SİGORTA MUAFİYETİ NEDİR? Nasıl çalışır

Evinize bir afet geldiğinde veya bir trafik kazasına karıştığınızda, ödediğiniz sigorta muafiyeti, sigortanızın hasara katkı sağlayacağı tutardan düşülür. Her talep gönderdiğinizde, genellikle aldığınız miktardan düşülen bir muafiyet ödersiniz. Ön ödeme yapmaktan kaçınmak için, indirilebilir bir araba sigortasına maruz kalmamak için paranız olana kadar bir talepte bulunmamaya karar verebilirsiniz. Araba sigortası muafiyeti, bir kazaya katkıda bulunduğunuz tutardır.

Sigorta Muafiyeti Nedir?

Sigorta muafiyeti, sigortalı bir kaybın ardından ödemeniz gereken paranın toplamıdır. Evinize bir musibet geldiğinde veya bir trafik kazasına karıştığınızda, sigorta poliçenizin tazminata ödediği toplam tutardan düşülecek para miktarıdır. Risk, muafiyetler yoluyla siz, poliçe sahibi ve sigortacınız arasında paylaştırılır.

Bir sigorta poliçesi için prim olarak ne kadar az öderseniz, muafiyet o kadar yüksek olur. Muafiyet ayrıca, belirli bir parasal miktar veya bir poliçenin sağladığı tüm sigorta kapsamının bir yüzdesi olabilir. Muafiyet olarak ödeyeceğiniz tutarı belirleyen teminatınızın şartlarını, tipik ev sahibi, kiracı ve araç sigortası poliçelerinin beyannamelerinde (veya ön sayfalarında) bulabilirsiniz.

Poliçe metni ve muafiyetlerin uygulanma şekli kesinlikle devlet sigortası kurallarına tabidir. Bu, eyaletlerin bu yasaların farklı versiyonlarına sahip olabileceği anlamına gelir.

Araba Sigortası Muafiyetini Ne Zaman Alırsınız?

Muafiyeti olan bir teminat talebinde bulunduğunuzda, riski karşılamak için muafiyetinizi ödemeniz gerekir. Muafiyetiniz normalde, sigorta sağlayıcınız talebinizi onayladıktan sonra ödeme yaptığında dikkate alınacaktır.

Alacak ödenmeden önce meblağ ödenir. Arabalar için çarpışma ve kapsamlı sigorta muafiyete tabidir. Bir muafiyetin normal maliyeti genellikle 100 ila 1000 ABD Doları arasındadır. Toplam, meydana gelen olaya ve sahip olduğunuz sigorta türüne bağlı olarak değişir.

Muafiyetli Araba Sigortası Ödemekten Nasıl Kaçınılır?

Sigorta talebinizden ödeme almak için muafiyetinizi ödemeniz gerektiğinden, muafiyetli araba sigortası ödemekten kaçınmak çok zordur. Şu anda paranız yoksa, bir talepte bulunmamaya karar vererek bundan kaçınabilirsiniz. Örneğin, otomobiliniz bir kazadan sonra hala sürülebilir durumdaysa ancak yalnızca küçük bir estetik hasar varsa, talepte bulunmak için biraz bekleyebilirsiniz. Bu şekilde, bir talepte bulunmadan önce indirilebilir tutarı biriktirebilirsiniz. Ancak, hala muafiyetinizi ödeyemiyorsanız, aşağıdaki seçeneklere sahipsiniz:

1 numara. Poliçenizi İnceleyin

Kesintiler söz konusu olduğunda, politikanızın özelliklerini bilmek her zaman çok önemlidir. Bazı sigorta sağlayıcıları, muafiyetinizi tam olarak peşin ödemenizi talep etmez. Bu işletmeler, indirilebilir tutarınızı doğrudan talebinizin tutarından düşmeye hazırdır.

Örneğin, muafiyetiniz 1000$ ise ve talebiniz 20,000$ değerindeyse, araba sigortası sağlayıcınız size 19000$'lık bir çek verecektir. Alacağınız tutardan muafiyetiniz düşüldükten sonraki tutar bu kadardır.

Herhangi bir onarım yapılmadan önce bu durumda muafiyetinizi karşılamanız gerekmeyecektir. Kapsamınızla ilgili herhangi bir sorunuz varsa, örneğin muafiyetinizi tam olarak önceden ödemek zorunda olup olmadığınızı sigorta acentenize sorun.

2 numara. Tamircinizle Konuşun

Bir tamirci, muafiyetinizi tamamen taklit etmeye hazır olabilir. Nadir olsa da, tamircinizde bunun bir olasılık olup olmadığını sormak yine de önemlidir. Bu prosedür yasal olduğundan, soru sorarken garip hissetmemelisiniz. Dükkan onarımlardan o kadar çok para kazanıyor olabilir ki, muafiyetten feragat etmeye veya ödemeler arasındaki süreyi uzatmaya hazırdır. Örneğin, muafiyetinizi aylık eşit ödemelerle ödeyeceğiniz bir anlaşmaya varabilirsiniz.

Tamirci, bu durumda muafiyet düşüldükten sonra onarım masraflarını sigorta sağlayıcısına fatura edecektir.

Ardından tamirhane size muafiyetten tamamen feragat etme veya masraf bakiyesini karşılamak için ödeme yapma seçeneği sunacaktır. Özünde, tamirci muafiyetinizi sizin adınıza öder ve ardından mağazaya geri ödeme yaparsınız.

Teknisyen, muafiyetinizin geri kalanını karşılamak için gerekli ödemeleri yapana kadar arabanızı tutma konusunda yasal hakka sahiptir, ancak bu ödemeleri yapmazsanız.

Tamircinizin, feragat edilen bir muafiyeti geri almak için sigorta sağlayıcınızdan fazla ücret alması tavsiye edilmez, bu yüzden bunu aklınızda bulundurun. Bu sigorta dolandırıcılığına benzer. Ayrıca, muafiyeti ödemekten kaçınmak için şirkete doğrudan bileşenler için sigorta sağlayıcısına fatura keserken satış sonrası bileşenleri kullanmak yasalara aykırıdır.

Bir tamirciden bunu sizin için yapmasını isteseniz, sonunda hapse girebileceğiniz için para ve arabadan çok daha fazlasını kaybedebilirsiniz.

#3. Kredi Al

Muafiyeti ödemek için maaş günü kredisi gibi bir kredi almaya karar verebilirsiniz. Maaş günü kredileri, kredinizi doğrulamaz ve faiz oranları çok yüksek olsa bile 24 saat gibi kısa bir sürede para kazanabilirsiniz.

Onarımları bitirebilecek ve muafiyetinizi ödeyebileceksiniz. Bundan sonra, para biriktirmek ve borcunuzu ödemek için biraz zaman ayırın.

Sigortadan Muaf Araç

Muafiyetli bir araba sigortası, muafiyetin kapsadığı bir kayıp için sigorta sağlayıcınıza talepte bulunurken cebinizden ödemeniz gereken tutardır. Temel olarak, bir araba kazasının ardından bir talepte bulunduğunuzda, indirilebilir tutarınız tazminat ödemenizden düşülecektir. İndirilebilir seçiminizin priminiz üzerinde bir etkisi olacaktır, bu nedenle, kusurluysanız bir kaza durumunda hızlı onarım sağlamak için karşılayabileceğiniz bir seçim yapmak çok önemli olabilir.

Bir kazadan sonra, otomobil sigortanızın onarım veya değiştirme için cebinizden ödemeye razı olduğunuz meblağ düşülebilir. Asgari teminat poliçelerinin muafiyetleri olmadığını unutmayın. Kapsamlı, çarpışma veya her iki tür kapsamınız tam olarak varsa, muafiyetiniz geçerli olacaktır. Örneğin, 500 $'lık muafiyetli bir çarpışmanız varsa ve arabanıza 5,000 $'lık hasar veren bir kazaya karıştıysanız, sigorta şirketi tazminatın 4,500 $'ını ödeyecek, kalan 500 $'dan siz sorumlu olacaksınız.

Daha yüksek bir muafiyetin seçilmesi genellikle daha düşük primlerle sonuçlansa da, muafiyetin geçerli olduğu bir hak talebiniz olması durumunda daha fazla ödeme yapacaksınız.

Hangi Kasko Türlerinde Muafiyet Vardır?

Çeşitli kasko türleri olduğu gibi, çeşitli teminat biçimlerine bağlı olarak çeşitli muafiyetler vardır. Her bir araba sigortası türü için muafiyetin ne kadar olduğunu bilmek çok önemlidir, böylece bir talep durumunda ne ödemeyi bekleyeceğinizi bilirsiniz.

1 numara. Yükümlülük:

Bu sigorta, sizin sorumluluğunuz olan bir kazaya karışan diğer kişilerin masraflarını karşılar. Sorumluluk sigortası için muafiyet yoktur.

2 numara. Kapsayıcı:

Bu sigorta, aracınızın başka bir nesne veya araçla çarpışma dışında bir nedenle hasar görmesi durumunda masraflarınızı karşılar. Bu, dolu hasarını düzeltmeyi, bir geyiğin üzerinden geçmeyi veya parçalanmış bir ön camı değiştirmeyi gerektirebilir. Çalınan malın yerine konması bedelinin ödenmesi de fayda sağlayacaktır. Bu kapsamın muafiyeti, tipik olarak bir otomobil kazası için muafiyetten daha düşüktür.

#3. Çarpışma:

Kusurlu olduğunuz durumlarda, bu sigorta araç onarımlarını karşılar. Bu, arabanız başka bir araba, ağaç veya duvarla çarpışmada hasar alırsa meydana gelebilir. Otomobil sigortası kapsamınızla tipik olarak sahip olacağınız en yüksek indirilebilir tutar budur.

Otomobilinize çarpmada başka bir aracın sorumlu olduğunu ve sahibinin yeterli sigortası olduğunu teyit ederlerse, sigortası hasarı karşılayacaktır. Bu durumda muaf tutulabilecek bir çarpışma ödemek zorunda kalmazsınız.

#4. Kişisel Yaralanma Koruması (PIP) ve Sigortasız Sürücü:

PIP sigortası, sürücünün ve diğer tüm yolcuların sağlık faturalarını karşılar. Sigortası olmayan ya da sigortası yetersiz olan ihmalkar bir sürücüyle bir otomobil çarpışmasıyla karşılaştığınızda, sigortasız sürücü sigortası ücretlerinizi karşılar. Bu tür bir koruma için muafiyetler genellikle otomobil sigortası poliçelerine dahil edilmez.

Tipik İndirilebilir Maliyetler Nelerdir?

Tüketiciler, farklı finansal limitlerle farklı otomobil sigortası kapsamı türleri seçtiklerinden, muafiyetler sürücüler arasında önemli ölçüde dalgalanabilir. Sürücüler için standart muafiyetler 250$, 500$ ve 1,000$'dır. İndirilebilir tipik araba sigortası yaklaşık 500 $ 'dır.

1000 Dolarlık Muafiyetiniz Olduğunda Bu Ne Anlama Geliyor?

Sağlık sigortanız fayda sağlamaya başlamadan önce bir muafiyet ödemeniz gerekir. Örneğin, 1000 $'lık muafiyetiniz varsa ve 2000 $' lık bir MRI prosedürüne ek olarak 1000 $' lık bir ameliyata ihtiyacınız varsa, ameliyat için 0 $ ve MRI için cebinizden 1000 $ ödersiniz.
40$'a kadar harcarsanız %1,000 tasarruf edebilirsiniz. Ev sigortası da aynı mantığı takip eder. Muafiyetinizi 500 $'dan 1,000 $'a çıkarmak, sigorta sağlayıcınıza bağlı olarak sigorta oranlarınızda %25'e kadar tasarruf sağlayabilir.

Muafiyetlerin Amacı Nedir?

Muafiyetler, sigorta şirketlerinin poliçe sahiplerinin herhangi bir tazminat talebinin riskini ve masrafını paylaştığından emin olmak için kullandıkları bir araçtır. Aynı zamanda, bir sigortacıyı yıkıcı bir kaybın veya bir anda meydana gelen küçük kayıpların birikmesinin getirdiği mali baskıdan korur.

Kesintiler Nasıl Çalışır?

Sağlık sigortanız ödemeye başlamadan önce tıbbi tedaviler için cepten ödemeniz gereken miktar muafiyettir.

Planınızın düşülebilir tutarı 1,500 ABD Doları ise, bu tutara kadar olan nitelikli tıbbi masrafların tamamını ödemekle yükümlüsünüz. Ardından, madeni para sigortası ödeyerek sigorta planınızla maliyete katkıda bulunursunuz.

Muafiyet Nedenleri Nelerdir?

Poliçe sahipleri talepte bulunduklarında, sigorta firmaları muafiyetler sayesinde maliyetleri bölüşebilir. Bununla birlikte, işletmelerin muafiyetten yararlanmalarının iki gerekçesi daha vardır: ahlaki tehlike ve finansal istikrar.

1 numara. Ahlaki Tehlikeler

Kesintiler, ahlaki tehlikenin davranışsal riskini azaltmaya yardımcı olur. Bir sigortalının dürüst davranmama olasılığı ahlaki bir tehlike oluşturur. Sigorta, poliçe sahiplerini finansal kayıplardan korur, dolayısıyla doğal bir ahlaki tehlike vardır. Sigortalı taraf, mali yansımalar hakkında endişelenmek zorunda kalmadan riskli davranmakta özgürdür.

Örneğin, sürücülerin araba sigortası varsa, hırsızlık ve hasara karşı korundukları için dikkatsizce araç kullanmak veya riskli bir yerde arabalarını gözetimsiz bırakmak zorunda hissedebilirler.

2 numara. Muafiyet olmaması, sonuçtan paylarının olmadığı anlamına gelir.

Poliçe sahibi masrafların bir kısmından sorumlu olduğundan, muafiyet bu riski azaltır. Muafiyetler, sigortacının ve sigortalının çıkarlarını etkili bir şekilde uyumlu hale getirir, böylece her iki taraf da yıkıcı bir kayıp olasılığını azaltmak için çalışır.

#3. Finansal İstikrar

Muafiyetler, hasarların ciddiyetini azaltarak, sigortacı tarafında belirli bir düzeyde finansal istikrar sağlamak için sigorta poliçelerinde kullanılmaktadır. İyi yapılandırılmış bir sigorta poliçesi, yıkıcı kayıplara karşı koruma sağlar. Herhangi bir küçük kayıp ile gerçekten feci bir kayıp arasında, muafiyet bir tampon görevi görür.

Küçük bir talebin maliyeti ne olursa olsun, sigortacı bu maliyetlerden sorumlu olacaktır. Bu, aşırı sayıda hasara neden olur ve poliçenin finansman giderlerini artırır. Ek olarak, poliçe sahipleri gerçekten yıkıcı kayıplara maruz kaldıklarında sigorta şirketinin uygun şekilde tepki vermesi zor olabilir.

İki Muafiyet Türü Nedir?

Aşağıdakileri içeren iki tür muafiyet vardır:

1 numara. Zorunlu Muafiyetler

Zorunlu muafiyet, sigortalının alacağın bir kısmını cebinden ödemeye zorlandığı muafiyettir. IRDAI yönetmeliğine göre otomobilin kübik kapasitesi 1000'den az ise 1500 INR, 2000'den fazla ise 1500 INR'dir. Prim, IDV, marka ve model gibi diğer parametreler dikkate alınarak hesaplandığından, zorunlu muafiyetin prim üzerinde herhangi bir etkisi veya düşürülmesi üzerinde herhangi bir etkisi yoktur.

2 numara. Gönüllü Muafiyet

İsteğe bağlı bir muafiyet, bir miktar parayı bir kenara koymanıza ve teorik olarak sigortacınız tarafından ele alınması gereken bir araba sigortası talebinin bir kısmını ödemenize olanak tanır.

Ancak, aktif olarak bunu yapmayı seçtiğiniz için bu, priminizi düşürür. İsteğe bağlı muafiyetleri çeşitli olasılıklar arasından seçebilirsiniz. Ve bir araba sigortası talebinde bulunduğunuzda, kabul edilebilir hasar tutarınız, zorunlu ve isteğe bağlı muafiyetlerinizin toplamı kadar azaltılır. Her talep için başvuruyorlar.

Muafiyetler Sigortada Neden Kullanılır?

Muafiyetler, sigorta firmaları tarafından poliçe sahiplerinin herhangi bir tazminat talebinin riskini ve masrafını paylaştığından emin olmak için kullanılan bir araçtır. Bir sigortacı için muafiyetler, tek bir büyük zararın veya bir dizi daha küçük zararın getirdiği mali baskıya karşı koruma sağlar.

Muafiyet İade Edilebilir mi?

Ne kadar harcarsanız harcayın, muafiyet, iade edilemeyecek tutardır. Muafiyet ödemeye gerek olmayan araba sigortası poliçesi olmasına rağmen.

Sonuç olarak

İndirilebilir sigorta, riski siz ve poliçe sahibi arasında bölüştürür. Muafiyetinizi ödemek için yeterli paranız olmadığında. Bir hak talebini bildirmekten kaçınabilir veya kredi alabilirsiniz.

FAQs

Muafiyet nedir?

Mortgage faiz ödemeleri, eyalet ve yerel vergi ödemeleri ve hayır amaçlı kesintiler, ücretlerden geçimini sağlayanlar için en sık kullanılan muafiyetlerden bazılarıdır. Cepten ödenen sağlık giderleri düşülür. İlişkili maliyetlerin çoğu, serbest meslek sahibi kişiler için de düşülebilir.

Muafiyetinizi karşılayamazsanız ne olur?

Muafiyetinizi karşılayamıyorsanız, onarımları hemen başlatamayabilirsiniz. Sigortacınız, bir hak talebi için kalan parayı serbest bırakmadan önce ödenmesini talep ederse, muafiyetinizi önceden ödemenin bir yolunu bulmanız gerekir.

Bir muafiyetten para geri alıyor musunuz?

Sigorta sağlayıcınız, muafiyetiniz düşüldükten sonra hasarlarınızı karşılayacaktır. Merak etme; Talep çözümlenirse ve kazanın sebebinin siz olmadığınız anlaşılırsa, muafiyetinizi geri alacaksınız. Sigorta şirketleri kimin hatalı olduğuna karar verir.