Uzun bir süre, kredi geçmişi çok az olan veya hiç olmayan kişilerin kredi kartlarıyla ilgili seçenekleri sınırlıydı. Ancak başlangıç kredi kartlarıyla daha fazla seçeneğe sahipler; güvenlik depozitosu gerektiren güvenli kredi kartları, öğrenci kredi kartları veya yüksek APR'leri ve devam eden ücretleri olan teminatsız kredi kartları alabilirler.
İşte başlangıç kredi kartları, neden bir tane almanız gerektiği, dikkat edilmesi gerekenler ve mevcut en iyi başlangıç kartları hakkında bir rehber.
Başlangıç Kredi Kartı Nedir?
Kredi notu düşük veya kredi geçmişi az olanlara, kredi notu oluşturmalarına ve yükseltmelerine yardımcı olmak için başlangıç kredi kartı yapılır. Buna öğrenciler, göçmenler ve geçmiş hatalardan sonra kredilerini yeniden kazanmak isteyenler dahildir.
Başlangıç kredi kartlarının başlangıç kredi limiti genellikle 300 ABD Doları veya daha fazladır, yıllık ücretleri 0 ABD Doları kadar düşüktür ve satın alımlarda %1'e kadar geri ödeme ödülü vardır. Ayrıca, bu kartları sorumlu bir şekilde kullanarak ve aylık ödemeleri zamanında yaparak, kredi sistemine erişebilir ve sağlam bir kredi geçmişi oluşturabilirsiniz.
Başlangıç Kredi Kartı Türleri
Kredisi olmayan veya kötü kredisi olan kişiler veya işletmeler, kredi geçmişlerini oluşturmak için üç tür başlangıç kredi kartı kullanabilir. Bunlar:
Güvenli Kredi Kartları
Kredi veren için daha düşük risk nedeniyle, güvenli kartlara hak kazanmak, teminatsız kartlara göre daha kolaydır. Öte yandan, teminatlı kredi kartları, teminatsız kartlarla aynı şekilde çalışır, temel fark, bir güvenlik teminatının onaylanması gerektiğidir.
Genellikle, bu depozito, istediğiniz kredi limitine eşittir ve büyük olasılıkla, hesabı kapattıktan sonra depozitoyu geri alırsınız. Ancak, bazı kart düzenleyiciler, hesabınız hala açıkken depozitonuzu iade edebilir ve teminatsız bir karta dönüştürebilir.
Öğrenci Kredi Kartları
Öğrenci kredi kartları, kredi geçmişi sınırlı olan veya hiç olmayan öğrenciler için tasarlanmıştır ve genellikle daha iyi koşullar sunar. Üniversite öğrencisiyseniz, öğrenci kredi kartı almaya hak kazanabilirsiniz. Güvenli kartların aksine, bunlardan biri için onay almak için güvenlik depozitosuna ihtiyacınız yoktur.
Çoğu öğrenci kredi kartı yıllık ücret almaz; hatta birçoğu günlük satın alımlarda ödüller sunar.
Teminatsız Kredi Kartları
Bazı kredi kartı düzenleyicileri tüketicilere depozito olmadan kredi oluşturma fırsatı sunar; ancak, bu kartlar tipik olarak yüksek faiz oranları taşır.
Sınırlı kredisi olan bir borçlu tehlikelidir ve ihraççılar faiz oranlarını riske göre belirler. Bu nedenle faiz oranları daha yüksek olacaktır. Kredi puanınız ne kadar düşükse, riskiniz ve dolayısıyla faiz oranlarınız o kadar yüksek olur. Onaylandıktan sonra, bazen tek seferlik bir işlem veya program ücreti, aylık bir ücret, yıllık bir ücret ve %30'dan daha yüksek bir APR ödemeniz gerekebilir.
Başlangıç Kredi Kartı Almalı mıyım?
Kredi konusunda yeniyseniz, başlangıç kredi kartı almak iyi bir fikir olacaktır. Bir tane almanın en önemli nedeni, ucuz krediye hak kazanmayı kolaylaştıracak olmasıdır. Ek olarak, bir tane almak mali durumunuza ve hedeflerinize de bağlı olacaktır. Bir tane almayı düşünüyorsanız, göz önünde bulundurmanız gereken bazı faktörler şunlardır:
1 numara. Kredi Binası
Kredi konusunda yeniyseniz, bir başlangıç kredi kartı, kredi puanınızı oluşturmanıza ve iyileştirmenize yardımcı olabilir, böylece gelecekte kredilere ve diğer kredi ürünlerine hak kazanmanızı kolaylaştırır.
#2. Finansal sorumluluk
Harcamalarınızdan sorumluysanız ve faturalarınızı her ay zamanında ve eksiksiz ödüyorsanız, başlangıç kredi kartı iyi finansal alışkanlıklar geliştirmenize yardımcı olabilir.
#3. Ödüller ve Perks
Bazı başlangıç kredi kartları, nakit para iadesi gibi harcamalarda ödüller ve seyahat avantajları gibi diğer avantajlar sunar.
#4. Kalite gereksinimleri
Başlangıç kredi kartlarının düşük kredi gereksinimleri vardır, bu da onları kredi geçmişi veya orta-kötü kredi notu olmayan kişiler veya işletmeler için erişilebilir kılar. Bununla birlikte, uygunluk gereksinimleri son zamanlarda daha katı hale geldi.
# 5. Ücretler ve Faiz
Başlangıç kredi kartlarının yıllık ücretleri veya diğer bakım maliyetleri olabilir, ancak bazıları düşük veya hiç yıllık ücret sunmaz. Düşük komisyon ve faiz oranlarına sahip bir kart seçmek, fazla para harcamadan kredi oluşturmak için önemlidir.
En Kolay Alınan Kredi Kartı Hangisi?
Güvenli bir kart almak, güvenli olmayan bir karttan daha kolaydır, çünkü kartı verenin riskini almış olursunuz. Kredi limitiniz olarak hareket edecek bir depozito ile krediyi güvence altına alıyorsunuz.
Alınması en kolay kredi kartı, kredi puanınıza, mali durumunuza ve banka ilişkilerinize bağlıdır. Ayrıca, farklı kredi kartlarını karşılaştırıp ihtiyaçlarınıza ve mali durumunuza en uygun olanı seçmek önemlidir.
İşte farklı kredi senaryolarına göre en iyi başlangıç kredi kartları:
1 numara. Kredi Yok veya Sınırlı Kredi Geçmişi
- OpenSky® Secured Visa® Kredi Kartı: Onay için kredi kontrolü gerekmez, ancak minimum 200$ depozito gereklidir. Yıllık 35$ ücreti var.
- Capital One Platin Teminatlı Kredi Kartı: Bu kart, kredi geçmişi olmayan kişiler için tasarlanmıştır. Depozito gereklidir ve 1,000$'a kadar kredi limitiniz olabilir.
2 numara. Adil Kredi
- Petal® 2 Visa® Kredi Kartı: Sınırlı krediye sahip başvuru sahiplerini kabul eder ve ayrıca satın alımlarda %1-5 oranında nakit geri ödeme sunar ve yıllık 0 ABD doları ücreti vardır
#3. İyi Kredi
- Capital One Quicksilver: Onay için iyi kredi veya daha iyisi gerekir ve ayrıca harcama için harika ödüller sunar
#4. öğrenciler
- Capital One'dan Yolculuk Öğrenci Ödülleri
- Capital One SavorOne Öğrenci Kartı
# 5. Anında Onay
- American Express'ten Blue Cash Preferred® Card: Çevrimiçi bir hesap için onaylandıktan hemen sonra kart numarasına erişebilirsiniz.
# 6. İş
- Capital One Spark Classic for Business: Bu başlangıç kredi kartı, iş için en iyi kartlardan biridir. Adil kredi için tasarlanmıştır ve yabancı işlem ücretlerinden ücret almaz ve ücretsiz çalışan kartları sunar.
- American Express'ten Blue Business Plus Kredi Kartı: Her yıl ilk 2$'a kadar günlük ticari alışverişlerde dolar başına 50,000 Üyelik Ödülü puanı kazanın. İş için borç para almak için en iyi başlangıç kredi kartlarından biri
Kredisiz Kredi Kartı Alabilir misiniz?
Kredi geçmişi olmayan bir kredi kartı almak mümkündür. Başlangıç kredi kartları, kredi geçmişi sınırlı veya hiç olmayan bireyler veya işletmeler için tasarlanmıştır. Ayrıca kredisi olmayan kişiler teminatsız, öğrenci, teminatlı kredi kartı gibi kartları kullanabilirler.
Kredi geçmişi olmayan kişiler için başlangıç kredi kartlarının artıları:
- Bina Kredisi Geçmişi: Başlangıç kredi kartları, kredi geçmişi olmayan kişiler için tasarlanmış olup, kredi profillerini sıfırdan oluşturmalarına olanak tanır.
- Yüksek Onay Oranları: Başlangıç kredi kartları, kredi geçmişi olmayan başvuru sahipleri için tipik olarak yüksek onay oranlarına sahiptir, bu da kredi oluşturmaya başlamak isteyenler için daha erişilebilir olmalarını sağlar.
- Kredi Puanı İzleme: Bazı başlangıç kredi kartları, kullanıcıların ilerlemelerini takip etmelerine ve kredi puanlarını nasıl iyileştireceklerine dair ipuçları almalarına olanak tanıyan ücretsiz kredi puanı izleme sunar.
Kredi geçmişi olmayan kişiler için başlangıç kredi kartlarının eksileri:
- Yüksek Faiz Oranları: Başlangıç kredi kartları, kredisi yerleşik kişiler için tasarlanmış kartlardan daha yüksek faiz oranlarına sahip olabilir, bu da aylık bakiyeniz varsa daha yüksek maliyetlere yol açar.
- Kredi Puanına Etkisi: Başlangıç kredi kartını sorumlu bir şekilde kullanmak kredi puanınızı yükseltebilse de, bir ödemeyi kaçırmak veya yüksek kredi kullanımı kredi puanınıza zarar verebilir.
- Sınırlı Kredi Limiti: Başlangıç kredi kartları genellikle düşük kredi limitleriyle gelir, dolayısıyla harcamalarınızı kısıtlar ve daha büyük alışverişler veya acil durumlar için artırılmaları gerekebilir.
Başlangıç İçin İyi Bir Kredi Kartı Tutarı Nedir?
Başlamak için iyi bir kredi kartı tutarı, kişisel ihtiyaçlarınıza ve mali durumunuza bağlıdır. Kredi kartı limitleri, bazen binlerce dolar olmak üzere büyük ölçüde değişebilir. Bununla birlikte, başlangıç kredi kartlarının genellikle 300$+ başlangıç kredi limiti vardır.
Başlamak için bir kredi kartı seçerken, aşağıdaki faktörleri göz önünde bulundurun:
- Yıllık ücretler: Yıllık ücreti düşük veya hiç olmayan kartları arayın
- Faiz oranları: Kredi kartları yüksek oranlara sahip olabileceğinden, düşük faiz oranlı bir kart hedefleyin.
- Ödüller ve avantajlar: Bazı başlangıç kredi kartları nakit para, puan veya kiralık araba sigortası veya seyahat iptali kapsamı gibi diğer avantajlar sunar.
- Kredi oluşturma özellikleri: Kredinizi oluşturmanıza yardımcı olması için üç ana kredi bürosuna da rapor veren bir kart seçin.
Başlangıç Kredi Kartı Almak Zor mu?
Kredi geçmişi olmayan veya sınırlı kredi geçmişi olan yeni başlayanlar için çeşitli seçenekler olduğundan, başlangıç kredi kartı almak nispeten kolaydır. İşte yeni başlayanlar için alınması en kolay kredi kartlarından bazıları:
# 1. Petal® 2 Visa® Kredi Kartı
Bu kart, kredi geçmişi olmayan yeni başlayanlar için bile mevcuttur ve yıllık ücreti yoktur. Uygun satın alımlarda %1-1.5 oranında geri ödeme sunar ve hesap etkinliğini üç kredi bürosuna da rapor ederek sorumlu bir şekilde yönetilirse iyi bir kredi puanı oluşturmanıza yardımcı olur.
#2. OpenSky® Güvenli Visa® Kredi Kartı
Bu kart, onay için kredi kontrolü gerektirmez, bu da kredisi olmayanların kolayca almasını sağlar. Kredi ile yapılan geçmiş hatalardan sonra baştan başlayanlar için en iyi başlangıç kartları arasındadır.
3 numara. Capital One Platin Kredi Kartı
Bu teminatsız kart, sınırlı kredi geçmişi olanlar için mevcuttur ve yıllık 0 ABD doları ücreti vardır. Sınırlı veya adil kredisi olanlara uygundur.
#4. Chase Freedom Öğrenci Kredi Kartı
Bu, öğrenciler için tasarlanmış en iyi başlangıç kartları arasındadır. Yıllık 0 ABD Doları ücreti vardır ve ilk satın alımdan sonra ilk 50 ay içinde 3 ABD Doları ve tüm satın alımlarda% 1 nakit geri ödeme sunar.
Kimler Kredi Kartı Alabilir?
Bir kredi kartına hak kazanmak için, başvuranların kartı veren kuruluşa ve türüne göre değişen belirli kriterleri karşılaması gerekir.
Kredi kartı düzenleyicilerinin başvuranları değerlendirirken dikkate aldığı bazı faktörler şunlardır:
#1. Yaş
Bağımsız olarak kredi kartı başvurusunda bulunmak için asgari yaş 18'dir. Ancak, 18-20 yaş arasındaki başvuru sahiplerinin sabit bir gelirleri olduğunu kanıtlamaları veya başvurularında ebeveyn veya veli gibi bir ortak imza sahibi olması gerekebilir.
2 numara. Asgari Gelir veya Varlıklar
Kredi kartı düzenleyicileri, başvuranların faturalarını ödemek için yeterli paraya sahip olduklarından emin olmak ister. Bu nedenle, başvuru sahibinin yasanın gerektirdiği asgari aylık ödemeleri yapıp yapamayacağını değerlendirmeleri gerekir. Tam zamanlı istihdam her zaman gerekli değildir ve başvuru sahipleri başvurularına diğer gelir kaynaklarını veya hane gelirini dahil edebilirler.
#3. Kredi geçmişi
Daha uzun ve daha iyi bir kredi geçmişi, kredi kartı almayı kolaylaştırır çünkü kartı verene, başvuranın krediyi sorumlu bir şekilde nasıl ele alacağını bildiğini gösterir.
#4. İhraççı ve Kredi Kartı Türü
Başvuru sahipleri, doğru veren kuruluş ve kart türü ile başvururlarsa kredi kartı alma olasılıkları daha yüksek olabilir. Bu nedenle, daha küçük bankalar, kredi birlikleri ve alternatif kredi kartı veren kuruluşlar daha esnek standartlara sahip olabilir. Ayrıca, güvenli kartlar, öğrenci kredi kartları ve mağaza kartları, kredisi sınırlı veya zayıf olan başvuru sahipleri için daha erişilebilir olabilir.
# 5. Ön yeterlilik
Bir kredi kartı için ön yeterlilik, başvuru sahiplerinin kredi puanlarını etkilemeden hangi kartlar için onay alacaklarını belirlemelerine yardımcı olabilir.
- FAIR CREDIT 2023 İÇİN EN İYİ KREDİ KARTLARI (Ayrıntılı Kılavuz)
- KREDİ PUAN ARALIĞI: İyi Aralık Nedir?
- GÜVENLİ OLMAYAN BİREYSEL KREDİ: Teminatsız Kredi
- 2023'TE EN İYİ VA KREDİSİ VE BİRİNİ NASIL SEÇECEĞİZ
- 2023'ün En İyi Ön Ödemeli Banka Kartları: Aylık Ücret Yok ve Gençlik
- JETBLUE BARCLAYS: Barclays Jetblue Kartvizit 2023 İncelemesi
Referanslar
