Çok sayıda risk veya tehlikeyle yüzleşmek, işletme sahiplerinin veya şirketlerin olağan günlük operasyonlarının bir parçasıdır. Bununla birlikte, birçok ticari şirket bu riskleri sigorta sağlayıcılarına devredecek olsa da, birkaçı bu risk yönetimi stratejisini benimsemez. Ve birçok işletme, bu riskleri yönetmek için sigorta almak yerine, kayıplarını cebinden ödemeyi tercih ediyor. Bu parça, gruplarını ve örneklerini dışarıda bırakmadan sizi risk tutma kavramıyla harmanlayacaktır.
Risk Tutma Nedir?
Risk tutma, bir kişi veya kuruluşun, belirli bir riskin sorumluluğunu bir sigorta satın alma yoluyla bir sigorta şirketine devretmek yerine üstlenme kararını ifade eder.
Başka bir deyişle, riski bir sigortacıya devretmek veya türev mekanizmalar kullanmak yerine, risk tutma, meydana geldiklerinde kayıpları karşılamak için bir öz sigorta beklenmedik durum bütçesi oluşturmayı gerektirir. Bir şirket, kendi kendine sigorta masrafının gerçek sigorta primlerinden çok daha düşük olduğunu tespit ettiğinde, risk tutmayı benimseme olasılığı çok daha yüksektir.
Bununla birlikte, bir firma riski elinde tutmaya karar verdiğinde veya buna mecbur kaldığında, böyle bir şirket bu riskin bir sonucu olarak ortaya çıkan zararlardan kesinlikle sorumlu olacaktır. Bu nedenle, işletmelerin belirli riskleri elde tutmaya karar vermeden önce herhangi bir zararı karşılayabileceklerinden emin olmaları çok önemlidir.
Ayrıca, risk tutma isteyerek (gönüllü risk tutma) veya gönülsüz (zorla) olabilir.
Kasıtlı olarak bir riski koruma seçimi genellikle ekonomik kaygılar tarafından yönlendirilir. Öte yandan, riskin bir parçası olmadığı durumlarda kuvvet tutma gerçekleşir. şirketin sigorta poliçesi. Ya da böyle bir risk sigortalanamaz veya hasar sigorta poliçesinden düşülebilirden daha az olduğunda.
Hırsızlıktan kaynaklanan kayıplar, birçok işletmenin suç sigortası poliçelerinde hak talebinde bulunmak yerine elde tutmayı tercih ettiği bir risk örneğidir.
Risk Tutma Grupları
Bir risk tutma grubu, herhangi bir devletin tüzüğü altında kurulmuş bir organizasyon veya limited şirkettir. Ve asıl amacı, grup üyeleri adına sorumluluk riskleri üstlenmek. Başka bir deyişle, RRG'ler, belirli bir ortak çıkarı paylaşan belirli bir poliçe sahibi grubu için riskleri tutmak için oluşturulmuş kendi kendini sigortalayan kuruluşlardır. Ancak, risk tutma gruplarının kapsamının bir sınırı vardır; sadece üçüncü şahıs sorumluluğu. Bu, genel sorumluluk, hatalar ve eksiklikler, tıbbi ihmal, mesleki sorumluluk ve ayrıca ürün sorumluluğunu içerebilir.
Genel olarak, bu kavram 1970'lerin sonlarında, birçok işletmenin herhangi bir fiyata ürün sorumluluk sigortası elde etmeyi zor bulduğu ve kongre eylemi gerektirdiği zaman ortaya çıktı. Durumu değerlendirdikten sonra, sigorta sorunlarını genellikle eyaletlere bırakan federal hükümet, 1981 tarihli Ürün Sorumluluğu Riski Tutma Yasası'nı kabul etti. Bu, benzer veya ilgili herhangi bir ticari risk, ticaret, ürün, hizmet, esas olarak kendi kendini sigortalama hedefi için “risk tutma grupları” oluşturmak.
1986'da Kongre, benzer bir olay meydana geldiğinde piyasa krizini ele almak için yeniden devreye girdi; elde etmek diğer sorumluluk sigortası türleri. Ve bu sefer Sorumluluk Riski Tutma Yasası'nı (LRRA) geçti. Bu, risk tutma gruplarının normal sigorta piyasalarından geçmek zorunda kalmadan her türlü ticari yükümlülüğü karşılamasına izin verir. LRRA kapsamında, devlet RRG'lerin düzenleyicisi olmasına rağmen, normal sigortacılarınkinden tamamen farklı bir dizi kural izlerler.
LRRA, "herhangi bir Devlet yasasını, kural düzenlemesini veya emri, bu tür bir yasa, kural, düzenleme veya düzenin yasa dışı kılacağı veya doğrudan veya dolaylı olarak bir risk tutma grubunun işleyişini düzenlediği ölçüde" önceden alır. LRRA, eyaletlerin risk tutma gruplarına karşı ayrımcılık yapan düzenlemeler yapmasını da yasaklar.
Risk Tutma Grupları geleneksel sigortalardan farklıdır
Genel olarak, eyalet ve federal hükümetler RRG'ler üzerinde bir araya geldi, ancak tipik sigortacılardan farklı bir strateji izliyorlar. Öte yandan RRG'ler, özel ihtiyaçlarına göre uyarlanmış NAIC akreditasyon gereksinimlerine tabidir.
Risk Tutma Grupları geleneksel sigorta şirketlerine benzer şekilde faaliyet gösterse de, kullanıcılar şu ayrımların farkında olmalıdır:
Sahiplik Rolü.
Risk Tutma Grupları, bağımsız olarak yönetilen ve işletilen geleneksel sigorta şirketlerinden farklı olarak işletmeler tarafından kurulur ve kontrol edilir. Sonuç olarak, bu tür organizasyonlar kapsam dahilindedir ve kendi risk yönetimi zorluklarının üstesinden gelme becerisine sahiptir.
Düzenleyiciler Tarafından Gözetim.
Konvansiyonel sigorta aboneleri bir dizi yasal güvenceden korunma sağlarken, Risk Tutma Gruplarının üyeleri böyle bir ayrıcalığa sahip değildir. Risk Tutma Grupları, faaliyetlerini veya operasyonlarını düzenleyebilecek her türlü yasa, kural, kısıtlama ve kararnameden muaftır. Tek istisnaları, ikamet ettikleri devletin yasalarına
Finansal Sorumluluk
Risk Tutma Grupları, bir lisans almak için yükümlülüklerini karşılayacak yeterli fona sahip olmalıdır. Ayrıca, diğer kriterler veya Infos arasında tarihi mali tablolar, sigorta poliçeleri hakkında yazılı belgeler sağlamaları gerekir.
Upsides
- Birden fazla devlet kaydı ve lisans yükümlülüğünden kaçınılır.
- Risk ve dava operasyonel zorlukları üyelerin kontrolündedir.
- Sürdürülebilir bir kapsam ve gelir piyasasının geliştirilmesi
- Piyasa kalıntılarının ortadan kaldırılması.
- Sigorta komisyoncuları muaf tutuluyor karşı imza düzenlemelerinden.
- Ön ödeme ücreti yok.
- Hizmetler geniş bant
Downsides
- Sorumluluk sigortası tek bağlantılı tehlikedir.
- Kendi birleşik grubu dışındaki riskler yazılı hale getirilemez.
- Mali sorumluluk kurallarının onaylanmasına tam olarak uymayan üyelerle ilgili sorunlar
- Mali bir derecelendirmeye ihtiyaç duymadan işletmek veya kontrol etmek mümkündür.
Risk Tutma Gruplarının Faydaları
Önemli veya olağandışı riskleri olan işletmeler, özelleştirilmiş bir kayıp kontrol yaklaşımından ve risk yönetimi tekniklerinden yararlanır. Bununla birlikte, RRG'ler, sorumluluk kapsamının uygun fiyatlı tutulmasına yardımcı olabilecek reasürans piyasalarına maruz kalmanın keyfini çıkarır. Ve geleneksel sigortadan farklı olarak, size daha fazla program kontrolü sağlarken, birçok eyalette faaliyet göstermek de sorun değil.
- Yeterli program kontrolü
- Çoklu durum işlemleri
- Reasürans piyasalarına erişilebilirlik
- Poliçe sahipleri karı daha çok kontrol eder sigorta sağlayıcısı.
- Kişiye özel zarar kontrolü ve risk yönetimi prosedürleri
- Makul bir fiyata güvenilir sorumluluk sigortası sağlayıcısı.
- İyi kayıp tecrübesi olan kişiler için temettüler
- Birçok devlet gereksinimine karşı bağışıklık
- Sabit tazminatlar
- Uzatılmış oran kararlılığı.
Risk Tutma Örnekleri
Aşağıda birkaç durum veya risk tutma örneği verilmiştir
- Bir kulübenin üzerindeki dış çatı sisteminin hasar görmesi, bir şirketin kabul etmeye istekli olabileceği tipik bir risk örneğidir. Bununla birlikte, bir şirket kulübenin çatısının değiştirilmesi için fon sağlamak için sadece bir sigorta kapsamı satın almak yerine, nihai yenileme için fon ayırmayı tercih edebilir.
- Bir şirket, bir risk transfer stratejisiyle uğraştığının farkında değilse, tamamen elde tutmayı varsayabilir. Bu konuda şirket, sigorta yaptırmadığı ve yapabileceğinden habersiz olduğu için temerrüt halinde sigortasız kapsamına girebilir. Ve bu senaryoda, böyle bir riski elde tutmak, şirket için en iyi bahis gibi görünüyor.
- Bir diğer örnek ise; işletme sahipleri, düşük değerli kayıpların yüksek sıklığı veya yeterli sigorta kapsamı alamama nedeniyle bu kararı verebilir. Bu, riskin sigortalanamaz olduğu, sigorta planlarından muaf tutulduğu veya yükümlülüklerin sigorta poliçesinden indirilebilecek tutarlardan çok daha az olduğu durumlarda sıklıkla “zorla risk tutma” olarak adlandırılır.
- Hırsızlık veya hırsızlık gibi bir işletmeye yönelik kayıplar, sigorta kapsamını satın almak ve sürdürmekten daha ucuz olan cebinizden çıkarılabilir. Bununla birlikte, Sigorta Bilgi Enstitüsü'ne(III) göre, bir işletme sahibi, zarar teminatının maliyetinin, sigorta teminatının maliyetinden çok daha düşük olduğuna karar verdiğinde, hasar teminatı oluşur.
Bununla birlikte, riskleri tutmak yerine risklere yaklaşmanın ve bunları tedavi etmenin başka yolları da vardır.
#1. kaçınma
Bu, tehlikeleri ortadan kaldırmak için değişen şirket ve yönetim politikalarıyla ilgilidir. Bu politika kullanıldığında, bir şirket veya iş projesi üzerinde önemli bir etkisi olabilecek daha büyük tehlikeleri içermek için akıllı bir politikadır.
#2. Aktar
Bu, sigorta durumunda olduğu gibi, riskleri başka bir tarafa kaydırma sürecidir. Sigorta poliçeleri ile riskleri sigortalıdan sigortacıya etkin bir şekilde aktarabilirsiniz. Risk paylaşımı olarak da bilinen bu kavram, çok sayıda ortak içeren teşebbüsler için geçerlidir.
#3. Azaltma
Azaltma, bir riskin etkisini azaltma sürecidir ve en yaygın türdür. Genel olarak, bir sorun ortaya çıkarsa çözülmesi daha kolay olacak şekilde riskin etkisinin sınırlandırılmasını içerir.
#4. sömürü
İşletmenin olumlu göstergeleri olan iyi riskler korunur ve istismar edilir. Örneğin, işin genişlemesi, yararlandığınız ek çalışanların işe alınmasını gerektirebilir.
Risk Yönetiminde Elde Tutma Ne Anlama Geliyor?
Kayıp veya hasar riskinin üstlenilmesi, alıkoyma olarak adlandırılır. Bu, bir işletmenin, tipik olarak bir işletmenin, riskini nasıl yönettiğini açıklar. Riski bir sigortacıya devretmek yerine, riski elinde bulunduran bir şirket kendi üzerine alır.
Risk Transferi ve Risk Tutma Nedir?
Elde tutma riski, bir kişi veya kuruluşun, sigorta alarak riski bir sigorta sağlayıcısına devretmek yerine, karşı karşıya olduğu belirli bir riskin sahipliğini üstlenmek için yaptığı seçimdir.
Riski Kabul Etmek Onu Tutmakla Aynı mı?
Bir şirket veya kişi, bir riskten kaynaklanan olası zararın, bundan kaçınmak için para harcamayı haklı kılacak kadar önemli olmadığını anladığında, bu, riski kabul etmek veya riski kabul etmek olarak bilinir. Genellikle “riski tutma” olarak adlandırılan ve iş veya yatırım dünyasında sıklıkla görülen bir risk yönetimi bileşenidir.
Sonuç
Risk Tutma Gruplarının temel amacı, bazı firmaların sorumluluk sigortası elde etmede karşılaşabilecekleri zorlukları ele almaktır. Risk Tutma Grupları avantajlıdır çünkü bu kuruluşlara bir pazar yeri seçeneği sunarlar. Bununla birlikte, Risk Tutma kuruluşlarının, istikrarlarını göstermek için sıklıkla daha ayrıntılı bir mali durum sunmaları gerekir. Öte yandan, kesintiler, katkı payları veya kendi kendine sigorta, risk tutma örnekleri veya durumlarıdır.
FAQs
Tutsak ve risk tutma grubu arasındaki fark nedir?
Tutsak sigorta şirketleri dünyanın herhangi bir yerinde yerleşik (veya genel merkezi) olabilirken, RRG'ler yalnızca Amerika Birleşik Devletleri'nde yerleşik olabilir. Bu, uluslararası ticaret yapan şirketler için belirli zorluklar doğurur çünkü RRG mevzuatı yalnızca ABD'de geçerlidir ve ABD sınırlarının ötesine genişletilemez.
Risk yönetimi döngüsü nedir?
Risk yönetimi stratejisinden bahsetmişken, Risk Yönetim Sürecinin 4 temel adımı vardır: Riski tanımlayın. Riski değerlendirmek. Riski tedavi edin. Riski İzleyin ve Raporlayın.
5 risk yönetimi stratejisi hangileridir?
Risk yönetimi için temel strateji—kaçınma, elde tutma, paylaşma, aktarma ve kayıp önleme ve azaltma
Katkı payları risk tutma örnekleri midir?
Risk tutma örnekleri; D Ödemeler. Primler. Saklama, sigortalının, muafiyetler, katkı payları veya kendi kendine sigorta kullanımı yoluyla planlı bir risk üstlenimi veya kayıp için sorumluluk kabulüdür.
İlgili Makaleler
- SAKLAMA ORANI: Örneklerle Nasıl Hesaplanır
- Jumia Ortaklık Programı: Nasıl Başlanır Kılavuzu (Güncellendi!)
- FOCUS GROUP: Bir Odak Grup Tartışmasının Nasıl Yürütüleceğine İlişkin Tanım ve Ayrıntılı Kılavuz
- Kârı Arttıran En İyi 15 Müşteriyi Elde Tutma Stratejisi (rehber)
- İlişki Pazarlaması: AZ Kılavuzu (+ Ücretsiz İpuçları)
