“Sigorta primi nedir?” diye merak ediyor olabilirsiniz. İster ilk poliçenizi alıyor olun ister mevcut poliçenizi yenileyin. Bir araba sigortası primi, bir poliçe karşılığında sigorta şirketinize ödediğiniz paradır. Araba sigortası primleri, bunları ne sıklıkta ödediğiniz, firmaların bunları nasıl hesapladığı ve priminizin zaman içinde nasıl değişebileceği gibi çeşitli değişkenler içerir. Businessyield'deki sigorta yazı işleri ekibi, sigorta sağlayıcınıza ne kadar ödediğinizi ve nedenini daha iyi anlayabilmeniz için, araba sigorta priminiz hakkında bilmeniz gereken her şeyi ayrıntılı olarak açıklar.
Araç Sigorta Primi Nedir?
Genellikle sigorta oranı olarak bilinen bir araba sigortası primi, motor sigortası kapsamınızın maliyetidir. Kurumunuzun sunduğu sigorta süresine bağlı olarak toplam prim tutarınız sizi altı aylık veya yıllık olarak kapsayabilir. 2022'de, tam kapsamlı bir poliçe için ulusal ortalama prim 1,771 dolardır. Minimum kapsama alanı için yıllık 545 $ maliyeti.
Bir prim, sigorta poliçenizi aktif tutan şeydir. Kasko primlerinizi zamanında ödemeye devam ettiğiniz sürece, sigorta şirketiniz bir kaza veya başka bir teminatlı kayıp durumunda sizi ve aracınızı korumayı taahhüt eder. Primlerinizi ödemezseniz, sigortacı belirli bir süre sonra teminatınızı iptal etme olanağına sahiptir. Araba sigorta şirketiniz poliçenizi iptal ettiğinde, teminatınız sona erer ve sizi teminatta bir gecikme ile bırakır.
Kasko Primleri Nasıl Belirlenir?
Araba sigortası primleri son derece özeldir. Sağlayıcılar, bireysel oranınızı hesaplamak için çeşitli unsurlar kullanır. Bu unsurlardan bazıları sizin kontrolünüz altındadır, bazıları ise değildir. İşte araba sigorta priminizi etkileyen faktörlerden bazıları:
#1. Yaşınız ve konumunuz
Çoğu eyalette, yaşınız ve yaşadığınız yer, araba sigortası priminizi etkileyen en önemli faktörlerden ikisidir. Daha genç sürücüler, özellikle gençler, en az sürüş deneyimine sahip oldukları için en yüksek araba sigortası primlerini öderler. Araba sigortası oranları eyaletlere göre büyük farklılıklar gösterir. Her eyaletteki Sigorta Departmanı, araç sigortası primlerini hesaplamak için bireysel kriterlerin nasıl kullanılabileceğini tanımlar. Posta kodları California ve Michigan dışındaki eyaletlerde önemlidir. Posta kodunuz daha sert hava koşulları, yüksek oranda sigortasız sürücü veya yüksek kaza oranı yaşarsa, sigorta primleriniz eyaletinizdeki diğer posta kodlarından daha yüksek olabilir.
#2. kredi notunuz
Bir araba sigortası teklifi ararken, kredi bazlı sigorta puanınız oldukça önemlidir. Düşük kredisi olan sürücüler, sigorta sağlayıcıları tarafından yüksek riskli olarak kabul edilir, bu da onların bir kazaya karışma veya tazminat talebinde bulunma olasılıklarının daha yüksek olduğu anlamına gelir. Kredi puanları şu anda dört eyalette araba sigortası için bir derecelendirme faktörü olarak yasaklanmıştır: California, Hawaii, Massachusetts ve Michigan. Bununla birlikte, birçok alanda kredi puanınızı yükseltmek, daha düşük bir prim almanıza yardımcı olabilir.
#3. Sürüş kaydınız ve sigorta talep geçmişiniz
Poliçe teklifinize karar verirken, sigortacılar, talep geçmişinizin yanı sıra sürüş sicilinizi de dikkate alır. Trafik suçları geçmişiniz varsa, riskli bir sürücü olduğunuzu gösterir. Sonuç olarak, sigorta sağlayıcı kapsama maliyetini yükseltir. Aynı şey sigorta talepleri için de söylenebilir. Bir sigorta talebinde bulunmak, gelecekte başka bir sigorta talebinde bulunma şansınızı artırır. Sigorta oranınızı artırmak, sigorta şirketinin riski en aza indirmenin ve gelecekteki tazminat taleplerini planlamanın yoludur.
#4. Otomobiliniz
Otomobilinizin üretimi ve modeli, kasko prim tutarınız üzerinde önemli bir etkiye sahiptir. Örneğin, yepyeni bir arabanın veya lüks bir SUV'un sigortası, 10 yıllık kullanılmış bir arabanın sigortasından önemli ölçüde daha pahalı olabilir. Bir şey kırılırsa veya bir kazaya karışırsanız, yüksek değerli araçların tamiri daha pahalıdır. Arabanız hurdaya dönerse veya çalınırsa, sigorta sağlayıcınız size aracın mevcut piyasa değerine göre tazminat ödemek zorundadır. Genel olarak, aracınızın değeri ne kadar yüksekse, sigorta priminiz de o kadar yüksek olur.
Araç Sigortası Primlerinin Maliyeti
On büyük ulusal ve bölgesel sigorta şirketinin yıllık prim tahminleri aşağıdaki tabloda verilmektedir. Koşullarınıza bağlı olarak, değişen primler keşfedebilirsiniz. Bu rakamlara indirimler ve kullanıma dayalı ve mil başına ödeme sigortası gibi diğer planlar dahil değildir.
| Araba Sigortası Sağlayıcı | Ortalama Aylık Maliyet Tahmini | Tam Kapsam Maliyet Tahmini |
| USAA | $88 | $1,054 |
| Erie Sigorta | $103 | $1,238 |
| Nationwide | $107 | $1,281 |
| geiko | $109 | $1,308 |
| Otomatik Sahipler | $111 | $1,337 |
| Devlet çiftliği | $123 | $1,481 |
| ilerici | $134 | $1,611 |
| Travellers | $139 | $1,669 |
| Allstate | $174 | $2,088 |
| çiftçiler | $178 | $2,140 |
Ortalama Kasko Primi Ne Kadardır?
Quadrant Information Services'ın yıllık ücret verilerine ilişkin analizimize göre, 2022'de Amerika Birleşik Devletleri'nde ortalama araba sigortası primi, tam sigorta için yılda 1,771 ABD dolarıdır. Ancak 2023 için durum böyle olmayabilir. Minimum araç sigortası kapsamının ortalama yıllık maliyeti 545 ABD dolarıdır. Bununla birlikte, araba sigortası fiyatlarının her sürücüye özel olduğunu ve çeşitli koşullara bağlı olarak değişebileceğini, bu nedenle priminizin büyük olasılıkla ortalamadan farklı olacağını unutmayın. Bu hususlar, kapsam seçeneklerini, araç tipini ve modelini, sürüş geçmişini ve yıllık kilometreyi içerir. Bazı eyaletlerde, kredi puanınızı ve yaşınızı da içerebilir.
Araba Sigortasında Nasıl Tasarruf Edilir
Araba sigortası pahalı olsa da, priminizi azaltmak için çok sayıda strateji vardır. İşte araba sigortası priminizi düşürmek için bazı fikirler:
#1. indirimleri kullanın
Hemen hemen her sigorta sağlayıcısı, priminizden tasarruf etmenize yardımcı olabilecek indirimler sağlar. Bazı indirimler diğerlerinden daha önemlidir. Araba sigortası için alışveriş yaparken, her sağlayıcının sağladığı tasarrufları not edin. İyi bir öğrenci olmak, hasarsız olmak, telematik programına katılmak, arabanızda hırsızlık önleme sistemine sahip olmak ve sigorta planlarınızı paketlemek, hepsi ortak tasarruflardır.
#2. Priminizi tam olarak ödeyin.
Ön ödemeyi karşılayabiliyorsanız, priminizin yıllık maliyetinin tamamını ödemek daha düşük bir oran almanıza yardımcı olabilir. Terfi ettirilmese bile, çoğu sigorta sağlayıcı bu indirimi sağlar. Gerçek tasarruflar sigorta şirketine göre değişir, ancak genellikle %5 ila %15 arasındadır. Sigortanız aşırı pahalıysa %5'lik bir tasarruf bile faydalı olabilir.
#3. Kapsamınızı inceleyin.
Çok sayıda araba sigortası kapsamı mevcuttur ve ne kadar çok sigorta priminiz varsa o kadar yüksek olabilir. Sigorta maliyetleriniz, seçtiğiniz teminat türünden de etkilenir. Çoğu eyalet belirli bir miktarda sorumluluk sigortası talep eder. Ayrıca, arabanızın hasar görmesi veya kapsanan bir hak talebinde bulunması durumunda, aracınıza verilen fiili hasarı ödeyecek kapsamlı bir çarpışma kapsamı da ekleyebilirsiniz.
Sigorta şirketinizin cam onarımı veya yol yardımı gibi isteğe bağlı teminatlar sağlaması cazip gelse de, bu teminatların maliyeti hızla artabileceğinden akıllıca seçim yapın. Yalnızca ihtiyaç duyduğunuz teminat türleri için ödeme yapın ve mükerrer teminat olup olmadığını kontrol edin. Örneğin, kredi kartı şirketiniz zaten yol yardımı sağlıyor olabilir.
Sigorta Teklifi ile Sigorta Primi Arasındaki Fark Nedir?
Bir sigorta teklifi, bir sigorta şirketinin sigorta için sizden ne kadar talep edeceğinin bir tahminidir. Sigorta şirketleri, kesinlik ve basitliği dengelemek için bir sigorta teklifi hazırlarken gerçek bir poliçe hazırlarken yaptıkları kadar fazla bilgi toplamazlar.
Örneğin, bir fiyat teklifi alırken kredinizin harika, iyi veya korkunç olup olmadığı sorulabilir. Sigorta için kaydolduktan sonra, sigortacınız priminizi hesaplamak için kredi bazlı sigorta (CBI) puanınızı kullanabilir. Oranınız, teklifinizde belirtilenden daha yüksek veya daha düşük olabilir.
PRO İPUCU:
Bir sigorta teklifi için kişisel bilgilerinizi girerken sürüş geçmişiniz konusunda dürüst olun. Bir politika sunmadan önce, seçtiğiniz işletmenin herhangi bir çamurluk bükücüyü öğrenmesi muhtemeldir. Daha önceki olaylardan bahsetmezseniz, araba sigorta priminiz belirtilen fiyattan çok daha yüksek olabilir.
Sigorta Primimi Ne Sıklıkta Ödemeliyim?
Çeşitli sigorta sağlayıcıları, otomatik sigorta priminizi çeşitli aralıklarla ödemenizi isteyecektir. Aylık, yılda iki kez ve yıllık olarak en yaygın alternatifler.
Birçok sigorta sağlayıcısı, ne sıklıkta ödeme yapmak istediğinizi seçmenize izin verir ve daha fazla peşin ödeme yaparsanız genellikle “tam ödenmiş” bir indirim alırsınız.
Ancak bazı durumlarda vadenizin tamamını peşin ödemek zorunda kalabilirsiniz. Bu, özellikle daha önce sigortanızın süresinin dolmasına izin verdiyseniz veya bir SR-22'ye ihtiyacınız varsa, risk altındaki bir sürücü olarak kabul ediliyorsanız yaygındır. Bu, sigorta şirketlerinin yüksek riskli sürücüleri sigorta ettirme riskini azaltmak için kullandıkları bir yöntemdir.
Araç Sigortası Primi ile İndirilebilir Araç Arasındaki Fark Nedir?
Daha önce belirtildiği gibi, araba sigortası priminiz, sigortanız için ödemeyi kabul ettiğiniz tutardır. İndirilebilir araç sigortanız, belirli türdeki talepler için, genellikle kapsamlı veya çarpışma poliçeniz kapsamında yapılanlar için cebinizden ödemeyi kabul ettiğiniz tutardır.
Kasko Sigortası Aylık mı, Yıllık mı Ödeniyor?
Çoğu sigorta sağlayıcı, araba sigortası priminizi aylık, iki ayda bir veya yıllık olarak ödemenize izin verir. Altı aylık veya yıllık teminatın tamamını peşin olarak öderseniz, indirim almaya hak kazanabilirsiniz.
Kasko Primi Ne Zaman Artar?
Araba sigortası genellikle altı veya on iki aylık artışlarla satılır. Vadeniz ne kadar uzun olursa olsun, poliçenizde yeni bir araba satın alma veya yeni bir eve taşınma gibi bir değişiklik yapmadığınız sürece sigorta primleriniz aynı kalacaktır.
Süreniz sona erdiğinde, sigorta şirketiniz priminizin ne kadar olması gerektiğini yeniden hesaplayacaktır. Kaza yaptıysanız veya hız yaparken yakalandıysanız oranlarınız yükselebilir; Öte yandan, güvenli bir sürücü kursu alırsanız, primleriniz düşebilir.
Sigortacılar ayrıca, sigorta için ne kadar ücret alınacağını belirlemek için modellerini sürekli olarak değiştirmektedir, bu nedenle, sürüş durumunuzda herhangi bir değişiklik olmamasına rağmen maliyetiniz dalgalanabilir.
Sonuç
Kasko sigortası hakkında bilmeniz gereken her şeyi bu yazımızda sizler için derledik.
Araba sigortası arıyorsanız ve en iyi primi almak istiyorsanız, birkaç şirketin araba sigortası tekliflerini karşılaştırın.
Araç Sigortası Prim SSS'leri
6 aylık prim ne anlama geliyor?
Altı aylık araba sigortası primi, araç sahibinin geleneksel 12 aylık poliçe planı yerine arabasını altı ay boyunca tek bir ödemeyle kapsadığı bir sigorta türüdür.
Araba sigortanızı 6 ayda bir ödemek daha mı ucuz?
Kapsam için daha kısa bir süre için ödeme yaptığınız için, altı aylık bir politika genellikle 12 aylık bir politikadan daha ucuzdur. Ancak, kasko fiyatlarını aylık olarak karşılaştırırsanız, altı aylık teminat ile 12 aylık poliçe arasındaki fark önemli olmayabilir.
Araba sigortası neden 25'te düşüyor?
Araba sigortası normalde 25 yaşına geldiğinizde daha ucuz hale gelir. Sigortacınız, sürüş deneyimi kazandıkça ve kazalardan ve iddialardan kaçındıkça sigorta yaptırmanın daha az riskli olduğunu düşünecek ve oranlarınız düşecektir.
- 25 Yaş Altı İçin En İyi Araç Sigortası: Maliyetler ve İndirimler
- PİYASA RİSKLERİ: En İyi Uygulamalar ve Örneklerle Kolay Kılavuz
- PİYASA RİSKLERİ: En İyi Uygulamalar ve Örneklerle Kolay Kılavuz
- Araç Sigortası Maliyetini Kontrol Etme
- 202 Yılında En Ucuz Peşinatsız Araç Sigortası3
Referanslar
