Sigortanın pahalı olduğunu herkes bilir, ancak sigorta için ilk alışverişe başladığınızda size yabancı gelebilecek bir ifade "prim"dir. Sigorta primleri, tipik olarak otomobil, konut, sağlık veya hayat sigortası kapsamı sağlayan poliçeler için bir kişi (veya bir şirket) tarafından ödenen tutardır.
Sigorta Primleri Nelerdir?
Sigorta primi, sigorta kapsamı için ödediğiniz tutardır. Basitçe açıklayacak olursak primler, teminat karşılığında sigorta şirketlerine ödenen para miktarlarıdır. Sonuç olarak “sigorta primi” denilince aklınıza “sigorta fiyatı” gelir.
Primler, politikaya bağlı olarak genellikle aylık, altı aylık veya yıllık olarak ödenir. Premium şirketler, planlarınızı paketlerseniz veya primlerinizi yıllık olarak öderseniz, zaman zaman size küçük bir indirim sağlayacaktır.
Priminizin maliyeti, satın aldığınız sigorta türüne göre belirlenir; hayat, kiracı, otomobil veya ev sahibi olabilir. Ayrıca, sigortacı bir hak talebinin masraflarını geri ödemeye başlamadan önce ödediğiniz tutar olan bir sigorta kesintisi ödemeniz gerekebilir.
Sigorta Primi Türleri
#1. Araç Sigorta Primleri
Otomobil sigortası primleri genellikle yaşınıza, sürüş sicilinize, hasar geçmişinize, araca ve satın aldığınız teminat miktarına bağlıdır.
Genel olarak, sorumluluk, kapsamlı ve çarpışma sigortasını kapsayan tam kapsamlı sigorta, en yüksek primlere sahiptir. NerdWallet'in otomatik sigorta oranları araştırmasına göre, tam kapsamlı bir araba sigortası poliçesi, iyi krediye sahip iyi sürücüler için yılda ortalama 1,630 dolar tutuyor. Aynı geçmişe sahip bir sürücü, temel otomobil sigortası için ortalama olarak 561 dolar ödeyecektir.
Kapsam için alışveriş yaparken, en iyi teklifi keşfetmek için otomatik sigorta tekliflerini karşılaştırın.
#2. Hayat Sigortası Primleri
Hayat sigortası primlerini hesaplarken, sigortacılar genellikle yaşınızı ve tıbbi geçmişinizi dikkate alır. Fiyatlandırmayı etkileyen diğer faktörler arasında kredi geçmişiniz, satın aldığınız teminat miktarı ve çalışma durumunuz yer alır. Quotacy verilerine göre, 27 yıllık bir hayat sigortasının ortalama maliyeti ayda 20 dolar, 500,000 yaşındaki bir kişi için 40 dolarlık bir hayat poliçesi.
Tüm hayat sigortası gibi kalıcı poliçeler, hayatınızın geri kalanını teminat altına aldıkları için birçok hayat sigortası türünden en pahalı olanıdır. Vadeli hayat sigortası ise 10 veya 20 yıl gibi belirli bir süreyi kapsar.
#3. Kiracılar Sigorta Primleri
NerdWallet'in kiracı oranları araştırmasına göre, kiracıların sigorta primleri ayda ortalama 14 dolar. Çoğu yargı bölgesinde, primlerinizin maliyeti, binada bir hırsız alarmı varsa, mallarınızın değeri ve kredi puanınız gibi belirli faktörler tarafından belirlenir. Kapsamı satın almadan önce, kiracıların sigorta tekliflerini karşılaştırın.
#4. Ev Sahipleri Sigorta Primleri
Bir NerdWallet oranları analizine göre, ortalama ev sahiplerinin sigorta primi yılda 1,765 dolar. Ev sahiplerinin sigorta primleri, binanın konumu ve değeri, çoğu yargı bölgesindeki kredi puanınız, talep geçmişiniz ve satın almak istediğiniz teminat tutarı gibi bir dizi kritere göre belirlenir.
Sigorta Primlerini Hangi Faktörler Etkiler?
Dört ana unsur normalde bir sigorta primini etkiler:
#1. Kapsam Türü
Bir sigorta şirketinden sigorta poliçesi aldığınızda, birkaç alternatifiniz vardır. Sigorta priminiz ne kadar fazla olursa, o kadar fazla teminat alırsınız veya o kadar kapsamlı teminat seçersiniz.
Örneğin, ev sigortası primlerini karşılaştırırken, açık tehlike veya tüm riskleri kapsayan ev sigortası poliçesi, yalnızca temelleri kapsayan, adlandırılmış bir tehlikelere karşı ev sigortası poliçesinden daha pahalı olacaktır.
#2. Teminat Tutarı ve Sigorta Priminizin Maliyeti
Hayat sigortası, araba sigortası, sağlık sigortası veya başka bir sigorta türü satın alırsanız, daha fazla teminat için her zaman daha büyük bir prim (daha fazla para) ödersiniz.
Bu iki şekilde yapılabilir. İlk yöntem basittir, ikincisi ise sigorta primlerinizi düşürmede biraz daha etkili ancak etkilidir:
Sigortalamak istediğiniz mali miktar, sahip olduğunuz teminat miktarını değiştirebilir. Bir evi 250,000 dolara sigortalamak, bir evi 500,000 dolara sigortalamakla aynı şey değildir. Oldukça basit: Sigortalamak istediğiniz dolar miktarı ne kadar yüksekse, prim de o kadar yüksek olur.
Daha yüksek bir muafiyete sahip sigortayı seçerseniz, aynı teminat seviyesi için daha az ödeyebilirsiniz. Örneğin, muafiyetinizi 25$'dan 500$'a yükselterek ev sigortasında %1,000'e varan tasarruf sağlayabilirsiniz. Sağlık sigortası veya ek sağlık poliçeleri durumunda, daha yüksek kesintiler veya daha yüksek ortak ödemeler veya daha uzun bekleme süreleri gibi alternatif seçeneklere sahip planlar mevcuttur.
#3. Sigorta Poliçesi Başvuru Sahibinin Kişisel Bilgileri
Alınacak sigorta primi hesaplanırken, ikamet ettiğiniz yerdeki sigorta geçmişiniz ve hayatınızın diğer yönleri dikkate alınır. Her sigorta şirketinin kendi derecelendirme kriterleri vardır.
Bazı işletmeler, kredi puanından araba kazası sıklığına, kişisel talep geçmişine ve hatta mesleğe kadar çeşitli kişisel kriterler tarafından belirlenen sigorta puanlarını kullanır. Bu kriterler sıklıkla sigorta poliçesi prim kesintilerine dönüşür.
Hayat sigortası satın alırken, yaş ve sağlık sorunları gibi sigortalıya özel diğer risk değişkenleri de dikkate alınacaktır.
Diğer tüm işletmeler gibi sigorta firmalarının da hedef müşterileri vardır. Sigorta şirketleri, rekabet gücünü korumak için çekmek istedikleri müşteri türünü değerlendirecek ve ardından bu müşterileri çekmek için programlar veya indirimler tasarlayacaktır.
Örneğin, bir sigorta şirketi yaşlıları veya emeklileri müşteri olarak çekmek istediğini belirleyebilir, ancak bir diğeri genç ailelere veya Y kuşağına hitap etmek için prim belirleyebilir.
#4. Sigorta Sektörü Rekabeti ve Hedef Pazar
Bir sigorta şirketi aktif olarak bir pazar nişini takip etmeye karar verirse, yeni iş çekmek için standart oranlardan uzaklaşabilir. Bu, sigorta şirketinin başarılı olması ve piyasada iyi sonuçlar elde etmesi durumunda, oranları geçici veya kalıcı olarak önemli ölçüde değiştirme potansiyeline sahip olduğundan, sigorta primlerinin ilgi çekici bir yönüdür.
Sigorta Primlerini Kim Belirler?
Her sigorta şirketi, risk değerlendirmesinin çeşitli yönlerinde uzmanlaşmış kişileri istihdam eder.
Örneğin, aktüerler sigorta şirketlerinin şunları belirlemesi için çalışır:
- Tehlike ve risk olasılığı
- Bir felaket veya iddia ile ilgili maliyetler ve aktüerler daha sonra bu bilgilere dayalı olarak tahminler ve standartlar oluşturur.
Hesaplamaları kullanarak, aktüerler, sigorta şirketinin olası hasarları ödemek için yeterli paraya sahip olmasını ve aynı zamanda bir kar elde etmesini sağlamak için ne kadar para toplaması gerektiğinin yanı sıra tazminat ödemenin ne kadara mal olacağını tahmin eder.
Aktüerler tarafından sağlanan bilgiler, sigortacılığın geliştirilmesine yardımcı olur. Riski üstlenmek için sigortacılara talimatlar verilir ve görevlerden biri de primi belirlemektir.
Sigorta şirketi, sattığı sigorta sözleşmesinin fiyatını belirler.
Sigorta Şirketinin Sigorta Primlerine İlişkin Politikası Nedir?
Sigorta şirketi birçok kişiden prim almalı ve bu paranın bir kısmının taleplerini yerine getirmek için likit varlıklarda biriktirilmesini sağlamalıdır.
Sigorta şirketi priminizi tahsil edecek ve tazminat davası açmadığınız her yıl için biriktirecektir. Şirket, talep ücretleri, işletme maliyetleri ve diğer masraflarda ödediğinden daha fazla para toplarsa kârlı olacaktır.
not
Kazanılan prim, sigorta şirketinin primin tamamının poliçenin süresine ve vadenin ne kadarının geçtiğine bağlı olarak gelir tablosunda gelir olarak beyan edebileceği kısmıdır.
Aktüer Nedir?
Bir aktüer, finansal yatırımlar, sigorta poliçeleri ve diğer potansiyel olarak tehlikeli teşebbüslerle ilgili riskleri değerlendirir ve kontrol eder. Aktüerler, belirli senaryolarda finansal riskleri tahmin etmek için olasılık, ekonomik teori ve bilgisayar bilimini kullanır. Çoğu aktüer, belirli bir sigorta poliçesi için risk seviyelerini ve prim fiyatlandırmasını değerlendirirken risk yönetimi becerilerinin kullanışlı olduğu sigorta şirketleri için çalışır.
Sigorta Primleri Neden Değişiyor?
Bir sigorta firmasının kazançlı yıllarda sigorta primlerini artırması gerekmeyebilir. Bir sigorta şirketi, daha az kazançlı bir yılda beklenenden daha fazla hasar ve hasara maruz kalırsa, sigorta primi yapısını yeniden gözden geçirmesi ve sigortaladığı şeydeki risk unsurlarını yeniden değerlendirmesi gerekebilir. Bu gibi durumlarda primler artabilir.
Sigorta Primi Ayarlama ve Oran Artış Örnekleri
Hiç bir sigorta şirketinde sigortalı olan bir arkadaşınızla konuştunuz ve onların fantastik fiyatlarıyla övündüklerini duydunuz mu, sadece aynı şirketin maliyetleriyle ilgili kendi deneyiminizle karşılaştırıp onları çok farklı buldunuz mu? Bu, çeşitli kişisel koşullar, indirimler veya bölgesel faktörlerin yanı sıra sigorta şirketinin rekabet veya kayıp deneyimi nedeniyle ortaya çıkabilir.
Örneğin, sigorta şirketi aktüerleri belirli bir alanı bir yıl gözden geçirir ve düşük risk faktörüne sahip olduğunu belirlerse ve o yıl yalnızca çok düşük primler uygularsa, ancak daha sonra yıl sonuna kadar suçta bir artış görürlerse, büyük bir felakettir. , yüksek kayıplar veya tazminat ödemeleri, sonuçlarını gözden geçirecek ve ertesi yıl o alan için ücretlendirdikleri primi değiştireceklerdir. Sonuç olarak, o bölgedeki oranlar artacaktır. Sigorta firmasının faaliyette kalabilmesi için bunu yapması gerekir. O mahalledeki insanlar daha sonra başka bir yerden alışveriş yapabilirler.
İnsanlar, o bölgedeki primler daha önce olduğundan daha fazla yükseltilirse, sigorta şirketlerini değiştirebilir. Sigorta şirketi, risk olarak değerlendirdiği şey için talep etmek istediği primi ödemek istemeyen o bölgedeki müşterileri kaybettiğinden, sigorta şirketinin kârlılık veya zarar oranları muhtemelen düşecektir.
Riskler için daha az talep ve yeterli prim fiyatları, sigorta şirketinin hedef müşterilerinin maliyetlerini uygun tutmasını sağlar.
En Düşük Sigorta Primleri Nasıl Alınır
Sizi sigortalamakla en çok ilgilenen sigorta şirketini bulmak, en düşük sigorta primini almanın anahtarıdır.
Bir sigorta şirketinin fiyatları aniden yükseldiğinde, acentenize primi düşürmek için yapabileceğiniz bir şey olup olmadığını sormaya değer.
Sigorta şirketi sizden aldığı primi düşürmeyi reddederse, alışveriş yapmak daha düşük bir fiyatla sonuçlanabilir. Ayrıca, belirli riskiniz için ortalama sigorta maliyetinin daha iyi bir resmini sağlayacaktır.
Prim artışlarınızın nedenlerini, indirim alma veya sigorta primi maliyetlerini düşürme imkanlarının olup olmadığını sigorta temsilcinize veya bir sigorta uzmanına sormanız, daha iyi bir fiyat elde edebilecek durumda olup olmadığınızı anlamanıza yardımcı olacaktır. nasıl yapılır.
Sigortacılar Primlerle Ne Yapar?
Sigortacılara müşterileri ve poliçe sahipleri tarafından ödenen primler, sigortacıların taahhüt ettikleri poliçelerle bağlantılı yükümlülükleri karşılamaya yöneliktir. Bazı sigorta şirketleri, getirilerini artırmak için prim parasını yatırmayı tercih ediyor. Bu şirketler, sigorta teminatı sağlamayla ilişkili maliyetlerin bir kısmını karşılayabilir ve bu da sigorta şirketlerinin piyasada rekabetçi fiyatlandırmayı sürdürmelerine yardımcı olur.
Sigorta Primleri Nasıl Ödenir?
Çoğu durumda, sigorta şirketleri prim ödemelerini aylık veya altı ayda bir yapılabilen taksitler şeklinde kabul eder. Öte yandan, poliçe bedelinin tamamını yıllık ödeme şeklinde her yılın başında tek seferde ödemenizi talep eden bazı sigorta şirketleri vardır. Bu ödemeler, modern çağda tipik olarak çevrimiçi olarak yapılabilir; ancak, geleneksel bir çekle de yapılabilirler. Çalıştığınız yer aracılığıyla sigorta satın alıyorsanız, şirket sizin adınıza primlerin tamamını veya bir kısmını ödeyebilir. Ayrıca bağışlarınızın maaşınızdan düşülmesi seçeneği de bulunmaktadır.
Kasko Priminizi Nasıl Düşürebilirsiniz?
Otomatik sigorta poliçenizdeki muafiyet ne kadar yüksek olursa, aylık maliyetiniz o kadar düşük olur. Kasko sağlayıcınızı arayın ve aylık priminiz için ödediğiniz tutarı azaltabileceğiniz çeşitli yollar hakkında onlarla konuşun. Çeşitli şirketlerden alışveriş yapmak ve teklif almak iyi olabilir.
Sigorta Priminizi Ödemezseniz Ne Olur?
Sigorta priminizi ödemezseniz, sigorta sağlayıcınız teminatınızı durdurabilir. Bu, ister araç sigortanız, ister sağlık sigortanız, ister hayat sigortanız veya başka bir sigorta türü olsun, sigorta primlerinizi zamanında ödemezseniz ortaya çıkabilir. Sigortanız sona ermeden önce priminizin eksik ödemelerini telafi edebileceğiniz bir ödemesiz dönem olabilir.
Sigorta Primleri SSS
Sigorta priminin 4 ana unsuru nedir?
Ölçülebilir bir risk, tesadüfi bir olay, sigortalanabilir bir menfaat, risk değişimi ve risk dağılımı faktörlerdir.
Ne sıklıkla sigorta primi ödüyorsunuz?
Primler genellikle aylık, altı ayda bir veya yılda bir kez ödenir.
Fayda primi nedir?
Prim – Belirli bir süre için tıbbi yardım kapsamı için ödenen, üzerinde anlaşılan maliyetler. Primler şirketler, sendikalar veya çalışanlar tarafından ödenebilir veya sigortalı kişi ve plan sponsoru tarafından bölünebilir.
İlgili Makaleler
- AMERİKA BİRLEŞİK DEVLETLERİ'NDE AKTÜER MAAŞI (Güncellendi!)
- Kasko Primi Nedir? 202'de Ortalama Maliyetler3
- Fiyat Analizi Teknikleri: Ayrıntılı Fiyat Analizi Rehberi
- 25 Yaş Altı İçin En İyi Araç Sigortası: Maliyetler ve İndirimler
Referanslar
