Koasürans, sigorta sektöründeki birçok taraf arasında riski paylaşma veya dağıtma eylemidir. Riskin hem sigortacı hem de sigortalı tarafından kabul edilmesini ifade eder. Örneği ve mülk sigortasında madeni para sigortasının neleri kapsadığı hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.
Coinsurance Nedir?
Koasürans, sigortalı kişinin ve sigorta şirketinin her birinin maliyet ve risklerin belirli bir yüzdesini üstlendiği stratejik ve yapısal bir politikadır. Bu, muafiyet başarıyla karşılandıktan sonra bazı sigortalı kalemleri karşılamak için yapılır. Her zaman sigortalıyı ilgilendirdiği için önemlidir. Bir arabayı çalışır durumda tutan, güvenilirliğini koruyan ve ona ulaşmayı kolaylaştıran gaz gibidirler. Sonunda, politikanın taahhüt kısmı hakkında farklı fikirleri olsa da birbirlerine bağlıdırlar. Bu nedenle doğru politika akış yüzdeleri bölümlere ayrılmıştır.
Koasürans, sigorta şirketinin sigorta kapsamının belirli bir yüzdesini korurken sigortalıyı koruma ve geri ödeme yeteneğini geliştirmek için sigortalı ile sigortacı arasındaki risk taşıyan ilişkiyi kullanan bir grup çabasıdır. Bu poliçe genellikle sigortalı nesnenin %80'ini kapsar, ancak öğenin net değerine ve kasıtlı muafiyetler sonrasında sigorta kapsamına bağlı olarak daha yüksek veya daha düşük olabilir. Ortak sigorta, riski karşılamak için her zaman daha fazla ödeme yapar, ancak poliçe sahibi, sigorta gereksinimleri karşılandıktan sonra daha az öder.
Ayrıca, madeni para sigortası, sigortalı olan muadili olmadan çalışamaz. Dolayısıyla, poliçe sahibi muafiyeti ödemezse, çiftçi tohum ekip yabani otları çekebilsin diye çalılar kesilene kadar sigorta çalışmaz. Sigortalı çalıyı temizleyemediğinde ne olur? Elbette politika akışında bir düzensizlik olacaktır. Koasürans zinciri kırılamaz veya bozulamaz.
Madeni Para Sigortasını Ne Zaman Ödersiniz?
Muafiyetinizi ödedikten sonra, madeni para sigortanız başlamalıdır. Örneğin, indirilebilir tutarınız 1,500 ABD Doları ise, tıbbi bakım için 1,500 ABD Doları harcayana kadar sigorta ödemeleriniz başlamaz. Ayakta tedavi randevuları, birçok sigorta sağlayıcısında yatan hasta konaklamalarından veya diğer bakım biçimlerinden farklı bir muafiyete veya ortak ödemeye tabi olabilir. Bu nedenle, sigorta kapsamınızla ilgili herhangi bir sorunuz varsa, bunların kalifiye bir kişi tarafından yanıtlandığından emin olun.
%90 Ortak Sigortaya Sahip Olmak Ne Anlama Geliyor?
Çoğu zaman, madeni para sigortası toplam maliyetin bir yüzdesi olarak verilir. Madeni para sigortası hükümlerinin çoğu, poliçe sahiplerinin mülklerini gerçek değerlerinin yüzde 80, 90 ve hatta yüzde 100'ü oranında sigortalamalarını gerektirir. Örneğin, bir binanın yenileme maliyeti bir milyon dolar ve sigorta klozeti %90 ise, o zaman binanın en az 900,000 $'a sigortalanması gerekir.
Şunları görmek isteyebilirsiniz: En İyi Ulusal Genel Sağlık Sigortası İncelemeleri 2023
Mülkiyet Sigortasında Koasürans
Bu politika, arazi, evler, makineler ve görülebilen diğer ekonomik kaynaklar gibi şeyler için madeni para sigortasının bir uzantısıdır. Sigorta, bu varlıkların toplam nakit değerinin veya ikame değerinin bir kısmını kapsar. Dolayısıyla bu poliçede %80 koasürans dışında olası yüzde değişkenleri de bulunmaktadır. Eşyaların değeri ve kapsam yüzdesi değişir, poliçe sahibi varlıkların değerinin daha büyük bir yüzdesini ayırır.
Örneğin, bir mülk 20,000 ABD Doları değerindeyse ve sigorta şirketinin %80'lik madeni para sigortasına ihtiyacı varsa, mal sahibinin herhangi bir kaybı karşılamak için 60,000 ABD Doları değerinde mülk sigortası olması gerekir. Mülk sigortası söz konusu olduğunda, madeni para sigortası, sigortacıların oran ve prim paritesi elde etmelerini sağlayan bir stratejidir. Mülkiyet sigortacıları, sigortalama defterinin tamamı için kayıpları tahmin etmek için geçmiş kayıpların geçmişini kullanmalıdır. Mülk sigortası olan tüm insanlar, binanın toplam sigortalı değeri, içeriği ve şirketin geliri olan aynı maruz kalma tabanına sahiptir. Bu, öğeyi değiştirme maliyetine, gerçek nakit değerine veya gerçek kayba dayalı olabilir.
Oranlar, sigortalının değerinin (yapısı, içeriği veya şirketin kazancı) önceden belirlenmiş bir yüzdesine (yüzde 100, 90 veya 80) dayalıdır. Taban (manuel) ücretten ücret sapmaları, muafiyetleri, yapıyı, doluluğu ve kayıp kontrol gerekliliklerini yansıtır. İşçi tazminat primleri, mülk sigortası için "ortak sigorta"nın nasıl çalıştığına benzer şekilde, evrensel bir "bordro" tanımına dayanmaktadır. Tüm işçi tazminat sigortacıları, Ulusal Tazminat Sigortası Konseyi'nin “bordro” standardını karşılamalıdır. Bu şekilde, tüm işçi tazminatı sigortacıları aynı miktarda sigortalanabilir risk (bordro) bildirebilir. Bir sigortacı, öngörülen kayıplara dayalı olarak tek tip bir maaş bordrosu oranı belirleyebilir. Oran değişiklikleri muafiyetleri, prim indirimlerini ve zarar yönetimini dikkate alır.
Madeni Para Sigortası Nasıl Çalışır?
Hem ön ödeme hem de madeni para sigortası hükümleri, sigortalının hizmet sırasında cebinden bir şey ödemesini gerektirir. Para sigortası, sabit bir dolar toplamı yerine yüzde olarak ifade edilir. 80/20 bölünmesi, sık görülen bir madeni para sigortası şeklidir. 80/20 madeni para sigortası düzenlemesinde, poliçe sahibi, sigortalı sağlık giderlerinin %20'sini ödemekle sorumluyken, sigortacı kalan %80'lik kısmın faturasını öder.
Ancak, bu koşullar ancak poliçe muafiyetinin sigortalı tarafından tamamen ödenmiş olması halinde geçerlidir. Ek olarak, sigortalı kişinin bir poliçe süresi boyunca tedavi için cepten yaptığı harcamaların toplamı, tipik olarak poliçenin cepten yapılan azami hükmü ile sınırlandırılır.
Madeni Para Sigortasını Ne Zaman Ödersiniz?
Madeni para sigortanız, muafiyetiniz karşılandıktan sonra başlamalıdır. cepten sağlık harcamaları için 1,500 $ harcayana kadar 1,500 $ muafiyeti olan müşteriler için geçerli olmayacaktır. Çeşitli sigorta şirketleri, ayakta hasta ziyaretleri ve hastane bakımı için değişen muafiyetler ve ön ödemeler uygulayabilir.
Ayrıca, sağlık sigortası planınızın ayrıntılarını öğrenin ve açıklığa ihtiyacınız varsa soru sormaktan çekinmeyin.
Mülkiyet Sigortasında Koasürans Nasıl Çalışır?
Kasıtlı olsun ya da olmasın, işletmeler genellikle paradan tasarruf etmek için mülkleri eksik sigortalar. Bu firmaların, mülkün değiştirilmesi için bir talepte bulunmaları gerektiğinde para kaybetme olasılığı daha yüksektir. Poliçenizde otomatik olarak yürürlüğe girecek bir madeni para sigortası maddesi olacaktır. Yüzde, %80 ila %100 arasında herhangi bir yerde olabilir.
İşletme sahibi ve sigortacı şirketin değeri üzerinde anlaşırsa, koasürans yükümlülüğü geçerli olmayabilir. Böyle bir şey yaptığınızda buna “tam ikame değeri sağlamak” denir. %90 ila %100 madeni para sigortası aralığına sahip bir sigorta poliçesinin oranları daha düşük olabilir. Ancak, binanızın değerini düşük tutma hatasına düşerseniz, tüm onarım masraflarını karşılayacak kadar parayı alacağınızdan emin olamazsınız.
Sigorta limitini belirleyen, poliçenin satın alındığı andaki değil, talep anındaki mülkün değeridir. Yıl içinde işveren değiştirirseniz, sigorta poliçeniz mevcut değerini yansıtacaktır. Poliçenizi yenilerken ticari mülkünüzün yenileme maliyeti değerlendirmesi hakkında acenteniz veya komisyoncunuzla konuşun.
Koasürans Nasıl Hesaplanır?
Müşterek sigorta, zararın, yürürlükteki sigorta tutarının, zarar meydana gelseydi yürürlükte olması gereken tutara oranının ve varsa muafiyetlerin çarpılmasıyla hesaplanır.
Koasürans Örneği
Örnek olarak, bir sağlık 80/20 provizyon eş sigorta maddesini düşünün. Cepten indirilebilen 200,000 $ ve cepten maksimum 500,000 $ sigortalı bir sigortalı. Tesadüfen, 100,000 dolara mal olan bir ayakta tedavi ameliyatı gerektiriyor. Muafiyetleri yerine getirme kuralından sapan sigortalı, faturanın ilk 200,000 $'ını ödeyecek ve ardından 80/20 madeni para sigortası yürürlüğe girecektir. Sigortalı kalan 20$'ın %800,000'sini ödeyecek, şirket ise kalan bakiyenin %80'ini tamamlayacak. Ayrıca, sağlık sorunlarının tekrarı varsa. Daha sonra, önceki 200,000 $'lık muafiyet tutarı karşılandığı için, madeni para sigortası hemen yürürlüğe girecektir. Dahası, sigortalının 50000 doları cebinden ödemesi gerekiyorsa, sigorta şirketi bir poliçe kapsamında izin verilen maksimum faturaların tüm sorumluluğunu üstlenecektir.
%80 Sigorta Nedir?
Sigortalı malın gerçek değeri ile sigorta poliçesinin limit seviyesini eşleştiren yapıya dayalı bir poliçedir. Yani, bu yüzde değerine göre yapılır. Örneğin, %80 sigortalı bir mülk, mülkün değerinin en az %80'ine sahip olmalıdır.
Muafiyet ve Madeni Para Sigortası Arasındaki Fark Nedir?
Muafiyet karşılanmış olsa bile, madeni para sigortası cepten limitine ulaşılana kadar devam edecektir. Yıl içinde sağlık sigortası planınızı değiştirmediğiniz sürece, bir sonraki yıla kadar başka bir muafiyet ödemeniz gerekmez. Yıl için muafiyetiniz karşılandı, ancak yine de ödemeniz gerekebilir.
Ancak, sağlık hizmeti aldığınız her zaman, madeni para sigortasından sorumlu olmaya devam edeceksiniz. Bittiği tek zaman, sağlık sigortanızın cepten ödeme eşiğini aştığınız zamandır. Bu alışılmadık bir durumdur ve yalnızca sağlık hizmetleri fiyatları yüksek olduğunda ortaya çıkar.
Sigorta Poliçelerinde Koasürans Karşılıklarının Amacı Nedir?
Sözleşmelerinde koasürans maddesi içermeyen bazı sigorta şirketleri vardır. Aksine, madeni para sigortasını zorunlu kılanlar bunu genellikle aşağıdaki üç nedenden dolayı yaparlar:
1 numara. Hassas Değerlendirme ve Sigortalamayı Kolaylaştırmak
Madeni para sigortası kısıtlamalarını yerine getirmeniz gerektiğinde, varlıklarınızın değerine ilişkin doğru bir tahminde bulunma olasılığınız daha yüksek olacaktır. Bu, hem sigorta sağlayıcısının uzun vadeli avantajına hem de kendi yararınıza olacaktır.
2 numara. Müşterilerin Yeterli Kapsama Sahip Olduğundan Emin Olmak İçin
Bunun ne kadar önemli olduğu hakkında yeterince şey söyleyemeyiz. Sigortanız varsa, tüm varlıklarınızı korumak için yeterli parayı yatırmak istemeyebilirsiniz. Bununla birlikte, sigortaya ihtiyacınız olursa, ihtiyaçlarınızı karşılamak için yeterli korumaya sahip olduğunuzdan memnun kalacaksınız.
#3. Kaynaklarını Güvende Tutmak İçin
Şirketinizin çok fazla varlığı varsa, aynı zamanda bir sigorta talebine yol açabilecek hasarın meydana gelebileceği birçok yer vardır. Karşılaştığınız risk düzeyine uygun bir sigorta yaptırmanız gerekiyorsa, sigorta şirketi yapılan gerçek talepleri ele almak için daha hazırlıklı olacaktır.
Madeni Para Sigortası Katkı Payı ile Aynı mı?
Hayır, sigortalı kişi için her ikisinin de cepten yapılan masraflar olduğu kabul edilmesine rağmen, ortak ödeme ve madeni para sigortası arasında fark yoktur. Genellikle "ortak ödeme" olarak bilinen bir ek ödeme, ilaçlar, doktor randevuları ve diğer sağlık hizmetleri gibi tıbbi hizmetler için hizmet sırasında ödenmesi gereken önceden belirlenmiş bir miktardır. Henüz muafiyetinize ulaşmamış olsanız bile, katkı payınız kalır. Sigorta planınızın gerektirdiği muafiyetin tamamını ödedikten sonra, aldığınız hizmet ve tedavi masraflarının belirli bir oranından sorumlu olacaksınız.
%30 Sigorta Tam Olarak Ne Anlama Geliyor?
Para sigortası, sigortalı bir kişinin kapsanan bir masrafın bir kısmını ödemek zorunda olduğu zamandır. Genellikle yüzde şeklinde sunulur. Bir sağlık faturası aldığınızda, poliçenizde “%30 ek sigorta” yükümlülüğünüz bulunuyorsa bu, faturanın toplam tutarının %30'unu ödemekle yükümlü olduğunuzu gösterir. Sağlık planınız kalan %70'i karşılayacaktır.
%80 mi yoksa %100 Müsabaka Sigortasına Sahip Olmak mı Daha İyi?
Madeni para sigortası yüzdeleri tipik olarak sigortalı değerin yüzde 80 ila 100'ü arasında değişir. Genel olarak konuşursak, oran ne kadar büyükse, o kadar kötü durumda olursunuz.
Sonuç olarak
Bir poliçe sahibinin muafiyet tutarı karşılandıktan sonra, bir sağlık sigortası talebinde kalan bakiye ortak sigortaya tabidir. Bir binanın sahibinin talepleri karşılamak için satın aldığı mülk sigortası miktarı da ortak sigortaya tabidir. Yardımcı ödemeler tipik olarak sigortalının hizmet sırasında ödemekle yükümlü olduğu düz bir parasal tutarken, madeni para sigortası toplam maliyetin bir yüzdesi olarak hesaplanır. Sigorta firmaları, mali riski poliçe sahipleri arasında dağıtmanın bir yolu olarak hem ortak ödeme hem de madeni para sigortası hükümlerini kullanır. Her iki seçeneğin de alıcılar için avantajları ve dezavantajları vardır. Umarım bu bilgiyi faydalı bulmuşsunuzdur; yorum alanında bize bildirin.
Referanslar
- nreig.com
- sigorta.com
- goodrx.com
- heffins.com
- ramseysolutions.com
Bunu da beğenebilirsiniz
- En İyi Ulusal Genel Sağlık Sigortası İncelemeleri 2023- Giriş, Telefon numarası, Artıları ve Eksileri
- ARAÇ SİGORTASI İNDİRİLEBİLİR: Nasıl Çalışır?
- KISA VADELİ YATIRIMLAR Nedir: Tanımı, Örnekleri ve Bankalar
- 202'de Araç Sigorta Primlerinizi Nasıl Düşürebilirsiniz?3
- YER İŞARETİ NASIL YAPILIR: Herhangi Bir Sayfaya Yer İşareti Eklemenin Hızlı ve En Basit Yolları
