Bir ipotek üzerindeki emaneti kapatmak ve ev sahibi olmak bir şeydir. Evet, hayatınızda atacağınız en büyük yatırımlardan, başarılardan ve adımlardan biri. Ancak, ipotek borcunuzu ödemeden ölmeniz durumunda, akrabalarınızın veya hak sahiplerinin nafakalarının alındığından emin misiniz? Kuşkusuz, bir ipotek borçlusunun ölüm olasılığını düşünmek hoş değildir, ancak gerçekleşir. Ve bu olduğunda, birçok insanı borcun mali yükünü kendi başına omuzlamak zorunda bırakıyor. Sonuç olarak, ölüm olasılığına karşı korunmak için bir ipotek sigortası planı gerekli olabilir. Bu makale, sizin veya eşinizin ölüm veya maluliyet durumunda neden ev ipotekli hayat sigortasına ihtiyaç duyduğunuza ve Wells Fargo Mortgage Sigortası ile ilgili maliyete odaklanmaktadır.
Poliçe süresi içinde ölürseniz, lehtarlarınız ipoteğinizi ödemek için toplu bir ödeme alacaklardır.
Şimdi dalalım….
Neden Ölüm Halinde Mortgage Sigortası?
Temel olarak, gelirinize bağlı aile üyeleriniz varsa, eviniz için ölüm durumunda ipotek sigortası yaptırmak iyi bir fikirdir. Bir vasiyet bırakmazsanız, varisleriniz ipotek ödemelerine yetişemeyebilir. Bu nedenle, yaşayacakları yeni bir yer bulmak zorunda kalıyorlar.
Ev ipoteği, bir ipotek hayat sigortası poliçesinin faydaları kullanılarak ödenebilir. (ölüm veya maluliyet durumunda ipotek sigortası). Böylece en çok ihtiyaç duyulan bir zamanda daha fazla zorluğun önüne geçilmiş olur.
Ayrıca evliyseniz veya eşiniz varsa, biriniz geçimini sağlayamasa bile, ikiniz için de vefat ipoteği sigortası poliçesi almanızda fayda var. Bu, ikinizden birinin ölümünü takip eden mali yükleri hafifletecektir.
Evden çalışan eşin ölümü durumunda ipoteği temizlemek için bir hayat sigortası yardımı faydalı olabilir. Bu daha sonra kreş gibi şeyler için ödeme yapmak için para biriktirebilir.
Normalde, ortak bir sigorta poliçesi, iki kişiyi sigortalamanın en ucuz yoludur. Ancak, bu tür planların genellikle yalnızca bir kez ödeme yaptığını unutmayın. Bu, bir talep olması durumunda hayatta kalan ortağın sigortasız olacağı anlamına gelir.
Ancak, sadece ölüm olasılığına karşı sigorta yaptırmanız tavsiye edilmez. Ancak, ipotekli hayat sigortası poliçenize kritik hastalık kapsamı ve maluliyet dahil etmeyi de düşünmelisiniz. Politikanın şartlarında tanımlanan "kritik bir hastalık", ortaklardan birinin ölümü durumunda ipoteğin ödenmesine izin verir.
Ne olursa olsun, o zamandan beri sigorta poliçesinin şartlarını ve koşullarını dikkatlice incelemek iyi bir fikirdir.
O nasıl çalışır?
Yerinde kredinizin tüm bakiyesini kapsayan bir ipotek poliçesi ile, vefat durumunda ipoteğinizin tamamı veya bir kısmı ödenebilir. Mortgage sigortası, kredinin tamamını, bir kısmını veya beş yıl gibi belirli bir süreyi kapsayabilir. Primler ne kadar yüksek olursa, ödülün uzunluğu ve boyutu da o kadar büyük olur.
Bankaya bağlı borç verenler ve bağımsız sigorta sağlayıcıları, ipotek hayat sigortasını özel bir poliçe olarak satmaktadır. Ancak diğer hayat sigortası poliçelerinin aksine, bu benzersizdir. Mortgage hayat sigortası, kredi hala ödenmemişken sadece borçlunun ölümü durumunda bir ipotek öder. Bu, ölümünüzde size ölüm yardımı ödeyen standart hayat sigortasından farklıdır. Aynı şekilde ipotek bakiyesi ile ölürseniz, mirasçılarınız bundan büyük ölçüde faydalanacaktır. Bu arada, ipotekiniz yoksa, yatırımdan herhangi bir para alamazsınız.
Ölüm durumunda ev ipotek sigortasının ipotek sigortası ile aynı olmadığını unutmayın. İkincisi, bazı geleneksel ipotek kredisi gereksinimlerinin bir parçası olarak sahip olmanız gereken bir tür özel sigortadır. Borçlunun finansal taahhütlerini yerine getirmemesi durumunda borç vereni koruyan ipotek sigortasının aksine, ev ipotek hayat sigortası borçluyu ve sevdiklerini korur. Borçlu, primleri bireysel olarak veya normal aylık ipotek ödemelerinin bir parçası olarak ödeme seçeneğine sahiptir.
Yine de, kredinizi kapattıktan sonra size bir ipotek hayat sigortası poliçesi satmak isteyen sigorta şirketlerinden gelen düzenli postalar ve telefonlar için tetikte olmalısınız. Bu sorgulamalar sıklıkla bankalardan veya diğer finansal kurumlardan gelen resmi sorgular olarak gizlenir. Belgelerde görünen çok sayıda korkutucu başlık vardır.
Ölüm Halinde Mortgage Sigortasının Maliyeti
Genel olarak, sigortacılar, çok çeşitli ipotek hayat sigortası maliyetleriyle sonuçlanan çeşitli faktörlere bağlı olarak oranları hesaplar.
Bir ev ipoteğiniz varsa, ölüm durumunda ipotek hayat sigortasının maliyeti temel olarak yaşınıza, tıbbi ve zihinsel sağlık geçmişinize ve ev kredinizin koşullarına ve toplam maliyetine bağlı olacaktır. Sigorta terimlerinde bu maliyete “primler” denir.
Prim garantili bir poliçe ile, teminatınızın süresi boyunca her ay ne kadar ödeyeceğinizi tam olarak bilirsiniz. Ancak, yenilenebilir oranları tercih ederseniz, sigorta şirketinin gelecekte primleri artırma seçeneği vardır.
Ancak, potansiyel ödül zamanla azalabilir. Bu durum ipotek geri ödemeleri sonucunda borcun azalacağını göstermektedir.
Zaman içinde azalan bir ödeme ile ipotek hayat sigortası, genellikle sabit bir değer ödeyen geleneksel bir hayat sigortası poliçesi satın almaktan üçte bir daha ucuzdur.
Genel bir kural olarak, ölüm veya maluliyet durumunda veya eşinizle birlikte herhangi bir konut ipotekli hayat sigortası yaptırdığınız sırada ne kadar genç ve sağlıklıysanız, maliyetiniz o kadar uygun olacaktır.
Bununla birlikte, aşağıdaki listede çeşitli yaşlar için bazı örnekler bulabilirsiniz. 100,000 yılda 20 ABD Dolarını kapsayan azalan vadeli bir politika, bu politikaların temelidir.
| Yaş Farkları | Poliçe Maliyeti (Aylık) |
| 18 | $3.08 |
| 25 | $3.85 |
| 30 | $3.99 |
| 40 | $5.09 |
| 50 | $10.72 |
Eşin Vefatı Halinde İpotek Sigortası
Çoğu durumda, ipoteğiniz ve evlilik yeminleriniz bağlantılıdır. Bu nedenle, ikiniz de kredi belgelerini imzalamadan eşiniz ölürse eviniz geri alınabilir. Öte yandan, eşiniz olmadan varlığınız daha az belirsiz olurken ipoteğiniz için teminat alabilirsiniz. Ancak bu, yalnızca ailenizin gereksinimlerini karşılayacak bir sigorta poliçesi varsa geçerlidir.
Hayat ipotek sigortası poliçeleri son derece çeşitli olabilir. Genel olarak, bu poliçelerin çoğu, eşinizin zamansız ölümü durumunda ipoteğinizle ilgilenecektir. Eşiniz tarafından alınan bir ipotek hayat sigortası poliçesi, ölümü halinde sigortacının ipotek bakiyesini geri ödemesini sağlar. Bununla birlikte, eşinizi vefat etmesi veya sakat kalması durumunda teminat altına almak için ipotek hayat sigortası poliçenize bir yolcu eklemeniz gerekebilir. Buna karşılık, sigortacı bu senaryoda yalnızca bir ölüm yardımı ödeyecektir. Bu nedenle, birinizin vefat etmesi durumunda ipoteği ödemeniz ve poliçeyi feshetmeniz gerekecektir.
Hayat Sigortası Süresi
Eşinizin sağlık koşulları yoksa, vadeli hayat sigortası ipotekinizi ödemenin en uygun maliyetli yolu olabilir. Temel olarak, eşinizin ölümünden sonra ipotek vadeli hayat sigortası poliçesinden para alacaksınız. Ve bunu finansal taahhütlerinize öncelik vermek için kullanabilirsiniz. Bu arada, ipoteğinizde kaç yıl kaldığına bağlı olarak 5 yıllık, 10 yıllık, 20 yıllık veya 30 yıllık hayat sigortası yaptırabilirsiniz. Ek olarak, eşiniz yaşlandıkça prim maliyetleri kademeli olarak yükselir.
Tüm hayat
Eşinizin henüz gençken satın aldığı tüm hayat sigortası poliçesi, ipoteğinizin geri ödenmesine bir alternatif olabilir. Genel olarak, yirmili ve otuzlu yaşlarındaki insanlar, ellili yaşlarındakilerden çok daha az ödemeyi beklemelidir. Bu seçenekle, peşin olarak daha fazla prim ödersiniz, ancak kocanız yaşlandıkça bu primler aynı kalır. Ödemeleri karşılayabiliyorsanız, ipotekinizi ve bir yıl veya daha fazla yaşam giderinizi karşılayacak kadar sigorta satın almayı düşünün.
Mortgage Hayat Sigortası
Eşinizin vefatı durumunda ipotek hayat sigortası, evinizin ipoteğinin tamamını öder. Ancak, poliçenin tek lehdarı ipotek şirketinizdir. İlk sigorta tutarı, ipoteğinizin anapara ve faizinin toplamına eşittir. Politikayı aktif tutmak için yaptığınız ödemeler genellikle zaman boyunca sabittir. Ancak, poliçenin ödediği para miktarı genellikle ödenmemiş bakiye ile sınırlıdır. Ancak, sigortacınız ipoteği ödediği sürece, emlak vergileri, kaza sigortası veya ev sahibi dernek ücretleri gibi diğer masrafları kendi başınıza halletmeniz gerekecektir.
Ancak, eşinizin ölümü veya sakat kalması durumunda kendinizi ve sevdiklerinizi korumak için yukarıdaki tüm konut ipotek sigortası yollarının aksine, sigorta maliyetinizi belirlemede en önemli unsur seçeceğiniz poliçe türüdür. Eşiniz daha yaşlı, daha hasta veya ipoteğinizin tutarından daha fazla borcu varsa, ipotek hayat sigortası için temelde daha fazla ödersiniz. İşvereninizin sağladığı bir grup hayat sigortası poliçesi ile ipoteğinizi sigortalamak cazip gelse de, çalışanlar, istihdam süreleri dolduğunda bu tür hayat sigortasını sıklıkla kaybederler. ABD Tasarruf ve Kredi Derneği'ne göre, bir evde en çok gelir elde eden kişinin sakatlığı, tüm ipotek temerrütlerinin yarısından fazlasını oluşturuyor. Bu nedenle, ayrı bir binici olmadan, kocanızın engelli olması durumunda çoğu hayat sigortası poliçesi ipoteği kapsamaz.
Ölüm Halinde Wells Fargo Mortgage Sigortası
Temel olarak, Wells Fargo artık çalışanlar ve/veya aboneler için Hayat sigortası poliçeleri sunmuyor. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en eski finans şirketlerinden biri, Wells Fargo, 1852'de kuruldu. Ne olursa olsun, daha önce belirtildiği gibi Wells Fargo aracılığıyla hayat sigortası almanın bir yolu yoktur. Çoğu insan için bir seçenek olmayan üçüncü taraf bir komisyoncudan geçmeye istekli olmadığınız sürece hayır.
Aksine, finansal geleceğinizi tek bir noktada planlamanıza yardımcı olacak çok çeşitli seçenekler mevcuttur. En iyi sigorta poliçesini bulmanıza yardımcı olmak için, Wells Fargo Advisors, üçüncü taraf bir komisyoncu olarak hareket eder. Bu, ölüm veya maluliyet durumunda sizi ve eşinizi korumak için uygun ve ortalama maliyetli ipotek sigortasını bulmanıza ve yerleştirmenize yardımcı olmak içindir.
Wells Fargo bu paketi geçmişte sattı. Ancak, 2018'den beri Wells Fargo kendi hayat sigortası ürünlerini satmayı bıraktı. Wells Fargo'nun uzun bir yasal sorunlar geçmişi var: 2016'da banka bir skandala karıştı. Ancak bu durum, müşterilerinin bilgisi dışında izinsiz olarak hayat sigortası poliçelerinin alınmasının önüne geçmiştir.
Bu nedenle, Wells Fargo Hayat sigortası poliçeleri sunmayı bıraktı. Bunlar, dönem, bütün, evrensel ve değişken hayat sigortası poliçelerini içerir.
Hayat Sigortası Süresi
Vadeli hayat sigortası, düşük oranları ve düşük kesintileri ile popüler olan kısa vadeli bir sigorta poliçesidir. Bu poliçe, poliçenize bağlı olarak belirli bir süre, genellikle 10 ila 30 yıl arasında sizi korur. Sevdikleriniz için uygun bakımın sağlandığından emin olmak için zamansız ölüm veya eşinizin ölümü, finansal taahhütlerinize öncelik vermek için ipotek vadeli hayat sigortasından paraya sahip olacaksınız.
Bütün
Bu ipotek türü, hayatınızın geri kalanında sizi koruyan bir hayat sigortası poliçesi gibidir. Ölümünüz durumunda, hak sahiplerine vadeli hayat sigortasına benzer faydalar sağlanır. Düzenli prim ödemeleri yaparak zaman içinde kapsamınız üzerinde nakit değer yaratırsınız.
Evrensel
Evrensel hayat sigortası ile ölüm paranızı kişiselleştirme seçeneğine sahipsiniz. Aynı şekilde, isterseniz aylık priminizi bile atlayabilirsiniz. Politikanın nakit değeri zamanla büyür ve bu da onu uzun vadeli bir ipotek hayat sigortası haline getirir.
Sonuç
Mortgage hayat sigortası, temel olarak, standart hayat sigortasının karşılayamadığı boşluğu kapatmak için vardır. Hayatta kalan aile üyelerine ölüm yardımı ödemesi yapılsa bile, hayat sigortası ipotek ödemelerini kapsamaz. Bir ev sahibi ölürse, mirasçılarının ipoteği ödemek zorunda kalması muhtemeldir.
Ancak, ev sahibinin ölümü veya maluliyeti durumunda ipotekli hayat sigortası, ev sahibinin hayatı üzerine yaptırılan bir nevi azalan vadeli hayat sigortası poliçesi, adları yararlanıcı olarak ipotek şirketi.
Bu tür bir hayat sigortası, tıbbi muayeneye gerek kalmadan sıklıkla mevcuttur. Ancak bu, sağlık durumu kötü olan kişilerin başka türlü alamayacakları hayat sigortası almalarının bir yolu olabilir.
Mortgage hayat sigortası, sevdiklerinize, size bir şey olursa evinizin bedelinin tamamının ödeneceğini bilmenin güvencesini vererek, her ay rahat yaşamalarını sağlar. Mortgage hayat sigortası genellikle standart vadeli hayat sigortasından daha pahalıdır. Bunun nedeni kısmen ipotek hayat sigortası poliçelerinin çok az yüklenim gerektirmesidir.
FAQs
Mortgage Hayat Sigortası ve özel ipotek sigortası - fark nedir?
Mortgage hayat sigortası, artık ailenizin ipoteğini ödeyemediğiniz bir durumda ölürseniz sizi koruyan isteğe bağlı bir satın almadır. Öte yandan, peşinatınız %20'den az olduğunda, borç verenler özel ipotek sigortasını (PMI) zorunlu kılabilir. Bu, bir temerrüt durumunda borç vereni korur.
Mortgage hayat sigortanızdan aldığınız paranın vergisini ödemek zorunda mısınız?
Hayat sigortası poliçenizden elde edilen gelir, mülkünüzün bir parçası olur. Bu, vefat ettiğinizde geride bıraktığınız her şeyin tüm değeridir. Mülkünüzün değeri 325,000 Sterlin'den düşükse, yararlanıcılarınız mülkünüz için vergi ödemez. Yerleşiminiz de dahil olmak üzere mülkünüzün değeri 325,000 £ 'dan fazlaysa, yapacaklardır. Bu miktarı aşan her şey için %40 veraset vergisi ödemek zorundadırlar.
Mortgage hayat sigortası poliçesine kritik hastalık sigortası dahil etmek mümkün müdür?
Evet. Kritik hastalık poliçesi, poliçede belirtilen ciddi koşullardan birinin teşhisi konulursa toplu ödeme yapar. Bu kalp krizi, kanser veya felç gibi bir şey olabilir. Kritik hastalık sigortası eklerseniz, ipoteğiniz yalnızca öldükten sonra değil, aşırı derecede hastalanırsanız da bir ödeme alabilir.
Ortak veya tek bir sigorta poliçesine sahip olmak daha mı iyi?
Bazı sigortacılar, hem siz hem de eşiniz ipotek ödemesine katkıda bulunuyorsanız, birleşik veya tek ipotek hayat sigortası sunar. Ancak, ilk poliçe sahibi öldüğünde, ortak poliçe bir kez öder.
İlgili Makaleler
- HAYAT SİGORTASI: Fiyat Teklifleri ve Şirketler için Satın Alma Rehberi
- İkincil Mortgage Piyasası: Nasıl Çalıştığına İlişkin Adım Adım Kılavuz
- Hayat Sigortası Nasıl Satılır: Hayat Sigortası Nasıl Satılır İçin En İyi 13 İpucu
- ORTODONTİK SİGORTA: Anlamı ve En İyi Diş Teminatları
- TAMAMEN KİRACILAR Basitleştirilmiş!!! Tamamen Farklı Devletlerde Kiracılar
