Uzun Süreli Bakım Sigortası'nın maliyeti yüksektir. American Association for Long-Term Care Insurance (AALTCI) tarafından üst düzey sigortacılar arasında gerçekleştirilen 2023 fiyat endeksi anketine göre, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki 55 yaşındaki bir adam, yılda 2,220 ABD doları tutarında uzun vadeli bakım sigortası primi ödemeyi bekleyebilir. ortalama. Yardımlar yıllık %3 artarsa, sigortalı sigortayı satın aldığında 165,000$ ve 400,500 yaşında 85$ değerindeki faydaları kapsayacaktır.
Bununla birlikte, uzun süreli bakım sigortasının maliyeti, yaşınıza, sağlığınıza ve belirli bir sigorta şirketinin poliçesine (örneğin, bir enflasyon sürücüsü gibi) bağlı olarak büyük ölçüde değişir. En iyi oranları ve şartları keşfetmek için, karşılaştırma mağazası çok önemlidir.
Uzun Süreli Bakım Sigortasının Maliyeti Ne Kadardır?
AALTC tarafından 2022'de yürütülen birkaç uzun vadeli bakım sigortası sağlayıcısının analizine dayanarak, aşağıdaki yıllık oranların tahminleri verilmektedir. Bunlar, sigorta poliçenizin faydalarının yıllık olarak %3 arttığını varsayar.
Yıllık Prim Tahminleri
| Yıllık Prim Tahminleri | |||||
| Durum | Yaş | Premium | |||
| Tek Erkek | 55 | $2,220 | |||
| Tek Kadın | 55 | $3,700 | |||
| Çift | 55 | $5,025 |
Ancak bunların yalnızca en iyi sigorta sağlayıcılarından toplanan bir bilgi havuzundan elde edilen ortalamalar olduğunu unutmayın. Bir dizi önemli faktöre bağlı olarak, uzun vadeli bakım sigortasının maliyeti önemli ölçüde değişebilir. Aşağıda, bunlardan birkaçına bakıyoruz:
# 1. Sağlık
Kas distrofisi, kistik fibroz ve bunama gibi bazı tıbbi bozukluklar, sigorta almanıza bile engel olacaktır. Bunun nedeni, bu planların muhtemelen sigortacılar için kayıplarla sonuçlanmasıdır. Genel olarak, ne kadar sağlıklı olursanız, priminiz o kadar düşük olacaktır çünkü bir hak talebinde bulunma olasılığınız daha düşüktür.
#2. Yaş
Genel olarak, uzun vadeli bakım sigortasının maliyeti yaşlandıkça artar, çünkü sağlık durumunuz muhtemelen daha kötü olacaktır ve poliçenin kapsadığı yardıma ihtiyaç duyma olasılığınız artacaktır. Bu nedenle AALTCI, 52 ila 64 yaşları arasındayken uzun vadeli bakım sigortası aramaya başlamanızı tavsiye ediyor.
#3. Medeni hal
Birleştirildiğinde, evli çiftler için primler, kişisel sigorta satın alan bekar insanlar için olduğundan daha ucuzdur.
#4. Cinsiyet
Kadınlar genellikle erkeklerden daha fazla sigorta primi öderler çünkü genellikle erkeklerden daha uzun yaşarlar ve daha fazla talepte bulunurlar. AALTCI anketine göre, o yaştaki bekar bir kadın yıllık ortalama 3,700 dolar, aynı yaştaki bekar bir erkek ise 2,220 dolar harcıyor.
# 5. Sigorta şirketlerinin poliçeleri
Her sigorta şirketi kendi fiyatlandırma ve yüklenim kriterlerini belirler. Aynı hizmetlerin maliyeti aslında işletmeler arasında önemli ölçüde farklılık gösterebilir. Bu nedenle çok sayıda taşıyıcıdan tahmin toplamak istiyorsunuz.
Ek olarak, bu bilgileri sizin için derleyecek ve sigorta kapsamındaki farklılıkları açıklayacak bilgili bir uzun vadeli bakım sigortası acentesiyle çalışma seçeneğiniz de vardır. Fazla sigortadan kaçınmak için, muhtemelen ihtiyaç duyacağınız teminat türünü belirlemede size yardımcı olabilirler.
Uzun Süreli Bakım Sigortası Benim İçin Uygun mu?
Urban Institute ve ABD'ye göre, bugün ortalama 65 yaşındaki bir kişinin bir gün bir tür uzun süreli bakıma ihtiyaç duyma olasılığı %70'tir. Sağlık ve İnsan Hizmetleri Departmanı. İhtiyacı olan bireylerin çoğunluğu bunu iki yıl veya daha az kullanacak, ancak %20'si beş yıl veya daha uzun süre kullanacak.
2021'de birkaç uzun süreli bakım hizmeti türünün beklenen yıllık fiyatları, faturaların ne kadar pahalı olabileceği konusunda size bir fikir vermek için aşağıda listelenmiştir. 2004'ten beri onları izleyen Genworth Financial'a göre öyleler.
| TAHMİNİ YILLIK MALİYETLER | |||||
| Hizmet Türü | Ücret | ||||
| Özel oda huzurevi | $108,408 | ||||
| Yardımlı yaşam tesisi | $54,000 | ||||
| evde bakım yardımcısı | $61,776 | ||||
| evde bakım | $59,484 |
Bakım sigortası için bir başvuruda bulunduktan sonra, sigorta şirketi size tıbbi geçmişinizi sorabilir ve size sağlıkla ilgili birkaç soru sorabilir. İstediğiniz teminat türünü seçebilmeniz için sigortacının sizi yetkilendirmesi gerekir.
İşletme size sigorta verdiğinde yıllık prim ödemeye başlarsınız. Gerekli bekleme süresi geçtikten ve genellikle belirli sayıda ADL'yi tamamlayamama olarak belirtilen fayda kriterlerini karşıladıktan sonra talepte bulunabilirsiniz. Anlaşma yapmadan önce, sigorta şirketi gönderdiğiniz tıbbi kayıtları değerlendirir ve değerlendirme yapması için bir hemşire gönderebilir. Onaylandıktan sonra, poliçenin maksimum tutarına kadar ücretli hizmetler için geri ödeme alacaksınız.
İdeal olarak, sağlıklı kalırsınız ve birkaç uzun süreli bakım gereksiniminiz olur. Primleriniz zamanla birikecek olsa da bu, ödediğinizin karşılığını alamamayı umduğunuz bir durumdur. Artı tarafta, hükümet cüzdanınıza gelen darbeyi azaltmak için size vergi indirimi verebilir.
Uzun Süreli Bakım Primi Vergi Kredisi
Uzun süreli bakım sigortası ödemeleriniz federal ve eyalet düzeylerinde kısmen veya tamamen vergiden düşülebilir. Başlangıç olarak, hak kazanmak için bu ödemeleri vergi avantajlarına hak kazanan bir sigorta poliçesi için yapmanız gerekir.
Bu vergi avantajı, tıbbi giderler için yapılan kesintiye dahil edilir. Bu gereksinimi karşılamak için yıllık düzeltilmiş brüt gelirinizin (AGI) %7.5'inden fazlasını tıbbi masraflara harcamanız gerekir. Bu eşiğin altında kalırsanız, bu kesinti için uygun olmayacaksınız.
Hak kazanabileceğiniz maksimum kesinti, yaşa göre aşağıdaki gibi bölünmüştür:
| Yaş | Maksimum Kesinti |
| 40 veya altı | $450 |
| 41 için 50 | $850 |
| 51 için 60 | $1,690 |
| 61 için 70 | $4,510 |
| 71 ve üstü | $5,640 |
Uzun Süreli Bakım Sigortası Satın Alma
Uzun Süreli Bakım Sigortası doğrudan taşıyıcılardan veya bir satış uzmanı aracılığıyla satın alınabilir. Temsilci, rekabetçi fiyatlar için etrafa bakmanıza yardımcı olabilir. Bu uzman, çeşitli poliçelerin özelliklerini ve faydalarını anlamanıza da yardımcı olabilir.
Ek olarak, işvereniniz uzun vadeli bakım sigortası almanıza yardımcı olabilir. Bazıları, sigorta planlarının satın alınmasında toplu indirimler sağlar. Ancak, çok sayıda sigorta şirketinden teklif talep etmelisiniz. Bazen işvereninizin dışında daha uygun teminatlar için daha iyi fiyatlar bulabilirsiniz.
Uzun Süreli Bakım Sigortasının Maliyeti Nasıl Tahmin Edilir?
Genworth Financial dahil olmak üzere bir dizi web sitesi, yerel uzun süreli bakım primlerinin nasıl olabileceğini belirlemeye yardımcı olan etkileşimli hesaplayıcılar sunar. Eyalete bağlı olarak, maliyetler ve düzenlemeler değişebilir.
Uzun Süreli Bakım İçin Ödeme Nasıl Yapılır?
Bir finansal danışman, bir sigorta stratejisi oluşturmanıza ve bunun için nasıl ödeme yapacağınıza karar vermenize yardımcı olabilir. Yetkin bir mali müşavir bulmak zor olmak zorunda değildir. SmartAsset'in ücretsiz hizmetini kullanarak bölgenizde hizmet veren en fazla üç yerel mali müşavirle eşleştirilebilirsiniz. Ardından, hangisinin sizin için en uygun olduğunu seçmek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz görüşmeler yapabilirsiniz. Hazırsanız hemen bir finansal danışman aramaya başlayın.
Varsa, sağlık tasarruf hesabınızda (HSA) uzun süreli bakım için daha fazla para biriktirmeye başlamak isteyebilirsiniz. Sağlık IRA'ları olarak da bilinen bu planlar, paranızın vergisiz büyümesini sağlar. Bununla birlikte, bir HSA açmak için, yüksek indirilebilir bir sağlık planınız olmalıdır.
Uzun Süreli Bakımı Finanse Etmenin Diğer Yöntemleri
1 numara. Konut Sermayesi
Uzun süreli bir bakım tesisine kalıcı olarak giren kişilerin, bakım masraflarını karşılamak için evlerini satmalarına izin verilebilir. Eşlerden biri evde kalırsa ters ipotek olasılığı olabilir. Bu krediler, borçluların ev öz kaynaklarına erişmelerini sağlar, ancak borçlular ölürse, mülklerini satarsa veya konutlarını boşaltırsa geri ödenir.
2 numara. acil durum fonu
Bir kişinin büyük miktarda birikimi ve yatırımı varsa, bu fonların bir kısmı uzun süreli bakım için ayrılabilir. Uzun vadeli bakım gerekli olana kadar para üretebilir ve faiz toplayabilirler, bu noktada bir huzurevi veya evde sağlık bakımı için satılabilirler.
#3. Medicaid'e özel harcamalar
Çok fazla kaynağı olmayan ve fonlarını tüketecek olan yıkıcı uzun vadeli bakım faturalarıyla karşı karşıya kalan kişiler Medicaid'e bağımlı hale gelebilir. Yaşlı bir avukat yardımıyla eşlerin en azından bazı varlıkları korunabilir. Bir sevk arayışınıza Ulusal Yaşlı Hukuk Avukatları Akademisi yardımcı olabilir.
Sigortasız Uzun Süreli Bakım Maliyeti
İhtiyaç duyduğunuz bakımın türüne, ne kadar süreyle ihtiyacınız olacağına, hangi sağlayıcıyı seçtiğinize ve nerede ikamet ettiğinize bağlı olarak bakım maliyeti büyük ölçüde değişebilir. Maliyetler, hizmet sağlayıcının vardiya programına göre de değişebilir; evde sağlık hizmetleri bazen hafta sonları, tatiller ve akşamları daha pahalıdır.
Sigorta şirketi Genworth Financial tarafından sağlanan bilgilere göre, 2020 için ülke çapında uzun süreli bakım ortalama maliyetleri şunlardır:
- Huzurevleri: yarı özel bir oda günlük 255$ veya aylık 7,756$'dır; özel bir odanın ücreti günlük 293$ veya aylık 8,821$'dır.
- Yardımlı bir yaşam tesisinin tek yatak odalı biriminin günlük maliyeti 141 ABD Doları veya aylık 4,300 ABD Dolarıdır.
- Evde sağlık asistanı için günlük 150 ABD Doları (saati 24 ABD Doları) veya ayda 4,576 ABD Doları.
- Temizlik hizmetleri için günlük 147 ABD Doları (saati 23.50 ABD Doları) veya aylık 4,481 ABD Doları
- Yetişkinler için gündüz bakım tesisleri: günlük 74$ veya aylık 1,603$
En İyi Uzun Süreli Bakım Sigortası Oranlarını Bulmak İçin Yönergeler
Uzun süreli bakım sigortasının satın alınabileceği çeşitli yerlerden haberdar olduğunuza göre, şimdi en iyi teklifi nasıl alacağınızı merak ediyor olabilirsiniz. İşte başlamanıza yardımcı olacak bazı ipuçları:
1 numara. Alışveriş yaparak fiyatları karşılaştırın.
Herhangi bir sigorta kapsamında uygun bir oran elde etmenin en iyi yöntemlerinden biri bu yöntemdir. Çeşitli çeşitli firmaların fiyatları karşılaştırılmalıdır.
2 numara. İşvereninize sormalısınız.
Daha önce belirtildiği gibi, birçok firma çalışanlarına uzun vadeli bakım sigortası sağlamaktadır. Bu bir olasılıksa, insan kaynakları departmanınızla bu kapsamın olup olmadığını sorun.
3 numara. Devlet Girişimlerini Kontrol Edin.
Yaşlı bir vatandaş olarak devletten uzun vadeli bakım sigortası almaya hak kazanabilirsiniz. Uzun Süreli Bakım Sigortası Programı (LTCIP), federal hükümet tarafından sağlanan bir hizmettir. Belirli sağlık koşullarına uyan 55 yaş üstü herkes bu programdan yararlanabilir.
#4. Gaziler için yerel yardım ofisinize danışın
Gazi İşleri Bakanlığı (VA), gazi iseniz size uzun vadeli bakım sigortası sağlayabilir. Gaziler Uzun Süreli Bakım Sigortası Programı (VLTCTP) VA tarafından sağlanmaktadır. Yaş ve sağlık koşullarını sağlayan her gazi bu programa katılabilir.
Uzun Vadeli Bakım Sigortası Alternatifleri
1 numara. Öz kaynak
Bazı insanlar uzun süreli bakım masraflarını karşılamak için para biriktirir veya yatırım yapar. Bu strateji, güçlü mali kaynaklara sahip kişiler veya büyük cepten ödeme olasılığı konusunda rahat olanlar için uygun olabilir.
2 numara. Long-Term Care Riders ile Hayat Sigortası
Uzun süreli bakım binicisi ile bir hayat sigortası poliçesi satın almak ek bir seçenektir. Bu size, hayat sigortası ölüm ödeneğinizin bir kısmını uzun vadeli bakım masraflarını karşılamak için kullanma seçeneği sunarken, tamamen kullanmazsanız hak sahiplerinize bir ölüm ödeneği vermeye devam eder.
Bazı yıllık ödemeler, gelirinizin bir yüzdesini bakım masraflarını ödemek için kullanmanıza olanak tanıyan uzun vadeli bakım yardımlarıyla birlikte gelir. Halihazırda emeklilik planlaması için yıllık ödeme yapmayı düşünenler bu seçeneği çekici bulabilirler.
#3. Sağlık tasarrufu için HSA'lar:
Yüksek indirilebilir bir sağlık planınız (HDHP) varsa, bir HSA'ya katkıda bulunabilirsiniz. Uzun süreli bakım masrafları da dahil olmak üzere uygun tıbbi masraflar için HSA fonları vergiden muaf olarak kullanılabilir.
#4. Medicaid ve Diğer Devlet Programları:
Medicaid, uygunluk standartlarını karşılayanlar için bakımevi bakımı ve bazı ev içi ve toplum temelli hizmetler dahil olmak üzere uzun süreli bakım için teminat sunar. Genellikle sıkı gelir ve servet limitleri vardır ve her eyaletin farklı hizmet gereksinimleri olabilir.
Sonuç
Uzun süreli bakım sigortası, önemli mali güvenlik ve zihinsel rahatlık sağlayabilir. Bununla birlikte, avantajları ve dezavantajları etraflıca düşünmek, maliyetleri anlamak ve uzun vadede kendi senaryonuz için en iyi seçenek olup olmadığına karar vermek çok önemlidir.
Bireysel risk faktörlerini, finansal kaynaklarını ve uzun süreli bakım tercihlerini göz önünde bulundurarak bakım sigortası satın almayı veya başka çözümler aramayı seçebilirsin. Sizin ve sevdiklerinizin gelecekte ihtiyaç duyduğunuz bakım ve desteği alabilmesi için planlamanın çok önemli olduğunu unutmayın.
İlgili Makaleler
- HUZURHANE SİGORTASI: Planlar, Maliyetler ve Şirketler
- 20'TE YAPILACAK EN İYİ 2023 YAN İŞ FİKİRİ (+ Kârlı İpuçları)
- 2023 YILININ EN İYİ UZUN VADELİ YATIRIMLARI
- UZUN VADELİ İŞ KREDİSİ: Nasıl Alınır?
- UZUN VADELİ İŞ KREDİLERİ: Nasıl Çalışır ve En İyi Seçenekler
Referanslar
