Kredi koruma sigortası ve kişisel krediye ilişkin kredi sigortası, maluliyet veya ölümün temerrüde yol açmamasını sağlamanın iyi bir yolu gibi görünebilir – ancak bu sigorta akıllıca satın alınmış mı? Burada daha fazlasını öğrenin.
Kredi Koruma Sigortası Nedir?
Yaralanmanız veya ölmeniz durumunda kredi kartı ve kredi bakiyelerinizi ödeyecek olan sigortadır. Federal Ticaret Komisyonu'na (FTC) göre dört ana tip vardır:
- Ölürseniz, kredi hayat sigortası kredinizin tamamını veya bir kısmını öder.
- Hastalık veya yaralanma nedeniyle çalışamıyorsanız, kredi maluliyet sigortası sizin adınıza kredi ödemeleri yapacaktır.
- Yani işinizi kaybederseniz ve bu sizin suçunuz değilse, gönülsüz işsizlik sigortası kredinizi kapatacaktır.
Kredi mülkiyet sigortası, bir kaza, hırsızlık veya doğal afet durumunda krediyi güvence altına almak için kullanılan kişisel mülkleri korur.
Bunlar sıklıkla birlikte gruplandırılsa da, farklılıklar vardır. İpotek koruma sigortası gibi kredi sigortası ürünleri devlet tarafından düzenlenirken, kredi kartları gibi borç koruma ürünleri Tüketici Mali Koruma Bürosu tarafından düzenlenir.
Bir borç veren, kredi koruması satın almanızı tavsiye edebilir ve hatta size baskı yapabilir, ancak FTC, izniniz olmadan sigortayı dahil etmenin yasa dışı olduğu konusunda uyarır.
Kredi Koruma Sigortası Neleri Kapsar?
Bir ipotek aldığınızda, muhtemelen ipotek koruma sigortası teklifleri alırsınız. Borç vereniniz veya bağımsız sigorta şirketleriniz size bir teklifte bulunabilir.
İpotek koruma sigortası taşırken ölürseniz, sigorta gelirleri krediyi ödemek için doğrudan borç verene ödenir. Bu, lehtarınıza ödeme yapan ve parayı uygun gördükleri şekilde harcamalarına izin veren geleneksel hayat sigortasından farklıdır.
Bir eve %20'den daha az kapora yatırırsanız, kredinizin bir koşulu olarak satın almanız gerekebilecek özel ipotek sigortası (PMI), ipotek koruma sigortası ile aynı şey değildir. PMI ipotek ödemez; bunun yerine, bir ödemeyi kaçırırsanız, borç vereni tazmin eder.
Ayrıca Oku: Mortgage Sigortası Nedir ve Ne Zaman İhtiyacınız Var?
Bazı ipotek koruma sigortası faydaları zamanla azalır. Bu görünüşte ipoteğinizdeki azalan bakiyeyle ilgili.
Primleriniz de zaman içinde değişebilir. Sonuç olarak, ödemeler düşerken primlerin artması riskini taşırsınız.
Ayrıca, malul olmanız veya işinizi kaybetmeniz durumunda ödemeleri karşılamak için ipotek maluliyet sigortası veya ipotek işsizlik sigortası da teklif edilebilir. Fonlar doğrudan borç verene aktarılacaktır. Geleneksel maluliyet sigortası, uzun bir süre çalışamazsanız öder.
Bir otomobil kredisi alırsanız, kredi kartı açarsanız veya kişisel kredi çekerseniz, size benzer türde hayat, maluliyet ve işsizlik sigortası teklif edilebilir.
Kredi Koruma Sigortası Süreci Nasıldır?
Kredi koruma sigortası, poliçe sahiplerine aylık borçlarını belirli bir limite kadar karşılamalarında yardımcı olabilir. Bu poliçeler, sigorta şirketine ve poliçeye bağlı olarak 12 ila 24 ay arasında değişen kısa süreli koruma sağlar. Politikanın avantajları, kişisel kredileri, araba kredilerini veya kredi kartlarını geri ödemek için kullanılabilir.
Poliçeler genellikle satın alma sırasında çalışan 18 ile 65 yaş arasındaki kişiler tarafından satın alınır. Kalifiye olmak için, alıcının genellikle uzun vadeli bir sözleşmeyle haftada en az 16 saat çalışması veya belirli bir süre için serbest meslek sahibi olması gerekir.
Kredi Sigortası Koruma Türleri
Kredi koruma sigortası poliçeleri iki türe ayrılır.
#1. Standart Politika:
Bu poliçe, poliçe sahibinin yaşı, cinsiyeti, mesleği ve sigara içme alışkanlıklarını dikkate almaz. Poliçe sahibi ne kadar teminat istediğini seçebilir. Bu tür bir politika, kredi kurumları aracılığıyla yaygın olarak kullanılabilir. İlk 60 günlük hariç tutma süresi geçene kadar ödeme yapmaz. Maksimum teminat süresi 24 aydır.
#2. Yaşla İlgili Politika:
Bu tür bir poliçenin maliyeti, poliçe sahibinin yaşı ve istenen teminat miktarına göre belirlenir. Bu tür bir politika yalnızca Birleşik Krallık'ta mevcuttur. Maksimum teminat süresi 12 aydır. Daha gençseniz teklifler daha ucuz olabilir, çünkü sigorta sağlayıcılarına göre daha genç poliçe sahipleri daha az talepte bulunur.
Kredi koruma politikaları, sigortanızı sağlamayı seçtiğiniz şirkete bağlı olarak bir ölüm yardımı içerebilir. Her iki durumda da, poliçe sahibi kredi ödemelerini yapamayacak durumdaysa, poliçenin ödeyeceği güvencesi karşılığında sigortalı aylık bir prim öder.
Farklı sigorta şirketlerinin farklı teminat başlangıç tarihleri vardır. Genel olarak, sigortalı bir poliçe sahibi, sürekli işsiz veya engelli ise, poliçe başladıktan 30 ila 90 gün sonra talepte bulunabilir. Teminat miktarı sigorta poliçesine bağlıdır.
Bireysel Kredi Kredi Sigortası Nedir?
Kredi sigortası, kişisel bir krediyle kullanılabilen çeşitli sigorta poliçelerini ifade eder:
- Kredi kazası ve sağlık veya kredi kaza sigortası olarak da bilinen kredi maluliyet sigortası, kapsanan bir olay sonucunda hastalanmanız, yaralanmanız veya sakat kalmanız durumunda kredi ödemelerinizin bir kısmını veya tamamını kapsayabilir.
- İşten çıkarılma gibi istem dışı işinizi kaybederseniz, kredi gönülsüz işsizlik sigortası olarak da bilinen kredi işsizlik sigortası aylık ödemelerinizi sınırlı bir süre için yapabilir (ama işten ayrılmanız durumunda değil).
- Beklenmedik bir şekilde ölürseniz, kredi hayat sigortası kalan kredi bakiyenizin tamamını veya bir kısmını ödeyebilir.
Her bir politika türüne hak kazanmak için başvuru yapmanız ve uygunluk gereksinimlerini karşılamanız gerekebilir. Örneğin, kredi işsizlik sigortasına hak kazanmak için çalışıyor olmanız gerekebilir. Kredi maluliyeti veya hayat sigortası için bir üst yaş sınırı da olabilir.
Otomobil kredisi gibi teminatlı bir kredi alırsanız, size kredi mülk sigortası teklif edilebilir. Bu, mülkün çalınması veya tahrip olması durumunda kredi ödemelerini karşılamaya yardımcı olabilecek bir tür kredi sigortasıdır. Ayrıca bazı kredi sigortası türleri de mevcuttur.
Bir borç veren ayrıca borç iptali veya askıya alma hizmetleri sunabilir. Kapsanan bir olayın ardından, bunlar ödemelerinizi azaltabilir veya ortadan kaldırabilir. Ancak bir sigorta türü olmadıkları için farklı düzenlemelere tabi olabilirler.
Kredi Sigortası Almak İyi Bir Fikir mi?
Bir kredi sigortası poliçesi, beklenmedik bir olay durumunda kredi ödemelerinizi korumanıza yardımcı olabilir. Sonuç olarak, hangi faturaları ödeyeceğinizi seçmek ve seçmek zorunda kalmayabilirsiniz ya da gecikmiş ücretler veya hasarlı kredi ile sonuçlanan bir kredi ödemesi hakkında endişelenmenize gerek kalmaz.
Ancak, istisnalar ve sınırlamalar, politikaların kullanışlılığını sınırlayabilir. İnce baskıyı dikkatlice inceleyin ve aşağıdakileri göz önünde bulundurun:
- Prim, kredinizin anapara tutarına eklenebilir, faiz biriktirebilir ve aylık ödemenizi artırabilir. Ordu mensubu değilseniz, ek maliyet kredinizin yıllık yüzde oranına (APR) dahil edilmeyebilir.
- Kredi maluliyeti ve gönülsüz işsizlik politikaları, krediniz ödenmeden önce karşılanması gereken bir aylık ödeme sınırına sahip olabilir.
- Bir talepte bulunduğunuzda, kredi sigortası şirketi genellikle borç verene doğrudan ödeme yapar.
- Önceden var olan koşullar, talebinizin reddedilmesine neden olabilir.
- Krediyi ödedikçe, potansiyel fayda azalır.
- Belirli bir süre içinde sigortayı iptal edebilir ve tam bir geri ödeme alabilirsiniz. Poliçeyi iptal ederseniz veya krediyi erken öderseniz, kısmi bir geri ödeme alabilirsiniz.
Ayrıca Oku: 2022 YILINDA ADİL KREDİ İÇİN EN İYİ BİREYSEL KREDİLER
Kredi sigortası, bireysel krediler için isteğe bağlı bir eklentidir ve genellikle krediye başvurduğunuzda satın almanız gerekir. Nerede yaşadığınıza, sigorta türüne ve kişisel kredinizin miktarına bağlı olarak değişebilen fayda ve maliyeti göz önünde bulundurun.
Bir krediye hak kazanmak için borç verenden sigorta satın almanız gerektiği söylendiyse, eyalet başsavcınıza, eyalet sigorta komisyoncusuna, Tüketici Mali Koruma Bürosuna (CFPB) veya Federal Ticaret Komisyonuna (FTC) şikayette bulunabilirsiniz. .
Bazı Kredi Sigortası Alternatifleri Nelerdir?
Acil bir durumda kredi ödemelerini karşılayacak yardımlarınız veya birikimleriniz varsa, kredi sigortası için ödeme yapmak iyi bir fikir olmayabilir. Örneğin, aşağıdaki durumlarda kredi sigortası satın almak istemeyebilirsiniz:
- Acil durum fonu: Acil durum fonu, kaza veya iş kaybı gibi olaylardan kurtulmanıza yardımcı olabilir. Kredi ödemeleri de dahil olmak üzere aylık ev harcamalarınızdan üç ila altı aylık tasarruf edin.
- İşçi tazminatı: İşyerinde yaralanırsanız veya hastalanırsanız, çalışan olarak hak kazanabileceğiniz bir tazminat olan işçi tazminatı ödeneği almaya hak kazanabilirsiniz. Alacağınız miktar, yaralanmanızın niteliğine ve eyaletinizin yasalarına göre belirlenebilir. Ortalama haftalık ücretinizin üçte ikisi kadar olabilir.
- Engelli sigortası: Sakatlık veya hastalanmanız ve çalışamayacak durumda olmanız durumunda, maluliyet sigortası gelirinizin bir kısmını karşılayabilir. İşvereniniz aracılığıyla kısa ve uzun vadeli maluliyet sigortası yaptırabilir veya kendiniz satın alabilirsiniz. Yardım tutarı ve ödeme süresi, önceki geliriniz ve satın aldığınız teminat tutarına göre belirlenir.
- İşsizlik yardımları: Beklenmedik bir şekilde işten çıkarılırsanız, eyaletiniz aracılığıyla işsizlik ödeneğine başvurabilirsiniz. Sigortadan sağlanan faydalar, önceki gelirinize ve eyalet yasalarına bağlı olarak büyük ölçüde değişebilir.
- Hayat sigortası: Ödenmemiş kişisel borçlar, bir topluluk malı durumunda bir eşin olası istisnası dışında, çocuklara veya aile üyelerine devredilmez. Ölümünüzün başkalarını nasıl etkileyeceği konusunda endişeleriniz varsa, hayat sigortası satın almayı düşünün. Vadeli hayat sigortası daha ucuz olabilir ve özellikle genç ve sağlıklı başvuru sahipleri için kredi sigortasından daha fazla fayda sağlayabilir.
Ayrıca Oku: İŞÇİ TAZMİNATLARI: Birleşik Krallık'ta Yararlar, Süreç ve Talepler
Çalışamıyorsanız veya işinizi kaybediyorsanız, bu seçeneklerden hiçbiri gelirinizin yerini tamamen alamaz. Bununla birlikte, kredi ödemelerinizi ve diğer aylık faturalarınızı karşılamak için yeterli fon sağlayabilirler.
Kendinizi ödeme yapamıyorsanız, borç vereninizle iletişime geçebilir ve zorluk programları hakkında bilgi alabilirsiniz. Bazı borç verenler, aylık ödemelerinizi geçici olarak duraklatmak veya azaltmak için sizinle birlikte çalışabilir.
Kredi için sigorta yaptırabilir misiniz?
Borç verenler size kredi koruma sigortası sunabilir, ancak bir borçlanma koşulu olarak satın almanızı sağlayamazlar. Borç verenlerin ayrıca, önce size ifşa etmeden ve poliçeyle ilgili ücretleri açıklamadan kredinize kredi koruma sigortası dahil etmeleri yasaktır.
Kredi Sigortası Koruma Teklifleri Hakkında Yapılacak Sorular
Hâlâ kredi sigortası veya borç koruması almayı düşünüyorsanız, FTC'de sormanız gereken bir soru listesi vardır.
- Primin maliyeti nedir?
- Prim krediye dahil edilecek mi? Bu durumda kredi tutarınız artacak ve sizden ek faiz uygulanacaktır.
- Primin tamamını kredinizin bir parçası olarak finanse etmek yerine aylık taksitler halinde ödeyebilir misiniz?
- Kredi sigortanız olmasaydı, aylık kredi ödemeniz ne kadar az olurdu?
- Sigorta kredinin tamamını ve kredinizin tutarını karşılar mı?
- Yardımlar için ödeme limitleri ve istisnalar nelerdir ve tam olarak neleri kapsar ve kapsamaz?
- Kapsama başlamadan önce bir bekleme süresi var mı?
- Ortak borçlunuzun kapsamı nedir ve bunun maliyeti nedir?
- Sigortayı iptal etmek mümkün mü? Bu durumda, ne tür bir geri ödeme yapılabilir?
Sonuç
Bir kredi veya ÜFE ararken, taahhütte bulunmadan önce daima şartları, koşulları ve istisnaları iyice okuyun. Saygın bir iş arayın. Seçeneklerden biri, yerel tüketici savunma merkezinizle iletişime geçmektir. Bir tüketici savunuculuğu grubu, sizi etik açıdan sorumlu sağlayıcılar yönünde yönlendirebilmelidir.
Bir poliçe satın almanın sizin için en iyi seçenek olduğundan emin olmak için özel mali durumunuzu derinlemesine inceleyin. Bir kredi koruma politikası her durum için uygun değildir. Neden ihtiyaç duyabileceğinizi belirleyin; işinizden veya diğer kaynaklardan elde edilen tasarruflar gibi başka acil gelir kaynaklarınız olup olmadığını belirleyin.
Tüm istisnaları ve maddeleri inceleyin. Sigorta sizin için uygun mu? Politikanızdan sorumlu şirkete güveniyor musunuz? Böyle önemli bir karar vermeden önce tüm bu endişeler ele alınmalıdır.
Kredi Sigortası SSS'leri
Kredi sigortası ne kadar?
Bir evin değerinden bağımsız olarak, çoğu ipotek sigortası primi, yıllık orijinal kredi tutarının %0.5 ila %5'i arasında değişir. Yani, bir borçlu 150,000 $ borç aldıysa ve yıllık primler %1 olsaydı, borçlu ipoteklerini sigortalamak için 1,500 $ (ayda 125 $) ödemek zorunda kalacaktı.
Bir kredinin sigortalı olması ne anlama gelir?
Sigortalı bir kredi, bir Sigorta Sertifikasının düzenlenmesi veya Komiser'in sigorta senedini onaylamasıyla kanıtlandığı üzere, sigortalanmış olan bir kredidir.
İlgili Makaleler
- İşten Çıkarsam İŞSİZ OLABİLİR MİYİM: Açıklandı!
- KÜÇÜK İŞ SİGORTASI: Genel Bakış, Sorumluluk, Gereklilikler, Maliyetler
- 8 Basit Adımda Hayat Sigortası Nasıl Yapılır?
- MEVSİMLİK İŞSİZLİK: Ayrıntılı Genel Bakış ve Avrupa Uygulamaları
- Sosyal Güvenlik Avukatı: Sosyal Güvenlik Seçimleri Nasıl Bulunur?
Referanslar
