Bir işletmenin yürütmek üzere tutuldukları görevin tamamlanacağını garanti etmesi için bazen bir kefalet bonosu gereklidir. Her kefalet bonosu, belirli gereksinimleri karşılamak için ayrı ayrı oluşturulmalıdır.
Kefalet Senedi Ne Demektir?
Bir kefalet bonosu ("shur-ih-tee bono" olarak telaffuz edilir), bir eylemin uygunluğunu, ödenmesini veya tamamlanmasını garanti eden yazılı bir anlaşmadır. Üçlü bir sözleşme gerektirdiğinden, kefalet benzersiz bir sigorta türüdür. Bir kefalet sözleşmesinin üç tarafı vardır:
Asıl, tahvili satın alan ve söz verildiği gibi bir eylemi gerçekleştirmeyi kabul eden taraftır.
- kefil - yükümlülüğün yerine getirileceğini garanti eden sigorta veya kefalet şirketi. Müvekkil edimi taahhüt ettiği şekilde yerine getiremezse, kefil sözleşmeye göre aradaki farkı kapatmakla yükümlüdür.
- Zorunlu (telaffuz edilen obb-li-jee) - kefalet bonosu talep eden ve genellikle bundan yararlanan taraf. Çoğu kefalet bonosu için alacaklı, bir yerel, eyalet veya federal hükümet kurumudur.
Kefalet Çeşitleri
Kefalet bonosu tanımı, çeşitli senaryolarda kullanılan çok sayıda teminat bonosu türünü içerir. Çoğunun birkaç özelliği vardır:
- yapıştırma kapasitesi: Bir ilkenin alabileceği en yüksek bağ miktarı. Yüklenicinin işletme sermayesi, nakit akışı ve yönetim deneyiminin tümü bir rol oynamaktadır.
- İşletme sermayesi: Kefaletler tipik olarak, müdürlerin belirli bir miktarda işletme sermayesine sahip olmasını gerektirir; bu, dönen varlıklardan kısa vadeli borçların çıkarılması olarak tanımlanır. İlkenin büyüklüğüne bağlı olarak, gereklilik genellikle tüm tahvil tutarının %5 ila %10'u arasındadır.
- Tahvil primi: Kefil tarafından alınan ve normalde teminat tutarının %1 ila %15'i kadar olan ve tipik olarak tüm dönem için anapara tarafından peşin olarak ödenen bir maliyet.
- Tahvil süresi: Bir kefalet bonosu tipik olarak bir ila dört yıl arasında bir süreye sahiptir ve gerekirse yenilenebilir.
#1. Sözleşme Kefalet Senedi
Bir sözleşme kefalet bonosu genellikle bir yüklenicinin (bu örnekte, müvekkilin) bir inşaat sözleşmesi kapsamındaki performansını sağlamak için kullanılır. Müteahhit projeyi tamamlayamazsa, kefalet firması başka bir müteahhit bulmalı veya proje sahibine herhangi bir mali zararı tazmin etmelidir. Bazı sözleşme kefaletleri SBA tarafından garanti edilebilir.
Bir sözleşme tahvilinin maliyeti normalde sözleşme tutarına bağlıdır ve sözleşme fiyatının %0.5 ila %3'ü arasında değişebilir. Sırasında sigortalama süreci, kefalet sigortacıları, yüklenicinin karakterini, nakit akışını, kredi puanını ve çalışma geçmişini değerlendirecektir.
Sözleşme kefaletleri aşağıdaki gibi sınıflandırılır:
- Geçici teminat: Yüklenicinin verdiği tekliflerdeki özellikleri karşılamasını ve kazandığı bir tekliften geri adım atmamasını sağlamak.
- Performans Tahvili: Kesin teminat, bir müteahhit bir işi zamanında tamamlayamazsa, alacaklıyı teminat olarak korur. Bu tahviller genellikle geçici tahvillere bağlanır.
- Ödeme Teminatı: Yüklenicinin alt yüklenicilerine, çalışanlarına ve malzeme tedarikçilerine sözleşme şartlarına uygun olarak ödeme yapmasını sağlar. En önemli hükümet ve ticari bina projeleri bu tür bir bağ gerektirir.
- Bakım Tahvili: Garanti bonoları olarak da bilinen bu bonolar, proje sahibini bina projesinde hatalı malzeme veya kötü işçilikten kaynaklanan kayıplardan korur. Bir ila iki yıllık standart bir süre kullanılır.
#2. Ticari Kefalet Senedi
Devlet kurumları, kamu menfaatini savunmak için ticari bir kefalet bonosu talep eder. Bu tahviller genellikle lisanslı firmalar tarafından, genel halkın refahı ile ilgili tüm mevzuat ve kodlara uygunluğu sağlamak için kullanılır. Lisans müteahhitleri, otomotiv bayileri, piyango bileti satıcıları, likör mağazaları, noterler ve lisanslı profesyoneller tipik müdürlere örnektir.
Ticari kefalet bonoları, aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli biçimlerde gelir:
- Lisans ve izin tahvilleri: Devlet kurumları, profesyoneller bir lisans için başvurduğunda lisans gerektirir ve tahvillere izin verir. Boru döşeyiciler, elektrikçiler ve müteahhitler ortak ilkelerin örnekleridir.
- Mortgage komisyoncusu tahvili: Bu tür bir tahvil, borçluları ipotek komisyoncularının uygunsuzluklarından korur ve ipotek komisyoncularının devlet gerekliliklerine uymasını sağlar.
- Diğer türler şunları içerir: İçki şirketleri, kamu hizmetleri, depo şirketleri, müzayedeciler, piyango bileti satıcıları, otomobil satıcıları, akaryakıt pazarlamacıları, seyahat acenteleri ve tarım şirketlerinin tümü özel ticari kefalet bonosu gerektirir.
#3. Sadakat Teminatı
Şirketler, kendilerini çalışanların sahtekarlığına ve hırsızlığına karşı korumak için sadakat teminatı satın alırlar. Pahalı şeylerle veya önemli miktarda parayla uğraşan şirketler için gereklidirler. Örneğin, kredi birlikleri, bir çalışanın bir krediyi taklit ederek 10,000 dolar alması durumunda, onları kapsayan bir sadakat bonosu alabilir. İşletmelerin yanı sıra mevcut, eski ve geçici işçiler, müdürler, mütevelli heyetleri ve ortakların tümü sadakat teminat bonoları kapsamındadır.
Fidelity kefalet bonoları üç türe ayrılır:
- Ticari Hizmetler Tahvili: Çalışan hırsızlığı veya para, kişisel eşyalar ve sarf malzemeleri gibi müşteri ve müşteri varlıklarına verilen zarar, bir ticari hizmet bonosu ile korunur.
- Çalışan sahtekârlığı bağı: Bu tür bir bağ, bir şirketi dürüst olmayan personelin neden olduğu zararlardan korur. Kar amacı gütmeyen gruplar sıklıkla kullanır.
- ERISA bağı: ERISA tahvilleri, kurumsal yatırımcılar ve emeklilik programları tarafından, katılımcıları emeklilik planlarının çalışanlar tarafından yanlış yönetilmesinden korumak için gereklidir.
#4. Mahkeme Kefalet Senedi
Mahkeme kefalet bonoları, bireyleri veya şirketleri mahkeme işlemleri sırasında mali kayıplardan korur. Hem davacılar hem de davalılar ve ayrıca emlak yöneticileri bunları yaygın olarak kullanır. Tipik örnekler şunları içerir:
- Maliyet Tahvilleri: dava sırasında mahkeme harçlarının ödenmesini garanti eder.
- Yönetici Tahvil: Bu tür bir tahvil, bir mülkün yöneticisinin mahkeme tarafından atanan görevlerini yerine getirmesini sağlar. Genellikle mülkün sahibi bir vasiyet olmadan öldüğünde veya vasiyetini yerine getirmek için birini seçmediğinde kullanılır.
- Vesayet Tahvilleri: Bu, vasilerin, yetersiz kişilerin ve çocukların çıkarları doğrultusunda hareket etmelerini sağlar.
- Ek Tahvil: Mahkemeler, bir kişinin malına el koymadan önce, davalıların el koyma sonucunda uğradıkları zararın tazmin edileceğini taahhüt ettikleri için, bunları ellerinde bulundurmaları gerekmektedir.
Kefalet Teminatı Almak Ne Kadar Sürer?
Bonding, uzman bir kefalet işiyle çalıştığınızda bir veya iki gün gibi kısa bir sürede tamamlanabilecek hızlı ve basit bir süreçtir. Daha büyük tahvillerin yanı sıra ödeme ve performans tahvilleri genellikle daha fazla işlem süresi gerektirir.
Kefalet Bonosunun Faydaları
Kefalet tahvilleri, diğer tahvil seçeneklerine göre avantajları nedeniyle sıklıkla kullanılmaktadır. Bazı alacaklılar, genellikle talepleri karşılamak için yedekte tutulan bir emanetçiye veya mütevelliye tek bir toplu ödeme şeklinde, tahvil yerine nakit göndermenize izin verir. Bazı durumlarda kefalet yerine akreditif açılabilir.
Ayrıca Oku: HAMİL TAHVİLİ NEDİR: Tanımı ve Nasıl Çalışır?
Kefalet bonoları ise bu bono alternatiflerine göre aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli avantajlara sahiptir:
- Varlık Dışı Teminat – Kefil garantiyi sunduğundan, garantiyi vermek için mal varlığınızı kullanmanıza gerek yoktur. Örneğin, ödeme talebiniz varsa ve peşin bedeli bir ipotekle ödediyseniz, başka yollarla ödeme yapamıyorsanız, finans kurumu mülkünüzü teminat olarak kullanacaktır. Kefalet tahvilleri, varlık ele geçirme durumlarından kaçınmanıza yardımcı olabilir.
- Düşük Maliyetler – Bir alternatif kullanmak sizi tahvil primi maliyetinden kurtarırken, başka sorunlarla karşı karşıya kalırsınız. Örneğin, tahviliniz olarak nakit göndermek, biraz muhafazakar bir portföyden bile olsa, yatırım kazancı kaybına neden olabilir. Çoğu durumda, bu, bir kefalet bonosu masrafından daha önemli bir mali yüktür.
- Artan Sermaye - Tahvil almak yerine nakit gibi kendi varlıklarınızı yayınlamak likiditenizi azaltır. Bu, gelecekteki kredileri veya büyük harcamaları elde etmeyi zorlaştırabilir. Ayrıca, nakit rezerv eksikliği, şirketinizin bir sözleşmede temerrüde düşmesine veya iflas etmesine neden olabilir.
- Talep Sorgulama – Tahvil aleyhine bir talepte bulunulduğunda, bir kefilin soruşturma yapması gerekir. Bir alacaklının ihtiyacını karşılamak için varlık veya nakit yatırdığınızda, durum her zaman böyle değildir. Yanınızda alacak savunucuları bulunmadığından, bir bonoya alternatif kullanırken yanlışlıkla gerçek olmayan iddialar için ödeme yapabilirsiniz.
Kefalet Örneği
Müteahhitler söz konusu olduğunda, işte bir kefalet bonosunun nasıl kullanıldığına dair bir örnek.
Bir bağ için ihtiyaç
Bir işletme sahibinin (müdür) yakın zamanda Gürcistan'a taşındığını ve küçük bir inşaat işi kurmak istediğini varsayalım. Genel müteahhit olmaya karar verir. Ancak, Gürcistan Devleti (alacaklı) bir genel yüklenici lisansı 2,500 dolardan fazla değere sahip inşaat sözleşmeleri yapmak. Bu lisansı almak için birçok gereklilikten biri, mali garanti işlevi gören 25,000 dolarlık bir yüklenici kefalet bonosudur.
Tahvil elde etmek
Bir kefalet şirketi, işletme sahibi tarafından bir tahvil (kefil) almak için kullanılır. Kısa bir sigortalama süreci, birinin kredi puanı, finansal belgeler, önceki tahvil geçmişi ve ahlaki karakteri gibi özelliklere dayalı olarak ne kadar riskli olduğunu belirler. Bu işletme sahibi olağanüstü bir adaydır ve %2'lik bir kefalet bonosu primi alır; bu, tahvili almak için borç verene 500.00$'lık sabit bir ücret ödediği anlamına gelir.
Tahvil Talep Formu
İşletme sahibinin başvurusu başarılıdır. Artık, 1,000,000 $'a kadar projeler üstlenmelerine olanak tanıyan bir Genel Yüklenici Sınırlı Katman Lisansına sahipler. Yarım yıl sonra, bir konuttaki el işinin kusurlu olduğu keşfedildi. Proje sahibi ile yaptığı sözleşmede üzerinde anlaşılan standart değildir. Proje sahibi senet üzerinde hak talebinde bulunur. Soruşturma, işletme sahibinin sözleşmeden doğan sorumluluklarını yerine getirmediği sonucuna varıyor, bu nedenle kefil proje sahibini tazmin ediyor. Kefilin geri ödenmesinden artık işletme sahibi sorumludur.
Kefalet Nasıl Alınır
Kefalet bonosu alma gereksinimleri, şehrinize, ilçenize ve eyaletinize göre değişir. Bir kefalet senedi alabilmek için öncelikle belirli bir alacaklının hangi teminat türünü ve ne miktarda talep ettiğini anlamanız gerekir. Bundan sonra, kefalet için nasıl başvuracağınızı öğrenmek için bağımsız sigorta acentenizle iletişime geçmelisiniz. Aşağıdaki adımlardan oluşacak olan prosedür boyunca size yol gösterecekler:
- Değerlendirme ve eleme – Kredi itibarınızı ve kefalet bonosu şartlarını yerine getirme yeteneğinizi doğrulamak için mali belgeleri ibraz etmeniz gerekecektir. Ayrıca teminat kapsamına alınacak proje hakkında da bilgi vermelisiniz.
- Sigorta oluşturma - Gezginler, sizi bağlamak için riskinizi değerlendirecek ve diğer gerekli görevlerin yanı sıra, kayıp durumunda tazminatınızı gerektiren yasal bir anlaşma düzenleyebilir.
- Tahvil ihracı – imzalayıp karşı tarafa teslim etmeniz için size bir kefalet verilecektir (Zorunlu)
Kefalet Bonosu Ne Kadardır?
Bir kefalet tahvilinin maliyeti (prim olarak bilinir), tahvil türü, teminat süresi, risk, anaparanın kredi puanı ve geçmiş talep geçmişi, finansal kapasite ve diğer faktörler dahil olmak üzere bir dizi faktör tarafından belirlenir. Bu bilgilere göre kefalet primi değişebilmektedir.
Her eyalet ve yönetim organları kendi kefalet şartlarını belirler. Alacaklı, bir teminat gerekip gerekmediğini, teminatın türünü ve teminat miktarını size bildirecektir.
Kefalet senetleri hakkında daha fazla bilgi edinmek ve şirketiniz veya projeniz için uygun bir kefalet programı için fiyat almak için yerel bir bağımsız acente bulun.
Kefalet Bonosu Ne Zaman Gereklidir?
Yüksek değerli devlet projelerinde çalışmak isteyen müteahhitlerin genellikle teminat bonosu göndermeleri gerekir. Zorunlu olmasalar bile, kefalet bonoları, bir sözleşmenin ifasını gerektirdiğinde faydalıdır, çünkü müvekkiller sözleşme taahhütlerini yerine getirmediğinde alacaklıları tazmin ederler. İnşaat işinde finansmanı genişletmeden önce, bazı borç verenler projenin tahvil edilmesini talep edebilir.
Kefalet Tahvilini İptal Etmek Mümkün mü?
Firmanız için gerekli bir lisansı almamaya karar vermek veya yanlış tahvil türünü almak gibi bir kefalet senedini iptal etmeniz gerekebilecek çeşitli nedenler vardır. Bir tahvili iptal etme prosedürü duruma göre değişir, ancak normalde aşağıdaki yollardan biriyle gerçekleştirilir:
- Kefil, müvekkile iptal şartlarını açıklayan bir iptal bildirimi gönderir.
- Vadeli tahviller gibi bazı tahviller, vade tarihlerinden sonra otomatik olarak sona erer.
- Alacaklı, tahvilin iptalini onaylayan yazılı bir bildirim gönderir.
- Orijinal teminat, alacaklı tarafından kefil tarafından iade edilir.
Teknik, bağın türüne göre değişir. Örneğin bir mali garanti bonosu, alacaklının iptali kabul eden bir mektup imzalamasını gerektirir. Mahkeme bonosu ise hakim tarafından yasal bir yeminli ifadenin imzalanmasını gerektirir.
İptalden sonra kefalet bonosu için geri ödeme yaygın değildir, ancak bazı şirketler için mevcuttur. Bazı durumlarda, müdür kısmi veya tam bir geri ödeme için uygun olabilir. Bir kefalet senedini kabul etmeden önce, kefalet şirketinin iptal ve iade politikasını öğrenin. SBA garantili bir tahvili iptal ettiğinizde, SBA garanti bedelini iade eder ve sizden başka ücret alınmaz.
Kefalet Senedinin Diğer Adı Nedir?
Bir başka sık kullanılan kefalet bonosu, sözleşme bonosu olarak adlandırılır ve aynı zamanda kesin teminat olarak da adlandırılır. Bu kefaletler, müteahhitler tarafından üstlenilen inşaat projelerinin sözleşmelerde belirtilen şartlara uygun olarak bitirileceğinin ve taşeronlara ve tedarikçilere gerekli ödemelerin yapılacağına dair teminat niteliğindedir.
Kefalet Senedi Banka Garantisi ile Aynı mı?
Borç alan ile borç veren arasında, borçlu veya borç veren için ödemenin teminatı olarak hizmet eden bir uzlaşma veya anlaşma, tahvil olarak adlandırılabilir. Belirli müşteriler için bir güvenlik biçimi olarak, yalnızca bir banka banka garantisi olarak bilinen şeyi sunabilir. Sermaye ihtiyaçlarını karşılamak için hükümetler, bankalar ve hatta büyük şirketler gibi kuruluşlar bazen tahvil ihraç ederlerdi.
Kefalet Tahville Aynı mı?
Tahvil, asıl olarak bilinen tahvili satın alan kişiyi değil, alacaklı olarak bilinen üçüncü bir kişiyi zarara uğrama olasılığından korur. Potansiyel bir müvekkilin kredi değerliliği, ifa kapasitesi ve karakteri, müvekkilin kefil tarafından ön yeterliliğe sahip olup olmadığını belirlemek için değerlendirilir.
Bir Kefalet Senedine Ne Zaman İhtiyacınız Var?
Genel olarak, bir müteahhit yüksek fiyatlı bir devlet sözleşmesinde yer almak istediğinde, genellikle bir kefalet senedi sağlamaları istenecektir. Bir sözleşme performans gerektirdiğinde, kefalet senetleri zorunlu olmasalar bile mantıklıdır, çünkü asıl sorumlular sözleşmeden doğan taahhütlerini yerine getirmediğinde alacaklılara ödeme yapılmasına yardımcı olurlar. Bununla birlikte, gerekli olmadığında bile, bir sözleşme performans gerektirdiğinde kefalet senetleri mantıklıdır. İnşaat sektöründeki bir projeye finansman sağlamadan önce, bazı borç verenler, önce girişimin teminat altına alınmasını şart koşabilirler.
Kefalet Teminatını Nereden Alabilirim?
Kefalet bonoları genellikle sigorta şirketlerinin yan kuruluşları veya bölümleri tarafından sigortalanır. Kefalet bonosu üreticileriyle de çalışan bir kefalet bonosu sağlayıcısı ile çalışmak avantajlı olabilir. Bu lisanslı işletme uzmanları, kefalet malları konusunda bilgilidir. SBA, Nationwide Mutual Insurance Company, Liberty Mutual Surety ve Zurich Insurance Group gibi kefalet bonosu ortaklarını onayladı.
Daha önce belirtildiği gibi, SBA, aksi halde zorluk yaşayabilecekleri durumlarda, müdürlerin sözleşme kefalet bonolarını güvence altına almalarına yardımcı olmak için bir garanti programı sağlar.
Kefalet Bonosu SSS
Kefalet bonoları iyi bir fikir mi?
Bir kefalet bonosu almak, birçok şirkette sürecin önemli ancak şaşırtıcı bir bileşenidir. Kefalet bonoları işletmeler için faydalıdır. Firmanıza güven verir, itibarını arttırır ve çoğu durumda onu yasalara veya sektörünüzün yönetim organına uygun olarak tutarlar.
Kefalet bonosu kredinizi etkiler mi?
Tahviller için kredi çekleri, taşıt ödemeleri veya ipotek kredileri için kredi çekleri kadar müdahaleci değildir. Tahviller için yapılan kredi incelemelerinin çoğu, yalnızca hafif bir çekiliş gerektirir; bu, kredi puanınızın kısa bir süre etkileneceği anlamına gelir.
Bir kefalet bonosu için iyi bir kredi puanı nedir?
Kefalet bonosu şirketleri, 670'in üzerindeki kredi notlarını ve tahsilat, haciz ve hüküm bulunmamasını tercih eder. Kredi puanınız 670'in altındaysa, bu genellikle iyidir; sadece tahviliniz için daha fazla ödemek zorunda kalacaksınız.
İlgili Makaleler
- GÜVENLİK TAHVİLLERİ: Kefalet Senetleri Nedir?(+ABD Uygulamaları)
- GÜVENLİK: Bilmeniz Gereken Her Şey(+Ücretsiz İpuçları)
- Geçici Teminat Nedir ve Kimin İhtiyacı Vardır?
- Yüksek Getirili Yatırımlar: Yüksek Getirili Yatırımlar Nasıl Belirlenir (En İyi Seçenekler Güncellendi!)
- GENEL YÜKLENİCİ: Tanım, Lisans ve Maaş (Güncellendi!)
Referanslar
