Zor sorgulamalar kredi puanınızı yalnızca biraz düşürse bile, kredi oluşturmak istiyorsanız, özellikle de hatalıysa, bu değişiklikleri izlemek yine de önemlidir. Kredi raporlamasında hatalar meydana gelir ve raporunuzdan hatalı, kesin olmayan sorguları silmek, mükemmel kredi korumanıza yardımcı olur. Bu nedenle, zor sorguları 24 saat içinde kredi raporunuzdan nasıl kaldıracağınızı ve mektubunuzdan en iyi sorgulamayı nasıl kaldıracağınızı öğrenmek için.
Zor Soruları Kredi Raporunuzdan Nasıl Kaldırabilirsiniz?
Borç veren gibi potansiyel bir müşteri, kredi raporunuzun bir kopyasını istediğinde zor bir sorgulama gerçekleşir. Potansiyel bir borçlu olarak onlar için temsil ettiğiniz riski ve önceki borç yükümlülüklerini nasıl yerine getirdiğinizi değerlendirmek için bu adımı atarlar. Yeni bir kredi veya kredi kartı başvurusu yaptığınızda, zorlu bir sorgulama gerçekleşir. Borç verenin kredi değerliliği gereksinimlerini karşılayıp karşılamadığınızı değerlendirmek için borç veren bir veya daha fazla kredi raporunu inceleyecektir. Sert bir kredi kontrolü veya sert çekme, bunun için başka bir isimdir. Zor soruların yumuşak olanlardan farklı olmasının iki temel yolu vardır. İlk olarak, bir kredi, kredi kartı veya başka bir finansman için başvurduğunuzda, yapılan zorlu sorgulamalar vardır.
Kredi raporlarınızdan doğal olarak kaybolmadan önce, zor sorgular iki yıl boyunca dosyada tutulur. Herhangi bir geçerli zor sorgunun ortadan kalktığını görmek için muhtemelen 24 aylık pencerenin geçmesini beklemeniz gerekecek. Her zor sorgulamanın kredi notları üzerinde bir etkisi yoktur. Borç verenler, hangi şartları ve oranları sunacaklarına karar vermek için kredinizi değerlendirirken, bir ipotek veya taşıt kredisi için oranlı alışveriş yaparken birçok zorlu soruyla karşılaşabilirsiniz. Kredi puanlama algoritmaları, kredi başvurularınızı 14 günlük bir süre içinde (veya bazen biraz daha uzun süre) gönderdiğiniz sürece tek bir sorgu olarak sayacaktır.
Hatalı Zor Soruları Kredi Raporunuzdan Kaldırmak Neden Önemli?
Kredi raporunuzda görünüyorsa ve geçerliyse (yani, kredi aradığınızın farkındaysanız), kesin bir kredi sorgusunun kaldırılmasını sağlamak için yapabileceğiniz hiçbir şey yoktur. Bir yıl sonra kredi notunuza hiçbir etkisi olmaz, iki yıl sonra ise kredi raporunuzdan silinir.
Ancak, tanımadığınızı fark ettiğiniz tüm zor kredi sorgularından kurtulmanız önemlidir. Bu birkaç faktörden kaynaklanmaktadır. Her şeyden önce, hata sadece küçük bir etkiye sahip olsa bile, yine de haksız yere cezalandırılıyorsunuz. İkincisi, dolandırıcılığın bir göstergesi olabilir, bu nedenle daha ayrıntılı bir şekilde incelemek ve kaldırılmasını sağlamak çok önemlidir.
Kredi Raporumdan Soruların Kaldırılmasını Nasıl Sağlayabilirim?
Kredilere, kredi kartlarına ve hatta bazı istihdam fırsatlarına hak kazanmak için yüksek bir kredi puanı gereklidir. Bu nedenle, mali durumunuzun kredi raporunuza uygun şekilde yansıtıldığından emin olmanız çok önemlidir.
1 numara. Yıllık Ücretsiz Kredi Raporları Alın
Experian, Equifax ve TransUnion gibi üç büyük kredi kuruluşunun her birinden ücretsiz bir kredi raporu almak, kredi sicilinizdeki sorguları ortadan kaldırmanın ilk adımıdır. Federal Ticaret Komisyonu'na göre, Adil Kredi Raporlama Yasası sayesinde, her bürodan yıllık bir ücretsiz kredi raporu almaya hak kazanırsınız.
2 numara. Hataları ve Tutarsızlıkları Tanımlayın
Kredi raporlarınızı aldıktan sonra, herhangi bir hata veya tutarsızlık olup olmadığını iyice kontrol edin. Tanımadığınız işletmelerden gelen soruları veya diğer olası hataları arayın. Kimlik hırsızlığının kurbanı olduysanız, kredi kartı şirketiniz tarafından krediniz dondurulmuş olabilir.
#3. Krediyi Hızla İyileştirmek için Hataları Düzeltin
Herhangi bir hata bulursanız, kredi raporunuzu zedeleyebilecekleri için hemen düzeltin. Yanlışlığa itiraz etmek ve raporunuzdan kaldırılmasını sağlamak için alacaklı veya kredi bürosuyla iletişime geçin.
#4. Kredi Raporunuzu Düzenli Olarak İzleyin
Mali durumunuzu doğru bir şekilde yansıttığından emin olmak için kredi raporunuzu düzenli olarak kontrol etmeniz akıllıca olacaktır. Her yıl ücretsiz bir kredi raporu alma hakkınız vardır; ancak güncellemelerin daha sık olmasını istiyorsanız, kredi izleme hizmetleri için ödeme yapabilirsiniz.
# 5. Kredi Puanı Hesaplamasını ve Puanınızı Etkileyen Faktörleri Anlayın
Kredi notunuzu yükseltmek istiyorsanız, kredi notunuzun nasıl belirlendiğini ve onu etkileyen unsurları anlamalısınız. Kredi puanınız, ödeme geçmişi, kredi kullanımı, kredi geçmişi süresi ve sahip olduğunuz kredi hesaplarının türleri dahil olmak üzere bir dizi değişkenden etkilenir.
#6. Kredi Puanınızı Yükseltmek İçin Stratejiler Uygulayın
Etkileyen şeylerin farkındaysanız, kredi puanınızı yükseltmek için planlar yapabilirsiniz. Örneğin fatura ödemelerinizi zamanında yaparak, kredi kartı borcunuzu kapatarak ve özenle yeni kredi hesapları oluşturarak puanınızı yükseltebilirsiniz.
#7. Kredi Danışmanlığı ve Borç Yönetimi Programlarını Düşünün
Mali zorluklar yaşıyorsanız, bir kredi danışmanıyla iletişime geçmeyi veya bir borç yönetimi programına kaydolmayı düşünün. Bu hizmetler, bir bütçe geliştirmede, alacaklılarla müzakerelerde ve bir borç geri ödeme stratejisi geliştirmede size yardımcı olabilir.
# 8. Zor Kredi Sorgularının Kredi Raporunuzda Ne Kadar Kaldığını Öğrenin
İki yıla kadar, kredi raporunuza zor sorular kaydedilir. İlk yıl puanınız üzerinde olumsuz bir etkisi olabilir, ancak ikinci yıl daha az olabilir.
# 9. Hatalı Sorguların Kaldırılmasını Talep Edin
Alacaklı veya kredi kurumuyla iletişime geçerek, yetkisiz sorguları kredi sicilinizden kaldırmalarını isteyin. Sorgunun yanlış veya yasalara aykırı olduğunu göstermeniz gerekecek.
# 10. Kredi Büroları İle Hatalara İtiraz Etmek İçin Adımlar Atın
Bir tane bulursanız, kredi raporunuzdaki bir hataya kredi kurumuyla itiraz edebilirsiniz. Her büro, bir anlaşmazlık mektubu gönderebileceğiniz bir posta adresi veya çevrimiçi bir anlaşmazlık sitesi içerir.
En İyi Zor Sorular Kaldırma Mektubu
Aşağıdaki sonuçlar, en iyi sabit Sorgulama kaldırma mektubunu göstermektedir:
1 numara. Equifax
Kredi dosyanızda, Equifax'ın elinde tuttuğu ve sizi bir borç alan olarak Avustralya halkının geri kalanıyla karşılaştıran bir puan bulabilirsiniz. Equifax Puanınız, kredi verenlerin ipotek başvurunuzu değerlendirirken dikkate aldığı unsurlardan biridir. Bireysel puanlar -550 ila 200 arasında değişebilmesine rağmen, aktif kredisi olan Avustralyalıların ortalama puanı 1,200'dir.
200 puan, bir sonraki yıl kredi dosyanıza temerrüde düşme olasılığının ikide bir olduğunu gösterirken, 550 puan on ikide bir olasılık anlamına gelir. 900'den yüksek veya 200'den düşük puanlar oldukça nadirdir.
Equifax Puanımın Bir Kopyasını Nasıl Alabilirim?
Mortgage komisyoncularımızdan birine ev kredisi başvurusunda bulunduğunuzda, Equifax Puanınızı ve VedaScore'unuzu görebileceksiniz. Üzgünüz, ancak size Equifax Puanınızın bir kopyasını gönderemiyoruz.
Hala ilgileniyorsanız, puanınızın bir kopyasını istemek için Equifax ile iletişime geçin. Promosyonlarını fiyat sayfalarında görüntüleyin. 80 doların biraz altında başlayan Başlangıç Paketleri, eksiksiz kredi raporunuzla birlikte gelir. Her yıl, bu raporu alacaksınız.
2 numara. Experian
Kredi verenin kredi dosyanızdaki verilere ilişkin algısı, Experian kredi puanınıza yansır. Puanları 0 ile 1000 arasında değişir ve daha yüksek bir sayı daha sağlıklı bir kredi siciline işaret eder. Experian, kredi puanını aşağıdaki aralığa dayandırır:
- Puanınız olağanüstü ve 800 ile 1,000 arasındaysa ulusal ortalamanın çok üzerinde.
- 700 ile 799 arası puan almak çok iyi olarak kabul edilir.
- Kredi puanınız 625 ile 699 arasında ise iyi kabul edilir.
- Kredi puanınız 550 ile 624 arasında ise adil kabul edilir.
- Kredi puanınız, ortalamanın altında kabul edilen 549'un altındaysa, kötü olarak kabul edilir.
- Finansal davranışınıza bağlı olarak zamanla değiştikleri için kredi puanınız ve kredi raporunuz konusunda güncel kalmalısınız.
Zor Sorular 24 Saat İçinde Nasıl Kaldırılır?
"24 saat sorgu kaldırma yöntemi" adı verilen bir prosedür, bir kredi raporundaki zorlu sorguları tek bir günde ortadan kaldırmaya çalışır. İster kredi, araba, ipotek, telefon başvurusu için olsun, ister bir iş başvurusunda bulunurken, sigorta yaptırırken veya bir daire kiralamaya çalışırken olsun, siz veya bir müşterinizin kredisi her kontrol edildiğinde, bir kredi sorgulaması yapılır ve her sorgulama kredi notunu düşürür.
Soruları alan işletmeleri bizzat aramalı ve 24 saat içinde kaldırılmasını sağlamak için kaldırılmasını talep etmelisiniz. Tüm bunlar, bir mektup yazmadan veya bir pul satın almadan telefonla hızlı bir şekilde gerçekleştirilir.
Ancak, sorguları 24 saat içinde kaldırmak istediğinizde dikkat etmeniz gereken iki kısıtlama vardır.
- Birincisi, işletmelerin çoğunluğu müşterilerin aramasını talep ediyor. Başkasının adına ararsanız veya bir kredi onarım şirketi için çalıştığınızı açıklarsanız, işe yaramaz. Yalnızca sorgusu dosyada bulunan müşteriye bu bilgilere erişim hakkı verilecektir.
- İkinci olarak, onlara sorguyu silmeleri için iyi bir bahane sunmanız gerekir. Genellikle, sorguyu yalnızca kredi raporu izinsiz, izinsiz alınmışsa veya Adil Kredi Raporlama Yasasını başka bir şekilde ihlal etmişse silerler.
Zor Soruları Kredi Raporundan 24 Saat İçinde Kaldırmak İstediğinizde Kaçınılması Gerekenler
Dolayısıyla, bunu kendiniz veya müşterileriniz için başarılı bir şekilde gerçekleştirmek istiyorsanız, aşağıdakilerin farkında olmalısınız:
1) Bir müşteri adına arıyorsanız ve soruyu soran işletme size kim olduğunuzu soruyorsa asla yalan söylememeli veya sahtekârlık yapmamalısınız. Yalan söylemek asla akıllıca bir fikir değildir ve hatta başınızı yasal olarak belaya sokabilir.
2) Her soruşturmayı durdurmak için iyi bir nedeniniz yoksa, kendi adınıza telefon ettiğiniz gerçeğini uydurmamalısınız.
Alt satır: Doğru kullanıldığında, 24 saatlik soruşturma eleme prosedürü geçerli, izin verilebilir ve verimlidir. Sadece sizin için belirlenen sınırlamalara uyduğunuzdan emin olun. Kaldırma işlemiyle ilgili ikna edici bir açıklama yapın ve sorgusundan kurtulmaya çalıştığınız kişiden doğrudan işletmeyle iletişime geçmesini isteyin.
Kredi Raporunuzdaki Soruları Kaldırabilir misiniz?
Sorgulamalar ancak bir hata yoksa zamanla kredi raporunuzdan düşebilir.
Kredi Sorgulamalarının Kredi Raporumdan Çıkması Ne Kadar Sürer?
İki yıl sonra, kredi raporlarınızdan zor sorular kaldırılır. Ancak, kredi puanlarınız üzerindeki etki yalnızca bir yıl, hatta birkaç ay sürebilir.
Bir Kredi Raporundan Sorguları Kaldırmanın En Hızlı Yolu Nedir?
Resmi bir anlaşmazlık, zorlu sorguların bir kredi raporundan kaldırılması için en hızlı seçenektir.
Soruların Kredi Raporumdan Hızlı Bir Şekilde Kaldırılmasını Nasıl Sağlayabilirim?
Yalnızca hata olarak itiraz ederek, kredi raporunuzdan tek bir gün içinde silinen zorlu sorguları sağlayabileceksiniz.
Kredi Sorgularınızın Kredi Raporunuzdan Kaldırılmasını Sağlayabilir misiniz?
Bir ihtilaf mektubu gönderebilir ve bürodan yetkiniz olmadan yürütülen veya yanlış bilgilerin raporunuzdan çıkarıldığı zorlu bir soruşturma yapmasını isteyebilirsiniz. Anlaşmazlığınızın anlamsız olduğuna karar vermedikçe, tüketici kredisi bürolarının anlaşmazlık dilekçelerine bakmaları gerekir. Buna rağmen, her anlaşmazlık bir soruşturmanın ardından çözülmez.
Çevrimiçi Sorguları Kaldırabilir misiniz?
Neden yapıldığını belirleyemiyorsanız veya izniniz olmadan yapıldığını düşünüyorsanız, zorlu bir soruşturmaya çevrimiçi olarak itiraz edebilirsiniz. Kredi bürosunun, meşru bir soruşturma olduğunu doğrulayamaması durumunda sorguyu kaldırması gerekir.
Zor Bir Sorgu Kredi Puanınızı Kaç Puan Düşürür?
Kredi notlarını hesaplayan bir işletme olan FICO®, zorlu bir sorgulamanın kredi puanlarınızı etkilemesine rağmen normalde puanlarınızı yalnızca kabaca beş puan düşürdüğünü belirtiyor. Ek olarak, sağlam bir kredi geçmişiniz varsa, etki çok az bile olabilir.
İlgili Mesajlar
- Kredi Raporunuzda Soruşturmalar Ne Kadar Kalır?
- SOFT KREDİ ÇEKİ NEDİR? Kredi Puanınızı Nasıl Etkiler?
- İŞ SORGUSU NASIL YAZILIR VE GÖNDERİLİR: 2023'de En İyi Uygulama (+ Ücretsiz İpuçları)
- Geri Dönülemez Yararlanıcı: Kesin Bir Kılavuz
Referanslar
