İnsanlar bir emeklilik hesabı veya hayat sigortası poliçesi oluşturduklarında, genellikle ölümleri durumunda birincil lehtardan bahsederler. Üçüncül bir yararlanıcının belirlenmesine de ihtiyaç vardır. Üçüncül lehtar, hem birincil hem de ikincil veya şarta bağlı lehtarın ölümü veya yokluğu durumunda hayat sigortası veya nakit değerden yararlanacak şekilde belirlenir. Bazen, üçüncül bir lehtar, sigortalı tarafından vasiyetinde veya güveninde belirtilebilir veya belirlenmeyebilir. Hukuk departmanı, alıcının kimliğini ifşa etmeden ve fonları uygun şekilde bölmeden birincil ve ikincil yararlanıcılarla iletişime geçtikten sonra acil yararlanıcıya ulaşmaya çalışır.
Üçüncül Faydalanıcı nedir?
Üçüncül lehtar, birincil lehtarın vefat etmesi durumunda kişinin hayat sigortası veya emeklilik planının faydalarını alan kişidir. Daha ayrıntılı olarak, hem birincil lehtar hem de ikincil lehtar aynı şekilde vefat ettiğinde, poliçe sahibinin ölümünden sonra bir poliçe kapsamında ödenecek tutarı almak üzere özel olarak belirlenmiş bir kişidir, hayat sigortası bağlamında üçüncül lehtar olarak bilinir.
Üçüncül Faydalanıcı Nasıl Çalışır?
Üçüncül hak sahibi olmak, birisine hayat sigortası yardımlarının üçte birine hak kazanmaz. Poliçe sahipleri, poliçeleri kapsamındaki talepleri alacak birini belirler. Ancak, birincil ve ikincil yararlanıcıların her ikisi de vefat etmişse üçüncül bir yararlanıcıdan da bahsederler. Bazen, yapmazlar. Bununla birlikte, hukukçular, ilk hayırseverin ölümünden sonra bir sonraki akrabayı ararlar. Birincil veya ikincil yararlanıcılar hala yaşıyorsa, üçüncül yararlanıcının hakkı etkinleştirilmez.
Üçüncül Faydalanıcı Tanımı
Finansal planınızı oluştururken vereceğiniz en önemli kararlardan biri, yararlanıcıları belirlemektir. Üçüncül bir yararlanıcı planın bir parçası olmasa bile, atama çok gereklidir. Özellikle bunları sahip olduğunuz çeşitli varlıklar için yapmanız gerekiyorsa. Ortaklık kurduğunuz kurumun, gelirleri hedeflenen alıcılara derhal teslim edeceğinden emin olabilirsiniz. Bunu sadece bir yararlanıcıyı veya yararlanıcıyı adlandırarak yaparlar. Mülkünüzden kaçınarak ve fonları doğrudan yararlanıcınıza teslim ederek zamandan ve paradan tasarruf edebilirsiniz. Yararlanıcılar üç kategoriden birine girebilir: şarta bağlı, geri alınabilir veya geri alınamaz.
#1. Geri Dönülemez Yararlanıcılar
Geri dönülemezlik, lehtarın bunu tercih etmedikçe değiştirilemeyeceği anlamına gelir. Bir yararlanıcı söz konusu olduğunda, dikkatli ve düşünceli olmaya ihtiyaç vardır. Bunun nedeni geri alınamaz olmasıdır. Geri alınamaz bir hak sahibi seçmeden önce, mali danışmanınızla tüm seçeneklerinizi gözden geçirdiğinizden emin olun. Sigorta şirketinin genel merkezi, tipik olarak, geri alınamaz bir lehdarın sonuçlarından haberdar olduğunuzu onaylayan belgeleri imzalayıp göndermenizi ister.
#2. İptal Edilebilir Lehdar
En çok aşina olduğumuz yararlanıcı tanımı, Geri Alınabilir Lehdar'dır. Geri alınabilir lehtarlarla yaptığınız sözleşmede lehtar olarak bir kişiyi, bir grup insanı veya bir kuruluşu belirtebilirsiniz, ancak bu atamayı istediğiniz zaman değiştirebilirsiniz. Bir formu var. yararlanıcınızı belirlemek veya değiştirmek için kullanabileceğiniz her kurum tarafından sağlanır. Yaptığınız her değişiklik için bu formlar doldurulmalı ve imzalanmalıdır. Boşanmanın, vasiyetinizi veya ürünlerinizde listelenen lehdarı değiştirmenize neden olmadığını unutmayın. Bu nedenle, bir randevuyu asla kaçırmamanız zorunludur.
#3. Birincil ve Koşullu Yararlanıcılar
Politikanın yönergelerine uyduğunuz sürece, adlandırabileceğiniz yararlanıcı sayısında bir sınırlama yoktur. Geliri ilk alan kişi birincil yararlanıcıdır. İkincil veya şarta bağlı lehtarlar olarak, yalnızca hem siz hem de ana lehtar hayatta kalanlar gelirlere hak kazanır. Koşullu bir lehtarın adını vermek önemlidir çünkü siz ve birincil lehtarınız aynı anda vefat ederseniz, lehtarın Tekdüzen Eşzamanlı Ölüm Yasası uyarınca ilk önce öldüğü kabul edilecektir. Koşullu bir hak sahibi belirlenirse, gelirler mülkünüze gitmeyecektir.
Bir Faydalanıcı Nasıl Seçilebilir veya Değiştirilebilir?
Hayat sigortası yaptırdığınızda, hak sahiplerinizi başvuruda belirtmelisiniz. Sigortacı tarafından sağlanan lehtar belirleme formunu doldurarak lehtarlarınızı değiştirebilirsiniz. Bir veya daha fazla hak sahibi geri alınamaz olmadıkça, hak sahiplerinin isimlerini listelemeniz, belgeyi imzalamanız ve bir tarih eklemeniz yeterlidir. Daha önceki atamalar, bu durum lehtar değişikliği formunda belirtilmek suretiyle derhal iptal edilecektir. Önemli yaşam olayları meydana geldiğinde yararlanıcı tanımlarınızı kontrol ettiğinizden ve değiştirdiğinizden emin olun. Önemli yaşam olayları boşanma, yeniden evlenme ve çocukların doğumunu içerir.
Vasiyetinizin lehtarını değiştirmenin bir olasılık olduğunu düşünerek hata yapmayın. Hayat sigortası poliçenizin lehtarını vasiyetinizde değiştirseniz bile, poliçenizdeki lehtar tanımı geçerlidir. Hayat sigortası poliçenizin lehtarını değiştirmek istiyorsanız, bir lehtar değiştirme formu imzalamanız gerekir. Bunu tamamlamak için irade gücünü dikkatli kullanın.
Faydalanıcıları Belirlerken Dikkate Alınması Gereken Diğer Hususlar
Kapasitenizi kaybederseniz, bir hak sahibi belirtmenize veya bir hak sahibini değiştirmenize izin verilmez. Ve bir mahkeme sizi aciz ilan edebilecek tek kurumdur. Ne yaptığınızı anlayıp anlamadığınızı soran bu sınav, vasiyet veya herhangi bir yasal belge oluşturmadan önce geçilmesi gereken sınava benzer.
Vasiyetnamede vasiden de bahsedilmiyorsa veya bir vakıf kullanılıyorsa, lehtar olarak küçük bir çocuk dahil edilmemelidir. Bir vasi atamazsanız veya bir güven oluşturmazsanız ve reşit olmayan bir kişi lehtar olarak adlandırılırsa, veraset mahkemesi sizin adınıza hareket edecektir. Küçüklere Üniforma Transferleri Yasası'nı kabul eden eyaletlerde, sigortalı birey vefat ettikten sonra çocuğun ölüm ödeneğinden payını almak için bir reşit olmayanın velayet hesabı oluşturmak mümkündür.
Boşanma kararında veya uzlaşma sözleşmesinde sınırlamalar varsa, lehtarları değiştiremeyebilirsiniz. Lehtar geri alınamaz olsa da, bazı durumlarda boşanma, poliçe sahibinin bunu değiştirmesine izin verir. Diğer durumlarda, poliçe sahibinin lehtarını değiştirmesi yasaklanabilir veya boşanmış bir eş veya çocukları gayri kabili rücu olarak tayin etmek zorunda kalabilir.
Koşullu ve Üçüncül Faydalanıcı
birlik
Koşullu lehtar, sigorta ölüm ödeneğini almak için sırada yer alır. Hayat sigortası şirketi, sigortalı ve lehtarın aynı anda ölmesi gibi, birincil lehtarın yokluğunda ölüm parasını ödeyecektir.
üçüncü
Üçüncü derece üçüncü sıraya yaklaşır. Üçüncül lehtar, sigorta ölüm ödeneğini alacak sıradaki kişidir. Koşullu lehtarda olduğu gibi, üçüncül lehtarın ölüm yardımı alabilmesi için birincil lehtar veya koşullu lehtar olmaması gerekir. Bir vadeli hayat sigortası poliçesinin üçüncül bir lehtar olarak adlandırılması alışılmadık bir durumdur. Aslında, hayat sigortası başvuru formlarında üçüncül hak sahiplerini listeleyen alan sıklıkla eksiktir.
İkincil veya Üçüncül Faydalanıcı Ne Şekilde Seçilir?
Birincil lehtarın bıraktığınız mirası kabul edememesi durumunda, politikanızı oluştururken bir yedek planınızın olmasını isteyebilirsiniz. Bu, bir yararlanıcının aşağıdaki durumlarda gerçekleşebilir:
- Miras vaadini reddeder.
- Poliçe sahibinin vefatı sırasında vefat etmiştir.
- Ödemeyi uygun şekilde kabul edemiyor.
- Makul çabalara rağmen, bulunamıyor.
Birincil lehtar, asıl lehtarınızın yedeğidir ve ikincil lehtar, asıl lehtarınızın yedeğidir. İkincil veya üçüncül bir lehtar eklemek, birincil lehtarın mirasını etkilemese de, sigorta poliçesinin ölüm yardımının belirttiğiniz kişiye ulaşmasını sağlamaya yardımcı olabilir.
Seçeneklerinize Alternatifler
Her zaman ikincil veya üçüncül bir yararlanıcıyı adlandırmamak, sevdiklerinizin veya hak eden davaların geride bırakmayı düşündüğünüz şeyi almasını sağlamak için en iyi veya tek yaklaşımdır. Bazı insanlar, mülklerinin en büyük lehdarını, yaşayan bir tröstü veya geri alınamaz bir hayat sigortası vasiyetnamesine veya vasiyet sözleşmesine (ILIT) karar vererek bu zorlukları ele alır.
Hayat sigortası poliçenizin lehdarı olarak bir güveni belirleyerek, mirasçılarınıza poliçe gelirlerinin tam değerini sağlarken veraset vergisi endişelerinizi de hafifletebilirsiniz. Evrak, miras sırasını (birincil, ikincil, üçüncül vb.) belirtebilir ve hukuk ve finans uzmanları ile doğru yazılmışsa, paranın bu sıraya ve belirttiğiniz diğer kriterlere göre bölünmesini sağlayabilir.
Koşullu ve Üçüncül Yararlanıcılar Arasındaki Fark Nedir?
Hem birincil hem de koşullu lehtarın olmaması, üçüncül lehtarın, tıpkı koşullu lehtarda olduğu gibi ölüm ödeneği alması için gereklidir.
Hayat Sigortasında Üçüncül Faydalanıcı Nedir?
Üçüncül lehtar, sigortalının vefatından sonra bir poliçenin ölüm ödeneğini alan kişi veya kuruluştur. Sadece asıl ve şarta bağlı lehtarların vefat etmesi, tespit edilmemesi veya ödenmesine itiraz edilmesi durumunda ödenecektir. Bir hayat sigortası poliçesi için yararlanıcıları adlandırırken, poliçe avantajlarının alıcısı olarak birden fazla kişi veya şirket belirtmenize izin verilir. Örnek olarak, belirli çocukları yararlanıcı olarak adlandırmak isteyebilirsiniz. Hatta çeşitli yüzdeler belirleyerek gelirin nasıl bölünmesini istediğinizi belirleyebilirsiniz. Yani, iki yararlanıcı varsa, 60/40'lık bir bölünmeye veya başka bir şeye karar verebilirsiniz.
Farklı Faydalanıcı Düzeyleri Seçme
Aşağıda, yararlanıcıların farklı seviyeleri ve bunların hak talepleriyle ilişkisi yer almaktadır.
- Birincil Yararlanıcı: Vefat ettiğinizde, hayat sigortası poliçenizden ölüm tazminatı, ilk lehtar olarak listelenen kişi veya kuruluşa ödenir. Sigorta kapsamınızın birçok birincil lehtar belirtmenize izin verdiğini unutmayın.
- İkincil Faydalanıcı: Acil lehtar olarak da bilinen ikincil lehtar, birincil lehtarın bunu yapamaması durumunda sigorta poliçenizin gelirlerini alacak sıradaki kişi olacaktır.
- Üçüncül Faydalanıcı: Sadece birkaç isim vermek (birini seçmek ister misiniz). Birincil lehtar veya ikincil lehtar bunları alamıyorsa, üçüncül lehtar hayat sigortası yardımlarını alacaktır.
3 Tür Faydalanıcı Nedir?
Üç farklı lehtar kategorisi vardır: şarta bağlı, geri alınabilir ve geri alınamaz.
Farklı Yararlanıcı Türleri Var mı?
Yararlanıcılar, yararlanıcı türleri de dahil olmak üzere farklı biçimlerde gelir: birincil, şarta bağlı
Üçüncü atama nedir?
Birincil ve ikincil hak sahiplerinin vefat etmesi veya yazılı talimata göre uygun bulunmaması durumunda temerrüde düşecek olan üçüncü hak sahibi için bir başka terim üçüncü hak sahibidir.
3 yararlanıcı nedir?
Birincil hak sahibi, vefatınızdan sonra mal varlığınızı devralmak üzere atadığınız kişi (veya kişiler grubu) veya kuruluştur. Birincil lehtarın vefat etmesi durumunda, önce bir koşullu lehtar mülkünüzü ele geçirecektir. Ek olarak, kalan bir lehtar, başka bir lehdar için özel olarak belirlenmemiş tüm varlıkları alır.
Birincil ikincil ve üçüncül yararlanıcı nedir?
İkincil yararlanıcı, birincil yararlanıcınız için yedektir ve ikincil yararlanıcının yedeği, ikincil yararlanıcının üçüncül yararlanıcısı olarak bilinir.
3 birincil yararlanıcım olabilir mi?
Birden fazla birincil yararlanıcı belirtebilirsiniz; hayat sigortası parasının ne kadarını her bir hak sahibine dağıtmak istediğinizi belirtmeniz yeterlidir.
Faydalanıcı türleri nelerdir?
Hayat sigortası poliçelerinden yararlananlar, eş veya yetişkin çocuk gibi yaşayan kişiler veya bir emanet gibi canlı varlıklar olabilir. Örneğin, küçük çocuklarınız varsa, bir tröst oluşturmaya karar verebilir ve onu hayat sigortası poliçenizin lehtarı olarak adlandırabilirsiniz.
2 hak sahibiniz varsa ve biri ölürse ne olur?
Genel kural, ilk yararlanıcıya tahsis edilecek olan ölüm yardımlarının, adı geçen çok sayıda yararlanıcınız varsa ve bunlardan biri sizden önce vefat ederse, diğer yararlanıcılara ödenecektir. Eş lehdarlarınızın olması durumunda, her biri sizin vefatınızdan sonra yardımların %50'sini alacaktır.
İki kişi birincil yararlanıcı olabilir mi?
Bir vasiyet, tröst, sigorta poliçesi veya yatırım hesabının faydalarını almak üzere belirlenen kişi veya kuruluşlar, birincil yararlanıcılar olarak bilinir. Birden fazla birincil yararlanıcı belirlenebilir ve imtiyaz veren, her biri için belirli yüzdeler belirleyebilir.
Sonuç
Üçüncül yararlanıcı, yalnızca birincil ve ikincil yararlanıcılar artık faydaları almak için yaşayamadıklarında geçerli olur. Bir poliçe sahibi üçüncül bir lehtardan bahsetmemiş olsa bile, ihtiyaç ortaya çıkarsa bir hukuk pratisyeni bulacaktır.
Üçüncül Faydalanıcı SSS'leri
Bir koca karısını vasiyetinden çıkarabilir mi?
Bir eşin mirastan mahrum bırakılması mümkündür. Yukarıda belirtildiği gibi, bir eş, bu yönde yasal veya sözleşmeye dayalı bir anlaşma imzalarsa ve muhtemelen mirastan mahrum kalacaktır. İşbirliği yapmıyorlarsa, çözümler için başka yerlere bakmanız gerekir.
Vasiyet olmadığında kim mirasçı olur?
Arkanızda bir eş veya hemcins partner bıraktığınızda, ancak çocuk bırakmadığınızda, her şeyi miras alacaklardır. Bir kocanız veya hemcins partneriniz ve çocuklarınız varsa, eşiniz veya hemcins partneriniz mirasınızın üçte ikisini alacaktır. Oysa çocuklarınız kalan üçte birini eşit olarak bölecek.
- GAYRİMENKULDE KOŞUL: Bekleyen ve Gayrimenkulde Koşullu Arasındaki Fark
- Geri Dönülemez Yararlanıcı: Kesin Bir Kılavuz
- YILDIRICI KREDİ NEDİR: Anlamı, Nasıl Alınır ve Nasıl Önlenir?
- TEMETTÜ İLE EN İYİ BÜYÜYEN HİSSE SENETLERİ: İlk 2023, Açıklandı!!!
- EN İYİ SU YUMUŞATICI SİSTEMLERİ: Bilmeniz Gerekenler ve Tüketici Raporları
Referanslar
