Tüm hayat sigortası, sigortalının primlerini ödemeye devam ettiği sürece her zaman korunmasını sağlayan bir sürekli sigorta şeklidir. Belirli bir vergi indirimine ek olarak, poliçenizin nakit değeri kısmı bir yatırım aracı olarak kullanılabilir. Daha pahalı olmasına rağmen, tam hayat sigortası, vadeli poliçelere göre önemli avantajlar sunar. Bu nedenle, size özel bir sigorta planı seçmek çok önemlidir. Aramanıza başlamanız için, 2023 itibariyle yaşlılar ve nakit değeri için en iyi tam hayat sigortası şirketlerinin bir listesini sağladık.
Tüm Hayat Sigortası Nedir?
Bir tam hayat sigortası poliçesine ödediğiniz fiyatlar, yaşadığınız sürece size bir ölüm yardımı garanti edecektir. Vergi poliçesi ölüm yardımı, sizin belirlediğiniz hayırsever veya hak sahiplerine ödenecektir. Tüm hayat sigortası poliçesinden ölüm yardımı, on binlerce dolardan milyonlarca dolara kadar değişebilir.
Yaşlıların Geçim Yardımları İçin Tüm Hayat Sigortası Şirketleri
Tüm hayat sigortası şirketleri, çeşitli şekillerde özel ihtiyaçlarınıza göre uyarlanabilir ve bunlardan biri, poliçenin yaşam yardımları veya sigortacınız tarafından sağlanan ve ölüm yardımının bir kısmına erişmenizi sağlayan sigortalılardır. hala canlı.
Örneğin, ölümcül bir hastalık nedeniyle yaşamanız için iki yıldan az bir süre verilirse, hastalığınızla ilişkili masrafları ödemenize yardımcı olması için hızlandırılmış ölüm yardımı sürücünüzü etkinleştirebilirsiniz. Bazı işletmeler tarafından sağlanan uzun süreli bakım sigortası, destekli yaşam ve bakım evleri gibi tesisler için ödeme yapmak için kullanılabilir. Velinimetinize ödenen ölüm ödeneğinizin miktarı, yaşamınız boyunca kazandığınız gelir kadar azaltılacaktır.
Tüm Hayat Sigortası Şirketleri Yaşlılar İçin Nasıl Çalışır?
En eski hayat sigortası türlerinden biri, tüm hayat sigortası olarak adlandırılır. Yirminci yüzyıl boyunca Amerikan hayat sigortası pazarına hakim oldu. Endüstri tarafından finanse edilen bir araştırma şirketi olan LIMRA'nın en son raporunda, tüm hayat sigortasının tüm hayat sigortası primlerinin %33'ünü oluşturduğu bulundu.
Tüm hayat sigortası poliçesi satın aldığınızda, tek bir prim ödersiniz ve hayatınızın geri kalanını sigortalı olarak karşılarsınız. Bu poliçelerin primleri, nakit değerleri ve hayat sigortası güvence altındadır. Tüm hayat sigortası poliçeleri için daha kısa bir ödeme süresi olabilir. Bu tür poliçelerin fiyatı daha yüksek olacaktır, ancak teminat için daha kısa bir süre için ödeme yapacaksınız.
En İyi Tüm Hayat Sigortası Şirketleri 2023
Primlerinize ayak uydurduğunuz sürece 2023 yılı tüm hayat sigortası şirketinden sağlanan faydalar süresiz olarak devam edecektir. Sağlık durumunuzun muayenesi genellikle sigorta şirketleri tarafından istenir. Sağlık geçmişleri de sigorta şirketleriyle konuşurken sıkça sorulan bir konudur. Hayat sigortası şirketlerinizi yaşlılar 2023'e özel ihtiyaçlarınızı karşılayacak şekilde uyarlayabilirsiniz; bu, yalnızca ölüm yardımları için minimum miktarda teminat satın almak veya tüm yaşamınız boyunca fayda sağlayabilecek daha kapsamlı bir şey satın almak olabilir.
Primlerinize ayak uydurduğunuz sürece, yaşlılar için tüm hayat sigortası şirketlerinden sağlanan faydalar süresiz olarak yürürlükte kalacaktır. Sağlık durumunuzun muayenesi genellikle sigorta şirketleri tarafından istenir. Sağlık geçmişleri de sigorta şirketleriyle konuşurken sıkça sorulan bir konudur. 2023'te tüm hayat sigortası şirketlerini, yalnızca ölüm yardımları için minimum miktarda teminat satın almak veya tüm yaşamınız boyunca fayda sağlayabilecek daha kapsamlı bir şey satın almak olsun, özel ihtiyaçlarınızı karşılayacak şekilde uyarlayabilirsiniz.
#1. Devlet çiftliği
Mutlu müşteriler söz konusu olduğunda, State Farm hala bir numara. Müşterilerin tipik olarak otomobil, ev ve hayat sigortası dahil olmak üzere birden çok sigorta türü vardır ve bu da önemli ölçüde tasarruf sağlar. State Farm hayat sigortası acenteleri, yalnızca State Farm ürünleri için teklif vermekle sınırlıdır. Bununla birlikte, geçerli tüm indirimlerden yararlanarak, poliçe primlerinde mümkün olduğunca tutumlu davranabilecekleri bilgi birikimine sahiptirler.
Artan sayıda başka işletme gibi State Farm da artık bir çalışanın ölümü, sakatlığı veya ciddi bir hastalığı durumunda “yaşam yardımı” sağlıyor. Kişi toplam tek bir hayat sigortası primi ödeyebilir, 100 yaşına kadar ödeme yapabilir veya üzerinde anlaşmaya varılan belirli bir yaşa kadar ödeme yapabilir. Alıcılar, 2023'teki seçimleri konusunda yaşlılar için lisanslı tüm hayat sigortası şirketlerine danışabilir.
- Bir State Farm acentesinden fiyat teklifi aldığınızda, tüm indirimleri ve kişiselleştirilmiş avantajları içerecektir.
- Tek ödemeli planlar ile dönemsel ödemeli planlar arasında seçim yapabilirsiniz.
- State Farm, hayat sigortası poliçe sahiplerine kredi seçenekleri ve geçim faydaları sağlar.
2 numara. Kolomb Hayatı
Columbus Life, yaşlılar için hala en iyi tüm hayat sigortası şirketlerinden biridir. "Yaşama yardımları" olarak da bilinen hızlandırılmış ölüm yardımları, modern işverenler arasında daha yaygın hale geliyor. En azından şimdilik, Columbus eğrinin önünde. Alıcılar vefat etmeden önce acil tıbbi bakım, uzun süreli bakım ve son masraflar için fonlara erişebilir. Rakiplerin çoğu tarafından kullanılan indirimli ölüm yardımı, ortalama bir tüketici için çok kafa karıştırıcı olabilir. Bu nedenle, erken çekilmenin ölüm ödeneğinizi nasıl etkileyeceğini tahmin etmek zordur. Columbus'un kullandığı haciz yöntemi prosedürü kolaylaştırıyor. Hayat sigortasındaki ortalama bir yatırımcı için para çekme işlemlerinin uzun vadeli finansal planlama üzerindeki etkisini basitleştirir.
Columbus Life, her biri çeşitli faydalı sürücü seçenekleriyle özelleştirilebilen çok çeşitli hayat sigortası poliçeleri sunar. Temel primler ucuzdur ve sürücüler, kapsamı her bireyin ihtiyaçlarına göre uyarlamayı mümkün kılar. Columbus Life, nitelikli başvuru sahiplerinin, bazı müşterilerin tüm yaşam yaşlılar poliçelerini önceden seçmesine rağmen, vadeli hayat sigortası şirketlerinin 2023 poliçelerini poliçenin sonuna kadar tüm hayat poliçelerine dönüştürmek için başvurmalarına izin verir.
- Hayat sigortası ödemeleri, sigortalının çalışmasına engel olacak ciddi bir yaralanma veya hastalık durumunda hızlandırılabilir.
- Columbus, indirimli ölüm yardımına güvenmek yerine haciz yöntemini kullanıyor.
- Çok sayıda politika uyarlama seçeneği mevcuttur.
#3. New York'ta Yaşam
New York Life'ın hayat sigortası poliçelerinden sağlanan faydalar milyonlara ulaşabilir. Bazı yatırım odaklı hayat sigortası poliçeleri, sigortalıların birikimlerinden düzenli aralıklarla para çekmelerine olanak tanır. Tüm ücretler ve ödemeler önceden açıklanır ve personel yardımsever ve bilgilidir.
Bir hayat sigortası poliçesinin değerine karşı borç almak, alıcıların mirasçıları için oldukça büyük bir ölüm yardımı elde etmelerine yardımcı olabilir. Herhangi bir ceza uygulamayacağız, ancak faiz uygulayabiliriz. New York Life'ın profesyonel sigorta acenteleri, mevcut çok sayıda hayat sigortası poliçesi arasında gezinmenize yardımcı olabilir ve benzersiz koşullarınıza en uygun olanı seçmenize yardımcı olabilir.
- New York Life, aklınıza gelebilecek tüm soruları yanıtlamaya hazır, yüksek düzeyde eğitimli sigorta acentelerine sahiptir.
- Yüksek değerli hayat sigortası poliçelerinin yardımıyla mali durumunuzu planlayın.
- Daha yüksek ölüm yardımlarını sürdürmek ve gerektiğinde mevcut fonlara erişmek için kredi seçenekleri mevcuttur.
#4. Amerika Birleşik Devletleri
Ordunun aktif görev ve yedek üyeleri için grup hayat sigortası, 400,000 $'a kadar koruma (SGLI) sağlayabilir. Ne sıklıkta konuşlandırıldıklarına bağlı olarak, geleneksel hayat sigortası şirketleri askeri üyeler için teminat sağlamayabilir. Gaziler için hayat sigortası, öncelikli olarak aktif görevli askeri üyelere hizmet vermeye odaklanmasına ek olarak USAA aracılığıyla mevcuttur. Yaş, sağlık ve yaşam tarzı, zorunlu tıbbi muayeneler gibi USAA sigortacıları tarafından dikkate alınır.
- Aktif görevli hizmet üyelerine sunulan SGLI'nin bir ekidir.
- Çok çeşitli hizmet üyeleri ve gaziler için kolayca erişilebilir
- Başvuru sahipleri için tıbbi testler hala gerekli olabilir.
# 5. Koruyucu Hayat
Teşhis edilemeyen vakalardaki artış, HIV tedavisindeki ilerlemelere bağlanıyor. HIV ile ilgili uzun vadeli komplikasyonların ve erken ölümlerin oranları şu anda hiç olmadığı kadar düşük olsa da, birçok sigorta şirketi hala virüsle yaşayan insanlara teminat sağlama konusunda isteksiz. Guardian Life, HIV ile yaşayan insanlar için özel planlar sunan birkaç sigorta şirketinden biridir.
Adaylar en iyi sağlık durumunda ve 20 ila 60 yaşları arasında olmalıdır. Ayrıca Guardian Life, adayların en az iki yıldır antiretroviral tedavi alırken pozitif laboratuvar sonuçlarını sürdürmelerini zorunlu kılar. Guardian Life, HIV'li insanları sigortalayacak, ancak AIDS'i tanımlayan diğer hastalıklara sahip olamazlar. Guardian, titiz sigortalama sayesinde ucuz fiyatlara cömert avantajlar sunuyor.
- HIV hastalarının ihtiyaçlarına göre uyarlanmış planlar kolayca mevcuttur.
- Başvuran kişilerin, bir HIV hekiminin bakımı altındayken en az iki yıldır retroviral tedavi görüyor olması gerekir.
- Adayların başvuru yapabilmeleri için AIDS'i oluşturan koşullardan herhangi birine sahip olmaları gerekmektedir.
#6. Omaha'nın karşılıklı
Finans söz konusu olduğunda, Mutual of Omaha güvenlik konusundaki itibarı ile rakipsizdir. Planlar ve biniciler eklenebilir ve bazıları hiç tıbbi muayene gerektirmez. 50 ile 75 yaş arasındakiler için bazı poliçelerde asgari prim sadece 2,000 dolardır. Hayat sigortası için tıbbi muayeneden kaçınmak isteyen sağlıklı kişiler, maksimum teminat tutarı 25,000 ABD dolarıdır.
Mutual of Omaha ile kalpsiz hayat sigortası poliçeleri için bekleme süresi onay tarihinden itibaren iki yıldır. İlk iki yıl içinde bir poliçe sahibi öldüğünde, Mutual of Omaha ödenen toplam primin %110'unu ödeyecektir. Geçerli taleplerin çoğu şirket tarafından aynı iş günü içinde çözümlenir.
- Fiziksel muayene gerektirmeyen planlar elde edilebilir ve 25,000 $'a kadar ödeme yapabilirler.
- Yaş sınırının 85 olduğu New York'ta yaşamıyorsanız, 75 yaşına gelene kadar başvurabilirsiniz.
- Tam yardım almadan önce iki yıllık bir bekleme süresi vardır.
7 numara. Allianz
Yüksek getirili, vergiden muaf dağıtımlar ve riskli yatırımlar, Allianz'ın kapsamlı planlarında mevcuttur. 401(k)s ve diğer emeklilik tasarruf planlarına ek olarak, birçok başvuru sahibi Allianz hayat sigortası poliçelerine güvenmektedir. Uzmanlar, nitelikli başvuranların gelirlerinde %20'lik bir artış yaşayabileceğini tahmin ediyor. Binicilerin eklenmesi, alıcıların hayat sigortası poliçelerini kendi özel ihtiyaçlarına göre uyarlamalarına olanak tanır.
Allianz, H-1B vizesine sahip yabancı uyruklulara poliçe satan birkaç sigorta şirketinden biridir.
- Uygun kişiler için 1,000,000$'a kadar teminat
- Refah ve uygulanabilir yatırım fırsatları
- H-1B vizesi sahipleri için avantaj paketleri
En İyi Tüm Hayat Sigortasını Nasıl Seçtik?
Aralarından seçim yapabileceğiniz çeşitli hayat sigortası poliçeleri vardır; bir ömür boyu poliçe ihtiyaçlarınıza en uygun olmayabilir. İstediğiniz sonuçlar ve mevcut mali durumunuz dahil olmak üzere çeşitli değişkenlere bağlıdır. Hayat sigortası poliçeleri incelemelerimiz, tüketicilerin ihtiyaçlarına en uygun poliçeyi seçmelerine yardımcı olmayı amaçlayan temel kriterlere dayanmaktadır.
#1. Fiyat
Hayat sigortası teklifleri hesaplanırken, sigorta primine genellikle diğer yönlerden daha fazla ağırlık verilir. Bugün, ucuz hayat sigortası caziptir, ancak yeterli koruma sağlamayabilir. Maliyet etkinliğini diğer faktörlerin yanında dikkate alıyoruz.
#2. Kapsam
Ne kadar korumaya hak kazanıyorsunuz? Seçtiğiniz ölüm yardımı, sevdiklerinizi geçindirmek için yeterli olacak mı? Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak mı? Kişinin ölüm yardımı beklentileri bir kişiden diğerine büyük ölçüde değişebilir. Ayrıca HIV ile yaşayanlar, yaşlılar, uluslararası vatandaşlar ve diğerleri dahil olmak üzere belirli demografik özelliklere uygun hale getirilmiş ürünleri de değerlendiriyoruz.
#3. Verim
Beklediğiniz faydaları açıklayabilir misiniz? Politikanın beklenen risklerini ve uzun vadeli getirilerini analiz ediyoruz.
#4. ödemeler
Sigortalının vefatı veya poliçe belgelerinde aksi belirtilmesi halinde, tam hayat sigortası poliçesinden ödeme yapılır. Taleplerin nasıl dosyalandığına, bunların işlenmesinin genellikle ne kadar sürdüğüne ve ne sıklıkta ödendiğine bakarız.
Hangi Hayat Sigortası Şirketlerinin Nakit Değeri Yok?
Vadeli hayat sigortasının bu kadar yaygın olmasının iyi bir nedeni var: paranın karşılığını en iyi şekilde veriyor. Kural olarak, vadeli hayat sigortası diğer seçeneklerden daha ucuzdur ve belirli bir süre için teminat sağlar, bu da aile kuran veya ağır bir borç yükü taşıyan kişiler için iyi bir seçimdir.
Tüm hayat sigortası şirketlerinin nakit değerinin olmaması bir dezavantajdır. Sonuç olarak, poliçenizi süresi dolmadan feshederseniz, tüm prim ödemelerinizi kaybedersiniz. Öte yandan, tüm hayat sigortası poliçeleri, poliçe sahiplerinin poliçelerini erken iptal etmeleri halinde çekebilecekleri nakit bir değer biriktirir.
Tüm Hayat Sigortası Şirketleri Nakit Değer Yaratır mı?
Vadeli hayat sigortası nakit olarak değer biriktirmez. Vadeli hayat sigortası, geçici bir soruna kısa vadeli çözüm sağlar, tasarruf veya yatırım özelliği sunmaz.
Vadeli hayat sigortasının amacı, sigortalının poliçenin geçerlilik süresi içinde vefat etmesi durumunda mali stresi azaltmaktır. Sigortalı poliçenin aktif olduğu süre içinde ölürse, hak sahibi bir ölüm yardımı alır. Sigorta ettirenin poliçe süresini doldurmaması halinde, poliçe ve ödediği primler geçersizdir.
Kalıcı Tüm Hayat Sigortası Poliçeleri ve Şirketleri Nasıl Nakit Değer Oluşturur?
İki ila beş yıl arasında prim ödedikten sonra, poliçenizin nakit değeri artmaya başlayacaktır. Hayat sigortası şirketiniz muhtemelen bu parayı sabit bir getiri oranı olan düşük riskli bir yatırıma yatıracak ve birikimlerinizin zaman içinde kademeli olarak büyümesini sağlayacaktır. Poliçenizin nakit değerine, poliçenizin iptali durumunda finansal destek için erişilebilir.
Ayrıca, nakit değerli sigorta poliçenizde ödeme yapmayı durdurmaya karar verirseniz, teminatınızın sürdürülmesiyle ilgili masrafları karşılayabilirsiniz. Ödeyemeseniz bile sigortanız devam eder.
Bazı poliçeler, hayat sigortası şirketlerinden alınan nakit değeri karşılığında kredi için uygun olabilir. Birçok sigorta şirketi, acil nakit ihtiyacı olan ancak fonlarını başka yerlerde daha iyi kullanmak için yatırmayı tercih eden poliçe sahiplerine bu seçeneği sunar. Poliçenizin nakit değeri, ne kadar ödünç alabileceğinizi belirleyecektir ve sigorta poliçeleri oldukça likit olduğundan, faiz oranları genellikle oldukça düşüktür.
Hangi Tüm Hayat Sigortası En İyisidir?
Daha kısa bir süre için sigortaya ihtiyacınız varsa, örneğin çocuklarınız küçükken ve finansal olarak size bağımlıyken, vadeli hayat sigortası primleri genellikle daha düşüktür. Hayatınızın geri kalanında sürecek bir korumaya ihtiyacınız varsa, tüm hayat sigortası en iyi seçenektir.
1000000 Dolarlık Bir Tüm Hayat Sigortası Poliçesinin Maliyeti Ne Kadardır?
1,000,000 $ vadeli bir hayat sigortası poliçesi satın alırsanız, size aylık tahmini 32.05 $' a mal olacaktır. 20 yıllık bir plan için ortalama aylık fiyat 46.65 ABD dolarıdır.
500k Tüm Hayat Poliçesinin Maliyeti Ne Kadardır?
35 yaşında sağlıklı bir kişi, ayda yaklaşık 500,000 $ karşılığında 571 $ sigorta satın alabilir. Tüm hayat sigortası için ortalama prim, vadeli hayatın beş ila on beş katıdır.
FAQs
Tüm hayat sigortası poliçesinden ne kadar borç alabilirsiniz?
Ödünç alınabilecek bir poliçe değerinin kesin yüzdesi yalnızca sigorta şirketi tarafından belirlense de, çoğu durumda poliçe değerinin %90'ına kadar poliçe kredisi verilir.
Bütün hayat poliçeleri neden bu kadar pahalı?
Ancak, tüm hayat sigortası primleri tipik olarak vadeli hayat sigortasından daha pahalıdır. Prim mevduatının birikmesi nedeniyle maliyetler daha yüksektir.
Hangi yaşta hayat sigortası yaptırmalısınız?
Henüz "ihtiyacınız" olduğunu hissetmeseniz de, yirmili yaşlarınızda vadeli hayat sigortası satın almak harika bir finansal karardır. Çoğu sigorta şirketi, sigorta kapsamına genç ve sağlıklıyken kaydolursanız size daha iyi oranlar verecektir çünkü onlar için daha az risk altındasınızdır.
İlgili Makaleler
- BÜTÜN VADELİ HAYAT SİGORTASI: Hangisi Daha İyi?
- en iyi otomatik yeniden finansman kredisi şirketleri
- AİLE HAYAT SİGORTASI: 2023'ün En İyi Planları ve Politikaları
- Ne Kadar Hayat Sigortasına İhtiyacım Var? (Ayrıntılı Rehber)
Referanslar
