Bir fayda paketinin parçası olarak, birçok firma çalışanlarına temel hayat sigortası sağlar. Temel hayat sigortası, çalışanlara ücretsiz veya düşük maliyetle sağlanan bir grup hayat sigortası türüdür. Sigortalılar, sigortalının teminat süresi içinde vefat etmesi halinde lehtarlarının sınırlı ve önceden belirlenmiş bir ölüm yardımı almasını bekleyebilirler.
Temel işveren destekli hayat sigortasının ne olduğunu ve nasıl çalıştığını anlamak, bu tür bir çalışan hayat sigortası kapsamının finansal stratejiniz için gerekli olup olmadığını değerlendirmenize yardımcı olabilir.
Temel Hayat Sigortası Nedir?
Temel hayat sigortası, bir sigortacının, işveren gibi bir kişi veya kurumla, tüm gruba düşük maliyetli teminat sunmak için anlaşma yaptığı bir tür grup hayat sigortasıdır.
Kuruluşların çalışanlarına sağladığı en popüler avantajlardan biri hayat sigortasıdır. Piyasada çeşitli çözümler bulunsa da en yaygın olanları çalışanların çok az ödeme yapmasını veya hiç ödememesini gerektirir. Bir plan ayrıca genellikle önceden belirlenmiş bir mali miktar veya bir kişinin temel gelirinin bir katıdır. Örneğin, bir işveren her çalışanına 100,000 ABD Doları tutarında hayat sigortası sağlayabilir. Kişinin temel yıllık gelirini ikiye katlamaya karar verebilirler.
Temel Hayat Sigortası Nasıl Çalışır?
İşletmeler, çalışanlara sağlanan fayda olarak temel hayat sigortası sağladığında, sigorta poliçesi kuruluş tarafından tutulur ve her çalışan bir sigorta belgesi. Temel hayat sigortası tipik olarak yıllık yenilenebilir vadeli hayat sigortası olarak sunulur. Bu, işvereniniz tarafından her yıl yenilenebileceği anlamına gelir. Temel hayat sigortası normalde çalışma süreniz boyunca geçerlidir.
Sigortacıya bağlı olarak, prim ödemeye devam ettiğiniz sürece, poliçeyi (taşıma sigortası olarak adlandırılır) elinde tutabilir veya işiniz bittiğinde başka bir tür hayat sigortasına dönüştürebilirsiniz.
Bununla birlikte, bu tipik olarak, bireysel bir kapsama alanını kendi başınıza bulmaktan çok daha pahalı bir seçimdir.
Temel Hayat Sigortası Gerekli mi?
Temel hayat sigortasının elde edilmesi kolaydır ve genellikle çok az veya hiç maliyeti yoktur. Bu düşük maliyetli (veya ücretsiz) teşvik, ek gönül rahatlığı sağlamaya yardımcı olabileceğinden, temel hayat sigortası sunulan çoğu çalışan bu seçenekten yararlanacaktır.
Ancak temel hayat sigortasına sahip olmak hayat sigortası ihtiyaçlarınızın tam olarak karşılandığı anlamına gelmez. Örneğin, işvereniniz bildirimde bulunmaksızın poliçeyi iptal edebilir ve bu sizin tek poliçenizse sizi teminatsız bırakır.
Ayrıca, çoğu temel hayat sigortası poliçesi tarafından sağlanan teminat seviyesinin, hayat sigortası ihtiyaçlarınız için yeterli olması muhtemel değildir - örneğin, yıllık ücretinizin bir veya iki katı. Tek kelimeyle temeldir. Bu nedenle, bir ipotek ödemek veya çocuklarınızın üniversite öğrenim ücretini ödemek gibi ailenizin mali yükümlülüklerini karşılamak için yeterli bir ölüm yardımı sağlamayabilir.
Hayat sigortası olmamasındansa temel hayat sigortasına sahip olmak tercih edilir. Ancak ideal plan, ne kadar hayat sigortasına ihtiyacınız olduğunu değerlendirmektir. Bu alıştırma, size bir şey olursa, bakmakla yükümlü olduğunuz kişilere bakmak için yeterli kapsama sahip olduğunuzdan emin olmanıza yardımcı olacaktır.
Temel Hayat Sigortası Türleri
Hayat sigortası ikiye ayrılır. Vadeli hayat sigortası, işveren sponsorluğundaki hayat sigortası planları için en yaygın poliçe türüdür. Vadeli hayat sigortası, bir kişiyi belirli bir süre için korur. İşveren sponsorluğundaki programlarda bu terim, bir şirkette çalışmak için harcanan zamanı ifade eder. İşveren sponsorluğunda vadeli sigorta hayat sigortası kapsamındayken ölmesi halinde, çalışanın lehtarlarına belirli bir meblağ veya ölüm yardımı öder.
Tüm hayat sigortası, diğer bir hayat sigortası türüdür. Tüm hayat sigortası, sigortalının tüm hayatı boyunca hayat sigortası kapsamı sağlar. Çoğu firma, çalışanlarına tüm hayat sigortası sağlamayacaktır çünkü çoğu insan tüm kariyerleri boyunca aynı işveren için çalışmamaktadır. Bazı emeklilik sistemleri eski çalışanlara hayat sigortası sağlayabilir, ancak emekli maaşları tükendikçe, çalışanlarına tam hayat sigortası sağlayan firmalar da öyle.
Temel Hayat Sigortası Ne Kadar Kapsar?
Çalışanlar, hangisi daha küçükse, maksimum 10,000 ABD Doları veya temel yıllık kazançlarının sekiz katı olmak üzere, temel yıllık ücretlerinin sekiz katına kadar 750,000 ABD Doları'lık artışlarla teminat tutarlarını seçebilirler. Aylık prim, çalışanın yaşına göre hesaplanır ve her sözleşme yılının 1 Ocak tarihinde değiştirilir.
Temel Hayat Sigortası Maliyeti
Temel hayat sigortasının maliyeti genellikle işveren tarafından karşılanır. Bir çalışanın hayat sigortası için ödeme yapması gerekiyorsa, ücretler genellikle düşüktür. Bunun nedeni, sigortanın bir grup sigorta poliçesinin parçası olmasıdır.
Ayrıca, bazı firmalar çalışanlarının ek hayat sigortası kapsamı için ödeme yapmasına izin verir. Çalışanlar, genellikle, artan hayat sigortası geliştirmeleri için ayda birkaç dolara kadar ödeme yapabilir.
Temel Hayat Sigortasının Avantajları
- İşveren tarafından sağlanan hayat sigortası, aksi takdirde hayat sigortasına erişimi olmayacak olan çalışanlara şunları sağlar: Ayrıca, özel hayat sigortası poliçeleri olan ancak ek teminat gerektirebilecek çalışanları da kapsar. Temel hayat sigortasının bazı faydaları şunlardır:
- Maliyeti yok denecek kadar az: Çalışanlar, işveren sponsorluğundaki temel hayat sigortası için çok az para ödüyor veya hiç ödeme yapmıyor.
- Özel hayat sigortasına hak kazanmamış kişiler korunur: Sağlığınız özel hayat sigortası yaptırmanıza engel ise işvereninizin grup hayat sigortası poliçesi ile hayat sigortası yaptırabilirsiniz.
- Vergi avantajları: Çalışan destekli bir poliçe ile sigortalı olan çalışanların, yalnızca 50,000 ABD Dolarını aşan hayat sigortası kapsamı ödemeleri için federal vergi ödemeleri gerekir.
Gerçekten de, temel hayat sigortası yaptırmak çeşitli şekillerde faydalı olabilir. Ancak avantajlardan en iyi şekilde yararlanmak istiyorsanız, dikkate alınması gereken bazı şeyler var.
Örneğin, vadeli veya tam hayat sigortası satın alırsanız, mümkün olduğunca erken başlarsanız daha düşük primler ödemeniz daha olasıdır. Kapsamın büyük bir yaşam olayını kapsamak için yeterli olup olmadığını kontrol etmek için poliçeyi her üç yılda bir veya daha önce gözden geçirdiğinizden emin olun. Prim ödemesi ile ilgili olarak, sigorta şirketinin sunduğu bazı indirimlerden yararlanmak için yıllık olarak ödemeyi düşünün.
Temel Hayat Sigortasının Dezavantajları
İşveren destekli temel hayat sigortası birçok insan için faydalı olsa da, bazı sakıncaları da vardır. Bazı olumsuzluklar aşağıdaki gibidir:
- İşverenden ayrılırsanız kapsamı kaybedersiniz: Vadeli hayat sigortası, işverenler tarafından sağlanan en yaygın temel hayat sigortası türüdür. Sonuç olarak, işvereninizden ayrılırsanız, emeklilik veya yeni bir kariyer için hayat sigortanız olmayacaktır.
- Tek bir boyut herkese uymaz: Hayat sigortası söz konusu olduğunda, her çalışanın farklı gereksinimleri olacaktır. Sonuç olarak, işveren destekli hayat sigortası uygun olsa da herkesin ihtiyaçlarını karşılamayabilir.
- Maliyetli olabilir: Grup sigortasının maliyeti zamanla arttı. Sonuç olarak, bazı işletmeler maliyetlerin bir kısmını çalışanlarına yansıtabilir.
Bu dezavantajları göz önünde bulundurun ve temel hayat sigortasının sizin benzersiz durumunuza uygun olup olmadığını belirleyin.
Temel Hayat Sigortası Yeterli mi?
Hayat sigortası söz konusu olduğunda, herkesin gereksinimleri farklıdır. Bu çeşitli ihtiyaçlar, gereken nakit miktarında ve gereken kesin teminat türünde gözlemlenebilir. Çoğu insan, birçok şirket tarafından sunulan 50,000 ila 100,000 ABD Dolarından çok daha fazlasına ihtiyaç duyar. Hayat sigortası ihtiyacınızı hesaplamanız tavsiye edilir. Kapsam gereksinimlerinizi hesaplamak, yeterince sahip olduğunuzu garanti etmenize yardımcı olacaktır.
Hayat sigortası ihtiyacınızı hesaplamadan önce bakmakla yükümlü olduğunuz kişileri ne kadar desteklemek istediğinizi düşünün. Ayrıca, gelirinizin yokluğunda maruz kalabilecekleri başlangıç ücretlerini de göz önünde bulundurmalısınız. Kişisel hayat sigortası, temel hayat sigortasından daha pahalıdır, ancak genellikle daha kapsamlıdır.
Hayat sigortası söz konusu olduğunda, her kişinin farklı gereksinimleri vardır. Herkes için en iyi olan tek tip yoktur. Mevcut birçok kapsama türünü anladığınızdan emin olun.
İlk kez hayat sigortası satın alıyorsanız, bir sigorta komisyoncusu ile çalışmak en iyisidir. Sigorta alıcıları ile sigorta şirketleri arasında aracı görevi görürler. Daha da önemlisi, tüm sorularınızı yanıtlayabilir ve hangi sigortanın ihtiyaçlarınıza uygun olduğu konusunda değerli tavsiyeler verebilirler. Doğru sigorta kapsamını bulmak için onlara güvenebilirsiniz.
Örneğin, bir Colorado sigorta komisyoncusu Colorado veya diğer yakın eyaletlerden iseniz, hayat sigortası poliçelerini aramanıza yardımcı olabilir. En iyi sigorta kapsamını bulmak için teklif toplayabilir ve çeşitli sigorta sağlayıcılarını kontrol edebilirler.
Kaza Sonucu Ölüm Temel Hayat Sigortası Kapsamında mı?
Hayat sigortası poliçeleri genel olarak doğal sebeplerden ve kazalardan kaynaklanan ölümleri kapsar. Öldüğünüzde, başvurunuzda yalan söylerseniz sigortacınız hak sahiplerinize ödeme yapmayı reddedebilir. Hayat sigortası poliçeleri intiharı kapsar, ancak yalnızca poliçe satın alındıktan sonra belirli bir süre geçmişse.
Temel hayat sigortasında nakit değeri var mı?
Çoğu hayat sigortası planı için primlerinizi ödediğinizde, paranın bir kısmı bir yatırım hesabına gider. Bu hesap, hayat sigortası poliçesinin nakit değerini içerir. Bir poliçeyi iptal ederseniz, ödeme olarak nominal değer yerine nakit değeri alabilirsiniz.
Temel hayat sigortanız karşılığında borç alabilir misiniz?
Hayır. Hayat sigortası poliçenizden borç almak, ihtiyacınız olduğunda nakit almanın hızlı ve basit bir yolu olabilir. Kalıcı veya tüm hayat sigortası kapsamında borçlanmak tek seçenektir. Poliçe kredileri ölüm yardımı karşılığında ödünç alınır ve sigorta şirketi poliçeyi kredi için teminat olarak kullanır.
İşten ayrıldığımda hayat sigortama ne olur?
Alternatif seçeneğiniz yoksa, işinizden ayrıldığınızda hayat sigortanız genellikle durur. Bu, mevcut yaşınıza ve sağlık durumunuza bağlı olarak (yeni işiniz aracılığıyla veya bir hayat şirketi veya komisyoncudan ayrı olarak) yeni sigorta kapsamına başvurmanız gerekeceği anlamına gelir.
Gönüllü Hayat Sigortası ve Temel Hayat Sigortası
Birçok firma, çalışanlarının temel hayat sigortası poliçelerini genişletmek için genellikle tamamlayıcı hayat sigortası olarak bilinen gönüllü hayat sigortası satın almalarını sağlar. Gönüllü hayat sigortası, grup planınızın dışında bir sigorta satın aldıysanız normalde ödeyeceğinizden daha düşük bir maliyetle ek hayat sigortası kapsamı satın almanızı sağlar. Bu, çalışanların, ayrı bir poliçe satın almaları halinde ödeyebileceklerinden daha az bir ücretle kapsamlarını artırmak için temel hayat sigortalarına isteğe bağlı hayat sigortası ekleyebilecekleri anlamına gelir.
Temel hayat sigortası gibi gönüllü form, genellikle belirli bir maksimuma kadar garanti edilir. Bu, işveren sponsorluğundaki hayat sigortasını, aksi takdirde bir poliçeye hak kazanamayacak kişilere sunar.
Gönüllü hayat sigortası, aynı zamanda, eş veya bağımlı hayat sigortası poliçeleri almanıza da izin verebilir. Ancak, ödeme tutarı genellikle oldukça sınırlıdır.
Gönüllü sigorta, temel sigorta gibi, işten ayrılırsanız veya işinizi kaybederseniz taşınabilir olmayabilir ve işvereniniz sigortayı kontrol ediyorsa iptal edilebilir. Mümkünse, işvereninizin planına ek olarak, yeterli teminatı olan başka bir hayat sigortası poliçeniz olsun.
Temel Hayat Sigortası Poliçesinden Yararlanıcılar Kimlerdir?
Finansal ürünlerinizin avantajlarının alıcısı olarak resmen adlandırdığınız kişi veya kuruluş, yararlanıcı olarak bilinir. Hayat sigortası kapsamınız varsa, poliçenizin ölüm yardımı olarak ödeyeceği miktar budur.
Temel Hayat Sigortası Kapsamında Ödemeler Nasıl Yapılır?
Poliçede seçilen lehtar, hayat sigortası ödemesini alacaktır. Birden fazla hak sahibi varsa, her biri ayrı bir hak talebinde bulunmalıdır. Sigorta sağlayıcı daha sonra poliçe sahibinin bıraktığı parayı her bir bireye veya gruba dağıtacaktır.
Ölümden Sonra Hayat Sigortası Kimleri Kapsar?
Yararlanıcı olarak herhangi birini veya herhangi bir kuruluşu yasal olarak seçebilseniz de, çoğu durumda hayat sigortasından vefat yardımı alanlar eşiniz, çocuklarınız veya diğer yakın akrabalarınızdır. Birden fazla isim verirken, her bir hak sahibinin ölüm yardımının ne kadarını almasını istediğinizi belirtmelisiniz.
Temel Hayat Sigortası Poliçemi İptal Edebilir miyim?
Poliçeden yalnızca daha önce ödediğiniz prim sayısına kadar vergisiz para çekme hakkınız vardır. Genellikle, zaten ödemiş olduğunuz primleri aşan herhangi bir meblağ üzerinden vergi ödemeniz gerekir.
Sonuç
Çalışanlara genellikle düşük veya ücretsiz olarak temel hayat sigortası veya işveren destekli hayat sigortası poliçeleri sunulur. Bu planlar, bir kişinin genel hayat sigortası kapsamını tamamlamak veya aksi takdirde hayat sigortasına hak kazanamayacak kişilere teminat sağlamak için sıklıkla yararlı olsa da, nadiren yeterlidir. Sonuç olarak, çalışanlar ücretsiz hayat sigortası kapsamından yararlanmaya teşvik edilmektedir. Ailelerinin ihtiyaçlarına uygun bir poliçe edinmeliler.
Temel Hayat Sigortası SSS'leri
Bekarsanız hayat sigortası buna değer mi?
Özellikle kalıcı sigorta satın alıyorsanız, hayat sigortasından yararlanmak için bir ailenizin olması gerekmez. Bekar insanlar için hayat sigortası, para biriktirmek ve kendinizi daha sonraki yaşamda başarıya hazırlamak için harika bir yol olabilir, aynı zamanda size değer verdiğiniz kişilere bırakabileceğiniz bir ölüm yardımı da sağlar.
İş yoluyla hayat sigortası buna değer mi?
Başka bir yerde karşılaştırılabilir bir oran elde edebiliyorsanız, işvereniniz aracılığıyla ek teminat satın almak buna değmeyebilir. Bireysel sigorta biraz daha pahalı olsa bile, taşınabilirliği nedeniyle hala daha iyi bir bahis olması muhtemeldir.
Emekli olduğunuzda hayat sigortanızı kaybeder misiniz?
Emekli olduğunuzda, işveren tarafından sağlanan hayat sigortası kapsamınızı kaybedebilirsiniz, bu nedenle kendinizinkini almayı düşünmelisiniz. İpotek gibi bir borcunuz varsa veya mali açıdan size bağımlı bir eşiniz varsa, kendi hayat sigortanızın olması iyi bir fikirdir.
- ÖLÜM DURUMUNDA İpotek SİGORTASI: Bu Sigortaya Neden İhtiyacınız Var?
- Neden Vergi Borçluyum: Bilmeniz Gereken Her Şey, Güncellendi
- ROTH 401(K): Para Çekme Kuralları ve Karşılaştırmalar
- Gönüllü AD&D: Gönüllü AD&D nedir? Artıları ve Eksileri (+ Ücretsiz ipuçları)
- BÜTÜN VADELİ HAYAT SİGORTASI: Hangisi Daha İyi?
