Bir ev sahibi sigorta poliçesinin tipik bir bileşeni, kişisel sorumluluk kapsamıdır. Hiç kimse evindeki bir kazadan sorumlu tutulmak istemezken, sorumluluk sigortası, beklenmedik bir durumda nakit ödeme yapmaktan kaçınmanıza yardımcı olabilir.
Birisi şanssız bir şekilde merdivenlerden aşağı yuvarlanırsa neler olabileceğini bir düşünün. Kazadan yasal olarak sorumlu olduğunuz kanıtlanırsa, tıbbi harcamalarından sorumlu tutulabilirsiniz.
Bir ev sigortası poliçesi olarak kişisel sorumluluğun neleri kapsadığı ve sorumluluk kapsamı sınırlarının nasıl seçileceği hakkında daha fazla bilgi edinin. İşte bir ev sahibi sigorta poliçesindeki kişisel sorumluluk kapsamının kendinizi korumanıza nasıl yardımcı olabileceğine dair bazı örnekler.
Kişisel Sorumluluk Sigortası Nedir?
Kişisel sorumluluk sigortası, siz ve aileniz için finansal güvenlik sağlar. Ev sahibi poliçenizin kişisel sorumluluk kapsamı, sizin veya ev sakinlerinin yasal olarak sorumlu olduğunuz diğer kişilerin neden olduğu fiziksel yaralanma ve maddi hasar iddialarını karşılar.
Örneğin, biri merdivenlerden düşerse veya çocuğunuz yanlışlıkla bir topunu komşunun penceresinden atarak pahalı bir vazoyu kırarsa, zarardan yasal olarak sorumlu tutulabilirsiniz.
Birçok ev sahibi sigorta poliçesi, kişisel sorumluluk kapsamında en az 100,000 ABD Doları içerir; bu, sigorta şirketinin olay başına yaralı kişilere bu tutarı ödeyeceği anlamına gelir. Daha fazla korumaya ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız, daha yüksek sınırlamalar mevcuttur. Sorumluluk kapsamınızı temel sorumluluk politikanızın sınırlarının ötesine taşımak için bir şemsiye politika da satın alabilirsiniz.
Kişisel Sorumluluk Sigortasını Anlamak
Kişisel sorumluluk sigortası, sorumluluk sigortası veya "üçüncü şahıs sigortası" olarak bilinen daha geniş kapsam kategorisinin bir alt kümesidir. Çeşitli sorumluluk sigortası türleri vardır, ancak hepsinin ortak bir noktası vardır: sizin için değil, farkında olmadan neden olduğunuz veya sorumlu tutulabileceğiniz başkaları için aksilikleri kapsar.
Kişisel sorumluluk sigortası, adından da anlaşılacağı gibi, bir kişiyi, kişisel eylemlerden kaynaklanan bedensel zarar veya maddi hasardan kaynaklanan sorumluluk taleplerine karşı kapsar.
Üç şekilde elde edilebilir:
- Ev sahiplerinizin, kiracılarınızın veya yerleşim sigortası poliçenizin bir parçası olarak gelir. Bazen “kapsamlı kişisel sorumluluk” olarak da bilinen bu teminat, kişisel sigorta poliçelerinin çoğunda yer alır.
- Genellikle fiziksel bir mülk sahibi olmayan veya kiralamayan ve dolayısıyla ev sahibi sigortası gerektirmeyen kişiler tarafından bağımsız bir poliçe olarak edinilir.
- Genellikle kişisel bir otomobil veya deniz taşıtı politikası olan mevcut bir politikaya eklenir.
Kişisel sorumluluk kapsamı, bir ev sahibi poliçesine dahil edildiğinde sigortalı mülklerle sınırlı değildir. Kapsam, yurt dışında meydana gelen durumları kapsayacak şekilde genişletilebilir. Belirli istisnalara tabi olarak, poliçe, poliçenin kapsadığı bir olaydan kaynaklanan kişisel yaralanmaları veya maddi hasarları tazmin eder. Genel olarak, teminat, yasal masrafları, mahkeme masraflarını ve sigorta sözleşmesinde belirtilen tutara kadar olan tüm ödemeleri içerir.
Kişisel Sorumluluk Sigortası Neleri Kapsar?
Kişisel sorumluluk sigortası, mülkünüzde veya bazı durumlarda başka birinin arazisinde bir başkasının başına gelen bir şey için yasal olarak ödeme yapmak zorunda kalabileceğiniz çeşitli durumlarda sizi kapsar. Aşağıda, yaygın kişisel sorumluluk iddialarına ilişkin bazı örnekler verilmiştir:
- Bir ziyaretçinin evinizde yaralanması sonucu yapılan tıbbi harcamalar
- Poliçe kapsamında olabilecek zararların tahsili için açılan davalar sonucunda yasal harçlar tahakkuk ettirilir.
- Sorumsuz eylemleriniz veya ihmallerinizden kaynaklanan bedensel zarar veya maddi hasar
- Evcil hayvanlarınız bedensel zarar veya maddi hasar verebilir.
Tıbbi Hizmetler için Ödemeler
Başkalarına yapılan tıbbi ödemeler, genellikle ev sahibi politikanıza dahil olan başka bir tür kişisel sorumluluk kapsamıdır. Bir ev sahibi, kiracı veya konut poliçesi, genellikle mülkünüzde kaza sonucu yaralananlar için gerekli tıbbi harcamaların ödenmesini kapsar. Bu, yasal olarak sorumlu olup olmamanızdan bağımsız olarak geçerlidir.
Tıbbi ödeme kapsamı limitleri genellikle kişi başı 1,000 ABD dolarından başlar. Seçtiğiniz teminat türüne bağlı olarak, daha yüksek teminat miktarları mevcut olabilir.
Kişisel Mali Sorumluluk Sigortası Neleri Kapsamaz?
Aşağıda, kişisel sorumluluk sigortasının çoğu zaman kapsamadığı bazı durumlar ve kapsayabilecek diğer sigorta ürünleri için öneriler bulunmaktadır. İstisnaların tam listesi için ev sahiplerinin politikasını kontrol edin.
#1. Araba Kazaları
Kırmızı ışıkta geçersiniz ve bir SUV ile çarpışırsınız. İkinci aracın üç yolcusu da yaralandı ve SUV toplamda kaldı. Zorunlu trafik sigortanız, diğer aracın yolcularının tıbbi ve onarım masraflarını karşılayacaktır.
#2. Ticari Sorumluluk
Ev tabanlı bir iş yürütüyorsunuz ve müşterilerinizden biri hatalı tavsiye için sizi dava ediyor. Olay evinizde meydana gelse de, kişisel sorumluluk sigortası normalde ticari faaliyetlerle ilgili durumları kapsamaz. Bunun yerine, iş sigortasına ihtiyacınız olacak.
#3. Ailenizin üyelerinin yaralanması
Seninle yaşayan kızınız tökezliyor ve bodrum merdivenlerinden düşüyor. Kişisel sorumluluk sigortası, evinizde misafir olsaydı, yaralanmalarını karşılayabilir, ancak hanehalkının bir üyesi olduğu için tedavi için kendi sağlık sigortasına güvenmek zorunda kalacaktır.
#4. kasıtlı yaralanma
Ergenlik çağındaki oğlunuz ve arkadaşları, yakındaki bir mağazanın her yerine sprey boyayla aşağılayıcı sözler yazdılar. Bu bir suçtur, kaza veya ihmal değildir, çünkü kasten bu zararı vermişlerdir. Sorumluluk sigortanız neredeyse kesinlikle oğlunuzun savunmasını karşılamayacaktır.
Ne Kadar Kişisel Sorumluluk Teminatına ihtiyacınız var?
Ev sahibi sigorta poliçelerinin genellikle 100,000 ABD Doları ile 500,000 ABD Doları arasında değişen sorumluluk limitleri vardır. Bu da yetmezse, Chubb gibi varlıklı müşterilere hitap eden şirketler milyonları aşan meblağlar satarlar.
Satın aldığınız kişisel sorumluluk sigortası miktarı, varlıklarınızın değeri, dava edilme olasılığı ve risk toleransınız tarafından belirlenir.
Eviniz, tasarruflarınız ve yatırımlarınız dahil tüm portföyünüzü kapsayacak yeterli kişisel sorumluluk sigortası satın almayı düşünün. Aşağıdaki dava risk faktörlerinden herhangi biri sizin için geçerliyse, daha yüksek bir tutar seçmek isteyebilirsiniz:
- Kayak, avcılık veya sörf gibi başkalarını tehlikeye atabilecek aktivitelerden hoşlanırsınız.
- Arazinizde bir yüzme havuzu, trambolin veya başka bir "çekici sıkıntı" var.
- Köpeğin var. (Sigortacınızın cinsi karşılayacağını onaylayın.)
- Topluluğun ünlü veya zengin bir üyesisiniz.
- Evinizde sık sık partiler veriyorsunuz.
Ev Sahipleri Kişisel Mali Sorumluluk Sigortası Gerekli mi?
Bir ev sahibi olmak için genellikle kişisel sorumluluk sigortası yaptırmanızı gerektiren bir düzenleme yoktur. Bir ipoteğiniz varsa, neredeyse muhtemelen kişisel sorumluluk kapsamına ihtiyacınız olacaktır.
Çoğu ipotek kredisi veren, evinizin inşaatını kapsayan bir ev sahibi politikasının bir bileşeni olan tehlike sigortasına ihtiyaç duyar. Tehlike kapsamı için ev sahibi sigortası satın aldığınızda, neredeyse kesinlikle kişisel sorumluluk sigortası da alacaksınız.
İpoteğinizi ödediyseniz veya ipoteksiz bir mülk satın alıyorsanız, ev sahibi sigortası yaptırmamayı tercih edebilirsiniz. Ancak, davadan mali koruma olmadan ayrılmak veya evinizin yıkılması, dikkatlice düşünmeniz gereken bir risktir.
Ne Kadar Kişisel Sorumluluk Teminatına ihtiyacınız var?
Mali varlığınız ne kadar fazlaysa, o kadar fazla sorumluluk kapsamına sahip olmanız gerekir. Dava açmanız durumunda mali kayıp tehlikesini azaltmak için, sorumluluk kapsamınızın maksimumu karşılayabileceğiniz kadar yüksek olmalıdır.
Örneğin, net değeriniz 600,000 ABD Doları ise ve 400,000 ABD Doları tutarında tazminat davası açarsanız, ancak yalnızca 100,000 ABD Doları teminatınız varsa, davacı kalan 300,000 ABD Doları tutarındaki zararı karşılamak için varlıklarınıza el koyabilir. Bir kararı daha kolay ödeyebildiğiniz için, büyük bir net değeriniz varsa, davacıların sizi takip etme olasılığı daha yüksektir.
| Kategoriler | Ücret |
| Kişisel Sorumluluk Teminatı | $100,000 |
| Size Karşı Açılan Kişisel Yaralanma veya Maddi Hasar İddiası | ($ 400,000) |
| Kişisel Varlıklardan Kurtarılabilir | $300,000 |
100,000 ABD Doları veya daha fazla varlığınız varsa, bir şemsiye poliçe veya kişisel aşırı sorumluluk sigortası almayı düşünmelisiniz. Her ikisi de daha büyük bir maksimum ile ekstra kapsama alanı görevi görür.
Başka bir deyişle, ev sahibinizin kapsama sınırlamaları tükendiğinde bir şemsiye poliçe ve kişisel fazla sorumluluk sigortası devreye girer. Bir şemsiye poliçe kapsamı genişletirken, kişisel fazla sorumluluk sigortası temel poliçeyi tamamlar.
Yukarıdaki durumda kalan 300,000 ABD Doları için bir şemsiye poliçe veya kişisel aşırı sorumluluk sigortası devreye girerek varlıklarınızı korur. Poliçenizin teminat limitlerinin değişeceğini unutmayın.
Kişisel Mali Sorumluluk Konut Sigortası Maliyeti Ne Kadardır?
Kişisel sorumluluk kapsamı için daha büyük bir limit elde etmek oldukça ekonomiktir. Bu, ikamet kapsamının artırılması gibi diğer ev sahibi sigorta değişiklikleriyle karşılaştırıldığında özellikle doğrudur. Aşağıdaki tablo, 200,000 ABD Doları tutarındaki bir Devlet Çiftliği poliçesinde kişisel sorumluluk kapsamı limitlerinizi genişletmenin maliyetini göstermektedir.
| Kişisel Sorumluluk Teminatı | Yıllık Ev Sahibi Sigortası Oranı | Artan Kapsama Maliyeti |
| $100,000 | $4,339 | - |
| $300,000 | $4,354 | $15 |
| $500,000 | $4,364 | $10 |
| $1,000,000 | $4,374 | $10 |
Hesaplarımıza göre, kişisel sorumluluk kapsamınızı üçe katlamak, her yıl yalnızca 15 $ daha fazlaya mal oluyor. Kesin maliyetin diğer şeylerin yanı sıra evinizin konumuna bağlı olarak değişeceğini unutmayın. Ancak, kişisel sorumluluk teminat limitlerinizi artırmak, primlerde önemli bir artışa neden olmamalıdır.
Şemsiye poliçelerinin önemli ölçüde daha yüksek kapsama limitleri vermesine rağmen, kişisel şemsiye sorumluluk poliçelerinin maliyeti ucuz kalmaktadır. 1 milyon dolarlık bir kişisel şemsiye sorumluluk politikası size yılda 150 ila 300 dolar arasında mal olacak. Kişisel bir şemsiye poliçesinin ekstra teminat sağladığını unutmayın; bu, ev sahipleriniz veya araç sigorta poliçeleriniz tükendikten sonra devreye girdiği anlamına gelir.
Kişisel Sorumluluk ve Kişisel Yaralanma Teminatı Arasındaki Fark Nedir?
Kişisel sorumluluk sigortası, başka bir kişiye bedensel veya maddi zarar vermeniz durumunda sizi kapsar. Kişisel yaralanma sigortası, adına rağmen, bedensel zararı kapsamaz. Bunun yerine, iftira, iftira veya mahremiyetin ihlali nedeniyle dava açarsanız, savunmanıza yardımcı olabilir. Çoğu ev sahibi planı kişisel sorumluluk kapsamı içerse de, bir onay olarak eklemediğiniz sürece kişisel yaralanma kapsamınız olmayabilir.
Kişisel Mali Sorumluluk Sigortası Muafiyete Tabi midir?
Muafiyet, bir ev sahibinin mülküne zarar talebinde bulunursanız ödemeniz gereken para miktarıdır. Bununla birlikte, sorumluluk talepleri için muafiyetler genellikle gerekli değildir.
Bireysel Mali Sorumluluk Sigortası İyi Bir Fikir mi?
Başka bir kişinin yaralanmasından veya mal hasarından yasal olarak sorumlu bulunursanız, kişisel sorumluluk sigortasına sahip olmak, bunun meydana gelmesi durumunda kendinizi finansal olarak sağlama yeteneğinizi korumanın tek yoludur. Diğer değerli varlıklara ek olarak bir eviniz varsa, sahip olduğunuz kişisel sorumluluk teminatının bu varlıkların toplam değerini karşılamaya yeterli olduğundan emin olmalısınız.
Herkesin Bireysel Mali Sorumluluk Sigortası Var mı?
Kişisel sorumluluk sigortası, genellikle ev sahipleri ve kiracılar tarafından satın alınan sigorta poliçelerine dahildir ve bazen "E kapsamı" olarak adlandırılır. Başkalarının mülk hasarından veya fiziksel yaralanmasından sorumlu olmaya karar vermeniz durumunda teminat sağlanacaktır.
Ev Sahibi Sigortası Kişisel Yaralanmayı Kapsar mı?
Kişisel yaralanmalar, söz konusu poliçe çoğu plan için standart olan kişisel sorumluluk kapsamını içerdiği sürece ev sahibi sigortası tarafından karşılanır. Bununla birlikte, kişisel sorumluluk sigortanız, eylemleriniz sonucunda meydana gelen her yaralanmayı karşılamayacaktır. Yalnızca kendi dikkatsizliğinizin doğrudan bir sonucu olan yaralanmalar bu poliçe kapsamında karşılanacaktır. Bu nedenle kişisel sorumluluk sigortanız kasten yapılan hiçbir faaliyeti kapsamaz. Ayrıca, sahip olduğunuz ferdi sorumluluk sigortası sadece başkalarına verdiğiniz zararları karşılar, ancak sağlık sigortanız kendinize verdiğiniz zararları karşılar.
Hangi Sigorta Sorumluluktan Daha İyidir?
Sorumluluk sigortası ile tam teminat arasındaki fiyat farkını düşünürken, tam teminat seçeneğiyle önemli miktarda ek teminat elde ettiğinizi unutmayın. Bir kazaya sebebiyet verecek olursanız, temel sorumluluk sigortası ile bir miktar teminatınız olacaksa da, bu teminatın sizi korumaya yetmeme ihtimali vardır.
Çoğu Kişinin Sorumluluk Sigortası Var mı?
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki eyaletlerin çoğunda otomatik sorumluluk sigortası olması gerektiğinden, sürücü belgesine sahip kişilerin çoğu buna aşinadır. Bu sigorta, bir motorlu taşıt kullanırken başka bir kişinin yaralanmasına veya başka bir kişinin malına zarar vermesi durumunda bir sürücüye parasal koruma sağlar.
Kişisel Sorumluluk Sigortası SSS'leri
Sorumluluk sigortası neleri kapsar?
Sorumluluk sigortası özellikle maddi ve kişisel zararları kapsar.
Sadece sorumluluk sigortasına sahip olmak ne anlama gelir?
Basitçe tanımlanmış, yalnızca sorumlu otomobil sigortası, sürdürdüğünüz değil, yalnızca neden olduğunuz zararları kapsayan bir poliçedir.
- EN İYİ ŞEMSİYE SİGORTASI: 2023 En İyi Şemsiye Sigortası Seçenekleri
- KİŞİSEL SORUMLULUK KAPSAMI: Tanım, Kapsam ve Ne Kadar İhtiyacınız Var
- YENİ EV SAHİBİ VERGİ KREDİSİ: Nedir ve Uygunluk
- İŞ SİGORTASI: Tanım, Türler, Örnek, Maliyet ve Nasıl Çalışır
- KÜÇÜK İŞ SİGORTASI: Genel Bakış, Sorumluluk, Gereklilikler, Maliyetler
- Araç Mali Sorumluluk Sigortası: En Ucuz Kapsamlı Araç Sigortası (Güncellendi!)
- KİRACI SORUMLULUK SİGORTASI: Kapsamlar, Politikalar ve Maliyetler
Referanslar
