Araba sigortasının maliyeti eyaletten eyalete büyük ölçüde değişse de ucuz değildir. Araç sigortasını karşılayamayan düşük gelirli bireyler, sigortadan tamamen vazgeçmeye daha meyilli olup, bu durum kendilerini ciddi anlamda zor duruma sokabilir.
Düzenli sigortaya gücü yetmeyen düşük gelirli kişilerin başka bir seçeneği daha var: düşük gelirli bir araba sigortası programına katılmak. Burada düşük gelirli sürücüler için en ucuz araba sigortası şirketlerini göreceğiz.
Düşük Gelirli Araç Sigortası Nedir?
Düşük gelirli araba sigortası, yalnızca düşük gelirli ailelere sağlanan bir sigortadır. Normal araba kaskosunu karşılayamayan kişilerin daha düşük fiyatlı teminat almalarını sağlar. Düşük gelirli araba sigortasının nihai amacı, yoldaki sigortasız sürücülerin sayısını azaltmaktır.
Devlet düzeyinde düşük gelirli araba sigortası sağlanır, ancak genellikle mevcut değildir. Bu sigorta türü yalnızca birkaç eyalette mevcuttur. Her eyaletin düşük gelirli araba sigortası için kendi standartları vardır ve herkes uygun değildir.
Belirli bir miktardan daha az para kazanıyorsanız ve bir veya daha fazla devlet yardım programına kayıtlıysanız, düşük gelirli olarak adlandırılırsınız. Ayrıca, bulunduğunuz eyalette geçerli bir sürücü belgeniz ve temiz bir sürüş siciliniz olmalıdır. Birçok eyalette ayrıca minimum araba değeri gereksinimleri vardır.
Sürücüler, düşük gelirli araba sigortasını son çare olarak düşünmelidir. Düşük gelirli araba sigortası için yalnızca uygun fiyatlı özel sigorta alamıyorsanız başvurmalısınız. Düşük gelirli araba sigortası daha ucuz olmasına rağmen, çok fazla teminat sağlamaz.
Düşük Gelirli Araç Sigortasını Kimler Almalı?
Özel sigortayı karşılayamayanlar için düşük gelirli araba sigortası bir can simidi olabilir. Ancak, herkes için en iyi çözüm değildir ve herkes uygun değildir.
Düşük gelirli araba sigortası, indirimli olsa bile herhangi bir özel sigortaya gücü yetmeyen kişiler için tasarlanmıştır.
Ancak, düşük gelirli araba sigortası kapsamı sınırlıdır. Özel bir kaynaktan alınan sigorta ile aynı şey değildir. Maliyetleri düşük tutmak için, çoğu devlet destekli sigorta planları sınırlı kapsam sağlar. Örneğin, CLCA programına kayıtlı California sürücüleri yalnızca sorumluluk ve mal hasarı kapsamı alır.
Tamamen sigortasız araç kullanmaktan kaçınmak için sigortaya ihtiyacınız varsa, düşük gelirli araba sigortası mükemmel bir alternatiftir (yasadışıdır). Tam kapsama arayan herkes için uygun bir seçim değildir. Düşük gelirli araba sigortası sıklıkla, bir talepte bulunmanız gerektiğinde cepten ödeme yapılmasına neden olabilecek önemli boşluklar içerir.
Devlete Göre Düşük Gelirli Sürücüler için En Ucuz Fiyatlara Sahip Araç Sigorta Şirketleri
Düşük gelirli sürücüler için en ucuz araba sigortası poliçeleri, eyaletinizin asgari sorumluluk kapsamı gereksinimlerini karşılayanlardır. Bununla birlikte, kapsama ihtiyaçları, ortalama olarak en ucuz şirketlerin yaptığı gibi eyaletlere göre değişir.
USAA hariç, çoğu eyalette genel olarak mevcut en düşük asgari araba sigortası şirketinin, 26 eyalette ortalama olarak en ucuz seçenek olan GEICO olduğunu keşfettik. State Farm ve Erie de sırasıyla yedi ve dört eyalette sürekli olarak en ucuzuydu.
USAA'ya hak kazanan askeri aileler, sigortacıdan bir fiyat teklifi talep etmelidir. MoneyGeek, teminat alabilirseniz, genel olarak en düşük sigortacı ve 38 eyalette en ucuz olduğunu keşfetti.
Fiyatlar, kredi puanı düşük olan 40 yaşındaki bir sürücü içindir, ancak oranların aile büyüklüğüne ve kredi geçmişine göre nasıl değiştiğini görmek için eyaletinize tıklayabilirsiniz.
Devlete Göre Düşük Gelirli Sürücüler İçin En Ucuz Araba Sigorta Şirketleri (USAA Hariç)
| Eyalet | Firmamız | Yıllık Prim |
| Alaska | GEICO | $696 |
| alabama | GEICO | $704 |
| Arkansas | GEICO | $706 |
| Arizona | GEICO | $768 |
| Kaliforniya | ilerici | $496 |
Devlet asgari poliçeleri, araç hasarının masraflarını karşılayan kapsamlı ve çarpışma sigortasını kapsamaz. Tam bir sigorta poliçesi daha pahalıdır, ancak değerli araçları olan düşük gelirli sürücüler, tam sigortayı güvence altına almak için ekstra maliyeti ödemeyi düşünebilir. Etrafta alışveriş yapmak ve teklifleri karşılaştırmak, araba sigortasından tasarruf etmenin en basit yaklaşımıdır.
Ulusal Olarak Düşük Gelirli Sürücüler için En Ucuz Araba Sigorta Şirketleri
iş verimi hali hazırda bulunabilen en ucuz araba sigortası şirketlerini arayan düşük gelirli sürücüler için firmalar için tahmini ulusal ortalamalar. Hak kazanırsanız, USAA genel olarak en düşük olanıdır ve eyalet minimumlarını karşılayan sigorta yılda ortalama 373 ABD dolarına mal olur.
İkincisi, minimum kapsama sigortası için yılda ortalama 474 dolar ücret alan GEICO.
Düşük gelirli sürücüler alışveriş yaparak araba sigortalarından tasarruf edebilirler. Her yıl araba sigortasından yüzlerce dolar tasarruf ederseniz, gelirinizin daha büyük bir bölümünü diğer ihtiyaçlarınız için harcayabilirsiniz.
# 1. Amerika Birleşik Devletleri
Silahlı kuvvetlerin bir üyesiyseniz, bir gazi veya bir askerin aile üyesiyseniz, USAA'yı yenmek zordur. Asgari eyalet standartlarını karşılayan politikalar, düşük gelirli sürücülere yılda ortalama 373 dolar, piyasadaki en düşük ücrettir ve müşteri hizmetleri mükemmeldir. USAA ayrıca kişiselleştirilmiş finansal rehberlik sunar. Başlıca dezavantajı, askeri olmayan personelin uygun olmamasıdır.
2 numara. GEICO
GEICO, kredi notu kötü olan sürücüler için bile hemen hemen her eyalette en düşük araba sigortası fiyatlarından bazılarını sunuyor. Asgari bir kapsama politikası, düşük gelirli sürücülere yılda ortalama 474 dolara mal oluyor ve tüm sürücüler için en ucuz şirket mevcut. Zaten düşük oranlara ek olarak, organizasyon çeşitli indirimler sunuyor. Politikanın içerdiği her şeyi açıklayan bir çevrimiçi fiyat teklifi alabilirsiniz.
#3. Devlet Çiftliği Sigortası
State Farm, örnek düşük gelirli sürücümüze yılda ortalama 606 dolara mal oldu, bu da onu mevcut en ucuz firmalardan biri haline getirdi ve aynı zamanda çok sayıda indirim sunuyor. Ülke çapında 19,000'den fazla acente ile size en yakın temsilciyi bulmak çok kolay.
Ayrıca Oku: GENÇLER İÇİN UCUZ ARABALAR: 10 Yılında Trend Olan En Popüler 2023 Ucuz Araba
Devlet Destekli Otomobil Sigorta Programları
Kaliforniya, New Jersey ve Hawaii'deki devlet destekli programlar, düşük gelirli sürücülerin sigorta ödemelerine yardımcı olur. Bu eyaletlerden birinde yaşıyorsanız, onlara bakmalısınız.
#1. Kaliforniya'nın Düşük Maliyetli Otomobil Sigortası Programı (CLCA)
Bu program, federal yoksulluk sınırının %250'sinden daha azını kazanan iyi sürücüler için geçerli olabilir. Bir aracın baş sürücüsünü ve ayrıca uygun olan ikincil sürücüleri kapsar. Uygun olmak için şunları yapmalısınız:
- geçerli bir California ehliyetine sahip olmak
- mükemmel bir sürüş siciline sahip olmak
- Gelire uygun koşulları yerine getirin
- en az 16 yaşında olmak
- 25,000 $ 'dan az bir arabaya sahip olmak
Kapsam sınırlamaları 10/20/3'tür. Standart California sorumluluk sınırlamalarından daha azdır, ancak sigortasız sürüşten çok daha üstündür.
#2. New Jersey Özel Otomobil Sigortası Poliçesi (SAIP)
New Jersey'de günde bir dolar programı, düşük gelirli sürücülere tıbbi bakım sağlıyor. Hak kazanmak için, hastaneye yatırılarak federal Medicaid'e kayıtlı olmanız gerekir. Bir araba kazası sonrasında 250,000 $'a kadar acil tıbbi tedavi sağlar. Ayrıca, kaza birini öldürürse, 10,000 dolarlık bir ölüm yardımı içerir. İlk tedavi dışındaki doktor randevularınızı kapsamaz ve sorumluluk sigortası sağlamaz.
#3. Hawaii'deki Yaşlı, Kör ve Engelli Programına Yardım (AABD)
Devletin Yaşlı, Kör ve Özürlülere Yardım (AABD) programından maddi destek almanız durumunda kasko yaptırabilirsiniz. Uygun olmak için aşağıdaki kriterlerden birini karşılamanız gerekir:
- 65 veya daha eski olmalısınız.
- kanunen kör
- Toplam ve kalıcı sakatlık
- AABD yardımı alan biriyle yaşamak veya ona bakmak
- Mevcut Federal Yoksulluk Düzeyinin %34'ünden az bir gelire sahip olmak
- Hak kazanırsanız otomatik sigorta ücretsizdir.
Düşük Gelir Yaparsam Ne Tür Araba Sigortasına İhtiyacım Var?
Eyaletinizin gerektirdiği asgari sorumluluk sigortası, en ucuz alternatiftir. Ancak, durumunuza bağlı olarak, sorumluluk kapsamı oldukça düşük olabilir. Örneğin, çoğu yargı bölgesi, yalnızca kaza başına 50,000 ABD Dolarına kadar olan bedensel yaralanma sorumluluk masraflarını öder. Ekstra sorumluluk koruması istiyorsanız, MoneyGeek'in verileri, sorumluluk sınırlarınızı eyalet minimumlarından 100/200/50'e çıkarmak için işletmelerin genellikle yılda 100 ila 100 ABD Doları daha fazla ücret talep ettiğini gösteriyor.
Genellikle tam kapsamlı bir poliçe olarak bilinen çarpışma ve kapsamlı sigortanın eklenmesi daha pahalıya mal olacaktır; işletmeler, bu teminatları eklemek için genellikle yılda 300 ila 500 ABD Doları tutarında ek ücret talep eder. Bu, yalnızca arabada bir krediniz veya kiralamanız varsa gereklidir, ancak birçok sürücü zorunlu olmasa bile satın almalıdır.
Kapsamlı ve Kasko sigortası, herhangi bir koşulda hasar görmesi durumunda aracınızın değerini size geri ödeyecektir. Primler, ödemenin %10'unu geçtiğinde çarpışmayı ve kapsamlı kapsamı ortadan kaldırmayı öneriyoruz. Örneğin, sigorta şirketiniz arabanızı 5,000 ABD Doları olarak derecelendiriyorsa ve 1,000 ABD Doları muafiyetiniz varsa, 4,000 ABD Doları teminat ödüyorsunuz. Kasko ve çarpışma primleriniz 400$'ı veya 10$'ın %4,000'unu aşarsa, teminatı kaldırmayı düşünmelisiniz.
Ayrıca Oku: 2023 Yılında Ticari Sigorta Şirketleri ve Fiyat Teklifleri
Araç Sigortası Fiyatlarınızı Etkileyen Faktörler
Gelirinizin araba sigortası fiyatlarınıza hiçbir etkisi yoktur. Ancak, araba sigortası şirketleri, yaşadığınız yer ve eğitim dereceniz gibi gelirle ilgili çeşitli kriterleri dikkate alır.
Sigorta fiyatlarınız, kullandığınız araba türünden etkilenecektir. Sürücüleri daha fazla risk aldığından, yüksek performanslı, gösterişli spor arabaların sigortası daha pahalıya mal olur.
Daha yüksek maaşları olan kişiler, zararları ceplerinden ödeyebilirler, böylece her kaza için bir talepte bulunmak zorunda kalmazlar, bu da daha düşük primlerle sonuçlanır: daha az talep = daha ucuz primler.
Düşük gelirli sürücülerin sigorta kapsamlarında sıklıkla boşluklar veya eksiklikler vardır, bu da daha yüksek primlere neden olabilir. Sigorta şirketleri, o sırada sigortasız olmanıza rağmen hala araba kullandığınıza inandıkları için, sigorta kapsamında boşlukları olan kişileri yüksek riskli olarak görürler.
Sigorta sağlayıcıları tarafından dikkate alınan diğer kriterler şunlardır:
- araç
- Eyalet ve posta kodu
- Yaş
- Cinsiyet
- İlişki durumu
- Sürüş rekoru
- Önceki sigorta koruması
- Taleplerin geçmişi
- kredi notu (Kaliforniya, Massachusetts ve Hawaii hariç)
- Ortalama seyahat mesafesi
- Muafiyetler ve teminat türleri
Kredi Puanınız Araç Sigortanızın Maliyetini Etkiler mi?
Bazı sigorta sağlayıcıları, primlerini kredi puanınıza dayandırır. Mantığa göre, kredisi düşük olan sürücüler hak talebinde bulunmaya daha yatkındır. Ancak bazı eyaletler bunun ayrımcı olduğuna hükmetti. California, Massachusetts veya Hawaii'de yaşıyorsanız, sigorta şirketleri kredi puanınızı belirleyici bir faktör olarak kullanamaz. Başka bir eyalette yaşıyorsanız, kredi puanınızın sigorta fiyatlarınız üzerinde etkisi olacaktır. Krediniz kötüyse ve araba sigortasına ihtiyacınız varsa, yine de ucuz sigortadan yaptırabilirsiniz.
Kredi puanları aşağıdaki tabloda şu şekilde tanımlanmıştır:
- Mükemmel kredi: 769-794
- Fuar: 710-740
- Zayıf: 524-577
Experian'a göre, ortalama kredi puanı 703'tür.
Ortalama Yıllık Kredi Notu Kasko Sigorta Primleri
| Firmamız | Zayıf Kredi | Adil Kredi | İyi Kredi |
| USAA | $1,460 | $936 | $883 |
| GEICO | $1,681 | $1,212 | $1,047 |
| Devlet çiftliği | $2,527 | $1,482 | $1,235 |
| Nationwide | $1,781 | $1,518 | $1,341 |
| Allstate | $2,254 | $1,604 | $1,351 |
| ilerici | $2,475 | $1,792 | $1,381 |
| Travellers | $2,490 | $1,721 | $1,525 |
| çiftçiler | $3,281 | $1,776 | $1,578 |
| MetLife | $4,248 | $2,332 | $1,686 |
Düşük Gelirli Sürücülerin Araba Sigortasında Tasarruf Etme Yolları
Düşük gelirli araba sigortası almak için daha fazla araştırma yapmanız gerekebilir, ancak makul bir kapsamın mevcut olduğundan emin olabilirsiniz.
İşte düşük gelirli aileler ve bireyler için uygun fiyatlı araba sigortası almanın en iyi yolları.
- Etrafa bak. Bu daha önce not edildi, ancak tekrarlanması gerekiyor. Sigorta sağlayıcılarının oranları önemli ölçüde değişebilir. Araba sigortası için alışveriş yapmak ilk başta tam zamanlı bir iş gibi gelebilir, ancak uzun vadede size bir yıllık gelirin eşdeğerini kurtarabilir. Zaman kazanmak için ücretsiz çevrimiçi teklif karşılaştırma sitelerini kullanın.
- Ödemeyi tamamla. Mümkün olduğunda, yıllık araba sigortanızı tek seferde ödeyin. Bu, her yıl otomobil sigortanızda %15'e kadar tasarruf etmenizi sağlar.
- Pazarlık arayın. Düşük gelirli sürücülere ve genel olarak tüm sürücülere sunulan indirimler zaten tartışılmıştı. En büyük indirimleri sağlayan otomobil sigortası sağlayıcılarını arayın ve yıllık priminizde %30'a varan tasarruf sağlayabilirsiniz.
- Sürüş Kaydınızı Geliştirin. İyi, sorumlu sürücüler araba sigortası için daha az öderler. Bu kadar basit. Biletler ve alıntılar, her yıl fiyatlarınıza yüzlerce, hatta binlerce dolar ekleyebilir.
- Kredi Puanınızı İyileştirin. Hawaii, Massachusetts ve California hariç, tüm eyaletler kredi puanınızı dikkate alır. Kredi puanınızı yükseltmek, sigorta konusunda size çok para kazandırabilir. Bir bütçe yapın ve faturalarınızı ödemeye başlayın.
Ayrıca Oku: ARAÇ SATIN ALMAK İÇİN KREDİ PUANI NE GEREKLİ: 202 Yılında Araba Almak İçin İhtiyacınız Olan Kredi Puanı3
- Arabanızı Yeniden Düşünün. Performanslı ve lüks otomobiller iyi görünse de, bakım ve onarımları daha pahalıdır (dolayısıyla sigortalanması daha pahalıdır) ve performans araçları daha fazla kazaya karışır.
- Koruma Seviyenizi Belirleyin. Çoğu eyalette yasal olarak araç kullanmak için, en azından asgari düzeyde kapsama sahip olmanız gerekir. Ancak, sorumluluk sigortanızı bir üst seviyeye çıkarmayı göze alabiliyorsanız, buna değer. Ancak, arabanızın BlueBook değeri yalnızca birkaç bin dolar ise, muhtemelen tam bir sigortaya ihtiyacınız yoktur. Tasarruf etmenin bir başka yolu da kiralık araba sigortası ve yol yardımından vazgeçmektir.
- Kullanıma Dayalı ile devam edin. Tüm eyaletler kullanıma dayalı sigorta kapsamı sunmasa da, bazıları bunu yapar ve dikkatli, vicdanlı bir sürücüyseniz, bu özellik faydalı olabilir.
Yoksul İnsanlar Araba Sigortasını Nasıl Karşılar?
Düşük Maliyetli Otomobil Sigortası Programı, otomobil sigortası (CLCA) için yardıma ihtiyacı olan düşük gelirli kişiler için California eyaletinin yardım programının adıdır. Bu programa katılanların, hak kazanabilmesi için temiz bir araba kullanma siciline ve federal yoksulluk sınırının %250'sinin altına düşen bir aile gelirine sahip olması gerekir.
New York'ta Devlet Destekli Düşük Gelirli Araba Sigortası Programı Var mı?
Hayır, New York eyaleti, düşük gelirli sürücülere otomobil sigortası aramalarında yardımcı olan bir devlet yardımı programı sağlamamaktadır. Bütçenize uygun bir sigorta yaptırmak istiyorsanız, birkaç farklı sağlayıcının sunduğu fiyatları incelemelisiniz.
Düşük Gelirliyseniz Devlet Araba Sigortasını Nasıl Alırsınız?
Yalnızca California, Hawaii ve New Jersey, düşük gelirli sürücülerin araba sigortalarını ödemelerine yardımcı olacak özel programlar sunar. Bu üç eyalet California, Hawaii ve New Jersey'dir. Diğer birçok eyalette, araba sigortanızın maliyetini düşürmek için atabileceğiniz en önemli adım, çeşitli sağlayıcılardan alışveriş yapmak ve tahminler almaktır.
Genellikle Kim En Düşük Araba Sigortasına Sahiptir?
Insurify tarafından sağlanan araç kasko oranı istatistiklerine göre Mile Auto, sırasıyla minimum teminat için aylık 98$ ortalama prim ve tam kasko için aylık ortalama 107$ prim ile düşük gelirli haneler için en uygun fiyatlı otomobil sigortasını sağlıyor.
Düşük Geliriniz Varsa Hangi Düzeyde Kasko Kapsamına İhtiyacınız Var?
Otomatik sorumluluk sigortası yaptırmanızın gerekip gerekmediğini belirlemede geliri dikkate alan bir devlet yoktur. Geliriniz ne olursa olsun yasal olarak bir motorlu araç kullanmak için yalnızca gerekli olan minimum sigorta kapsamını almanız gerekir.
Yoksul İnsanların Neden Sigortası Yok?
2021 yılında sağlık sigortası olmayan kişilerin yüzde 64'ü, sigortası olmamasının nedeni olarak sigorta maliyetlerinin yüksek olmasını gösterdi. Pek çok kişinin çalıştığı yer aracılığıyla sigorta kapsamına erişimi yoktur ve diğerleri, özellikle Medicaid'i genişletmeyen eyaletlerde yaşayan düşük gelirli yetişkinler, sigorta kapsamına girmek için mali yardım almaya hak kazanmaya devam etmektedir.
Düşük Gelirli Araba Sigortası SSS
Hangi tür araba sigortası en iyisidir?
Kapsamlı bir araba sigortası poliçesi her zaman tavsiye edilir, çünkü Üçüncü Şahıs araba sigortasının yaptığı gibi sadece bir başkasının arabasını değil, aynı zamanda kendi arabanızı ve araç sahibi-sürücünün herhangi bir yaralanmasını da korur.
Trafik sigortası oranlarını hangi faktörler etkiler?
Aracınız, sürüş alışkanlıklarınız, demografik özellikleriniz ve seçtiğiniz teminatlar, sınırlamalar ve muafiyetler, otomobil sigortası fiyatlarınızı etkileyebilecek unsurlardır. Bu hususlar yaşınızı, arabanızdaki hırsızlık önleme sistemlerini ve sürüş sicilinizi içerebilir.
Araba sigortanızın maliyetinden tasarruf etmenin bazı yolları nelerdir?
- Araba sigortası için etrafa bakın.
- Bir araba satın almadan önce, sigorta maliyetlerini karşılaştırın.
- Sigorta indiriminizi artırın.
- Eski arabanızdaki isteğe bağlı sigorta kapsamını azaltın.
- Sigorta poliçelerinizi birleştirin ve/veya aynı sağlayıcı ile devam edin.
- Temiz bir kredi geçmişi tutun.
- Düşük kilometre indirimlerinden yararlanın.
- Grup sigortası hakkında bilgi alın.
İlgili Makaleler
- 202 Yılında En Ucuz Peşinatsız Araç Sigortası3
- DÜŞÜK GELİRLİ KREDİLER: Düşük Gelirli Bireysel Kredi Alma
- Kısa Vadeli Araba Sigortası: ABD'deki En İyi Sigortacılar
- 25 Yaş Altı İçin En İyi Araç Sigortası: Maliyetler ve İndirimler
- EV SAHİBİ SİGORTASI: Kapsamlar ve Maliyetler
Referanslar
