Kredi puanlarının, mali durumumuzun ne kadar güvenli olduğu üzerinde önemli bir etkisi vardır. Borç verenler, kredi kartı şirketleri ve ev sahipleri, kredi onayları, faiz oranları, kredi limitleri ve kiralama başvuruları hakkında karar vermek için kredi puanlarını kullanır. Kredi puanı aralıklarını ve bunların mali durumunuz için neyi temsil ettiğini anlamak önemlidir.
Kredi puanı aralığı nedir ve iyi bir kredi puanı aralığı yapan nedir? Kredi puanlarını hangi faktörler etkiler ve puanınızı yükseltmek için hangi adımları atabilirsiniz? Bu soruları hemen aşağıda cevaplayacağız!
Bir kredi puanı nedir?
Kredi puanı aralığı, bir tüketicinin kredi değerliliğini derecelendiren 300 ile 850 arasında bir sayıdır. Mali işlemlerinizi, ödeme modellerinizi, kredi hesaplarınızı ve kredi geçmişinizi ayrıntılandıran kredi raporunuzun sayısal bir özetidir.
Borç verenler, bir borçlunun zamanında kredi geri ödemeleri yapma olasılığını belirlemek için kredi puanlarını kullanır. Kredi puanınız ne kadar yüksekse, potansiyel borç verenlere o kadar iyi görüneceksiniz.
Equifax, Experian ve TransUnion gibi kredi kuruluşları, kredi raporunuzun çeşitli yönlerini tartarak kredi puanlarını hesaplamak için gelişmiş algoritmalar kullanır.
İyi Bir Kredi Puanı Nedir?
Her ne kadar iyi bir kredi puanı kullanılan puanlama modeline göre değişiklik gösterse de. Genel olarak, iyi bir kredi puanı 300 ile 850 sayıları arasındadır.
İyi bir kredi puanı, borçlarınızı muhtemelen zamanında ödeyecek olan güvenilir bir borçlu olduğunuzu gösterir. Buna karşılık, düşük bir kredi puanı, geç veya eksik ödeme yapma, ağır bir borç yüküne sahip olma veya başka mali sorunlar yaşama geçmişiniz olabileceğini gösterir.
Kredi Puanını Etkileyen Faktörler
Kredi puanlarınızı etkileyen finansal ve kredi geçmişinizi temsil eden birçok faktör vardır. Bu konuların farkında olarak, iyi bir kredi notu tutabilir ve faaliyetlerin kredi profilinize zarar vermesini engelleyebilirsiniz. Kredi notunuzu etkileyen faktörlerden bazıları şunlardır:
#1. ödeme geçmişi
Ödeme geçmişiniz, kredi puanınızı belirleyecek en önemli faktörlerden biridir. Kaç tane kredi hesabı ödemesinin zamanında, geç yapıldığını veya atlandığını ayrıntılarıyla belirterek, şimdiye kadar hesap kredinizi nasıl ele aldığınızı gösterir.
Bu geri ödeme kanıtı, ödeme geçmişinizin puanınızın %35'ini oluşturmasının ve hesaplanmasında önemli bir rol oynamasının nedenidir.
2 numara. Kredi Kullanım Oranı
Kredi kullanım oranı veya oranı, kullanılan puanlama modeline bağlı olarak kredi puanınızın %30'una kadar etkileyebilir, bu da kredi kullanım oranını kredi puanınızı belirlemede önemli bir faktör haline getirir.
Düşük bir kredi kullanım oranı, mevcut kredinizden daha azını kullandığınızı gösterir ve bu genellikle iyi bir kredi yönetiminin işaretidir. Kredi kullanım oranının yüksek olması, fazla harcama yaptığınızı gösterdiği için kredi puanınızı düşürür,
#3. Kredi Geçmişinin Uzunluğu
Kredi geçmişinizin uzunluğu, kredi raporlarınızdaki hesapların ne kadar süredir açık olduğunu ifade eder. Ödeme geçmişini değerlendirmek için daha fazla bilgi mevcut olduğundan, daha uzun kredi geçmişleri daha az riskli olarak görülür.
Ödeme geçmişi veya kredi kullanımı gibi diğer faktörler kadar önemli olmasa da, kredi geçmişinizin uzunluğu yine de kredi puanınızın %15'ini oluşturur.
#4. Kredi Türleri
Üç tür kredi vardır; rotatif kredi, taksitli kredi ve açık kredi ve bunların bir karışımına sahip olmak, borç verenlere, farklı kredi türlerini ve ödeme sistemlerini yönetebileceğiniz için daha az kredi riski altında olduğunuzu söyler.
Farklı türde kredi hesaplarının bir karışımına sahip olmak, krediniz için iyidir, ancak puanlarınızı belirlemede en önemli faktör değildir; puanınızın %10'unu oluşturur.
#5. Yeni Kredi
Yeni kredi, yakın zamanda açtığınız yeni kredi hesaplarını ifade eder. Bu, kredi kartlarını, araba kredilerini veya kişisel kredileri içerebilir. Yeni kredi için başvurduğunuzda, borç veren genellikle kredi puanınızı geçici olarak düşürebilecek olan kredi raporunuz hakkında kesin bir sorgulama yapacaktır.
Ancak, yeni kredinizi sorumlu bir şekilde yönetmek ve zamanında ödeme yapmak, kredi puanınızı artırabilir. Kredi puanınızı olumsuz etkileyebilecek aynı anda birden fazla hesap açmamak için yalnızca gerektiğinde kredi başvurusunda bulunun. Genel olarak, toplam yeni kredi tutarı, kredi puanınızın %10'unu oluşturur.
Kredi Puanının 5 Aralığı Nedir?
Bir kredi puanı aralığı, kredi bürosuna ve kullanılan puanlama modeline bağlı olarak değişebilir.
Bununla birlikte, FICO puanı en yaygın kullanılan kredi puanlama sistemidir. Borç verenler, kredi kartı şirketleri ve diğer finansal kuruluşlar, kredi riskini değerlendirmek ve faiz oranlarını, kredi koşullarını ve kredi sınırlamalarını belirlemek için sıklıkla FICO puanını kullanır.
Farklı kredi riski seviyelerine sahip beş grup, FICO puan aralığını oluşturur:
1 numara. Zayıf – 300 - 579
Bu kategoriye giren kişiler, yeni kredileri onaylatmada sık sık zorluklarla karşılaştıklarından, yeni kredi almadan önce kredi notlarını yükseltmek zorundadırlar.
2 numara. Orta - 580 ila 669
Bu gruptaki insanlar adil borç alanlar olarak görülür. Kredi raporlarında birkaç negatif olabilir, ancak önemli bir şey değil. Daha yüksek bir risk olmasına ve belki de yeni kredi almakta sorun yaşamasına rağmen, borç verenler yine de onlara mükemmel oranlarda olmasa da kredi verebilirler.
3 numara. İyi - 670 ila 739
Borç verenler tipik olarak 670 veya daha yüksek kredi puanına sahip olanları kabul edilebilir veya daha düşük riskli borçlular olarak kabul eder. Hala rekabetçi faiz oranları alabilirler, ancak iki yüksek aralıktaki insanlara kıyasla muhtemelen en iyi anlaşmaları alamayacaklar ve bir tür kredi almayı muhtemelen daha zor bulacaklar.
#4. Çok İyi – 740 ila 799
Bu aralıktaki insanlar, olumlu bir kredi davranışı geçmişi göstermiştir. Krediler, kredi kartları, kamu hizmetleri ve kira dahil olmak üzere ödemelerinin çoğu zamanında yapılıyor; bu nedenle, daha fazla kredi ve daha iyi oranlar için onay almak daha kolay olacaktır.
# 5. Mükemmel – 800 - 850
Borç verenler, bu aralıktakileri düşük riskli borçlular olarak kabul eder. Uzun bir zamanında ödeme geçmişine ve minimum kredi kartı bakiyelerine sahipler, bu nedenle kredilerde, kredi kartlarında ve ipoteklerde daha ucuz faiz oranları alıyorlar. Ayrıca, bir kredi için onaylanma olasılıkları, daha düşük dereceli borçlulara göre daha yüksektir.
Kredi Puanınızı Yükseltmek İçin İpuçları
Daha yüksek bir kredi puanına sahip olmak neden önemlidir? Daha yüksek kredi puanına sahip bir borçlu, genellikle daha uygun kredi koşulları elde eder, bu da daha düşük ödemeler ve genel olarak daha az faiz ödenmesi ile sonuçlanır.
Bir borçlunun kredi raporundaki bilgiler güncellendiğinde, kredi puanı değişir ve yeni bilgilere göre yükselebilir veya düşebilir. Bir tüketicinin kredi puanını iyileştirmesinin bazı yolları şunlardır:
1 numara. Kredi Raporunuzu gözden geçirin
Bir puanlama modeli ile kredi puanınızı kontrol edin ve puanınızı aldığınızda, puanınızı hem olumlu hem de olumsuz olarak neyin etkilediğini size söyleyen bir kredi raporu ile birlikte gelir.
Raporu inceleyin ve neleri iyileştirmeniz gerektiğini ve neleri sürdürmeniz gerektiğini öğrenin. Yapmanız gereken ilk şey bu.
2 numara. Ödemelerinizi Zamanında Yapın
Ödeme geçmişiniz, kredi puanınız üzerinde %35 ile en büyük etkiye sahiptir. Bu nedenle, alacaklıların sizi rapor etmesini ve kredi geçmişinizde gecikmiş bir ödeme listelemesini önlemek için zamanında ödeme yaptığınızdan emin olun.
Tüm faturalarınızı takip etmek ve geç ödemelerden kaçınmak için dosyalama sistemleri oluşturabilir veya bir faturanın vadesi geldiğinde size hatırlatması için bir son tarih uyarısı ayarlayabilirsiniz.
3 numara. Kredi Kullanım Oranınızı Düşük Tutun
Kredi kullanımı, ödeme geçmişinden sonra kredi puanınızda en önemli ikinci faktördür. Kredi puanınızı yükseltmek için kredi kullanım oranınızın %30 veya altında olması gerekir.
Kredi kullanım oranınızı düşürmenin iki yolu, her ay kart borcunuzun tamamını ödemek ve kredi limitinizin artırılmasını istemektir.
#4. Kredi geçmişinizi oluşturun
Kredi puanınızı yükseltmek için kredi geçmişinizi oluşturmanız gerekebilir. % 15'ini oluşturur ve negatif veya minimum bir kredi geçmişi puanınızı etkileyebilir.
Kredi geçmişinizi oluşturmanın bir yolu, kredi raporunuza olumlu ödeme geçmişi eklemenize yardımcı olmak için tasarlanmış kişisel bir kredi olan kredi oluşturucu kredisi almaktır. Ayrıca teminatlı kredi kartlarına da başvurabilirsiniz. Kredi kartları önceden bir depozito talep eder, ancak bunları makul bir şekilde kullanmak, kredinizi oluşturmanıza yardımcı olabilir.
# 5. Bir Kredi Karışımına Sahip Olun
Kredi karışımınız ne kadar çeşitliyse, puanınız muhtemelen o kadar yüksek olacaktır. Kendi adınıza bir dizi krediye sahip olmak size iyi bir çeşitlilik sağlar ve borç verenlere birden fazla kredi türünü ve sistemlerini yönetebileceğinizi gösterir.
Bu kredi notunuzu yükseltecektir. Puanınıza en büyük desteği vermese de, puanınıza %10'luk bir artış sağlar.
#6. Eski kredi hesabınızı koruyun ve yeni kredi talep etmeyin
Daha uzun bir kredi geçmişi, daha az riskli bir borçlu olduğunuzu ve güçlü kredi alışkanlıklarına sahip olduğunuzu gösterir. Ortalama kredi yaşınız ne kadar büyükse, borç verenlere o kadar olumlu görünürsünüz, bu nedenle eski kredi hesaplarınızı artık kullanmasanız bile açık tutun.
Ayrıca, kredi puanınızı düşürebileceğinden sık sık yeni kredi başvurusunda bulunmaktan kaçının. Genel olarak, daha fazla yeni hesap, borç verenlere sizin onlar için bir risk oluşturduğunuzu ve kredi hesaplarınızın ortalama geçmişini kısaltacağını gösterir.
Kredi için İyi Puan Nedir?
Aralıklar kredi puanlama modeline göre farklılık gösterse de, 580 ile 669 arası kredi puanları genellikle orta, 670 ile 739 arası iyi, 740 ile 799 arası çok iyi ve 800 ve üzeri istisnai olarak kabul edilir.
Daha yüksek kredi puanları, kredi talebinizi incelerken potansiyel alacaklılar ve borç verenlere daha fazla güvence verebilecek şekilde, krediyi sorumlu bir şekilde kullandığınızı gösterir.
Amerika'da Ortalama Kredi Puanı Nedir?
ABD'deki ortalama kredi notu, dört yıl üst üste artışların ardından 714'de 2022'te kaldı. 714 kredi puanı genellikle borç verenler tarafından iyi kabul edilir.
Kredi Puanı 800'ün Üzerinde Olan Kaç Kişi Var?
FICO Puanı modeline göre, olağanüstü bir kredi puanı 800 ile 850 arasındadır. Nüfusun yalnızca yaklaşık %21'i olağanüstü bir FICO puanına sahiptir.
Kredi Puanınızı Nasıl 800'e Çıkarırsınız?
Kredi puanınızı nasıl yükselteceğinizi belirlemenin en iyi yolu, puanınızı kontrol etmektir. Puanınızla birlikte puanınızın neden daha yüksek olmadığını belirten bir rapor alacaksınız. Ardından, puanınızı artırmak için hangi adımları atmanız gerektiğini belirleyebilirsiniz. Puanınızı 800'e çıkarmak için atabileceğiniz üç adım;
- Kredi puanınızın %35'ini anında ödeme oluşturduğundan faturalarınızı her ay zamanında ödeyin.
- Bankadan borç konsolidasyon kredisi alın ve ödeyin. Bu, size daha düşük bir faiz oranı verilirse kullanım oranınızı artıracaktır.
- Kredi kartı hesabınız varsa kredi artırımı hakkında bilgi alın. Hesabınız iyi durumdaysa size daha yüksek bir kredi limiti verilmelidir. Yani kredi kartı hesabınız varsa. Bu kullanım oranınızı düşürür.
800 Kredi Puanı Almak Neden Bu Kadar Zor?
800 kredi puanı mükemmel kabul edilir ve birçok faydası vardır. Yine de, sorumlu kredi davranışı gerektirdiğinden ve bir ödeme geçmişi oluşturmak uzun zaman aldığından elde edilmesi zordur.
Bir bireyin 800 kredi puanı elde etmeyi zor bulmasının diğer nedenleri arasında; cevapsız ödemeler, yüksek kredi kullanım oranı, kısa sürede çok fazla kredi talebi ve tutarlılık eksikliği.
900 Kredi Puanınız Olabilir mi?
Kredi puanları tipik olarak 300 ile 850 arasında değişir, ancak 900 kredi puanına sahip olmak mümkündür. Ancak, kullandığınız puanlama modelinin türüne bağlıdır.
250 ile 900 arasında değişen puanlama modelleri, FICO Auto Score ve FICO Bankcard Score modelleridir.
Kimin Kredi Puanı 900?
900 kredi puanına sahip olabilecek kişiler, uzun bir kredi geçmişi, yüksek kredi limiti, düşük kredi kullanımı ve sorumlu bir şekilde yönetilen kredi kartları, ipotek ve araba kredileri gibi kredi hesaplarının bir karışımı olan bireyleri içerir. zaman.
Mükemmel kredi puanına sahip kişilerin kredi raporlarında geç ödemeler, tahsilatlar veya iflaslar gibi olumsuz maddeler de olmayabilir.
Sağlam bir finansal durumu sürdürmek, kredi puanınızı ve aralığını bilmenizi gerektirir. Kredileri ve kredi kartlarını güvence altına alma, bir daire kiralama ve hatta bir iş bulma beceriniz, kredi puanınıza bağlıdır. Finansal hedeflerinize ulaşmak için mümkün olan en iyi konumda olduğunuzdan emin olmak için, kredi puanınızı periyodik olarak izlemek ve gerektiğinde yükseltmek için harekete geçmek önemlidir.
- 18 YAŞINDA KREDİ NASIL OLUŞTURULUR: Ayrıntılı Kılavuz
- KREDİ HAT ARTIŞI: Kredi Limiti Artırımı Nasıl Talep Edilir
- HANGİ KREDİ PUANI İLE BAŞLARSINIZ: Tüm Bilmeniz Gerekenler
- 2023'TE EN İYİ BAŞLANGIÇ KREDİ KARTLARI
Referanslar
