İşletme sigortasının ortalama maliyeti, ihtiyaç duyduğunuz teminat, çalışan sayısı, sektör ve tabii ki konumu gibi bir dizi değişken tarafından belirlenir. Ancak, gerçekte, küçük bir işletme için tipik olarak ne kadar sigorta maliyeti olduğunu ve bu maliyetleri nasıl azaltabileceğinizi öğrenelim. Ayrıca, farklı sigorta türlerini, primleri etkileyen değişkenleri ve uygun fiyata en iyi teminatı nasıl alacağınıza dair püf noktalarını ele alacağız.
İş Sigortası Maliyeti Ne Kadardır?
İşletme sigortasının maliyeti, işletme ile doğrudan ve dolaylı olarak ilgili olan bazı faktörler sonucunda değişiklik göstermektedir. Bununla birlikte, küçük bir işletme aylık olarak 240.15 ABD Doları veya daha fazla harcamayı beklemelidir.
İşletme Sigortası İçin Ortalama Maliyet
Aşağıda, işletmenin ihtiyaç duyduğu çeşitli sigorta kapsamı türleri ve bunları almanın ortalama maliyeti yer almaktadır.
1 numara. Genel Sorumluluk Sigortası Maliyeti
Her işletme sigortası poliçesi, genel sorumluluk sigortası olmadan eksik olacaktır. Bir iş genel sorumluluk sigortası, şirketinizin sorumlu olduğu iddialardan kaynaklanan yasal işlemlerden sizi korur. Çoğu sigorta şirketi, işletme sahiplerinin bu belirli poliçeye ürün yükümlülüğü eklemesine izin verir. Mülkünüze biri zarar verirse veya birisine veya mülküne zarar verirseniz, yasal sonuçlar konusunda endişelenmenize gerek kalmaz, çünkü genel sorumluluk sigortanız bunu karşılar.
İşletmem İçin Genel Mali Sorumluluk Sigortası Alma Maliyeti Nedir?
Ortalama olarak, küçük bir işletme için genel sorumluluk sigortası almanın maliyeti 30 dolardır. İşletmenizin niteliğine ve büyüklüğüne bağlı olarak, 20 ABD Doları ile 100 ABD Doları veya daha fazlası arasında ödeme yaparsınız.
İşletmenizin Genel Mali Sorumluluk Sigortasının Maliyetini Etkileyen Faktörler Var mı?
Evet, işletme genel sorumluluk sigortanızın maliyetini etkileyen birkaç faktör vardır, ancak bunlardan beşini vurgulayacağız. Bunlar, talep geçmişi, konum, bina boyutu, poliçe ayrıntıları, yıllık gelir ve bordro boyutudur. Bunları aşağıda destekleyeceğiz;
Lokasyon
Yer, genel sorumluluk sigortasının maliyetini iki şekilde etkiler. Birincisi, yaşam maliyeti ve ikincisi, o bölgede yer alan risktir. Genel olarak, suç oranlarının yüksek olduğu bölgelerdeki şirketler, daha güvenli bölgelerdeki diğer şirketlere göre daha fazla prim ödeyebilir. Ayrıca, daha yüksek olan yerlerdeki işletmeler genellikle diğerlerinden daha fazla ödeme yapar.
İşletme Yapısının Büyüklüğü
Sigortacılar, daha büyük bir yapıya sahip işletmelerin, daha küçük binalara sahip diğer işletmelere göre kazalara ve dolayısıyla hasar taleplerine daha yatkın olduğuna inanmaktadır. Sonuç olarak, sigortacınız bu gibi durumlarda diğerlerinden daha fazla prim ödemenizi isteyebilir. Genelde daha fazla müşteri ile muhatap olursunuz şeklinde bir ideolojiye sahiptirler ve bu da riskin oluşma ihtimalini arttırır.
Politika Ayrıntıları
İşletme sigortası için ödediğiniz prim, kapsam limitleri, muafiyetler ve muafiyet tutarları gibi faktörlerden etkilenir.
Çalışan Sayısı Ve Yıllık Gelir
Sorumluluk sigortası primleri, bir işletmenin operasyonel giderleri ve sermaye harcamalarıyla birlikte artma eğilimindedir.
Talep Geçmişi
Genel sorumluluk için talepte bulunma geçmişiniz varsa, sigorta maliyetleri artabilir.
2 numara. Siber Sorumluluk Sigortası Maliyeti
Şirketiniz, hassas müşteri bilgilerinin kaybolması veya çalınması gibi bir veri ihlaline maruz kalırsa, bu teminat için ödediğiniz primler hasarı onarmaya gidecektir.
Siber sorumluluk sigortası ile bir şirket siber suçun mali sonuçlarından korunur. Siber sigorta şirketinizi, şirketinizi onarma veya yeniden inşa etme masrafları ve ilgili tüm yasal faturalar veya anlaşmalar dahil olmak üzere bir siber saldırının mali sonuçlarına karşı koruyabilir.
Siber Güvenlik Sigortası Almanın Ortalama Maliyeti Nedir?
Ortalama olarak, küçük bir işletme, siber güvenlik sigortası kapsamına girmek için ayda 122.85 ABD Doları ödemeyi beklemelidir.
Siber Güvenlik Sigortasını Etkileyen Faktörler Var mı?
Elbette, küçük işletmeniz için siber güvenlik sigortası yaptırmanın maliyetini etkileyen birkaç faktör vardır ve bunlar aşağıdakileri içerir; Sektör türü, yıllık maliyet ve gelir, talep geçmişi, veritabanına erişimi olan kişi sayısı, ağ güvenliği vb.
Talep Geçmişi
Çoğu sigortacı önceki hasarlarınızı değerlendirir ve bunu priminizi belirlemek için kullanır. Bunu ilk kez alıyorsanız, diğer riskleri tartarlar ve muhtemelen alabileceğiniz iddiaları ölçmek için kullanırlar.
Veritabanınıza Erişimi Olan Kişi Sayısı
Erişim ayrıcalıklarının sayısı ile sigorta maliyeti arasında bir ilişki olabilir.
Şirketin Gelir ve Giderleri
Siber sigortayla ilgili maliyetler genellikle bir şirketin geliri, giderleri ve işletme maliyetleriyle orantılı olarak artar.
Sanayi
Siber saldırılara karşı daha fazla güvenlik açığı olan şirketler, genellikle daha yüksek bir fiyatla gelen daha kapsamlı sigorta kapsamına ihtiyaç duyabilir.
Ağ Güvenliği
Siber iddialara karşı savunmasızlığınız, ağlarınızı ne kadar iyi koruduğunuza bağlı olarak artabilir veya azalabilir.
#3. İşçi Tazminatı Sigorta Maliyeti
Bir çalışan iş yerinde bir yaralanma veya hastalık geçirirse, işçi tazminat sigortası kapsamındaki yardımlardan yararlanmaya hak kazanabilir. Pek çok yargı bölgesi, insanları istihdam eden şirketler için bu tür bir korumayı zorunlu kılar.
İşletmem İçin İşçi Tazminatı Sigortası Kapsamına Girmenin Ortalama Maliyeti Nedir?
Ortalama olarak, birkaç personeli olan küçük bir işletme ayda 50 ABD doları ödemeyi beklemelidir. Birkaç faktöre bağlı olarak 40 – 100 $ veya daha fazla arasında değişebilir.
İşim İçin İşçi Tazminatı Sigortası Alma Maliyetini Etkileyen Faktörler Var mı?
Evet, bunlar şu şekildedir; Konum, Çalışan iş görevleri ve Bordro boyutu.
bordro boyutu
İşçi tazminat sigortasının maliyeti, tipik olarak şirketin büyüklüğü ve maaş bordrosunun büyüklüğü ile orantılıdır.
Lokasyon
Konum, basitçe eyaletinizdeki işçileri koruyan yasa anlamına gelir.
Çalışan İş Görevleri
Örneğin, masa başı işler için işçi tazminat primleri, genellikle inşaat ve onarım gibi fiziksel olarak daha zorlu meslekler için olanlardan daha ucuzdur.
#4. İş Kesintisi Sigorta Maliyeti
Bir şirketi geçici olarak kapılarını kapatmaya zorlayan durumlar vardır, iş kesintisi sigortası gelir kaybını telafi etmeye ve devam eden masrafları karşılamaya yardımcı olabilir. Örneğin, covid kilitlenmesi bazı işletmeleri etkiledi ve tamamen kapanmalarına neden oldu. İş Kesintisi Sigorta Maliyeti, bu gibi durumlarda teminat sağlar. Örnekler aşağıdakilerin kaybını içerir; gelir, ipotek, kiralama, kira, kredi, vergi, bordro, yer değiştirme ve eğitim giderleri.
İş Kesintisi Sigorta Maliyetinin Maliyetini Etkileyen Faktörler Var mı?
Elbette işinizin Kesinti Sigorta Maliyetini etkileyen faktörler vardır ve bunlar endüstri, gelir ve mülk değerini içerir.
Sanayi
Sektör türü aynı zamanda iş kesintisi maliyeti sigortası kapsamının maliyetini doğrudan etkileyen bir faktördür. Elbette bir inşaat firmasının bir giyim firmasıyla aynı primi ödemesini beklemiyordunuz, değil mi? Bu imkansız.
Gelir
Poliçenin maliyeti, kaybedilen gelir miktarıyla doğru orantılı olduğundan, şirketin geliri ne kadar büyük olursa, iş kesintisi sigortası primi de o kadar yüksek olur.
İşletmenizin Mülk Değeri
İş kesintisi sigortasının maliyeti, ticari mülkünüzün değeri ile orantılı olarak artma eğilimindedir.
İş Kesintisi Sigorta Maliyetinin Ortalama Maliyeti Ne Kadardır?
Ortalama olarak, işletmeler aylık bazda 35-140 ABD Doları arasında bir iş kesintisi sigortası maliyeti kapsamı alabilirler.
# 5. Ticari Mülk Sigorta Maliyeti
Ticari mülkiyet sigortasına sahip olmak, işletmenizin fiziksel konumunun yanı sıra orada bulunan tüm makine veya aletlerin korunmasına yardımcı olur. Bu nedenle, ticari mülk sigortası, binanıza bir hırsız girerse, çalınan iş bilgisayarlarını değiştirme ücretini karşılamaya yardımcı olabilir. Yangın, doğal afet, hırsızlık veya başka bir felaket durumunda mali felaketten kaçınmak için ticari emlak sigortasına yatırım yapmak akıllıca olacaktır.
Ticari Mülkiyet Sigortası Maliyeti Alma Maliyeti Nedir?
Ortalama olarak, küçük bir işletme için ticari emlak sigortası almanın maliyeti 63 dolardır. Ama sonra, ayda 40-85 dolar arasında değişiyor.
Ticari Mülkiyet Sigortasının Maliyetini Etkileyen Faktörler Var mı?
Elbette bir işyeri ticari emlak sigortası yaptırmanın maliyetini etkileyen faktörler vardır ve bunlardan bazıları; Yer, tehlike türü, ekipman maliyeti, bina yaşı ve büyüklüğü, yangından korunma türü vb. Bunları aşağıda destekleyeceğiz;
Ekipman Maliyeti
İşletmeniz tesislerinde pahalı ekipman bulunduruyorsa, ticari mülk sigortası poliçenizin maliyeti artabilir.
Lokasyon
Bir işletme, doğal afetlere eğilimli yüksek riskli bir bölgede bulunuyorsa primler artabilir.
Yangından Korunma Dahil
Fıskiye sisteminiz, duman dedektörleriniz ve itfaiyeye hızlı erişiminiz varsa primleriniz düşebilir.
Binanın Büyüklüğü ve Yaşı
Daha eski veya daha büyük bir binayı sigortalamak, daha küçük veya daha yeni bir yapıyı sigortalamaktan daha maliyetlidir.
Ek Tehlikeler
Eviniz için yaptığınız gibi sel, deprem ve çalışan hırsızlığı gibi şeyleri kapsamak istiyorsanız, iş sigortası için fazladan harcama yapmayı bekleyebilirsiniz.
#6. İç Deniz Sigorta Maliyeti
İşletmeniz, malzeme yapmak veya almak için sevkıyat yapmayı veya hareket etmeyi gerektiren bir şeyse, buna ihtiyacınız var. Taşınırken şirketinizin mal veya mülküne bir şey olursa, iç deniz sigortası masrafları karşılar. Bu, işiniz sırasında kullandığınız tüm kişisel eşyaların yanı sıra şirketinize giden veya şirketinden geçen öğeleri içerir.
Bir İç Deniz Sigortası Alma Maliyeti Nedir?
Ortalama olarak, küçük bir işletme, İç Deniz Sigortası kapsamını ayda 14 ABD Doları kadar düşük bir fiyata alabilir.
İç Deniz Sigortasını Etkileyebilecek Faktörler Var mı?
Evet, işletmeniz için yurt içi sigorta kapsamı almanın maliyetini etkileyen faktörler vardır ve bu, ürün veya ekipmanın maliyeti ve öğeleri fiilen ne sıklıkta taşıdığınızdır.
İşyeri Sigortasının Maliyetini Etkileyebilecek Faktörler Nelerdir?
İş yeri sigortasının maliyetini etkileyebilecek çeşitli faktörler vardır. Bu, aşağıdaki çalışan sayısını, konumu, sektörü vb. içerir ancak bunlarla sınırlı değildir.
Çalışan Sayısı
Genel bir kural olarak, işyeri sigortasının maliyeti çalışan sayısından etkilenecektir. Devlet, işverenleri işveren kimlik numarası alma konusunda zorunlu kılsa da, işverenler aynı zamanda çalışanların sorumluluk kapsamını da almak zorundadır. Ve 20 çalışanı olan bir işletme, 200 veya daha fazla çalışanı olan bir işletmeye kıyasla daha düşük bir sigorta maliyetine sahip olmak için ödeme yapacaktır. Genel olarak, onun için çalışan insan sayısı arttıkça sigorta maliyetleri artacaktır. Şirketinizin sigorta primleri, sizin için çalışan kişi sayısına bağlı olarak büyük dalgalanmalar gösterebilir. Ayrıca, daha fazla işçiye sahip olmak, bir şirketin işte yaralanan çalışanlardan dava açma riskini artırır.
Lokasyon
İşletme sigortanızın ortalama maliyeti, bulunduğu yerden önemli ölçüde etkilenebilir. Örneğin, aynı sektördeki ancak farklı lokasyonlardaki işletmelerin farklı primleri olabilir.
Sanayi
Genel olarak sektör tipi, işletme sigortanızın maliyetini etkileyen temel faktörlerden biridir. Sigortacılar doğal olarak bazı işletmelerin oluşturduğu risk için daha fazla ücret alacaktır. Sattığınız şey, farklı sigorta türlerinin önemi üzerinde de etkili olabilir. Örneğin, inşaat şirketleri genellikle bir giyim hattından daha fazlasını ödeyeceklerdir.
Bordro ve Satış
Bordro işçi tazminatı ile ilgiliyken, sigortacılar geliri genel sorumluluk sigortası riskini değerlendirmek için kullanırlar. İşçi tazminatı primleri, şirketinizin maaş bordrosu miktarıyla orantılıdır. Genel olarak, bunun ortalama maliyeti, her 70 dolarlık bordro için ayda 2.25 sent ile 100 dolar arasında olmalıdır.
Önceki Talepler
Sigorta sağlayıcıları, hasar geçmişi olan bir şirkete bakar. Kuruluşunuzun işletmenizdeki riskleri yeterince ele almadığına veya işletmenin kendisinin temelde tehlikeli olduğuna dair bir uyarı göstergesidir. Hasar geçmişiniz yüksekse, bu basitçe priminizin yüksek olacağı anlamına gelir.
Kapsam ve Muafiyetler
Ticari sigorta için ödediğiniz primler, azami teminattan ve ödeneceği koşullardan etkilenecektir.
İşletmeniz İçin Ucuz Sigorta Almak İçin Hangi Numarayı Kullanabilirsiniz?
Harcamaları azaltmanın yollarını bulmak, büyüklüğü ne olursa olsun her şirketin kârlılığı açısından faydalı olabilir. İşletmeler uygun maliyetli olan her şeyi benimser ve bu nedenle uygun fiyatlı sigorta primleri almanın olası her yolunu benimserler. Bu nedenle, daha uygun maliyetli sigorta koruması elde etmek, bir kuruluş içinde daha iyi kullanılabilecek sermayeyi serbest bırakabilir.
1 numara. Sigorta İhtiyaçlarınızı Öne Çıkarın
Her sigorta şirketi poliçelerini satmak ister, bu nedenle size çeşitli teklifler pazarlamaya devam edeceklerdir. Bununla birlikte, sigorta ihtiyaçlarınızın kalbinizin arkasında olması, ihtiyacınız olanı almanızı sağlar.
2 numara. Sadece Satın Almayın, Etrafta Alışveriş Yapın ve Fiyatları Karşılaştırın
Bir poliçe satın almadan önce biraz fiyat karşılaştırmalı alışveriş yapın. Örneğin, sigortacı A, çalışanlarına sorumluluk sigortasını B sigortacısından daha yüksek bir fiyata sunabilir. Aynı korumayı sundukları sürece, daha ucuz olanı seçin. İşletmenizin sigorta kapsamından en yüksek değeri aldığından emin olmak o kadar da zor değil. Sadece birden fazla sigortadan teklifleri karşılaştırın.
#3. Sigorta Poliçelerinizi Tek Bir Uygun Pakette Birleştirin
Bir sonraki numara, politikalarınızı bir araya getirmektir. Sigorta şirketleri, kendilerinden aynı anda birçok poliçe satın almak için genellikle indirim sağlar (bazen şirket sahibinin poliçesi olarak anılır).
#4. Daha yüksek bir muafiyet seçin
Bu, fiyatları karşılaştırmanızın nedenlerinden biridir. Örneğin, sigorta poliçelerinizi A sigortacısı ile tek bir pakette toplamak, B sigortacısından daha uygun olabilir. Gerçek şu ki, bir hasar durumunda daha yüksek bir muafiyet seçerek şirketinizin sigorta primlerini düşürmeniz mümkündür. Ancak, şirketinizin acil durum rezervini güçlendirmelisiniz, böylece yolunuza çıkabilecek herhangi bir mali fırtınayı atlatabilirsiniz.
# 5. Ön Ödeme Yap
Listemizdeki son numara peşin ödeme yapmaktır. Sigorta priminizi her yıl bir kerede ödemek, maliyeti 12 aylık ödemelere yaymakla karşılaştırıldığında size tasarruf sağlayabilir.
Küçük İşletmem İçin Ne Tür Bir Sigortaya İhtiyacım Var?
1 numara. Genel sorumluluk sigortası
Her işletme sigortası poliçesi, genel sorumluluk sigortası olmadan eksik olacaktır. Bir iş genel sorumluluk sigortası, şirketinizin sorumlu olduğu iddialardan kaynaklanan yasal işlemlerden sizi korur. Çoğu sigorta şirketi, işletme sahiplerinin bu belirli poliçeye ürün yükümlülüğü eklemesine izin verir.
2 numara. İş Geliri Kapsamı
Ticari Gelir teminatı, doğal afetler, hırsızlıklar ve benzerleri sonucunda oluşan zararları kapsar. Kapsanan mülk hasarı nedeniyle işinizi yürütemezseniz, iş geliri sigortası (genellikle iş kesintisi sigortası olarak anılır) gelir kaybını telafi etmenize yardımcı olabilir.
3 numara. Mesleki sorumluluk sigortası
Şirketiniz profesyonel hizmetler sunuyorsa, bu hizmetlerdeki hatalardan kaynaklanan tazminat taleplerine karşı korunmak için mesleki sorumluluk sigortası yaptırmanız önemlidir. Buna mesleki sorumluluk sigortası da denir ve şirketinizi bir davaya karşı savunmanın bedeline yardımcı olur.
4 numara. İşçi Tazminatı Sigortası
Bir çalışan iş yerinde bir yaralanma veya hastalık geçirirse, işçi tazminat sigortası kapsamındaki yardımlardan yararlanmaya hak kazanabilir. Pek çok yargı bölgesi, insanları istihdam eden şirketler için bu tür bir korumayı zorunlu kılar.
# 5. Ticari Mülkiyet Sigortası/ Tehlike Sigortası
Ticari mülkiyet sigortasına sahip olmak, işletmenizin fiziksel konumunun yanı sıra orada bulunan tüm makine veya aletlerin korunmasına yardımcı olur. Bu nedenle, ticari mülk sigortası, binanıza bir hırsız girerse, çalınan iş bilgisayarlarını değiştirme ücretini karşılamaya yardımcı olabilir.
#6. Ticari Araç Sigortası
Siz veya bir çalışanınız, iş amacıyla kurumsal bir araç kullanırken bir kazaya karışırsanız, ticari araç sigortası, ortaya çıkan tıbbi faturaları ve aracın onarımlarını ödemeye yardımcı olabilir.
#7. Veri İhlali Sigortası/ Siber Güvenlik Sigortası
Şirketiniz, hassas müşteri bilgilerinin kaybolması veya çalınması gibi bir veri ihlaline maruz kalırsa, bu teminat için ödediğiniz primler hasarı onarmaya gidecektir.
# 8. İstihdam Uygulamaları Sorumluluk Sigortası/ İşveren Mali Sorumluluk Sigortası
İstihdam uygulamaları sorumluluk sigortası, istihdamla ilgili taleplerden kaynaklanan taleplere karşı koruma sağlar. Örneğin, bir çalışan, bir işverene haksız fesih, ayrımcılık vb. Nedenlerle dava açabilir. Genel sorumluluk sigortası bu tür masrafları karşılamaz, ancak işveren sorumluluk sigortası karşılar.
# 9. İşletme Sahibi Politikası (BOP)
Bir işletme sahibinin politikası (BOP), politikanızı bir araya getirdiği için daha çok yarı şemsiye sigorta poliçesi gibidir. Genellikle genel sorumluluk sigortasını, ticari mülkiyet sigortasını ve iş gelir sigortanızı içerir. Çoğu zaman, kapsamı ayrı ayrı almaktan daha ekonomiktir.
Son düşünce
Aynı sektördeki işletmelerin farklı sigortalara sahip olması mümkündür. Bunun nedeni, sigorta primlerinin maliyetini belirgin şekilde etkileyen değişken faktörlerdir.
İlgili Makaleler
- SİGORTA PRİMLERİ NELERDİR? Çeşitleri ve Nasıl Belirlendiği
- EN İYİ ŞEMSİYE SİGORTASI: 2023 En İyi Şemsiye Sigortası Seçenekleri
- İŞ STRATEJİSİ NEDİR: Tanımı ve Nasıl GeliştirileceğiBÜTÜN VADELİ HAYAT SİGORTASI: Hangisi Daha İyi?
- KM NASIL HESAPLANIR: Geri Ödeme 2023 Nasıl Hesaplanır
Referanslar
