Mikro kredi, finansal olarak mücadele eden ve bankalardan veya kredi birliklerinden geleneksel krediler alamayacak durumda olan kişi veya kuruluşlara genellikle 50,000 doların altında küçük krediler vermeyi gerektirir. Genellikle geleneksel finansmandan daha düşük faiz oranlarına veya finansman gereksinimlerine sahiptirler. Çoğu, geleneksel bankalar yerine bir mikro kredi platformu veya yazılımı kullanmayı tercih ediyor. Mikro kredi platformu daha sonra bu işletme sahibini kredi vermeye istekli bir borç alan veya borç verenle buluşturur. Çoğu küçük işletme, yatırım amacıyla mikro kredi kullanır.
Mikro Kredi
Küçük işletme sahipleri mikro kredi aldığında, bu uygulama mikro kredi olarak bilinir. Tek bir kişi bu mütevazı kredileri verebilir veya her biri toplam tutarın bir kısmını koyan birkaç yatırımcıdan alınabilir. Mikro kredi olarak da adlandırılan mikro kredi, küçük kredilerin bankalar veya diğer finansal kurumlar yerine özel taraflarca verildiği bir finansman şeklidir. Bu krediler, fikirlerini geliştirmek veya işlerini büyütmek isteyen girişimcilere ve işletme sahiplerine sunulmaktadır.
Çoğu mikro borç verme işletmesi ve girişimi, sermayeye erişimi kolaylaştırarak ve girişimciliği teşvik ederek toplulukları iyileştirmeyi amaçlar. Yatırım amaçlı mikro borç verme, yatırımcılara borç alanlara ek olarak kendileri için önemli olan grupları, davaları veya toplulukları destekleme şansı sunar. Ek olarak, faiz oranına bağlı olarak, yatırımlarından biraz daha fazla para kazanabilirler.
Mikro borç verme yazılımı veya platformu, yoksulluğu ortadan kaldırmanın yanı sıra işletmelere krediler yoluyla genişleme ve büyüme şansı sağlar. Bazı mikro borç verme kurumları zaman zaman bu tek mal sahiplerine işletme koçluğu alma seçenekleri sunar.
Mikro Kredi Nasıl Çalışır?
Geleneksel finansman yöntemlerinin aksine, mikro borç verenler tipik olarak kredilerinden faiz ve ücretler yoluyla kâr sağlamaya çalışmazlar. Bununla birlikte, bu borç verenlerin çoğu, topluluklarının daha az şanslı üyelerini destekleme arzusuyla motive oluyor. Çoğunluk, kadınlar, iş dünyasında yeterince temsil edilmeyen gruplar ve azınlıklar gibi misyonlarıyla tutarlı bireylere veya gruplara borç vermeye odaklanan kar amacı gütmeyen kuruluşlardır. Borçlulara, başarılı olma ve kredilerini geri ödeme olasılıklarını artırmak için mali yardıma ek olarak sıklıkla koçluk ve eğitim verirler.
Küçük bir işletme sahibinin fırının ekipmanını tamir etmek için 1,000$'a ihtiyacı olduğu bir senaryo düşünün. Geleneksel bir bankadan finansman sağlayabileceğine inanmadığı için bir mikro kredi yatırım platformu veya yazılımı kullanmaya karar verir. Mikro kredi platformu daha sonra bu işletme sahibini potansiyel bir yatırımcı veya parayı borç vermeye istekli potansiyel yatırımcılar ile birleştirir. Para, mikro kredi kuruluşuna, ardından yatırımcı(lar) ve işletme sahibi kredi koşulları üzerinde anlaştıktan sonra işletme sahibine gönderilir. Artık 1,000 $'lık kredisini ekipmanı onarmak için kullandığına göre, kredi sözleşmesinin şartlarına göre geri ödemesi gerekecek.
Mikro Kredinin Avantajları
# 1. Ulaşılabilirlik
Mikro krediler, yatırımcıların yerel ve uluslararası işletmeleri desteklemesini sağlar. Tüm fonları yönetmek için tek bir platform kullanmak, sınır ötesi işlemleri basitleştirir. Kredi geçmişi veya yüksek kredi puanı olmayan küçük işletme sahipleri, kredi almanın harika bir yolu olarak mikro kredi başvurusunu düşünmelidir. İçerdiği risklerin bir sonucu olarak, işletmeler sıklıkla yüksek faiz oranları ödemek zorunda kalır; ancak sonuç olarak güvenilir borçlular ödüllendirilir. Mikro krediyi yatırım amacıyla kullanan bireyler, mikro kredilere kolayca erişebilir.
2 numara. Daha Hızlı Kredi Ödemesi
Mikro krediler birkaç dakika içinde ele alınabilir. Karmaşık bir yüklenim prosedürü olmadığı için kredi ödemesi daha hızlı gerçekleşebilir. Mikro krediler acil durumlarda iyi bir seçimdir. Acil bir durumda, hızlı bir şekilde onaylanabilen bu tür bir krediye erişim çok önemlidir. Bu prosedür, çevrimiçi olarak veya telefonla hızlı bir şekilde tamamlayabileceğiniz başvuru sürecini büyük ölçüde kolaylaştırır. Gereken belge miktarı daha azdır.
#3.Kredi Arttırma İmkanı
Mikro kredi, işletme sahiplerine en büyük avantajlarından biri olan kredi oluşturmanın basit bir yolunu sunar. Düzenli kredi geri ödemesi sonucunda kredi puanınız yükselecek ve gelecekte daha büyük krediler almanızı kolaylaştıracaktır. Bir bankadan, kredi birliğinden veya başka bir finans kuruluşundan ilk kez borç para alıyorsanız, mikro krediler başlamak için harika bir yerdir.
#4. Daha Kolay Uygunluk
Geleneksel küçük işletme kredileriyle karşılaştırıldığında, mikro kredilendirmenin daha az katı uygunluk gereksinimleri vardır. Krediyi almak için özel bir amacın belirtilmesi gerekmez; bu krediler, işletme sahiplerine hammadde, envanter, ekipman ve diğer pahalı kalemleri satın almalarında yardımcı olur.
# 5. En Yeni Teknolojileri Kullanmak
Fintech'in artan benimsenmesi nedeniyle, mikro krediler çok daha geniş çapta erişilebilir hale geliyor. Borç verenler, çeşitli şirketlere küçük krediler vererek yatırım portföylerini çeşitlendirebilirler. Kredi yönetimi basittir çünkü tek yönetilen bir mikro borç verme yazılımı veya platformu üzerinde gerçekleşir. Çevrimiçi P2P borç verme platformları, sınır ötesi borç vermeyi de kolaylaştırır.
#6. Daha Düşük Karmaşıklıklar
Bu tür borç verme daha az karmaşıklık içerir çünkü ana seçenekler ne kadar para ödünç alınacağı ve ne zaman geri ödeneceğidir.
Mikro kredinin küçük işletme sahipleri tarafından bu kadar sevilmesinin ana nedenlerinden biri, kolay ve anlaşılır olmasıdır. Bu krediler, bankalar ve diğer geleneksel finans kuruluşları tarafından getirilen katı belgelendirme gereklilikleri nedeniyle geleneksel finansmanın mümkün olmadığı yerlerde veya koşullarda çok faydalı olabilir.
Mikro Kredi Şirketi
#1. kiva
Kiva, 2005 yılında San Francisco'da kurulmuş, kâr amacı gütmeyen küresel bir kuruluştur. Amacı, finansal erişimi artırmak ve yetersiz hizmet alan toplulukların gelişimini desteklemektir. “Kredi ver, hayat değiştir” mottosuyla faaliyet gösteren Kiva, 25 dolardan başlayan kredilere imkan tanıyor ve sitede yapılan tüm yatırımların %100'ü doğrudan finansman kredilerine gidiyor. Ayrıca Kiva, 15,000$'a kadar faizsiz ve maksimum 36 ay vadeli mikro krediler sunmaktadır. Kiva, küçük bir işletmenin yatırım amacıyla kullandığı fonlara kolay erişim sağlayan, en yüksek puan alan bir mikro kredi platformudur.
Kiva mikro kredileri üniversite masraflarını karşıladı, kadınlara iş kurmalarında yardımcı oldu, çiftçilerin ekipman satın almalarına olanak sağladı ve ailelerin acilen ihtiyaç duydukları tıbbi bakımı karşılamalarına yardımcı oldu. Ek olarak, Kiva kredileri teminat, yıllık nakit akışı belgeleri veya minimum kredi puanı gerektirmez. Ancak, dikkate alınması için, borçluların aşağıdaki asgari gereksinimleri karşılaması gerekir:
- Hem borç veren hem de borç alan, en az 18 yaşında olan Amerikan vatandaşı olmalıdır.
- Alacaklının krediyi kullanması ticari olmalıdır.
- Borçlu şu anda herhangi bir haciz, iflas veya haciz konusu olmayacaktır.
- Borç alan, yakın arkadaşlarından ve aile üyelerinden oluşan seçilmiş bir gruptan kendilerine borç para vermelerini isteyerek sosyal sermayelerini göstermeye istekli olmalıdır.
2 numara. SBA Mikrokredi Programı
50,000 $'a kadar küçük krediler, küçük işletmelerin kurulmasına ve büyümesine ve bazı kar amacı gütmeyen çocuk bakım tesislerine yardımcı olmak için SBA Mikro Kredi Programı aracılığıyla mevcuttur. Bir mikro kredinin maliyeti genellikle 13,000 dolardır. SBA, borç verme konusunda deneyime sahip ve özel olarak belirlenmiş aracı borç verenler olan yerel tabanlı kar amacı gütmeyen kuruluşlara finansman, yönetim desteği ve teknik yardım sağlar. Bu, küçük işletme sahiplerine yatırım amaçlı mikro kredi fonları sunan bir platformdur.
Bu aracılar, nitelikli borçlular için mikro kredi programını yönetir. Kendi özel borç verme ve kredi kriterlerine bağlı olarak, her aracı borç veren, kimin uygun olduğuna karar verir. Aracılar genellikle işletme sahibinin garantisine ek olarak bir çeşit teminat talep eder. Bir SBA Mikro Kredisi için izin verilen maksimum geri ödeme süresi altı yıldır. Tipik olarak, faiz oranları %8 ile %13 arasında değişir.
#3. CDC Küçük İşletme Finansmanı
Küçük işletmeler için mikro krediler, CDC'nin Küçük İşletme Finansmanı programı aracılığıyla edinilebilir. Yeni veya başlangıç aşamasındaki işletmeler bu krediler için en iyi adaylardır. Fonlar, işletme sermayesi, idari giderler, kiracı iyileştirmeleri, ekipman, şirket satın alma ve borç yeniden finansmanı için kullanılabilir. CDC Small Business Finance'ten alınan mikro krediler erişilebilir finansman sunar. Uzun vadeli başarı için, her krediye 12 saatlik ücretsiz iş danışmanlığı dahildir. Bankalardan veya kredi birliklerinden finansman sağlayamayan işletmeler bu kredilerden birine başvurabilir. Krediler 8 ila 10 yıl vadeli ve %XNUMX ile %XNUMX arasında değişen sabit faiz oranlarıyla sunulmaktadır.
#4. Grameen Amerika
Grameen America, yoksulluk içinde yaşayan kadın işletme sahipleri için mikro krediler (en fazla 2,000 $'dan başlayan fiyatlarla), finansal eğitim ve destek sunuyor. Borçlu, Grameen Amerika'nın benzersiz iş modelinde aynı ilgi alanlarını paylaşan diğer dört kadının yardımıyla bir grup oluşturur. Bundan sonra grup, borç alma, tasarruf etme ve kredi geliştirme hakkında bilgi edinmek için eğitimden geçer.
Eğitimin ardından, gruptaki her katılımcı bir tasarruf hesabı oluşturur ve küçük işletmelerini büyütmelerine yardımcı olmak için bir mikro kredi verilir. Grup, ödeme yapmanın yanı sıra finans ve iş hakkında bilgi almaya devam etmek için haftada bir kez toplanır. Grameen America'nın mikro kredi geri ödemelerini Experian'a bildirmesi, borçluların kredi puanlarını yükseltmelerini ve daha fazla finansmana hak kazanmalarını sağlar, ihtiyaçlarını finanse etmek için hizmetlerini kullanmanın ek bir avantajıdır.
# 5. Katılım Fırsatı Fonu
Yeni kurulan şirketler ve kredisi kötü olan şirketler için güvenilir bir mikro borç veren, uluslararası kar amacı gütmeyen Accion'un bir bölümü olan Accion Opportunity Fund'dur. Accion, mikro kredi yatırımları için fon sağlayan bir platformdur.
Accion işletme kredisine hak kazanabilmek için üç ay veya daha uzun süredir faaliyet gösteriyor olmanız gerekir. Accion'da minimum kredi puanı şartı yoktur ve kredi programına özgü yıllık gelir gereklilikleri farklılık gösterir. Bir mikro krediye başvurduğunuzda, Accion size ihtiyaçlarınıza en uygun olanı seçebileceğiniz çeşitli vadeler ve faiz oranları ile çeşitli teklifler sunacaktır. Accion, 12 ila 60 ay arasında değişen vadelerde ve 5,000 ABD Doları ile 100,000 ABD Doları arasında değişen tutarlarda krediler sunmaktadır.
Accion, küçük işletme sahipleri için bir finansal araçlar kitaplığına ek olarak ücretsiz işletme danışmanlığı ve koçluğu sağlar. krediler 5,000$ ile 100,000$ arasında değişmektedir ve faiz oranları %5.99 ile %16.99 arasında değişmektedir
#6. Justine Petersen
Küçük işletmeler, St. Louis merkezli Justine Petersen tarafından sunulan birkaç farklı mikro kredi programı arasından seçim yapabilir. Bu kar amacı gütmeyen kuruluş, Able Biz mikro kredi programına ek olarak, yakındaki bir CDFI ile işbirliği yoluyla SBA mikro kredileri ve mikro kredileri de sağlıyor. Programa ve şirketinizin uygunluğuna bağlı olarak, bu krediler değişen geri ödeme koşulları ve faiz oranları ile 50,000 ABD Dolarına kadar alınabilir. Justine Petersen, Able Life programı aracılığıyla 2,500$'a varan ve teminat gerektirmeyen daha küçük mikro krediler sağlıyor.
Justine Petersen, küçük işletme sahipleri için danışmanlık, eğitim ve rehberlik de sağlar. Ek olarak, bu kuruluşla fon sağlayan borçlular, işlerini genişletme hedeflerine ulaşmalarında onları desteklemek için kredi sonrası yardıma erişebilirler. Bu, mikro borç verme yatırım amaçları için en iyi fon sağlayıcılarından biridir.
Mikro Kredinin Anlamı Nedir?
Mikro kredi olarak da bilinen mikro kredi, yeni işler başlatmak için bireylere (genellikle teminatsız) verilen küçük krediler için kullanılan terimdir. Mikrofinansın ana faaliyet alanı, sektörün en bilinen uygulamalarından biri olan mikro kredilendirmedir. Mikro kredi, borçluların gelirlerini artırmalarına ve girişimcilik yoluyla finansal bağımsızlığa ulaşmalarına yardımcı olmayı amaçlamaktadır.
Mikro Krediler Nasıl Çalışır?
Mikro kredi, geleneksel finansal hizmetlere erişimi olmayan kişi veya şirketlere küçük krediler veya “mikro krediler” sağlama uygulamasıdır.
Belirli topluluklara veya demografik gruplara odaklanan devlet kurumları, çevrimiçi mikro borç verme hizmetleri ve kâr amacı gütmeyen gruplar, genellikle 50,000 doların altında olan bu kredileri sıklıkla sunar. Mikro kredi sağlayıcıları, makul koşullar ve uygun faiz oranlarıyla kredi sağlayarak bu kişilere çabalarında yardımcı olabilir.
Parayı aldıktan sonra, borç alanlar bunu işlerini kurmak veya büyütmek için kullanırlar. Borçlu tamamen geri ödeyene kadar, borçlu genellikle taksitler halinde faiz artı kredi tutarı ödemelerini ister.
Mikro Kredilendirme ve Mikrofinans Arasındaki Fark Nedir?
“Mikrofinans” terimi, tüm finansal hizmetleri kapsar. Yerel finansal hizmetlere erişimi olmayan kişilere bankacılık, sigorta ve finansal danışmanlık gibi finansal hizmetler sıklıkla sağlanmaktadır. Mikro kredi, mikro finansın bir alt kümesidir ve bu kişiler için kredi alma sürecidir.
Mikro Kredi Ne Kadar Karlı?
Bazı yatırımcılar mikro krediyi iyi bir yatırım olarak görüyor. Mikro krediler nakit akışı getirisi sağlar ve gelir çeşitlendirmenizi artırmanın bir yoludur. Mikro krediler sıklıkla diğer sabit getirili yatırımlardan daha yüksek getiri oranları sağlar.
Mikro Kredilerin Dezavantajları Nelerdir?
Ayrıca, herhangi bir teminat istemeden kredi veriyorlar, bu da şüpheli alacak tehlikesini artırıyor. Bu, mikrofinans kuruluşlarının genişlemesini engellemektedir. Mikrofinans kuruluşları tarafından uygulanan faiz oranları, geleneksel bankalarınkinden önemli ölçüde yüksektir. Faiz ve masraflarınız artabilir: Mikro krediler, geleneksel kredilere kıyasla daha küçük boyutları ve daha hızlı geri ödeme süreleri nedeniyle, daha yüksek bir faiz ve ücret toplamı ödemenize neden olabilir.
3 Mikrofinans Türü Nedir?
- Köy Tasarruf ve Kredi Dernekleri (VISACA'lar),
- Finans Şirketleri (FC'ler) ve.
- Mütevelli Mali Kuruluşlar (FFI'ler).
Sonuç
Mikro kredi, bazı yatırımcılar için karlı bir girişim olabilir. Mikro krediler nakit akışı getirisi sağlar ve gelir çeşitlendirmenizi artırmanın bir yoludur. Mikro krediler sıklıkla diğer sabit getirili yatırımlardan daha yüksek getiri oranları sunabilir. Mikro kredilerle ilgili bir sorun, borçlunun kredisi iyiyse daha riskli olabilmeleridir. Mikro krediler, borç verme platformu aracılığıyla verilen diğer kredilerle aynı kurallara tabidir ve yatırımcıların maruz kaldığı idari maliyetler genellikle diğer borç veya tahvil yatırımlarından daha yüksektir.
Mikro kredi, kısa ve orta vadeli envanter, ekipman veya işletme giderleri satın alması gereken küçük işletme sahipleri için çok önemli bir finansal kaynaktır. Bir krediye ihtiyacınız varsa ancak kötü kredi veya borçlanma geçmişiniz olmadığı için alamıyorsanız, mikro kredilerin neler sunabileceğini düşünün.
Durumunuza ve finansal hedeflerinize bağlı olarak, mikro krediler sizin için en iyi seçenek olabilir. Seçeneklerinizi bilmek, belirli finansal durumunuz için en iyi şekilde çalışacak eylem planını seçmenize yardımcı olacaktır.
İlgili Makaleler
- SBA MICROLOAN: Genel Bakış, Borç Verenler, Program, Gereksinimler, Önem Yasası
- SİYAH KADINLAR İÇİN EN İYİ KÜÇÜK İŞLETME KREDİLERİ ve; Azınlıklar: İhtiyacınız Olan Her Şey
- Ticari Mikro Kredilerin Yaygın Kullanım Alanları
Referanslar
