Tam kapsamlı araba sigortası, genellikle acenteler, borç verenler ve sigortacılar tarafından hem sorumluluk hem de fiziksel hasar kapsamına sahip olarak adlandırılır. Ancak, “tam kapsamlı otomobil sigortası”nın neleri kapsadığı konusunda bir anlaşma yoktur. Kanmayın: hiçbir sigorta şirketi sizi %100 kapsayan bir poliçe satamaz. Bu yazıda, tam kapsamlı araba sigortasının ne anlama geldiğine bakacağız ve tam kapsamlı poliçeler sunan en ucuz şirketleri göreceğiz.
Tam Kapsamlı Araç Sigortası Nedir?
Tam kapsamlı araba sigortasının tek bir tanımı yoktur, ancak genellikle sorumluluk korumasının yanı sıra kapsamlı ve çarpışma sigortası içerir.
Hatalıysanız, sorumluluk sigortası sizi maddi hasar veya başkalarının yaralanması maliyetlerinden korur.
Kapsamlı ve çarpışma teminatları için sigorta, kusurlu bir kaza veya başka bir araç veya nesne ile çarpışma, hayvan hasarı, yangın veya havayla ilgili bir olay, vandalizm veya hırsızlık nedeniyle yolda veya yolda hasar görmesi durumunda aracınızın onarımlarını kapsar. .
Poliçenize bağlı olarak tam kapsamlı otomobil sigortasına dahil edilebilecek diğer teminatlar şunlardır:
- Kişisel Yaralanma Sigortası (PIP)
- Sağlık Hizmetleri Ödemeleri
- Sigortasız / Sigortasız Sürücü
- Garantili Varlık Koruma Sigortası (GAP)
- Kiralık Araba kapsamı
- Yol yardımı
Bu ekstra teminatlar isteğe bağlıdır ve maliyet karşılaştırma amacıyla bir teklife dahil edilebilir.
Tam Kapsam Neleri İçermez?
PIP, GAP, sigortasız/yetersiz sigorta kapsamı ve yukarıda listelenen diğer isteğe bağlı teminatlar, siz tercih etmediğiniz sürece, genellikle tam kapsamlı sigortaya dahil edilmez. Ayrıca, aracınızın ticari kullanımı genellikle kapsam dışıdır. Buna Uber, Lyft ve DoorDash gibi araç paylaşım şirketlerinin sürücüleri de dahildir. Bazı ek teminatlar araç özelleştirmesini veya aksesuarları içerebilir veya içermeyebilir ve bazıları ayrı bir evcil hayvan yaralanma sürücüsü satın alınmadıkça evcil hayvan yaralanmalarını kapsamayabilir.
Bir poliçe seçerken, teminatınızın özelliklerini ve korumanızı sağlamak için ek poliçelere ihtiyacınız olup olmadığını sorgulamak çok önemlidir.
Tam Kasko Kasko Sigortasının Size Uygun Olup Olmadığına Nasıl Karar Verirsiniz?
Tam kapsamlı araç sigortası, araç sahipleri için yaygın bir yasal zorunluluk değildir, ancak iç huzurunuza katkıda bulunabilir ve en çok ihtiyacınız olduğunda korunmanızı sağlayabilir. Finanse edilmiş veya kiralanmış bir araç kullanıyorsanız, borç vereniniz yatırımınızı korumak için neredeyse kesinlikle tam teminat satın almanızı isteyecektir.
Tam kapsamlı kasko sigortasının en önemli faydası, bir varlık olarak sizin ve aracınızın finansal olarak korunmasıdır. Tam kapsamlı araba sigortasının aracınızı korumak için iyi bir yatırım olup olmadığına karar verirken, aracınızın gerçek nakit değerini, muafiyetinizi ve onarım veya tıbbi faturaları ödemeye ne kadar hazır olduğunuzu göz önünde bulundurmalısınız.
- Gerçek nakit değeri (ACV): Aracınızın en güncel ve değerlendirilmiş yenileme maliyeti değeri. Aracınızın ACV'sini yıl, marka, model ve donanım seviyesine çevrimiçi bakarak öğrenebilirsiniz. Değer, daha sonra herhangi bir araç aşınması ve yıpranmasının yanı sıra herhangi bir talep ve tamir edilmemiş hasar nedeniyle azalır.
Arabanızı değiştirmek için kaç yıllık tam kapsama ödemeniz gerektiğini hesaplamak için bu basit formülü kullanın: (ABC)
- A: Aracınızın parasal değeri.
- B: İndirilebilir tutar.
- C: Tam kapsamlı araba sigortasının yıllık maliyeti
Ayrıca Oku: GERÇEK SİGORTA NAKİT DEĞERİ: Nedir ve Bilmeniz Gereken Her Şey
Örneğin:
- Arabanız 4,000$ değerindeyse, vergiden düşülebilir tutarınız 500$ ve yıllık tam kapsamlı araba sigortası maliyetiniz 941$ ise, onu değiştirmek 3.7 yıllık tam kapsama alacaktır.
- Arabanız 15,000$ değerindeyse, vergiden düşülebilir tutarınız 500$ ve yıllık tam kapsamlı araba sigortası maliyetiniz 941$ ise, onu değiştirmek 15.4 yıllık tam kapsama alacaktır.
Yukarıdaki örneği örnek olarak kullanarak aşağıdakileri göz önünde bulundurun:
- Önümüzdeki birkaç yıl içinde değiştirmeyi düşündüğünüz 4,000 $ değerinde daha eski bir arabanız varsa, en iyi seçeneğiniz, tam kapsamlı araba sigortasına yatırım yapmak yerine, önümüzdeki 3.7 yıl boyunca aracınızı değiştirmek için para biriktirmek ve bir kenara koymak olabilir.
- Ancak daha yeni veya daha pahalı bir araba kullanıyorsanız, tam kapsamlı araba sigortası finansal yatırımınızı korumanın harika bir yoludur. 15,000 $'lık arabanız toplanmışsa, poliçeniz onun değiştirilmesini kapsayacaktır, aksi takdirde yeni bir araba satın almak için 15.4 yıllık poliçe tasarrufu yapmanız gerekecektir.
Tam kapsamlı araba sigortası, aracınız yaşlandıkça, mil biriktirdikçe ve değer kaybettikçe yatırım olarak değer kaybeder. Uzmanlara göre, yıllık tam teminat ödemeniz arabanızın değerinin %10'undan azsa, tam kapsamlı bir poliçe değerli bir yatırım olabilir.
Poliçe ödemeniz aracınızın gerçek nakit değerinin %10'unu aşarsa, tam kapsamlı kasko sigortası yaptırmamayı veya iptal etmeyi düşünmelisiniz.
En Düşük Maliyetli Tam Kapsamlı Poliçeyi Nasıl Bulabilirsiniz?
Birkaç araba sigortası şirketi ile alışveriş yapmak, ucuza tam kapsamlı araba sigortası almanın en iyi yollarından biridir. Kapsamları karşılaştırmak için birden fazla kişiselleştirilmiş fiyat teklifi almak zor değildir. Hatta yüksek riskli sürücüler oranları ve teminatları karşılaştırarak otomobil sigortalarında %47'ye varan tasarruf sağlayabilir.
Tam kapsamlı araba sigortası teklifleri ararken, gerekli bilgileri elinizin altında bulundurun. Araba sigortası için alışveriş yaparken doğru otomatik fiyat teklifleri almak için atmanız gereken bazı adımlar şunlardır:
#1. Bilgilerinizi toplayın
Doğru bir fiyat teklifi almak için genellikle adınızı, doğum tarihinizi, adresinizi ve kendiniz de dahil olmak üzere tüm ev sürücüleri için ehliyet bilgilerinizi girmeniz gerekir. Sigortalanacak her araç için ayrıca yıl, marka, model ve VIN'i de bilmeniz gerekir. Mevcut kapsamınızı bilmek, tam kapsama için en iyi fırsatı bulmanıza yardımcı olabilir.
#2. Aynı teminatları sağlayın.
İster iki ister beş farklı otomobil sigortası şirketini karşılaştırıyor olun, karşılaştırdığınız teminatları tutarlı tutun. En ucuz tam kapsamlı araba sigortasını bulmak için aynı sorumluluk limitlerini ve kapsamlı ve çarpışma indirimlerini kullanın.
#3. İsteğe bağlı teminatları dikkate alın.
Eklentiler daha yüksek primlerle sonuçlanabilir, ancak sizin için faydalı olabilir. Seçeneklerden bazıları kaza affı, boşluk sigortası ve kiralık araç kapsamıdır. İsteğe bağlı teminatlar şirketten şirkete farklılık gösterir ve tüm müşteriler tarafından kullanılamayabilir.
Businessyield, eyaletinizdeki en iyi ve en ucuz tam kapsamlı araba sigortasını bulmanıza yardımcı olmak için oranları karşılaştırdı. Sigorta şirketleri tarafından sağlanan teminat türleri farklılık gösterir, bu nedenle özelleştirilmiş teklifler alarak kendi maliyetlerinizi karşılaştırmanız çok önemlidir. Kişisel durumunuz ve ihtiyaçlarınız, tam kapsamlı otomobil sigortası için ne kadar ödeyeceğinizi en iyi belirleyenlerdir. Bu ipuçları ve adımlar, sizin için en iyi seçeneği bulmaya başlamanıza yardımcı olabilir.
Tam Kapsam için En İyi Araba Sigorta Şirketleri
Bir araba sigortası şirketine karar verirken, her zaman en iyi anlaşmayı aramalısınız. Ancak, yalnızca tasarruftan fazlasını arıyorsanız, müşteri hizmetleri ve kapsama özelliklerini de göz önünde bulundurmalısınız. Tüm bu faktörler, en iyi araba sigortası şirketleri tarafından daha düşük oranlarla birleştirilir.
En İyi Tam Kapsamlı Kasko Şirketleri Hangileridir?
- Devlet çiftliği: En yaygın erişilebilir şirket
- - Erie: Midwest ve East Coast'tan gelen sürücüler için idealdir.
- USAA: Asker aileleri için en iyi firma USAA'dır.
#1. State Farm – En yaygın olarak bulunan tam kapsamlı araba sigortası.
State Farm, ülke genelindeki hemen hemen tüm sürücüler için mevcut olan en ucuz tam kapsamlı sigorta şirketidir. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük sigorta şirketi olan şirket, diğer tüm büyük sigorta şirketlerinden ve birçok bölgesel sigortacıdan daha düşük oranlara sahiptir.
State Farm ayrıca, düşük müşteri şikayetleri oranı ve JD Power'dan talep memnuniyeti için yüksek puanlar ile iyi bir müşteri hizmetleri itibarına sahiptir.
State Farm, düşük oranları ve mükemmel müşteri hizmetleri nedeniyle tam kapsamlı alışveriş yapanlar için mükemmel ve yaygın olarak bulunan bir seçenektir.
#2. Erie – En iyi yerel tam kapsamlı araba sigortası.
Erie, her iki dünyanın da en iyisini sunar: ülkedeki en ucuz tam kapsama oranlarından bazılarını sunarken, aynı zamanda mükemmel müşteri hizmeti sunar. Sorun, Erie'nin yalnızca çoğu Orta Batı ve Doğu Sahili'nde bulunan 12 eyalette mevcut olmasıdır.
Erie'nin eyalet kullanılabilirliği:
- Illinois
- Indiana
- Kentucky
- Maryland
- New York City
- Kuzey Carolina (NC)
- Ohio
- Pensilvanya
- Tennessee
- Virjinya
- Washington, DC’de
- Batı Virginia (WV)
- Wisconsin
#3. USAA – Asker aileleri için en iyi tam kapsamlı araba sigortası.
USAA, ülkedeki en iyi araba sigortası şirketlerinden biri olarak kabul edilmektedir. Oran analizimize göre en ucuz tam kapsama politikalarına sahiptir ve araştırmamız ülkedeki en düşük şikayet oranlarından bazılarına sahip olduğunu göstermektedir. Üçüncü taraf araştırması, JD Power'ın USAA'yı müşteri memnuniyeti açısından en iyi olarak adlandıran Otomatik Hasar Memnuniyeti Çalışması ile bulgularımızı desteklemektedir.
Bilet Sonrası En Ucuz Tam Kapsamlı Araç Sigortası
GEICO'nun ayrıca, yıllık ortalama 1,265 $ maliyetle, bir biletten sonra tam teminat için yaygın olarak bulunan en ucuz sigortacı olduğunu keşfettik. Sürüş sicilinizdeki kazalar ve biletler, eyaletinizdeki tam kapsamlı araba sigortası maliyetini yükseltebilir ve ucuz maliyetli otomatik sigorta alma şansınızı azaltabilir. Tam kapsamlı sigorta için yıllık ortalama primle karşılaştırıldığında, bir biletin maliyeti yılda 759 dolar daha fazladır.
1 numara. GEICO
Diğer şirketlerle karşılaştırıldığında, GEICO'nun aşırı hız cezasından sonra ortalama 1,265 $'lık tam kapsama oranı çoğu sürücü için en uygun fiyatlı olanıdır. Temiz bir sürüş siciline sahip poliçe sahipleri, GEICO ile kapsamlı ve çarpışma kapsamı için bilete sahip olanlara göre yılda 324 $ daha az ödemeyi bekleyebilirler.
İhlal geçmişi olan sürücüler, GEICO'nun emniyet kemeri kullanımı, hava yastıkları ve defansif sürüş kursunu tamamlama kredisi indirimleriyle daha da fazla tasarruf edebilir.
# 2. Amerika Birleşik Devletleri
USAA, bu teminatlar için en düşük maliyetli şirketti ve yıllık ortalama 939 $ maliyeti vardı. Bu, bir bilete sahip olmamaktan yılda 122 $ daha pahalı. Öte yandan, USAA yalnızca askeri üyeler, gaziler ve aileleri tarafından kullanılabilir.
Fiyatlar, nerede yaşadığınıza, aldığınız biletin türüne ve diğer kişisel faktörlere bağlı olarak büyük ölçüde değişecektir. Bu otomatik teminatlar için kişiselleştirilmiş bir fiyat teklifi almak, hız cezasından sonra hangi şirketin en ucuz araba sigortasını sunduğunu belirlemeye yardımcı olacaktır.
Kaza Sonrası En Ucuz Tam Kasko Sigortası Fiyatları
Bir kazada kusurluysanız, State Farm en ucuz fiyatlara sahiptir ve yılda ortalama 1,434 dolara mal olur.
Bir kazaya karışırsanız, ucuz maliyetli tam kapsamlı araba sigortası alma yeteneğinizi etkileyebilir. Tüm kazalar ve iddialar oranlarınızın yükselmesine neden olmazken, bir kaza geçirmeniz durumunda oranlarınızın yükselmesini beklemelisiniz. Aynı 50 işletme için oranları karşılaştırdığımızda, ortalama oran artışının yılda 1,130 dolar olduğunu keşfettik.
#1. Devlet Çiftliği Sigortası
State Farm, bir kazadan sonra ortalama 1,434 $ prim ile çoğu sürücü için en düşük tam kapsamlı otomatik sigorta oranlarından bazılarını sunar. State Farm tarafından sigortalı olup siciline kayıtlı bir kaza geçiren sürücüler, tam kapsamlı sigorta için temiz bir sürüş siciline sahip olanlardan 320 dolar daha fazla ödemeyi bekleyebilirler.
State Farm, hava yastıkları, hırsızlık önleme cihazları ve savunma amaçlı bir sürüş kursunun tamamlanması için ek indirimler sunar.
# 2. Amerika Birleşik Devletleri
USAA bir kez daha, uygun olanlar için bu tür bir sürücü için en düşük oranlara sahipti. USAA poliçe sahipleri, bir arıza kazasından sonra yılda ortalama 1,236 dolar ödüyorlar.
Yüksek riskli bir sürücü olmak pahalı olabilir, ancak hak ettiğiniz en iyi araba sigortası fiyatlarını aldığınızdan emin olmak için birden fazla fiyat teklifi alabilirsiniz ve almalısınız.
Daha Yüksek Teminat Limitli En Ucuz Tam Kapsamlı Kasko
Bu sayfadaki oranların çoğu, metodolojimizde açıklanan 50/100/50 poliçesi içindir, ancak sorumluluk limitleriniz 100/300/100'e yükseltilirse, GEICO'nun oranlarla birlikte en ucuz tam kapsamlı sigorta seçeneği olduğunu keşfettik. yılda ortalama 1,047 dolara çıkıyor.
50/100/50'den 100/300/100'e kadar olan sorumluluk teminat limitlerini artırmak daha pahalıya mal olabilir, ancak bir kazada bedensel veya maddi hasara neden olursanız daha fazla koruma sağlar. Bu artan limitler, yaralı kişi başına 50,000$'lık bir artışı, kaza başına toplam yaralanmalarda 200,000$'lık bir artışı ve maddi hasar teminatında 50,000$'lık bir artışı içerir.
GEICO
GEICO müşterileri, 1,047/100/300 kapsamı için yılda ortalama 100 ABD Doları öder, bu da 126/50/100 kapsamından 50 ABD Doları fazladır. Yükümlülük kapsamınızı artırmak genellikle nispeten ucuzdur ve bir kazaya neden olursanız sizi binlerce dolarlık masrafı karşılayabilir.
Yükümlülük limitleri değiştiğinde oranların değişeceği miktar şirkete göre değişir. Sigortanızdan tasarruf etmeye çalışıyor olsanız bile, yine de yeterli miktarda sorumluluk sigortası satın almalısınız. Alışverişe çıkmadan önce, bir kaza durumunda kendinizi korumak için ne kadar mali mesuliyet sigortasına ihtiyacınız olduğunu bulmaya çalışın.
Tam Kapsam Sigortasını Nasıl Kıyaslarsınız?
Karşılaştırmalı alışverişin amacı, daha düşük bir maliyetle karşılaştırılabilir sigorta kapsamı bulmaktır. Çeşitli sigorta şirketlerinin poliçelerini karşılaştırırken şunları yaptığınızdan emin olun:
- Tutarlı sorumluluk limitleri seçin. Sigorta için alışveriş yaptığınızda, kişi başına 25,000 ABD Doları bedensel yaralanma sorumluluğu, kaza başına 50,000 ABD Doları bedensel yaralanma sorumluluğu ve kaza başına 25,000 ABD Doları maddi hasar yükümlülüğü seçmelisiniz.
- Hem kapsamlı hem de çarpışma sigortası için aynı muafiyeti seçin. İndirilebilir tutarınızı artırmak, politikanızın maliyetini düşürür ve bunun tersi de geçerlidir.
- Sigortasız/yetersiz sigortalı sürücü kapsamı, kişisel yaralanma koruması ve diğerleri gibi diğer tüm teminatlar için aynı teminat limitlerini ayarlayın. Ek güvenlik önlemleri daha pahalıdır.
Bu adımları izlerseniz, farklı sigorta şirketlerinin aynı teminatı farklı fiyatlarla sunduğunu keşfedeceksiniz. Komşunuz için en iyi ve en ucuz kasko şirketi sizin için en iyisi olmayabilir.
Kapsamınızı Azaltmak, Sigorta Primlerinizden Tasarruf Etmenize Nasıl Yardımcı Olabilir?
Ayrıca, kapsamınızı azaltarak sigortadan tasarruf edebilirsiniz. Örneğin,
- Kapsamlı ve çarpışma sigortasından kaçının. Bu durumda, artık tam kapsama sahip olmayacaksınız. Ancak, düşük değerli bir arabanız varsa, tasarruf faydalı olacaktır.
- İndirilebilirliğinizi artırın. Muafiyetinizi yükseltirseniz, sigortacınızın bir tazminat talebi için size ödeyeceği tutar düşecektir. Karşılığında daha düşük bir prim ödeyeceksiniz.
- Daha düşük sorumluluk ve diğer teminat limitleri. Sorumluluk limitlerinizi düşürürseniz, sigortacınız tarafından sağlanan korumayı azaltırsınız ve kusurlu bir kazanın toplam masraflarını karşılayacak yeterli teminata sahip olamama riskini alırsınız.
Ancak, azalan teminatların bazı riskler taşıdığını unutmayın. Ara sıra gereksiz teminatları bırakmak mantıklı olsa da, pahalı bir kazadan sonra yetersiz teminata sahip olma riskiniz vardır.
İndirilebilir tutarınızı artırmak, bir hak talebinde bulunurken cepten çıkan maliyetlerinizi artırır ve bir kazadan sonra tasarruflarınızı riske atar. Ayrıca, sigortanız büyük bir kazayı kapsamıyorsa, sorumluluk limitlerinizi düşürmek sizi beklenmedik maliyetlere maruz bırakabilir.
Tam Kapsamlı Sigorta SSS'leri
Tam kapsama en pahalısı mı?
Tam teminat daha pahalıdır çünkü kazaların çoğunda sizi araba hasarından koruyan çarpışma ve kapsamlı teminatın yanı sıra sorumluluk kapsamını da içerir.
Hangi tür araba sigortası en ucuzudur?
En ucuz araba sigortası türü ve çoğu eyalet tarafından talep edilen en düşük teminat tutarı, asgari sorumluluk sigortasıdır. Daha yüksek düzeyde korumaya ihtiyaç duyan bireyler için, çoğu araba sigortası fiyatları tam kapsama fiyatları verir.
1 yıl hasarsızlıktan sonra araba sigortası ne kadar düşer?
%30
İndirim miktarı, her yıl hasarsız sürüşle birlikte artar. Bir yıl sonra %30 alabilirsiniz, beş yıl sonra %70 BOH alana kadar yüzde her yıl artar. Şirketlerin çoğunluğu maksimum %70 BOH verir, diğerleri ise %75 veya %80 sunar.
İlgili Makaleler
- ARAÇ SİGORTASI İNDİRİLEBİLİR: Nasıl Çalışır?
- 25 Yaş Altı İçin En İyi Araç Sigortası: Maliyetler ve İndirimler
- 2022'de Düşük Gelirli Sürücüler İçin En Ucuz Araba Sigortası
- 2022 Yılında En Ucuz Peşinatsız Araç Sigortası
- Kasko Primi Nedir? 2022'de Ortalama Maliyetler
Referanslar
1 yorum
Kurzem, Auto beschädigt'ten farklı bir sürüme sahip olabilir. Echt hilfreich war zu lesen, dass man eine Vollkaskoversicherung in jedem Fall abschließen sollte, um hohe Kosten bei einem Unfall einzusparen. Bu tür bir hataya düşmemek için, her zaman güvenli bir yere gitmeniz gerekir.