Küçük bir işletmeyi yönetiyorsanız ve personeli işe alıp elinizde tutmaya çalışıyorsanız, çalışanlarınıza sağlık sigortası önermek yardımcı olabilir. O halde hangi sağlık sigortası sağlayıcısı, küçük işletme sahipleri için idealdir? Bunları ve daha fazlasını bu makalede küçük işletme sağlık sigortasının maliyeti hakkında öğreneceksiniz.
Küçük İşletme Sağlık Sigortası Nasıl Çalışır?
Ekonomik Bakım Yasasına (ACA) göre küçük işletme, 50'den az tam zamanlı çalışanı (TZE) olan işletmedir. California, küçük işletmeleri en fazla 100 TZE istihdam eden işletmeler olarak tanımlar. Küçük işletme sahiplerinin çalışanlarına sağlık sigortası sunması kanunen zorunlu olmasa da, yapanlar için yönergeler var.
Bir küçük işletme sahibi, özel bir sigorta sağlayıcı tarafından sağlanan bir grup sağlık sigortası planına kaydolur ve ardından çalışanlarına da aynısını yapma seçeneği sunar. İşveren, aylık primlerinin bir kısmına katkıda bulunurken, çalışanlar genellikle muafiyetlerinden, katkı paylarından ve planın kapsamadığı herhangi bir hizmetten sorumludur.
Küçük İşletme Sağlık Sigortası Seçenekleri
Uygun Maliyetli Bakım Yasası nedeniyle, küçük işletme sahipleri, lisanslı sigorta sağlayıcılarından çalışanları için sağlık sigortası satın almak üzere Küçük İşletme Sağlık Seçenekleri Programını (SHOP) kullanabilir. İşverenler, SHOP Marketplace aracılığıyla sigorta satın alarak çeşitli sigorta sağlayıcılarından sağlık planları sunabilir;
SHOP vergi kredisine hak kazanabilmek için şirketinizin aşağıdaki gereksinimleri karşılaması gerekir:
- 25 FTE'den az (tam zamanlı eşdeğerler)
- Çalışanlar için ortalama yıllık ücret kabaca 56,000 ABD Doları olmalıdır.
- Tam zamanlı çalışanlarınız için prim ücretlerinin en az %50'sini ödeyin.
- Tüm tam zamanlı personele MAĞAZA koruması sağlayın
Tüm araştırma ve karşılaştırmaları hiçbir ek ücret ödemeden yapan bir sağlık sigortası komisyoncusu ile çalışarak şirketiniz için en iyi planı bulabilirsiniz.
Küçük şirket grubu sigortası "metal" katmanlara ayrılmıştır:
- Bronz
- Gümüş
- Altın
- Platin
Her kademe, daha kapsamlı teminat için daha yüksek aylık prim ödemeyi tercih edenlerin yanı sıra, daha düşük bir aylık prim ödemeyi tercih eden ve tıbbi yardım almaları gerektiğinde daha yüksek teminat maliyetleri riskini göze alan kişilere hitap etmektedir. Her katmanın farklı primleri, muafiyetleri, ortak ödemeleri ve cepten maksimumları vardır. İşverenler, çalışanlarına ne tür faydalar sağlayacaklarına karar vermekte özgürdür.
Küçük İşletme Sağlık Sigortası için Ön Koşullar
Küçük işletme sahiplerinin, çalışanlarına sağlık sigortası avantajları sunmaları zorunlu değildir. Bunu yapmaya karar verirlerse, aşağıdaki ACA'da belirtilen koşullara uymaları gerekir. Eyaletlerin gereksinimleri farklı olabilir.
Kapsayıcılık
Sadece amirler veya başka bir grup değil, tüm çalışanların sağlık sigortasına erişimi olmalıdır.
Gerekli tıbbi yardımların kapsamı
ACA'ya göre, küçük bir şirket sahibinin sağlık planı acil servisler, doğum öncesi bakım, doğum ve yenidoğan bakımı, ayakta tedavi, reçeteli ilaçlar ve daha fazlası gibi temel unsurları kapsamalıdır.
Minimum katılım
Ekonomik Bakım Yasası kapsamında Küçük İşletme Sağlık Bakımı Vergi Kredisine hak kazanabilmek için küçük işletmelerin sundukları planların aylık prim maliyetlerinin en az %50'sine katkıda bulunmaları gerekir. California, Montebello'da bir sigorta komisyoncusu olan BenefitsCafe.com'un sahibi Bruce Jugan'a göre, eyaletler genellikle bu düzenlemelere ek olarak küçük işletmeler tarafından sağlanan sağlık sigortası planlarına çalışan katılımının minimum yüzdesini talep ediyor. Bu kısıtlamanın gerekçesi, bir şirketin 10 çalışanı varsa ancak yalnızca üçünü kaydettiriyorsa, bu üçünün ciddi şekilde hasta olması muhtemeldir. Maliyetleri dağıtmak için toplam kayıt, çeşitli sağlık koşullarına sahip çeşitli insanlardan oluşmalıdır.
Küçük İşletme Sağlık Sigortasının Maliyeti Nedir?
Küçük işletme sahipleri için ortalama aylık maliyet, çalışan başına 547 dolar ve aile sigortası için 1,175 dolar.
Planın türü, çalışanların yaşı ve sağlık durumu ve diğer değişkenler, planın gerçekte ne kadara mal olacağını etkiler. Çalışan sağlık maliyetlerinin yüksek olduğu bir yıl, sigorta şirketinin sağlık sigortası oranlarını bir sonraki yıl daha yüksek belirlemesine neden olabilir.
Küçük İşletme Sağlık Sigortası Nasıl Alınır?
Küçük işletmeniz için en iyi plan alternatiflerini ararken birkaç seçeneğiniz vardır:
1 numara. kendi çabanı göster
Küçük şirket sahipleri, çeşitli sigorta sağlayıcılarının alternatiflerine göz atabilir, fiyatları ve hizmetleri karşılaştırabilir ve gereksinimlerine en uygun plana kaydolabilir. Sağlık sigortası sağlayıcılarının çoğunluğu tarafından küçük işletmeler için birçok plan sağlanmaktadır. Web sitelerindeki formlara az miktarda bilgi girerek (posta kodunuz ve çalışan sayısı) plan seçeneklerini ve maliyetlerini görüntüleyebilirsiniz.
2 numara. Sigorta almak için bir komisyoncu ile işbirliği yapın
Sigorta acenteleri, hem eyalet hem de federal düzenlemelere ve ayrıca sağlık sigortası kapsamının özelliklerine aşinadır. İhtiyaçlarınıza en uygun olanı seçebilmeniz için size tüm seçeneklerinizi gösterecek tarafsız veya önyargısız bir komisyoncu ile çalıştığınızdan emin olun.
#3. İncele: MAĞAZA Pazar Yeri.
Healthcare.gov'da yararlı hesaplayıcılar ve çeşitli yüksek kaliteli grup sigortası poliçeleri bulabilirsiniz.
Küçük İşletme Sağlık Planları Nasıl Değerlendirilir?
Bir küçük işletme sağlık sigortası planı seçerken, Affordable Care Act pazarından bireysel sağlık sigortası planı satın alan bir müşteriye benzer şekilde davranmalısınız.
Küçük şirket sağlık sigortası planlarını karşılaştırırken aşağıdakileri aklınızda bulundurun:
1 numara. Fayda planlaması
Tercih edilen sağlayıcı kuruluş (PPO), sağlık bakım kuruluşu (HMO) ve özel sağlayıcı kuruluş planları (EPO) gibi bir işletmenin sağladığı birçok sağlık planı seçeneğine göz atın. Çalışanların ağ dışı muamele görüp görmeyeceği ve uzmanları görmek için sevk gerektirip gerektirmeyeceği program tasarımına bağlıdır. Bir çalışan, daha yüksek prim ödeyeceği anlayışıyla PPO'nun esnekliğini seçerken, başka bir kişi HMO'da daha düşük primleri tercih edebilir ve ağda kalma konusunda herhangi bir sorun yaşamaz. Çalışanlara seçenekler sunmak, memnuniyet duygularını artırabilir.
#2. primler
Üyelerin sigortalı olabilmesi için sağlık sigortası primi ödemesi gerekmektedir. Bunun için maaş çekleri rutin olarak alıkonulur. İşletmeler, sigorta kapsamının kendilerine ve çalışanlarına ne kadara mal olacağını hesaplamalıdır çünkü primlerin büyük bölümünü işverenler ödemekle yükümlüdür.
#3. Yaşam masraflarının maliyeti
Muafiyetler, ortak sigorta ve cepten yapılan azami tutarların hepsinin, üyelerin tıbbi tedaviler için ne kadar ödediği üzerinde önemli bir etkisi vardır.
#4. Tedarikçi ağı
Büyük sağlık sigortası sağlayıcılarının, hizmet sağlayıcılar ve hastaneler gibi sağlık kurumlarıyla anlaşmaları vardır. Bu sözleşmeler, sağlayıcı tazminatını belirler ve onlara asgari standartta bakım sunma ihtiyacı gibi yükümlülükler getirebilir. Cepten yapılan harcamaları artıracak küçük bir ağ nedeniyle çalışanların doktor seçmesi gerekebilir.
En İyi Küçük İşletme Sağlık Sigortası Sağlayıcıları
#1. Mavi Haç Mavi Kalkan
Blue Cross Blue Shield, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki her posta kodunu kapsama alanı ve çeşitli ulusal ağlar sayesinde hemen hemen her işletmenin ihtiyaçlarını karşılayabilir. Ayrıca organizasyon, en iyi genel sağlık sigortası sağlayıcısı için en iyi seçimimizdi. Bununla birlikte, faydalar ve müşteri memnuniyeti puanları, BCBS bir işletmeler konsorsiyumu olduğu için bölgeye göre farklılık gösterir. Müşteri şikayetleri gibi şeyler için BCBS sağlayıcınızı değerlendirmeniz çok önemlidir.
BCBS tarafından sunulan iş yeri sağlık programları eyaletten eyalete farklılık gösterir, ancak bir örnek olarak, BCBS Mississippi şirket yöneticilerini fitness kursları yönetmeleri için onaylar ve haftada en az iki kez egzersiz yapmayı taahhüt eden personel üyeleri için önemli sağlık sigortası prim indirimleri sağlar. Ek avantaj seçenekleri de bölgeye göre değişir, ancak Anthem çeşitli plan türleri, 24/7 sanal bakım, kullanışlı bir mobil uygulama ve sağlık sigortasını diş, görme, hayat ve/veya maluliyet sigortasıyla birleştirme seçeneği sunar. Ek olarak, Blue365 çalışan indirim programı, personelinize sağlıkla ilgili ürün ve hizmetlerde önemli tasarruflar sunar.
2 numara. Oscar
Kullanışlı bir mobil uygulamanın kullanımıyla Oscar, çalışanlarınızın sanal tedavi talep etmesini kolaylaştırır ve planların çoğunda çevrimiçi tıbbi konsültasyonlar için herhangi bir ücret alınmaz. Ayrıca çalışanlar, kesintilerini takip edebilir, bakım ekiplerine mesaj gönderebilir, reçeteleri yeniden doldurabilir ve hatta uygulamayı kullanarak adım hedeflerine ulaştıklarında ödüller alabilirler. Ayrıca Oscar ve Cigna, üyelerin Cigna'nın yerel ve ulusal sağlayıcı ağlarına erişimini sağlamak için işbirliği yaptı. Çalışanlarınıza, Cigna Davranışsal Sağlık Ağı da dahil olmak üzere, her ikisi de uzman tavsiyesi gerektirmeyen iki ağ seçeneği sunabilirsiniz.
Ne yazık ki aşağıdaki eyaletler, şehirler ve metropol bölgeleri teklifin dışındadır: Kansas City, Chicago, St. Louis, Kansas City metropol alanı, Georgia, Tennessee, Connecticut, Arizona'daki belirli ilçeler, California'daki belirli ilçeler, Philadelphia metrosu alan.
#3. Kaiser Kalıcı
İncelediğimiz tüm sigorta şirketleri arasında Kaiser Permanente, üçüncü taraflardan üye deneyimi açısından en yüksek notları aldı. Ortalama olarak 4.3 yıldızlı bir NCQA derecesine sahiptir (diğer tüm sağlayıcılardan daha yüksek). Ayrıca, 22 bölgenin beşinde müşteri memnuniyeti açısından en iyi sırada yer aldı; bu, yalnızca sekiz eyalette ve Washington, DC'de sunulduğu düşünüldüğünde dikkate değer. sağlık tasarruf hesapları veya diğer sağlık geri ödeme düzenlemeleri ile birleştirilmelidir. Ayrıca, diş ve görme kapsamına ek olarak çalışanlarınız için kayropraktik ve akupunktur gibi ek faydalar eklemek ekonomiktir.
Ancak, yalnızca California, Colorado, Georgia, Hawaii, Maryland, Virginia, Oregon, Washington ve District of Columbia, Kaiser Permanente sigortası sağlamaktadır. Bununla birlikte, firma bir işyeri sağlık programı oluşturmak için bilgi ve destek sunmasına rağmen, belirli işyeri programları söz konusu olduğunda Kaiser, belirli Blue Cross Blue Shield işletmelerine göre daha az uygulamalıdır. Bununla birlikte, işletme bir dizi egzersiz indirimi sağlamaktadır ve üyeler bir sağlıklı yaşam koçuna ücretsiz olarak danışabilir.
#4. BirleşikSağlık
UnitedHealthcare ile çalışanlarınıza bir dizi plan tipi seçenek sunabilirsiniz. Görme, diş, işitme, engellilik ve devamsızlık yardımlarının yanı sıra ek, evcil hayvan ve hayat sigortası yardımları gibi ekstra teminatları dahil etmeye karar verdiğinizde bile, birleşik tasarruflar sunar. Ülkede türünün tek örneği UnitedHealthcare tarafından sağlanıyor ve yarı zamanlı ve mevsimlik çalışanlar için özel olarak tasarlandı. Geleneksel ana tıbbi teminat seçenekleri arasında, seviye tarafından finanse edilen ve tamamen sigortalı planların yanı sıra daha az pahalı olan, seviye tarafından finanse edilen minimum temel teminat seçeneği yer alır. Ayrıca UHC, fiziksel aktivite için teşvikler ve ücretsiz bir çevrimiçi kilo verme programı da dahil olmak üzere bir dizi iş yeri sağlık programı sunmaktadır. Grup sağlık planlarına indirim planı da dahildir.
Ortalama 3.5 yıldız NCQA derecesi ve AM Best'ten A+ (Üstün) finansal güç derecesi ile bu listede yer alan sağlayıcıların herhangi birinin en iyi derecesi olan UnitedHealthcare ayrıca oldukça mükemmel üçüncü taraf derecelendirmelerine sahiptir. JD Power 2022 ABD Ticari Üye Sağlık Planı Araştırmasına göre şirketin müşteri memnuniyeti derecelendirmesinde bölgesel farklılıklar bulunmaktadır. 1 Örneğin, işletme Heartland'de ikinci ama Florida'da (yedi sağlayıcı arasında) son sırada yer aldı.
#5. etna
Daha fazla plan esnekliği ve daha büyük tasarruf potansiyeli arıyorsanız, kendi kendini sigortalayan finansman seçenekleri için en önemli önerimiz Aetna'dır. Aetna ile kendi kendini finanse etmek, aylık harcamalarınızı %25'e kadar azaltabilir ve sigortacı şirketinize fazlalığın %50'sini verir. Stop-loss sigortası sizi aynı zamanda fahiş ücretlerden korur. Çalışanlar ayrıca HSA hesapları açabilir ve birkaç MinuteClinic tedavisini ücretsiz olarak alabilir. Tüm tam sigortalı grupların aynı avantajları elde etmediğini unutmayın.
Kendinden sigortalı planların üyeleri, pratik bir akıllı telefon uygulaması, Teladoc aracılığıyla sanal bakım ve çevrimiçi fitness kursları gibi Aetna'nın çeşitli kaynaklarından da yararlanabilir. Ayrıca, şirketin mali gücü AM Best tarafından A (İyi) olarak derecelendirilmiştir ve ticari planlarının ortalama NCQA yıldız derecesi 3.3'tür, bu da ortalamanın üzerinde üye memnuniyetini gösterir. Ayrıca, sağlayıcıdan grup diş sigortası alabilirsiniz. Yine de Aetna aracılığıyla grup sigortası her yerde sunulmuyor.
İşletmenizin büyüklüğünden bağımsız olarak, kendi sigortanızı seçerseniz, IRS'ye rapor vermeniz gerekeceğini unutmayın.
Küçük Bir İşletme Sağlık Sigortasını Yazabilir mi?
Küçük işletmeler, daha büyük şirketlere benzer şekilde, genellikle sağlık sigortasıyla ilgili harcamalarının bir kısmını federal şirket vergilerinden düşebilir.
Sonuç olarak,
Küçük işletme sahipleri, lisanslı sigorta sağlayıcılarından çalışanları için sağlık sigortası satın almak üzere Küçük İşletme Sağlık Seçenekleri Programını kullanabilir.
Blue Cross Blue Shield, genel olarak en iyi seçimimizdi. BCBS'nin güçlü işyeri sağlık girişimlerine, mükemmel müşteri memnuniyeti puanlarına ve diğer avantajlara sahip olduğu alanlarda özellikle akıllıca bir karar olacaktır. Yine de, personeliniz için sanal bakıma basit erişim sağlayan kullanışlı bir uygulama çok önemliyse Oscar'ı kullanmak isteyebilirsiniz. Çalışanlarınıza en iyi müşteri deneyimini sağlamak istiyorsanız Kaiser harika bir seçenektir.
Kendi sigortasını yaptırmak isteyen küçük firmalar için Aetna'yı tavsiye ediyoruz; UnitedHealthcare ise en kapsamlı sosyal yardım paketini arayanlar, özellikle de değişken saatli çalışanları için seçenekler arayanlar için en iyi seçim. Seçenekleriniz, fiyatınız ve bölgeniz tarafından kısıtlanmış olabilir, ancak en iyi seçimlerimizin tümü, kapsamlı kapsama alanına sahip güvenilir şirketlerdir.
İlgili Makaleler
- 2023 Yılında İşsizler İçin En İyi Sağlık Sigortası
- KÜÇÜK İŞLETME ÇALIŞANLARINA AVANTAJLAR: Ücretsiz Avantaj ve Bilmeniz Gereken Her Şey
- TİCARİ SAĞLIK SİGORTASI: Nasıl Çalışır & En Büyük Ticari Sağlık Sigortası Şirketleri
- En İyi Ulusal Genel Sağlık Sigortası İncelemeleri 2023- Giriş, Telefon numarası, Artıları ve Eksileri
- SAĞLIK SİGORTASI KALİFORNİYA: En Uygun Maliyetli 10 Kaliforniya Sağlık Sigortası
Referanslar
