Kredi kartı, acil bir fon kaynağı sağlayan önemli bir finansal araçtır. Ayrıca seyahat veya nakit geri ödeme için ödül kazanma fırsatı sunar. Bu araç, ipotek veya otomobil kredilerinizde daha iyi kredi teklifleri almanızı sağlayacak kredi oluşturma konusunda yardımcı olabilir. Ne yazık ki hayat olur ve bazen farklı kredi kartı borç bakiyelerine takılıp kaldığınızı görebilirsiniz. Bu borçları ödemek için etkili bir stratejiye sahip olmak zor olsa da oldukça mümkündür.
İzlenecek farklı stratejilerle, borçları ödemenin en iyi yollarından biri onları yeniden finanse etmektir. Kredi kartı refinansmanı, kredi kartlarınızdaki borç bakiyelerinin daha iyi faiz oranları ve koşulları ile yeni bir karta aktarılmasını içerir. Yeniden finansman, pahalı borçları daha kolay ve daha iyi oranlarla ödeyebileceğiniz farklı yollar için kullanılan ortak bir terimdir.
Birden fazla yüksek faizli kredi kartı borcunuz varsa ve bunları ödemenin daha kolay bir yolunu arıyorsanız, yeniden finanse etmeyi harika bir seçenek bulacaksınız. Gidebileceğiniz farklı seçeneklere ve her birinin avantajlarına ve dezavantajlarına bakalım. Ama önce, soruyor olabileceğiniz önemli bir soruyu cevaplayalım – yeniden finansman kredi puanımı etkiler mi?
Yeniden Finansman Kredi Puanınızı Etkiler mi?
Evet, kredi kartı yeniden finansmanı, kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir, ancak yalnızca geçici olarak. Ancak bu, uzun vadede bir iyileşme olacağı için zamanla değişecektir. Yeniden finansman amacıyla yeni bir kart başvurusunda bulunmanın puanınızı bir miktar düşürdüğü bilinmektedir. Kartınızın ortalama yaşı not edilir. Ortalama yaş ne kadar yüksekse, puanınız o kadar yüksek olur. Bu nedenle yeni bir borç almak ortalamayı düşürür.
Ancak eski borçlarınızı yenilerine aktarıp ödemeye başladığınızda puanınız yükselmeye başlayacaktır. Zamanla puanlarınız da artacaktır.
Kredi Kartı Borcunu Yeniden Finanse Etme
Peki, borcunuzu yeniden finanse etmenin farklı yolları nelerdir? Bunu yapmanın farklı yolları şunlardır:
Bireysel kredi
Bireysel borç konsolidasyon kredileri bunun için iyi bir gelir kaynağıdır. Puanınız 670 civarında ve daha yüksekse, bunlar çoğunlukla uygundur. Puanınızın düşük olması alacağınız kredi teklifini etkileyecektir. Birçok borç veren, size borç para vermeden önce kredi raporunuzu kontrol eder. Puanınız düşükse, size yüksek faizli bir kredi teklifi vereceklerdir.
Kişisel borç konsolidasyon kredileri teminatsızdır. Bu, onlar için herhangi bir teminat göstermenize gerek kalmayacağı anlamına gelir. Bunları bir kredi birliğinden, bir finans kurumundan ve çevrimiçi borç verenlerden alabilirsiniz.
Bireysel kredinin faydaları şunlardır:
- Farklı kart bakiyelerini tek bir ödemede birleştirebilirsiniz.
- Bir bitiş tarihi ile birlikte gelir.
- Kredi notunuzun yüksek olması şart değil ama daha iyi faiz oranları ve şartları ile kredi istiyorsanız önemlidir.
- Teminatsızdır, dolayısıyla teminata ihtiyacınız olmaz.
- Doğrudan maaş çeklerinizden ödeme yapabilirsiniz.
Bireysel kredilerin dezavantajlarından bazıları şunlardır:
- Borcu erken ödemek için cezalar olabilir. Bunlar kredinin kendisinden daha pahalı olabilir.
- Kredi bakiyenizi kapatmak için kullanırsanız ve kullanmaya devam ederseniz borcunuz artar.
Ev Sermayesi Kredileri
Bir mülkünüz varsa, ipotek şirketinizden evinizin öz sermayesini belirlemesini isteyebilirsiniz. Özkaynak, evinizin parasal değeri ile ipotek borcunuz arasındaki farkı ifade eder. Bu öz sermayeyi kredi olarak almaya ve borcunuzu yeniden finanse etmek için kullanmaya karar verebilirsiniz.
Ev kredisi, size ödenen çok büyük paralardır. Özellikle iyi bir kredi notunuz varsa, faiz oranları çok düşüktür.
Bunun faydalarından bazıları şunlardır:
- Diğer yöntemlere göre daha düşük faiz oranı ile gelmektedir.
- Düşük aylık ödemeler yapmanızı sağlar.
- Sabit bir ödeme tarihi ve aylık ödeme ile birlikte gelir.
- Ev sermayeniz yüksekse, çok miktarda borç alabilirsiniz.
Konut kredisinin dezavantajlarından bazıları şunlardır:
- Aylık ödemeleri kaçırırsanız, değerli varlığınızı, mülkünüzü haciz riskine sokarsınız.
- İpotek kredisi verene bağlı olarak, kapanış maliyetleri pahalı olabilir.
- Emlak piyasası değişirse ve mülkünüzün öz sermayesi düşerse, eskisinden daha fazla ipotek borcunuz olur.
Bakiye Transfer Kartı
Bu kart, pahalı faizli kredi kartlarından bakiye transferi için %0 faiz oranı sunmaktadır. Faizsiz olduğu için aylık ödemelerinizi faiz ödemeden yapacaksınız. Bu, bakiyenizi sorunsuz bir şekilde geri ödeyeceğiniz anlamına gelir. Bu kart için faiz oranlarının ücretsiz kampanyası 1 ila 2 yıl sürer. Ayrıca, yeniden finansman gerçekleştirirken borç verenler tarafından bazı ücretler ödemeniz istenebilir. av kredittkortu (kredi kartlarının) bu yöntemle.
Aşağıdakiler, bu yöntemin faydalarından bazılarıdır:
- Yüksek faizli kartlarda bakiye transferi için %0 faiz oranı vardır.
- Hızlı çevrimiçi başvurular sunan birçok borç verenle bunları elde etmek kolaydır.
- Faiz ödemeyeceğiniz için borç bakiyenizi daha hızlı ödeyebilir veya azaltabilirsiniz.
Aşağıdakiler bunun bazı eksileridir:
- Faizsiz oran bir süre için sınırlıdır.
- Bu kartı almak için ödediğiniz ücretler pahalı olabilir.
- Buna hak kazanmak için 670'in üzerinde yüksek bir puana sahip olmanız gerekir.
Emeklilik Hesabı
Yeniden finanse etmenin başka bir yolu da emeklilik hesabınızdan borç almaktır. Bunu yapmak, kart bakiye borcunuzu daha iyi bir faiz oranıyla ödemek için yeterli para sağlar. Bu yöntem, kredi puanınızı hiçbir şekilde etkilemez, ancak son seçeneğiniz olmalıdır çünkü gelecek için emeklilik fonlarınızı azaltıyorsunuz.
Emeklilik hesabınızdan borç almanın avantajlarından bazıları şunlardır:
- Puanınız pek etkilenmez.
- Faiz oranları bazı yöntemlere göre daha düşüktür.
- Borçlanma limiti %50'dir.
- Bunun için süreç stressiz ve kolaydır.
Aşağıdakiler, bunun olumsuz yönlerinden bazılarıdır:
- Bir IRA'dan borç almak her çalışana açık değildir.
- Faiz üzerinden iki kez vergi ödersiniz. Birincisi, hesaptan borç aldığınız zamandır ve ikincisi, emekli olduktan sonra IRA'dan para çektiğiniz zamandır.
- Daha düşük emeklilik fonlarına sahip olabilirsiniz.
- İşten çıkarılırsanız veya mevcut işinizden ayrılırsanız, ödünç aldığınız parayı geri ödemek zorunda kalacaksınız veya para cezası ve vergi ödeyeceksiniz.
Kredi Kartı Yeniden Finansman Seçeneği Belirlenirken Dikkat Edilmesi Gereken Faktörler
Artık bu borcu yeniden finanse etmenin farklı yollarını bildiğinize göre, doğru seçeneği seçmenize hangi faktörler yardımcı olabilir? İşte dikkate alınması gereken birkaç faktör:
Finansal Durumunuzu Anlayın
Yeni borcun aylık ödemesini karşılayabilecek misiniz? Nasıl çalıştığını anlamadan herhangi bir yöntemi seçmek için atlamayın. Kişisel bir kredi, geri ödeme kapasitenize daha iyi uyuyorsa, bunun için gidin. Değilse, karşılayabileceğiniz başka bir seçenek arayın.
Uzun Vadeli Mali Etki
Bu dikkate alınması gereken başka bir faktördür. Maddi olarak sizi ciddi anlamda olumsuz etkileyecek bir yönteme başvurmak istemezsiniz. Örneğin, bir konut kredisi alırsanız ve mülkünüzün değeri düşerse, daha fazla borçlanırsınız.
Ödünç veren
Mevcut borç vereniniz yeniden finansman seçenekleri sunabilir, ancak sunmazsa, yeni bir tane seçmeniz gerekecektir. En iyi kart yeniden finansman seçeneklerine sahip iyi borç verenler için çevrimiçi araştırma yapmanız gerekir. Federal ticaret komisyonu ve diğer düzenleyici kuruluşlar, dolandırıcılıklardan ve kötü borç verenlerden kaçınmanıza yardımcı olabilecek ipuçlarına sahiptir. Bu bilgiyi kontrol ettiğinizden emin olun.
Uygulama süreci
Bu akılda tutulması gereken başka bir faktördür. Yeni kredi ne kadar hızlı onaylanacak ve bakiye aktarılacak? Borç verenin itibarını ve başkalarının onun hizmetleri hakkında söylediklerini göz önünde bulundurun.
Sonuç
Kredi kartı yeniden finansmanı, finansal durumunuzu iyileştirmeniz için iyi bir seçenektir. Bununla birlikte, karşılayabileceğiniz daha iyi faiz ve şartlarla yeni bir borç alabilirsiniz. Bunu planlıyorsanız, yukarıda belirtilen seçenekleri ve faktörleri aklınızda bulundurun.
İlgili Makaleler
- ARACINIZI NE ZAMAN YENİDEN FİNANSMAN YAPMALISINIZ? Arabanızı Yeniden Finanse Etmek Hiç İyi Bir Fikir mi?
- 2023 YILINDA BİR İPOTEKİ NE ZAMAN YENİDEN FİNANSMANLAYABİLİRSİNİZ?
- ORAN VE VADE SEÇENEĞİ: Açıklamalı
- Ev Kredisini Yeniden Finanse Etmek: Oranlar, Maliyetler ve İhtiyacınız Olan Her Şey
- EVİNİZİ KAÇ KEZ YENİDEN FİNANSMAN EDEBİLİRSİNİZ: Güncellendi
