Birkaç istisna olmakla birlikte, genel olarak konuşursak, 26 yaşını doldurana kadar ebeveyninizin sağlık sigortası planında kalabilirsiniz. Bu kural diğer sigorta türleri için de geçerlidir.
Bir birey 26 yaşına geldiğinde, işveren, Medicaid gibi hükümet programları veya Uygun Fiyatlı Bakım Yasası (ACA) pazarı dahil olmak üzere çeşitli kaynaklar aracılığıyla kendi başına sağlık sigortası almaya hak kazanır.
Ancak daha önce bahsedilen beklentilerin bir sonucu olarak bu, özellikle en iyi seçeneklerinizi belirlerken karmaşık bir konu olabilir.
Bu yüzden sigorta seçenekleriniz, doğru planı nasıl seçeceğiniz ve ilk etapta sigortaya ihtiyacınız olup olmadığı hakkında bilmeniz gerekenleri anlatacağım.
Not: Bu makalenin amacı doğrultusunda öncelikli odak noktamız şu olacaktır: sağlık Sigortası.
26 Yaşından Sonra Ebeveyn Sigortanızdan Kalabilir misiniz? Bilmen gereken
#1. “Yaşlanma” Kuralını Anlayın
Çoğu eyalet, 26 yaşına gelindiğinde yetişkinlerin kendi sigortalarını almasını şart koşuyor. Ancak bazı eyaletler, 26 yaşındaki genç yetişkinlerin ebeveynlerinin sağlık sigortası planına devam etmek için başvurmalarına izin veriyor. Bu makalenin yazıldığı an itibariyle bu eyaletler arasında Florida, Illinois, Nebraska, New Jersey, New York, Pensilvanya, Güney Dakota ve Wisconsin yer alıyordu.
#2. Sigorta İhtiyaçlarınızı Belirleyin
25 yaşından sonra sağlık ihtiyaçlarınızı düşünmeye başlayın. Örneğin, sağlığınızın iyi olduğuna inanıyor ve yalnızca beklenmedik sağlık harcamalarını karşılamak için sağlık sigortasına ihtiyaç duyuyor olabilirsiniz.
Ancak sağlık sigortası tek başına yeterli değildir. Diş ve görme sigortasının faydalarını da göz önünde bulundurmalısınız. Muhtemelen çocukken dişlerinize ve gözlerinize iyi bakmışsınızdır. Yaşlandıkça onları sağlıklı tutmak istersiniz. Diş ve görme ihtiyaçlarının göz ardı edilmesi, gelecekte pahalı (ve çoğunlukla invaziv) bakım gerektiren sağlık sorunlarına yol açabilir.
#3. Sigorta Seçeneklerinizi İnceleyin
Çok sayıda tıbbi, dişçilik ve görme sigortası seçeneği mevcuttur. Eğer bir işiniz varsa sigorta yardımlarını araştırın.
İşyerinde işveren sponsorluğundaki yardımlardan yararlanmaya uygun değilseniz, ACA Sağlık Sigortası Pazaryeri aracılığıyla sağlık sigortası alabilirsiniz. Ancak paranızın karşılığını en iyi şekilde almak için Ameritas gibi saygın bir taşıyıcıdan bireysel diş ve görme planı satın almalısınız.
Doğrudan bir çevrimiçi sigorta şirketinden satın alınan bireysel planlar genellikle cepten yapılan diş ve göz bakımı maliyetlerinde önemli tasarruflar sağlar.
Diş sigortası
Diş sigortası, sağladığı maliyet tasarrufu nedeniyle değerlidir. Diş sigortanız yoksa, diş bakımınız için ödeme yapmanız gerekecektir. Diş sigortası olan kişiler, dişlerinin ve diş etlerinin sağlığını güvence altına almak için düzenli önleyici kontroller planlayarak bunu kullanma eğilimindedir. Diş hekimi dişlerinizi hastalık belirtileri ve altta yatan bir tıbbi duruma işaret edebilecek sağlık sorunları açısından inceleyecektir.
Her yıl, çoğu bireysel diş planı önleyici muayeneyi, profesyonel temizliği ve ısırma röntgenini kapsar. Sigorta belli bir oranda dolguları da kapsamaktadır. Kaplama veya kök kanalı gibi daha kapsamlı prosedürlerin kapatılmadan önce bir bekleme süresi olabilir.
Vizyon Sigortası
Vizyon sigortası uzun vadeli sağlık ve refahınıza yapılan bir yatırımdır. Büyük olasılıkla her gün akıllı TV'lerden akıllı telefonlara, bilgisayarlardan oyun konsollarına kadar dijital ekranlara bakarak saatler harcıyorsunuz. Ekran başında geçirilen sürenin artması, dijital göz yorgunluğuna neden olabilir ve bu da görme rahatsızlığına ve ağrıya neden olabilir. Görmenize yönelik sürekli talep nedeniyle düzenli göz muayenesi yaptırmanız kritik öneme sahiptir.
Bireysel görüş planları genellikle yıllık muayene kapsamının yanı sıra gözlük veya kontakt lens gibi malzemelerin maliyetine yardımcı olacak faydaları da içerir.
Görme sigortası olan kişilerin düzenli göz muayeneleri planlama olasılığı daha yüksektir. Göz doktoru, gözlerinizin sağlıklı olduğundan ve iyi görebildiğinizden emin olmak için bu randevular sırasında görüşünüzdeki değişiklikleri arayacaktır. Doktor ayrıca gözlerinizi, tedavi edilmediği takdirde genel sağlığınıza zarar verebilecek diyabet gibi potansiyel tıbbi sorunların belirtileri açısından da inceleyecektir.
# 4. Sigorta Koruması Satın Alın
İşveren sponsorluğundaki sigorta yardımlarından yararlanmaya uygunsanız, 26 yaşından önce ne zaman sigorta kapsamına girebileceğinizi öğrenin. Eğer ebeveynleriniz işleri kapsamındaysa, büyük ihtimalle 26 yaşınızı doldurduğunuz ayın sonuna kadar sigortaya ihtiyacınız olacaktır.
ACA Sağlık Sigortası Pazaryeri aracılığıyla sağlık sigortası satın almadan önce plan gereksinimlerini inceleyin. Ebeveynlerinizin Marketplace sigortası varsa, 26 yaşınızı doldurduğunuz yıl sonuna kadar sigortanızda kalabilirsiniz.
Ebeveyninizin Sağlık Sigortasından Ne Kadar Süre Kalabilirsiniz?
Ekonomik Bakım Yasası'na (ACA) göre, genç yetişkinler 26 yaşına kadar ebeveynlerinin sağlık sigortası poliçesinde kalabilirler. Çoğu durumda, aşağıdaki durumlarda bile ebeveyninizin sağlık sigortası kapsamında olmaya devam edebilirsiniz:
- Evlilik cüzdanı alın.
- Çocuk sahibi olmak veya bir çocuğu evlat edinmek
- Okula başlama veya okulu bırakma
- Başka bir yerde yaşa
- Anne babanız sizin vergiye bağımlı olduğunuzu iddia etmiyor.
Anne-babanızın sağlık sigortasına bağlı olarak 26 yaşını doldurduğunuzda, ay sonunda ya da takvim yılı sonunda sigorta kapsamınızı kaybedebilirsiniz. Ebeveynlerinizin işveren tarafından sağlanan sağlık sigortası varsa, 26. doğum gününüze bağlı olarak (eyalet ve plana bağlı olarak) bakmakla yükümlü olduğunuz kişiden çıkarılabilirsiniz.
Ebeveyniniz ACA pazarında sigorta kapsamına sahipse sigorta kapsamını hemen kaybetmezsiniz. 31 yaşınızı doldurduğunuz yılın 26 Aralık tarihine kadar ebeveyninizin ACA sağlık sigortası planında kalabilirsiniz. Bu, yıl ortasında 26 yaşını doldurmanız durumunda yıl sonuna kadar sigortalı olacağınız anlamına gelir.
30 Yaşına Kadar Anne-Baba Sağlık Sigortasını Kullanmaya Nasıl Devam Edebilirim?
New York ve Florida gibi bazı eyaletler, genç yetişkinlerin 30 yaşına kadar ebeveynlerinin sağlık sigortası planlarında kalmalarına izin vermektedir. Ayrıca birçok eyalet, bakmakla yükümlü olduğu engelli kişilerin süresiz olarak ebeveynlerinin sağlık sigortası planlarında kalmasına izin vermektedir.
Her eyaletin, ebeveynlerinin sağlık sigortası kapsamına devam etmek isteyen 26 yaş üstü çocuklar için kendi gereksinimleri vardır. Bakmakla yükümlü olunan çocukların 26 yaşından sonra ebeveynlerinin sağlık sigortası kapsamında kalmasına izin veren eyaletler aşağıda listelenmiştir.
26 yaşına kadar ebeveyninizin sigortasından yararlanabileceğiniz ülkeler:
- Florida
- Idaho
- Illinois
- Indiana
- Iowa
- Massachusetts
- Minnesota
- Missouri
- Nevada
- New Jersey
- New York
- Ohio
- Oregon
- Pensilvanya
- Rhode Island
- Güney Carolina
- Güney Dakota
- Wisconsin
25 Yaşınızdayken ve Hala Ebeveynlerinizin Sağlık Sigortasını Kullanıyorsanız Ne Yapmalısınız?
Sigorta yılı içinde 26 yaşını doldurursanız bir yedek sigorta planınız olmalıdır. 26 yaşına ulaştığınızda artık ebeveynlerinizin sigortasından yararlanamayacaksınız ve yeni bir plan bulmanız gerekecek. Pratik bir hayali duruma bakalım:
Don 25 yaşında ve 26 Nisan 15'te 2025 yaşına girecek. Babasının açık kayıt dönemi 1 Haziran 2024'te başlıyor, dolayısıyla ebeveynleri aracılığıyla sigortaya kaydolmaya devam edebilir. Bir sonraki sigorta yılı 1 Ocak 2025'te başlar ve 31 Aralık 2025'te sona erer. Bu, sigorta kapsamının ilk dört ayı boyunca babasının planını kullanmaya devam edebileceği ancak 15 Nisan'dan sonra artık hak kazanamayacağı anlamına gelir. 2025.
Bağlam açısından, uygun bir etkinliğiniz olmadığı sürece, bir sigorta planına yalnızca yılın açık kayıt olarak bilinen belirli bir döneminde kaydolabilirsiniz.10 Neyse ki Alex, tipik açık kayıt dönemi dışında yeni sigorta kapsamına kaydolabilir çünkü artık Bir ebeveynin sigorta planına hak kazanmak, nitelikli bir olay olarak kabul edilir.
Sağlık Sigortası Gerekli mi?
Sağlığınız iyiyse sağlık sigortasına ihtiyacınız olmadığını düşünebilirsiniz.
Ancak kazalar her zaman meydana gelir ve sigortasız sağlık hizmetleri pahalı olabilir.
Medicare ve Medicaid Hizmetleri Merkezlerine göre, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki ortalama hastanede kalış ücreti günlük 10,000 dolara mal olabilir.
Bu aşırı bir durum olsa da, yaralanma ve hastalık beklenmedik bir şekilde ortaya çıkabilir ve sağlık sigortasına kaydolmak, bir sorun ortaya çıktığında yüksek sağlık faturalarından kaçınmanın basit bir yoludur.
Önceden plan yapmak her zaman iyi bir fikirdir; bunu yaptığına memnun olacaksın.
Gençlere Yönelik Sağlık Sigortası Seçenekleri
Emeklilik yaşına ulaştıysanız ve yeni bir sağlık sigortası bulmanız gerekiyorsa birkaç seçeneğiniz vardır.
# 1. İşveren Destekli Sağlık Sigortası
Bazı şirketler çalışanlarına grup sağlık sigortası yaptırıyor. İşveren planı seçer ve genellikle priminizin bir kısmını grup planında öder. Bazı grup planları, hizmet arayabileceğiniz doktorları ve hastaneleri kısıtlayabilir ve iş değiştirmeniz durumunda aynı teminattan yararlanamayabilirsiniz.
#2. Sağlık Sigortası Pazaryeri
Piyasa, sağlık sigortası olmayan kişilere işverenleri aracılığıyla sağlık sigortası sunmaktadır. Piyasadaki birçok katılımcı, primlerini düşüren sübvansiyonlar alıyor. HealthCare.gov veya eyaletinizin pazar yeri aracılığıyla pazar kapsamını araştırabilir ve satın alabilirsiniz. Pazaryerleri, genellikle 1 Kasım'dan 15 Ocak'a kadar süren "açık kayıt" dönemlerinde başvuruda bulunmanıza olanak tanır.
#3. KOBRA
Konsolide Omnibus Bütçe Uzlaştırma Yasası (COBRA), işveren tarafından sağlanan sağlık sigortasına sahip çalışanların sigorta kapsamını korumalarına olanak tanır. COBRA kapsamı yalnızca iş kaybı, çalışma saatlerinde azalma, poliçe sahibinin ölümü veya poliçe sahibinden boşanma gibi nitelikli bir olayda mevcuttur. ACA ayrıca COBRA kapsamının bağımlı çocukları da 26.7 yaşına gelene kadar genişletmesini gerektirir. COBRA, sigorta kapsamını kaybederseniz aradaki boşluğu doldurmanıza yardımcı olsa da, çoğu zaman primin tamamını cebinizden ödemek zorunda kalırsınız.8
#4. tıbbi yardım
Medicaid, federal ve eyalet hükümetlerinin düşük gelirli yetişkinlere, yaşlı yetişkinlere, engelli kişilere, çocuklara ve hamile kadınlara sunduğu bir sağlık sigortası programıdır. Eyaletler Medicaid'i federal kurallara uygun olarak yönetir. Medicaid uygunluğu, değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelirinize göre belirlenir. Hak kazanabilmek için ABD vatandaşı olmanız veya kalıcı oturma izni gibi vatandaşlık dışı statüye sahip olmanız gerekir. Normalde Medicaid'e başvurduğunuz eyalette ikamet ediyor olmanız gerekir.9
#5. Okul Destekli Sağlık Sigortası
Birçok kolej ve üniversite öğrencilere sağlık sigortası poliçeleri sağlar. Okul temelli bir planın maliyeti bir dönem için yaklaşık 1,600 dolar, tüm yıl için ise 4,200 dolar olabilir. Ofis ziyaretleri için katkı payı ödemeleri, acil servis ziyaretleri için 30 ila 150 ABD Doları arasında değişebilir. Planının neler içerdiğini öğrenmek için okulunuza danışın.10
Sigorta Poliçesi Seçmek
İlk sağlık sigortası poliçeniz için alışveriş yapmadan önce, mevcut farklı plan türlerini, bekleyebileceğiniz kapsam düzeyini ve ilgili maliyetleri anlamak çok önemlidir. En yaygın sağlık sigortası planlarından bazıları aşağıda listelenmiştir.
#1. EPO (Özel Sağlayıcı Organizasyonu)
Acil bir durum haricinde, EPO yalnızca doktorların, hastanelerin ve tanımlanmış ağ içindeki hizmetlerden hizmet almanız durumunda maliyetleri karşılayacaktır.
#2. HMO (Sağlık Bakım Organizasyonu)
HMO'lar, bazen belirli bir hizmet alanı dahilinde bakım ve koruyucu sağlık hizmetleri sağlamak için doktorlarla sözleşmeler yapar. Acil durumlar dışında bu tür plan yalnızca ağdaki bakıcılar tarafından sağlanan hizmetlerin maliyetlerini kapsar.
#3. POS (Satış Noktası)
POS kullandığınızda, doktor ve hastane bakımı için ağ kullandığınıza göre daha az ödeme yaparsınız. Uzman bakımı almak için birinci basamak doktorunuzdan sevk almanız gerekir.
#4. PPO (Tercih Edilen Sağlayıcı Kuruluşu)
PPO'lar, bir ağdaki doktorlardan ve hastanelerden bakım aradığınızda indirimli hizmetler sağlar. Bu plan kapsamında uzman bakımı için sevk almanıza gerek yoktur.11 Aetna. “HSA ile HMO, POS, PPO, EPO ve HDHP: Fark Nedir?”
Sağlık Sigortası Masrafları
Sağlık sigortası kapsamı için aylık prim ödenmesi gerekmektedir. Ancak tıbbi müdahaleye ihtiyacınız varsa ek ücret ödemeniz gerekecektir.
#1. muafiyet
İndirilebilir tutar, sigorta poliçenizin maliyetleri karşılamaya başlamasından önce cebinizden ödemeniz gereken para miktarıdır. Örneğin, eğer yıllık muafiyetiniz 1,500$ ise, her yıl 100$'a kadar olan tıbbi harcamaların %1,500'ünü ödemeniz gerekir. Bundan sonra sigorta poliçeniz yürürlüğe girer.
#2. Katkı payları
Ortak ödemeler, acil bakım, birinci basamak bakımı veya uzman ziyareti gibi belirli hizmetler için önceden belirlenmiş ödemelerdir. Plana bağlı olarak, muafiyetinizi karşılamadan önce veya sonra ödeme yaparsınız. Örneğin bir plan, doktorunuzu her gördüğünüzde 20 dolarlık bir katkı payı ödemenizi gerektirebilir.
#3. Koasürans
Koasürans, ödemeniz gereken hizmet maliyetinin bir yüzdesidir. Sağlık planına göre değişmektedir. Örneğin, 80/20 ortak sigorta planınız varsa, tıbbi masrafların %20'sini siz ödersiniz ve sigortacı geri kalan %80'i öder. Ancak, tüm planlar ortak sigorta ödemenizi gerektirmez ve bunu yapanlar, yapanlardan daha yüksek bir aylık prim talep edebilir.
İki Sağlık Sigortası Poliçesi Yaptırmak Mümkün mü?
Evet, iki sağlık sigortası poliçeniz olabilir. Örneğin, 26 yaşın altındaysanız ve ebeveynleriniz sizi iki ayrı planla kapsıyorsa, biri birincil planınız, diğeri ise ikincil planınızdır.
Tıbbi tedavi gördüğünüzde, birincil sigorta şirketiniz bir talepte bulunur ve ikincil sigorta şirketiniz kendi payını öder (eğer tıbbi hizmet karşılanıyorsa). İki sağlık sigortası poliçesine sahip olmak size iki kat fayda sağlamaz.
Hangi planın birincil, hangisinin ikincil olduğunu seçemezsiniz. Sağlık sigortası şirketlerinin yardımlarının koordinasyonu, hangi planın birincil, hangisinin ikincil olduğunu belirler. Buna, her iki ebeveynin de sizin için ayrı sigorta poliçeleri olması durumunda geçerli olan doğum günü kuralı da dahildir. Bu durumda, ebeveynin takvim yılı içinde doğum günü daha erken olan sağlık planı birincil kabul edilir.
Aynı zamanda ailemin poliçesi kapsamındayken kendi sigortamı da yaptırabilir miyim?
Evet, kendi sağlık sigortası planınız olmasına rağmen ebeveyninizin poliçesi kapsamında sigortadan yararlanma hakkınız devam etmektedir. Buna çift kapsama alanı denir.
- EN İYİ DİŞ SİGORTASI PLANLARI: Bireyler ve Yaşlılar İçin En İyi Planlar
- Yatılı Okulun Gündüz Okulundan Daha İyi Olması İçin 20 Neden
- SERBEST MESLEKİ DİŞ SİGORTASI: Buna Değer mi?
- NASIL DİŞ ASİSTANI OLUNUR: Gereksinimler, Maaş, İşler ve 2023'te Olmak İçin Adımlar
- Güvende Ev: Evinizi Güvende Bırakmak
Referanslar
