SİGORTA BROKING: Nasıl Sigorta Brokeri Olunur?

Sigorta komisyonculuğunun, müşterilerin ihtiyaçlarını en iyi karşılayan kapsamı bulmalarına yardımcı olmada oynadığı kritik rol, sektörü gerçekten tatmin edici kılıyor.

Sigorta komisyoncuları, müşterilerin sigorta poliçelerini seçmelerine yardımcı olur ve çalışmaları ödüllendiricidir. Bir sigorta komisyoncusu evden veya bir ofisten çalışabilir. Ek olarak, bir sigorta komisyoncusu olarak çalışabilmeniz için önce bazı eğitim ve lisans gerekliliklerini yerine getirmeniz gerekir.

Bu yazıda, sigorta komisyonculuğunun ne olduğunu, bir sigorta komisyoncusunun ne yaptığını, bir sigorta komisyoncusu olmak için neler gerektiğini, sigorta sektöründeki pozisyonun ne kadar önemli olduğunu, nasıl bir sigorta komisyoncusu olunacağını ve sigorta komisyoncuları için eğitim ve lisans gerekliliklerini ele alacağız. .

Sigorta Brokerliği Nedir?

Sigorta brokerliği, bir sigorta satış işlemine aracılık etme sanatı veya mesleğidir. Ek olarak, bir sigorta komisyoncusunun eylemidir; değişim veya işlemde.

Sigorta Brokeri Kimdir?

Bir sigorta komisyoncusunun birincil işlevi, bir aracının işlevidir. Kişilerin ve işletmelerin özel ihtiyaçlarına yönelik sigorta poliçeleri bulmalarına yardımcı olmak için alıcılar ve sigorta şirketleri arasında aracı görevi görürler. Bu profesyoneller, yalnız veya bir sigorta aracılık şirketi ile çalışma seçeneğine sahiptir.

Ek olarak, doğrudan sigorta taşıyıcıları için çalışan acentelerle karşılaştırıldığında, sigorta brokerleri, müşterilere tek bir sigortacıyla sınırlı olmadıkları için daha fazla teminat seçeneği sunabilir. Sonuç olarak, pazarın durumuna göre çeşitli sağlayıcılara poliçe yerleştirme özgürlüğüne sahipler ve müşterilerine mümkün olan en iyi korumayı sağlıyorlar.

Komisyoncular bu hizmeti sunar ve komisyonlar, ücretler veya borsanın kendisinden yapılan ödemeler dahil olmak üzere çeşitli şekillerde ödeme alır.

Sigorta Komisyoncuları Ne İş Yapar?

Sigorta komisyoncuları, insanlara ve işletmelere müşterilerinin ihtiyaçlarına en uygun sigorta planlarını bulmalarında yardımcı olur. Sigorta ve risk yönetimi stratejileri konusunda eğitim almış profesyonellerdir. Tek bir sigorta türünde uzmanlaşabilir veya ev, hayat ve sağlık sigortası gibi çeşitli sigortalarla ilgilenebilirler.

Ayrıca, Sigorta komisyoncuları, sattıkları sigortanın türü ne olursa olsun, sigorta komisyonculuğu işi hakkında bilgili ve müşterilere karmaşık sigorta terimlerini açıklamak konusunda ikna edici olmalıdır. Poliçe satmalarına izin verilmeden önce, komisyoncuların belirli sigorta alanlarında lisans sahibi olmaları gerekir.

Sigorta brokerlerinde aranan temel nitelikler aşağıdaki tabloda listelenmiştir.

Nasıl Sigorta Brokeri Olunur?

Bir komisyoncu olarak başarılı olmak için tüm sigorta piyasasına aşina olmalısınız. Başarılı komisyoncular, sektör hakkında tutsak ve bağımsız aracılardan daha geniş bir anlayışa sahiptir. Sigorta komisyoncusu olmanın adımları aşağıda listelenmiştir.

Adım 1: Minimum gereksinimlere uyun.

Herhangi bir mesleğe benzer şekilde, sigorta komisyoncusu olmanın da yerine getirmesi gereken belirli minimum gereksinimleri vardır. Bunlar bölgeye göre farklılık gösterebilir, ancak ABD'de müstakbel komisyoncuların genellikle şunları yapması gerekir:

Yaş şartı: 18 veya daha büyük (çoğu eyalette lisans başvurusu için minimum yaş)
arka plan kontrolünü tamamlama yeteneğine sahip olmak
Herhangi bir suç veya dolandırıcılık suçlaması yok
Tüm eyalet veya federal gelir vergilerinizi karşıladığınızdan emin olun.
Vadesi geçmiş nafaka borcunuz olmasın

2. Adım: Lisans Derecesi, gerekli olmasa da, bir sigorta aracılık şirketinde işe girme şansınızı artırabilir.

Finans, muhasebe, iş hukuku ve pazarlama alanlarında gerekli altyapıyı işletme veya ekonomi lisans programları aracılığıyla edinebilirsiniz.

Ayrıca, risk yönetimi ve sigortacılık alanında lisans derecesi almayı da düşünebilirsiniz, çünkü tüm dersleri hayat, sağlık ve mülk sigortasının altında yatan temel fikir ve kavramları açıklamaya ve temel iş becerilerini geliştirmeye ayırıyorlar.

3. Adım: Bir sigorta komisyoncusu olarak eğitiminize bir staj ekleyin.

Risk yönetimi ve sigortacılıkta bazı lisans programları aracılığıyla sigorta şirketleriyle staj olanakları vardır. Staj yaparken şirketin iç işleyişini gözlemleyecek ve görev alacaksınız.

Sonuç olarak, işveren eğitmeninize yazılı bir değerlendirme verirken, deneyiminizi özetleyen yazılı bir rapor sunmanız istenebilir.

4. Adım: Bir Sigorta Brokerliği Lisansı Alın

Kişisel, hayat, kaza ve mülk sigortası için lisanslar mevcuttur. Çalıştığınız eyaletten bir sigorta komisyonculuğu lisansına ihtiyacınız olacak.

5. Adım: Bir İş Bulun

Bir aracı kurumda, kariyerinize bir aracının asistanı olarak veya müşteri hizmetleri masasında başlamayı bekleyebilirsiniz. Piyasaya ve işvereninizin faaliyetlerine alıştıkça müşteri hizmetleri temsilcisi pozisyonuna geçebilirsiniz.

İnisiyatif, beceri ve liderlik sergilerseniz departman amiri veya şube müdürü pozisyonları uygun olabilir.

6. Adım: Sertifikalı Sigorta Brokeri Olun

Kariyerinizi ve mesleki gelişiminizi ilerletmek istiyorsanız, deneyim sahibi olduğunuz bir sigortacılık alanında sertifika almayı düşünün. Ulusal Sigorta Eğitimi ve Araştırma Birliği, bağımsız brokerler için aşağıdakiler gibi bazı gönüllü sertifikalar sağlar:

Sertifikalı Risk Yöneticisi (CRM),
Sertifikalı Sigorta Hizmet Temsilcisi (CISR) ve
Sertifikalı Sigorta Danışmanı (CIC) (CRM)
Amerika'nın Sağlık Sigortası Planlarından bir Sağlık Sigortası Derneği (HIA) sertifikası, tıp alanına (AHIP) ilgi duyanlar için mevcuttur.
Bir finansal planlama belgesi almakla ilgileniyorsanız, Sertifikalı Mali Planlayıcı (CFP) ataması, Sertifikalı Mali Planlayıcı Standartlar Kurulu'ndan edinilebilir.
Üç yıllık finansal planlama deneyiminin yanı sıra genel planlama ilkelerini, risk yönetimini, fayda planlamasını ve vergiyi kapsayan bir sınavı geçmek gerekir.

7. Adım: Bir komisyoncu tahvili alın

Independent Insurance Agents and Brokers of America'ya (IIABA) göre, ABD eyaletlerinin çoğu, sigorta brokerlerinin poliçe satmadan önce bir aracı bonosu almalarını şart koşuyor. "Komisyoncu bonosu" adı verilen belirli bir kefalet bonosu, komisyoncuları eylemlerinden sorumlu tutmayı amaçlamaktadır. Ayrıca, halkı potansiyel dolandırıcılığa karşı savunmaya da yardımcı olur.

Farklı Sigorta Broker Türleri Nelerdir?

Üç ana sigorta komisyoncusu türü şunlardır:

# 1. Doğrudan Komisyoncu

Bu, uygun makamdan tazminat için hareket etme lisansına sahipken müşterileri için sigorta düzenleyen bir sigorta komisyoncusu.

Doğrudan bir komisyoncunun işlevleri.

müşterinin işi ve risk yönetimi uygulamaları hakkında daha fazla bilgi edinmek için.
bir sigortacıya ve diğer taraflara açıklayabilmesi için müşterinin operasyonları hakkında bilgi sahibi olmak.
uygun sigorta koşulları ve kapsamı hakkında rehberlik sunmak.
çeşitli sigorta piyasaları hakkında güncel bilgi sahibi olmak.
bir müşterinin talimatlarını derhal yerine getirmek ve yazılı onaylar ve güncellemeler göndermek.
64 tarihli Sigorta Yasası'nın 1938VB Bölümü'nün gerektirdiği şekilde müşterilerin prim ödemelerine yardımcı olmak.

# 2. Reasürans Brokeri.

Bu, sigortacılar veya reasürörler ile müşterileri için reasürans işi ayarlamak için kayıt yaptıran bir sigorta komisyoncusu. Ayrıca, risk yönetimi hizmetleri, hasar danışmanlığı ve mevzuatın izin verdiği diğer hizmetleri sunmaktadır.

Bir reasürans komisyoncusunun işlevleri.

Müşterinin iş ve risk tutma uygulamaları hakkında bilgi edinin.
Sigortacıya veya diğerlerine yardımcı olmak için, sigortacının işinin doğru kayıtlarını tutun.
Danışmanlık ve risk yönetimi hizmetleri ile reasürans sağlamak. müşteri adına belirli bir sigortacıyı veya sigortacı grubunu seçmek ve tavsiyede bulunmak.
Bir müşterinin talimatlarını derhal izleyin ve yazılı onaylar ve ilerleme güncellemeleri gönderin.
Sigortacıları ve uluslararası sigorta komisyoncularını, ilgili güvenlik derecelendirmelerini dikkate alarak dikkatli ve özenli bir şekilde seçin ve hizmetlerinden yararlanırken ilgili sorumlulukları belirleyin.

# 3. Bileşik Broker.

Kompozit broker, halihazırda ilgili makamdan tazminat için hareket etme lisansına sahip olan ve müşterileri adına sigorta ve/veya reasürans düzenlemeleri yapan bir sigorta brokeridir.

Bileşik bir komisyoncunun işlevleri.

Yukarıda doğrudan broker veya reasürans brokerinin sorumlulukları altında sayılan görevlerden herhangi birinin veya birkaçının bileşik broker tarafından yerine getirilmesi zorunludur.
IRDA tarafından belirlenen bir dizi standart ve gereksinime bağlı kalmalıdırlar.
Belirli bir davranış kurallarına uymaları ve kazançları ile sigorta parasını ayrı hesaplarda tutmaları gerekir.
IRDA tarafından yayınlanan düzenlemelere göre, ödeme gücü marjını korumak için bir bileşik komisyoncu gereklidir.

Sigorta Brokerliği Kazandırır mı?

Bir sigorta komisyoncusu olmanın iyi bir kariyer seçimi olup olmadığını merak ediyorsanız, kararınızı verirken bu profesyonel fırsatın avantajlarını göz önünde bulundurmanız faydalı olacaktır. İşte düşünebileceğiniz birkaç tanesi:

# 1. Büyüme potansiyeli var

Büyüme potansiyeli, sigorta sektöründe çalışmanın bir avantajıdır. Araştırmalar, sigorta komisyoncuları için fırsatların önümüzdeki on yılda %5 artacağını gösteriyor ki bu iyi bir haber. Bu, tüm meslekler için ulusal ortalamadan daha hızlı bir büyüme tahminini temsil ediyor.

# 2. Uzaktan çalışmak

Sigorta komisyoncuları, müşterilerle ve potansiyel potansiyel müşterilerle yüz yüze görüşebilmelerine rağmen, genellikle evden çalışırlar. Birçok sigorta acentesi, günlük yaşamları için büyük bir esneklik sağlayan kendi çalışma programlarını belirler.

Sonuç olarak, evden çalışma fikri birçok kişiye çekici geliyor.

# 3. Büyük bir kazanç potansiyeli

Kazanç potansiyeliniz, iş ahlakınız ve kendinizi ortaya koyma istekliliğiniz tarafından belirlenir. Sigorta komisyoncuları, poliçe yenilemelerinden pasif bir gelir akışı sağlayabilir.

# 4. Avantaj sağlama fırsatı

Brokerlar insanlara sigorta imkanı sunarak müşterilerine büyük bir fayda sağlama fırsatı yakalarlar. Sağlık sigortası, sağlık giderlerini ve tıbbi tedavileri karşılarken, araba ve ev sigortası değerli eşyalarınızı korur.

# 5. Minimum gereksinimler:

Sigorta komisyoncuları için bir eyalet lisans sınavı gereklidir, ancak başka pek çok giriş şartı yoktur. Bazı işverenler bunu tercih etse de, bu pozisyon için üniversite diploması gerekli değildir. Çoğu komisyoncu iş başında ve eğitim yoluyla öğrendiği için önceden deneyime sahip olmak gerekli değildir.

Hangi Sigorta Brokerleri En Çok Para Kazanıyor?

Sigorta sektöründe, kapsamak istediğiniz sigorta türüne bağlı olarak çeşitli iş seçenekleriniz vardır. Sektördeki en yüksek ücretli sigorta komisyoncuları aşağıdaki kategorilerde yer almaktadır:

Sigorta Danışmanı

Maaş aralığı: Yılda 100,000$-180,000$

Bir sigorta danışmanı, müşterilere muhasebe ve risk değerlendirme rehberliği sunan bir kişidir. Görevleriniz, verileri toplamak, analiz etmek ve danışmanlık yaptığınız şirket veya müşteriye bir çözüm sunmaktır.

Bir aktüer olarak kariyer için nitelikler, aktüerya alanında birkaç yıllık deneyimi içerir.

Bir Hayat Sigortası Aktüeri

Maaş aralığı: Yılda 70,000$-130,000$

Bir hayat sigortası aktüeri, maliyeti ve riski en aza indirmek için hayat sigortası poliçelerinin fiyatlandırmasını belirlemeye yardımcı olur. Görevleri risk değerlendirmesi yapmak, mali analiz yapmak ve rapor oluşturmaktır.

Bir aktüer olma nitelikleri, tipik olarak matematik veya aktüerya bilimlerinde lisans derecesini içerir.

Sigorta Acentesi Kimdir?

Bir sigorta acentesi, bir veya birkaç sigorta şirketini temsil eden ve poliçelerini bir komisyon karşılığında satan kişidir. Bir acente için sigorta satışlarında tam zamanlı veya bağımsız yükleniciler olarak çalışabilirler.

Bu nedenle görevleri, işlemde sigorta şirketini temsil ederken aynı zamanda müşterilerin doğru teminatı bulmasına yardımcı olmaktır.

Bir Sigorta Acentesi ile Sigorta Brokeri Arasındaki Fark Nedir?

Acenteler sigorta sağlayıcıları adına konuşur. Komisyoncular müşterileri adına konuşur.
Temsilcilerin müşterilerine karşı güvene dayalı bir görevi yoktur; komisyoncular yapar. Sonuç olarak aracılar, aracıların yaptığı gibi süreç boyunca rehberlik sunmaz.
Acenteler, teminat hakkında çok fazla ayrıntıya girebilir, ancak nihai olarak, sigorta ürününün ihtiyaçlarına uygun olup olmadığını belirlemek, teminatı satın alan kişi veya şirkete bağlıdır.
Sigorta şirketi tarafından istihdam edildiklerinden, acenteler teminatı bağlayabilir, ancak komisyoncular bunu yapamaz. Broker, bir müşteri onlardan satın almaya hazır olduğunda, bir sigorta acentesinden veya sigorta şirketinden bir bağlayıcı almalıdır.
Komisyoncular, belirli sigorta ürünlerini tanıtmaları gerekebilecek acentelerle aynı satış gerekliliklerine tabi değildir.

Sigorta Aracısına Kim Öder?

Bir sigorta komisyoncusunun ödeme almasının birkaç yolu vardır ve bunlar aşağıdaki gibidir:

# 1. Komisyon:

Bir sigorta komisyoncusuna, sigortanızı yaptırdıkları sigorta şirketi tarafından bir komisyon ödenir. Her işletme, daha sonra her eyalet tarafından önceden onaylanan komisyon oranını belirler.

# 2. Danışmanlık ücreti:

Birçok eyalette, bir komisyoncu, komisyona ek olarak bir komisyoncu ücreti de talep edebilir. Genellikle, bu ücret için tek parametre, makul olması, açıklanması ve genellikle bir imza ile kabul edilmesi gerektiğidir. Bazı sigorta komisyoncuları, tüm yeni işler, yenileme işleri ve birçok hizmet işlemi için bir ücret talep eder.