Son on yılda, müşteriler daha özel bir bankacılık deneyimi arayışında büyük bankalara alternatifler aradıkça, kredi birlikleri hem boyut hem de yaygınlık açısından büyüdü. Kredi birlikleri için en hızlı genişleyen iş alanlarından biri taşıt kredisidir. Amerika Birleşik Devletleri'nde, kredi birlikleri artık tüm otomobil kredilerinin yüzde 28'ini oluşturuyor. Bankalar daha az otomobil kredisi verdiğinden, daha fazla insan finansman ihtiyaçları için kredi birliklerine yöneliyor. Başka bir neden de, müşterilerin kredi ararken bir bankayla çalışmaktansa bir kredi birliğiyle çalışmayı daha kolay bulmaları olabilir. Oranlar ve yeniden finansman ve hatta kötü kredi ile nasıl çalıştığı da dahil olmak üzere, bir kredi birliği otomobil kredisi ile yakalama hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.
Kredi Birliği Nedir?
Bir kredi birliği, temel olarak bankacılık hizmetleri sağlayan bir kuruluştur. Tıpkı bir kredi birliğinde bir bankada yaptığınız gibi para yatırabilir, kredi başvurusunda bulunabilir ve nakit çekebilirsiniz. Ancak, bir kredi birliği kar sağlamaz. Kredi birliğini kullanan herkes bir tüketiciden daha fazlasıdır; aynı zamanda kooperatifin sahibi ve üyesidirler.
Bir kredi birliğinde, fonlarınız diğer üyelerinkilerle birleştirilecektir. Bir kredi birliğinin üyeleri, kuruluşun yatırımlardan ve kredi faizinden elde edilenler gibi mali kazançlarının bir kısmını alır.
Bu, kredi birliğinin kar elde etmeye çalışmadığını gösterir ki bu, araba satın almak isteyen herkes için iyi bir haberdir. Sonuç olarak, çoğu zaman düşük faiz oranıyla taşıt kredisi alabilirsiniz. Ayrıca, bankanız aracılığıyla başvurulsa muhtemelen alamayacağınız bir krediye hak kazanabileceğiniz anlamına gelir.
Taşıt Kredisi Kredi Birliği'ni Anlamak
Yeni bir araba satın almayı düşünen pek çok kişi, finansmanın gidilecek yol olduğu sonucuna varmıştır. Bu belirlemeyi yaptıktan sonra, bir borç veren seçmeniz gerekecek. Bir kredi birliği taşıt kredisi, size banka taşıt kredilerinden daha fazla hitap edebilir.
Kredi birlikleri bir zamanlar olduğundan daha yaygın olmasına rağmen, birçok Amerikalı hala bir tanesine ait değil. Bir kredi birliğine üye olmak, bir otomobil kredisi için düşük maliyetli finansman elde etmek için mükemmel bir fırsat olabilir. İkamet ettikleri yer veya çalıştıkları yer fark etmeksizin, üyeler genellikle bir şeyler paylaşır. Daha da iyisi, hakkında hiçbir bilginizin olmadığı kredi birliklerine üye olmaya hak kazandığınızı keşfedebilirsiniz. Bu, harika bir araç kredisi oranı almanızı sağlayabilir.
Yüksek faiz oranlarına sahip bir araba kredisi istiyorsanız, bir kredi birliği kredisini düşünün. Aslında, kredi birliğiniz, bankanızın veya otomobil üreticinizinkinden bile daha iyi otomobil kredisi oranları sağlayabilir. Kredisi kötü olsa bile yeni bir araba için kredi başvurusunda bulunmadan önce mahalle kredi birliğinin sunduğu pazarlıklara göz atın.
Neden Taşıt Kredisi Kredi Birliği?
Bir şirkete veya hissedarlara hesap vermek zorunda kalmadan borç verme seçimleri yapabilmek, bir kredi birliği ile çalışmanın temel faydalarından biridir. Mali anlaşmalara sıklıkla yerel olarak ulaşıldığından, kredi birlikleri müşterilerle bireysel olarak ilgilenme konusunda daha fazla özgürlüğe sahiptir. Bir kredi birliği üyesi için karar veren kişi, üyenin mali refahında kazanılmış bir menfaati olan başka bir kredi birliği üyesi olma eğilimindedir.
Kâr amacı gütmeyen kuruluşlar olan kredi birlikleri, hem fiziksel konumları hem de reklamları açısından düşük bir profil oluşturarak işletme maliyetlerini düşürür. Bu nedenle, bir kredi birliği, üyelerine daha iyi otomobil kredisi oranları sağlayabilir. Müşteriyi ilk sıraya koyan bir şirket olarak, müşterilerin alışverişlerinde tasarruf etmelerine yardımcı olan araba satın alma hizmetleri ve daha uyarlanabilir ödeme planları gibi avantajlı ekstralar sunarlar.
Bir kredi birliği aracılığıyla otomobil kredisi başvurusunda bulunmak, bir bankaya başvurmaktan belirgin bir şekilde farklı değildir. Bir başvuru sahibi genellikle başvuruda yıllık gelir, çalışma geçmişi, SSN, kredi geçmişi ve istenen araba gibi temel verileri sağlamalıdır. Kredi birliklerinin çoğu, hem yeni hem de kullanılmış araçlar için otomobil kredisi veriyor ve hatta bazıları bayilikler aracılığıyla yapılan satın alımları finanse ediyor. Ön onay mektubu, gönül rahatlığıyla otomobil aramanızı sağlayacaktır.
Bazı kredi birlikleri otomobil kredileri için yalnızca şube içi başvuruları kabul edebilirken, daha büyük kredi birliklerinin çoğu çevrimiçi yeteneklerini geliştirmiştir. Ancak, çevrimiçi olarak onaylanan bir kredi aldıktan sonra, birçok müşterinin evrak işlerini tamamlamak için fiziksel bir şubeyi ziyaret etmesi gerekir.
En İyi Otomobil Kredisi Kredi Birliği
Yeni veya ikinci el bir araç ararken, yerel veya ulusal kredi birliğinize danışmayı unutmayın. Kredi birlikleri, müşteriye ait oldukları için bankalardan daha iyi otomobil kredisi oranları sunmayı göze alabilirler. 60 ay ödemeli yeni bir araba kredisi için, bankalardaki %3.72'e kıyasla, kredi birliklerindeki ortalama APR 3'nin üçüncü çeyreğinde %2022 oldu.
Ancak kredi alabilmek için kredi birliğine üye olmanız gerekmektedir. Ayrıca, üye olarak kabul edilmeden önce belirli ikamet veya istihdam kriterlerini karşılamanız gerekebilir. Yine de, bir kredi birliğine katılmak düşündüğünüzden daha basit olabilir. Bunun nedeni, bazılarının ülkenin her yerinden üye kabul etmesidir. Bununla birlikte, aşağıda iyi oranlara sahip en iyi otomobil kredisi kredi birliklerinden bazıları verilmiştir;
Navy Federal üyeliğine hak kazananlar, kooperatifin cazip borçlanma oranlarından yararlanabilirler. Bununla birlikte, içeri girmenin tek yolu, bir tür askeri geçmişiniz varsa. Gereksinimleri karşılıyorsanız, bir tasarruf hesabına 5 $ kadar az para yatırarak Navy Federal'e katılabilirsiniz.
Üyelerin sıfır veya daha önce sahip oldukları bir aracın satın alınması veya mevcut borçlarının konsolidasyonu için kullanabilecekleri krediler mevcuttur. Tek yapmanız gereken kredi için ön onay almak ve ardından bayide kullanabileceğiniz bir çek yazdırmaktır. Aktif ve eski askeri personel, doğrudan mevduata geçtiklerinde birikim yapmaya hak kazanırlar. Kasko primleri daha da düşürülebilir ve mevcut bir krediye GAP teminatı eklenerek daha fazla rahatlık sağlanabilir.
2 numara. OkullarFirst Federal Kredi Birliği
California eyaletinde bulunan SchoolsFirst, uygun fiyatlı araba kredileri için güvenilir bir kaynaktır. İster sıfır satın alın, ister kira sözleşmenizi takas edin, bir bayiden veya özel bir satıcıdan bir aracın tam fiyatı için kredi alabilirsiniz. Bir peşinat ödedikten sonra, doksan güne kadar vadesi gelmemiş bir ödeme için hak kazanabilirsiniz.
SchoolsFirst, tüm mevcut ve eski okul personelinin yanı sıra eğitimde uzmanlaşmış üniversite öğrencilerine açıktır. Yeni bir maaş bordrosu veya akademik transkript yeterli olacaktır. Üyelerin yakın akrabaları da şartları karşılamaları halinde üye olabilirler.
#3. Pentagon Federal Kredi Birliği
Yeni veya kullanılmış bir otomobil kredisinden harika bir oran alabilir veya mevcut otomobil kredinizi PenFed kredi birliği ile yeniden finanse edebilirsiniz. Başvurmak için mutlaka üye olmanız gerekmese de, kredi gelirlerini almanız bir zorunluluktur. Neyse ki, hem katılmak hem de borç para almak için çevrimiçi formlar mevcuttur.
Başlangıçta yalnızca Savunma Bakanlığı için çalışanlara hizmet etme niyetine rağmen, PenFed artık hayatın her kesiminden yeni üyeler kabul ediyor. Geçerli bir vergi mükellefi kimlik numarası (TIN) veya Sosyal Güvenlik numarası (SSN) gerekli olan tek şeydir. Tüm kredi birliği üyelerinin, kredi birliğinde bir "hisse" satın almaları gerekmektedir ve minimum "hisse" satın alımı 5 ABD dolarıdır.
#4. Boeing Çalışan Kredi Birliği (BECU)
BECU aynı ekonomik ortamda 1935 yılında 18 kişi tarafından toplam 9$'a kurulmuştur. İlk kredi tutarı sadece 2.50 dolardı. Ama şimdi, bunun bir parçası olan 1.3 milyondan fazla insan var ve değeri 30 milyar doları aşıyor.
Bu kredi birliğinde hem yeni hem de ikinci el otomobilleri, tekneleri, karavanları ve motosikletleri finanse edebilirsiniz. Nihai bir karar vermeden önce, olası alıcılar faydalı mali bilgiler ve destek için BECU'nun araba satın alma makalelerini okuyabilir.
Bağışlar, işler, akrabalar veya adresler, kimlerin üye olarak kabul edileceğini belirlemede rol oynayabilir. Seattle merkezli bir radyo istasyonu olan KEXP'e bir kereye mahsus en az 10$ ödeme yaparak üye olabilirsiniz. Boeing'in ve bağlı kuruluşlarının ve bağlı kuruluşlarının çalışanları, emeklileri ve gönüllüleri ile bunların yakın aile üyeleri herhangi bir kredi birliğine üye olabilir. Oregon'dan ve Idaho'nun bazı bölgelerinden ve Washington Eyaletinden insanlar da başvurabilir.
# 5. Michigan Gölü Kredi Birliği (LMCU)
Lake Michigan Credit Union, adı belirli bir eyaleti içeren ülke çapında bir kooperatiftir. ALS (Amyotrofik Lateral Skleroz) Vakfına sadece 5 $ katkıda bulunarak LMCU'nun bir üyesi olabilirsiniz. Yeni ve ikinci el otomobiller, kamyonlar, kamyonetler, motosikletler, deniz taşıtları, ATV'ler ve eğlence araçlarının tümü bu kooperatif aracılığıyla finansman için uygundur. LMCU, istediğiniz aracı en iyi fiyata bulmanıza yardımcı olabilecek bir araba satın alma hizmetiyle sizi temasa geçirebilir.
Büyük Buhran sırasında bir öğretmen tarafından başlatılan LMCU'nun şu anda 11 milyar doların üzerinde varlığı ve 500,000'in üzerinde müşterisi var.
#6. Randolph-Brooks Federal Kredi Birliği (RBFCU)
Yeni ve kullanılmış arabalar için otomobil kredilerinin yanı sıra yeniden finansman seçenekleri, bu Teksas kredi birliğinden edinilebilir. Motosikletler, tekneler, PWC'ler ve ATV'ler gibi eğlence araçları için kiralama satın almaları ve krediler de mevcuttur. Otomobil krediniz için bu kredi birliğini kullandığınızda, faiz oranları kredi koşullarına, teminat değerine, finanse edilen miktara ve diğer değişkenlere bağlı olarak %0 ile %100 arasında değişecektir. Burada üye olmasanız bile kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Ancak, anlaşmayı tamamlamak için iyi durumda bir üye olmanız gerekir.
RBFCU'nun Teksas'ta Austin, Corpus Christi, Dallas/Fort Worth ve San Antonio dahil olmak üzere altmıştan fazla konumu vardır. Yakın akrabalarınızın bir üyesi veya çalıştığınız yerdeki veya dini kurumdaki bir personel, sizi RBFCU'ya üye olmaya hak kazanır. Birincil tasarruf hesabınıza bir dolar yatırarak katılabilirsiniz.
Ayda 15,000 Dolarlık Araba Ödemesi Ne Kadardır?
Yıllık yüzde oranı (APR) %15,000 olan bir yıl için 2.89 ABD Doları borç alırlarsa, her ay aşağıdaki meblağlara eşit ödemeler yapmaları gerekecektir. 1269.25 dolar.
40,000 Dolarlık Araç Kredisinin Ödemeleri Ne Kadardır?
İlk üç yıl (veya 40,000 ay) için% 2, sonraki dört yıl (36 ay) için% 3, sonraki için% 48 faiz oranı teklif edilirse, 4 ABD Doları tutarında bir kredi için aylık ödemeleriniz aşağıdaki gibi olacaktır. beş yıl (60 ay) ve sonraki altı yıl (5 ay) için %72. Üç yıllık bir süre için 1,146 dolar. Maliyet dört yıl için 885 dolar. Önümüzdeki beş yıldaki maliyet 737 dolar.
Donanma Federal kredi birliği, bir yeniden finansman otomobil kredisi sağlamanın yanı sıra, yeni ve kullanılmış otomobillerin satın alınmasını finanse edebilir. Şirketin bir temsilcisi, otomobiller için toplam kredi miktarında herhangi bir üst sınır olmadığını iddia etti.
Bir Taşıt Kredisi Kredi İçin Ne Kullanır?
Experian, TransUnion ve Equifax üç ana kredi raporlama kuruluşudur. Otomatik borç verenler tarafından kullanılan en popüler iki kredi puanlama modeli FICO® Otomatik Skor ve Vantage'dir. FICO® otomotiv endüstrisinde geniş çapta kabul gördüğü için onu inceleyeceğiz.
Bir Banka Size Ne Kadar Taşıt Kredisi Verecek?
Aynı anda iki taşıt kredisine sahip olmak mümkündür. Ancak, üçüncü bir kredi için onaylanmanın daha zor olabileceğini bilmelisiniz. Aylık geliriniz ve borç ödemeleriniz yeni kredi ödemenizi karşılamaya yetiyorsa, borç verenler size kredi sağlayacaktır. Ek olarak, düşük bir yıllık yüzde oranı (APR), olağanüstü ila mükemmel kredi gerektirir.
Taşıt Kredisi Faizi Ne Kadar?
Taşıt kredilerine eklenen faiz oranları bir takım kriterlere göre değişmektedir. Bu, ödünç alınan paranın toplamını, kredinin süresini, alınan kredinin türünü ve borçlunun kredi geçmişini içerebilir. Experian'ın 2022'nin üçüncü çeyreğinde otomotiv finans piyasasının durumuna ilişkin yayınladığı rapora göre sıfır araç için ortalama faiz oranı yüzde 5.16 iken, ikinci el için ortalama faiz oranı yüzde 9.34. .
Araba Almak İçin Ne Kadar Kredi Puanı Gerekir?
Tipik bir taşıt kredisine hak kazanmak istiyorsanız, en az 600 kredi puanına ihtiyacınız olacak. Ancak, bir araba kredisini finanse etmek için gereken minimum kredi puanı, borç verenden borç verene değişir. Kredi puanınız sizi subprime alanına sokacak kadar düşükse, kredisi kötü olanlar için bir araba kredisi almayı düşünmeniz gerekebilir.
Son düşünce
Bir kredi birliğinin üyeleri için ucuz otomobil kredisi bulmak kolaydır. Bir kredi birliği, otomobil kredinizi nereden alacağınıza karar vermeye çalışıyorsanız, aramaya başlamak için mükemmel bir yerdir.
Bir kredi birliği ile başvurduğunuzda, taşıt kredisi başvuru süreci genellikle basittir. Genellikle tüm başvuru sürecini çevrimiçi olarak tamamlayabilirsiniz, böylece bir şubeye gitmenize bile gerek kalmaz. Otomobil alışverişine çıktığınızda elinizde harika bir kredi teklifi olması için showroom'a gitmeden önce başvurunuzu yapın.
İlgili Makaleler
- Hangi Kredi Kartı Bana Uygun? Nasıl Öğrenilir!!!
- YEREL BANKALAR: Artıları ve Eksileri Açıklandı!
- YEREL BANKA: Anlamı, Artıları ve Eksileri
- OPERASYONEL RİSK YÖNETİMİ: Tanım, İlkeler, Süreç ve Örnekler
Referans
