Basitçe söylemek gerekirse, bir bütün hayat sigortası poliçesi sadece hayat sigortasından daha fazlasıdır. İnsanların, işletmelerin ve diğer kuruluşların servetlerini inşa etmelerine ve büyütmelerine yardımcı olurken onları belirsizlikten koruyan esnek bir finansal araçtır. Bunun çok önemli olduğunu düşünüyorsanız, bu makale, tüm hayat sigortası nakit değeri tablosunun nasıl çalıştığı ve bunun nasıl hesaplanacağı dahil olmak üzere kritik soruların yanıtlanmasına yardımcı olabilir.
Tüm Hayat Sigortası Nakit Değeri Nedir?
Konvansiyonel hayat sigortası olarak da adlandırılan tüm hayat sigortası, sigortalı kişinin yaşadığı sürece vefat teminatı sağlar. Tüm hayat sigortası, bir ölüm yardımı ödemenin yanı sıra, nakit değerin oluşmasını sağlayan bir tasarruf özelliğine sahiptir. Sabit bir vergi ertelenmiş faiz oranı tahakkuk ettirilir.
Kalıcı hayat sigortası, tüm hayat sigortasını kapsar. Diğer evrensel yaşam türleri, değişken evrensel yaşamı ve indekslenmiş evrensel yaşamı içerir. Birinci tür hayat sigortası tüm hayat sigortasıdır; ancak, birçok farklı türde kalıcı hayat sigortası vardır, bu nedenle tüm hayat, kalıcı hayat sigortasına eşit değildir.
Tüm Hayat Sigortası Nakit Değeri Nasıl Çalışır?
Nakit değerli bir hayat sigortası poliçesi, genellikle herhangi bir kalıcı poliçe için prim ödediğinizde, ödemenizin bir kısmı poliçenin tasarruf kısmına gider. Bu kısım zamanla faiz kazanır. Nakit değerini piyasaya daha bağımlı bir oranda artıran evrensel hayat poliçelerinin aksine, tüm hayat sigortası nakit değerini sabit bir faiz oranıyla büyütür.
Nakit değeriniz, sahip olduğunuz hayat sigortası poliçenizin türüne bağlı olarak birçok şekilde uygulanabilir. Nakit değeriniz vefat teminatınız kadar çıkarsa, sigorta şirketiniz tüm hayat poliçenizi derhal iptal eder ve size ölüm teminatını öder. Evrensel hayat sigortanız varsa, nakit değeriniz sıfır maliyetli bir poliçe ile sonuçlanabilir, yani tüm primler birikmiş nakit değerden ödenir. Her iki planın da belirli bir tutara yükseldiğinde hayat sigortası kredisi olarak kullanılabilecek bir nakit değeri vardır.
Nakit değer sigortası özelliği genellikle çıkarlarınızı gözetir. Aynı zamanda kredi çekmenize izin vererek ve muhtemelen prim ödemelerinizi düşürerek hayatta kalıyorsunuz. Nakit değeriniz, ölüm ödeneğinizin tutarını, poliçeniz aksini belirtmediği ve nakit teslim değerini ölüm ödeneğinize eklemenize izin vermediği sürece değiştirmeyecektir.
Tüm Hayat Sigortası Geçmişi
Tüm hayat sigortası, İkinci Dünya Savaşı'nın sonundan 1960'ların sonlarına kadar en yaygın kullanılan sigorta türüdür. Politikalar, insanların emeklilik planlamasına yardımcı oldu ve sigortalı kişinin çok erken ölmesi durumunda ailelerine mali güvence sağladı. 1982'de kabul edilen Vergi Eşitliği ve Mali Sorumluluk Yasası (TEFRA), birçok bankayı ve sigorta şirketini faiz oranlarına karşı daha duyarlı hale getirdi.
İnsanlar, S&P 500 için yıllık getiri oranlarının 14.76'de %1982 ve 17.27'te %1983 olduğu borsaya tüm hayat sigortası satın almanın avantajlarını karşılaştırdılar. Tüm hayat sigortasına yatırım yapmak yerine, çoğu insan bunu borsada ve vadeli hayat sigortasında yapmaya başladı.
Tüm Hayat Sigortasının Kullanım Alanları
Tüm hayat sigortası poliçesi, insanları ve ailelerini birincil sağlayıcıyı kaybetmeye karşı korur. Tüm hayat sigortası, beklenmedik bir ölüm durumunda, tek bir kişinin gelirine bağlı olan aileler için mali güvence sağlayabilir.
Tüm hayat sigortası, önemli bir ortağı veya çalışanı kaybederlerse bir iş yedekleme planı olabilir. Bütün bir hayat sigortası poliçesi, böylesine önemli bir çalışanın başına bir şey gelmesi durumunda yeteneklerini veya bilgisini kaybetmesi için mali tazminat sunabilir. Bütün bir hayat sigortası poliçesi, kalan firma sahiplerine, eğer her ikisi de ortaksa, ölen ortağın şirketin payını satın almaları için ihtiyaç duydukları parayı verebilir.
Tüm Hayat Sigortası Nakit Değer Tablosu
Tüm hayat sigortası nakit değerleri tablosuyla, yaşınıza ve istediğiniz sigorta kapsamına bağlı olarak farklı planların zaman içinde ne kadara mal olacağını görmek kolaydır.
Bir hayat boyu sigorta nakit değeri poliçesinin maliyeti büyük ölçüde değişebileceğinden, bir poliçe seçerken bir hayat boyu oran tablosu yardımcı olabilir. Tüm hayat sigortası için nakit değer oranları, genellikle yaşa, cinsiyete ve poliçe boyutuna göre bir prim oranları çizelgesinde gösterilir. Bu grafikler, bütçeniz için iyi bir başlangıç noktası olabilir, ancak herkesin harcamalarının farklı olacağını unutmayın.
Tüm Hayat Sigortası Nakit Değer Tablosu Nedir?
Tüm hayat sigortası nakit değeri tablosu, yıllar boyunca ne kadar kazanacağınızı görselleştirmek için başka bir değerli araçtır çünkü tüm hayat poliçeleri, yaşamınız boyunca erişebileceğiniz nakit değeri oluşturur. Bir poliçenin maliyetlerini ve faydalarını anlamak için hem oran hem de nakit değer tablolarını kullanmak, bütçenize ve ailenizin hedeflerine uygun bir plan seçmenize yardımcı olacaktır.
Tüm hayat, bir ölüm yardımı ve bir nakit değer unsuru içeren bir tür nakit değerli hayat sigortasıdır. Tüm hayat planlarının hiçbir zaman sona ermemesi gerçeği, tüm hayat sigortasının değerini vadeli sigortaya göre artıran diğer önemli faktördür. Ölmeden önce nakde erişmenizi sağlayacak bir teminat istiyorsanız, tüm hayat sigortası poliçesinin ek masrafı haklı olabilir.
Bir tam hayat sigortası poliçesinin nakit değerini oluşturacağı oranı bilmeniz gerekiyor mu? Temel bir tam hayat sigortası nakit değeri tablosu, kapsam düzeyi ve tipik primler gibi faktörlere dayalı olarak poliçenin beklenen ömrü boyunca ne kadar paranın mevcut olacağını gösterir. Poliçenizin bir parçası olarak, Fidelity Life size nakit değerinizin poliçe ömrü boyunca nasıl büyüdüğünü gösteren bir poliçe planı verir.
Tüm Hayat Sigortası Nakit Değer Oranları Tabloları Doğru mu?
Hızlı yanıt "kısmen" dir. Planları veya seçenekleri çevrimiçi olarak karşılaştırırken, genellikle derlenmiş verilere dayalı olarak yaşa göre tüm hayat sigortası nakit değer oranlarının bir tablosunu keşfedersiniz. Bu çizelgeler, tüm hayat sigortası poliçenizin oranlarını etkileyecek benzersiz faktörleri dikkate almaz.
Yaşınızı, cinsiyetinizi ve diğer faktörleri hesaba katan kişiselleştirilmiş bir fiyatlandırma tablosu, tüm hayat sigortanızın size ne kadara mal olacağını gösterecektir. Olumlu haber şu ki, priminiz sigorta boyunca sabit kaldığından, bu rakamları yıllarca hatta on yıllarca güvenle bütçeleme yapmak için kullanabilirsiniz.
Tüm Hayat Sigortası Nakit Değeri Nasıl Hesaplanır?
Nakit değeri olan tüm hayat sigortası, en yaygın kalıcı hayat sigortası türüdür, ancak bunun ne kadara mal olacağını hesaplamak için lisanslı bir hayat sigortası acentesi ile çalışmalısınız. Sigorta bedelini belirlemenize yardımcı olması için bu hesap makinesini kullanabilirsiniz.
Tüm hayat sigortası, en popüler kalıcı hayat sigortası türlerinden biridir. Bunun nedeni, size sabit bir asgari nakit değeri vermesi ve primlerinizi poliçenizin ömrü boyunca aynı tutmasıdır. Nakit değeri olan tüm hayat sigortasına ihtiyacınız olduğunu belirlediyseniz, bir sonraki adım ne kadar ödeyeceğinizi hesaplamaktır.
Hayat sigortasının maliyeti kişiden kişiye değişir ve çok sayıda değişkenden etkilenir. Tüm hayat daha uzun sürdüğü ve bir nakit değeri yatırım bileşeni içerdiği için, oranları benzer bir vadeli hayat sigortası poliçesinden beş ila on beş kat daha yüksektir.
Bütün bir hayat sigortası nakit değer poliçesinin maliyetini hesaplamak için başlangıç noktası olarak hayat sigortası hesaplayıcı terimini kullanın.
Birkaç bilgi ile dönem hayat sigortası maliyetlerinizi tahmin ederek başlayın. Ardından, beklenen aylık tam hayat sigortası priminizin bir tahminini alabilirsiniz. Vadeli ömür tahmininiz ayda 35 ABD Doları ise, tam hayat sigortası nakit değeri için maliyet aralığınızı nasıl hesaplayacağınız aşağıda açıklanmıştır:
Düşük aralık: 35 x 5 = 175 USD
Yüksek aralık: 35 x 15 = 525 USD
Tüm hayat sigortasının tahmini maliyeti = 175$ – 525$/ay
Ücretsiz bir fiyat teklifi için bir Policygenius temsilcisiyle iletişime geçin ve en doğru tahmini sağlamak için birçok şirketten gerçek zamanlı olarak tüm yaşam oranlarını karşılaştırabilirler.
Tüm Hayat Sigortasının Yararları ve Dezavantajları
Tüm hayat sigortasının ana faydası, asla tükenmeyen veya yenilenmesi gereken kalıcı bir teminat sağlamasıdır. Tüm hayat sigortası, sabit bir primle ömür boyu korumayı garanti ederken, vadeli sigorta, sigortalı önceden belirlenen süre içinde vefat etmezse ödeme yapmaz. Ek olarak, emeklilik veya sağlık giderleri gibi şeyleri ödemek için kullanılabilecek bir nakit değer oluşturur.
Mülkünüz için bir planın parçası olarak, tüm hayat sigortası, beklenen bir mirastan daha fazla fayda sağlayabilir. Ölüm yardımı genellikle merhumun alacaklıları tarafından yapılan iddialara karşı korunur. Bir hayat sigortası poliçesinin nakit değeri de vergilendirilmez ve poliçeye karşı krediler de vergiden avantajlıdır.
Tüm hayat sigortasının birincil dezavantajı, yüksek maliyetidir. Tüm hayat sigortası poliçeleri evrensel poliçelere göre daha az esnekliğe sahiptir ve primleri vadeli poliçelere göre çok daha yüksektir. Hayat sigortası poliçesi satın alırken aynı miktarda parayı başka araçlara yatırmanın olası kazançları göz önünde bulundurulmalıdır.
Tüm Hayat Sigortasının Artıları ve Eksileri
Artılar
- Sigortalının hayatı boyunca ödenmesi garanti edilen bir ölüm yardımı
- Sigortalının yaşarken kredi çekebileceği nakit değer.
- Sigortalı kişi vefat ettikten sonra, menfaatler alacaklıların iddialarına karşı korunmaktadır.
- Nakit değer artışı ve poliçeye karşı krediler için vergi avantajları
Eksiler
- Aylık ödemeler vadeli hayat sigortasından daha yüksektir
- Diğer hayat sigortası türleri ile karşılaştırıldığında, primler daha az esnektir.
- Nakit değer, diğer yatırım türlerinin aksine daha yavaş artar.
Tüm Hayat Sigortası Nakit Değerinin Maliyeti Ne Kadardır?
Vadeli hayat sigortası, tipik olarak tüm hayat sigortası poliçelerinden çok daha ucuzdur. Finder.com tarafından yapılan araştırmaya göre, bir tam hayat sigortası poliçesinin ortalama aylık maliyeti, kapsam düzeyi ve sigortalı kişinin yaşı ve cinsiyeti gibi faktörlere bağlı olarak birkaç yüzden bin dolardan fazla olabilir.
Tüm hayat sigortası poliçesinin nakit değeri nedir?
Sigortalının veya lehdarının, sigorta şirketi ücretlerini ve poliçenin mülkiyeti sırasında yapılan harcamaları düştükten sonra kalan mal varlığı, hayat sigortası net nakit değeri olarak bilinir. Para kazanmanın sayısız yolu vardır.
Tüm hayat sigortası için nakit değeri alabilir miyim?
Nakit değerli hayat sigortası poliçeleri karmaşıktır, ancak genellikle poliçe sahibinin poliçeye karşı borç almasına, kalıcı olarak nakit almasına ("teslim olma" denir) veya nakit değeri prim ödemek için kullanmasına izin verir.
10000 dolarlık bir hayat sigortasının nakit değeri nedir?
10,000 dolarlık bir sigorta poliçesinin nominal değeri 10,000 dolardır. Tipik olarak, bu, boyut olarak ölüm yardımına eşittir. Nakit Değer: Çoğu hayat sigortası planı için primlerinizi ödediğinizde, bir miktar para bir yatırım hesabına gider. Fonlar, bu hesaptaki hayat sigortası poliçesinin nakit değerini temsil eder.
Tüm hayat sigortasının nakit değeri oluşturması ne kadar sürer?
Nakit değer teminatı için primleriniz genellikle belirli bir tutarda sabitlenir. Priminiz, ölüm yardımına bir katkıyı da içerir. Sigorta poliçenizin nakit değerini finanse etmek için başka bir miktar kullanılır. Çoğu durumda, nakit değerin birikmesi 2-5 yıl sürer.
Tüm hayatınızın nakit değeri ile ne yapabilirsiniz?
Bazı hayat sigortası türleri nakit değeri içerir. Bu genellikle, tüm hayat veya evrensel hayat sigortası gibi kalıcı bir hayat sigortası poliçesinin bir parçasıdır. Mal sahibi, poliçenin nakit değerini tasarruf hesabı ve yatırım aracı olarak kullanabilir.
Tüm hayat sigortası nakit değerim üzerinden vergi ödemek zorunda mıyım?
Tüm hayat sigortası poliçenizin nakit değeri arttıkça vergilendirilmeyecektir. Buna “vergi ertelendi” denir. Bu, vergiler her yıl ondan düşülmediği için paranızın daha hızlı büyüdüğü anlamına gelir. Bu, kazandığınız faizin daha fazlasının nakit değerinizi artırmak için kullanıldığı anlamına gelir.
Hayat sigortasının nakit değeri buna değer mi?
Acil durumlar ve diğer acil ihtiyaçlar için hazırlık yapmadıysanız, IRA'lar ve 401(k)'ler gibi vergi avantajlı emeklilik hesaplarına katkılarınızı maksimuma çıkarmadıysanız ve taahhütte bulunmaya istekli değilseniz, mali danışmanlar bir yatırım olarak nakit değerli hayat sigortası satın almamanızı tavsiye eder. uzun vadeli bir politika için.
Sonuç
Tüm hayatınız için teminat sunan kalıcı bir hayat sigortası, tüm hayat sigortasıdır. Tüm hayat sigortası nakit değer poliçesinin anlaşılması kolaydır, son kullanma tarihi yoktur ve amaçlandığı gibi çalışır. Ek olarak, poliçe sahipleri, nakit değerleri üzerinden garantili bir sabit faiz oranı kazanabilirler ve bu, bu fonları kullanmaları gerektiğinde kullanışlı olabilir.
Tüm hayat poliçeleri pahalıdır, ancak primleri genellikle diğer kalıcı hayat sigortası planlarından daha azdır. Ancak sigorta şirketlerinin sabit faiz oranları düşük olabileceğinden, bir tam hayat sigortası poliçesi satın almadan önce fiyatları karşılaştırmanız gerekir.
- BÜTÜN VADELİ HAYAT SİGORTASI: Hangisi Daha İyi?
- İŞ SİGORTASI ORTALAMA MALİYET NEDİR? (Ayrıntılı Kılavuz)
- ÇOCUKLAR İÇİN HAYAT SİGORTASI: Çocuklar İçin En İyi Politikalar
- TEMEL HAYAT SİGORTASI: Tanımı ve Neleri Kapsadığı
- 8 Basit Adımda Hayat Sigortası Nasıl Yapılır?
Referanslar
