Ticari sağlık sigortası planı, eyalet hükümeti veya federal hükümet tarafından değil, özel bir şirket tarafından yönetilen ve kontrol edilen bir plandır. Ticari sağlık sigortası çeşitli şekil ve boyutlarda gelir. Ticari sağlık sigortası örnekleri, kapsamı, şirketler ve nasıl çalıştığı hakkında daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz.
Ticari Sağlık Sigortası Nedir?
Ticari bir sağlık sigortası şirketi, eyalet hükümeti veya federal hükümet tarafından yönetilmeyen bir şirkettir. Bunun yerine, bir özel veya kamu şirketi bu tür bir sigortayı yönetir. Sayım Bürosu verilerine göre, Amerikalıların çoğunluğunun ticari sağlık sigortası var.
Devlet tarafından yürütüldüğü için Medicare ve Medicaid gibi kamu sağlık sigortası ticari sağlık sigortası olarak kabul edilmez. Medicare Advantage ve Medigap planları ise özel sağlık sigortası firmaları tarafından yönetildikleri için ticari sağlık sigortasıdır.
Ticari sağlık hizmetleri iki türe ayrılır: grup ve grup dışı. Çalışanlar veya çalışan kuruluşları sıklıkla grup sağlık sigortası sunar. Bireyler, eyaletlerinin Sağlık Sigortası Pazar Yeri aracılığıyla veya bunun dışından grup dışı sağlık planları satın alabilirler.
Ticari Sağlık Sigortası Nasıl Çalışır?
Tıbbi tedavi maliyetli olabilir. Sağlık sigortanız yoksa, tüm doktor randevularınız, prosedürleriniz, reçeteli ilaçlarınız ve diğer tıbbi faturalarınızı cebinizden ödemek zorunda kalırsınız, bu da aşırı derecede pahalı olabilir. Pek çok insan bunu ödeyemiyor, bu yüzden çoğumuz sağlık sigortasından tasarruf etmemize yardımcı olması için sağlık sigortasına güveniyoruz.
Ticari sağlık sigortası, tıbbi tedavinizin maliyetini paylaşmak için sizinle bir sağlık kuruluşu arasında yapılan bir sözleşmedir. Planı kullanmak için aylık bir ücret ödemeniz gerekir. Aşağıdaki maliyet paylaşımı, planınızın özelliklerine göredir. Aslında, bir kesinti, ortak ödeme ve madeni para sigortası, bazı tıbbi harcamalarınızı karşılamanın yaygın yollarıdır.
Ticari sağlık sigortası planına kaydolduktan sonra, sigorta kartınızı ve diğer plan bilgilerini içeren bir üyelik paketi almalısınız. Ticari sağlık sigortası poliçeleri çok çeşitli tedavileri kapsadığından, evraklarınızı saklamak ve gerektiğinde incelemek isteyeceksiniz. Başka sorularınız varsa, ticari sağlık sigortası şirketinize başvurabilirsiniz.
Ticari sağlık sigortası kartınızı aldıktan sonra doktora götürmeyi unutmayın. Randevu almadan önce doktorun sigorta planınızda olduğunu doğrulayın. Bazı sağlık sigortası poliçeleri sizi belirli bir sağlayıcılar ağıyla sınırlar, bu nedenle planınızı kabul edip etmediklerini öğrenmek için doktorunuza veya sağlık uzmanınıza danışın.
Randevunuz için geldikten sonra doktorunuzun muayenehanesi sigorta kapsamınızı kontrol edecektir. Randevunuzdan sonra, sağlayıcınız ticari sağlık sigortası şirketinize bir talepte bulunacaktır. Talep, sigorta şirketiniz tarafından incelenecek ve kapsanan miktar sağlayıcıya gönderilecektir.
Ticari ve Özel Sağlık Sigortası Arasındaki Fark Nedir?
Teknik olarak, ticari sağlık sigortası ile devlet destekli sağlık sigortası arasında bir ayrım yoktur. Ticari sağlık sigortası özel kuruluşlar tarafından düzenlenirken, devlet destekli sağlık sigortası federal kuruluşlar tarafından düzenlenir. Bir işveren, bir çalışanın ticari sigortası olması için ödeme yapabilir veya bir kişi bunu kendi başına özel olarak satın alabilir. Özel sigorta tedarikçilerinin büyük çoğunluğu kar amacı güden işletmelerdir, ancak bunların bir kısmı da kar amacı gütmeyen kuruluşlardır.
Ticari Sağlık Sigortam Olup Olmadığını Nasıl Anlarım?
Sağlık sigortanızı sağlayan kurum devlet değilse, ticari sağlık sigortası olarak bilinen şeye sahipsiniz demektir. Ticari bir sağlık sigortası şirketi, genel halka sağlık sigortası satan herhangi bir işletmedir. Bu, ticari sağlık sigortası firmaları tarafından yönetilen Medigap gibi devlet tarafından sunulan sağlık sigortası planlarını kapsar.
Ticari Sağlık Sigortasının Faydaları Nelerdir?
Özel şirketler tarafından sağlanan sağlık sigortası, devlet tarafından sağlanan sağlık sigortasından daha güvenilir olabilir. İşyerinde ücret artışı almak, belirli hükümet programlarına hak kazanmanızı zorlaştırabilir ve kanun koyucuların bu programları uygun gördükleri şekilde değiştirme yetkisi vardır. Öte yandan, ticari sağlık sigortası planlarının, özellikle grup planlarının koşullarının, mevcut işinize devam ettiğiniz sürece aşağı yukarı aynı olması garanti edilir.
PPO Medicare mi Ticari mi?
Bir PPO planının iç işleyişi. Medicare paketinizin A ve B Bölümleri tarafından sağlanan faydaların çoğunu karşılamak için Orijinal Medicare'e alternatif olarak hizmet verebilecek özel bir şirket tarafından sunulan Medicare onaylı bir sağlık planı biçimi. Çoğu durumda, ilaç kapsamını da kapsar (Bölüm D). Daha fazla bilgi için lütfen Medicare sözlüğüne bakın.
Ticari Sağlık Sigortası Örnekleri
Ticari sağlık sigortası çeşitli şekillerde gelir. Hangi seçeneklerin mevcut olduğunu, nasıl çalıştıklarını ve aralarındaki farkların neler olduğunu bilmek çok önemlidir. Bazı çeşitler de karıştırılabilir ve eşleştirilebilir. Esnek harcama hesapları ve sağlık tasarruf hesaplarıörneğin, birincil sigorta tarafından olmayan masrafları ödeyerek diğer planları desteklemektir. En sık görülen ticari sağlık sigortası örneklerinden bazıları aşağıda listelenmiştir.
#1. Sağlık kuruluşu
HMO'nun ağından bir birinci basamak hekimi (PCP) seçmelisiniz. Acil durum dışında, herhangi bir sağlık durumu için bu PCP'ye başvurmalısınız. PCP sorunu yeterince yönetemezse, sizi HMO ağındaki bir uzmana yönlendirebilir. Kadın doğum uzmanları/jinekologlar tek istisnadır; Hastalar hemen kendilerinden randevu alabilirler. HMO'lar genellikle en düşük primlere ve cepten ödemelere sahiptir, ancak aynı zamanda en az sayıda seçeneğe de sahiptirler. Ağda olmayan bir doktora görünmek istiyorsanız bu olmayacak. Aylık priminiz, muafiyetiniz ve ortak ödemeniz planınıza bağlı olarak değişecektir.
#2. Tercih Edilen Sağlayıcı Kuruluşu
HMO'lar gibi PPO'lar da bir doktor ağına sahiptir, ancak poliçe sahipleri daha fazla özgürlüğe ve esnekliğe sahiptir. Şebeke içi bir doktor görürseniz, ortak ödemeniz daha düşük olur ve daha yüksek miktarda hizmet karşılanır. Ağ dışı bir doktora giderseniz, yine de sigortalı olacaksınız, ancak maliyetin yalnızca bir yüzdesi ödenecek ve cebinizden fazladan ödeme yapmanız gerekecek. Bir uzman görmek için birinci basamak doktorunuzdan tavsiye almanıza gerek yoktur. PPO'lar, tıpkı HMO'lar gibi aylık primler, muafiyetler ve ortak ödemeler talep eder. Kapsamınıza bağlı olarak, tutarlar değişir.
#3. Özel Sağlayıcı Kuruluşları
EPO'nuz varsa, ağ içi doktorlara görünmelisiniz, ancak bir uzmana görünmeden önce sevk için bir birinci basamak hekimine gitmeyeceksiniz. Ağ dışı avantajlarınız olmadığı için ağ içi sağlayıcılarsınız. Çoğu HMO ve PPO politikası, EPO planlarından daha pahalıdır. Gelecek yıl çok fazla tıbbi müdahaleye ihtiyaç duymayı beklemeyen genç, sağlıklı insanlar için en iyisi olabilirler. Aylık olarak primler, kesintiler ve ortak ödemeler ödersiniz.
#4. Hizmet Noktası Planı
POS, HMO ve PPO özelliklerini içeren karma bir plandır. Ek olarak, çoğu hizmeti sağlayan bir PCP, gerekirse bir POS planında sizi bir ağ içi uzmanına yönlendirebilir. PCP'nin birçok hizmeti için bir kesinti yapılmayabilir. Tıpkı bir PPO'da olduğu gibi, ağ dışı bir doktor görebilirsiniz. Bir dereceye kadar karşılanacaksınız, ancak cepten harcamalarınız daha yüksek olacak. Aylık primler, yıllık kesintiler ve ortak ödemeler değerlendirilecektir.
#5. Esnek Harcama Hesabı
Sağlık sigortası sağlayan işverenler, sağlık yardım paketine ek olarak esnek bir harcama hesabı da sunabilir. Yıl boyunca her maaş çekinden eşit artışlarla maaşınızdan olacak bir miktarı vergiden muaf olarak seçersiniz. Bu parayı, kesintiler, ortak ödemeler, reçetesiz satılan ilaçlar, gözlükler, diğer tıbbi ekipman ve çeşitli sağlıkla ilgili olanlar gibi, yıl boyunca sahip olduğunuz tüm uygun cepten tıbbi veya dişçilik harcamalarınızı karşılamak için kullanabilirsiniz. tedarik.
#6. Yüksek İndirilebilir Sağlık Planı
Diğer sağlık planlarının çoğu, HDHP'lerden daha düşük bir muafiyete sahiptir. Bir kişi için yıllık en az 1,350 ABD Doları veya bir aile için 2,700 ABD Doları tutarında bir muafiyet, gereksinimi karşılar. Aylık primler genellikle geleneksel bir HMO veya PPO planından daha düşüktür. İndirilebilir tutarı daha makul hale getirmek için, HDHP'ler sıklıkla bir sağlık tasarruf hesabıyla. Bu plan, çok fazla sağlık hizmetine ihtiyaç duymayı beklemeyen ve tıbbi bir acil durumda önemli bir meblağ ödemeyi göze alabilen sağlıklı insanlar için en iyisidir.
#7. Sağlık Tasarruf Hesabı
Bir sağlık tasarruf hesabı, indirilemeyen bir sağlık planına iyi bir ektir. Hesabı, indirilebilir, ortak ödemeleriniz ve diğer uygun sağlık harcamalarınız için tasarruf etmek için kullanabilirsiniz. Esnek harcama hesabında olduğu gibi bu hesaba yatırdığınız paranın vergisini ödemezsiniz. Sağlık tasarruf hesapları birçok sağlık sigorta şirketleri HDHP sağlar, ancak çoğu bankada bir tane de açabilirsiniz.
#8. Hizmet İçin Özel Ücret
Özel bir şirket, bir tür Medicare avantaj planı olan bir PFFS planını yönetir. Bir PFFS, bir uzmanı görmek için bir sevke gerek kalmadan ağ içi sağlayıcıları görmenizi sağlar. Öte yandan doktorlar, vaka bazında hangi hizmetlerin olacağına karar verebilir. Planın şartlarını kabul eden ağ dışı bir doktor görseniz de, cepten harcamalarınız daha yüksek olacaktır. Medicare primlerinizi ve ortak ödemelerinizi aylık olarak ödemekten siz sorumlusunuz.
En Büyük 5 Ticari Sağlık Sigortası Şirketi
En büyük ticari sağlık sigortası şirketleri, en fazla üyesi olan kuruluşlardır. Üyelik, belirli bir sağlayıcı ile sağlık sigortası planında bulunan kişi sayısını ifade eder. Bir sağlık sigortası poliçesi çeşitli şekillerde olabilir. İşvereninizin sosyal yardım planı, bazı örnekler, ticari sağlık sigortası kapsamını içerebilir. Aşağıdakiler en iyi ticari sağlık sigortası şirketleridir.
#1. BirleşikSağlık Grubu
UnitedHealth Group'un bir yan kuruluşu olan UnitedHealthcare, toplam üye sayısı bakımından en büyük sağlık sigortası sağlayıcısıdır. UnitedHealthcare, dünyanın en büyük şirketlerinden bazıları için bireysel sağlık sigortasından tam teşekküllü çalışanlara sağlanan fayda planlarına kadar geniş bir ürün yelpazesi sunmaktadır. Ayrıca, politikaları tüm 50 eyalette mevcuttur. karargahı UnitedHealthcare Minnetonka, Minnesota'da.
UnitedHealthcare, en fazla üyeye sahip olmanın yanı sıra, 1.3 milyondan fazla doktor ve sağlık uzmanının yanı sıra 6,500'den fazla hastaneden oluşan bir ağa sahiptir. Bu, UnitedHealthcare'iniz varsa, çok çeşitli tedavi seçeneklerine sahip olacağınız anlamına gelir.
#2. Marş
45 milyondan fazla üyesiyle Anthem, toplam üye sayısı bakımından ikinci en büyük sağlık sigortası sağlayıcısıdır. Büyük ve küçük işletmeler, bireyler ve Medicaid ve Medicare pazarlarının tamamına şirketin ticari ve ticari sağlık hizmetleri bölümü tarafından hizmet verilmektedir.
Mavi haç mavi kalkan derneği, Anthem'in sahibidir. Bu, devlet pazaryeri borsanızda Anthem sigortası için alışveriş yaparken BCBS markalı ürünlerle karşılaşabileceğiniz, ancak Anthem'den satın alacağınız anlamına gelir.
California, Colorado, Connecticut, Georgia, Indiana, Kentucky, Maine, Missouri, Nevada, New Hampshire, New York, Ohio, Virginia ve Wisconsin, Anthem ticari sağlık sigortası şirketinin çalıştığı eyaletler arasındadır.
#3. etna
CVS Health Corp., Aetna'yı 2018'de satın aldı. Organizasyon şu anda sağlayıcı ağlarını Aetna'nın üyelik tabanıyla sorunsuz bir şekilde birleştirebilen CVS Health tarafından yönetiliyor. Dahası, Aetna 1853'te üyeliğe göre üçüncü büyük sağlık sigortası ve hizmetleri tedarikçisidir. Ancak, üyeliğinin büyük bir kısmı şirketlere ve çalışanlarına sağlık sigortası sağladığı özel piyasadan gelmektedir. 2023 plan yılı için Aetna, az sayıda ACA pazarına geri döndü.
#4. cigna
Cigna, Amerika Birleşik Devletleri'nin dördüncü en büyük önemli sağlık sigortası sağlayıcısıdır. Ayrıca, merkezi Bloomfield, Connecticut'ta bulunan Cigna, dünyanın her yerindeki işletmelere sağlık sigortası ve sağlık hizmetleri sunmaktadır. Ayrıca Cigna, kurumsal sağlık sigortası poliçeleri ve plan yönetimine ek olarak diş, davranışsal sağlık, görme, tamamlayıcı sağlık ve Medicare/Medicaid kapsamı sağlar.
Arizona, Colorado, Florida, Georgia, Illinois, Kansas, Mississippi, Missouri, Kuzey Karolina, Pennsylvania, Tennessee, Utah ve Virginia, Cigna'nın bireysel sağlık sigortası sunduğu 13 eyalet arasında yer alıyor. Cigna ayrıca 16 eyalette ve Columbia Bölgesi'nde Medicare Advantage planları sunmaktadır.
#5. insan
Humana, üyelik açısından en büyük beşinci sağlık sigortası sağlayıcısıdır. Şirket, ticari sağlık sigortası poliçeleri satmaya başlamadan önce 1961'de uzun vadeli bakım sigortası satmaya başladı. Ocak 2018'den bu yana Humana, yeni bireysel ACA sağlık sigortası düzenlememiştir, ancak mevcut ACA poliçelerini tanımaya devam edecektir. Humana şu anda esas olarak medicare pazarındadır ve her eyalette bir medicare avantajı veya ek plan (veya her ikisi) sunar.
Obamacare Ticari Sigorta mı?
Uygun Maliyetli Bakım Yasası en çok kısaltılmış takma adı olan "Obamacare" ile bilinir. Bu mevzuat parçası, eyalet sağlık borsaları veya pazar yerleri aracılığıyla satın alınan bireysel sağlık sigortası poliçelerine atıfta bulunmak için sıklıkla kullanılan bir federal yasadır. Bu planlar özel şirketler tarafından sağlandığı için, tam anlamıyla ticari sigorta olarak kabul edilirler; yine de, federal hükümet tarafından belirlenen belirli düzenlemelere uymaları gerekmektedir.
Ticari Sağlık Sigortasına Örnekler Nelerdir?
HMO'lar, PPO'lar, POS (hizmet noktası) planları, HRA'lar (sağlık geri ödeme hesapları) ve LTC (uzun süreli bakım) planları, özel şirketler tarafından sunulan en yaygın sağlık sigortası türlerinden bazılarıdır. Ticari sağlık sigortası, geleneksel Medicare'e ek olarak Medicare Advantage, Medigap ve diğer Medicare ek planlarını da içerir. İbarenin anlamı, genel sağlık sigortasına ek olarak diş ve görme sigortasını da kapsayacak şekilde genişletilebilir.
Ticari Reçeteli İlaç Sigortası Nedir?
Bir doktor tarafından tavsiye edilen ve bir eczacı tarafından doldurulan reçetelerin maliyetinin bir yüzdesi, ticari reçeteli ilaç sigortası kapsamındadır. Ticari reçeteli ilaç sigortası, çoğu ticari sağlık sigortası planında bir poliçe bölümüdür. Öte yandan, yalnızca ilaçları kapsayan bazı planlar, halihazırda reçete kapsamınız yoksa olabilir. Büyük ticari sağlık sigortası şirketleri bunları teklif etme olasılığı en yüksek olanlardır.
Poliçe sahibi, tıpkı sağlık sigortası için yaptıkları gibi, ticari reçeteli ilaç sigortası için aylık bir ücret öder. Çoğu planın ayrıca, reçete edilen ilaç türüne bağlı olarak bir yıllık kesinti ve ek ödeme vardır. Çoğu durumda farklı ilaç seviyeleri için farklı ortak ödeme oranları geçerlidir. Jenerik ilaçlar mevcutsa, daha ucuz oldukları için sigorta şirketleri bunları tercih eder. Tipik olarak, isim markalı farmasötikler, özellikle jenerik bir muadili mevcutsa daha pahalıdır. Özel ilaçların kendi ortak ödemeleri vardır ve özel yönetim gerektirir.
Sonuç
Medicare veya Medicaid gibi bir kamu sağlık sigortası planında değilseniz, muhtemelen ticari sağlık sigortanız vardır. Mevcut birçok farklı plan türü vardır, bu nedenle ihtiyaçlarınıza en uygun olanı seçtiğinizden emin olun. Ticari sağlık sigortası ile ilgili tüm örnekler bu makalede açıkça ayrılmıştır.
FAQs
Sağlık sigortası şirketleri nasıl karşılaştırılmalıdır?
Bir sağlık sigortası poliçesi ararken, sağlık sigortası firmalarını karşılaştırmak çok önemlidir. Oranlar, kesintiler ve plan ağlarının yanı sıra, işletmeler çeşitli şekillerde farklılık gösterebilir.
En büyük sağlık sigortası şirketleri nasıl belirlenmeli?
En büyük sağlık sigortası sağlayıcısına karar verirken dikkate alınması gereken bir dizi faktör vardır. Ticari sağlık sigortasını belirlemek için kullanılabilecek tüm örnekler arasında, pazar payının bir firmanın kontrol ettiği sektör yüzdesini incelemesi ve böylece şirketin poliçe sahipleri arasındaki erişimini göstermesidir.
En büyük beş sağlık sigortası şirketi hangileridir?
En iyi beş ticari sağlık sigortası şirketinin listesi: En iyi sağlık sigortası şirketleri (HCSC) arasında UnitedHealth Group, Anthem, Centene, Humana ve Health Care Service Corp.
İlgili Makaleler
