Genel olarak, bireyler kendilerine güvenirler. sağlık sigortasının bir kısmını ödemek için sigorta sağlayıcısı bir talep durumunda harcamalar. Ancak bir sigorta şirketi bir felaket sonucunda önemli kayıplara uğrarsa ne olur? Bu, bir reasürans şirketinin doldurulmasına yardımcı olacağı boşluktur. Basitçe söylemek gerekirse, reasürans, sigorta şirketleri için sigorta kapsamıdır. Kayıtlı kişilerin veya abonelerin yüksek maliyetli talepleri olduğunda, sigorta şirketleri sigorta şirketinin tıbbi harcamalarından bir pay öder. Sigorta dünyasındaki reasürans, bir hayat sigortası reasürans şirketi ve bir vaka çalışması veya örnek hakkında daha fazla bilgi edinmek ister misiniz? Bu makaleyi okuyarak ilk adımı atabilirsiniz.
Reasürans nedir?
Reasürans, sigorta şirketleri için basitçe sigorta anlamına gelir. Genellikle bir sigorta şirketi poliçe sunduğunda meydana gelebilecek kazaların veya öngörülemeyen durumların masraflarını karşılama yükümlülüğünü üstlenir. Aynı şekilde, bir sigortacının, yasaya göre sunduğu planlarla ilgili olarak gelecekte ortaya çıkabilecek olası tazminat taleplerini yerine getirmek için yeterli sermayeye sahip olması gerekir. Ancak, bir sigortacının tüm bu talepler için yükümlülüğünü veya riskini en aza indirmenin bir yolunu bulması durumunda, söz konusu yükün veya yükümlülüğün bir kısmını başka bir sigortacıya devrederek elinde bulundurması gereken toplam sermaye miktarında bir azalma olabilir.
Birincil sigortacılar tarafından doğrudan reasürörlerden, brokerlerden veya bir reasürans aracısından satın alınır. Riski transfer etmek, yalnızca sigortacıları muhtemelen iflas etmekten korumakla kalmaz, aynı zamanda müşterilerini genişletmelerini sağlar. yüksek riskli müşteri tabanı. Aynı zamanda, sigortacılar bu durumun bir sonucu olarak (paylaşılan risk) teminatların yanı sıra planlarında çok daha fazla esnekliğe sahip olacaklardır. Tipik olarak, birincil şirketin işi bir reasüröre "devrettiği" söylenir. Bu durumda asıl sigortacı, poliçeyi resmi olarak düzenleyen firmadır. Bununla birlikte, reasürörlerin sedan sigortacılara karşı sorumluluklarını yerine getirebilmeleri için mali açıdan istikrarlı olmaları gerekmektedir. Bu, ABD düzenlemelerine göre.
Aksine, Amerika Reasürans Birliği'ne göre sigorta şirketleri için sigortacılığın tarihi 14. yüzyıla kadar uzanmaktadır. Bu, denizcilik ve orman yangını sigortası için kullanıldığı bir zamanda. Genel olarak, bir sigorta şirketi, reasürörü doğrudan bir reasürörden veya bir komisyoncu veya aracı aracılığıyla bir sedan aracılığıyla satın alır. Bununla birlikte, Amerika Birleşik Devletleri'nde reasürans sağlamakla ilgilenen şirketler ve bunun birincil sigorta şirketleri içindeki bölümleri vardır.
O nasıl çalışır?
Tek bir sigorta firması risk veya sorumluluğu tek başına üstlenecekse, masraf böyle bir sağlayıcıyı sakat bırakabilir veya mali açıdan çökertebilir. Bu durumda, bireysel bir sigorta şirketi yine de, bir sigortacının riski dağıtarak veya devrederek tek başına yönetmesi için muhtemelen çok fazla olacak bir kapsama sahip müşteriler alabilir. Ancak, ne zaman reasürans devreye girse, katılan tüm sigorta şirketleri genellikle poliçe sahibinin primini kendi aralarında böler.
Tipik olarak, Amerika Reasürans Birliği bir sigorta sektörü ticaret organizasyonudur. Bu nedenle, organizasyon eyalet, federal ve dünya çapındaki arenalarda üyeleri temsil eder. Birincil sigortacılar, kendi reasürans kapsamını satın alarak finansal felaket tehlikesini azaltır.
Bununla birlikte, Devletler reasürans işini, öngörülemeyen kayıplar durumunda sakinlerinin teminat almasını sağlamak için düzenler. Örnek olarak, Oklahoma bölgelerini kasıp kavuran ve milyarlarca dolarlık hasara neden olan devasa bir kasırga düşünün.
Risk Transferi
A risk transfer sözleşmesi ibelirli bir sigorta şirketi ile bir reasürans işletmesi arasında gerçekleşen bir sözleşme. Ancak, sigorta şirketi, olası kayıp veya zararların sorumluluğunu üstlenmek için reasürans işini halletmek zorunda kalacaktır.
Arbitraj
Bu durumda, sigorta şirketi arbitraj nedeniyle reasürans elde etmeye yönlendirilebilir veya teşvik edilebilir. Bununla birlikte, arbitraj, bir sigortacının temel risk için poliçe sahibinden talep ettiği poliçeden çok daha ucuz bir poliçe satın almasıdır.
Sermaye yönetimi
Genel olarak sigorta şirketlerinin riski yönetmek ve aynı zamanda sermayeyi maksimize etmek için kullandıkları bir sermaye yönetimi yöntemidir.
Ödeme Gücü Marjları
Bu, sigorta işinin öngörülemeyen masrafları karşılama kabiliyeti ile ilgilidir. Reasürans muhtemelen bir güvenlik ağı görevi görebilir. Bu, sigorta şirketlerine bir felaket durumunda ek para ve güvenlik sağlayarak yapılır.
Uzmanlık
Reasürör, belirli bir risk için uygun bir prim belirleyebilir. Bu nedenle, reasürans şirketi sigorta işine özel bilgiler sağlayabilir. Ayrıca, reasürör risk yönetimi tavsiyesi sunabilir.
Reasürans Türleri
Temel olarak iki tür reasürans vardır:
Anlaşma Reasürans
Genellikle zorunlu reasürans olarak bilinen anlaşmalı reasürans, ana sigortacı ile reasürör arasında var olan bir sözleşmedir. Genel olarak, birincil sigortacılar, anlaşmalı reasürans kapsamında reasürörlere belirli risklerden feragat ederler. Bununla birlikte, bu tür genellikle otomobil sigortası gibi eksiksiz bir poliçe paketini kapsar.
isteğe bağlı reasürans
Anlaşmalı reasüransın aksine, fakültatif reasürans, tanımlanan her bir risk için teminat gerektirir. Kasırgalar ve gökdelenler, fakültatif reasürans kapsamındaki yüksek riskli olayların ve mülklerin tipik örnekleridir.
Genel olarak, anlaşma ve isteğe bağlı reasürans, iki tür anlaşmadan biri altında sınıflandırılır. Birincisi, birincil sigortacıların ve reasürörlerin primleri ve olası zararları birlikte paylaştığı bir durumdur. Yani orantılı bir anlaşma kapsamında. Öte yandan, orantısız bir düzenlemede, asıl sigortacı zararlardan sorumludur. Birincil sigortacı, belirli bir seviyeye kadar zararları karşılayacaktır. Ancak, reasürörler, birincil sigortacının limit veya kapasitesinin üzerindeki zararları devralacak ve sorumlu olacaktır.
Reasürans Şirketi Nedir?
Genel olarak reasürans şirketi demek sadece reasürör demek demektir. Peki, reasürör nedir? Reasürör, sigorta şirketlerini finansal olarak koruyan bir firmadır. Ancak, bir reasürör, sigorta şirketlerinin kendi başlarına üstesinden gelemeyecekleri riskleri üstlenir. Böylece, sigortacıların normalde yapabileceklerinden daha fazla iş üstlenmelerine izin verilir. Birincil sigortacılar, reasürör sayesinde gelecekteki kayıpları karşılamak için ellerinde daha az para tutabilirler. Aksine, bir reasürans şirketinin kendisi de reasürans alması için bir hüküm vardır. Ancak bu terim “retrosesyon” olarak bilinir.
Hangi Şirket Reasürans Satıyor?
Reasürörler sadece Amerika Birleşik Devletleri'nde mevcut değildir. Genel olarak, sigorta küresel bir endüstri olduğundan, dünyanın en büyük reasürörlerinin çoğu, dünyanın her yerindeki çeşitli birincil sigortacılarla işbirliği yapmaktadır.
Aşağıda, en büyük reasürans şirketlerinden bazılarını belirliyoruz:
- Swiss Re
- Berkshire Hathaway
- Münih Re
- Lloyd
- Amerika Reasürans Grubu
- Hannover Ruck Se
- Çin Reasürans Grubu
- SCOR Se
- Kore Reasürans Şirketi
- Great West Lifeco
Bir sigorta şirketinin, risk maruziyetini bu reasürörlerin çoğuyla paylaşarak poliçe primlerinin maliyetini en aza indirdiğini iddia etmek güvenlidir. Genel olarak reasürans, fiyatları düşük tutarken dünya çapındaki sigorta piyasalarını sakinleştirmeye yardımcı olan güvenilir bir risk yönetimi aracıdır.
Hayat Sigortasında Reasürans Nedir?
Hayat reasürans, bir hayat sigortası şirketi tarafından bir sigorta riskinin bir kısmının veya tamamının başka bir sigortacıya devredilmesidir. Diğer bir deyişle, hayat sigortalarında reasürans, bir hayat sigortası şirketi tarafından bir sigorta riskinin bir kısmının veya tamamının başka bir sigortacıya devredilmesidir. Ancak bu, hayat sigortası şirketlerinin tehlikelerini çeşitlendirmesine, yükümlülüklerini azaltmasına ve aynı zamanda varlıklarını artırmasına olanak tanır. Benzer şekilde, hemen hemen her şeyle ilişkili riskler bir hayat sigortası şirketinin sattığı ürün hayat reasürörleri tarafından üstlenilir.
Başka bir deyişle, hayat reasürans, tek bir Hayat sigortası şirketinin kendisini büyük bir zarara karşı korumak için kendi sigorta poliçesini satın aldığı bir sigorta tekniğidir. Bununla birlikte, benzer bir kayıp olayı nedeniyle işlerinin büyük bir yüzdesi risk altında olduğunda, bu seçenek sıklıkla uygulamaya konur. Bu ek risk, ikinci sigorta şirketi veya reasürör tarafından kabul edilir. Bununla birlikte, daha önce reasüröre edilmiş herhangi bir iddianın kısmını onlara geri ödemeyi taahhüt edecektir.
Bununla birlikte, bir hayat sigortası şirketi, genellikle aşağıdaki gibi nedenlerle bilinçli olarak reasürans satın alacaktır:
- Belirli bir riske maruz kalırsanız kaybedebileceğiniz para miktarına bir üst sınır koymak.
- Kayıplarının daha da kötüye gitmesini önlemek için.
- Kendilerini olası afetlere karşı korumak.
- Yeni müşterileri kabul etme yeteneklerini genişletmek.
Reasürans, sigorta şirketlerinin müşterileri için uygun fiyatlı primleri korumalarına olanak tanır. Ayrıca, kayıplar olduğunda işlerinde kalmalarına da izin verir. bölgelerinde yaygındır.
Reasürans Örneği Nedir?
Genel olarak reasürans denilince başvurulabilecek örnekler olacaktır. Bununla birlikte, örnek, farklı reasürans türleri ve anlaşmalarından biri veya diğeri kapsamına girebilir. İki örneğe bakalım:
İhtiyari Reasürans Kapsamında Örnek
Diyelim ki geleneksel bir sigorta şirketi, önemli bir gayrimenkul işi üzerine bir sigorta poliçesi yazıyor. Bu, büyük bir işletme ofis kompleksi şeklinde olabilir. Bu poliçe muhtemelen 25 milyon dolar değerindedir, bu uzun vadede birincil sigorta şirketinin 25 milyon dolardan sorumlu olabileceği anlamına gelir. Ancak bu, yapının ciddi şekilde hasar gördüğü bir durumda. Ancak, sigortacı ilk etapta muhtemelen 15 milyon dolardan fazlasını ödeyemeyeceğini tahmin etmiş olmalı. Bu nedenle, poliçe sahibi ile poliçe düzenlemek için bir anlaşma yapmadan önce, birincil sigortacı bir reasürans (fakültatif) aramak zorundadır. Ve böylece kalan 10 milyon doları dolduran veya işgal eden birini bulana kadar pazarı keşfedin. Sigortacı, on farklı reasürörden parçalar halinde 10 milyon dolar alabilir.
Ancak tüm bunlar olmadan poliçenin düzenlenmesine rıza göstermek büyük bir hata olacaktır. Ancak, şirketlerden 10 milyon doları karşılamak için bu tür bir anlaşmaya vardığında ve aynı zamanda bir talep olması durumunda muhtemelen tüm tutarı karşılayabileceğinden emin olduğunda, poliçeyi düzenleyebilir.
Anlaşmalı Reasürans Kapsamındaki Örnek
Bir reasürör, birincil sigorta şirketinin yüzde 70'ini korumak için bir anlaşmaya sahip olabilir. araç sigorta paketi maksimum 100 milyon dolara indirildi. Tipik olarak, bu, sedan kuruluşunun satın alınan ilk 100 milyon dolarlık araç sigortası için kapsamı olmadığı anlamına gelir. Bu, bu anlaşma kapsamında, bu arada 30 milyon dolar. Böylece, sedan sigortacının elde tutma limiti 30 milyon dolar olacaktır. Bununla birlikte, sözleşme düzenlemesi fazladan çıkmadıkça, sedan sigortacı, sonraki 30 milyon doların tamamıyla birlikte ilk 100 milyon dolardan 100 milyon dolarını alıkoymaktadır. Bununla birlikte, bu, 200 milyon dolarlık bir otomotiv kapsama politikası yayınlarsa geçerlidir.
NOT: Daha büyük saklama sınırlamaları olması durumunda, reasürans poliçesi maliyetleri önemli ölçüde daha düşüktür.
Sigortayı Reasüranstan Ayıran Nedir?
Reasürans, sigorta şirketleri ve bireyler arasındaki sigortanın aksine, her ikisi de sigorta şirketi olan iki taraf arasındaki bir sözleşmedir.
Reasürans Nasıl Kazanç Sağlar?
Bölüşmeli reasürans kapsamında, sigortacının sattığı her bir poliçe priminin orantılı bir tutarı reasüröre verilir. Kayıpların önceden müzakere edilmiş bir yüzdesi, her hasar için reasürör tarafından kabul edilir. Ek olarak, reasürör sigortacının işleme, iş geliştirme ve yazı yazma masraflarını karşılar.
Reasürans Ne Tür Bir Sigortadır?
son derece yüksek taleplere karşı koruma sağlayan bir hasar geri ödeme sistemi. Talepler belirli bir eşiğe ulaştığında, üçüncü bir şahıs genellikle sigorta şirketinin taleplerinin bir kısmını ödeyecektir. Bir sigorta piyasası, hem teminat seçeneklerini artıran hem de maliyetleri düşüren reasürans yoluyla dengelenebilir.
Hangi Unsurların Reasüransa Etkisi Vardır?
Bulgulara göre, reasürans talebini etkileyen faktörler arasında ürün çeşitliliği, karlılık, hasar oynaklığı, reasürans fiyatı ve reasürans işinin finansal istikrarı yer alıyor.
Sonuç
Genel olarak, reasürans, sigorta şirketlerine harika bir şekilde yardımcı olur. Bu, bir şirketin feci bir olaya karşı riskini veya savunmasızlığını azaltmak için araçlar veya yöntemler sağlayarak yapılır. Tek bir sigortacı riski kendi başına üstlenirse, masraf muhtemelen böyle bir şirketi iflas ettirebilir veya finansal olarak sakat bırakabilir. Reasürans işletmeleri, diğer sigorta şirketlerini belirli durumlardan korumak için teminat sağlar. Konvansiyonel sigortacının, belirtilen poliçeleri kapsamındaki tüm tazminat taleplerini karşılamak için yeterli fona sahip olmadığı durumlar.
FAQs
Reasürans ve sigorta arasındaki fark nedir?
Sigorta ve reasürans birçok yönden benzerdir. Sigorta, kapsanan kayıplara karşı koruma sağlamak için satın alınır; reasürans, sigorta şirketini çok fazla zarara karşı korur. Her ikisi de sözleşmeye bağlı olarak zararın maliyetini poliçeyi düzenleyen şirkete devreder.
Bir reasürör nasıl para kazanır?
Reasürans şirketleri, beklenenden daha az spekülatif olduğunu düşündükleri poliçeleri reasürör yaparak para kazanıyorlar.
Reasürans karlı bir iş midir?
Reasürörler, çoğunlukla 2016'da kârlarını korudular, ancak bu, ağırlıklı olarak büyük ABD felaket kayıplarının olmaması, sermaye yönetimi taktikleri ve oran artışı veya yeni reasürans primi kaynakları yerine eski işlerde olumlu gelişmelerden yararlanabilmeleri sayesinde oldu. .
En büyük reasürans şirketi hangisidir?
Alman reasürör Münih Re'nin 2020 yılında dünyanın en büyük reasürörü olduğu tespit edildi. Münih Re'nin yazdığı net primler yaklaşık 43.1 milyar ABD doları olarak gerçekleşti.
İlgili Makaleler
