Bir sigorta komisyoncusu, bir müşteri adına komisyon karşılığında sigorta satan, itiraz eden veya pazarlık eden bir aracıdır. Hem geçmişiniz hem de sigortanız ile donatılmış olarak, ihtiyaçlarınıza en uygun poliçeyi makul bir fiyata bulabilirler. Başka bir deyişle, bir sigorta komisyoncusu, insanlara sigorta ihtiyaçları ve sigorta piyasası hakkında tavsiyelerde bulunan ve bazen dezavantajlı olan taleplerinizde yardımcı olabilecek bir uzmandır diyebiliriz. Nasıl sigorta komisyoncusu olunacağına ve bir sigorta komisyoncusu ile acente arasındaki farka ilişkin ayrıntılı kılavuzu açıklarken bizi izlemeye devam edin.
Sigorta Brokerinin Özellikleri
1 numara. İnsan Uzmanlığı
İnsan becerileri, başarılı bir sigorta komisyoncusunun bir numaralı özelliğidir. Müşterileri aldatabilecek özel terimler veya sigorta deyimi kullanmadan başkalarıyla kolayca iletişim kurabilmelisiniz. Bir sigorta komisyoncusu, neye ihtiyaç duyduklarını ve ne istediklerini anlamak için müşterileri dinleme ve onlara sempati duyma yeteneğine sahip olmalıdır. Her şeyden önce, müşterinin ihtiyaçlarını ilk sıraya koyun çünkü bunu yapmak, komisyoncunun dezavantajları önlemek için müşterileri için başarılı bir sigorta komisyonculuğu programı oluşturmasına olanak tanır.
#2.İyi Satıcılık
Sigorta komisyoncuları, güçlü insan becerilerinin yanı sıra doğaları gereği temsilcilerdir, sigorta komisyoncularının müşterilerini kazanmak, beslemek ve sürdürmek için güçlü satış becerilerine sahip olmaları gerekir. Komisyoncular, çeşitli seminerlere katılarak ve profesyonel eğitim programlarına katılarak becerilerini mükemmelleştirebilirler.
#3. Müşteri Hizmetleri Becerisi
Bir sigorta komisyoncusunun başarılı olması için güçlü müşteri hizmetleri becerileri çok önemlidir. Özünde, sorulara, e-postalara ve telefon görüşmelerine zamanında yanıt verilmesi bir zorunluluktur. Müşteriler, sigorta komisyoncularının sorunları hızlı ve kolay bir şekilde çözmelerine yardımcı olmasını ister. Bu nedenle, güçlü çalışma ilkelerine sahip olmak, iyi müşteri hizmeti becerilerine sahip olmakla el ele çalışır. Hem yeni müşteri ilişkileri geliştirirken hem de mevcut müşteri ilişkilerini sürdürürken proaktif olmak, bir sigorta komisyoncusu olarak başarılı bir kariyerin anahtarıdır.
#4. Dürüstlük
Dürüstlük en iyi politikadır. Bu ifade, sigorta komisyoncuları için daha doğru olamazdı. İyi bir komisyoncu, gerçeği önceden söyleyerek müşterilerinden daha fazla saygı ve güven kazanacaktır. Aldatıcı brokerler sigorta sektöründe çok uzun süre kalmazlar.
# 5. Birkaç ürün hakkında bilgi
Ayrıntılı bir rehbere sahip olan bir sigorta komisyoncusu, müşterilerinin taleplerini karşılayabilecek eksiksiz bir çözüm sunabilecektir. Aslında sattıkları ürün ve hizmetleri anlayabilir ve bunları kolayca anlaşılır bir şekilde açıklayabilirler.
Sigorta Türleri
Aşağıdakiler bireyler arasında en popüler sigorta türleridir:
#1. Sağlık Sigortası
Sigortalının bir doktora giderken tıbbi masrafları ve genellikle ameliyatlar sırasında ortaya çıkan diğer büyük masrafları karşılamasını sağlar. Genel olarak, insanlar bu sigortayı istihdamlarının bir parçası olarak işverenleri aracılığıyla alırlar. Genellikle iki düzenlemesi vardır. Söz konusu teminat türüne göre ya kişinin kendi cebinden ödediği masrafları daha sonra şirket tarafından karşılanmakta ya da sağlık hizmeti sunucularına doğrudan ödemeyi şirket kendisi yapmaktadır.
2 numara. Hayat sigortası
Bu poliçe, bir kişinin bir kaza, hastalık veya başka herhangi bir doğal nedenden dolayı ölümünden sonra mali güvenlik ve teminat sağlamayı amaçlamaktadır. Bu politika genellikle daha sonra her kayıt döneminde ayarlanabilen sabit değerlerle gelir. Sigortalının lehdarları genellikle çocukları veya hayat arkadaşı gibi aileleridir. Bu sigorta türü bireysel olarak satın alınabileceği gibi işveren tarafından da yaptırılabilir.
3 numara. Kiralama veya mülk sigortası
Bu sigorta, kiralık veya konut mülklerine verilen zararları karşılamak içindir. Kapsamına giren bazı yaygın hasar nedenleri yangın, hırsızlık, doğal afet vb. olabilir. Bu tür bir sigorta planı oldukça spesifiktir ve yalnızca planda belirtilenleri kapsar.
Sigorta Şirketi ile Broker Arasındaki Fark Nedir?
Bir sigorta şirketi, tüketicileri ve işletmeleri doğal afetler ve kazaların maliyetlerinden korumak için sigorta kapsamı sağlar. Ek olarak, Sigorta şirketleri sigorta poliçesi için sizden bir temettü tahsil edecek ve sigortalı bir olaydan zarar görmeniz durumunda şirket, poliçenizde üzerinde anlaşmaya varılan tutarı ödeyecektir. Sigorta komisyoncuları ise şirketler ile tüketiciler arasındaki aracılardır.
Sigorta Aracısı Türleri
Farklı sigorta komisyoncuları türlerini tartışalım:
1 numara. Doğrudan Sigorta Brokeri
Bir doğrudan komisyoncu, genel sigorta piyasası ve ürünleri hakkında kesin ve güncel bilgilere sahip oldukları için müşterileri için uygun olan danışmanlık sigortası hizmetleri sunar. Sonuç olarak, bu tür ayrıntılı kılavuzlar, müşterilerinin tazminat taleplerini ve e-sigorta poliçelerini müzakere etmelerine yardımcı olur. Doğrudan komisyoncuların üç kategorisi vardır, örneğin
- Doğrudan Komisyoncu (Hayat)
- Doğrudan Broker (Genel)
- Doğrudan Komisyoncu (Yaşam ve Genel)
2 numara. Kompozit Sigorta Brokeri
Kompozit komisyoncu, yurt dışında bulunan müşterileri için bir ücret ve/veya ücret karşılığında sigorta ve/veya reasürans talep eden ve düzenleyen, yetkili makam tarafından tescil edilmiş bir sigorta komisyoncusu anlamına gelir. IRDAI (Sigorta Brokerleri) Yönetmelikleri, 2018 kapsamında izin verilen hasar danışmanlığı ve risk yönetimi hizmetlerini sağlamaktan sorumludurlar.
#3. Reasürans Brokerleri
Bir reasürans komisyoncusu, doğrudan bir sigorta komisyoncusuna benzer şekilde çalışır, tek fark, doğrudan komisyoncuların müşterilerine sigorta satın almalarında yardımcı olması, reasürans komisyoncularının ise reasürans satmak için sigortacılarla birlikte çalışmasıdır. Buna ek olarak, bir reasürans komisyoncusuna ücret veya komisyon şeklinde ödeme yapılır ve piyasadaki en uygun poliçeleri alırken en iyi oranları veya sözleşmeleri müzakere etmeye dahil olur. Reasürans, sigorta şirketleri için sigorta anlamına gelmektedir.
Sigorta Brokeri Maaşı Nedir?
Bir sigorta komisyoncusunun maaşı, konum, deneyim düzeyi, birlikte çalıştıkları sigorta aracılık şirketi ve satılan sigorta türü gibi bir grup faktör tarafından belirlenir. Bir sigorta komisyoncusunun ortalama maaşı yıllık 45,000 ila 90,000 ABD Doları arasında değişebilir. Açıkçası, sigorta şirketleri yaşam maliyetini yansıtmak için daha yüksek maaş ödeme eğiliminde olduğundan, büyük şehirlerde çalışan sigorta komisyoncuları genellikle küçük şehirlerde çalışanlardan daha fazla kazanıyor.
Benzer şekilde, daha fazla deneyime sahip sigorta brokerleri, genellikle yeni sigorta brokerlerinden daha yüksek maaşlar talep etmektedir. Brokerler, sizi o şirkete yerleştirdiklerinde bir sigortacıdan komisyon alırlar. Maaş otomatik olarak poliçe fiyatına dahil edildiğinden, bir sigorta komisyoncusu genellikle ilk poliçede yenilemelere göre daha yüksek bir maaş alır.
Nasıl Sigorta Brokeri Olunur?
Sigorta komisyoncusu olarak kariyer yapmak isteyenlerin izlemesi gereken adımlar şu şekildedir:
1 numara. Temel uygunluk gereksinimlerini karşılayın
Her meslekte olduğu gibi, bir kişinin sigorta komisyoncusu veya acentesi olmayı planlıyorsa karşılaması gereken minimum gereksinimler vardır. Bunlar bölgeye bağlı olarak değişebilir, ancak ABD'de, gelecek vadeden brokerler genellikle şunları yapmalıdır:
- En az 18 yaşında olun (çoğu eyalette lisans başvurusu için gereken minimum yaş)
- Geçmiş kontrolünü tamamlayabilme
- Herhangi bir dolandırıcılık veya ağır suçlamadan muaf olun
- Herhangi bir federal veya eyalet gelir vergisi borçlu olmamak
- Vadesi geçmiş çocuk desteğine sahip olmamak
2 numara. Ön lisans gerekliliklerini tamamlayın
Ön lisans aşamasında, bir sigorta komisyoncusunun temel iş görevlerini ve maaşını öğreneceksiniz. Bu sizi lisans sınavını geçmeye hazırlar.
- Gerekli dersleri tamamlayın: Bir sigorta komisyoncusu olmanın temel özelliklerini öğreneceksiniz.
- Parmak izlerinizi gönderin: Bazı eyaletler, geçmiş kontrolü için parmak izlerinizi göndermenizi gerektirir.
- Yeterlilik sınavına girin: Komisyoncu sınavı eyalet yasalarını ve sigorta ürünlerini kapsar. Birden fazla sigortalılık alanında çalışmayı planlıyorsanız birkaç sınava girmeniz gerekebilir.
# 3. Bir uzmanlık seçin
Sigorta sektöründe "yetki alanları" olarak da adlandırılan birçok farklı sigorta türü vardır. İlginizi çeken bir uzmanlık alanı seçmek, eğitim, staj, mesleki gelişim ve lisanslama ile ilgili kararlar alırken size rehberlik eder. Aynı şekilde, çoğu eyalet, farklı sigorta türlerinin satışı için farklı lisanslar gerektirir. Bu nedenle, takip etmek istediğiniz yetki hattını bilmek, lisanslama sürecinin önemli bir parçasıdır. Hem sigorta komisyoncusu hem de aracı, aşağıdaki gibi bir maaş kazanmak için her türlü sigortayı satabilir:
- Kaza
- Varlığınızı
- Sağlık
- hayat
- Otomotiv
- sakatlık
#4. lisans sınavını geçmek
Tüm ön lisans gerekliliklerini yerine getirdiğinizde, lisanslama sınavınızı planlamanın ve online olarak yapabileceğiniz sınav ücretini ödemenin zamanı geldi. Çoğu eyalet, sizi sigorta komisyoncusu sınavına hazırlamak için alabileceğiniz kısa süreli kurslar sunar. Tipik olarak, dışarıdan bir şirketin sınavı izlediği ve sınava girmeden önce tüm ön lisans gereksinimlerini karşıladığınızı gösteren bir kanıtın bulunduğu bir test sitesine gidersiniz. Testi ilk denemede geçemezseniz, testi tekrar almak için yeniden planlayabilirsiniz.
# 5. Bir sigorta komisyoncusu bonosu alın
Çoğu eyalet, çalışmaya başlamadan önce bir sigorta komisyoncusu bonosu gerektirir. Bu tür kefalet senedi, üç taraf arasında bir anlaşmadır: komisyoncu, kefalet kurumu ve tahvili veren devlet. Kefalet acentesi, komisyoncunun tahvile konulan herhangi bir talebi mali olarak ödeyebileceğini garanti eder.
Ardından komisyoncu, tahvilin şartlarını takip etmeyi ve herhangi biri geçerli bir iddiada bulunursa kefil kurumuna geri ödeme yapmayı kabul eder. Devletler, müşterileri korudukları ve komisyoncuları finansal olarak sorumlu tuttukları için kefalet senetleri talep ediyor.
Sigorta Brokerlerinin Dezavantajları
Her yönün avantajları olduğu kadar dezavantajları olduğu gibi, sigorta komisyoncusunun da takip etmesi gereken ayrıntılı bir kılavuzu vardır.
1 numara. Profesyonellik eksikliği
Bazen bir sigorta komisyoncusunun dezavantajları profesyonellik eksikliği gösterebilir. Uzman kılığına girip başkalarını dolandırmaya ve para kazanmaya çalışabilirler. Hatta geçerli bir lisans olmadan veya sahte bir lisans kullanarak çalışabilirler. Bu nedenle yanlış sigorta komisyoncusu ile çalışmanın dezavantajlarını atlatmak için aracılık hizmeti kullanmadan önce mutlaka lisans talebinde bulunulmalıdır.
2 numara. Sadece satış sonrası sigorta aracıları
İyi bir sigorta komisyoncusu mu yoksa satış elemanı mı olduğunu tahmin etmek zor olabilir. Bunun nedeni, bazı komisyoncuların gerçekten neye ihtiyacınız olduğunu anlamak yerine satışı kapatmayı hedefliyor olmalarıdır.
3 numara. Belirli politikalarda daha az uzmanlık
Tek bir şirket için çalışan esir sigorta komisyoncularının iyi yanı, o şirketin politika ve prosedürleri hakkında eğitim almalarıdır. Yine, herhangi bir satış temsilcisi gibi, şirketlerinin sunduğu her ürünle ilgili her ayrıntıyı bilmeleri beklenir.
Bağımsız sigorta komisyoncuları, birden fazla sağlayıcıyla çalıştıkları için biraz daha esnektir ve bazı durumlarda, bir sağlayıcının belirli bir senaryoda nasıl çalıştığına ilişkin bilgilerinde birkaç boşluk olabilir.
#4. Uzun ve maliyetli yasal süreç
Bir birey tarafından sunulan bir hak talebini almak için yasal süreç uzatılabilir. Sonuç olarak, bazen acil bir durumda sorunlu hale gelebilir. Bir sigorta planının maliyeti, bir kişinin seçtiği poliçe türüne ve diğer hususlara göre sıklıkla dalgalanabilir; bazen, bu maliyet garanti edilen sigortadan daha yüksek olabilir.
# 5. dolandırıcılık ajansı
Piyasa, çeşitli dolandırıcılık ajanslarıyla doludur. Sigorta yaptırmayı seçen kişilerin sigorta firmalarını seçerken kendilerini ve konuyu idare edebilmeleri veya profesyonel yardım almaları gerekmektedir.
Sigorta Brokeri ve Acente Nedir?
Bir Sigorta Acentesi ile Sigorta Brokeri arasındaki temel fark aşağıda belirtilmiştir.
- Sigorta acenteleri sadece bir şirketi temsil edebilir ve temsil ettikleri şirketin ilerlemesi için çalışmayı hedeflerken, Sigorta komisyoncusu belirli bir şirkete karşı yükümlülükleri olmadığı için çeşitli şirketler için sigorta poliçeleri satar.
- Sigorta acenteleri, bir sigorta komisyoncusunun alabileceğinden daha yüksek komisyon alırlar ve bir şirkete hizmet ettikleri için gelirleri de sabittir. Bir acentenin aksine bir sigorta komisyoncusu komisyonu, yaptıkları satış sayısına bağlıdır.
- Bir sigorta acentesinin iş miktarı, yalnızca bir şirketin ürünü ile ilgilendiği için sınırlı olabilir. Öte yandan, bir sigorta komisyoncusu piyasadaki birçok sigorta ürünüyle ilgilenir ve depolarında daha büyük miktarda işi vardır.
- Sigorta acenteleri bir şirketi temsil ettikleri için ürünlerini satmadan önce şirketleri tarafından eğitilirler, ancak brokerler herhangi bir şirket tarafından eğitilmezler çünkü birçok ürünün satışı ile uğraşırlar.
- Sigorta komisyoncuları, benzersiz sigorta ihtiyaçlarınızı değerlendirmenize ve ardından sizin için en uygun kapsamı bulmanıza yardımcı olmak için bilgi, uzmanlık ve deneyimlerinden yararlanır, ancak sigorta acenteleri, müşterilerinin taşıyıcı tarafından sunulan mevcut poliçeler arasından seçim yapmasına izin verir.
Sonuç
Bir sigorta komisyoncusu hakkında ayrıntılı rehber, birincil amacın müşterilerinin mümkün olan en iyi oranda en iyi kapsamı önermeyi, soruları yanıtlamayı, savunucu olmayı ve müşterilerinin çıkarlarını ön planda tutmayı içeren sigorta ihtiyaçlarına hizmet etmek olduğu anlamına gelir. Sigorta satın alırken, en iyi fiyatı bulmak için birden çok sigortacıdan fiyat teklifi almak akıllıcadır ve bazı durumlarda, en iyisi, seçenekleriniz arasında size yol gösteren bir profesyonelin olması ve tazminat taleplerinde bulunmanıza, faydalar almanıza ve dezavantajlardan kaçınmanıza yardımcı olacak danışmanlık hizmetleri sağlamasıdır. yanlış sigorta komisyoncusu ile çalışmaktan.
İlgili Makaleler
SAĞLIK SİGORTASI BROKER: Ne Yaparlar, En İyisi ve Farkı
Mortgage Brokerleri Ne Kadar Kazanır?
İpotek Brokeri: Nasıl Bulunur?
Mortgage Brokeri Nasıl Olunur: İş Tanımı ve Maaş
KİTAPÇI: Anlam, Hizmetler ve Yazılım
İlgili Kaynaklar
