Küçük İşletme İdaresi'ne göre, Amerika Birleşik Devletleri'nde faaliyet gösteren 33 milyondan fazla küçük işletme var ve bunların yaklaşık yarısı ev tabanlı. Muhasebeciler, sanatçılar, cateringciler, temizlikçiler, köpek gezdiriciler, serbest yazarlar, kişisel eğitmenler, tercümanlar ve eğitmenler tarafından yürütülen her türlü işletme bu kategoriye girer. Bir ev işine başlamak heyecan verici bir girişim olsa da, acemi işletme sahipleri ilgili risklerin farkında olmayabilir. Ev tabanlı işinizi finansal yıkımdan korumaya yardımcı olmak için uygun türde bir sigortaya ihtiyacınız var. Bu nedenle, bu parçada otomobil sigortası teklifleri ve maliyetinin yanı sıra evde iş sigortası kapsamı hakkında konuşacağız.
Ev İşyeri Sigortası Teminatı Nedir?
Evden veya mülkünüzde bir iş yürüttüğünüzde, ev işi sigortası dava, mülk hasarı, işle ilgili yaralanmalar (ofise takılıp düşen bir müşteri gibi) ve çalışan yaralanmalarını kapsayabilir.
Bazı işletme sahipleri, ev sahiplerinin sigortasına güvenir, ancak bu planlar hiç de yeterli olmayabilir:
- Ticari mülkün yalnızca ilk 2,500 ABD doları, tipik bir ev sigortası poliçesi kapsamındadır. Bu nedenle, örneğin bir ev yangınında bundan daha fazlasını kaybederseniz, geri ödemeniz yalnızca 2,500$'a kadardır. Örneğin, evde giysi satan bir iş yürütüyorsanız ve bir yangın envanterinizi yok ederse, ev sigortası poliçeniz kapsamında yeterli teminatınız olmayabilir.
- Firmayı işlettiğiniz müstakil bir garaj gibi ticari faaliyetler için kullanılan "diğer yapılar" için, bir ev sigortası poliçesi genellikle kapsamı kapsamaz.
- Tipik bir ev sigortası poliçesinin, birincil konutun dışında tutulan ticari mülk için 500 dolarlık bir üst sınırı vardır. Bu nedenle, evinizin dışında pahalı bir video kamera kullanırsanız kapsama alanı kısıtlanır.
Ya ayrı bir küçük işletme sigortası poliçesi ya da ev sahibinizin sigorta poliçesinin onayı, size üstün ev tabanlı iş sigortası kapsamı sağlayacaktır. Örneğin, Devlet Çiftliği her iki çeşidi de sağlar.
Ev Eksenli İşyeri Sigortası Nasıl Çalışır?
Çoğu ev sahibi politikasının çok düşük limitleri (ticari mülk için 2,500 $ veya daha az) veya işle ilgili faaliyetler için hariç tutmaları vardır. Evinizden çıkan bir işletmeyi korumak için birlikte çalışan bir poliçe veya poliçeler dizisi, ev tabanlı iş sigortası olarak adlandırılır. Genel sorumluluk, mesleki sorumluluk ve ticari mülkiyet sigortası üç ana teminat türüdür.
Ev Eksenli İşletme Kapsamı Türleri
Bir işletme sahibi poliçesi (BOP), ev tabanlı bir işletme işletiyorsanız, teminat almanın en iyi yollarından biridir. Genel sorumluluk sigortası, ticari mülkiyet sigortası ve iş kesintisi sigortası, BOP'u oluşturan üç önemli teminat türüdür. Her bir poliçeyi ayrı ayrı satın almakla karşılaştırıldığında, bir BOP genellikle daha ucuzdur ve gerekirse ek teminat türleri ekleyebilirsiniz.
İşte üzerinde düşünülmesi gereken birkaç tipik küçük işletme sigortası seçeneği.
1 numara. Genel sorumluluk sigortası
Genel sorumluluk sigortası kapsamı, diğer kişilerin mallarına kasıtsız olarak verdiğiniz zararı ve iş yaparken neden olduğunuz kaza sonucu yaralanmaları kapsar. Örneğin, evinizin dışında bir boya işi yaparken yanlışlıkla bir müşterinin mobilyasına boya dökerseniz, genel sorumluluk sigortası hasarlı eşyaların değiştirilmesi veya onarılması masraflarını karşılayacaktır. Bir kaza sonucu dava edilirseniz, yasal masraflarınızı, kararlarınızı ve uzlaşmalarınızı da kapsar.
Telif hakkı ihlali suçlamaları, itibar kaybı ve reklam yaralanması gibi diğer sorunlar da genel sorumluluk sigortası kapsamındadır.
2 numara. ticari emlak sigortası
Şirket malınızın çalınması, kaybolması veya yangın gibi poliçenizin kapsamındaki bir sorun nedeniyle hasar görmesi durumunda ticari emlak sigortası kapsamındadır. Ticari mülk sigortasına sıklıkla "işletme mülkiyeti sigortası" denir.
#3. İş kesintisi sigortası
İş kesintisi sigortası, poliçenizin kapsadığı bir sorun (yangın gibi) nedeniyle geçici olarak taşınmanız gerekirse gelir kaybı, ücretler ve yeniden yerleştirme ücretleri gibi maliyetleri karşılar. Ayrıca iş geliri sigortası, "iş kesintisi sigortası"nın diğer adıdır.
#4. Ticari otomobil sigortası
Müşteri toplantıları veya ürün teslimatları gibi işle ilgili faaliyetler için araç kullanıyorsanız, ticari otomobil sigortasına ihtiyacınız vardır. İş yerinde meydana gelen kazalar, kasko poliçeniz tarafından karşılanmaz.
#5. Mesleki sorumluluk sigortası
Firmanızın işletilmesi sırasında işleyeceğiniz hatalardan doğabilecek davalara karşı firmanız mesleki sorumluluk sigortası ile güvence altına alınmıştır. Örneğin, bir muhasebeci olarak çalışıyorsanız ve bir müşteri kendisine uygun olmayan tavsiyeler verdiğinizi iddia ediyorsa, mesleki sorumluluk sigortanız yasal masraflarınızın yanı sıra herhangi bir ödül veya uzlaşmayı karşılayabilir.
#6. İşçi tazminat sigortası
İşçi tazminat sigortası, çalışanlarınızdan birinin işyerinde hastalanması veya yaralanması durumunda tıbbi masrafları karşılar. Tek mal sahipleri genellikle işçi tazminatı kurallarından muaf olsa da, çalışanlarınız varsa yine de bunların farkında olmalısınız.
Ev İş Sigorta Maliyeti
Insureon'a göre, bir şirket sahibinin sigortası ayda ortalama 57 dolar tutuyor. Bu, genel sorumluluk, iş kesintisi ve ticari mülkiyet için sigortayı kapsar. Ev tabanlı şirket sigortası maliyetleriniz, aşağıdakiler gibi çeşitli değişkenlerden etkilenecektir:
- iş türü
- Satın aldığınız teminat türleri
- Çalışan Sayısı
- İş ekipmanı ve mülkiyet
- Lokasyon
- Kapsam limitleri ve kesintiler
Otomatik Ev İş Sigortası
Araçlar firmanıza ait olsun ya da olmasın, oto ev işyeri sigortası bunları teminat altına alır. İş yerlerine veya müşterilerle buluşmaya giden, ürün teslim eden, ekipman veya malzeme taşıyan veya araçlarını kullanan çalışanları olan küçük işletme sahipleri için teminat bir ihtiyaçtır.
Paradan tasarruf etmek için bunları sık sık birleştirebilseniz de, Otomatik Ev İş Sigortası, Araç Paylaşımı Sigortası ve Bireysel Araç Sigortasından ayrıdır. Ek olarak, bu sigortayı genel sorumluluk ve ticari mülkiyet sigortası gibi diğer ticari sigorta poliçeleri ile birleştirebilirsiniz.
Otomatik Ev İş Sigortası Nedir?
İster sizin tarafınızdan ister bir çalışan tarafından kullanılan ticari amaçlarla kullanılan araçlar, ticari araç sigortası kapsamındadır. Sigorta sınırlamalarına kadar, yaralanmalar, ölümler veya mal hasarı ile ilgili kazayla ilgili masraflar karşılanır.
Otomatik ev iş sigortası bazen, bir teslimat veya araç paylaşım sürücüsü olarak çalışıyorsanız normalde gerekli olan araç paylaşım sigortası ile karıştırılır. Tipik olarak, ticari otomobil sigortası kapsamı şunları kapsayacaktır:
- Sorumluluk sigortası, bir sürücünün iş başındayken bir kazada kusurlu olması durumunda yaralanmaları, ölümleri ve mal hasarını kapsar. Yasal faturalar bu sigorta kapsamında olabilir.
- Bir kazadan sonra kimin kusurlu olduğuna bakılmaksızın sürücünün ve tüm yolcuların tıbbi masraflarını karşılamak için tıbbi ödemeler, hatasızlık veya kişisel yaralanma koruması.
- Sigortasız sürücü koruması, sigortasız veya çarpıp kaçan bir sürücünün neden olduğu mal hasarlarını ve bazen yaralanmaları kapsar. Kusurlu sürücünün tüm masrafları karşılamak için yeterli otomobil sigortası kapsamı yoksa, bu poliçe eksik sigortalı sürücü kapsamını da içerebilir.
- Kapsamlı ve çarpışma teminatı, bir iş aracında bir nesnenin veya başka bir aracın, hırsızlık, vandalizm, sel veya yangının neden olduğu hasarları ve ayrıca yukarıda belirtilen olaylardan kaynaklanan hasarları kapsar.
Ticari planlar, çekme ve işçilik, kiralama maliyetlerinin geri ödenmesi ve kira açığı kapsamı gibi ek korumalar sunabilir, ancak bunlar genellikle otomobilde taşıyor olabileceğiniz aletler ve diğer öğeleri kapsamaz. İşletme tarafından tutulan araçlar, ticari mülkiyet için güvenceler sunan bir işletme sahibi poliçesi kapsamında olabilirken, arabadaki kişisel eşyalar bir ev veya kiracı sigortası poliçesi kapsamında olabilir.
Otomatik Ev İş Sigortasına mı ihtiyacınız var?
Otomobilinizi işe gidip gelmek dışında sık sık iş için kullanıyorsanız, ticari bir otomobil poliçesine ihtiyacınız vardır. Tam veya yarı zamanlı bağımsız bir yüklenici veya serbest meslek sahibi olsanız bile, ticari otomobil sigortası satın almayı düşünmelisiniz.
Aşağıdaki durumlarda muhtemelen bir ticari politika gerekli olacaktır:
- Nakit için sürün. Kişisel bir poliçe, bir iş arkadaşınız için yiyecek aldığınızda veya arkadaşlarınızı bir konsere götürdüğünüzde sizi korur, ancak insanları veya bir şeyleri ücretli olarak taşırken korumaz.
- Perakende satış noktalarına veya şantiyelere sık sık yapılan geziler gibi, iş için uzun kilometreleri takip edin.
- İş yerinde kullanım için ağır olan ekipman veya aletleri hareket ettirin.
- Personelin sizin için sürmesini sağlayın. Bir arabanız olsun ya da olmasın, iş için yapılan herhangi bir sürüş için sigortanız olmalıdır.
Arabanızı nadiren iş için kullanıyorsanız, politikanız yeterli olmayabilir.
Otomatik Ev İşletme Sigortası Teklifi Nasıl Alınır ve Kapsam Satın Alınır
Ticari otomobil sigortası almak için bu prosedürleri izleyin.
- Sigortalamanız gereken sürücüleri ve araçları seçin. Ücretleri öğrenmek için, muhtemelen ABD Ulaştırma Bakanlığı'na veya her araç için araç kimlik numarasına ve her bir sürücü belgesinin ayrıntılarına ihtiyacınız olacaktır.
- Ne kadar korumaya ihtiyacınız olduğunu belirleyin. Sigorta Bilgi Enstitüsüne göre, sigortacılar normalde 1 milyon dolarlık sorumluluk sigortası yaptırmayı tavsiye ediyor. Filonuzun büyüklüğüne, araçlarınızın yaşına ve diğer hususlara bağlı olarak, belirli bir miktar kazaya ve kapsamlı teminata ihtiyaç duyabilirsiniz.
- Birçok tahmin elde edin. İş yeri sigortası tekliflerini karşılaştırarak ihtiyacınız olan teminatı en iyi fiyata aldığınızdan emin olabilirsiniz. Progressive, Allstate, Geico ve diğer çevrimiçi iş sigortası sağlayıcıları, hızlı çevrimiçi teklifler sunar.
- Sigorta al. Bazı satıcılar, işleminizi gerçekleştirmeniz için sizi bir aracıyla görüştürür. Diğer durumlarda, poliçenizi çevrimiçi olarak bağımsız olarak satın almanız mümkün olabilir.
Ticari Otomobil Ev İş Sigortası Maliyeti
Ticari otomobil sigortası için, küçük firmalar genellikle ayda 142 dolar veya yılda 1,704 dolar prim öderler. Bir kaza durumunda, bu teminat mülk hasarını, tıbbi masrafları, araba hırsızlığını, hava koşullarına bağlı hasarı ve vandalizmi kapsayabilir.
Otomobillerine sahip olan işletmelerin ticari otomobil sigortası yaptırmaları gerekmektedir. İş amaçlı kullanılan kişisel, kiralık veya kiralık otomobiller yerine kiralık ve sahipsiz otomobil sigortasına (HNOA) ihtiyacınız olabilir.
İş sigortası çok önemlidir, çünkü otomobil sigortacınız ticari araçların karıştığı kazalar için bir talebi reddedebilir. Her araç için eyalet kanunları tarafından ek olarak asgari miktarda otomatik sorumluluk sigortası zorunludur.
Prim, aracın değerinden ve kullanımından etkilenir.
Ticari otomobil sigortası, tek araçlı ev merkezli bir işletme için, filosu olan bir işletmeye göre daha ucuza mal olacaktır. Fiyat, şirket arabalarının türü ve miktarı, ne sıklıkta kullanıldığı ve seçtiğiniz kapsam seçeneklerinden etkilenir.
Ev Eksenli İşyeri Sigortası Nasıl Alınır?
Ev dışında faaliyet gösteren küçük bir işletme için, ev sigortası poliçenizin onaylanması ek teminat sağlayacaktır. Ancak, uzmanlık kapsamı gerektiren daha büyük işletmeler veya meslekler, bağımsız bir iş sigortası poliçesi gerektirebilir.
1 numara. Bir ciro ekleyerek ev sahiplerinizin sigorta poliçesini geliştirin
İşletmenizin kapsamını artırmak için, ev sahibi sigortası sağlayıcıları genellikle mevcut poliçenize ekleyebileceğiniz onaylar sunar.
Insurance Information Institute'a göre, standart bir ev tabanlı şirket onayı ekleyerek ticari mülk için normal sigorta limitlerinizi yılda 2,500 $'dan daha az bir fiyata 5,000 $'dan 20 $'a yükseltebilirsiniz. Yıllık satışı 5,000 $ veya daha az olan çok küçük bir şirket bundan faydalanabilir.
2 numara. Bağımsız bir iş sigortası poliçesi satın alın
Bağımsız şirket sigorta poliçeleri, daha geniş limitlerle daha kapsamlı koruma ve teminat sağlayabilir. Standart bir ev sigortası poliçesi onayına kıyasla, bu tür bir poliçe sorumluluk ve ticari ekipman için daha yüksek teminat limitleri sunabilir.
2 Tür İşyeri Mülkiyet Sigortası Nedir?
Bir BOP, hem genel sorumluluk hem de ticari mülkiyet sigortasını içerir. Sigortalı mala verilen zıya veya hasar, poliçe kapsamındaki bir riskten kaynaklanıyorsa, mal sigortası tarafından karşılanır. Ticari mülkiyet politikaları ve BOP'ların yazılabilmesinin iki yolu vardır: tüm riskler veya belirlenmiş riskler.
Bir Evden Yönetilen İşletme için Ev Sahibi Politikasındaki Sınırlamalar Nelerdir?
Ev tabanlı işletmeler için birkaç tipik istisna aşağıda verilmiştir: Veri kaybı sigortası yoktur. Mülkünüzdeki ve evinizin içindeki iş ekipmanı için sınırlı kapsam (genellikle 2,500 $'a kadar). Kurumsal kayıtlar için koruma yoktur.
İşletme Mülkiyet Sigortasına Neden İhtiyacınız Var?
Kapsanan bir kayıp durumunda, İş Eşyaları Sigortası, şirketinizin ekipmanını ve kişisel eşyalarını korumaya yardımcı olur.
Ev İşi İçin Ev Sigortasını Silebilir miyim?
Evinizin bir bölümünü iş için kullanıyorsanız, konut sigortası priminizin bir bölümünü vergilerinizden düşebilirsiniz. Eviniz federal olarak ilan edilen bir felakette hasar görürse, sigortasız mali kayıpları da düşebilirsiniz.
Ev Sigortası Bir İş Gideri Olabilir mi?
Evet. Ev sahiplerinin sigorta maliyetleri bazen bir işletme gideri olarak düşülebilir.
Bir İşletmeyi Çalıştırmak İçin Ne Tür Bir Sigortaya İhtiyacınız Var?
Çalışanları olan her şirketin federal yasalara göre işçi tazminatı, işsizlik ve maluliyet sigortasına sahip olması gerekir. Ek olarak, bazı eyaletler ek sigorta talep etmektedir. Eyalete göre farklılık gösterdiği için işletmenizin sigorta ihtiyaçları hakkında daha fazla bilgi edinmek için eyaletinizin web sayfasını ziyaret edin.
Sonuç
Ev tabanlı iş operatörlerinin, operasyonları için uygun sigortaya sahip olduklarından emin olmaları gerekir. Bir ev sahibinin poliçe limiti, bir şirketle ilgili bir hasar için yeterli olmayabilir veya zarara bağlı olarak teminat sağlamayabilir. Ev tabanlı işyeri sigortası, ticari mülkünüzü koruyan, sorumluluk koruması sunan ve evinizin ve iş yerinizin güvende olduğuna dair gönül rahatlığı sağlayan bir küçük işletme poliçesidir.
İlgili Makaleler
- Evden İş Fikirleri 2023: İlk 55 Düşük Sermayeli İşletme
- MODA TASARIM İŞİ: Ev tabanlı bir moda tasarımı işine nasıl başlanır?
- BENZERSİZ İŞ FİKİRLERİ 2023- Kazanılacak en iyi 20 (+ ücretsiz ipucu)
- 2023 YILINDA İŞLETME SİGORTASI ORTALAMA MALİYETİ
- OTO KİRALAMA SİGORTASI: En İyi Kredi Kartı, Ticari, Kapsam ve American Express
- İŞE ALIM PAZARLAMASI: Nedir, Örnekler ve Neden Önemlidir?
- 2023'te Yiyecek ve İçecek için En İyi Üçüncü Taraf Teslimat Hizmetleri Sektörü
Referanslar
