Pek çok kişi konut sigortasını ev sahibi sigortasıyla aynı şey olarak görür, ancak gerçek şu ki, öyle değil. Konut sigortası, ev sigortası paketinizin yalnızca bir parçasıdır ve tartışmasız en önemli olanıdır. Genel olarak, yalnızca evin kendisini kapsar, içine kurulu olan veya araziyi kapsamaz. Bu yazıda, ev sahipleri için konut sigortasının ne olduğu veya konut sigortası hakkında her şeyi öğreneceksiniz. ev Sigortası, bir apartman dairesi için limiti ve teminat tutarı.
Başlayalım…
Konut Kapsamı
Konut kapsamı, evinizi koruyan temel HO3'ünüze (ev sahibi poliçesi) dahil olan kapsamı ifade eder. Bu teminat, poliçenizde belirtilen risklere karşı asıl ikametgahınızı ve ilgili yapıları kapsar. Kapsanan tehlikeler arasında yangın, duman, yıldırım, dolu, düşen nesneler, vandalizm, soygun, fırtınalar ve diğer doğal afetlerden kaynaklanan hasarlar yer alır.
Poliçe sahibinin evinin risk tanımlı fiziksel yapısına verilen zararı kapsar. Ancak, uygun kapsama düzeyi kişiden kişiye değişir ve aynı zamanda kişisel ihtiyaçlara göre belirlenir. Aynı şekilde, evinizi yeniden inşa etmenin maliyeti, ne kadar konut sigortasına ihtiyacınız olduğunu belirler.
Ayrıca, belirtilen tehlikelerden herhangi birinin neden olduğu hasar için bir talepte bulunursanız, ev sahibi sigortası evinizi onarma veya yeniden inşa etme masraflarını ödemenize yardımcı olabilir. Konut teminatı ayrıca garaj veya sundurma gibi tüm bağlı yapıları ve eviniz ile birlikte hasar görmeleri durumunda ankastre cihazları da kapsar.
Konut Ne Demektir?
Basitçe söylemek gerekirse, konutunuz, içinde yaşadığınız ev veya binadır. Bir evin sigorta poliçesi kapsamında bir konutun tanımlanması, garaj, çit veya güverte dahil, evinizle bağlantılı tüm yapıları içerir. Aynı zamanda, bir fırın veya su ısıtıcısı gibi ankastre aletlerin de evinizin bir parçası olması için Garajlar, hangarlar ve diğer benzer yapılara ihtiyaç vardır.
Ancak, bir daire sahibi olduğunuz bir durumdaysanız, sigortalamanız gerekenlerin tam bir listesini aldığınızdan ve satın alırken teslim ettiğinizden emin olun. ev sahibi sigortası. Aynı şekilde, bir daireniz varsa, dairenizin bölümleri diğer sahiplerle paylaşılır. Bu nedenle, hangi bölümlerin ana politika tarafından kapsandığını görmek için kat mülkiyeti derneğinizin ana sigorta poliçesine bakın.
Ne Kadar Konut Teminatına ihtiyacınız var?
Çoğu durumda, konut teminat limitleri, ana hatlarıyla belirtilen bir riskin sonucu olmadan önce evinizi veya apartman dairenizi önceki durumuna yeniden inşa etmenize izin vermek için yeterli olmalıdır. Bu nedenle, mülkünüz için Konut teminat tutarını belirlerken satın alma fiyatını veya mevcut piyasa değerini seçmek istemezsiniz. Genel olarak, bu, evinizi yeniden inşa etmenin maliyetidir (yeniden inşa edilmeden önceki hali; değişiklik yok). Bunun bir diğer adı da “yeniden yapılanma maliyetleri”dir.
Sonuçta, en kötü durumda yeniden inşa etmek zorunda kalırsanız, sigorta sağlayıcınızın size geri ödeyeceği şey budur. Ancak, dikkate alınması gereken diğer tüm teminatlar da vardır (Kişisel Sorumluluk, Kullanım Kaybı vb.).
Konut Kapsamı Evinizde Neleri Korur?
Tüm yapısal parçalar ve “evle bağlantısı olduğu düşünülen tüm yapılar” konut sigortası kapsamındadır. Aralarında:
- vakıf
- Çerçeve, döşeme ve pencereler
- Çatı
- Şömine bacaları
- Sıhhi tesisat, elektrik ve HVAC sistemleri
- Ankastre armatürler (dolap, banyo lavaboları, küvetler, duşlar vb.)
- Ankastre cihazlar (şofben, fırın, su filtreleme sistemi vb.)
- Ekli garaj
- Ön veya yan sundurmalar
- arka güverte
- Yer altı havuzu
Hangi Konut Teminatları Karşılanmaz?
Yine de çoğu durumda. Kişisel mülkiyet sigortası gibi ev sahibi sigorta poliçenizin diğer unsurları bu maddeleri kapsayabilir, konut sigortası şunları kapsamaz:
- Ayrı bir girişi olan garaj
- Yerden yukarıda olan bir yüzme havuzu
- Eskrim
- Trambolinler veya oyun setleri
- Küçük evler veya alet barakaları
- Ağaç evler
Konut Teminatının Kapsamadığı Tehlikeler
Çoğu durumda, ev sahibi sigortası aşağıdakilerden kaynaklanan hasarları kapsamaz:
- Yetersiz bakım hasarı
- Taşkınlar
- Depremler
- Kanalizasyon yedeği/Karteri pompası kapsamı.
Bununla birlikte, sel, deprem ve su yedekleri için ekstra kapsam mevcut olabilir. Bununla birlikte, neyin kapsandığını belirlemek için poliçenizi kontrol etmelisiniz.
Daire için Konut Teminatı Nedir?
Genel olarak, apartman dairesi sigortası, daha büyük bir apartman sigortası poliçesinin bir parçasıdır ve maliyet, teminat ve diğer faktörler açısından ev sahibi sigortasından farklıdır.
Maliyet, kapsam ve diğer faktörler açısından, konut sigortası, bir evdeki ev sahibi sigortasından farklıdır. Kınamak sahiplerinin konut teminatı, yalnızca dairelerinin yapı ve içeriklerinin değiştirilmesi maliyetini kapsar. Bu arada, bir apartman dairesinde oturuyorsanız, HOA'nız Genellikle konut kapsamını içeren sigorta gereksinimleri sizden beklenecektir.
Daire sigortası satın almadan önce, aşağıdaki kapsam kategorilerinden herhangi birinin ana poliçesi için geçerli olup olmadığını doğrulamak için daire kuruluşunuzla görüşün. Ve HOA'nın ana politikasına bağlı olarak, dairenizin içini konut kapsamı ile sigorta ettirmeniz gerekebilir. Alternatif olarak, her şey dahil kapsamını satın almak en iyisi olabilir.
#1. Her şey dahil veya her şey dahil
Bu seçenek, aydınlatma armatürleri, cihazlar ve dolaplar gibi birimlerinizde yerleşik olarak bulunan tüm bileşenleri kapsar. Ayrıca, kuruluşunuzun ana ilkesi kapsamında bu öğelerde yaptığınız yükseltmeleri de kapsar. Tipik olarak, HOA'nız zaten her şey dahil kapsamı sağladığında, konut poliçenize konut kapsamı eklemenize gerek yoktur.
#2. Tek bir varlık için kapsam
Tek varlık kapsamı, her şey dahil kapsamına benzer. Tek fark, dairenize yaptığınız herhangi bir değişiklik veya eklemeyi hariç tutar ve yalnızca orijinal armatürleri ve cihazları kapsanır. Bu notta, ünitenizde önemli iyileştirmeler yaparsanız, poliçenize bina mülkiyeti kapsamı eklemek isteyebilirsiniz. Bununla birlikte, bu öğelerin kapsamı için apartman poliçenizi kontrol etmeniz gerekecektir.
#3. Çıplak duvarların kapsamı
Ünitenin duvarları, zeminleri ve tavanları, ancak bunlarla bağlantılı halılar, aydınlatma armatürleri, aletler veya lavabolar değil. Tüm bu ekipman parçalarını kişisel konut kapsamınız kapsamında kapsamanız gerekecektir. Bununla birlikte, kat mülkiyeti derneğinizin ev sahibi derneğinin (HOA) çıplak duvarlar ana politikası varsa, dört duvarınızın HOA'nın sigorta poliçesi tarafından zaten koruma altında olduğundan emin olabilirsiniz.
Konut sigortası, tıpkı kişisel mülkiyet sigortası gibi, genellikle yalnızca hırsızlık ve yangın gibi poliçede açıkça belirtilen afetleri kapsar.
Konut Sigortası Konut Teminatı
Tipik bir ev sahibi sigorta poliçesi, evinizi korumak için tasarlanmıştır, ancak genellikle birden fazla kategoriye ayrılır. Bu kategoriler arasında konut kapsamı bulunmaktadır. Bu nedenle, bir ev sigortası poliçesi satın alırken, evinizin bir felakette yıkılması durumunda tüm varlıklarınızı korumak için yeterli teminata sahip olduğunuzdan emin olun.
Normal olarak, ev sahiplerinin sigorta kapsamı dört ana alanı kapsar:
#1. Konut kapsamı; evinizi yeniden inşa etmenize yardımcı olmak için tasarlandı.
#2. Kişisel mülkiyet kapsamı; Bu, kapalı tehlike nedeniyle kaybolan öğeleri değiştirmek için kullanılır.
#3. Sorumluluk sigortası; birinin mülkünüze girip size karşı dava açması durumunda sizi koruyan bu.
#4. Ek yaşam giderleri (ALE) kapsamı; bir otelde yaşama masraflarınızı, yemek masraflarınızı ve daha fazlasını, evinizle ilgilenirken, tehlikeli bir kayıptan sonra karşılar. Mevcut poliçenizin limitlerinin bu masrafları karşılamaya yetmediğini fark ederseniz, ek ev sahibi sigortası satın almayı düşünebilirsiniz.
Ancak konut sigortası, ev sahiplerinin sigorta poliçesinin bir parçasıdır. Belirtilen bir kayıp durumunda evinizin fiziksel yapısını yeniden inşa etmek veya onarmak için ödeme yapmanıza yardımcı olan biri.
Konut Sigortasında Konut Teminatı
Konut sigortasını koruyucu bir paket olarak görür. Genel olarak, bir ev sigortası poliçesinde, konut kapsamı “Kapsam A” olarak belirlenir. Ve sadece evin binasını kapsar, eşyaları veya araziyi değil. Bununla birlikte, konu evinizi sigortalamak olduğunda, yenileme maliyeti kapsamı almayı düşünün. Eviniz yandıysa, maliyeti mevcut piyasa değerinden daha fazla olabilir.
Konut Teminatınıza Göre Diğer Teminatlar
Kişisel Mülkiyet kapsamı
Kişisel eşyalarınızı fiyatlandırırken çoğu uzman, toplam konut kapsamınızın yüzde 50 ila 75'i arasında bir sınır belirlemenizi önerir. Bununla birlikte, sanat eseriniz veya çok pahalı mücevherleriniz varsa, sigortacınızla Ekstra Teminat seçeneğine bakmalısınız. Bu nedenle, ekstra kapsama alanı genel olarak daha fazla kapsama alanı sağlar, bu nedenle dikkate almaya değer bir şeydir.
Kullanım Kaybı Kapsamı
Yaygın olarak Kullanım Kaybı olarak bilinen ek masraflar, Konut kapsamı kullanılarak hesaplanır. Çoğu uzman, Konut sigortanızın %20-30'una eşit bir meblağ önerir. Ayrıca, her gün kahvaltı, öğle yemeği ve akşam yemeği için paket sipariş verirseniz, muhtemelen market alışverişi yapan ve kendi yemeklerini hazırlayan birinden daha fazla sipariş vermek isteyeceksiniz. Yaşam tarzınızı da hesaba katın, çünkü bu, yiyecek, geçici depolama, taşınma masrafları vb. gibi şeyleri kapsar.
Konut Teminat Limiti Nedir?
Konut limiti, genellikle ev sahibi sigorta poliçenizdeki en yüksek limittir. Tehlikeli risklerden kaynaklanan hasarlar durumunda evinizi yeniden inşa etmek veya onarmak için ödeme yapar. Ancak, konut teminat limiti, ev sahibi sigorta şirketinizin evinizi yeniden inşa etmek için ödeyeceği en yüksek tutardır.
Bu arada, evinizin ve ilgili yapıların yeniden inşası için ödeme yapmak için yeterli konut sigortasına sahip olmalısınız. Su ısıtıcısı gibi yerleşik cihazların değiştirilmesi gerektiğini unutmayın. Evinizi değiştirmenin maliyeti, mevcut inşaat ve işçilik maliyetleriyle yeniden inşa etmenin maliyeti de dahil olmak üzere bir dizi kritere göre belirlenir;
- Bölgenizdeki inşaat ve işçilik maliyeti
- Evinizin metrekaresi
- Özel olarak oluşturulmuş herhangi bir özellik
- Oda sayısı
- Mimari tarz
- Ev yaşı
- hikaye sayısı
- Evin tarzı (bir çiftlik veya sömürge evi gibi)
Evinizin hasar görmesi veya yıkılması ve yeniden inşa masrafları poliçenizdeki konut teminat limitini aşması durumunda poliçe limitiniz otomatik olarak artırılır. Bu teminatın bir bedeli olmasına rağmen, sağladığı faydalar onu değerli bir yatırım haline getirir. Ayrıca, bina ve işçiliğin fiyatlar değişebilirözellikle bir doğal afet sonrasında.
Bir sigorta değerlendirmesi, ne kadar konut sigortasına ihtiyacınız olduğunu ve limiti belirlemek için kullanışlı bir tekniktir. Bağımsız bir değerleme uzmanı kiralayabilir veya sigorta şirketinizin evinizi analiz etmesi için kendi ekspertizcisini göndermesini sağlayabilirsiniz. Ancak, sigorta şirketinizin tahmininin aşırı pahalı veya düşük olduğunu düşünüyorsanız, kendi değerlendirmenizi yapın. Bu çabaya değer olabilir.
Konut Teminat Tutarı nedir?
Genel olarak, sigortanızda bulunan konut teminat tutarının priminize büyük etkisi vardır. Örneğin, 250,000 $ sigorta limiti olan bir daire, 37 $ limitli bir daireye göre %150,000 daha fazla sigorta maliyetine sahiptir. 350,000$ limitli olan ise %75 daha yüksek.
Aşağıda konut teminat tutarına göre konut sigortası prim fiyatlarındaki fark görülmektedir.
| konut kapsamı | Aylık Maliyet | Yıllık maliyet |
| $150,000 | $175 | $2,096 |
| $250,000 | $239 | $2,862 |
| $350,000 | $306 | $3,672 |
Ancak, sigortalı değilseniz, hak talebinde bulunduğunuzda daha az para alırsınız. 80/20 kuralı bu durumu açıklar. Ve ne olursa olsun, çoğunluğu ev sahibi sigorta şirketleri evinizi yenileme değerinin en az %80'i oranında sigorta ettirmenizi gerektirir. Bu durumda, muafiyetinizden 67,000 $ daha az alacak ve onarımların geri kalanından sorumlu olacaksınız.
Konut Kapsamı SSS'leri
Konut kapsamını nasıl hesaplarsınız?
Konut kapsamı miktarınızın kaba bir tahmini için, evin metrekaresini, metrekare başına yerel yeniden inşa maliyetiyle çarpmanız yeterlidir.
Ev sahipleri ve konut arasındaki fark nedir?
Anlamanıza yardımcı olabilecek iki kapsama türü arasında büyük bir fark vardır. Konut poliçesi sadece evin fiziki yapısını kapsar. Bir ev sahibi sigortası poliçesi daha kapsamlıdır ve sadece fiziksel yapıyı değil, aynı zamanda evin içindekileri de kapsar.
Kullanım kaybı kapsamına giren nedir?
Kullanım Kaybı kapsamı, yalnızca sigortalı bir kayıp nedeniyle eviniz yaşanmaz hale geldiğinde geçerlidir. Bu teminat, normal yaşam standardınızı aşan her türlü gerekli masraf anlamına gelen Ek Yaşam Giderlerini kapsar.
Sigortacılıkta %80 kuralı nedir?
%80 kuralı, bir sigortacının yalnızca ev sahibi evin toplam yenileme değerinin en az %80'ine eşit bir sigorta kapsamı satın alması durumunda bir evin hasar maliyetini tamamen karşılayacağı anlamına gelir.
İlgili Makaleler
- CONDO: Kat Mülkünün Tanımı ve Diğer Konut Tipleriyle Karşılaştırılması
- FHA ONAYLI KONUT: Güncellenmiş liste ve Nasıl edinilir (+ ücretsiz ipuçları)
- ORTALAMA EV SİGORTA MALİYETİ: En İyi 2023 İngiltere Uygulamaları ve Oranları (Güncellendi)
- SHELTER SİGORTA: 2023 İncelemeler, Fiyatlar ve Teminatlar
- BEAR RIVER SİGORTA UTAH: Otomobil ve Ev Sigortası İncelemeleri
