Bir kat mülkiyetiniz varsa, apartman dairesi büyük olasılıkla binayı ve ortak tesisleri sigortalayacaktır. Ancak eşyalarınız bir yangında çalınırsa veya yok olursa derneğin ana politikası size yardımcı olmayacaktır. Bu ve diğer olası afetler için HO-6 sigortası olarak da bilinen kişisel konut sigortası poliçesi gereklidir.
HO-6 Daire Sigorta Poliçesi Nedir?
HO-6 poliçesi, bir daireniz varsa alabileceğiniz bir tür sigortadır. HO-6 sigortası, yapısal yükseltmeleri, kişisel eşyaları, kişisel yükümlülükleri ve kınamak sahipleri dernek kayıplarını korur.
Genellikle kınamak sigortası olarak bilinen bir HO-6 poliçesi, kınamak ve kooperatif sahipleri için bir tür ev sahibi sigortasıdır. Bir HO-6 kapsamı, kişisel eşyalarınızı, sorumluluğunuzu ve ünitede yapılan herhangi bir değişiklik veya değişikliği korur.
HO-6 poliçeniz, apartman derneğinizin ana politikasına ek olmalıdır. Daire birliği politikaları değişiklik gösterir, ancak normalde, kat mülkiyeti binasının kendisi de dahil olmak üzere her bir apartman biriminin duvarlarının ötesindeki her şeyi ve bir misafirin ortak bir alanda yaralanması durumunda sorumluluk maliyetlerini kapsar. İhtiyaç duyacağınız konut sigortası miktarı, binanızda yürürlükte olan ana poliçenin türüne doğrudan bağlıdır.
HO-6 (Apartman Sigortası) Poliçesi Neleri Kapsar?
Düzenli bir HO-6 konut sigortası poliçesi, çeşitli konuları kapsar.
- Ünitenizde iç hasar
- Ünitenin iç kısmında yaptığınız iyileştirmeler, eklemeler ve değişiklikler
- Kişisel mülkiyet
- Sorumluluk
- Ek yaşam giderleri/kullanım kaybı
- Hasar tespit kapsamı
Mücevher, güzel sanatlar veya son teknoloji bilgisayar ekipmanı gibi değerli eşyalar için ek kişisel mülkiyet kapsamı satın almayı düşünün.
Ayrıca, ziyaret sırasında birinin veya mülkünün zarar görmesi ve size tazminat davası açması durumunda kendinizi korumak için ek sorumluluk sigortası satın almanızı öneririz.
Yaşadığınız yere bağlı olarak depremler, sel veya fırtınalar için ek teminata da ihtiyacınız olabilir. Uygun miktarda teminat satın aldığınızdan emin olmak için gereksinimlerinizi sigorta acenteniz veya firmanızla görüşün.
HO6 Sigorta Poliçesi kapsamındaki tehlikeler
HO-6 kat malik teminatı genel hükümleri kapsamında kişisel malınız aşağıdaki risklerden korunmalıdır:
- Yıldırım veya ateş
- Fırtına veya dolu fırtınası
- Patlama
- İsyan mı, sivil huzursuzluk mu?
- Uçak kaynaklı hasar
- Araçla ilgili hasar
- Duman
- Vandalizm veya kasıtlı yaramazlık
- Hırsızlık
- Volkanik püskürme aktivitesi
- Düşen nesneler
- Buz, kar veya sulu kar ağırlığı
- Bir sıhhi tesisat, ısıtma, klima veya otomatik yangın koruma sprinkler sisteminden veya bir ev cihazından su veya buhar tahliyesi veya taşması.
- Bir buhar veya sıcak su ısıtma sistemi, bir klima sistemi veya parçalanan, parçalanan, yanan veya şişkin bir otomatik yangından korunma sistemi.
- Bir sıhhi tesisat, ısıtma, klima veya otomatik yangın sprinkler sisteminin yanı sıra bir ev aletinin dondurulması.
- Ani ve kasıtsız olarak meydana gelen yapay olarak oluşturulmuş elektrik akımının neden olduğu hasar (tüp, geçiş veya benzeri elektronik bileşenlerin kaybını içermez)
Condo Association Ana Politikası Neleri Kapsar?
Basit bir kat mülkiyeti ana politikası iki konuyu ele alır:
- Derneğin genel sorumluluğu
- Ortak kullanım alanları için maddi hasar kapsamı
Ancak ana politikanın kapsamı nedir? Apartman dernekleri genellikle üç kapsam türünden birini seçecektir:
- Çıplak duvarlar - toplu olarak kullanılan demirbaşlar ve mobilyalar dahil olmak üzere binanın temel çerçevesiyle sınırlı
- Bireysel birimlerin bina yapıları, ortak alanları ve demirbaşları tek bir varlık tarafından kapsanır, ancak kişisel mülkiyet veya iyileştirmeler değildir.
- Tek tek dairelerdeki yapıyı ve demirbaşları ve sizin veya önceki sahibiniz tarafından yapılan diğer geliştirmeleri örtün.
HO6 ve HO3 Politikaları Arasındaki Fark Nedir?
Daire sahibi olmanın yararı, mülkünüzü içeren yapının bakımında biraz yardım almanızdır ve konut kapsamınız bunu yansıtır. HO6 poliçesi ile HO3 olarak yazılmış bir ev sigortası poliçesi arasındaki bazı önemli farklar aşağıda verilmiştir.
HO6 ve HO3 Arasındaki Konut Teminat Farkları
| HO6 | HO3 | |
| Açık tehlikeler konut kapsamı | Evet | Evet |
| Yerine koyma maliyeti konut kapsamı | Evet | Evet |
| Politika tüm yapıyı kapsar | Yok hayır | Evet |
| Diğer yapıları kapsar | Bağlı olmak* | Evet |
| Evin içeriğini kapsar | Evet | Evet |
| Kullanım kaybını kapsar | Evet | Evet |
| Kişisel sorumluluğu kapsar | Evet** | Evet |
| Tıbbi ödemeleri kapsar | Evet | Evet |
*Genel olarak, HO6 sigortası kapsamı, bir HOA'nın sahiplerin sigortalamasını gerektirdiği veya zaten bir mal sahibinin yükümlülüğü olan alanları ve malları kapsayacak şekilde genişletir. **HOA politikası ortak alanlar için geçerlidir.
Tek ailelik ev sahipleri, tüm ev, garaj, çitler ve diğer yapılar dahil olmak üzere her şeyi kendi başlarına sigortalamalıdır. Ancak, kat maliklerinin sadece kendi birimlerindeki duvar kaplamalarını ve kat mülkiyeti belgelerinin kapsadığı diğer her şeyi sigorta ettirmeleri gerekmektedir. Daire derneğinizin ana politikası normalde biriminizin duvarlarının dışındaki her şeyi kapsar.
Sonuç olarak, dairenizin konut teminat limitleri, biriminiz için ödediğiniz miktardan önemli ölçüde düşük olabilir. Apartman dairesinin poliçesi esas olarak ikamet sigortası masraflarınızın çoğunu kapsar.
Kişisel sorumluluk, konut sigortası ve ev sahibi sigortasının önemli ölçüde değiştiği başka bir alandır. Tek ailelik evinizin garaj yolunda birisi yaralanırsa, yaralanmadan ve sonraki tıbbi harcamalardan siz sorumlusunuz.
Peki ya yaralanma apartmanınızın avlusunda meydana gelirse? Olay büyük olasılıkla ana sigorta poliçesi kapsamındadır.
Bir Şehir Evi için HO6
Bir şehir evi bir HO6 poliçesi gerektirebilirken, diğerleri HO3 sigortası gerektirebilir. Genel olarak, şehir eviniz aşağıdaki durumlarda bir HO6 politikası uygundur:
- Diğer birim sahipleri duvarları paylaşır.
- Sahipler, dış mekanlara veya ortak alanlara özen gösterir.
- Ana politikaya sahip bir HOA üyesidir.
Öte yandan, şehirdeki eviniz müstakil ise ve dış yapıdan veya çatınızdan siz sorumluysanız, HO3 sigortası.
HO6 Sigortası Nasıl Alınır
Online olarak konut sigortası poliçesi almak gerçekten çok basit. Sadece adresinizi girin, gerisini biz hallederiz.
Bazı durumlarda, kapsamınızı tamamlamak için iki belge isteyebiliriz:
- Rüzgar azaltma denetim raporunuzun bir kopyası.
- Mevcut ev sigortası sağlayıcınızın beyanlar sayfası.
Konut Sigortasının Maliyeti Nedir?
Ulusal Sigorta Komisyoncuları Birliği 2019 verilerine göre, konut sigortasının ortalama maliyeti, mevcut en son sürüm olan yıllık 512 ABD dolarıdır. Konut sigortasının maliyeti, ikamet ettiğiniz yere, ne kadar kapsama alanına ihtiyacınız olduğuna ve seçtiğiniz indirilebilir tutara göre büyük ölçüde değişir. Eyaletinizin tipik konut sigortası primine göz atın:
| Eyalet | Ortalama yıllık maliyet |
| alabama | $559 |
| Alaska | $408 |
| Arizona | $407 |
| Arkansas | $549 |
| Kaliforniya | $563 |
| Colorado | $431 |
| Connecticut | $409 |
| Delaware | $445 |
| Florida | $997 |
| $516 | |
| Hawaii | $325 |
| Idaho | $426 |
| Illinois | $394 |
| Indiana | $347 |
| Iowa | $265 |
| Kansas | $404 |
| Kentucky | $395 |
| Louisiana | $765 |
| Maine | $349 |
| Maryland | $324 |
| Massachusetts | $447 |
| Michigan | $378 |
| Minnesota | $326 |
| Mississipi | $617 |
| Missouri | $403 |
| Montana | $410 |
| Nebraska | $358 |
| Nevada | $444 |
| New Hampshire | $347 |
| New Jersey | $457 |
| Yeni Meksika | $415 |
| New York | $578 |
| kuzey Carolina | $502 |
| Kuzey Dakota | $293 |
| Ohio | $312 |
| Oklahoma | $655 |
| Oregon | $375 |
| Pensilvanya | $393 |
| Rhode Island | $524 |
| Güney Carolina | $504 |
| Güney Dakota | $303 |
| Tennessee | $479 |
| Teksas | $531 |
| Utah | $271 |
| Vermont | $354 |
| Virjinya | $371 |
| Washington | $390 |
| Washington DC | $377 |
| Batı Virginia | $320 |
| Wisconsin | $258 |
| Wyoming | $409 |
Konut Sigortası Nasıl Satın Alınır
Ev sahibi sigortası satan birçok kuruluş aynı zamanda apartman planları da satmaktadır. Kolayca bulunabilen aşağıdaki şirketleri göz önünde bulundurun:
- Tüm eyalet.
- Amika.
- tombul.
- Çiftçiler
- Liberty Mutual Sigorta Şirketi
- Ülke çapında.
- Devlet Çiftliği Sigortası.
- Gezginler.
Konut sigortası teklifleri genellikle sigorta şirketlerinin web sitelerinde veya doğrudan telefonla aranarak bulunur. Ödevi yapmak istemiyorsanız, sizin için tahminleri karşılaştırmak için bağımsız bir temsilci tutabilirsiniz.
HO-6 Sigortasının Amacı Nedir?
Daha önce de belirtildiği gibi, HOA'nız ortak alanları ve yerinizin bulunduğu mülkü kapsayabilir, ancak ünitenizi (duvarlar, tavanlar, zeminler vb.) veya içindeki eşyaları (siz dahil!) kapsamaz.
Pro ipucu: Herhangi bir olasılık için yeterli ek kapsama sahip olduğunuzdan emin olmak için sahip olduğunuz her şeyi ve yaşam tarzınızı inceleyin.
Bunu anlamanın iyi bir yolu kendinize şunu sormaktır: "Eğer bugün mallarıma bir şey olursa, cebimden ne kadarını karşılayabilirim?" Hepsi bu mu? Bazı? Hiçbiri? İşte burada Ho6 sigortası devreye girer: Aylık olarak ödeme yaparsınız, böylece korkunç bir şey olursa güvence altında olursunuz.
Ne Kadar HO-6 Daire Sigortasına İhtiyacım Var?
Kat mülkiyeti binanızın ana poliçesindeki kapsam düzeyi, ne kadar konut sigortası kapsamına ihtiyacınız olduğunu belirleyecektir. Kendi politikanızı oluşturmadan önce, normalde apartmanınızın iç yapısının bina politikası tarafından nasıl korunduğunu kontrol etmelisiniz. Daire poliçenizde ne kadar konut sigortasına ihtiyaç duyduğunuzu yöneten üç tür ana poliçe vardır:
Çıplak duvarlar politikası, yalnızca, alçıpanın kendisi, çerçeve, kablolama, sıhhi tesisat ve yalıtım dahil olmak üzere, kınamak duvarlarının arkasındaki hemen hemen her şey olan kınamak yapısını kapsar.
Tek varlık kapsamı, çıplak duvarlar politikasının koruduğu her şeyi korur, ancak aynı zamanda tezgahlar, lavabolar ve ankastre cihazlar gibi demirbaşları da kapsar. Genellikle değişiklikler için kapsam sunmaz.
Her şey dahil teminat: Bu, en eksiksiz teminat türüdür ve binanız bu tür bir ana poliçeye sahipse, muhtemelen konut sigortası poliçenize herhangi bir konut teminatı eklemeniz gerekmez. Her şey dahil ana politikalar, demirbaşlar, aletler ve değişiklikler dahil olmak üzere kınamak için tüm iç inşaatı kapsar.
HO-6 Politikasında Zarar Tespiti Kapsamı Nedir?
Hasar tespit teminatı, konut sigortası poliçenize ekleyebileceğiniz isteğe bağlı bir teminattır. Ortak bir alan hasar görürse ve onarım maliyeti ana poliçe teminat limitlerini aşarsa, HOA'nız kalan maliyetleri üyeler arasında bölüştürebilir. Zarar tespit kapsamı bu masrafları karşılamayı amaçlamaktadır.
Zarar değerlendirmesi kapsamınızdaki sınırlamaları artırmayı düşünün.
Çoğu konut sigortası poliçesi, kayıp değerlendirme kapsamına 1,000 ABD Doları içerir, ancak tutarınızı sık sık 50,000 ABD Dolarına kadar uzatabilirsiniz. Bir apartman dairesinde yaşıyorsanız, aşırı miktarda değerlendirilmeniz durumunda zarar değerlendirme kapsamınızı artırmayı düşünün.
Hasar tespit sigortasına sahip olduğunuzda üç şekilde sigortalanırsınız. Şunlara karşı güvendesiniz:
#1. Bir binaya maddi hasar
Apartman dairesinin sorumluluğunda olan ortak alanlardaki kapsanan hasarlar için değerlendirilirseniz, hasar tespiti sigortası, değerlendirmenin size düşen kısmını karşılayacaktır. Hasarlar normalde yalnızca ana poliçe kapsamı tükendiğinde değerlendirilir.
#2. Sorumluluk Değerlendirmeleri
Apartman dairenizin bir misafirin bir binada veya ortak alanda meydana gelen kazadan yasal olarak sorumlu olduğu kanıtlandıysa, bir kayıp değerlendirmesi teminatı, zararlar için sorumluluğunuzun yarısını ödemenize yardımcı olabilir.
Topluluk havuz alanında birisi ciddi şekilde yaralanırsa ve kurbanın ailesi 1.2 milyon dolar için dava açarsa, ana politika limiti 200,000 milyon dolarsa, derneğiniz dernek üyelerine 1 dolar değerlendirebilir. Ayrıca, apartman derneğinin 25 üyesi varsa, her bir birim ücret olarak 8,000 dolar olarak değerlendirilecektir.
#3. Ana politika kesintileri için değerlendirmeler
Bir kaybın ardından, belirli apartman toplulukları, üyelere indirilebilecek ana politikayı talep edebilir. İndirilebilir tutarın bir kısmı değerlendirilirse, kayıp değerlendirme kapsamınız bu kısmın ödenmesine yardımcı olabilir. Ana politika indirilebilir değerlendirmeleri, özellikle 25,000 ABD Doları gibi daha yüksek indirilebilirleri seçen apartman topluluklarında sık görülür.
Apartman Dairesi Sigorta Maliyetlerini Nasıl Azaltabilirim?
Konut sigortasından tasarruf etmek için üç ana strateji vardır:
- Etrafa bak. Arzu ettiğiniz teminat için en iyi fiyatı keşfetmek için en az üç sigorta şirketinden teklif almanızı öneririz.
- Pazarlık arayın. Dairenizi ve otomobil sigortanızı aynı sigortacıyla birleştirirseniz, paradan tasarruf edebilirsiniz. Ünitenizde duman alarmları ve sürgü kilitleri gibi güvenlik özellikleri varsa, bazı sigortacılar tasarruf sağlar.
- Sigorta indiriminizi artırın. Acil bir durumda daha büyük meblağı karşılamak için yeterli birikiminiz olduğuna ikna olmadıkça bunu yapmayın. Aksi takdirde, azaltılan prim etkisiz olabilir.
HO-6 Konut Sigortası Yaptırmak Gerekli mi?
Konut sigortası kapsamı, ev veya apartman sahipleri için kanunen gerekli değildir, ancak birçok ipotek kredi kuruluşu, apartman sahiplerinin yatırımlarını korumak için apartman inşaatı için yeterli teminat almalarını talep edecektir.
Bina ana politikanız "çıplak duvarlar" ise, borç vereniniz büyük olasılıkla, hasar görmesi veya tahrip olması durumunda kınamak iç yapısını tamamen onarmak için yeterli kapsama alanı isteyecektir. Bina poliçeniz her şeyi kapsıyorsa, muhtemelen iyileştirmeleri, değişiklikleri veya tadilatları kapsayacak kadar konut sigortasına ihtiyacınız olacaktır.
Bir Daire İçin Hangi Sigortaya İhtiyacınız Var?
Genel olarak HO-6 sigortası olarak adlandırılan apartman sigortası, kuruluşunuz tarafından düzenlenen ana sigorta poliçesi ile birlikte çalışmak üzere tasarlanmış bir poliçedir. Kişisel eşyalarınızı ve birçok durumda ankastre cihazlar gibi ünitenizdeki kalıcı demirbaşları korur. İhmal nedeniyle dava edilmeniz durumunda veya afet onarımları yapılırken taşınmanız gerekirse, ilgili masraflara da yardımcı olur.
Konut Sigortası Özel Değerlendirmeleri Kapsar mı?
Bireysel konut poliçelerinin tümü kayıp değerlendirme kapsamı içermez. Olsa bile, bazılarını kapsasa bile büyük olasılıkla her özel değerlendirmeyi kapsamayacaktır. Örneğin, sigorta normal aşınma ve yıpranmayı kapsamadığından, poliçeniz muhtemelen eskidiği için çatınızı onarmak için gerekli olan özel bir değerlendirme için ödeme yapmanıza yardımcı olmayacaktır. Bununla birlikte, çatı yangın nedeniyle tahrip olursa, sigorta poliçelerinin çoğu yangınları kapsadığından, sahip olduğunuz hasar değerlendirme kapsamı büyük olasılıkla karşılığını verecektir.
Bir Daire İçin Ev Sahibi Sigortasına İhtiyacınız Var mı?
Dairenizde bir ipotek varsa, borç vereniniz neredeyse kesinlikle bunun için sigorta yaptırmanızı isteyecektir. Sigorta satın almak ihtiyatlı bir finansal karardır. Öte yandan apartman sigortası, normal bir ev sahibi sigortası poliçesi ile karşılaştırılamaz çünkü bir bütün olarak binayı değil, yalnızca bireysel biriminizi kapsar.
Hoa Sigortası Nedir?
Kat mülkiyeti gelişiminizin ev sahipleri derneği (HOA), mülkün ortak alanlarını korumak için bir ana sigorta poliçesine sahip olmaktan sorumlu olan kuruluştur. İster aylık ister yıllık olarak ödensin, HOA aidatlarınız genellikle bir ana poliçenin maliyetine bir katkı içerir. Toplantı salonları, yüzme havuzları, tenis kortları ve diğer ortak kullanım alanları gibi “ortak alanlarda” meydana gelen kaza veya yaralanmalar sonucunda meydana gelebilecek kayıplara karşı siteniz korunur. Bu teminat, ana poliçe tarafından sağlanır. HOA ana sigorta poliçenizdeki kapsam sınırlamaları ve istisnalar, apartman derneğinize bağlı olarak farklılık gösterecektir. Bu farklılıklar, bireysel apartman sigortası poliçeniz için hangi teminatın gerekli olduğunu belirlemede yardımcı olabilir, çünkü bunlar nelerin kapsanmadığını gösterir.
HO-6 Politikası SSS'leri
ho3 ve HO6 arasındaki fark nedir?
HO-3 ve HO-6 sigortalı ev sahiplerinin çeşitli ihtiyaçları vardır. HO-3 sigortası tek ailelik konutlar için, HO-6 sigortası ise kat mülkiyeti için tasarlanmıştır.
En yaygın ev sahibi sigorta poliçesi nedir?
Ulusal Sigorta Komisyoncuları Birliği'ne göre, en yaygın ev sahibi sigorta poliçesi formu, genellikle "özel form" olarak bilinen HO-3'tür. Bir HO-3 poliçesi, evinizin yapısı için “açık tehlike” kapsamı sağlar.
Üç tür ev sahibi sigortası nedir?
Gerçek nakit değeri, yenileme maliyeti ve genişletilmiş yenileme maliyeti/değeri, üç temel kapsam türüdür.
İlgili Makaleler
- KOMİSYON SİGORTASI: 202'de Teminatlar ve Poliçeler3
- DAİRE İLE TOWNHOUSE ARASINDAKİ FARK: FARK NEDİR
- DAİRE VS APARTMAN VS. TOWNHOUSE: Fark nedir?
- KONUT KAPSAMI: Tanım & Ne Kadar İhtiyacınız Var?
- TOWNHOUSE: Tanımı, Artıları, Eksileri ve İhtiyacınız Olan Her Şey (+ Ücretsiz İpuçları)
Referanslar
