Çok az kişi dava konusu olmayı bekler, ancak bu başınıza gelirse, size çok pahalıya mal olabilir. Kendinizi onlarca, hatta yüz binlerce dolar tazminat ve yasal ücret ödemek zorunda bulabilirsiniz. Bu kadar nakit ödemeye gücünüz yetmiyorsa, kiracı mali mesuliyet sigortası yaptırmayı düşünmelisiniz. Kiracı mali mesuliyet sigortasının neleri kapsadığını ve neleri kapsamadığını görelim. Okumaya devam etmek…
Kiracı Mali Sorumluluk Sigortası Nedir?
Kiracı sorumluluk sigortası, başkalarına bedensel veya mülke zarar vermeniz durumunda sizi koruyan bir kiracı poliçesinin bir bileşenidir.
Kiralık mülkünüzün arka bahçesinde beyzbol oynadığınızı ve 12 yaşındaki kızınızın komşunuzun mutfak penceresinden koşarak eve koştuğunu varsayalım. Komşunuz size dava açarsa ve kusurlu olduğunuz tespit edilirse, kiracı mali mesuliyet sigortası, sizin sigortanız kadar, kırık camı onarmak ve herhangi bir yaralanmayı tedavi etmek gibi şeyler için ödeme yapabilir. Kiracıların sorumluluk sigortası yasal faturalarınızı da kapsayabilir.
Kişisel sorumluluk kapsamı, tipik olarak, diğer teminat türlerini içeren bir kiracı sigorta poliçesi ile birlikte satılır. Bunlar tipiktir:
- Kişisel mülkiyet kapsamı, bir felakette eşyalarınızın çalınması veya hasar görmesi durumunda ödeme yapar.
- Eviniz tamir edilirken taşınmanız gerektiğinde otel faturalarını ve diğer masrafları karşılayan kullanım kaybı teminatı.
- Kişisel mülkiyet kapsamınız başlamadan önce genellikle bir indirilebilir ödeme yapmanız gerekirken, genellikle sorumluluk taleplerinde herhangi bir kesinti yapılmaz.
- Tipik bir kiracı politikası istemiyorsanız, sorumluluk kapsamını ayrıca satın alabilirsiniz.
Kiracılar Kişisel Mali Sorumluluk Sigortası Neleri Kapsar?
İhmalinizden kaynaklanabilecek dava ve davaların çoğu şahsi mesuliyet sigortanız kapsamındadır. Ortak sorumluluk iddiaları aşağıdakilere dayanmaktadır:
- Köpek ısırıkları. Köpek ısırıkları genellikle kişisel sorumluluk iddialarıyla bağlantılıdır ve bir köpek ısırığını tedavi etmenin ortalama maliyeti 35,000 dolardır. Çoğu köpek kişisel sorumluluk sigortanız tarafından karşılansa da, bazı ırklar kiracı sigortası kapsamında değildir. Köpeğinizin hariç tutulan bir cins olup olmadığından emin değilseniz, sigortacınıza poliçelerini sorun. Aksi takdirde, kiracılarınızın kişisel sorumluluğu, zararların masraflarını karşılamayabilir.
- Kayma ve düşme. Bir misafiri nemli bir zemin gibi potansiyel olarak tehlikeli bir durumdan koruyamadığınızda kayma ve düşme kazaları meydana gelebilir. Bununla birlikte, birinin düşmesinin birçok nedeni olduğundan, kayma ve düşme kazalarının suçluluğunu kanıtlamak zor olabilir. Her olay benzersiz olmasına rağmen, evinize kimsenin düşmemesini sağlamak için makul önlemler alabilirsiniz.
Ayrıca Oku: Kayma ve Düşme Kazalarınızda Tazminat Hakkınız Var mı?
- Yüzme havuzları. Yüzme havuzları, bir sorumluluk talebiyle sonuçlanabilecek yaralanmalara ve kasıtsız boğulmalara neden olabilir. Trambolinler gibi yüzme havuzları, mülkünüzde bulunma yetkisi olmayan çocukları çekebilecekleri için “çekici baş belası” olarak kabul edilir. Ne yazık ki, havuz sahipleri davalarda sıklıkla kusurlu bulunmuştur. Mahkemeler sıklıkla çocukların özel mülkiyetin sınırlarını veya denetimsiz bir havuzda yüzmenin tehlikelerini kavramadıklarına karar verir. Havuzunuzun etrafına bir çit veya yetkisiz misafirleri uzak tutmak için kilitlenen bir kapı takmayı düşünün.
- Düşen Ağaçlar. Tek ailelik bir ev kiralarsanız ve bakımını yapmazsanız, devrilen bir ağaç, birini yaralarsa veya komşunuzun mülküne düşerse dava ile sonuçlanabilir. Bir ağacın bozulduğundan veya düşme tehlikesi oluşturduğundan şüpheleniyorsanız, ev sahibinize söyleyin. Ancak, çok üniteli bir komplekste kiralıyorsanız, apartman sakinleri genellikle bina bakımından sorumlu olmadığı için bu tür bir sorumluluk hakkında endişelenmenize gerek kalmayacaktır.
- Yaralı İşçiler: Öngörülebilir bir tehlike nedeniyle mülkünüzde çalışırken yaralanan işçiler, kişisel yaralanma talebinde bulunabilirler. Neyse ki, bir işçi dava açmaya karar verirse, kişisel sorumluluk politikanız sizi kapsayacaktır. Örneğin, bir işçi, bahçenizde onu uyarmadığınız bir delikte ayak bileğini burktuysa, sorumlu tutulabilirsiniz.
Kiracılarınızın sorumluluk kapsamı, sarhoş olan ev ziyaretçileri, sızıntılar, yangınlar ve iftira ve iftiralardan kaynaklanan yaralanmaları veya maddi hasarları da kapsar.
Kişisel sorumluluk kiracıları sigortası neleri kapsamaz?
Kiracı sorumluluk sigortasının da diğer sigorta türleri gibi sınırlamaları vardır. Kiracılarınızın sorumluluk sigortasının kapsamayabileceği birkaç durum ve bunun yerine başka hangi sigorta türlerinin yardımcı olabileceği aşağıda belirtilmiştir:
- Halka açık yerlerde yaralanmalar: Örneğin, bir ziyaretçinin apartmanınızın dışındaki buzlu kaldırıma kaydığını ve düştüğünü varsayalım. Olay, ev sahibinin bakımından sorumlu olduğu bir alanda meydana geldiğinden, tıbbi harcamaları büyük olasılıkla sizinki yerine ev sahibinizin sorumluluk sigortası tarafından ödenecektir.
- Araba kazaları: Örneğin, başka bir araçta iki kişinin yaralanmasına neden olan bir çarpışmadan siz sorumlusunuz. Kiracılarınızın poliçesi değil, sorumluluk otomatik sigortanız diğer tarafların sağlık faturalarını ve onarım masraflarını karşılayacaktır.
- eşyalarınız zarar gördü: Örneğin, bir suçlunun dairenize girip dizüstü bilgisayarınızı, televizyonunuzu ve mücevherlerinizi çaldığını varsayalım. Bu senaryo, bir yükümlülükten ziyade kiracılarınızın poliçesinin kişisel mülkiyet kapsamı kapsamında ele alınacaktır.
- İş hayatında sorumluluk: Bir müşterinin, ev tabanlı işinizle ilgili bir sorun nedeniyle size dava açtığını varsayalım. Kiracıların sigortası normalde sadece kişisel sorumluluk taleplerini kapsar, işle ilgili talepleri değil; Bu tür bir durum için bir ticari politikaya ihtiyacınız olacak.
- Kasıtlı eylemler: Örneğin, bilerek bir taş fırlattığınızı ve başka birinin camını kırdığınızı varsayalım. Bu bir kaza değil; bu bir suçtur ve sorumluluk sigortanız neredeyse kesinlikle sizi kapsamayacaktır.
Ne Kadar Kiracı Mali Sorumluluk Sigortası İstiyorsunuz?
Çoğu kiracının sigorta planlarındaki sorumluluk kapsamı sınırlamaları 100,000 ila 500,000 ABD Doları arasında değişmektedir. Ne kadar yatırım yapacağınızdan emin değilseniz, arabanızın değerini, banka hesaplarını ve emeklilik fonlarını içeren net değerinizi toplayın. En azından bu tutarı karşılayacak kadar sorumluluk sigortası satın alarak tüm varlıklarınızı silen bir dava olasılığını azaltabilirsiniz.
Yakın gelecekte net değerinizin artmasını bekliyorsanız - örneğin, yakın zamanda daha yüksek ücretli bir işi kabul ettiyseniz - sorumluluk limitinizi buna göre artırmayı düşünmelisiniz. Kiracılarınızın sorumluluk sigortası kapsamını geliştirmenin ne kadar ucuz olduğuna şaşırabilirsiniz.
Kiracı Sigortası Nasıl Satın Alınır
#1. Sigorta İhtiyaçlarınızı Belirleyin
Kiracı sigortasına başvurmadan önce sahip olduğunuz her şeyi fotoğraflamak veya dijital olarak videoya çekmek iyi bir fikirdir. Ürün pahalıysa, talebinizin doğrulanmasına yardımcı olabilecek seri numaralarını not edin.
Hatta bir adım daha ileri gidebilir ve ürünleri, her bir öğenin tahmini değeriyle birlikte bir elektronik tabloya girebilirsiniz. Bu işlemler ekstra çaba gerektirse de iki nedenden dolayı önemlidir.
Büyük olasılıkla, sahip olduğunuz tüm değerlerin olduğundan daha düşük olduğuna ve sizi kendinizi eksik sigortalama tehlikesiyle karşı karşıya bıraktığına inanıyorsunuz. Böylece, kendinizi oturup sahip olduğunuz her bir öğenin gerçek değerini tek tek incelemeye zorlarsanız, eşyalarınızın değerinin ne olduğuna dair daha gerçekçi bir görüntü elde edeceksiniz. Yaklaşık 50 Blu-ray DVD'niz olabilir. Bu çok fazla görünmeyebilir, ancak parça başına 20 dolardan, bir yangın durumunda değiştirmek istemediğiniz 1,000 dolarlık bir koleksiyonunuz var.
Sigorta şirketinizin poliçeyi satın aldığınızda bir envanter veya fotoğraf istemesi pek olası olmasa da, bir talepte bulunmanız gerekirse, eşyalarınızın değerini gösterebileceğiniz için belgeleriniz çok değerli olacaktır. Envanterinizin kopyalarını dairenizden başka bir yerde, örneğin banka kasası gibi, güvendiğiniz bir arkadaşınız veya ailenizle birlikte saklayın veya ek olarak kendinize gönderin, böylece tüm destekleyici belgelerinizin eşyalarınız ile birlikte yok olmaması .
#2. Bir Sigorta Şirketi Seçin
Ne kadar sigortaya ihtiyacınız olduğunu belirledikten sonra, bölgenizdeki kiracılara sigorta poliçeleri sağlayan sigorta firmalarını arayabilirsiniz. Bir firmayı keşfetmek için, internette kiracı sigortasını ve eyaletinizi aramanız yeterlidir.
Diğer bir seçenek de aile ve arkadaşlardan tavsiye ve oranlar istemektir. Sigorta temsilcinize bunları nasıl bulduğunuzu ve yanlarında başka poliçeleriniz olup olmadığını söyleyin, çünkü genellikle aile fiyatları veya paket paketleri alabilirsiniz (örneğin, hem ev hem de araba sigortasını birlikte aldıysanız). Olası sigortacıları belirledikten sonra, sigorta şirketlerinin tazminat ödeme kapasitelerini analiz eden AM Best gibi bir işletmeyle sigorta derecelendirmelerine bakın.
#3. Uygulamayı başlat
Alternatiflerinizi iyice araştırdıktan sonra, başvuru sürecine başlamanın zamanı geldi. Birçok firma finansal olarak denetlenmişse, hangisinin uygun fiyat ve kalite kapsamının en iyi kombinasyonunu sağlayabileceğini görmek için hepsine başvurmamak için hiçbir neden yoktur.
Bazı işletmeler tüm süreci çevrimiçi olarak tamamlamanıza izin verebilir. Diğerleri sizinle telefonda sohbet etmek veya tamamlamanız için evrak göndermek isteyebilir. Çoğu durumda, bir temsilci ile şahsen görüşme gerekli değildir.
#4. Politikanızı Ayarlayın
Uygulamanın tamamlanması oldukça basit olacaktır. Ortaya çıkabilecek tek soru, evinizin yapım şekli, yapıldığı yıl ve kullanılan çatı malzemesinin türü ile ilgili sorulardır. Bazı evler için bu bilgiyi Zillow.com'dan alabilirsiniz; değilse, ev sahibinizden alabilirsiniz.
Kiracılar, gerçek nakit değeri ile yenileme maliyeti kapsamı arasında seçim yapabilir. Mevcut en ucuz kiracı sorumluluk sigortası türü olan gerçek nakit değer kapsamı, mülkün yaralanma veya kayıp anında ne kadar değerli olduğunu öder. Değiştirme maliyeti kapsamı, ürünlerin veya mülkün yenileriyle değiştirilmesinin tüm maliyetini ödediğinden, gerçek nakit değer kapsamından yaklaşık %10 daha pahalıdır.
Son derece kısıtlı bir bütçeniz yoksa, değiştirme maliyeti kapsamına girmek en iyisidir. Kanepeniz bir yangında hasar görürse, eski kanepenizin değeri olan birkaç yüz dolar yerine yepyeni bir model satın almak için gereken 1,000 doların tamamını almanızı sağlar. amortisman. Yenileme maliyeti kapsamı biraz daha pahalı olsa da, teminattaki önemli artışa karşı ölçüldüğünde prim farkı genellikle küçüktür.
Ayrıca Oku: KİŞİSEL SORUMLULUK SİGORTASI: Teminatlar ve Maliyetler
Ayrıca, bu aşamada mali durumunuz için hangi indirimin ideal olduğunu düşünmek isteyeceksiniz. Tüm sigorta türlerinde olduğu gibi, muafiyetiniz ne kadar düşükse, primleriniz de o kadar yüksek olur, çünkü hasar durumunda sigorta şirketi daha fazla para ödemek zorunda kalacaktır. Kesintiler 500 ila 2,000 ABD Doları veya daha fazla arasında değişebilir. 500$'dan 1,000$'a çıkarırsanız, priminizden %25'e kadar tasarruf edebilirsiniz. Ciddi bir kayıp durumunda değerli eşyalarınızı değiştirmek için ne kadar harcayabileceğinizi düşünün ve ardından farkı sağlayın. Muafiyetiniz ilk başta düşük olarak belirlenebilir ve gerekirse daha sonra kolayca yükseltebilirsiniz.
#5. Sigorta Poliçenizi Ödeyin
Kiracı sigortası, ev sahibi sigortasına kıyasla nispeten ucuzdur. Ulusal Sigorta Komiserleri Birliği (NAIC) ve Sigorta Bilgi Enstitüsü'ne göre, kiracı sigortasının ortalama maliyeti ayda yaklaşık 15 dolar, ev sahibi sigortası ise ayda yaklaşık 75 dolar. Bu rakamlar, 2019 yılına ait mevcut en son verilere dayanmaktadır.89 Fiyatlar eyaletten eyalete ve şirketten şirkete farklılık gösterir ve elbette satın aldığınız sigorta miktarına ve diğer hususlara bağlıdır. seçtiğiniz muafiyetin boyutu olarak.
Kiracı sigortası, sigortacının riskini azaltmak için aldığınız önlemler için sıklıkla büyük indirimler sunar. Yangın veya hırsız alarm sistemleri, yangın söndürücüler, sprinkler sistemleri ve hatta dış kapılardaki sürgü kilitleri bunlara örnektir. Daha önce de belirtildiği gibi, halihazırda belirli bir şirkette poliçe sahibi iseniz, ek bir indirime hak kazanabilirsiniz.
Sigorta, taksitli ödeme yerine toplu olarak ödendiğinde genellikle daha ucuzdur, bu nedenle yıllık ödemeyi karşılayabiliyorsanız, yapmalısınız (sigorta şirketleri taksitli ödeme yaptığınızda idari ücretlerle uğraşmayı sever). Aylık ödemeyi seçerseniz, bazı firmaların banka hesabınızdan aylık otomatik transfer talep edeceğini unutmayın.
Yeni poliçenizi aldığınızda, neyin kapsanıp neyin kapsanmadığını tam olarak anladığınızdan ve satın aldığınız standart dışı ek teminatları içerdiğinden emin olmak için baştan sona okuyun. İndirilebilir ve prim seviyelerinizin de doğru olup olmadığını kontrol edin.
Ferdi Mali Mesuliyet Sigortası ile Kiracı Sigortası Aynı Mı?
Bir kiracı sigortası poliçesi tipik olarak bileşenlerinden biri olarak kişisel sorumluluk sigortasını içerir. Yanlışlıkla veya ihmalkarlıkla başka bir kişinin yaralanmasına neden olursanız, eylemleriniz için tazminat talep etmelisiniz. Basit bir sorumluluğu kapsayan bir poliçe satın almak mümkün olsa da, tipik kiracı sigortası poliçesi en sık görülen poliçedir. Bu tür bir poliçe, kişisel eşyalarınızı yangın, hırsızlık veya diğer felaket durumlarında korur.
Kiracı Sigortasının Amacı Nedir?
Kiracının sigortası, kaybın nedeni ne olursa olsun, hasar gören veya çalınan eşyaları onarma veya değiştirme masraflarını size tazmin edebilir. Kendi evinizde meydana gelen bir kaza durumunda da teminat almanız mümkündür. Çoğu durumda, politikalar için yıllık primler çok pahalı değildir. Ev sahibiniz tarafından yapılan emlak sigortasının dairenizin içindekileri kapsamayacağını unutmayın.
Kira Sigortasında Ferdi Sorumluluk Ne Demektir?
Yasal olarak sorumlu olduğunuz yaralanmalar ve maddi hasarlar, kiracınızın sigorta poliçesinin kişisel sorumluluk bölümü kapsamındadır. Örneğin, köpeğiniz bir komşuyu ısırırsa veya mutfağınız alev alıp yan daireye zarar verirse, kişisel sorumluluk teminatınız poliçe tutarına kadar ilgili masrafları karşılar.
Kiracı Sigortası Yaptırmak Önemli mi?
Bir afet durumunda eşyalarını koruyacağı için kiracı sigortası yaptırmalarını bir zorunluluk haline getirmelisiniz ki bu, bunu bir zorunluluk haline getirmenizin başlıca nedenlerinden biridir. Sigorta poliçeniz, mülkünün bir yangında veya başka bir sigortalı kazada hasar görmesi durumunda kiracınızın eşyalarını karşılamayacaktır; ancak, kiracınızın sigorta poliçesi zararı karşılayacaktır.
Kiracı Sigortası Gerçekten Buna Değer mi?
Ev sahibiniz tarafından gerekli görülmese de, bir kiracı olarak kiracı sigortası kapsamı satın almak neredeyse her zaman sizin yararınızadır. Bu, prim ödemekten sorumlu olmasanız bile geçerlidir. Kiracı sigortası, sizi mülkünüze gelebilecek yıkıcı hasarlara ve potansiyel yasal sorumluluklara karşı koruyacaktır ve erişilebilir bir fiyata gelir.
Kiracılar için Kişisel Mali Sorumluluk Sigortası Tipik Olarak Neleri Kapsar?
Ya evinize gelen bir ziyaretçi düşüp sizi sorumlu tutarsa? Alternatif olarak, çocuğunuz komşunun camına futbol topuyla vursa ne yapardınız? Veya mutfakta yanlışlıkla yangın çıkararak kiralık mülkte maliyetli onarımlara neden olduğunuzu varsayalım. Kiracılar, kişisel sorumluluk sigortası satın alarak bu tür tehditlere karşı bir tür koruma bulabilirler. Kişilere veya mülklerine verilen zarar tamamen kasıtsız olmalıdır.
Kişisel bir şemsiye poliçesi, standart kiracı sigortası tarafından sağlananın ötesinde sorumluluk koruması isteyen kiracılar için yararlı olabilir. Çoğu durumda, bir şemsiye sigorta poliçesinin sağladığı sorumluluk koruması, birincil sigortanın sınırlamaları tükendikten sonra devreye girer.
Sonuç
“Kiracı sigortası nedir?” güzel bir soru ama “Neden kiracı sigortası yaptırmalıyım?” daha iyi bir soru. Çözüm: Küçük sıkıntıların mali hesaplara ve bütçe katillerine dönüşmesini önler. Ev sahibinizin sigortasının binalarını koruduğunu, ancak eşyalarınızı asla kapsamadığını unutmayın. Sadece kendinizi ve eşyalarınızı koruma olanağına sahipsiniz.
Kiracı Mali Sorumluluk Sigortası SSS'leri
Kişisel sorumluluk sigortası ile kiracı sigortası aynı mıdır?
Kişisel sorumluluk sigortası, kapsamlı bir sigorta paketi kiracı sigortası poliçesinin bir bileşenidir.
Kiracı sigortası için kişisel sorumluluk kapsamı nedir?
Kiracılarınızın poliçesindeki kişisel sorumluluk kapsamı, kişisel yaralanma veya mal hasarına ilişkin bir talep veya dava durumunda, teminatınızın sınırlarına kadar sizi kapsayabilir.
İlgili Makaleler
- KİŞİSEL SORUMLULUK KAPSAMI: Tanım, Kapsam ve Ne Kadar İhtiyacınız Var
- UCUZ KİRACILAR: Nedir ve Bilmeniz Gereken Her Şey
- DEPO SİGORTASI: Neleri Kapsar
- KİŞİSEL SORUMLULUK SİGORTASI: Teminatlar ve Maliyetler
- AÇIK LİSTE: Tam Bir Genel Bakış, Türler ve Örnekler
- İŞ KİRACILARI SİGORTASI: Eksiksiz Kılavuz ve Neden Birine İhtiyacınız Var?
Referanslar
