Başta hayat sigortası şirketleri olmak üzere önde gelen sigorta şirketlerinde mali temsilci ataması giderek yaygınlaşıyor. Ayrıntılar kuruluşa göre değişmekle birlikte, unvan öncelikle aynı zamanda yatırım komisyoncusu ve/veya finansal planlamacı olarak da hizmet veren bir sigorta satış temsilcisine atıfta bulunmaktadır. Gelin nasıl mali temsilci olunacağını ve Amerika Birleşik Devletleri'ndeki tipik maaşlarının ne kadar olduğunu öğrenelim.
Mali Temsilci Ne İş Yapar?
Genellikle mali danışman olarak bilinen bir mali temsilci, müşterilere ihtiyatlı mali kararlar konusunda tavsiyelerde bulunur. Mali müşavirler öncelikle müşterilerin finansal kararlarını amaçlarına, hedeflerine ve gereksinimlerine göre yönlendirir ve planlarlar. Müşterilerin portföylerini yönetmelerine yardımcı olmak için finansal ürün ve hizmetlere ilişkin önerilerde bulunurlar. Diğer sorumlulukları arasında cari hesapların analizi, verilerin yorumlanması ve varlık ve portföylerin iyileştirilmesi ve yönetilmesine yönelik stratejilerin geliştirilmesi yer almaktadır. Ayrıca olası potansiyel müşterileri bulmak için pazar eğilimlerini de takip ediyorlar. Finans profesyonelleri, kendilerine sunulan gerçekleri incelemek, değerlendirmek ve bunlara dayanarak kararlar almak için analitik olmalıdır.
Mali Temsilci Olmanın Şartları Nelerdir?
Mali temsilci olabilmek için finans, işletme, ekonomi veya ilgili bir alanda lisans derecesi gereklidir. Bağlılığınızı ve uzmanlığınızı göstermek için Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) olabilirsiniz. Satış veya müşteri hizmetlerinde deneyim avantajlıdır çünkü müşterilerinizi bulmaktan sorumlu olabilirsiniz. Menkul kıymetler, sigorta ve yatırım fonlarının yanı sıra finansal trendler hakkında da bilgi sahibi olmalısınız. Diğer gereksinimler arasında Microsoft Office akıcılığı, aktif dinleme becerileri, iyi iletişim becerileri ve hedef odaklı bir zihniyet yer alır.
Kişilik Özellikleri ve Finans Temsilcisi Becerileri
Hesaplamalarımıza göre Finans Temsilcilerinin %13'ü Finansal Hizmetler, Müşteri Hizmetleri ve Hayat Sigortası konularında uzmandır. Ayrıca müşteri hizmetleri, detaylara dikkat ve inisiyatif alma gibi sosyal yeteneklerle de tanınırlar.
Özgeçmişlerinde belirtilen bu yeteneklere sahip Finans Temsilcilerinin yüzdesinin dökümü aşağıda verilmiştir:
#1. Finansal Hizmetlerde %13
Potansiyel müşteri oluşturma, öneri oluşturma, sigortalama ve ürün teslimatı da dahil olmak üzere finansal hizmetler uygulamasının tüm alanlarını yönetti.
#2. Müşteri Hizmetleri için %10
Kasa görevlerini yerine getirirken ve müşterilerle profesyonel ilişkiler geliştirip oluştururken, hesap bakiyeleri için mükemmel müşteri hizmetleri sağladım.
#3. Hayat sigortası, %9
Tüketici kredisi kullandırımı ve kapatılması Konut kredisi oluşturulması ve kapatılması. Hayat ve maluliyet sigortası poliçelerinin satışı yapıldı. Koleksiyonlar
#4. Yatırım Fonları, %9
Mali temsilcilere ve hissedarlara yatırım fonları ve bireysel emeklilik hesapları gibi yatırım varlıkları hakkında bilgi ve hizmet sunuldu.
#5. FINRA, %8
Mülkiyet ve kazazede, yaşam sağlığı ve yıllık gelirler ve menkul kıymet lisansı (FINRA Seri 6 ve 63) alındı.
#6. Menkul kıymetler, %8
Risk yönetimi ve menkul kıymetler sektörlerinde sürekli olarak bilgi edinme ve uygulamanın yanı sıra kritik ayrıntıları yürütme konusunda kanıtlanmış kapasite.
Ayrıca Oku: Sürekli Değişen Finansal Ortamda Risk Yönetimine Yenilikçi Yaklaşımlar
Çoğu finans temsilcisi, işlerini yürütmek için "finansal hizmetler", "müşteri hizmetleri" ve "hayat sigortası" becerilerini kullanır.
- Müşteri hizmetleri becerileri. Müşteri hizmetleri, bir finans temsilcisinin sahip olması gereken önemli bir sosyal beceridir. Bu, finans temsilcilerinin çalışmaları ile alakalıdır çünkü "menkul kıymetler, emtialar ve finansal hizmetler satış acenteleri ikna edici olmalı ve müşterilerin acentenin tavsiyeleri konusunda kendilerini rahat hissetmelerini sağlamalıdır." Finans temsilcisinin özgeçmişi aynı zamanda finans profesyonellerinin müşteri hizmetleri becerilerini nasıl uyguladığını da gösteriyor: "Verizon kablosuz müşterilerine mali yardım sağlamak üzere günde 150'ye kadar çağrı aldım."
- Detay odaklı. Finans temsilcisi işlerini gerçekleştirmek için bir diğer önemli sosyal beceri, detaylara dikkat etmektir. Bu yetenek ödüllendiriliyor çünkü "yatırım bankacıları ilk halka arzların, birleşme ve satın almaların ayrıntılarına çok dikkat etmeli çünkü küçük değişiklikler büyük sonuçlar doğurabilir." Bir finans temsilcisinin özgeçmişine göre, finans temsilcilerinin mesleki görevlerinde detay odaklı yaklaşımı şu şekilde kullanabilirler: "Müşterilere fatura ödemeleri, ödeme düzenlemeleri, faturalandırma sorunları ve temel plan ayrıntıları konusunda yardımcı olunması."
- Girişim. Bu, finans temsilcilerinin görevlerini yerine getirmeleri için hayati bir yetenektir. Bu becerinin nasıl bir örnek olarak "menkul kıymetler, emtialar ve finansal hizmetler satış temsilcilerinin, yönlendirilmedikleri kişilere ve çağrıyı beklemeyen kişilere" soğuk "satış çağrıları yaparak müşteri tabanlarını nasıl oluşturmaları gerektiğini" düşünün. finans temsilcisi sorumluluklarında önemlidir. Bir özgeçmişten alınan bu örnek, bir finans temsilcisinin günlük faaliyetleri ve sorumlulukları açısından bunun ne kadar önemli olduğunu gösteriyor: "hayat sigortasının önemi konusunda farkındalık yaratmak için kilit paydaşlarla koordineli pazarlama girişimleri."
Ayrıca Oku: İSTİHDAM BECERİLERİ: Neden Önemlidir?
- Analitik beceri. Finans temsilcisi görevleri sıklıkla “analitik beceriler” gerektirir. Bu beceriye dayanan görevler, "potansiyel anlaşmaların, menkul kıymetlerin, emtiaların ve finansal hizmet satış temsilcilerinin karlılığını değerlendirmek için güçlü analitik becerilere sahip olmaları gerektiği" gerçeğiyle kanıtlanmıştır. Sıradan bir günde, finans profesyonelleri analitik yeteneklerini aşağıdakileri yapmak için kullanırlar: "ödenmemiş hesapları analiz etmek ve müşterilere şirket politikasına göre kabul edilebilir ödeme düzenlemeleri yapmalarında yardımcı olmak."
- Matematik yetenekleri. Mali temsilci sorumlulukları için sıklıkla gerekli olan bir yetenek “matematik becerileridir”. Bu beceriye finans temsilcilerinin çalışmalarında sıklıkla rastlanır, çünkü "menkul kıymetler, emtialar ve finansal hizmet satış temsilcileri, yatırım formülleri de dahil olmak üzere matematiksel araçlara aşina olmalıdır." Gerçek bir finans temsilcisinin özgeçmişinden alınan bir örnek, bu yeteneğin bir finans temsilcisinin yaptığı iş açısından ne kadar önemli olduğunu gösteriyor: "Niceliksel ve niteliksel müşteri veri analizine dayalı olarak geliştirilmiş finansal ihtiyaç analizi raporları."
Gerekli Finansal Hizmetler Temsilcisi Deneyimi
Finansal Hizmetler Temsilcisi istihdamı için çoğu finansal kuruluş, kademeli bir yaklaşım kullanır. İşverenler genellikle giriş seviyesi Finansal Hizmetler Temsilcisi I rolleri için 1 yıl veya daha fazla müşteri hizmetleri ve/veya satış deneyimini tercih eder. Finansal Hizmetler Temsilcisi II ve III pozisyonları sıklıkla yeni işe alım eğitiminin yanı sıra ekstra sorumluluklar gerektirir. Sonuç olarak bu pozisyonlar için bankacılık veya benzeri bir sektörde üç yıl ve daha fazla deneyime sahip kişilere öncelik vermek isteyebilirsiniz.
Finansal Hizmetler Temsilcileri İçin Eğitim ve Öğretim Gereksinimleri
Çoğu durumda, Finansal Hizmetler Temsilcisi olarak kariyere başlamak için gereken tek şey lise sertifikası veya GED'dir. İşletme, finans veya benzer bir konuda önlisans veya lisans derecesine sahip bireyleri tercih etmek isteyebilirsiniz. Sigorta ve yıllık gelir sigortaları ve yatırım fonları gibi yatırımlar bazı Finansal Hizmetler Temsilcileri tarafından satılmaktadır. Bu kişilerin devlet tarafından verilen bir lisansa sahip olması gerekir. Her eyaletin kendi lisans gereksinimleri vardır. Lisans almak isteyenlerin genellikle bir eğitim programını bitirmesi ve yazılı bir sınavı geçmesi gerekir.
Mali Temsilci Olarak Çalışmak Zor mu?
Mali Temsilci olarak çalışmak hem zor hem de ödüllendirici olabilir. Bir yandan finansal ürünler, piyasalar ve düzenleyici çerçevelerin kapsamlı bir şekilde anlaşılmasını gerektirir; bu da sürekli öğrenmeyi ve sektördeki değişikliklere karşı güncel kalmayı gerektirir.
Bir müşteri tabanı oluşturmak ve onların güvenini kazanmak zor olabilir ve pazardaki istikrarsızlık da stresi artırabilir. Öte yandan meslek, önemli bir kazanç potansiyeli, kişisel gelişim fırsatları ve müşterilerin finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmanın tatminini sağlar.
Mali Temsilci ile Danışman Arasındaki Fark Nedir?
Mali Temsilci, banka veya sigorta şirketi gibi belirli bir mali kurum veya şirket için ürün veya hizmetlerini satmak ve tanıtmak için çalışan bir profesyoneldir. Şirketin ürün ve hizmetleri hakkında bilgi sağlamanın yanı sıra müşterilere işlemlerde yardımcı olabilirler. Öte yandan Mali Müşavir, müşterilere kapsamlı mali danışmanlık ve tavsiyelerde bulunan, genellikle bağımsız veya danışmanlık görevi üstlenen uzmanları içeren daha geniş bir terimdir.
Bir Mali Temsilci Ne Kazanır?
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki bir Mali Temsilcinin ortalama yıllık maaşı 71,627 Aralık 18 itibarıyla 2023 ABD dolarıdır.
Hızlı bir maaş hesaplayıcıya ihtiyacınız varsa, bu saat başına yaklaşık 34.44 ABD doları tutarındadır. Bu, her hafta 1,377 ABD Dolarına veya ayda 5,968 ABD Dolarına eşittir.
ZipRecruiter yıllık maaşların 115,000 $ kadar yüksek ve 31,500 $ kadar düşük olduğunu bildirirken, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki Mali Temsilci maaşlarının çoğunluğu şu anda 44,500 $ (yüzde 25) ile 92,000 $ (yüzde 75) arasında değişmektedir ve en çok kazananlar (yüzde 90) 107,500 $ kazanmaktadır. Bir Mali Temsilcinin tipik maaşı önemli ölçüde değişmektedir (47,500 $'a kadar), bu da beceri düzeyine, konuma ve yılların deneyimine bağlı olarak büyüme ve daha fazla gelir için çeşitli olasılıkların olabileceği anlamına gelmektedir.
Son ZipRecruiter iş ilanlarına göre Atlanta, GA ve çevresindeki Mali Temsilci iş piyasası oldukça aktif. Bölgenizdeki bir Mali Temsilci yılda ortalama 71,627 $ kazanıyor; bu da ulusal ortalama yıllık 71,627 $ maaşla aynı. Gürcistan, Mali Temsilci maaşları açısından 37 eyalet arasında 50. sırada yer alıyor.
En Yüksek Ödeme Yapan Sektörler
Sigorta en yüksek ortalama toplam ücreti 91,425 $ ile, Bilgi Teknolojisi en yüksek ortalama toplam ücreti 87,864 $ ile, Finansal Hizmetler en yüksek ortalama toplam ücreti 80,591 $ ile, Sağlık Hizmetleri en yüksek ortalama toplam ücreti 79,875 $ ile ve Taşımacılık ve Lojistik en düşük ortalama ücreti almaktadır. toplam maaş 78,378 dolar.
En Yüksek Ücretli Mali Temsilci İşlerine Sahip İlk On Şehir Nelerdir?
Mali Temsilci pozisyonu için ortalama maaşın ulusal ortalamanın üzerinde olduğu on şehir belirledik. Listenin başında San Francisco, CA yer alırken, San Jose, CA ve Oakland, CA hemen ardından ikinci ve üçüncü sırada yer alıyor. Oakland, CA, ulusal ortalamanın 13,250 $ (%18.5) üzerinde performans gösterirken, San Francisco, CA, ulusal ortalamanın 18,299 $ (%25.5) üzerinde performans sergiliyor.
Bu on şehirdeki ortalama gelirlerin ulusal ortalamanın üzerinde olması nedeniyle, Mali Temsilci olarak yer değiştirerek ekonomik ilerleme şansı son derece karlı görünüyor.
Son olarak, bu ilk 10 yerdeki ortalama maaşlar, San Francisco, CA ve New York, NY arasında %7 ile çok az farklılık gösteriyor ve bu da önemli ücret gelişimi için sınırlı fırsatı güçlendiriyor. Mali Temsilci kariyeri için konum ve maaşı karşılaştırırken, daha ucuz yaşam maliyeti olasılığı dikkate alınması gereken en önemli unsur olabilir.
Örnek Mali Temsilci İş Tanımı
Bu Mali Temsilci iş tanımı örneğini inceleyerek işletmelerin bu rol için işe alırken ne aradığına dair iyi bir fikir edinebilirsiniz. Her kuruluşun benzersiz olduğunu ve bir Mali Temsilci pozisyonu için işe alınırken her birinin farklı nitelikler gerektireceğini unutmayın.
Iş tanımlaması
Müşterilerimizin finansal hedeflerini belirlemelerine ve gerçekleştirmelerine yardımcı olacak bir Mali Temsilci arıyoruz. Bu rolde müşterilere emeklilik planlamasında, önemli bir satın alma için tasarrufta bulunmada veya sadece paralarını büyütmede yardımcı olabilirsiniz. Yatırım fırsatları sunacak, onlara gerçekçi bir bütçe ve zaman çizelgesi geliştirmelerinde yardımcı olacak ve vergi konusunda tavsiyelerde bulunacaksınız. Ayrıca paralarını izleyecek ve gerektiğinde stratejiyi değiştireceksiniz. İdeal adayımızın finans veya muhasebe alanında lisans derecesine sahip olmasının yanı sıra özel sermaye, muhasebe veya genel muhasebe alanlarında birkaç yıllık deneyimi vardır.
Sorumluluklar ve Görevler
- Potansiyel yeni müşterilerle toplantılar ayarlayın.
- Mali belgelerinin derlenmesinde ve analiz edilmesinde onlara yardımcı olun.
- Akıllıca yatırım ve tasarruf önerilerinde bulunun.
- Uzun vadeli bir finansal plan yapın.
- Piyasalar dalgalandıkça planınızı ayarlayın.
Şartlar ve Nitelikler
- Finans veya muhasebe alanında lisans derecesi gereklidir.
- Yılların finansal yönetimi deneyimi
- Veri girişi yetenekleri
- Quickbooks yazılımı hakkında bilgi
- Mükemmel iletişim yetenekleri
Sonuç
Finansal aracılar, müşterilerinin finansal güvenlik ve bağımsızlığa ulaşmalarına yardımcı olur. Bireysel olarak veya daha büyük bir firmanın parçası olarak faaliyet gösterebilirler ve genellikle uzmanlıklarını gösteren mesleki niteliklerin peşinde koşarlar. Gelirleri çeşitli koşullara göre belirleniyor ve ortalama başlangıç maaşları ulusal ortalamanın çok üzerinde.
- SATIŞ TEMSİLCİSİ: Tanımı, görevleri, maaşı, becerileri ve gelişimi
- SATIŞ TEMSİLCİSİ MAAŞI: 2023'te Satış Temsilcisi Ne Kadar Kazanır?
- Sigorta Satışları: Anlamı, Acenteler, Maaş, Hayat ve Araba Sigortası Satışları
- EN İYİ SATIŞ İŞLERİ: En İyi Satış ve Pazarlama İşleri 2023
- 2023 Yılında Müşteri Hizmetleri Temsilcisi Maaşı
Referanslar
