziyle geri ödersiniz. Kişisel kredilerin çoğu teminatsızdır, bu nedenle bunlar karşılığında banka hesabı veya araba tapusu gibi herhangi bir teminat göstermeniz gerekmez. Kişisel krediler için APR'ler borç verene göre değişir ve tipik olarak yüzde 6 ila 36 arasındadır. Kredi notunuz ve borç-gelir (DTI) oranınız, hak kazanırsanız alacağınız oranı etkileyecek birçok değişkenden sadece ikisidir.
Banka Kredileri Nasıl Çalışır?
Banka kredileri, zaman içinde geri ödediğiniz peşin bir toplu para sağlar. Tipik olarak, bir ila yedi yıllık geri ödeme süresiyle 1,000 ila 50,000 ABD Doları veya daha fazla bir kredi alabilirsiniz; Hatta bazı bankalar 10 yıllık geri ödeme vadesi bile sunuyor.
Faiz oranları genellikle %6 ile %36 arasında değişir. Kredisi daha iyi olan borçlular daha uygun oranlara hak kazanırken, kredisi daha kötü olanlar daha fazla ödeyecek.
Bazı bankalar, borç para almadan önce bir çek hesabı açmanızı ve minimum miktarda para yatırmanızı talep eder. Bununla birlikte, tüm bankalar, kişisel kredi başvurusunda bulunmadan önce müşteri olarak kaydolmanızı talep etmez.
Mevcut müşteriler, faiz oranlarında indirim gibi ekstra avantajlardan yararlanma hakkına sahip olabilir.
Ancak birkaç farklı kredi teklifini karşılaştırarak en uygun faiz oranları ve koşullarla ihtiyaç kredisi bulabilirsiniz.
Banka bireysel kredilerini karşılaştırırken, aşağıdaki kredi özelliklerini göz önünde bulundurun:
#1. Faiz oranı
Krediniz için, daha düşük bir faiz oranı, daha az faiz ödenmesine neden olacaktır. Birkaç farklı bankanın faiz oranlarını karşılaştırmak iyi bir fikirdir çünkü en iyi kredi en düşük borçlanma maliyetine sahip olacaktır. Hem faizi hem de ücretleri hesaba katan yıllık yüzde oranına (APR) her kredi için özel dikkat gösterilmelidir.
#2. Ücretler
Oluşturma, idari ve ödeme ücretleri dahil olmak üzere ek kredi ücretlerini unutmayın. Bazı borç verenler hiçbir ücret talep etmezken, diğerleri kredi tutarının %1'i ile %8'i arasında herhangi bir yerde olabilen bir başlatma ücreti talep eder.
3 numara. Geri Ödeme Koşulları
Aylık ödemeniz ve genel faiz maliyetleriniz üzerinde doğrudan bir etkisi olacağından, kredinizin vadesinin uzunluğunu öğrenin. Bankaya bağlı olarak, bireysel kredinin süresi bir ila yedi yıl arasında değişebilir.
#4. Kredi Tutarları
Minimum ve maksimum borçlanma limitlerini karşılaştırarak size ihtiyacınız olan parayı verebilecek bir banka bulun. Bankalar bireysel kredi limitlerinde farklılık gösterir; bazıları 50,000 doları aşarken, diğerleri 100,000 doları geçmiyor.
# 5. Kredi Kullanımına İlişkin Sınırlamalar
Kredinizi nasıl kullanabileceğiniz konusunda bilmeniz gereken herhangi bir sınırlama olup olmadığını bankadan öğrenin. Örneğin, bankalar sıklıkla kredi alanlarını yüksek öğrenimle ilgili harcamalar için kişisel kredi kullanmaktan caydırır.
#6. Müşteri Desteği Seçenekleri
Yardımsever bir müşteri hizmetleri personeli, ödünç alma sürecini daha basit hale getirebilir. Bir kredi başvurusunda bulunmadan önce, bir temsilciyle telefon, e-posta veya web sohbeti yoluyla konuşabildiğinizden emin olmak için borç verenin iletişim bilgilerini kontrol edin.
Bireysel Krediler İçin En İyi Bankalar
#1. ABD Bankası
US Bank'a göre, başvuru sahipleri zaten bankanın müşterisi olmalıdır. Mevcut bir müşteriyseniz, ihtiyaç kredisi alabilmeniz için kredi puanınızın en az 660 olması gerekir. Ancak 660 ve altı kredi notuna sahip olanlar en düşük faiz oranlarından yararlanamayacaktır. Mevcut ABD Bankası müşterileri, 1,000 ila 50,000 ABD Doları arasında teminatsız bir kişisel kredi için başvurabilir; müşteri olmayanlar 1,000$ ile 25,000$ arasında kredi başvurusunda bulunabilirler. Müşteriler için kredi vadeleri 84 aya kadar, müşteri olmayanlar için ise 12 ila 60 ay arasında sürebilmektedir.
US Bank kredileri, kredi değerliliğinize bağlı olarak %8.74 ile %21.24 arasında değişen düşük faiz oranlarıyla gelir. US Bank'ın başlatma ücretleri ve ön ödeme cezaları olmaması nedeniyle, kredi ödemelerini önceden yapmakta her zaman özgürsünüz.
US Bank'tan çevrimiçi kredi başvurularını tamamlamak kolaydır, ancak zaten kurumun müşterisi olmanız gerekir.
#2. TD Bankası
TD Fit Kredileri olarak da bilinen, nisan aralıkları %8.99 ila %21.99 olan bireysel krediler, TD Bank tarafından hızlı bir şekilde finanse edilir ve tutarları 2,000$ ile 50,000$ arasında değişir. TD Bank'ta hesabınız olmadan şahsen, çevrimiçi veya telefonla başvurabilirsiniz. Krediye hak kazanmak için gereken minimum kredi puanı TD Bank tarafından belirlenmemiştir. En iyi anlaşmaları elde etmek için diğer borç verenlerde olduğu gibi yüksek bir kredi puanına ihtiyacınız olacak. Neredeyse izin verilen tüm kişisel harcamaların bir TD Bank bireysel kredisi ile finanse edilmesine izin verilir. TD Bank, bir bireyin dikkate alması gereken bireysel krediler için en iyi bankalardan biridir.
#3. Keşfetmek
Genel olarak, %6.99 ile %24.99 arasında nisanlı ve üç ila yedi yıl vadeli krediler 2,500$ ile 40,000$ arasında değişen miktarlarda alınabilir. Discover, geç ödeme ücreti alarak ve otomatik ödeme indirimi sağlamayarak diğer en iyi kişisel kredi sağlayıcılarıyla rekabet eder, ancak kaynak ücreti veya ön ödeme cezası uygulamaz. Discover kişisel kredisine hak kazanabilmek için, başvuranların minimum kredi puanının 660 olması gerekir; ancak, tipik bir Discover kullanıcısının puanı 750'dir.
Ek olarak, adaylar, ortalama gelir açıklanmasa da, yılda en az 25,000 $ hane halkı geliri elde ettiklerini göstermelidir. Ek olarak, her başvuru sahibinin kredi geçmişi, son kredi etkinliği ve diğer kredi sorguları Discover tarafından değerlendirilir. Ortak imza sahipleri veya ortak başvuranlar için yer yoktur. Finansal acil durumlar, tıbbi harcamalar, evlat edinme ve kısırlık maliyetleri, araba tamirleri ve evcil hayvan acil durumları, hepsi Discover kişisel kredilerinin kullanılabileceği durumlardır. Müşterilerin Discover kredilerini lise sonrası eğitimi finanse etmek, teminatlı borçlarını kapatmak veya yasa dışı faaliyetlerde bulunmak için kullanmaları yasaktır.
# 4. Wells Fargo
3,000 $ ile 100,000 $ arasında değişen kredi tutarları ve 12 ila 84 ay arasında değişen geri ödeme süreleri ile Wells Fargo, sabit oranlı bireysel krediler sunmaktadır. %0.25 ilişki indiriminden yararlanan müşteriler için, Wells Fargo bireysel kredilerinin faiz oranları %7.49 ile %23.24 arasında değişmektedir.
Wells Fargo'nun minimum kredi puanı şartı olmamasına rağmen, düşük bireysel kredi oranı için onay alma şansınızı artırmak için genellikle puanınızı 670 veya üzerinde tutmanız önerilir. Barınma giderleri ve eğitim giderleri dışında her türlü alışveriş için Wells Fargo'dan ihtiyaç kredisi kullanabilirsiniz. Bireysel krediler için en iyi bankaları arıyorsanız wells fargo'yu düşünebilirsiniz.
#5. PNC Bankası
PNC Bank, %7 civarında başlayan ve %30'un üzerine çıkmayan yıllık yüzde oranları (APR'ler) ile 1,000 $ ile 35,000 $ arasında teminatsız, sabit oranlı bireysel krediler sunmaktadır. Fiyatlar posta koduna göre değişebilir. Yine de, oranlarınızın ve koşullarınızın bulunduğunuz yere ve kredibilitenize göre değişeceğini bilmelisiniz. Bu, bireysel kredi başvurusu için en iyi bankalardan biri gibi görünüyor.
PNC Bank, bir minimum kredi puanı şartı belirtmez, ancak kredi ödemelerini zamanında yapma geçmişine sahip olan başvuru sahiplerini arar. En az 670 puan tavsiye edilir. Yasal kişisel harcamaların çoğu, kişisel kredi parasıyla ödenebilir, ancak bunlarla ne orta öğretim sonrası eğitim masrafları ne de öğrenci kredisi borcu geri ödenemez.
6 numara. Citibank
Citibank, bireysel krediler için en iyi bankalardan biridir. Citibank'ta en az bir yıldır mevduat hesabı olan müşteriler, küçük ihtiyaç kredisi alabilir; bununla birlikte, Citi'nin minimum yıllık 10,500 $ gelire sahip olmayı da içeren kredi itibarı kriterlerini de karşılamaları gerekir. Citi, bu krediler için gereken minimum kredi puanını açıklamaz. Paranızı neredeyse her meşru özel kullanım için kullanmakta özgürsünüz. Yine de lise sonrası eğitim için kullanılamazlar.
Bankalardan İhtiyaç Kredisi Nasıl Alınır?
Bir bankadan kredi başvurusunda bulunurken, bunu genellikle çevrimiçi olarak veya yakındaki bir şubede şahsen yapabilirsiniz. Bir bankadan ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunmak için şu adımları izlemelisiniz:
1 numara. Kredi Kontrolü Yapın
Hoş olmayan sürprizlerden kaçınmak için başvuru sürecine başlamadan önce kredi raporunuzu inceleyin. Bir kredi için güçlü bir başvuru sahibi olup olmayacağınızı belirlemek için kredi puanınızı da kontrol edin. Puanınız düşükse, başvurmadan önce, örneğin borç ödemeleri yaparak puanınızı yükseltmeyi düşünmelisiniz.
2 numara. Borçlanmanız Gereken Miktarı Belirleyin
Tahmini aylık ödemelerinizi ve toplam faiz ücretlerinizi belirlemek için Forbes Advisor bireysel kredi hesaplayıcıyı kullanın. Başa çıkabileceğinizden daha fazla borç almayın.
#3. Mümkünse ön yeterlilik kazanın
Bazı bankalarda faiz oranlarınızı kontrol edebilir ve kredi puanınızı olumsuz etkilemeden ön yeterlilik alabilirsiniz. Bu ön yeterlilik seçeneğiyle en rekabetçi oranları ve şartları bulmak kolaydır.
#4. Kredi Seçiminizi Yapın ve Resmi Başvuruda Bulunun
Bir kredi ile devam etmek istiyorsanız eksiksiz bir başvuru göndermelisiniz. Gelirinizi ve diğer bilgilerinizi doğrulamak için, destekleyici belgeleri yüklemeli ve kişisel bilgilerinizi göndermelisiniz. Borç veren şimdi, kredi profilinizi gözden geçirmek için puanınızı geçici olarak düşüren kesin bir kredi sorgulaması yapacaktır.
Kötü Kredili Bireysel Kredi için En İyi Bankalar
Kötü bir krediye sahip olmanın kişisel bir kredi almanızı engellememesi mümkündür. Kredi notu zayıf olan tüketiciler (genellikle 550 ile 629 arasında) kötü kredi kredisi almaya uygun olabilir. Eğer öyleyse, kredi notu kötü olan kişiler için özel olarak tasarlanmış krediler sunan bir borç verenden kişisel kredi almaya hak kazanabilirsiniz. Bu tür borç verenler genellikle hızlı bir finansman süreci ve kolay bir başvuru sunar.
Bu listedeki çevrimiçi borç verenler, onaylandıktan hemen sonra kredi sağlar ve zayıf veya kötü kredi geçmişi olan borçluları kabul eder.
#1. Güncelleme
Minimum 1,000$ ve maksimum 50,000$ kredi tutarı ile kredi tutarları esnektir. Kullanılabilir kredi vadeleri üç ila beş yıl arasında değişmektedir. Otomatik ödeme için indirim yoktur ve Yükseltme, kredi tutarının %1.85'i ile %8.99'u arasında değişen başlangıç ücretleri uygular. Ek olarak, borçlulardan 10 $ gecikme ücreti ve 10 $ ödememe ücreti tahsil edilecektir.
Yükseltme kişisel kredisi için başvuranlar için minimum 580 kredi puanı gereklidir. Başvuru sahipleri için maksimum borç-gelir oranı, ipotek borcu hariç, kredilerden önce %45 olmalıdır. Bireysel kredilerin çoğunda olduğu gibi, Upgrade'den alınan krediler, kredi kartı borcunu kapatmak, diğer borçları konsolide etmek, ev tadilatlarını finanse etmek veya diğer önemli satın alımları yapmak için kullanılmalıdır.
#2. başlangıç
İhtiyaç duyduğunuzdan daha fazla borç almanızı (veya faiz ödemenizi) önlemek için, Upstart ayrıca sadece 1,000$'dan başlayan oldukça esnek kredi seçenekleri sunar. Ek olarak, Upstart'ın kredileri maksimum 50,000 $'a sahiptir. Upstart'ın platformu minimum 600 kredi puanı ilan etse de, yalnızca üç ve beş yıllık vadeli krediler sunuyor.
Kredi kartlarından ve diğer kaynaklardan borçları birleştirmek, özel günler için ödeme yapmak, yer değiştirmek, tıbbi ve dişçilik masraflarını ödemek ve ev tadilatı yapmak, Upstart'tan kişisel krediler için kabul edilebilir kullanımlardır. Diğer birçok geleneksel ve çevrimiçi borç verenin aksine, Upstart, borç alanların eğitim masraflarını ödemek için kişisel kredi fonlarını kullanmalarına izin verir.
#3. avant
Orta ve iyi kredi notuna sahip orta sınıf borçlulara yönelik platform için en az 580 kredi puanı gereklidir. Makul asgari ödeme ve esnek geri ödeme koşulları (iki ila beş yıl arası) onu borç alanlar için cazip bir seçenek haline getiriyor.
Kredi tutarının %4.75'ine kadar çıkabilen yönetim ücretine ek olarak, Avant'ın APR aralığı (%9.95 ila %35.99), kredisi iyi ile mükemmel arasında olan borçlular için yüksek sınırdadır. Ayrıca, otomatik ödeme indirimi yoktur.
Sonuç olarak Avant, borçlular için minimum 580 kredi puanı ve ortalama 600-700 kredi puanı gerektirir. Avant kredileri, borç konsolidasyonuna ek olarak, sağlık faturaları, araba tamirleri, ev tadilatları, taşınma, tatiller ve seyahatler gibi harcamaları ödemek için kullanılabilir. Bir Avant kredisi alan kişilerin işletme giderlerini karşılamak için kişisel kredi gelirlerini kullanmaları yasaktır.
#4. Kredi Kulübü
LendingClub yüksek APR'ler talep etse ve hiçbir otomatik ödeme indirimi sunmasa da, adaylar 1,000$ kadar düşük bir borç almayı seçebilirler. Böylece, ihtiyacınızdan daha fazla borç almanıza ve bunun için faiz ödemenize gerek kalmaz. Ancak, maksimum kredi tutarı yalnızca 40,000 ABD dolarıdır. Buna ek olarak, toplam kredi tutarının %2 ila %6'sı arasında, fonlama sırasında kredi gelirlerinden düşülen bir başlatma ücreti olarak borçludan tahsil edilir.
Bir LendingClub kredisine hak kazanabilmek için, adayların en az 600 kredi puanına ve en az üç yıllık bir kredi geçmişine sahip olmaları gerekir. Ayrıca, tek başına başvuranların ve ortak başvuranların sırasıyla %40 ve %35'in altında borç-gelir oranlarına sahip olmaları gerekir. LendingClub kredileri, borç ve kredi kartı borcunu birleştirmek, evinizde onarım yapmak, tıbbi masrafları ödemek ve özel günleri finanse etmek gibi daha büyük harcamalar için kullanılabilir.
#5. LendingPuan
LendingPoint'teki Gürcistan kişisel kredileri için kredi tutarları 3,500$'dan başlar ve 36,500$'a kadar çıkar. Geri ödeme süreleri iki ile beş yıl arasında değişmektedir. Genellikle %7.99 ila %35.99 gibi yüksek oranlardan kaçınabilirsiniz.
APR'ler, yüksek bir kredi puanı tutularak azaltılabilir ve LendingPoint oluşturma ücretleri, nerede yaşadığınıza bağlı olarak %0 ile %7 arasında değişebilir.
Katılımcı 48 Amerika Birleşik Devletleri veya Washington, DC'den birinde yaşamalı, en az 600 kredi puanına sahip olmalı ve LendingPoint'ten kişisel kredi almaya hak kazanmalısınız. Nevada ve West Virginia'daki potansiyel borçlular kredi için uygun değildir.
En Kolay Onaylanan Kredi Nedir?
Onaylanması en kolay krediler, geleneksel bireysel kredilerin aksine bir kredi kontrolü gerektirmez. Örneğin, tefeci dükkanlarından, maaş günü borç verenlerden ve araba tapu borç verenlerden alınan krediler için kredi gereklilikleri genellikle çok daha gevşektir.
Maaş günü kredileri, takip eden ödeme döneminizde veya kredinin ödenmesinden sonraki iki hafta içinde geri ödenmesi gereken kısa vadeli kredilerdir. Bunlar, maaş günü kredi verenlerin çoğu kredinizi kontrol etmediğinden, alınması kolay kredilerdir.
Bankalar İhtiyaç Kredisine Ne Kadar Veriyor?
Yaklaşık %6'dan başlayan faiz oranlarıyla, büyüklüğü 1,000$ ile 100,000$ arasında değişen bireysel kredi almaya hak kazanabilirsiniz.
Bir Banka Bireysel Krediyi Neden Reddeder?
Geliriniz minimumun altındaysa veya dalgalanıyorsa, ihtiyaç kredisi alma şansınız azalabilir. Tipik olarak, borç verenler gelirinizi, istihdam durumunuzu, kredi geçmişinizi ve mevcut borçlarınızı bilmek ister. Kredi geri ödeme tutarı ve diğer aylık giderleriniz geliriniz tarafından karşılanmalıdır. Kredi verenler, borçlunun geliri belirledikleri asgari eşiğin altına düşerse, kredi taleplerini reddetme hakkına sahiptir.
Alabileceğiniz En Düşük Banka Kredisi Ne Kadardır?
Kişisel kredi sağlayıcılarının çoğundan 1,000 ila 5,000 ABD Doları arasında borç alabilirsiniz. Bununla birlikte, asgari kredi tutarı, kredi verenler arasında önemli ölçüde farklılık gösterebilir.
Bankadan İhtiyaç Kredisi Nasıl Alınır?
- Ne kadar istediğini anla.
- Kredi notunuzu doğrulayın.
- Bir kredi türüne karar verin.
- Farklı borç verenlerden kişisel kredi oranlarını karşılaştırın.
- Bir borç veren seçin, ardından başvurunuzu gönderin.
- Gerekli belgeleri sağlayın
Banka İhtiyaç Kredisinin Dezavantajı Nedir?
- Diğer seçeneklerden daha yüksek faiz oranları mümkündür.
- Ek ön koşullar.
- Cezalar ve ücretler çok yüksek olabilir.
- Ekstra aylık ödeme.
- Daha büyük bir borç yükü.
- Kredi kartlarına kıyasla daha fazla ödeme.
- Kredinize olası zarar
Kişisel Kredi Almaktan Sizi Neler Engeller?
Bireysel kredi reddinin birçok farklı nedeni olsa da, geliriniz, kredi geçmişiniz ve puanınız en sık belirtilen faktörlerdir. Kötü, hasarlı veya hiç kredisi olmayan müstakbel borçlular için kişisel bir kredi için onay almak zor olabilir.
Sonuç
Bazı durumlarda borç almak gerekli olabilir, ancak bunu kötü bir kredi ile yapmak onu zorlayıcı ve pahalı hale getirebilir. Bir avantajı, genellikle kredi kartlarından daha düşük faiz oranlarına sahip olmalarıdır, bu da onları bazen daha uygun fiyatlı bir seçenek haline getirir. Ayrıca, kredi notu kötü olan kişilere bireysel kredi sunan bankalar da mevcuttur.
Bireysel kredi, düğünler, borçların birleştirilmesi, ev onarımları ve hatta öngörülemeyen harcamalar dahil olmak üzere çeşitli maliyetleri karşılamak için kullanılabilen bir tür taksitli kredidir.
Bireysel kredi ararken en iyi faiz oranını ve geri ödeme koşullarını bulmak, birkaç farklı teklifi karşılaştırmayı gerektirir.
İlgili Makaleler
- BİREYSEL KREDİLER NASIL İŞLER? Adım adım rehber
- İş Kurmak İçin Kişisel Kredi Kullanabilir misiniz? ne yapmalısın
- ÇOCUK BANKA HESABI: Çocuklarınız İçin En İyi Banka Hesapları
- KÖTÜ KREDİ İLE NASIL İŞLETME KREDİSİ ALINIR: Bilmeniz Gereken Her Şey.
- VERİ DEPOSU: Google, Cloud ve Farklı Tanımlar, Örnekler ve Farklar
Referanslar
