ISigorta

2023'de Kaza Sonrası Kasko Sigortası Ne Kadar Artar? Detaylı analiz

Kaza sonrası sigorta ne kadar artar
İçindekiler gizlemek
  1. Kaza Sonrası Sigorta Faizleri Neden Yükselir?
  2. Trafik Kazasının Sigortaya Etkisi Nedir?
  3. Kaza Yaptığınızda Kasko Sigorta Oranı Artıyor
  4. Kazada Maddi Hasar Nedeniyle Kasko Sigortası Oranları Artıyor
  5. Kazada Yaralanma Nedeniyle Kasko Sigorta Oranları Artıyor
  6. Kaza Sonrası Kasko Oranları Devlet Tarafından Artıyor
  7. Kaza Şiddeti Değişiklikleri ve Devlet Kanunları
  8. Kazada kusurum yoksa araba sigorta oranlarım yükselebilir mi?
  9. Bir Kaza Arabamın Sigorta Fiyatlarına Ne Kadar Etki Eder?
  10. Sigortadan geçmek mi yoksa cepten ödemek mi daha iyi?
  11. Bir kazadan sonra araba sigorta oranlarınızı düşürmek
    1. #1. Kredinizi geliştirin:
    2. #2. Muafiyetinizi artırın:
    3. #3. İndirimleri arayın:
    4. #4. Kapsama seçeneklerinizi değiştirin:
    5. #5. Farklı bir araç düşünün:
  12. Sık Sorulan Sorular
  13. Bir kaza ne kadar süre sicilinizde kalır?
  14. Ne zaman sigorta talebinde bulunmamalısınız?
    1. İlgili Makaleler
    2. Referanslar

Sigorta, bir araba kazasından sonra %49 veya yılda ortalama 348 dolar artar. Bir kazadan sonra sürücü sigortasının artacağı kesin miktar, sürücünün sigorta şirketi, devlet, hasarın kapsamı ve kimin kusurlu olduğu gibi bir dizi kritere göre belirlenir. Ayrıca, kaza affı olan sürücüler, her ne kadar şartlar sigortaya göre değişse de, ilk kazalarından sonra oranlarının arttığını görmeyecektir.

Kaza Sonrası Sigorta Faizleri Neden Yükselir?

Araba sigortası oranları istatistiklere dayanmaktadır ve veriler, daha önce bir kaza geçirdiyseniz, başka bir kazaya karışma ihtimalinizin daha yüksek olduğunu göstermektedir. Öyle görünse de, iddiadan sonra faiz artışı bir ceza türü değildir. Bunun yerine, sigorta şirketiniz artan riski yansıtmak için oranınızı yükseltir.

Arıza kaynaklı olayların, arıza dışı kazalara göre primlerinizi artırma olasılığı daha yüksek olsa da, özellikle hızlı bir şekilde arka arkaya birçok talepte bulunursanız, herhangi bir iddianın priminiz üzerinde etkisi olabilir. İyi haber şu ki, oranınız birkaç yıl boyunca herhangi bir talepte bulunulmadan sonra taban çizgisine dönebilir.

Bir kaza sonucu priminiz yönetilemez hale gelirse, ücretsiz online sigorta teklifleri alarak seçimlerinizi araştırmanız faydalı olabilir. Ancak, bunu yaparken talep geçmişiniz konusunda dürüst olmanız çok önemlidir. Birçok sigortacı, teklif verme işlemi sırasında sürüş kaydınızı sipariş etmeyecek ve bunun yerine sağladığınız bilgilere dayanarak tahmini ücretinizi hesaplayacaktır. Sürüş davranışını beyan etmemek, araba sigorta şirketlerini devretmeyi kabul ettikten sonra değiştirilecek olan yapay olarak düşük bir primle sonuçlanabilir.

Trafik Kazasının Sigortaya Etkisi Nedir?

Başkasına verdiğiniz maddi hasar veya zarar, poliçenizin araç sorumluluk sigortası kapsamındadır. Sorumluluk sigortanıza karşı bir talep, ücrete tabi bir araba kazasının ardından gerçek oran artışı olan bir "ek ücret" ile sonuçlanabilir.

Ek ücret, poliçenizi yenilediğinizde başlar (sigorta şirketi poliçe süresi boyunca sizden ücret talep edemez). Sigorta şirketlerini değiştirebilirsiniz, ancak yeni şirket, hasar geçmişinize ve sürüş sicilinize bakacak, böylece olaydan haberdar olacak ve maliyetinizi uygun şekilde ayarlayacaktır.

Kaza Yaptığınızda Kasko Sigorta Oranı Artıyor

Mülk hasarına veya yaralanmaya neden olan kusurlu kazalar için on büyük otomobil sigortası sağlayıcısının ortalama oranlarına baktık.

  • State Farm, yalnızca maddi hasarla sonuçlanan kusurlu kazalar için en düşük ortalama oran artışına (%21) sahipken, Geico en büyük (%73) oranına sahipti.
  • Maddi hasara yol açan sürücüler için ortalama oran artışı %40'tır, ancak USAA her yıl 1,600 $ ile en düşük toplam maliyete sahipti. USAA'nın yalnızca aktif ve emekli askeri personele ve bunların yakın akrabalarına kapsama alanı sattığı belirtilmelidir.
  • Yıllık ortalama maliyeti 3,103 ABD doları olan Allstate, bir kazada maddi hasara neden olan sürücüler için en pahalısı oldu.

Kazada Maddi Hasar Nedeniyle Kasko Sigortası Oranları Artıyor

Firmamızİyi bir sürücü için ortalama yıllık oranlarYaralanmalı arızalı kazalardan sonra ortalama yıllık oranlarYaralanmalı arızalı bir kazadan sonra ortalama oran artışı
USAA$1,141$1,613%41
Devlet çiftliği$1,402$1,713%22
Erie$1,419$1,898%34
Travellers$1,435$2,000%39
geiko$1,182$2,097%77
Otomatik Sahipler$1,532$2,106%37
Nationwide$1,540$2,458%60
ilerici$1,892$2,975%57
çiftçiler$2,124$3,049%44
Allstate$2,022$3,133%55
100/300/100 kapsamı, çarpışma ve kapsamlı kapsama alanı ve her şirket için sigortasız sürücü kapsamı olan sürücüler için bir hız cezasının ardından ulusal olarak ortalama oran artışını belirledik. Kaynak: Çeyrek Bilgi Hizmetleri

İncelediğimiz firmalar arasında, yaralanmalı arızalı bir kazadan sonra maddi hasarlı bir kazadan sonra araba sigortası oranları marjinal olarak daha yüksektir. Keşfettik:

  • Yaralanmalarla sonuçlanan bir kazaya neden olan sürücüler için ortalama oran artışları %22 (Eyalet Çiftliği) ile %77 (Geico) arasında değişiyordu.
  • USAA, %1,613'lik bir ortalama artışa rağmen, yıllık 41 $ ile en düşük genel orana sahipti. State Farm, USAA'nın arkasındaki en düşük ortalama orana sahipti.
  • Allstate, yıllık ortalama 3,133 $ oranıyla bir kez daha en pahalı oldu.

Kazada Yaralanma Nedeniyle Kasko Sigorta Oranları Artıyor

Firmamızİyi bir sürücü için ortalama yıllık oranlarYaralanmalı arızalı kaza sonrası ortalama yıllık oranlarYaralanmalı arızalı kaza sonrası ortalama oran artışı
USAA$1,141$1,613%41
Devlet çiftliği$1,402$1,713%22
Erie$1,419$1,898%34
Travellers$1,435$2,000%39
geiko$1,182$2,097%77
Otomatik Sahipler$1,532$2,106%37
Nationwide$1,540$2,458%60
ilerici$1,892$2,975%57
çiftçiler$2,124$3,049%44
Allstate$2,022$3,133%55

Bu karşılaştırmalar, bir kazaya karıştıysanız, araba sigortası fiyatları için alışveriş yapmanın ne kadar önemli olduğunu göstermektedir. Ücret artışı, ödeyeceğiniz toplam prim kadar önemli değildir, bu yüzden bunu aklınızda bulundurun.

Kaza Sonrası Kasko Oranları Devlet Tarafından Artıyor

Kaza yapan sürücüler için araç sigorta oranlarındaki ortalama artış eyaletlere göre değişmektedir. Bunun nedeni, otomobil sigortası oranlarını düzenleyen eyalet kurallarının ülke genelinde farklılık göstermesidir.

Bulgularımıza göre:

  • Wyoming sürücüleri, hem maddi hasar hem de yaralanma kazalarından sonra en düşük ortalama artışa sahiptir (%31).
  • Kuzey Carolina sürücüleri, maddi hasarlı kazalarda en büyük ortalama artışla karşı karşıyadır (%79).
  • Kaliforniya sürücüleri, yaralanmayla sonuçlanan bir kaza geçirmede en büyük artışla (%97 artış) karşı karşıyadır.
Ayrıca Oku: Yüksek Riskli Sürücüler İçin En İyi Araba Sigortası: 2022 Karşılaştırması
EyaletMaddi hasarlı bir kusurlu kaza sonrası ortalama sigorta oranı artışıYaralanmalı arızalı bir kazadan sonra ortalama sigorta oranı artışı
alabama%44%43
Alaska%46%53
Arizona%47%48
Arkansas%47%48
Kaliforniya%72%97
Colorado%35%33
Connecticut%51%52
Delaware%34%34
Florida%38%39
%47%47
Hawaii%37%37
Idaho%37%37
Illinois%49%49
Indiana%48%48
Iowa%45%47
Kansas%41%41
Kentucky%53%53
Louisiana%48%48
Maine%40%41
Maryland%52%52
Massachusetts%67%67
Michigan%45%45
Minnesota%41%42
Mississipi%46%47
Missouri%36%37
Montana%41%41
Nebraska%48%48
Nevada%43%44
New Hampshire%55%55
New Jersey%42%43
Yeni Meksika%37%37
New York%40%40
kuzey Carolina%79%90
Kuzey Dakota%39%39
Ohio%45%45
Oklahoma%44%44
Oregon%42%43
Pensilvanya%47%51
Rhode Island%55%45
Güney Carolina%39%39
Güney Dakota%42%42
Tennessee%44%45
Teksas%54%54
Utah%44%44
Vermont%47%47
Virjinya%45%45
Washington%36%37
Batı Virginia%41%41
Wisconsin%50%50
Wyoming%31%31

Kişi başına 100,000 ABD Doları, kaza başına 300,000 ABD Doları ve maddi hasar (100,000/100/300) için 100 ABD Doları sorumluluk kapsamına ve ayrıca çarpışma ve kapsamlı sigortaya sahip sürücüler için her eyaletteki önemli sigortacılar arasındaki oran artışlarının ortalamasını aldık. Çeyrek Bilgi Servisleri kaynaktır.

Kaza Şiddeti Değişiklikleri ve Devlet Kanunları

Bir oran artışı, araba kazasının genel ciddiyetinden ve bir sigorta talebinin masrafından etkilenebilir. Otoparktaki mütevazı bir çamurluk bükücünün büyük bir kaza ile aynı etkiye sahip olması pek olası değildir. Bazı bölgelerde, talep belirli bir mali tutardan azsa, sigortacınız oranlarınızı yükseltemez.

Örneğin, Massachusetts'te bir araba kazasına neden olursanız, 1,000 doların altındaki kaza talepleri için sizden ücret alınmaz. Ek olarak, yaralanma yoksa ve kazanın toplam hasarı 2,000 dolardan azsa New York'ta prim yoktur. (Ancak bunun gibi iki veya daha fazla kazanız varsa daha yüksek oranlara maruz kalabilirsiniz.)

Kazada kusurum yoksa araba sigorta oranlarım yükselebilir mi?

Araba sigortası oranları, genellikle yalnızca maddi hasara veya başkalarının yaralanmasına neden olan bir araba kazası yaptıktan sonra artar. Faiz artışına neden olmayacak bazı trafik kazası örnekleri:

  • Arabanız bir çarp-kaç kazasına karıştı.
  • Arabanız hasar gördüğünde yasal olarak park edilmişti.
  • Arabanız başka bir araç tarafından arkadan çevrildi, ancak kaza sonucunda hareketli bir trafik ihlalinden hüküm giymediniz.

Bir kazaya karışırsanız, araba sigorta sağlayıcınız hatalı olmadığınızı kanıtlamak isteyebilir. Toplayabileceğiniz bazı belgeler şunlardır:

  • Kazayla ilgili polis raporu
  • Diğer sürücünün sigorta şirketinden sorumluluğu kabul eden bir açıklama
  • Başka bir sürücünün, yalancı şahitlik cezası altında suçluluğu tasdik eden yazılı ifadesi
  • Kaza hasarının tazmin edildiğini gösteren yasal bir belge.

Ayrıca, kapsamlı sigorta kapsamında ödenen kaza tazminatları genellikle bir oran artışına neden olmaz. Bunlar, düşen veya uçan nesnelerin (çakıl veya yol enkazı gibi) neden olduğu hayvan çarpışmalarını ve zararı içerir.

Kapsamlı talepler ise talep geçmişinize kaydedilir. Sigortacılar genellikle, bir hasar geçmişi olan sürücülerin, daha yüksek araba sigortası primleri ile sonuçlanabilecek, gelecekte tazminat talebinde bulunma olasılıklarının daha yüksek olduğuna inanırlar.

Bir Kaza Arabamın Sigorta Fiyatlarına Ne Kadar Etki Eder?

Arızalı bir kazanın araç sigorta oranlarınızı etkileme süresi, sigorta sağlayıcısına ve eyalete göre değişir, ancak genellikle üç ila beş yıldır. Örneğin, New York ve Texas, sigorta şirketlerinin yalnızca son üç yıl içinde meydana gelen kazalar için ek ücret uygulamasına izin verirken, Massachusetts beş yıl için ücrete izin vermektedir.

Bazı eyaletler ve sigortacılar, bir kaza olmadan (başka bir kusurlu kaza veya hareketli bir trafik ihlali gibi) sürdüğünüz her yıl için bir sigorta poliçesinin ek ücreti miktarını azaltacaktır.

Sigortadan geçmek mi yoksa cepten ödemek mi daha iyi?

Arabanızı tamir etmenin maliyeti, muafiyetinizden daha az veya hatta biraz daha fazlaysa, onarımları kendiniz ödemeniz gerekir. Örneğin, arabanızdaki hasarın onarımı 300 ABD Doları ve vergiden düşülebilir tutarınız 200 ABD Doları ise, bir talepte bulunmak size 100 ABD Doları tasarruf sağlayacaktır.

Bir kazadan sonra araba sigorta oranlarınızı düşürmek

Kaza affına hak kazanmasanız bile, aşağıdaki adımları uygulayarak bir tazminat talebinden sonra araba sigortası maliyetlerinizi azaltabilirsiniz:

Araç sigorta şirketinizden kaza affı alma hakkınız olmasa bile, bir kaza sonrasında sigorta priminizi düşürmenin alternatifleri olabilir. Sigorta acentenizle konuşmak, nasıl tasarruf edeceğinizi anlamanın en iyi yöntemidir. Örneğin, düşük kilometreli sürücüler, öğrenciler veya belirli bir meslek veya grubun üyeleri için tasarruf önerebilir ve ayrıca araç ve ev sigortanızı aynı sigortacıyla bir araya getirebilirler. Sürüş geçmişiniz ne olursa olsun, bu indirimler oranınızı %25'e kadar azaltabilir. Bunun nedeni, çoğu indirimin birlikte istiflenebilmesi, tasarruflarınızı optimize etmesi ve sizi mevcut en düşük oranlara yaklaştırmasıdır.

Nereden başlayacağınızdan emin değilseniz, aşağıdaki stratejiler bir kazadan sonra sigorta priminizden tasarruf etmenize yardımcı olabilir:

#1. Kredinizi geliştirin:

Nerede yaşadığınıza bağlı olarak, araba sigortası teklifinizi belirlemek için kredi bazlı sigorta puanınız kullanılabilir. Kredi durumunuzu iyileştirmek için harcama bütçenize bağlı kalın, yükümlülüklerinizi ödeyin ve kredi raporunuzdaki anormallikleri düzeltin.

#2. Muafiyetinizi artırın:

Kapsamlı ve çarpışma kesintileriniz ne kadar büyükse, oranınız o kadar düşük olur. Muafiyetinizi artırmadan önce, bunu yaparsanız, bir talepte bulunursanız cepten ödemelerinizin daha yüksek olacağını unutmayın. Küçük olaylar için cepten ödeme yapmak mümkün olabilir. Ancak, muafiyetinizin yönetilebilir olduğundan emin olmak, büyük bir kaza durumunda mali sorunlardan kaçınmanıza yardımcı olacaktır.

#3. İndirimleri arayın:

Çoğu araba sigortası şirketi, iyi öğrenci indirimleri ve çok politikalı indirimler gibi çeşitli indirimler sağlar. Birçoğu, sürüşünüzü gerçek zamanlı olarak izleyen ve belirtilen hız sınırlarına ve fren düzenlerine uymak gibi güvenli sürüş alışkanlıkları için tasarrufları ödüllendiren, kullanıma dayalı telematik programları da sağlar. Aşamalı Anlık Görüntü, State Farm Drive Safe and Save, Allstate Drivewise ve Nationwide SmartRide birkaç örnektir.

Poliçeniz yenilenmek üzereyken, şu anda farklı araba sigortası şirketleri tarafından verilen en iyi fiyatları bulmak için alışveriş yapmak her zaman iyi bir fikirdir. Kusurlu bir kaza öncesi ile aynı teminatı aynı fiyata sunan bir araba sigortası poliçesi bulmak zor olabilir, ancak diğer sigorta şirketlerinin çeşitli indirimler ve teminat seçenekleri sunduğunu da keşfedebilirsiniz.

#4. Kapsama seçeneklerinizi değiştirin:

Sigorta priminizi gerçekten düşürmeniz gerekiyorsa, teminat seçeneklerinizi değiştirmeyi keşfetmek isteyebilirsiniz. Herhangi bir değişiklik yapmadan önce her zaman sertifikalı bir acenteye danışmanız gerekse de, sahip olduğunuz sigorta miktarını azaltmak, oranın düşmesine neden olabilir. Yine de eyaletinizin gerekli minimum teminat seviyelerini korumalısınız ve bir krediniz veya kiranız varsa, kapsamlı ve çarpışma kapsamı dahil olmak üzere aracınızda tam kapsamı korumak zorunda kalabilirsiniz, ancak isteğe bağlı teminat seçimlerini azaltabilirsiniz.

#5. Farklı bir araç düşünün:

Sigorta şirketleri her aracı farklı şekilde sıralar ve daha pahalı araçların sigortalanması daha pahalıya mal olur. Bu, güvenlik derecelendirmeleri, malzemeler, onarım maliyetleri ve çeşitli diğer değişkenler tarafından belirlenir. Araba sigortası poliçenizin maliyetini düşürmeniz gerekiyorsa, bu düşük maliyetli çözümlerden birini düşünün.

Sık Sorulan Sorular

Bir kaza ne kadar süre sicilinizde kalır?

üç ila beş yıl arasında
Her şey sigortacıya ve kazanın niteliğine bağlıdır. Kazalar ise normalde üç ila beş yıl boyunca sigorta sicilinizde kalacaktır.

Ne zaman sigorta talebinde bulunmamalısınız?

Onarım maliyeti, düşülebilir tutarınızın altındaysa, muhtemelen bir hak talebinde bulunmaya değmez. Muafiyetiniz 1,000 ABD Doları ise ve maddi hasar yoksa veya hasar indirilebilirden azsa, hasarı sigorta şirketiniz dışında ödemeyi düşünün.

Referanslar

Peace, yeteneklerini BusinessYield gibi kuruluşlara ödünç veren kıdemli bir içerik yazarı, strateji uzmanı ve editördür. Geçmişi, B2B SaaS, uzman pazarlama ajansları ve eğlence alanlarındaki sektör uzmanlığıyla birlikte içerik oluşturma ve düşünce liderliği üzerinedir. Merkezi Missisauga, Ontario, CA'da bulunmaktadır ve Waterloo Üniversitesi'nden Dijital İletişim ve Gazetecilik Yeniliği alanında yüksek lisans derecesine sahiptir. İşi yoğun olmadığı zamanlarda seyahat etmeyi, okumayı ve karbonhidrat yemeyi seviyor. Zengin finans ve pazarlama deneyimlerine dayanarak iş makaleleri yazmayı seviyor.

Yorum bırak

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar işaretlenmişlerdir. *

- Önceki makale

Araç Sigortası Poliçenizi Nasıl İptal Edebilirsiniz: Adım Adım Kılavuz

Sonraki makale -

2023'nin En İyi Düğün Kredisi: Nasıl Birini Seçersiniz

Hoşunuza gidebilir