Bir ticari kredinin ne kadar önemli olduğunu biliyor musunuz? Tc'nin işletmelerin nakit akışını serbest bırakmasına ve kısa vadeli genişlemeyi finanse etmesine yardımcı olabileceğini de biliyor musunuz? Örneğin, bir B2B ticari kredisi, bir şirkete ürün satın alma, üretme ve satma konusunda ödeme yapmadan önce yardımcı olabilir. Bu, firmaların geriye dönük olarak satılan malların giderlerini karşılayabilecek bir gelir akışı elde etmelerini sağlar. Bu yazıda, Birleşik Krallık ticari alacak sigortası yaptırmayı, avantajlarını ve dezavantajlarını tartışacağız.
Ticaret Kredisi Nedir??
Ticari kredi sözleşmesi, müşterinin önceden nakit ödeme yapmadan ürün ve hizmet satın alabileceği işletmeler arası (B2B) bir sözleşmedir. Tedarikçi daha sonra müşterinin daha sonraki bir tarihte ödeme yapmasına izin vererek krediyi uzatır. Tipik olarak, ticari kredi kullanan işletmeler, işlemin bir faturayla belgelenmesiyle alıcıların 30, 60 veya 90 gün içinde ödeme yapmalarına izin verir.
Bir şirketin varlıklarını artıran, önceden belirlenmiş miktarda ürün veya hizmet için ödemeyi ileri bir tarihe erteleyen ve geri ödeme süresine ilişkin faiz ödenmesini gerektirmeyen bir tür yüzde sıfır finansmandır.
Ticari Kredi Sigortası
Ticari alacak sigortası, bir firmayı ticari müşterilerinin ürün veya hizmetler için ödeme yapamamasına karşı koruma tekniğidir. Ticaret ortağının faaliyet gösterdiği ülkedeki iflas, ödeme aczi veya siyasi huzursuzluk nedeniyle.
Sonuç olarak, alacak hesapları sigortası, borçlu sigortası veya ihracat kredisi sigortası olarak da bilinen TCI, firmaların sermayelerini korumalarına ve nakit akışlarını dengelemelerine yardımcı olur. Ayrıca müşterilerinin alacaklarının ödeneceğinden emin olan bankalardan daha iyi finansman koşulları elde etmelerine yardımcı olabilir.
Ticari şirketler, alacaklarını borçlu iflasından kaynaklanan zararlardan korumak için ticari alacak sigortası yaptırırlar. Kişiler ürünü satın alamayacak. Bunun maliyeti (prim) normalde o aya ait satışların yüzdesi veya tüm ödenmemiş alacakların yüzdesi olarak hesaplanır ve genellikle aylık olarak ödenir.
Ticari alacak sigortası genellikle bir grup alıcıyı kapsar ve uzun süreli temerrüt, iflas veya iflas nedeniyle ödenmeyen bir fatura veya alacağın önceden belirlenmiş bir yüzdesini öder. Bu alıcıya yapılacak satışların sigortalı olabilmesi için sigortalıların her alıcısına bir kredi limiti uygulaması gerekir. Prim oranı, sigortalı alıcı portföyünün ortalama kredi riskine dayanmaktadır. Ayrıca, kredi sigortası tekli işlemleri veya tek bir alıcı ile yapılan işlemleri kapsayabilir.
Ticari Kredi Avantajları ve Dezavantajları
Ticari kredinin kendi avantajları ve dezavantajları vardır, bu nedenle Birleşik Krallık'ta bir ticari kredi almaya karar vermeden önce neye bulaştığınızın farkında olursunuz. Aşağıda ticari kredinin avantaj ve dezavantajlarının bir listesi bulunmaktadır.
Avantajlar
Yükselmiş satışlar
Bir tüketici satın alımları için hemen nakit ödeme yapmak zorunda değilse, tedarikçinin ürünlerinden daha fazlasını satın alacaktır. 30 gün içinde ödeme, tüccarlar tarafından sunulan en tipik kredi koşuludur. Kredi koşulları nadiren bu noktanın ötesine geçer.
Müşteri sadakati
Kredi vadelerinin uzatılması, müşteriye satıcının kendisini güvenilir bulduğunu ve ödemelerini zamanında ödeyeceğine inandığını gösterir. Alıcı, alım yapmaya devam ederek, satıcının güvenini takdir ettiğini gösterir.
Rekabet avantajı
Rakipleri kredi koşulları sunamıyorsa, alıcılara ticari kredi verebilen bir satıcı avantajlıdır. Bu makul. Bir alıcı, tüm işlemleri için nakit ödeme yapmak yerine doğal olarak krediyle satın almayı seçecektir.
Müşteriler, bunu yapmaları için teşvikler varsa, ödeme yapmaya ikna edilecektir.
Müşterilerin ödemek için 30 günü olsa bile, satıcılar genellikle 2 gün içinde ödeme yaparlarsa %10 indirim sunarak onları daha erken ödemeye teşvik eder. İndirim olasılığı, alıcıların daha erken ödeme yapmaları için güçlü bir teşviktir. Bir alıcı %2'lik indirimden yararlanmazsa, ödeme süresini 20 gün daha uzatmak için çok yüksek bir faiz oranıyla ücretlendirilir.
Dezavantajlar
Bir dezavantajı, nakit akışı üzerinde olumsuz bir etkisi olmasıdır.
TC'nin en belirgin sonucu, satıcıların satışları için hemen ödeme almamasıdır. Satıcıların ödemek için kendi maliyetleri vardır ve alıcılara kredi koşulları vermek, işletmelerinde nakit akışı boşluğuna neden olur.
Müşteri kredibilitesi araştırılmalıdır
Bir banka gibi müşterilerine kredi veren bir satıcı, kredi puanlarını incelemelidir. Bu da hem para hem de zaman harcamasını zorunlu kılmaktadır. Dun & Bradstreet gibi şirketlerden kurumsal kredi raporları almak maliyetlidir ve referansları kontrol etmek zaman alır. Ödeme koşullarının uzatılmasına ilişkin karar vermeye yardımcı olmak için, bir satıcının kredi analizi becerilerine sahip ek bir kişiyi işe alması gerekebilir.
Alacak Hesaplarının İzlenmesi
Kredinin uzatılması, ödenmemiş alacak hesaplarının daha fazla olmasına neden olur; bu da, birisinin bu müşterileri zamanında ödeme yaptıklarından emin olmak için takip etmesini gerektirir. Bu, ürünlerini nakit olarak satan bir şirket için sorun değil.
Finansman Alacak Hesapları
Kredi koşulları alıcılara uzatılırsa, satıcı bu alacakları finanse etmelidir. Ticari kredi elde etmek için bir satıcının kendi tedarikçilerine güvenmesi, banka kredi limitinden borç alması veya şirketin birikmiş birikmiş kazançlarını kullanması gerekebilir. Tüm bu stratejilerin doğal bir sermaye maliyeti vardır.
Kötü borç olasılığı
Ticari kredinin uzatılması, kaçınılmaz olarak bazı alıcıların yükümlülüklerini yerine getirmemesine neden olacaktır. Bu gerçekleştiğinde, bir çalışanın geç ödeme yapanlara tahsilat araması yapmak için zaman ayırması gerekir ve satıcı ödenmemiş alacakları silmek ve zarara uğramak zorunda kalabilir.
Çoğu işletmede, kredi koşullarını alıcılara genişletmek standart bir uygulamadır. İşletmeler kendi pazarlarında rekabet edebilmek için bir tür uzatılmış ödeme sağlamalıdır. Kredi vadesi sunmak ise risk almayı ve alacakların takibi ve tahsilatına daha fazla zaman ayırmayı gerektirmektedir.
İngiltere'de Ticari Kredi Alın
Trade UK'nin yeni kredi hesabı, işletme hesabınızı yönetmenin basit ve etkili bir yöntemidir.
- 60 GÜNE KADAR ÜCRETSİZ KREDİ
- Yıllık ücret yoktur.
- Ayarlanabilir kredi limitleri
- Çalışanlar daha fazla kart alacak.
- Aylık olarak yayınlanan beyannameler
- KDV onaylı ayrıntılı faturalar
Ticari hesap, ticari krediyi harcamak ve geri ödemek için kullanılan bir hesaptır. Bir ticaret hesabı, herhangi bir şirket için en önemli kredi limitlerinden biridir.
TCI, işletmeleri, mal veya hizmetler için ödeme yapmadan önce bir müşterinin iflas etme olasılığına karşı korur. İşletme yöneticilerine göre ekonomide kritik bir bileşendir, çünkü işletmelerin birbirleriyle güvenle ticaret yapmalarını sağlar. Her yıl İngiltere'de yaklaşık 630,000 firmayı kapsamaktadır.
conculsion
Şirketiniz diğer işletmelere tedarik sağlıyorsa ve ticari kredi sunuyorsa, ticari alacak sigortası iyi bir fikir olabilir. Bu, tedarikçileri, işletmeler ticari kredi aldığında ancak ödeyemediğinde ortaya çıkan kötü borca karşı korur.
Ticari alacak sigortası ekstra bir koruma katmanı ekleyerek tedarikçilerin, bir müşterinin ödemeyi temerrüde düşmesi durumunda para kaybetmeyecekleri güvencesiyle ticari kredi vermelerine olanak tanır. Birçok farklı ticari alacak sigortası poliçesi mevcuttur; Hangisinin şirketiniz için en iyisi olduğunu öğrenmek için uzman bir iş sigortacısı ile iletişime geçin.
Sık Sorulan Sorular
Ticari kredi bir kredi midir?
Ticari kredi, firmalar için birçok avantajı olan bir ticari finansman türüdür. Bir alıcının daha sonraki bir tarihte ödemesi olan ürünleri hiçbir ek ücret ödemeden satın almasına olanak tanıyan faizsiz bir kredidir.
Ticari kredi türleri nelerdir?
Ticari krediler üç çeşittir:
- açık hesaplar
- senetler
- ödenecek fatura
Ticari kredinin avantajı nedir?
Ticari kredi tamamen yeni müşteriler kazanmak, satış yaratmak ve tedarikçiler için müşteri sadakatini sürdürmekle ilgilidir. Yeni müşteriler edinme – Müşteriler ticari kredi ister. Nakit akışını kolaylaştırarak küçük bir işletmenin karlılığını artırmanın basit bir yöntemidir.
İlgili Makaleler
