Genellikle tehlike sigortası olarak bilinen ev sigortası, evinizi ve eşyalarınızı belirli tehlikelere veya tehlikelere karşı korur. Tehlike sigortası bir devlet şartı olmasa da, normalde bir ipoteğiniz varsa gereklidir. Eviniz ödenmiş olsa bile, bir ev sahibi sigorta poliçesine sahip olmak, sigortalı kayıplardan dolayı evinize ve eşyalarınıza verilen zararı ödemenize yardımcı olabilir. Tehlike sigortası satın almadan önce, ne olduğunu, neleri kapsadığını, ne kadara mal olabileceğini ve ne tür bir teminat satın almanız gerektiğini anlamak çok önemlidir.
Tehlike Sigortası Nedir?
Tehlike sigortası, evinizi doğal afetlere veya risklere karşı korur. Bir ipotek için başvururken genellikle tehlike sigortası gereklidir. Bazı alanlar ayrıca, mülkünüzün doğal bir tehlike bölgesinde mi yoksa yüksek riskli bir bölgede mi bulunduğunu belirten NHD raporu olarak da bilinen Doğal Tehlike Raporunun satın alınmasını gerektirir. Yangınlar, kuvvetli fırtınalar, dolu, sulu kar ve diğer doğal afetler potansiyel tehlikelere örnektir.
Yangınlar, kuvvetli fırtınalar, dolu, sulu kar ve diğer doğal afetler potansiyel tehlikelere örnektir. Birinin tehlike sigortası olduğunu ve meydana gelen kesin doğal olayın sigorta kapsamına girdiğini varsayalım. Bu durumda ev sahibine malına verilen zararın bedeli ödenecektir. Bir mülk yüksek riskli bir bölgede olmasa bile, mülkünüzü ve fonlarınızı korumak için tehlike sigortasına sahip olmak iyi bir fikirdir.
Tehlike Sigortası Nasıl Çalışır?
Evinizde tehlike sigortası kapsamında olması gerektiğine inandığınız bir hasar meydana gelirse, ilk adım sigorta şirketinize bir talepte bulunmaktır. Hasarın resimlerini veya videosunu ve ayrıca ne kaybettiğiniz hakkında mümkün olduğunca fazla bilgi ekleyin.
Talebiniz sigorta şirketi tarafından onaylandıktan sonra, ödemeniz, hasarın onarılmasının ne kadara mal olacağına, konut teminat limitinizin miktarına ve düşülebilir miktarınıza göre belirlenir.
İndirilebilir, bir hak talebinin sizin sorumlu olduğunuz kısmıdır. 1,000$'lık bir düşülebilir seçtiğinizi ve bir fırtınanın 5,000$'lık çatı hasarı ürettiğini varsayalım. Sigorta şirketiniz 4,000 $ ödeyecek ve geri kalanını siz karşılayacaksınız.
Evinizin poliçesi iki kesintiye tabi olabilir: biri çoğu iddia için ve diğeri rüzgar fırtınası veya belirlenmiş kasırgalar gibi belirli riskler için. Detayları poliçenizin beyanlar sayfasında bulabilirsiniz.
Tehlike Sigortası Ev Sahibi Sigortası ile Aynı mı?
Tehlike sigortası, farklı bir teminat türü değil, ev sahibi sigortasının bir alt kümesidir. Sonuç olarak, çoğu doğal afeti kapsayan bir ev sahibi sigorta poliçesinin bir bileşeni olmasına rağmen, borç verenlerin tehlike sigortasına ayrı ayrı atıfta bulunduğunu not etmek hayati önem taşımaktadır.
Tehlike Sigortası Neleri Kapsar?
Tehlike sigortası, aşağıdaki gibi “tehlikeler” için teminat sağlayabilir:
#1. Yangın İmhası
Tehlike sigortası, bir yangının evinizde neden olduğu herhangi bir hasarı kapsamalıdır. Hasar, evinizi boşaltmanızı gerektirecek kadar şiddetliyse, konaklama ve diğer ilgili masrafları karşılamak için kullanım kaybı kapsamına da ihtiyacınız olacaktır.
#2. Dolu
İnsanlar genellikle dolu hasarını araçlarla özdeşleştirir, ancak aynı zamanda konutlara da zarar verebilir. Sizinkine zarar verirse, tehlike sigortanız bunu karşılamalıdır.
#3. Şimşek
Fırtına denilince akla ilk olarak su hasarı gelebilir ancak yıldırım çarpmaları da ciddi hasarlar verebilir. Neyse ki, yıldırım hasarı genellikle tehlike sigortası kapsamındadır.
#4. Zarar
Hasar, evinize çeşitli şekillerde girebilir. Birçoğu tehlike sigortası kapsamındadır, ancak diğerleri ayrı poliçelerin satın alınmasını gerektirir.
#5. Çalınması
Tehlike sigortası, hırsızlık nedeniyle evinizin yapısında meydana gelen hasarı karşılayabilir. Ev sahibinizin sigortası da genellikle evinizdeki eşyalarınızı hırsızlığa karşı koruyacaktır.
#6. vandalizm
Tehlike sigortası, evinizdeki vandalizm hasarının masraflarını karşılayabilir.
#7. Düşen ağaçlar
Düşen ağaçların evinizin yapısında neden olduğu hasarlar, tehlike sigortanız tarafından karşılanabilir.
#8. Eviniz ile çarpışan araçlar
Evinize çarpan bir araba önemli yapısal hasara neden olabilir. Onarım masrafları, tehlike sigortası tarafından karşılanabilir.
#9. patlamalar
Esas olarak gaz sızıntılarından kaynaklanan patlamalar, konutlarda büyük yapısal hasara neden olabilir. Neyse ki, patlama hasarı genellikle tehlike sigortası kapsamındadır.
Neler Tehlike Sigortası Kapsamına Girmez?
Sel hasarı genellikle tehlike sigortası kapsamında değildir. Evinizi korumak için ayrı bir sel sigortası poliçesi almanız gerekecektir.
Ne Kadar Tehlike Sigortasına ihtiyacınız var?
Genel olarak, evinizin yıkılması durumunda yeniden inşa etmenin tüm maliyetini karşılayacak kadar yeterli tehlike sigortası satın almalısınız.
Evinizin “değiştirme maliyeti” olarak bilinen bu rakamın her zaman satın alma fiyatıyla aynı olmadığını unutmayın. Bunun yerine, evi afet öncesi duruma getirmek için gereken tahmini malzeme ve işçilik maliyetine dayanmaktadır. Sigortacınız uygun tutarı belirlemenize yardımcı olabilir.
Daha fazla iç rahatlığı için aşağıdaki isteğe bağlı kapsam biçimlerinden birini düşünün:
- Genişletilmiş Değiştirme Maliyetleri: Bir fırtına veya orman yangını belirli bir bölgede yaygın hasara neden olduğunda, artan talebin bir sonucu olarak yerel inşaat maliyetleri genellikle yükselir. Böyle bir durumda, değiştirme maliyeti kapsamınız yetersiz olabilir. Genişletilmiş değiştirme maliyeti kapsamı, bu tür boşluklara karşı koruma sağlar. Maliyetlerin beklentileri aşması durumunda, teminat seviyenizin %10 ila %50 üzerinde bir tutar seçebilirsiniz.
- Garantili Değiştirme Maliyeti: Bir adım daha ileri giderek, garantili yenileme maliyeti kapsamı, maksimum konut kapsamı ile evinizi yeniden inşa etme maliyeti arasındaki farkı öder.
Ne Kadar Tehlike Sigortasına ihtiyacınız var?
Ev sahibi sigortasının maliyeti, evinizin değeri, poliçe limitleri ve indirilebilir tutar dahil olmak üzere bir dizi faktöre göre belirlenir. Konut sigortası oranlarının nasıl belirlendiği hakkında daha fazla bilgi edinin.
Güvenilir ev sahibi sigortası kapsamı, beklenmedik durumlara karşı optimum koruma sağlamanın yoludur. Nationwide'ın özelleştirilebilir poliçesine sel sigortası veya kişisel şemsiye sigortası gibi isteğe bağlı teminatları da ekleyebilirsiniz.
Sigorta kelimeleri, tanımları ve açıklamaları yalnızca bilgilendirme amaçlıdır ve kontrol belgeleri olan belirli sigorta sözleşmeleri, poliçeleri veya beyan sayfalarında yer alan tanımları ve bilgileri değiştirmeyi veya değiştirmeyi amaçlamaz. Bu şartlar ve kullanılabilirlik eyaletten eyalete farklılık gösterebilir ve istisnalar geçerli olabilir. İndirimler her zaman tüm poliçe teminatları için geçerli değildir.
Tehlike Sigortasını Kimler Düşünmeli?
Tehlike sigortası tüm geleneksel ev sahibi poliçelerinde yer almaktadır, ancak belirli alanlarda ev sahipleri için daha avantajlı olabilir. Özellikle doğal afet riskinin yüksek olduğu eyaletlerdeki ev sahiplerinin bir tehlike sigortası talebinde bulunma olasılıkları daha yüksektir.
Tehlike sigortası, Florida, Louisiana, Teksas, Kuzey Carolina ve New Jersey gibi kasırga eğilimli eyaletlerde ev sahiplerini fırtına kayıplarından korur. Tehlike sigortası, Oklahoma, Nebraska ve Kansas gibi Ortabatı bölgelerinde kasırga hasarına karşı mali koruma sağlar.
Tehlike Sigortası Alırken Nelere Dikkat Etmelisiniz?
Tehlike sigortası, ev sahibinizin poliçesine dahil olduğundan, mümkün olduğunca kapsamlı olduğundan emin olmak isteyeceksiniz. Ancak, tüm politikalar eşit yaratılmamıştır. Bununla başa çıkmanın en basit yöntemi, kendinize ne için kapsama ihtiyacınız olduğunu sormak ve ardından seçtiğiniz herhangi bir planın bunu içerdiğinden emin olmaktır.
Bir deprem, çamur kayması veya toprak kayması olan bir yerde yaşıyorsanız veya bir taşkın yatağında yaşıyorsanız, standart tehlike kapsamına ek olarak ek teminat almanız gerekebilir. Çoğu özel sigorta şirketi deprem sigortası ve sel sigortası satmaktadır.
Hangi Şirketler Tehlike Sigortası Sağlar?
Tehlike sigortası, ev sahiplerine teminat sağlayan herhangi bir mülk sigortası tarafından sağlanır. Küçük ve büyük ulusal konut sigortası şirketleri dahildir. Eyaletinize veya bulunduğunuz yere hangi şirketlerin hizmet ettiğini görmek için etrafınıza bakın ve oradan devam edin. Yerel bir bağımsız sigorta acentesi, teminatları ve prim fiyatlarını karşılaştırmak için çeşitli teklifler almanızda size yardımcı olabilir. Sigorta satın alma yolculuğunuza başlarken online fiyat teklifi araçlarını da kullanabilirsiniz.
Tehlike Sigortası Nasıl Alınır
Büyük sigorta şirketlerinin çoğu, tehlike sigortasını içeren ev planları sunar. Çevrimiçi olarak ev sigortası teklifleri arayabilir veya ayak işlerini sizin için yapması için bağımsız bir sigorta acentesi kiralayabilirsiniz. En iyi anlaşmayı elde etmek için en az üç sigortacının tekliflerini karşılaştırın.
Mortgage Risk Sigortası Nedir?
Mortgage ödemenizden tehlike sigortası kesilirse, bu genellikle ev sigortası priminizi bir emanet hesabı aracılığıyla ödediğiniz anlamına gelir. Yani alacaklınız sizin adınıza sigorta borcunuzu tahsil ediyor ve ödüyor.
Tehlike Sigortası Vergiden İndirilebilir mi?
Kapsanan yer birincil evinizse, tehlike sigortası normalde vergiden düşülebilir değildir. Bir kiralık mülk için tehlike sigortası satın aldıysanız, vergilerinizdeki primleri düşürmenize izin verilebilir.
Mortgage Üzerindeki Tehlike Sigortası Nedir?
Bir ipotek ödemesi yaptığınızda ve bu ödemenin bir kısmı tehlike sigortasına gittiğinde, bu genellikle ev sahibinizin sigorta primini bir emanet hesabı aracılığıyla ödediğinizi gösterir. Başka bir deyişle, borç vereniniz, yaptığınız prim ödemelerini tahsil etmek ve ödemeleri sizin adınıza yapmaktan sorumludur.
İpotekte Tehlike Sigortası Gerekli mi?
Sorumluluk sigortası yaptırmak gerekli mi? Bir ipoteğiniz varsa, Amerika Birleşik Devletleri'nde bir eviniz varsa, borç vereniniz neredeyse her zaman tehlike sigortası almanızı isteyecektir. Bu ihtiyacı düzenli bir ev sahibi sigorta poliçesi satın alarak karşılamak genellikle yeterlidir. Ancak, yüksek riskli bir yerde yaşıyorsanız, muhtemelen sel sigortası da satın almanız gerekecektir.
İpoteğimden Tehlike Sigortasını Kaldırabilir miyim?
İpoteğinizin anapara bakiyesinin evinizin orijinal değerinin yüzde 80'ine düşmesinin beklendiği tarihe geldiğinizde, servis sağlayıcınızdan PMI'nizi iptal etmesini isteme hakkınız vardır. Bu hak, yalnızca tarihe ulaştıysanız kullanılabilir. İpoteğinizi aldığınızda, size bu tarihin yazılı olduğu bir PMI açıklama belgesi verilmiş olmalıdır.
Tehlike Sigortası Neden Artar?
Yükselen enflasyon, ev sahiplerinin evlerini yeniden inşa etme masraflarını karşılamak için daha fazla mesken kapsamına ihtiyaç duyduğu anlamına gelir. Sonuç olarak, sigorta şirketleri, iklimle ilgili felaketlerin yoğunlaşmasının neden olduğu milyarlarca dolarlık zararı telafi etmek için oranları artırıyor. Tüm bunların etkisi, 2023 yılında bazı oldukça önemli fiyat artışları üretmek için bir araya geldi.
Tehlike Sigortasını İptal Edebilir miyim?
Ev sahibinizin sigorta kapsamını herhangi bir zamanda iptal etmek mümkündür ve bunu yapmak size, poliçe için ödenmiş olan kullanılmamış primlerin iadesini alma hakkı verir. Önemli sigorta sağlayıcılarının büyük çoğunluğu, orantılı olarak geri ödeme sunar; bu, poliçenizi istediğiniz zaman iptal edebileceğiniz ve kullanılmayan poliçe primleri için geri ödeme alabileceğiniz anlamına gelir.
Sonuç
Ev sahibi sigortası, tehlike sigortasını içerir. Tehlike sigortası, ikamet ettiğiniz yere ve ihtiyaçlarınıza bağlı olarak, ihtiyaç duyduğunuz tüm kapsamı sağlayabilir veya sağlamayabilir. Sonuç olarak, mülkünüzü korumak için yeterli kapsama sahip olduğunuzu doğrulamak için sigorta acentenize ve ipotek kredisi veren kuruma danışmanız akıllıca olacaktır.
Tehlike Sigortası SSS
Ev sahibi sigortası ile tehlike sigortası arasında bir fark var mı?
Tehlike sigortası, evinizin yapısını yalnızca rüzgar fırtınası ve yangın gibi yıkıcı olaylardan korurken, bir ev sahibi sigortası poliçesi, kişisel mülk, kullanım kaybı, sorumluluk ve başkalarına yönelik tıbbi masrafları kapsar.
İpoteğimden tehlike sigortasını nasıl kaldırırım?
Yeni veya yeniden başlatılmış bir ev sahibi sigorta poliçesi aldığınızda, teminat belgesini ve ipotek sağlayıcınız tarafından istenen diğer bilgileri ipotek sağlayıcınıza e-posta ile gönderin. Mümkün olan en kısa sürede, ipotek hizmet sağlayıcınızdan sizin için aldığı zorunlu sigorta kapsamını sonlandırmasını isteyin.
Vergileriniz için tehlike sigortası talep edebilir misiniz?
Tehlike sigortası da dahil olmak üzere ev sahibi sigortası, kişisel bir ev için indirilemeyen kişisel bir masraftır. Bir kiralık mülkünüz varsa, ancak emlak vergileriniz yoksa sigortayı maliyet (sigorta kategorisi) olarak düşebilirsiniz.
İlgili Makaleler
- ORTALAMA EV SİGORTA MALİYETİ: En İyi 2023 İngiltere Uygulamaları ve Oranları (Güncellendi)
- İpotekte Escrow: Escrow Sürecini ve Gereksinimlerini Anlama
- ARAÇ SİGORTASI İNDİRİLEBİLİR: Nasıl Çalışır?
- Gevşeklik: Tanımı, Anlamı ve Alıntılar
- İŞİNİZİ YANGIN FELAKETİNDEN KORUMANIN 4 YOLU
Referanslar
