Bir ev sigortası poliçesi aldığınızda, kişisel mülkiyet sigortası da dahil olmak üzere çeşitli avantajlar elde edersiniz. İçerik sigortası veya içerik sigortası olarak da bilinen kişisel mal sigortası, değerli eşyalarınızı korur ve ev sigortası poliçenizin önemli bir bileşenidir. Bakalım kişisel mülkiyet sigortası neleri kapsayabilir. Okumaya devam etmek…
Kişisel Mülkiyet Sigortası Nedir?
Kişisel mülkiyet sigortası, temel bir ev sahibi sigortasında, kiracı sigortasında veya apartman poliçesinde Kapsam C olarak bilinir. Eşyalarınızı korur (yani evinizin içindeki eşyalar). Bir poliçe tarafından sağlanan kişisel mülkiyet teminatı miktarı, sigortacıya göre değişir, ancak genel olarak, sahip olduğunuz konut kapsamı miktarının bir yüzdesidir. Genellikle Kapsam A olarak bilinen konut sigortası, evinizin fiziksel yapısını korur. Örnek olarak, 250,000 ABD Doları konut teminatınız varsa ve kişisel mülkünüz bu değerin %50'sine ayarlanmışsa, 125,000 ABD Doları teminatınız olur.
Kişisel Mülkiyet Sigortası Ne Tür Hasarları Kapsar?
Her poliçenin farklı teminat limitleri vardır. İki tür ev sahibi/kiracı/konut sigortası poliçesi vardır: açık tehlike ve adlandırılmış tehlike ve kapsandığınız zarar türlerini belirlerler.
Belirli tehlikeleri olan politikalar
HO-3 planları, belirli risklere karşı kişisel eşyalarını kapsayan standart ev sahibi sigorta poliçeleridir. Bir hak talebinde bulunmak için, mallarınızın poliçede özel olarak belirtilen herhangi bir şey tarafından imha edilmiş olması gerekir. Bu politikalar, aşağıdakileri en yaygın 16 tehlike olarak belirtmektedir:
- Ateş veya yıldırım
- Fırtına veya dolu fırtınası
- Uçak kaynaklı hasar
- Patlamalar
- Ayaklanmalar ve sivil huzursuzluk
- Duman zararı
- Araçla ilgili hasar
- Hırsızlık
- Vandalizm
- Düşen nesneler
- Volkanik püskürme aktivitesi
- Kar, buz veya sulu kar ağırlığı hasara neden olur.
- Sıhhi tesisat, ısıtma veya klimadan taşan su
- Su ısıtıcısının çatlaması, yırtılması ve yanması
- Elektrik akımı hasarı
- Boruların donması
Bu nedenle, tavandaki patlamış bir boru nedeniyle kanepeniz harap olursa veya buzdolabınız alev alırsa, bu olaylar belirlenmiş riskler olarak kabul edildiğinden korunursunuz. Ancak, siz istemeden kapınızı açık bıraktıktan sonra vahşi bir hayvan oturma odanızı yırtarsa, mülkünüz korunmaz çünkü açıkça “yabani hayvan hasarı” kapsamında değilsiniz.
Bu durumlarda, bir “açık tehlike” politikası gerekli olacaktır.
#2. Açık Tehlike Politikası
Açık tehlike sigortası, poliçenizde açıkça hariç tutulmayan her türlü zarardan mallarınızı korur. Standart ev sahipleri / apartman planları genellikle aşağıdakileri kapsamaz:
- Doğal temel çökmesi, çatlaması, büzülmesi, şişmesi veya genişlemesi
- Depremler ve sel baskınları
- Ağaç kökleri basınç uygular
- İnşaat kusurları
- Böcekler, haşarat, kemirgenler ve hayvanlara zarar
- Doğal bozulma
- Kalıp
- Korozyon
İspat yükü normalde, kaybın nedeninin poliçelerinden açıkça hariç tutulan bir şey olduğunu göstermesi gereken sigorta şirketine aittir.
Örneğin, bir depremde kıyafetleriniz veya mobilyalarınız zarar görse korunmazsınız. Ancak vahşi hayvan örneğimizde, bir hayvanın evinizi mahvetmesi açıkça yasaklanmamıştır. Sigorta şirketi kapsamınızı kanıtlayamadığı için sigortalısınız.
Kişisel Mülkiyet Sigortası Neleri Kapsamaz?
Evcil hayvanlar ve otomobiller, kişisel mülkiyet sigortasının kapsamadığı şeylere iki örnektir. Kişisel mülk sigortası, bazı durumlarda sellerin neden olduğu kayıpları da karşılamayacaktır. Evinizde yatılılarınız, ev arkadaşlarınız veya kiracılarınız varsa, onların eşyaları da evinizin sigortası kapsamı dışında tutulacaktır. Evlerindeki eşyalarını karşılamak için kendi kişisel mülk sigortalarını satın almayı düşünmelidirler.
Mücevher, silahlar, kameralar ve dizüstü bilgisayarlar, ev sahibi poliçeniz kapsamında yalnızca sınırlı düzeyde kapsama alanına sahip olabilir. Örneğin, çalınan kayıp için yalnızca 1,500$'a kadar mücevher teminatınız olabilir. Diğer bireysel şeylerin de özel kapsama sınırlamaları olabilir. Bu tür ürünler için ek teminat istiyorsanız, planlanmış kişisel mülkiyet sigortası almanız gerekir.
Neyin kapsanıp kapsanmadığını ve ayrıca teminatlar ve taleplerle ilgili sınırlamaları anlamak için poliçenizi dikkatlice okumanız çok önemlidir.
Kişisel Mülkiyet Sigortası Nasıl Çalışır?
Kişisel mal kaybı talebinde bulunduğunuzda, sigorta şirketi hasarlı eşyalarınızı onarmak veya değiştirmek için iki yoldan biriyle ödeme yapacaktır: gerçek nakit değeri (ACV) veya yenileme maliyeti değeri (RCV) (RCV). Çoğu şirket varsayılan olarak ACV kullanır, ancak kişisel mülkünüzü RCV kullanarak korumayı seçebilirsiniz. Kişisel mülk yerleşimi, bazıları tarafından otomatik olarak RCV olarak dahil edilir.
Gerçek Nakit Değeri (ACV) Nedir?
Gerçek nakit değeri, kişisel mülkünüzün maliyetini, daha az amortismanı ve düzenli aşınma ve yıpranmayı telafi eder. Örneğin, dört yıl önce bir kanepe için 1,000 dolar ödediğinizi varsayalım. Bu nedenle, sigortalı bir kayıpta hasar görmüş bir kanepe için ACV'den talepte bulunursanız, sigorta şirketi amortismanı düşer ve size yalnızca dört yıllık bir kanepenin değerini verir. Yıllık amortisman oranı %10 ise, koltuğu değiştirmek için yalnızca 600$ alırsınız. Uzlaşma tutarı, poliçenizin düşülebilir olmasıyla daha da azalacaktır.
RCV (Değiştirme Maliyeti Değeri) Nedir?
Kişisel mülkünüz, bugünün değerinde ikame maliyet değeri ile korunmaktadır. Örnek olarak dört yıl önceki aynı 1,000 dolarlık kanepeyi kullanarak, onu benzer kalite ve türde bir kanepeyle değiştirmenin maliyeti için ödeme alırsınız. Yenileme maliyeti değeri ile amortisman hesaplaması yoktur, ancak zarar tazminatında elde edilen toplam tutarı azaltarak indirilebilir hala geçerlidir.
Kişisel Mülk Sigortası Mücevher gibi Kıymetli Eşyaları Kapsar mı?
Evet, kişisel mülkiyet sigortanız mücevher gibi öğeleri kapsar, ancak genellikle sublime olarak bilinen hasar başına bir sınır vardır. Bu nedenle, biri evinize zorla girer ve 5,000$ değerinde birkaç mücevher çalarsa ve ev sigortası poliçenizde bu tür kayıplar için 1,500$'lık bir ibraz varsa, sigorta şirketinizin ödeyeceği en fazla tutar 1,500$'dır, muafiyetiniz düşülür.
Mücevher, güzel sanatlar, silahlar veya belirli koleksiyonlar gibi varlıklarınız varsa daha iyi bir yaklaşım olabilir. Birçok taşıyıcı, evinizin poliçesine eklenebilecek veya ayrı olarak satın alınabilecek planlanmış kişisel mülkiyet kapsamı sağlar. Değerli bir eşya, planlanmış kişisel mülkiyet kapsamında sigortalandığında tam değeriyle korunur. Değeri doğrulamak için, sigorta şirketleri genellikle nesnelerin görüntülerinin yanı sıra öğe başına bir değerlendirme veya uzman incelemesi ister. Taşıyıcıya bağlı olarak, bu teminat için bir kesinti ödemeniz gerekebilir.
Ne Kadar Kişisel Mülk Teminatına İhtiyacım Var?
İhtiyaç duyduğunuz kişisel mülkiyet kapsamı, sahip olduğunuz malların türüne, bunların miktarına ve tüm öğelerinizin toplam değerine göre belirlenir. Evinizin bir envanterini çıkarmak, tüm kişisel mülkünüzü değerlendirmek için en iyi yaklaşımdır.
- Evinizdeki her odanın yakın plan görüntülerini veya videolarını çekin. Bir video çekiyorsanız, her bir öğeyi ve gördüğünüz şekliyle değerini açıklamayı unutmayın.
- Mobilya gibi tüm değerli eşyalarınızın bir listesini yapın. Her öğeye parasal bir değer verin ve seri numaraları, öğenin yaşı veya satın aldığınız yıl, bilgisayarların ve diğer aygıtların marka ve modelleri gibi tanımlayıcı bilgileri kaydedin. Mümkün olduğunda, değerlendirmeler gibi makbuzları veya değerleme belgelerini ekleyin.
- Mutfak gereçleri, ayakkabılar ve giysiler gibi daha küçük veya hacimli ürünler için toplam fiyat verin.
- Bitirdiğinizde, tüm rakamları toplayın ve bunları en yakın 5,000 veya 10,000 ABD Dolarına yuvarlayın. Bu, minimum kişisel mülkiyet kapsamıdır.
Bu nedenle, bu rakam mevcut ev sigortası poliçenizin sağladığı koruma düzeyini aşarsa, ek teminat almak isteyebilirsiniz. Poliçenizle ilgili herhangi bir sorunuz varsa, sertifikalı bir sigorta acentesine veya sigortacınıza başvurun.
Kişisel Eşyalarınız Ne Kadar Sigortalı?
Kişisel mülk, genellikle evinizin kapsama sınırlarının %20 ila %50'si için sigortalıdır. Tipik bir politika, ev yapısını 250,000 ABD Doları ve kişisel mülkü 100,000 ABD Doları (40 ABD Dolarının yüzde 250,000'ı) için kapsayabilir.
Bu nedenle, ihtiyaç duyduğunuz (ve sahip olmanız gereken) teminat miktarı, sahip olduğunuz mülkün miktarına ve parasal değerine göre belirlenir.
Bir poliçeye başlamadan önce en değerli eşyalarınızın bir envanterini tamamlamanızı öneririz, böylece ne kadar teminata ihtiyacınız olduğunu belirleyebilirsiniz.
Değiştirme Maliyeti ve Gerçek Parasal Değer
Kapsama dahil bir olayda eşyalarınız hasar görürse, standart ev sahibi politikaları eşyalarınızın gerçek parasal değerini size tazmin edecektir. Ancak, nesne için bugünkü değerinden amortisman düşülene kadar ödeme alırsınız. Tamamen teminat altına alınmak istiyorsanız, bir varlığın cari piyasa fiyatını ödeyen yenileme maliyeti değeri (RCV) teminatı alabilirsiniz. Bu tür bir politika daha pahalı olacaktır.
Örneğin, on yıl önce satın alınan bir TV, o sırada 1,000 ABD dolarına mal olmuş olabilir, ancak kesinlikle değer kaybetmiştir ve şu anda yalnızca 200 ABD dolarıdır. Bir talepte bulunduktan sonra, gerçek maliyet-değer sigortasıyla yalnızca 200 ABD Doları alırsınız. Değiştirme maliyet değeri sigortanız olsaydı, TV'nizi değiştirmek için 1,000 doların tamamını alırsınız.
Kapsam sınırı istisnaları
Bazı "yüksek değerli" kalemler, ev sahipleri/kiracılar/daire sigortası şirketleri tarafından tam olarak geri ödenmez.
Takı kapsamı en iyi örnektir. 20,000$ değerinde mücevhere sahip olsanız da, geleneksel sigorta poliçeleri yalnızca 5,000$ gibi belirli bir tutarı kapsar. Müzik aletleri, belirli aletler ve nakit para da yüksek değerli öğelere örnektir.
Bu kalemlerin tam değerini sigortalamak için, normal olarak, limitleri artırmak için sigorta şirketinden bir onay almanız gerekir.
Kişisel Mülkiyet Sigortası Tazminatı Nasıl Dosyalanır
Kişisel bir mülk talebi, diğer herhangi bir ev sahibi sigorta talebine benzer şekilde çalışır.
Eşyalarınız tahrip olmuşsa ve sigorta şirketinizin bunları karşılayacağını düşünüyorsanız, online veya telefonla dava açabilirsiniz. Hasar ekspertizi hasarı incelemek, talebin doğruluğunu belirlemek ve sigortaya bir rapor sunmak için gelir.
Talebiniz onaylanırsa size iki taksit halinde ödeme yapılır. İlk olarak, sigorta şirketi nesneyi onarmanın veya değiştirmenin ne kadara mal olacağına karar verecektir. ACV'niz varsa, bu tutarı daha az amortisman maliyetiyle alırsınız. RCV, o öğeyi mevcut piyasa değerinden değiştirmek için size yeterli parayı ödeyecektir. Ürünü tamir etmek için gerekenden daha fazla para harcamanız gerekiyorsa, sigorta şirketi size ödeme yapabilir.
Tüm makbuzları ve beyanları saklamaya özen gösterin. Ayrıca, öğeyi değiştirmek veya onarmak için satın alma tarihinden itibaren iki yılınız olacaktır.
Ne Kadar Kişisel Mülkiyet Sigortasına İhtiyacım Var?
Kişisel mülk sigortası, genellikle ev sahibinizin sigorta poliçesinin toplam mesken kapsamı limitinin yüzdesi olarak ifade edilir. Eşyalarınızın bir envanterini çıkararak ve bu eşyaları değiştirmek için gereken para miktarını tahmin ederek kişisel mülk kapsamınızı artırmanız gerekip gerekmediğini belirleyebilirsiniz. Ev sahibinizin sigortasını yürüten acente ile pahalı şeyler için poliçe limiti hakkında bilgi alarak, planlanmış kişisel mülk için bir ciro eklemeniz gerekip gerekmediğini belirleyebilirsiniz.
Kişisel Mülk Değiştirme Maliyeti Buna Değer mi?
Bu, finansal durumunuz kadar risk toleransınıza da bağlıdır. İkame maliyeti teminatı yerine gerçek nakit değer teminatını seçerseniz, aylık prim ödemenizi birkaç dolar azaltabilirsiniz. Bununla birlikte, bir talepte bulunursanız ve tazminat, eşyalarınızı değiştirmek için gerekenden daha azsa, birikimleriniz tamamen geçersiz olabilir.
Kişisel Eşya Sigortası Ne Tür Hasarları Kapsar?
Çoğu durumda, geleneksel bir ev sahibi sigortası poliçesinde yer alan aynı kayıp kategorileri, kişisel mülk sigortası poliçelerinde de yer alır. Standart ev sahibi sigorta poliçeleri genellikle hırsızlık, vandalizm, rüzgar fırtınası, yangın, duman, yıldırım, dolu, buz ve karın ağırlığı, patlamalar ve çok daha fazlası gibi çeşitli geleneksel tehlikelerin neden olduğu zararları kapsar. Bununla birlikte, kişisel mülk sigortanızın kapsamının ayrıntıları, poliçeniz ve buna ilişkin geçerli istisnalar tarafından belirlenecektir.
Kişisel Mülkiyet Sigortasına Örnekler Nelerdir?
Sigorta kapsamında bir kayıp olması durumunda, kişisel mal sigortası, mobilya, giysi, spor malzemeleri ve elektronik eşyalar gibi hasarlı eşyalarınızın tamiri veya değiştirilmesi için size geri ödeme yapabilir. Bu, hasarın nerede meydana geldiğine bakılmaksızın geçerlidir: evinizde, dairenizde veya dünyanın herhangi bir yerinde.
Kişisel Mülkiyet Sigortasına Örnekler Nelerdir?
Sigorta kapsamında bir kayıp olması durumunda, kişisel mal sigortası, mobilya, giysi, spor malzemeleri ve elektronik eşyalar gibi hasarlı eşyalarınızın tamiri veya değiştirilmesi için size geri ödeme yapabilir. Bu, hasarın nerede meydana geldiğine bakılmaksızın geçerlidir: evinizde, dairenizde veya dünyanın herhangi bir yerinde.
Özet
Kişisel mülkiyet sigortası, yaşam tarzınız için gerekli olan en değerli eşyalarınız için temel korumadır. İster bir apartman dairesinde, ister bir evde ya da bir apartman dairesinde yaşıyor olun, ihtiyaçlarınızı karşılayacak doğru kişisel mal sigortasına sahip olmak, daha fazla gönül rahatlığı elde etmenize yardımcı olabilir.
Kişisel mülkünüzü sigortalamak için bir sonraki adımı atmaya hazırsanız, bir fiyat teklifi alın veya bir acente bulun.
Kişisel Mülkiyet Sigortası SSS'leri
Mülkiyet sigortasının en yaygın üç türü nelerdir?
Mülk sigortası türleri, yenileme maliyetleri, fiili nakit değeri ve genişletilmiş yenileme maliyetleridir.
Mülkiyet sigortası örnekleri nelerdir?
Mülk sigortası kapsamı, ev sahipleri, kiracılar ve sel sigortasını içerir.
Mülkiyet sigortası tarafından sigortalanmayan nedir?
Termitler ve böcekler, kuşlar veya kemirgenler, pas, çürüme, küf ve düzenli aşınma ve yıpranmadan kaynaklanan hasarlar karşılanmaz. Endüstriyel veya tarımsal faaliyetlerden kaynaklanan duman veya duman da aynı şekilde kapsam dışıdır. Bir şey kötü yapılandırılmışsa veya gizli bir kusuru varsa, genellikle hariç tutulur ve kapsanmaz.
İlgili Makaleler
- KİŞİSEL SORUMLULUK SİGORTASI: Teminatlar ve Maliyetler
- EN İYİ OTO SİGORTA ŞİRKETLERİ YORUMLARI
- KÜÇÜK İŞ SİGORTASI: Genel Bakış, Sorumluluk, Gereklilikler, Maliyetler
- Kasko Primi Nedir? 202'de Ortalama Maliyetler3
- 2032 Yılında En Ucuz Peşinatsız Araç Sigortası
- EN İYİ POLİTİKA YÖNETİM YAZILIMI: 2023 İnceleme
Referanslar
