Cenaze ve defin masrafları ile son tıbbi faturalar tahmin edilebilir görünebilir, ancak bazen yakın zamanda sevdiklerini kaybetmiş ailelere sürpriz olabilir. GoBankingRates tarafından toplanan veriler, yaşam sonu bakımının maliyetinin, ikamet ettiğiniz yere bağlı olarak 18,000 ABD Doları ile 42,000 ABD Doları arasında değişebileceğini göstermektedir. Birçok kişi, gider planına yardımcı olmak için açık bakım nihai gider sigortasına bakar. Nihai gider sigortası şirketlerinin nasıl çalıştığını ve nihai gidere karşı hayat sigortasını inceleyeceğiz.
Nihai Masraf Sigortası Nedir?
Nihai gider sigortası, elde edilmesi daha kolay olan ve küçük bir ölüm yardımı olan bir tür tam hayat sigortasıdır. Nihai gider sigortası aynı zamanda "cenaze sigortası", "defin sigortası", "basitleştirilmiş tüm hayat sigortası" ve "değiştirilmiş tüm hayat sigortası" olarak da adlandırılır. Bunların tümü, sigorta endüstrisinin, nominal değeri (ölüm yardımı) 2,000 ila 50,000 ABD Doları arasında olan küçük yaşam boyu poliçeleri satmak için kullandığı pazarlama terimleridir.
Gibsonia, PA'da mali müşavir ve sigorta dolandırıcılığı uzmanı olan Richard P. Sabo, nihai gider sigortası ile normal hayat sigortası arasındaki tek farkın, sigortacıların daha uygun fiyatlı hale getirmek için daha küçük poliçeler satmaları olduğunu söylüyor.
Nihai gider sigortasının ölüm yardımı, cenaze veya anma töreni, mumyalama, tabut veya ölü yakma gibi şeyleri ödemek içindir. Öte yandan, hak sahipleri ölüm aylığından emlak vergisi ödemek veya tatil yapmak gibi uygun gördükleri şekilde yararlanabilirler.
Sabo, "Cenaze masraflarını düşünmeye başlayan yaşlı insanlara nihai masraf sigortası pazarlayanlar ve bunu ailelerine bakmak için yapmaları gerekiyormuş gibi gösterenler" diyor. "Bazı insanlar zaten hayat sigortası cenaze masraflarının ödenmesine yardımcı olabilir, yani gerçekten yeni bir politikaya ihtiyaçları var mı?” Ayrıca, cenaze masraflarını zaten ödemiş olan birinin nihai masraf sigortasına ihtiyacı olmayabileceğini de söylüyor.
Nihai Masraf Sigortası Nasıl Çalışır?
Diyelim ki emeklisiniz ve artık işiniz veya ayrı bir poliçeniz aracılığıyla hayat sigortanız yok. Sonuç olarak, ölürseniz eşinizi ve/veya çocuklarınızı büyük bir borç yüküyle bırakmak istemezsiniz.
Bir hayat sigortası sağlayıcısıyla görüşür ve sağlıkla ilgili soruları içeren kayıt prosedürüne başlarsınız. Ölüm yardımı büyüktür, ancak yaşınız ve sağlığınız prim ödemenizi imkansız kılmaktadır. Ne yazık ki, primleri karşılanabilir hale getirmek için yeterince küçük ölüm yardımı olan poliçeler satmıyorlar. Bu noktada vazgeçebilir ve hayat sigortasını bile karşılayamayacağınızı düşünebilirsiniz.
Hayat sigortasının çözmesi gereken sorun budur. “ sigorta şirketleri bu poliçeleri bazı ciddi sağlık sorunları riskinin üstesinden gelebilmeleri için yaptılar," diyor, son gider hayat sigortası satan bir şirket olan Choice Mutual'ın CEO'su Anthony Martin. "Bu, çoğu yaşlının sağlıkları kötü olsa bile poliçe alabilecekleri anlamına geliyor."
Nihai Masraf Sigortası Almalı mıyım?
Nihai masraf sigortası normalde tıbbi muayene gerektirmez, bu nedenle daha yaşlıysanız veya sağlığınız kötüyse almak daha kolaydır. Bu nedenle, geleneksel tam hayat sigortası alamıyorsanız, nihai masraf sigortası alabilirsiniz.
Nihai harcama sigortası, sevdiklerinize yeterince güvenlik sağlamayabilir. Maddi olarak size bağımlı olan insanlarınız varsa, nihai bir gider politikası, cenazenizin ve hayatınızın sonunda sahip olabileceğiniz tıbbi masrafların ödenmesine yardımcı olabilir. Çok daha büyük bir ölüm yardımı elde etmek için ömür boyu, tüm yaşam veya ikisinin bir karışımını almak daha mantıklı olabilir.
Hayat sigortanız yoksa, ölüm paranız cenaze masraflarını karşılayabilir, bu nedenle son masraf sigortasına ihtiyacınız olmayabilir.
İle konuş Finans danışmanı Yeterli hayat sigortanız olup olmadığından emin değilseniz. Seçeneklerinizi ve farklı hayat sigortası ile nihai harcamaların finansal planınızda oynayabileceği rolü anlamanıza yardımcı olabilirler.
Nihai Masraf Sigortası ve Hayat Sigortası
Nihai gider sigortası, "ihtiyaç öncesi sigorta" veya "ön ödemeli son plan" ile benzerdir, ancak bilinmesi gereken bazı farklılıklar vardır. Son gider poliçesi ile hayat sigortasına karşı dilediğiniz lehdarı seçebilir, ölüm parasını lehdar istediği gibi kullanabiliriz. Ödemenin yalnızca cenaze masrafları için olmasını sağlamak için, çoğu insan ihtiyaç öncesi sigortası satın alır ve cenaze evini lehtar olarak tanımlar.
Hayat sigortası genellikle satın alma sırasında cenaze masraflarını “kilitlemenin” bir yolu olarak satılmaktadır. Bunun nedeni, bu politikaların birçoğunun hizmetler için belirli maliyetleri garanti etmesidir.
Her ikisi de genellikle “cenaze sigortası” olarak anılsalar da, nihai gider ile hayat sigortası ve ihtiyaç öncesi sigorta arasındaki farkları anlamak çok önemlidir. İhtiyaç öncesi sigorta almayı düşünüyorsanız, haklarınızın ne olduğunu ve ne yapmanız gerektiğini bildiğinizden emin olun. NFDA, tüketicilere cenaze ön planlaması için bir “haklar bildirgesi” ve her ihtiyaç öncesi politikanın sahip olması gereken önemli gereksinimlerin bir listesini verir.
Açık Bakım Son Masraf Planı
Florida'daki Open Care son harcama yaşlılar planı, cenaze masraflarını ödemek için tıbbi muayene olmaksızın hayat sigortası satma konusunda uzmanlaşmış, gerçek ve tanınmış bağımsız bir sigorta kuruluşudur. Ayrıca, Open Care nihai harcama planı, ihtiyacı olan kişilere vadeli hayat sigortası ve ayrıca ölmeden önce paranızın bitmesini önlemenize yardımcı olmak için Medicare ürün alternatifleriyle kaza sonucu ölüm sigortası satan meşru bir sigorta acentesidir.
Vadeli hayat sigortanız olsa bile, muhtemelen bunu kullanmayacaksınız çünkü vadeli poliçelerin sadece %2'si ödüyor.
Bu şirket hakkında bilgi sahibi olmak zor, ancak araştırmamız, yalnızca sigorta şirketinin hizmetlerinden elde edilebilecek 25 bin dolar değerinde ücretsiz faydalar gösteren uzun bir TV reklamları listesine sahip olmaları gibi bazı ilginç gerçekleri ortaya çıkardı. Vay, bu ikna edici bir reklam biçimi, ha?
Açık Bakım nihai gider planı gibi plan türleri Hayat Sigortası asla ciddiye alınmamalıdır. Bu şirketin, bazıları ayda sadece 7.49 dolardan başlayan çok sayıda farklı fiyatı olması şaşırtıcı değil!
Nihai Masraf vs Hayat Sigortası
Geleneksel hayat sigortası, ölürseniz ailenize veya diğer hak sahiplerine maddi yardımda bulunur. Geçici veya kalıcı olabilir.
Vadeli planlar ekonomiktir ve 30 yıla kadar koruma sağlar. Kalıcı planlar size ömür boyu koruma ve kullanabileceğiniz finansal değer sağlar. İnsanlar genellikle hayatlarının baharındayken, aniden ölürlerse ailelerinin, gelirlerini değiştirmek, günlük harcamalarını ödemek veya emeklilik için birikim yapmak gibi mali boşlukları doldurmasına yardımcı olmak için hayat sigortası satın alır.
"Defin sigortası" olarak da adlandırılan nihai masraf sigortasının tek bir büyük amacı vardır: bir cenaze ve yaşamın sonunda ortaya çıkan diğer masrafları ödemek. Bir cenazenin maliyeti ortalama 10,000 dolardan fazla olabilir. Nihai masraflar bu masrafları karşılar, böylece ailenizin zaten üzgün olduğu bir zamana cebinizden ödeme yapmanız veya finansal stres eklemeniz gerekmez.
Aileniz, borçlarını ödemek veya çocuklarınıza veya torunlarınıza para bırakmak için son harcamalar için bir ödeme kullanabilir. Ekli dizeler yok. Nihai harcama planları bir tür kalıcı sigortadır, bu nedenle aileniz ihtiyaç duyduklarında paranın yanlarında olacağından emin olabilir.
Nihai Gider Kim İçin En İyisidir?
Defin ve diğer son masraflar için mali koruma sağlamaya odaklandığı için, bu hayat sigortası kategorisi yaşlı insanlar için idealdir. Yaşlılar için defin sigortası veya cenaze sigortası olarak ilan edilen bu tür bir koruma duymuş olabilirsiniz, ancak bunların hepsi esasen nihai masraf sigortası ile aynı şeydir.
Yaşlılar, düşük maliyeti, hak kazanmak için tipik olarak bir tıbbi muayene gerektirmemesi ve son ayinlerinin ve düzenlemelerinin bazı yönlerinin planlanmasına yardımcı olabilmesi nedeniyle nihai masraf sigortası için en iyi adaylardır. cenaze evi, çiçekler, müzik vb.).
Nihai Gider İçin Nasıl Başvurulur?
Herhangi bir hayat sigortası poliçesinin satın alınması, bir başvurunun tamamlanmasını gerektirecektir. Hayat sigortası başvurusu, hayat sigortası sağlayıcısına bağlı olarak bir ila iki sayfa uzunluğunda olabilir veya beş ila on sayfa uzunluğunda olabilir. Daha derinlemesine başvuru, başvuru sahibine boyları ve kiloları, kan grubu, aile geçmişi ve aktivite düzeyi hakkında sorular da dahil olmak üzere düzinelerce soru soracaktır. Çoğu durumda, bu işletmeler kan ve idrar testini içeren bir tıbbi muayene gerektirir.
Diğer işletmeler yalnızca tek bir başvuru sayfası talep eder ve tıbbi muayene gerektirmez. Herhangi bir tıbbi muayenenin sonuçlarından ziyade başvuranın sağlıkla ilgili sorulara verdiği yanıtlar dikkate alınır.
Kapsam için başvururken, genellikle telefonla veya çevrimiçi olarak bir form doldurarak ücretsiz bir fiyat teklifi alabilirsiniz. Teklifi kabul ederseniz, genellikle kapsamı satın alma taahhüdü yoktur. Tahmininiz, hangisini seçerseniz seçin, doğrudan sigorta şirketinden veya lisanslı satış görevlilerinden birinden alınacaktır. Kapsamın telefon aracılığıyla satın alınabileceği nadir durumlar vardır, ancak planların büyük çoğunluğunun satın alınması, bir tür yüz yüze görüşmeyi içerecektir.
Sigara İçen Son Harcama Sigortası Ne Kadar?
Sigara içenlerin oranları, tütün kullanmayanların oranlarından tipik olarak yüzde otuz daha yüksektir. Ne tür bir hayat sigortası poliçeniz olursa olsun, sigara içme yaygınlığının daha yüksek olması muhtemeldir. Tütün kullanımı, yaşlandıkça daha yüksek bir ölüm oranı ile ilişkilidir.
Nihai gider sigortasının satın alınmasıyla yaslı ailelerin üzerindeki mali sorumluluk yükü hafifliyor. Değer verdiğiniz insanlara kayıp zamanlarını atlatabilmelerine yardımcı olacak bir güvenlik ağı vermek istiyorsanız, bu tür bir teminat, dikkate alınması gereken mükemmel bir seçimdir.
Nihai Masraf Sigorta Şirketleri
En iyi nihai gider sigortası şirketlerini bulmak için 30'dan fazla farklı hayat sigortası türüne baktık. Sigortanın maliyeti, bunun için nasıl başvurulacağı, poliçe seçenekleri ve biniciler ve sigorta şirketinin mali durumu gibi birçok şeye baktık.
#1. Omaha'nın karşılıklı
“United of Omaha” olarak da bilinen Mutual of Omaha, 1909'dan beri faaliyet göstermektedir ve AM Best'ten A+ derecesine sahiptir. Zamanı geldiğinde talebinizi ödeyeceklerinden emin olabilirsiniz.
Cenaze masraflarını karşılayacak sigortalarına “Yaşama Vaadi” denir. Genel olarak, mevcut en iyi plan.
Cenaze sigortası teklifleri her zaman en düşükler arasındadır ve çok çeşitli yaygın sağlık sorunlarını kapsar. En iyi yanı, içeri girerseniz beklemek zorunda kalmamanızdır. 80 yaşın üzerindeki insanlar için 40,000 $ değerinde hayat sigortası sunuyorlar. Çoğu işletme, her birine yalnızca 10,000 ABD Doları veya 20,000 ABD Doları verir. Bir çocuk için hayat sigortasına ihtiyacınız varsa, United of Omaha da gidilecek en iyi yerdir.
#2. etna
Bu liste, birden fazla nedenden dolayı Aetna'yı içerir. Her şeyden önce, 1853'ten beri faaliyet gösteriyorlar ve AM Best şu anda onlara bir puan veriyor.
Şaşırtıcı bir şekilde, 89 yaşında olan insanlar bile yeni sigorta kapsamına girebilir. Nihai gider sigortasına karşı hayat sigortası şirketleri, 85 yaşın üzerindeki kişilere neredeyse hiç yeni poliçe vermez.
Yaşlılar için defin hayat sigortaları rekabetçi fiyatlara sahiptir ve yüksek riskli sağlık koşullarına sahip kişiler bekleme süresi olmadan poliçe alabilirler.
#3. Amerika Kraliyet Komşuları
Royal Neighbours of America çok bilinen bir isim olmasa da bu konuda endişelenmeyin. 1895'ten beri iş yapıyorlar ve AM Best onlara A notu veriyor.
Ek olarak, şirket topluma geri verme konusunda güçlü bir geçmişe sahiptir ve kadınlar tarafından yönetilmektedir. Royal Neighbours'un çok esnek bir sigorta sözleşmesi vardır, bu da çoğu yaşlının beklemeden hayat sigortası alabileceği anlamına gelir.
Şeker hastalığınız varsa, RNA hemen hemen ölüm yardımı almanıza izin verecek bir şirkettir.
Ayrıca, primleri diğer nihai gider sigorta şirketlerinin primleri ile hemen hemen aynıdır. Son olarak, tüm poliçe sahipleri, birçok harika üye avantajına ücretsiz erişim elde eder.
#4. Ormancılar Mali
Foresters Financial, 1874'ten beri faaliyet gösteriyor ve AM Best şu anda onlara A notu veriyor.
Amerika Birleşik Devletleri'nin her yerinde birçok hayır işi yapıyorlar. Hayırseverlik çalışmalarının bir parçası olarak, aşağıdaki gibi yerler ile çalışırlar. ronald mcdonald Ev ve Kızıl Haç.
Hayat sigortaları makul primlere sahiptir ve elde edilmesi kolaydır. Yaşlıların kendi yaş grupları arasında yaygın olan sağlık sorunları olduğunda pek aldırış etmezler. Ayrıca Foresters Financial, her poliçe sahibine ekstra ücret ödemeden harika üye avantajlarına erişim sağlar.
#5. Transamerika
Transamerica'nın Acil Çözüm cenaze hayat sigortası, uygun fiyatlı primleri kolay onayla birleştirir. Transamerica'nın bir şirket olarak güçlü mali kaynakları var. 1904'ten beri faaliyet gösteriyorlar ve AM Best onlara A derecesi verdi.
Transamerica'nın, KOAH gibi yüksek riskli kronik rahatsızlıkları olan kişilerin beklemek zorunda olmadığı benzersiz bir planı var. Ana sorun, bunların nasıl kullanıldığıdır. Beş iş günü kadar sürebilen onay almak zordur.
#6. Refah Yaşam Grubu
AM Best, Prosperity Life Group'a A- notu verdi; bu, mali açıdan istikrarlı olduklarına güvenebileceğiniz anlamına gelir. Pek çok insan için iyi bir seçim olan defin sigortası için iyi bir planları var. Örneğin, tütün veya nikotin kullanan ancak sigara içmeyen kişiler tütün dışı bir derece alabilirler. Refah, sigara içen insanlardan sadece tütün için bir fiyat talep edecektir.
Çok çeşitli yüksek riskli sağlık koşullarını kapsarlar, hemen hemen tüm eyaletlerde bulunurlar ve uygulanması kolaydır (15 dakika).
7 numara. AIG
AIG, uzun süredir piyasada olan tanınmış bir şirkettir. 1919'dan beri faaliyet gösteriyorlar ve AM Best tarafından derecelendirildiler.
Onların cenaze sigortası, herkesin alabileceği bir tür hayat sigortasıdır. Sağlığınız hakkında soru sormayan veya tıbbi muayene yapmayan bir tür hayat sigortasıdır.
Herhangi bir sağlık sorunu olmadığı için ilk 24 ay için çok fazla faydası yoktur. Kişi bu süre içinde ölürse, AIG ödenen primlerin sadece %110'unu geri verecektir. Politikayla birlikte gelen iki ücretsiz sürücü de var.
Altı “günlük yaşam faaliyetinden” ikisini yapamıyorsanız, kronik hastalığı olan sürücü size paranızı geri verecektir (giyinme, idrar kaçırma, banyo yapma, yemek yeme, tuvalet yapma). Ayrıca demans gibi zihninizle ilgili ciddi bir sorun teşhis edersem bu olacak.
Doktorunuz 24 aydan daha az ömrünüz kaldığını söylüyorsa, ölümcül hastalık için diğer yolcuyla birlikte ölüm ödeneğinizin %50'sine kadar alabilirsiniz. Her iki sürücünün de 24 ay geçene kadar etkili olmadığını hatırlamak önemlidir.
Son Gider Sigortası Maliyeti Ne Kadardır?
Bu, kişinin cinsiyeti, yaşı, sağlık durumu, arzu edilen kapsama düzeyi ve ikamet ettiği devlet tarafından belirlenen bir şeydir. Bunu sağlayan web sitelerinin çoğu, fiyat tahmini almak için kullanabileceğiniz hesaplayıcılar içerir. Örnek olması açısından, 65 yaşında olan ve 10,000 ABD Doları ön ödeme isteyen ve bekleme süresi olmayan bir kadın her ay yaklaşık 41 ABD Doları ödeyebilir. Kabul edileceklerini garanti eden bir poliçe için 51 dolar ödeyeceklerdi. 65 yaşında olan ve 10,000 ABD Doları ön ödemeli ve bekleme süresi olmayan bir sigorta poliçesi isteyen bir adam, ayda yaklaşık 54 ABD Doları ve kabul için 66 ABD Doları ödeyebilir ve bu garanti edilir.
Nihai Gider Nakit Değer Oluşturur mu?
Nihai Giderin Nakit Değeri Var mı? Son masraf sigortası, bir tür tüm hayat sigortası olması nedeniyle aslında parasal değerin zaman içinde birikmesini sağlar. Bununla birlikte, fonlar biriktirilmelidir ve poliçenin nakit değerine karşı borç almak istiyorsanız aklınızda bulundurmanız gereken birkaç şey vardır.
Son Gider Sigortasına İhtiyacım Var mı?
Kesinlikle her durumda değil. Ölümünüzden sonra ödenmesi gereken faturaları ödemek için zaten yeterli paranız varsa, buna ihtiyacınız yoktur. Buna rağmen, pek çok insan cenazelerin ne kadar pahalı olduğunun (ve her yıl ne kadar arttığının) farkında değil. Ya da bir tıbbi tesis onları büyük miktarda beklenmedik ücretlerle şaşırtabilir. Bunları ve diğer bağlantılı masrafları karşılayacak paranız yoksa veya bunları karşılamaya yardımcı olabilecek normal sigortanız yoksa, nihai masraf sigortası ailenizin çok yardımcı bulacağı bir şey olabilir.
FAQs
Nihai gider ile hayat sigortası arasındaki fark nedir?
Nihai masraf vs hayat sigortası bir tür tam hayat sigortasıdır ve meblağ genellikle geleneksel sigortadan daha azdır. Diğer hayat sigortası türlerinin çoğu, geliri değiştirmeye odaklanırken, yaşam sonu maliyetlerini ödemeye odaklanır.
Nihai gider sigortası almak için maksimum yaş nedir?
Bu sigorta şirketine bağlıdır. Çoğu insan 85 yaşına kadar sigortalı olabilir. 85 yaş üstü kişileri sigortalayacak şirketler var ama maliyeti çok yüksek olacak.
Nihai gider sigortası poliçeleri ne kadar çabuk ödenir?
Bu sadece hayat sigortası şirketine bağlıdır. Bazı şirketlerin poliçe avantajını ödemesi haftalar hatta aylar alabilir. Lincoln Heritage gibi diğerleri, onaylandıktan 24 saat sonra talepte bulunur.
İlgili Makaleler
